नमस्ते रामलिंगम, प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद। 1) मैंने पिछले 2 वर्षों में कोई निवेश नहीं किया है और मैं फिर से निवेश करना चाहता हूँ। मेरे लक्ष्य हैं: अपने 6 वर्षीय बेटे के भविष्य (उसकी पढ़ाई और बैंक बैलेंस आदि के लिए) और अपनी सेवानिवृत्ति योजना (मैं अभी 37 वर्ष का हूँ) के लिए निवेश करना। मैं हर महीने 30 हजार का निवेश नहीं कर सकता। 2) क्या कोई MF एजेंसी है जो मेरे लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मेरी निवेश यात्रा में मेरा मार्गदर्शन कर सके। 2) नीचे योजनाओं और उनके प्रकारों की सूची दी गई है; वर्तमान मूल्य 28 लाख है। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे इनमें से किसी भी फंड को बदलने की आवश्यकता है। मेरे पास आदित्य बिड़ला सन लाइफ क्वांट फंड- रेगुलर ग्रो - एन/ए एक्सिस मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ - इक्व-मिडकैप एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड - रेगुलर ग्रोथ - इक्व-इंडेक्स एक्सिस निफ्टी 500 इंडेक्स फंड - रेगुलर ग्रोथ - एन/ए केनरा रोबेको फोकस्ड इक्विटी फंड - रेगुलर जी - इक्व-फोकस्ड केनरा रोबेको मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ - इक्व-मिडकैप फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ - इक्व-फोकस्ड फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ - इक्व-फोकस्ड पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - - ग्रो - इक्व-मिडकैप एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - - ग्रोथ - इक्व-कॉन्ट्रा एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - - ग्रोथ - इक्व-कॉन्ट्रा सुंदरम स्मॉल कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ - इक्व-स्मॉलकैप टाटा डिजिटल इंडिया फंड ग्रोथ - इक्व-टेक। धन्यवाद। सादर, चिरु

Ans: आप 4 और 5 स्टार रेटेड फंड जारी रख सकते हैं; शेष के लिए आप नीचे से विचार कर सकते हैं:</p> <p>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>UTI इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस मल्टीकैप फंड &ndash; विकास</li> </ol> <p>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>UTI मास्टरशेयर यूनिट योजना - विकास योजना</li> <li>LIC MF लार्ज कैप फंड-ग्रोथ</li> </ol> <p>इक्विटी - मिड कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>MOSL मिडकैप 30 फंड &ndash; विकास</li> <li>DSP मिडकैप &ndash; विकास</li> </ol> <p>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>कोटक स्मॉल कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ</li> </ol> <p>ऋण - बैंकिंग और पीएसयू फंड</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>कोटक बैंकिंग एंड पीएसयू फंड - ग्रोथ</li> <li>एचडीएफसी बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड - नियमित विकास&nbsp;</li> </ol>

Ans: भुवनेश्वर, अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और आपकी विविध निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाती है। आइए आपके दृष्टिकोण को समझें:

पारंपरिक निवेश: सुकन्या समृद्धि और पीपीएफ कर लाभ और गारंटीड रिटर्न के साथ एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। ये रास्ते आपकी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

बाजार से जुड़े निवेश: छोटे, मध्यम और बड़े-कैप फंडों के मिश्रण में निवेश करके, आप बाजार की संभावित वृद्धि का लाभ उठा रहे हैं। आपका चयन एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है, जो बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम को फैलाता है।

प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश: प्रत्यक्ष स्टॉक खरीद में आपकी भागीदारी दीर्घकालिक विकास के लिए विशिष्ट कंपनियों में आपके विश्वास को प्रदर्शित करती है। हालांकि, व्यक्तिगत स्टॉक से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए गहन शोध और विवेकपूर्ण निर्णय लेना सुनिश्चित करें।

अपनी रणनीति को और बेहतर बनाने के लिए:

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

जोखिम प्रबंधन: जबकि बाजार से जुड़े निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे अंतर्निहित जोखिम भी रखते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम के स्तर से सहज हैं और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें। निवेश में क्रमिक वृद्धि: अपने मासिक निवेश को क्रमिक रूप से बढ़ाने की आपकी योजना समय के साथ क्रमिक सुधार के सिद्धांत के अनुरूप है। इस दृष्टिकोण में निरंतरता और अनुशासन आपको अपने लक्ष्य तक कुशलतापूर्वक पहुँचने में मदद करेगा। याद रखें, भुवनेश्वर, अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए धैर्य, अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहें, लगातार खुद को शिक्षित करें और यात्रा के दौरान आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को अनुकूलित करें। समर्पण और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपनी बेटी के भविष्य के लिए अपने सपनों को साकार करने के रास्ते पर हैं।

Ans: सबसे पहले, यह स्वीकार करना महत्वपूर्ण है कि 40 की उम्र में म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना अभी भी एक अच्छा कदम है, खासकर जब आप अपने बेटे की शिक्षा पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित करते हैं। आपके पास एकमुश्त निवेश और SIP दोनों के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है। हालाँकि, आपके बताए गए उच्च जोखिम की भूख और 5-7 वर्षों के मध्यम अवधि के क्षितिज के आधार पर, हम आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए ठीक कर सकते हैं।

निवेश अवधि और जोखिम की भूख
उच्च जोखिम वाले इक्विटी निवेशों के लिए आपका 5-7 साल का क्षितिज अपेक्षाकृत छोटा है। आम तौर पर, बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों (8+ वर्ष) के लिए इक्विटी फंड की सिफारिश की जाती है। लेकिन चूंकि आप अपने बेटे की शिक्षा पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं और आपके पास उच्च जोखिम की भूख है, इसलिए इक्विटी और थीमैटिक फंड के मिश्रण के साथ जारी रखना संभव है, लेकिन रणनीतिक समायोजन के साथ।

विचार करने के लिए मुख्य बिंदु:

चूंकि आपका लक्ष्य शिक्षा पर केंद्रित है, इसलिए इसे एक गैर-परक्राम्य आवश्यकता के रूप में मानें।
अल्पावधि में अस्थिरता रिटर्न को प्रभावित कर सकती है, इसलिए हमें उच्च विकास क्षमता और मध्यम जोखिम प्रबंधन के बीच संतुलन की आवश्यकता है।
5-7 वर्षों में, बाजार में सुधार हो सकता है, और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आप उन क्षेत्रों में बहुत अधिक निवेश न करें जो मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
एकमुश्त निवेश का विश्लेषण
आपके पोर्टफोलियो में कई विषयगत और क्षेत्रीय फंड हैं। ये फंड अक्सर तब अच्छा प्रदर्शन करते हैं जब उनका विशिष्ट क्षेत्र तेजी से बढ़ रहा होता है, लेकिन अगर क्षेत्र धीमा हो जाता है तो वे खराब प्रदर्शन भी कर सकते हैं। आइए इसे तोड़ते हैं:

क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - 1 लाख रुपये
ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर-बचत लाभ प्रदान करता है। यह एक अच्छा निवेश है, लेकिन ध्यान रखें कि लॉक-इन अवधि तीन साल है। 5-7 साल की आपकी समय सीमा को देखते हुए, यह अभी भी आपके पोर्टफोलियो में अच्छी तरह से फिट हो सकता है क्योंकि यह दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि भी प्रदान करता है।
आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड - 1 लाख रुपये
सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (PSU) फंड सरकारी नीतियों पर बहुत ज़्यादा निर्भर करते हैं. हालांकि ये फंड वैल्यू इन्वेस्टिंग के अवसर प्रदान कर सकते हैं, लेकिन ये अत्यधिक चक्रीय होते हैं. आर्थिक मंदी के दौरान PSU अक्सर कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं. PSU में ज़्यादा निवेश करने से आप जोखिम में पड़ सकते हैं.

इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 1 लाख रुपये और टाटा इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 50 हज़ार रुपये
इंफ्रास्ट्रक्चर एक ऐसा सेक्टर है जो आने वाले सालों में भारत में काफ़ी तेज़ी से बढ़ सकता है, लेकिन यह नीतिगत बदलावों और आर्थिक चक्रों के प्रति भी कमज़ोर है. आपके पोर्टफोलियो में दो इंफ्रास्ट्रक्चर फंड होने से इस सेक्टर में ज़्यादा निवेश हो सकता है. सिर्फ़ एक ही रखना बेहतर है.

क्वांट स्मॉल कैप फंड - 50 हज़ार रुपये
स्मॉल-कैप फंड तेज़ी वाले बाज़ार में बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ये काफ़ी अस्थिर भी होते हैं. आपकी उच्च जोखिम क्षमता को देखते हुए, स्मॉल कैप में थोड़ा हिस्सा रखना ठीक है. हालांकि, बाज़ार में होने वाले करेक्शन से सावधान रहें, जो स्मॉल-कैप स्टॉक को ज़्यादा नुकसान पहुंचा सकते हैं.

क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 50 हजार रुपये
जैसा कि पहले बताया गया है, इंफ्रास्ट्रक्चर महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकता है, लेकिन यह अत्यधिक चक्रीय भी है। तीन इंफ्रास्ट्रक्चर-केंद्रित फंड (इसमें यह भी शामिल है) रखने से आपको वह विविधीकरण नहीं मिल सकता है जिसकी आपको आवश्यकता है।

एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान - 33 हजार रुपये
आपके अन्य पीएसयू निवेश की तरह, यह फंड भी आपको अस्थिरता के संपर्क में ला सकता है। पीएसयू जैसे क्षेत्रीय फंडों में निवेश सीमित करना उचित है, क्योंकि व्यापक विविधीकरण आपको जोखिम कम करने में मदद कर सकता है।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट - 1 लाख रुपये
मिडकैप फंड उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले और 5-7 साल के क्षितिज वाले निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। वे उच्च जोखिम वाले छोटे कैप और अधिक स्थिर बड़े कैप के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। हालांकि, मिडकैप फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। इसे अपने पोर्टफोलियो में रखना अच्छा है, लेकिन बाजार की स्थितियों पर नज़र रखें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 1 लाख रुपये
फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न आकार और क्षेत्रों की कंपनियों में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड का ट्रैक रिकॉर्ड बहुत बढ़िया है और यह आपके जोखिम प्रोफाइल के साथ अच्छी तरह से फिट बैठता है।

SIP
SIP निवेश समय के साथ बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं। आपके SIP अपेक्षाकृत नए हैं, इसलिए आइए उनका भी आकलन करें:

HDFC मिड कैप अवसर - जून और 24 से 10K रुपये SIP
मिड-कैप फंड उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए बहुत अच्छे हैं, लेकिन 5-7 साल की छोटी समय सीमा को देखते हुए, जोखिम का एक मध्यम स्तर है। चूंकि आपने हाल ही में SIP शुरू किया है, इसलिए इसे जारी रखना ठीक है, लेकिन इसे नियमित रूप से मॉनिटर करें।

ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 - जुलाई और 24 से 20K रुपये SIP
निफ्टी नेक्स्ट 50 फंड को अक्सर लार्ज-कैप एक्सपोजर के लिए माना जाता है और यह मिड और स्मॉल कैप की तुलना में अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न दे सकता है। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड इस इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।

निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड - 2.5K रुपये SIP
मल्टी-कैप फंड सभी मार्केट कैप में निवेश करते हैं, जो जोखिम कम करने में मदद करता है। यह फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज, मिड और स्मॉल कैप के बीच स्विच कर सकता है, जिससे यह उच्च जोखिम वाले, मध्यम अवधि के क्षितिज के लिए उपयुक्त है।

सेक्टोरल फंड एक्सपोजर
आपका पोर्टफोलियो काफी हद तक थीमैटिक और सेक्टोरल फंड (पीएसयू, इंफ्रास्ट्रक्चर) की ओर झुका हुआ है। जबकि ये फंड सेक्टोरल उछाल के दौरान उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, वे अपने सेक्टर के खराब प्रदर्शन के दौरान मंदी के प्रति भी अतिसंवेदनशील होते हैं। अपने बेटे की शिक्षा जैसे 5-7 साल के लक्ष्य के लिए, विशिष्ट क्षेत्रों पर यह भारी निर्भरता आपको अनावश्यक जोखिम में डाल सकती है।

सुझाव:

सेक्टोरल फंड में निवेश सीमित करें।
अपने कुछ फंड को थीमैटिक निवेश से डायवर्सिफाइड इक्विटी या फ्लेक्सी-कैप फंड में पुनर्वितरित करें, जो व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट प्लान में निवेश किया है, जिससे कमीशन की बचत होती है। हालांकि इससे समय के साथ रिटर्न थोड़ा बढ़ता है, लेकिन इसके लिए आपको सक्रिय ट्रैकिंग और प्रबंधन की भी आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको समय के साथ फंड चुनने और उन्हें संतुलित करने में बेहतर मार्गदर्शन कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पोर्टफोलियो बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

अतिरिक्त अनुशंसाएँ
संतुलित आवंटन

अस्थिरता को कम करने और कुछ हद तक डाउनसाइड सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित लाभ फंड या एक आक्रामक हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच स्वचालित रूप से समायोजित होते हैं।
आपातकालीन निधि

आपने 40 हजार रुपये की FD और 1.10 लाख रुपये की NSC होने का उल्लेख किया है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। आम तौर पर, 6-12 महीने के घरेलू खर्चों को आसान पहुंच के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखा जाना चाहिए।
नियमित रूप से निगरानी करें

अपने मध्यम अवधि के क्षितिज को देखते हुए, आपको नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके उभरते लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो में SIP और एकमुश्त निवेश का अच्छा मिश्रण है। हालाँकि, यह विषयगत और क्षेत्रीय फंडों की ओर झुका हुआ है, जो आपके बेटे की शिक्षा के वित्तपोषण के आपके मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए आदर्श नहीं हो सकता है।

क्षेत्रीय फंडों, विशेष रूप से पीएसयू और इंफ्रास्ट्रक्चर में निवेश सीमित करने से जोखिम कम होगा। अधिक विविधतापूर्ण फंडों में निवेश करने पर विचार करें जो व्यापक बाजार निवेश प्रदान करते हैं।

आपके SIP अपेक्षाकृत अच्छी तरह से चुने गए हैं, लेकिन मिड-कैप और मल्टी-कैप फंडों के प्रदर्शन पर नज़र रखें, क्योंकि वे 5-7 साल की समय सीमा में अस्थिर हो सकते हैं।

विषयगत फंडों को कम करके और अधिक विविधतापूर्ण इक्विटी या संतुलित लाभ फंड जोड़कर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से स्थिरता और विकास प्रदान करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

आप अपने पोर्टफोलियो आवंटन को निम्न प्रकार से बदल सकते हैं:

1. पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड: 8 के

2 कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड: 8 के

3. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 3 के

4 वर्ष के पश्चात जब कार लोन का पूरा भुगतान हो जाता है, तो आप निवेश योग्य आय (11 के) के लिए निम्न प्रकार से अतिरिक्त सिप शुरू कर सकते हैं:

1. निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड: 8 के

2. सुंदरम मिड कैप फंड: 3 के

प्रत्येक 5 वर्ष के अंतराल के पश्चात 15 लाख की निकासी तथा 20 वर्ष के अंत में 2 करोड़ की सेवानिवृत्ति राशि सुनिश्चित करने की दोहरी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रत्येक वर्ष मासिक सिप राशि को 20 वर्ष तक न्यूनतम 20% तक टॉप-अप करना आवश्यक होगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ans: आपके वित्तीय लक्ष्य

रिटायरमेंट फंड का लक्ष्य: 4 करोड़ रुपये

बच्चों की शिक्षा के लिए फंड का लक्ष्य: 2 करोड़ रुपये

आपने दोनों के लिए समय सीमा का उल्लेख नहीं किया है।

अभी के लिए, हम मान लेंगे:

रिटायरमेंट का लक्ष्य - 15 से 20 साल दूर

शिक्षा का लक्ष्य - लगभग 10 से 12 साल दूर

ये दीर्घकालिक लक्ष्य हैं और इनके लिए लगातार और रणनीतिक इक्विटी निवेश की आवश्यकता होती है।

वर्तमान SIP पोर्टफोलियो समीक्षा

आइए आपके वर्तमान मासिक SIP 25,000 रुपये का आकलन करें:

मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - 2,000 रुपये
यह श्रेणी स्थिरता और विकास को संतुलित करती है। आवंटन न्यूनतम रखें।

मिराए एसेट ELSS - 4,000 रुपये
ELSS फंड में 3 साल का लॉक-इन होता है। केवल तभी उपयोगी है जब आपको कर लाभ की आवश्यकता हो।
एक से अधिक ELSS फंड से बचें।

आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड - 4,000 रुपये
हाइब्रिड फंड अस्थिरता को कम करते हैं। लेकिन आक्रामक दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श नहीं हैं।

केनरा रोबेको ईएलएसएस - 4,000 रुपये
आपके पास पहले से ही एक ईएलएसएस है। दो ईएलएसएस योजनाएं फोकस को कम करती हैं।

केनरा रोबेको लार्ज कैप - 2,000 रुपये
लार्ज कैप स्थिरता देते हैं। आवंटन ठीक है।

क्वांट एक्टिव - 5,000 रुपये
उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न शैली। सीमित जोखिम रख सकते हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 2,000 रुपये
अच्छी तरह से प्रबंधित विविध फंड। दीर्घकालिक के लिए उपयुक्त।

मुख्य अवलोकन और सुझाव

बहुत सारे फंड
25,000 रुपये मासिक के लिए सात फंड बहुत ज़्यादा हैं।
यह आपके पैसे को बहुत कम फैलाता है।
प्रत्येक फंड को परिणाम दिखाने के लिए न्यूनतम आकार की आवश्यकता होती है।

डुप्लिकेट श्रेणियाँ
दो ELSS फंड। दोहराव से बचें।
अगर टैक्स बचाना आपका लक्ष्य नहीं है, तो ELSS अनावश्यक है।
डायरेक्ट फंड का अत्यधिक उपयोग
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं।
लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान कोई मानवीय सहायता नहीं देते हैं।
निवेशक गलत समय पर भावनात्मक निकासी करते हैं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और MFD के माध्यम से नियमित फंड व्यक्तिगत सहायता प्रदान करते हैं।
विशेषज्ञ समीक्षा के बिना लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए डायरेक्ट फंड रूट जोखिम भरा है।

इंडेक्स या ETF निवेश से बचें
इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
वे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
सुधार के चरणों के दौरान, वे अधिक गिरते हैं और धीमी गति से ठीक होते हैं।
सक्रिय फंड बेहतर हैं। फंड मैनेजर आपके पैसे की सुरक्षा और वृद्धि कर सकते हैं।
ETF केवल इंडेक्स फंड हैं जिनका शेयरों की तरह कारोबार किया जाता है।
वे कोई सलाहकार सहायता नहीं देते हैं और उनमें मूल्य अस्थिरता शामिल होती है।

अनुशंसित पोर्टफोलियो पुनर्गठन

यहाँ एक सरल सुझाव दिया गया है:

एक फ्लेक्सीकैप फंड (मुख्य दीर्घकालिक विकास के लिए)

एक मिडकैप फंड (दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए)

एक हाइब्रिड एग्रेसिव फंड (अल्पावधि में अस्थिरता को कम करने के लिए)

वैकल्पिक: एक ईएलएसएस फंड (केवल तभी जब आपको धारा 80सी कटौती की आवश्यकता हो)

इस तरह, आप जोखिम का प्रबंधन करते हैं और कम जटिलता के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हैं।

अपने एसआईपी को बुद्धिमानी से कैसे आवंटित करें

फ्लेक्सीकैप फंड - 10,000 रुपये

मिडकैप फंड - 7,000 रुपये

हाइब्रिड एग्रेसिव फंड - 5,000 रुपये

ईएलएसएस फंड - 3,000 रुपये (केवल कर के लिए आवश्यक होने पर)

यह संरचना दिशा, स्पष्टता और विकास पर ध्यान केंद्रित करती है।

समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें

1 साल के रिटर्न से फंड का मूल्यांकन न करें

3, 5 और 7 साल के दौरान रोलिंग प्रदर्शन देखें

फंड हाउस की स्थिरता, मैनेजर की निरंतरता की जांच करें

फंड को बार-बार बदलने से बचें

क्या आपके SIP आपके लक्ष्यों के लिए पर्याप्त हैं?

12 साल में 2 करोड़ रुपये के एजुकेशन फंड के लिए, आपको केंद्रित आवंटन की आवश्यकता है

20 साल में 4 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट के लिए, SIP को धीरे-धीरे बढ़ाने की आवश्यकता है

25,000 रुपये प्रति महीने की मौजूदा SIP दोनों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है

आपको इसे हर साल 10% बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, SIP बढ़ाएँ। जब भी संभव हो एकमुश्त निवेश करें।

आवश्यक और वास्तविक कॉर्पस के बीच के अंतर को सालाना ट्रैक करें।

अपने बच्चे के भविष्य को बेहतर तरीके से सुरक्षित करें

आपके पास पहले से ही SIP और टर्म इंश्योरेंस है।

एक समर्पित चाइल्ड फंड जोड़ें (चाइल्ड ULIP या बीमाकर्ता से प्लान नहीं)

शुद्ध म्यूचुअल फंड चुनें।

नियमित रूप से निवेश करें। हर साल लक्ष्यों पर नज़र रखें।

बच्चे के भविष्य के लिए गोल्ड ईटीएफ से बचें। यह शिक्षा लागत मुद्रास्फीति से मेल नहीं खाता।

आपके टर्म इंश्योरेंस के बारे में

आपने कवरेज राशि का उल्लेख नहीं किया

6 करोड़ रुपये के लक्ष्यों के लिए, आदर्श कवर आपकी आय का 12 से 15 गुना है

अपने टर्म कवर को निवेश से अलग रखें

हर 3 से 5 साल में पॉलिसी की समीक्षा करें

अंतिम जानकारी

फंड का पुनर्गठन करें। दोहराव और अनावश्यक प्रत्यक्ष फंड से बचें

सीएफपी और एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड का उपयोग करें

अनुशासन के साथ बच्चे की शिक्षा के लिए कोष बनाएँ

सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य यथार्थवादी है। धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएँ

हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

धन निर्माण के लिए ईटीएफ और इंडेक्स फंड से बचें

संपत्ति आवंटन बनाए रखें। सालाना समीक्षा करें

आपातकालीन निधि को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म प्लान में रखें

इसके बाद आप क्या कर सकते हैं

अपने फंड को समेकित करें

व्यक्तिगत लक्ष्य ट्रैकर बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें

एक निर्देशित MFD प्लेटफ़ॉर्म पर जाएँ जो आपको नियमित समीक्षा देता है

3 साल बाद ELSS रिडेम्पशन राशि को नए ढांचे में फिर से निवेश करें

सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा भी है - ऊपर उल्लेख नहीं किया गया है

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment