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44 Years Old With ? 1.6 Lakhs Salary, 2 Home Loans & Retirement Goal: Can I Reach ? 15 Crore By Retirement?

Ramalingam Kalirajan |10908 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Abhishek on Jun 18, 2024English

"मैं 44 वर्षीय व्यक्ति हूँ और मेरा मासिक वेतन 1.60 लाख रुपये है। मेरे पास दो होम लोन हैं: - एक पुणे में घर के लिए 31.49 लाख रुपये का, जिसमें 128 महीने की शेष अवधि, 8.35% की ब्याज दर और 30,000 रुपये की मासिक ईएमआई है। - दूसरा 8.20 लाख रुपये का, जिसमें मूल ऋण अवधि 182 महीने, शेष अवधि 116 महीने, ब्याज दर 9.35% और मासिक ईएमआई 5,410 रुपये है। मैं मुंबई में 15,000 रुपये मासिक किराए के घर में रह रहा हूँ। म्यूचुअल फंड में मेरा कुल मासिक निवेश 20,000 रुपये है और इक्विटी में मेरा कुल निवेश 20 लाख रुपये है। कृपया मुझे बताएं कि मैं 15 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक कैसे पहुँचूँ। अभिषेक

Ans: आप 44 वर्ष के हैं और हर महीने 1.60 लाख रुपये कमाते हैं। आपके पास दो होम लोन हैं, म्यूचुअल फंड और इक्विटी में निवेश है, और आप मुंबई में एक किराये के घर में रह रहे हैं।

होम लोन 1: 31.49 लाख रुपये, 128 महीने की अवधि, 8.35% की ब्याज दर, 30,000 रुपये की EMI।

होम लोन 2: 8.20 लाख रुपये, 116 महीने की अवधि, 9.35% की ब्याज दर, 5,410 रुपये की EMI।

मुंबई में किराया: 15,000 रुपये प्रति माह।

महीने का म्यूचुअल फंड निवेश: 20,000 रुपये।

कुल इक्विटी निवेश: 20 लाख रुपये।

आप 15 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ रिटायर होना चाहते हैं। आइए एक रणनीति बनाएं।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपके निवेश म्यूचुअल फंड और इक्विटी के बीच विभाजित हैं। यह विविधीकरण अच्छा है। हालांकि, 15 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए अधिक आक्रामक और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी।

म्यूचुअल फंड: हर महीने 20,000 रुपये का निवेश जारी रखें। अधिक रिटर्न पाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

इक्विटी निवेश: इक्विटी में आपका 20 लाख रुपये एक मजबूत आधार है। इस पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है।

होम लोन और किराए का प्रबंधन
आपके होम लोन प्रबंधनीय हैं, लेकिन फिर भी आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा लेते हैं। यहां बताया गया है कि आप कैसे अनुकूलन कर सकते हैं:

लोन 1: बड़े लोन पर ब्याज दर 8.35% है। जब भी संभव हो छोटी राशि का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे ब्याज और लोन अवधि कम हो जाएगी।

लोन 2: छोटे लोन पर ब्याज दर 9.35% अधिक है। इस लोन का पहले भुगतान करना बुद्धिमानी होगी, क्योंकि यह आपको अधिक खर्च कराएगा।

किराया: मुंबई में आपका किराया 15,000 रुपये प्रति माह है, जो उचित है। इससे आप अधिक बचत और निवेश कर सकते हैं।

मासिक निवेश बढ़ाना
सेवानिवृत्ति तक 15 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, अपने मासिक निवेश को बढ़ाना महत्वपूर्ण है। यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

चरण 1: अपने म्यूचुअल फंड निवेश को 20,000 रुपये से बढ़ाकर 40,000 रुपये प्रति माह करने का लक्ष्य रखें।

चरण 2: अपने निवेश को और बढ़ाने के लिए किसी भी बोनस, वेतन वृद्धि या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।

चरण 3: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के अनुरूप है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार करना
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, अपने इक्विटी निवेश के एक हिस्से को म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में स्थानांतरित करने पर विचार करें। SWP आपको सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है जबकि आपके निवेश को बढ़ने की अनुमति देता है।

जोखिम प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। चूंकि आप अभी भी अपेक्षाकृत युवा हैं, इसलिए इक्विटी में अधिक निवेश बेहतर रिटर्न दे सकता है। हालांकि, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, स्थिरता के लिए धीरे-धीरे डेट फंड की ओर रुख करें।

इक्विटी फंड: इक्विटी फंड में आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

डेट फंड: अपनी पूंजी को सुरक्षित करने के लिए रिटायरमेंट के करीब आते ही धीरे-धीरे डेट फंड में निवेश बढ़ाएं।

नियमित निगरानी और समायोजन
आपकी वित्तीय योजना गतिशील है और इसके लिए नियमित निगरानी की आवश्यकता है:

वार्षिक समीक्षा: अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में आपके निवेश की सुरक्षा करेगा।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह अप्रत्याशित घटनाओं से आपकी संपत्ति की सुरक्षा करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और रणनीतिक वित्तीय योजना के साथ 15 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति राशि तक पहुंचना संभव है।

एसआईपी बढ़ाएँ: अपने मासिक एसआईपी को 40,000 रुपये तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

ऋण का पूर्व भुगतान करें: छोटे, उच्च ब्याज वाले ऋण का पूर्व भुगतान करने पर ध्यान दें।

नियमित निगरानी: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपनी प्रगति के आधार पर समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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