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Ramalingam Kalirajan |9854 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Priyam on Jun 06, 2025English
प्रश्न 1. अच्छे लिक्विड म्यूचुअल फंड का चयन कैसे करें। क्या आप कोई सुझाव दे सकते हैं? और क्या वे नियमित/प्रत्यक्ष भी हैं? प्रश्न 2. मेरा एचडीएफसी खाता जिसे मैं रखने की योजना बना रहा हूँ, उसमें बचत खाते में परिवर्तित होने के बाद 10 हजार न्यूनतम राशि सीमा होगी (अभी यह वेतन खाता है, लेकिन एसबीआई में शामिल होने के बाद यह बचत खाता बन जाएगा) तो इसे कैसे प्रबंधित करें?
Ans: एक अच्छा लिक्विड म्यूचुअल फंड कैसे चुनें
लिक्विड म्यूचुअल फंड कम समय के लिए पैसे रखने के लिए होते हैं। वे कम जोखिम वाले और कम रिटर्न वाले होते हैं।
वे आम तौर पर ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और कम अवधि के डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।
लेकिन सभी लिक्विड फंड एक जैसे नहीं होते। कुछ मुख्य बिंदुओं की जांच अवश्य करनी चाहिए।
कम संशोधित अवधि की तलाश करें। आदर्श रूप से, 91 दिनों से कम।
सुनिश्चित करें कि फंड क्रेडिट जोखिम नहीं लेता है। इसमें शीर्ष-रेटेड इंस्ट्रूमेंट होने चाहिए।
कम व्यय अनुपात की जांच करें। यह एक नियमित योजना में 0.40% से कम होना चाहिए।
स्थिर ऋण प्रदर्शन और शून्य पिछले डिफ़ॉल्ट वाले AMC की तलाश करें।
देखें कि क्या फंड रूढ़िवादी निवेश नीति का पालन करता है। आक्रामक ऋण फंड से बचें।
दैनिक या साप्ताहिक तरलता आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि वे बिना किसी निकास भार के आसान मोचन प्रदान करते हैं।
फंड का आकार काफी बड़ा होना चाहिए। इससे रिडेम्प्शन के दौरान बेहतर स्थिरता मिलती है।
ऐसा फंड चुनें जिसका पिछला रिटर्न लगातार अच्छा रहा हो, न कि सबसे ज़्यादा रिटर्न। स्थिरता सबसे ज़रूरी है।
लिक्विड फंड में कितना पैसा लगाना चाहिए?
लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म और इमरजेंसी मनी के लिए होते हैं।
इमरजेंसी फंड के लिए, 3 से 6 महीने के पूरे खर्च को लिक्विड फंड में लगाएं।
12 महीने से कम समय में पैसे की ज़रूरत पड़ने पर, लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म डेट फंड का इस्तेमाल करें।
शॉर्ट-टर्म ज़रूरतों के लिए इक्विटी फंड में निवेश न करें। इक्विटी शॉर्ट-टर्म में अस्थिर होती है।
जब आप इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने का इंतज़ार कर रहे हों, तब भी उस रकम को लिक्विड फंड में लगाएं।
म्यूचुअल फंड में एसआईपी के लिए, यदि नकदी 1–3 महीने के लिए रखी गई है, तो बचत खाते के बजाय लिक्विड फंड का उपयोग करें।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर लिक्विड फंड
लिक्विड फंड डायरेक्ट और रेगुलर दोनों विकल्पों में आते हैं।
आइए उनकी सावधानीपूर्वक तुलना करें। खासकर आपके मामले में, जहां गुणवत्तापूर्ण सलाह मायने रखती है।
डायरेक्ट फंड
आपको सभी शोध, चयन, निगरानी और स्विचिंग खुद ही करनी चाहिए।
आप डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन पर बचत करते हैं, लेकिन अगर कुछ गलत होता है तो पूरा जोखिम उठाते हैं।
कोई भावनात्मक मदद या कर-संबंधी योजना नहीं।
यदि आप मासिक या त्रैमासिक रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं कर रहे हैं तो यह बहुत जोखिम भरा है।
रेगुलर फंड (एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से)
आपको सलाह, क्यूरेशन, अलर्ट और नियमित फंड ट्रैकिंग सहायता मिलती है।
एसआईपी का प्रबंधन बेहतर तरीके से किया जाता है, एसेट एलोकेशन को निर्देशित किया जाता है, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग संभव है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके समग्र लक्ष्यों को समझता है और प्रत्येक निवेश को ठीक से जोड़ता है।
थोड़ी अतिरिक्त लागत के लिए, आपको मन की शांति और एक रणनीति मिलती है जो समय के साथ बदलती रहती है।
किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो परिवार के लिए धन जुटा रहा है या पीजी की पढ़ाई की तैयारी कर रहा है, समय पर की गई गलतियाँ महंगी पड़ सकती हैं।
इसलिए, हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित MFD के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
यह केवल लिक्विड फंड के लिए ही नहीं है, बल्कि सभी श्रेणियों के लिए है - लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप या डेट।
वास्तविक जीवन परिदृश्यों में लिक्विड फंड का उपयोग कैसे करें
कई लोग इमरजेंसी फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट से भ्रमित करते हैं। लिक्विड फंड बेहतर हैं।
आइए देखें कि आप लिक्विड फंड का व्यावहारिक रूप से कैसे उपयोग कर सकते हैं।
इमरजेंसी बफर: लिक्विड फंड में कम से कम 3-4 लाख रुपये रखें। अगर ज़रूरत हो तो इसे स्वीप-इन FD से लिंक करें।
बीमा प्रीमियम: अगर आप बीमा में हर महीने 30,000 रुपये देते हैं, तो यह सालाना 3.6 लाख रुपये होगा। आप इसे लिक्विड फंड में रख सकते हैं और तिमाही आधार पर भुना सकते हैं।
आने वाले स्कूल/कॉलेज खर्च: अगर 3-6 महीने में कोई बड़ा बिल आने वाला है, तो लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।
घर का डाउन पेमेंट या मरम्मत का खर्च: फैसला फाइनल होने तक पैसे लिक्विड फंड में रखें।
SIP बफर: नौकरी बदलने या ट्रांसफर होने की स्थिति में, बिना रुके SIP जारी रखने के लिए लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।
इन पैसों को बचत खाते में न रखें। बचत खाते पर कम रिटर्न मिलता है, आमतौर पर 2.5-3.5%।
वेतन बंद होने के बाद एचडीएफसी बैंक खाता रूपांतरण
आपने बताया कि आपका एचडीएफसी खाता वर्तमान में वेतन से जुड़ा हुआ है। नौकरी बदलने के बाद, यह बचत खाते में बदल जाएगा।
चिंता न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता के बारे में है। आइए इसे समझते हैं।
एक बार जब यह एक नियमित बचत खाता बन जाता है, तो आपको 10,000 रुपये न्यूनतम मासिक शेष राशि बनाए रखनी होगी।
यदि शेष राशि इस सीमा से कम हो जाती है, तो गैर-रखरखाव शुल्क लागू होते हैं। ये 300 रुपये से 600 रुपये मासिक हो सकते हैं।
आप तीन तरीकों से दंड से बच सकते हैं:
उस खाते में कम से कम 10,000 रुपये जमा करके न्यूनतम शेष राशि बनाए रखें।
इस खाते को बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) में बदलें। फिर कोई न्यूनतम शेष राशि नियम नहीं है।
वैकल्पिक रूप से, इस खाते को बंद करें और सभी गतिविधियों को अपने नए SBI खाते में स्थानांतरित करें।
HDFC शून्य शेष बचत खाता भी प्रदान कर सकता है। लेकिन लाभ सीमित हैं।
अगर आप इस खाते को किसी भी ईसीएस, एसआईपी या ऑटो-डेबिट के लिए रखना चाहते हैं, तो न्यूनतम निष्क्रिय शेष राशि के रूप में 10,000 रुपये रखें।
अगर ऐसा कोई लिंकेज मौजूद नहीं है, तो इसे बंद करना बेहतर है और परिचालन अव्यवस्था को कम करना है।
लिक्विड फंड को बैंक खाते से कैसे लिंक करें
कई निवेशक नहीं जानते कि वे एक सरल प्रक्रिया के माध्यम से लिक्विड फंड को बचत खाते से लिंक कर सकते हैं।
कुछ एएमसी इंस्टा रिडेम्पशन सुविधा प्रदान करते हैं। आप अपने खाते में तुरंत 50,000 रुपये तक रिडीम कर सकते हैं।
प्रक्रिया में 30 मिनट से भी कम समय लगता है। सभी कार्य दिवसों पर संचालित होता है।
ऐसे एएमसी चुनें जिनके पास तत्काल रिडेम्पशन विकल्प वाले मोबाइल ऐप हों।
आप लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में धीरे-धीरे एसटीपी (सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान) का भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
यह अस्थिर बाजारों में एकमुश्त निवेश करने के जोखिम को कम करता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप इक्विटी में 5 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं, तो पहले लिक्विड फंड में निवेश करें। फिर 6-12 महीनों में एसटीपी का उपयोग करें।
लिक्विड फंड का उपयोग करते समय बचने वाली गलतियाँ
यहाँ तक कि कम जोखिम वाले फंड को भी सावधानी से संभालने की आवश्यकता होती है। इन सामान्य गलतियों से बचें।
अज्ञात या बहुत अधिक रिटर्न वाले लिक्विड फंड में निवेश करना। वे क्रेडिट जोखिम ले सकते हैं।
एनएवी और क्रेडिट गुणवत्ता को ट्रैक किए बिना डायरेक्ट प्लान का उपयोग करना।
आपातकालीन धन को बचत खाते में या घर पर नकद रखना।
आवेगपूर्ण खर्च के लिए लिक्विड फंड को भुनाना। इसे वास्तविक लक्ष्यों से सख्ती से जोड़कर रखें।
लिक्विड फंड को दीर्घकालिक निवेश के रूप में लेना। यह 3+ साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त नहीं है।
कर प्रभाव को अनदेखा करना। हालाँकि लिक्विड फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, लेकिन रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएँ।
लिक्विड फंड कराधान नियम
हाल ही में लिक्विड म्यूचुअल फंड पर कराधान में बदलाव हुआ है।
लिक्विड फंड को डेट फंड माना जाता है।
अप्रैल 2023 से कोई इंडेक्सेशन लाभ उपलब्ध नहीं है।
चाहे शॉर्ट टर्म के लिए रखा जाए या लॉन्ग टर्म के लिए, लाभ पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
इसलिए, यदि आपका स्लैब 30% है, तो होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना लाभ पर 30% कर लगाया जाता है।
रिटर्न अभी भी बचत खातों से बेहतर है। लेकिन कराधान की योजना बनाई जानी चाहिए।
एक फंड में बहुत अधिक निवेश न करें। यदि राशि बड़ी है तो 2–3 AMC लिक्विड फंड में विविधता लाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
लिक्विड फंड अनुशासित और लचीले धन प्रबंधन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हैं।
वे आपको दीर्घकालिक निवेशों को अल्पकालिक जरूरतों से अलग करने में मदद करते हैं। वे बैंक खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। और वे जरूरत पड़ने पर फंड तक सुरक्षित, समय पर पहुंच की अनुमति देते हैं।
कम जोखिम और उच्च पारदर्शिता वाले लिक्विड फंड चुनें। लिक्विड फंड में रिटर्न के पीछे न भागें। सुरक्षा और पहुंच को प्राथमिकता दें।
हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें। सीधे रास्ते पर न जाएं, खासकर अल्पकालिक लक्ष्यों और आपातकालीन बफर के लिए।
बैंक खातों में न्यूनतम आवश्यक शेष राशि केवल वहीं रखें जहां जरूरत हो। अन्यथा, अप्रयुक्त खातों को कम करें। चीजों को सरल और प्रबंधित करने में आसान रखें।
लिक्विड फंड का समझदारी से इस्तेमाल करें। पैसे को उद्देश्यपूर्ण तरीके से आगे बढ़ाते रहें। एक भी रुपया बेकार न पड़े।
यह आपके समग्र पोर्टफोलियो को अधिक कुशल और भविष्य के लिए तैयार बनाएगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
लिक्विड म्यूचुअल फंड कम समय के लिए पैसे रखने के लिए होते हैं। वे कम जोखिम वाले और कम रिटर्न वाले होते हैं।
वे आम तौर पर ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और कम अवधि के डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।
लेकिन सभी लिक्विड फंड एक जैसे नहीं होते। कुछ मुख्य बिंदुओं की जांच अवश्य करनी चाहिए।
कम संशोधित अवधि की तलाश करें। आदर्श रूप से, 91 दिनों से कम।
सुनिश्चित करें कि फंड क्रेडिट जोखिम नहीं लेता है। इसमें शीर्ष-रेटेड इंस्ट्रूमेंट होने चाहिए।
कम व्यय अनुपात की जांच करें। यह एक नियमित योजना में 0.40% से कम होना चाहिए।
स्थिर ऋण प्रदर्शन और शून्य पिछले डिफ़ॉल्ट वाले AMC की तलाश करें।
देखें कि क्या फंड रूढ़िवादी निवेश नीति का पालन करता है। आक्रामक ऋण फंड से बचें।
दैनिक या साप्ताहिक तरलता आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि वे बिना किसी निकास भार के आसान मोचन प्रदान करते हैं।
फंड का आकार काफी बड़ा होना चाहिए। इससे रिडेम्प्शन के दौरान बेहतर स्थिरता मिलती है।
ऐसा फंड चुनें जिसका पिछला रिटर्न लगातार अच्छा रहा हो, न कि सबसे ज़्यादा रिटर्न। स्थिरता सबसे ज़रूरी है।
लिक्विड फंड में कितना पैसा लगाना चाहिए?
लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म और इमरजेंसी मनी के लिए होते हैं।
इमरजेंसी फंड के लिए, 3 से 6 महीने के पूरे खर्च को लिक्विड फंड में लगाएं।
12 महीने से कम समय में पैसे की ज़रूरत पड़ने पर, लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म डेट फंड का इस्तेमाल करें।
शॉर्ट-टर्म ज़रूरतों के लिए इक्विटी फंड में निवेश न करें। इक्विटी शॉर्ट-टर्म में अस्थिर होती है।
जब आप इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने का इंतज़ार कर रहे हों, तब भी उस रकम को लिक्विड फंड में लगाएं।
म्यूचुअल फंड में एसआईपी के लिए, यदि नकदी 1–3 महीने के लिए रखी गई है, तो बचत खाते के बजाय लिक्विड फंड का उपयोग करें।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर लिक्विड फंड
लिक्विड फंड डायरेक्ट और रेगुलर दोनों विकल्पों में आते हैं।
आइए उनकी सावधानीपूर्वक तुलना करें। खासकर आपके मामले में, जहां गुणवत्तापूर्ण सलाह मायने रखती है।
डायरेक्ट फंड
आपको सभी शोध, चयन, निगरानी और स्विचिंग खुद ही करनी चाहिए।
आप डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन पर बचत करते हैं, लेकिन अगर कुछ गलत होता है तो पूरा जोखिम उठाते हैं।
कोई भावनात्मक मदद या कर-संबंधी योजना नहीं।
यदि आप मासिक या त्रैमासिक रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं कर रहे हैं तो यह बहुत जोखिम भरा है।
रेगुलर फंड (एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से)
आपको सलाह, क्यूरेशन, अलर्ट और नियमित फंड ट्रैकिंग सहायता मिलती है।
एसआईपी का प्रबंधन बेहतर तरीके से किया जाता है, एसेट एलोकेशन को निर्देशित किया जाता है, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग संभव है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके समग्र लक्ष्यों को समझता है और प्रत्येक निवेश को ठीक से जोड़ता है।
थोड़ी अतिरिक्त लागत के लिए, आपको मन की शांति और एक रणनीति मिलती है जो समय के साथ बदलती रहती है।
किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो परिवार के लिए धन जुटा रहा है या पीजी की पढ़ाई की तैयारी कर रहा है, समय पर की गई गलतियाँ महंगी पड़ सकती हैं।
इसलिए, हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित MFD के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
यह केवल लिक्विड फंड के लिए ही नहीं है, बल्कि सभी श्रेणियों के लिए है - लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप या डेट।
वास्तविक जीवन परिदृश्यों में लिक्विड फंड का उपयोग कैसे करें
कई लोग इमरजेंसी फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट से भ्रमित करते हैं। लिक्विड फंड बेहतर हैं।
आइए देखें कि आप लिक्विड फंड का व्यावहारिक रूप से कैसे उपयोग कर सकते हैं।
इमरजेंसी बफर: लिक्विड फंड में कम से कम 3-4 लाख रुपये रखें। अगर ज़रूरत हो तो इसे स्वीप-इन FD से लिंक करें।
बीमा प्रीमियम: अगर आप बीमा में हर महीने 30,000 रुपये देते हैं, तो यह सालाना 3.6 लाख रुपये होगा। आप इसे लिक्विड फंड में रख सकते हैं और तिमाही आधार पर भुना सकते हैं।
आने वाले स्कूल/कॉलेज खर्च: अगर 3-6 महीने में कोई बड़ा बिल आने वाला है, तो लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।
घर का डाउन पेमेंट या मरम्मत का खर्च: फैसला फाइनल होने तक पैसे लिक्विड फंड में रखें।
SIP बफर: नौकरी बदलने या ट्रांसफर होने की स्थिति में, बिना रुके SIP जारी रखने के लिए लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।
इन पैसों को बचत खाते में न रखें। बचत खाते पर कम रिटर्न मिलता है, आमतौर पर 2.5-3.5%।
वेतन बंद होने के बाद एचडीएफसी बैंक खाता रूपांतरण
आपने बताया कि आपका एचडीएफसी खाता वर्तमान में वेतन से जुड़ा हुआ है। नौकरी बदलने के बाद, यह बचत खाते में बदल जाएगा।
चिंता न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता के बारे में है। आइए इसे समझते हैं।
एक बार जब यह एक नियमित बचत खाता बन जाता है, तो आपको 10,000 रुपये न्यूनतम मासिक शेष राशि बनाए रखनी होगी।
यदि शेष राशि इस सीमा से कम हो जाती है, तो गैर-रखरखाव शुल्क लागू होते हैं। ये 300 रुपये से 600 रुपये मासिक हो सकते हैं।
आप तीन तरीकों से दंड से बच सकते हैं:
उस खाते में कम से कम 10,000 रुपये जमा करके न्यूनतम शेष राशि बनाए रखें।
इस खाते को बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) में बदलें। फिर कोई न्यूनतम शेष राशि नियम नहीं है।
वैकल्पिक रूप से, इस खाते को बंद करें और सभी गतिविधियों को अपने नए SBI खाते में स्थानांतरित करें।
HDFC शून्य शेष बचत खाता भी प्रदान कर सकता है। लेकिन लाभ सीमित हैं।
अगर आप इस खाते को किसी भी ईसीएस, एसआईपी या ऑटो-डेबिट के लिए रखना चाहते हैं, तो न्यूनतम निष्क्रिय शेष राशि के रूप में 10,000 रुपये रखें।
अगर ऐसा कोई लिंकेज मौजूद नहीं है, तो इसे बंद करना बेहतर है और परिचालन अव्यवस्था को कम करना है।
लिक्विड फंड को बैंक खाते से कैसे लिंक करें
कई निवेशक नहीं जानते कि वे एक सरल प्रक्रिया के माध्यम से लिक्विड फंड को बचत खाते से लिंक कर सकते हैं।
कुछ एएमसी इंस्टा रिडेम्पशन सुविधा प्रदान करते हैं। आप अपने खाते में तुरंत 50,000 रुपये तक रिडीम कर सकते हैं।
प्रक्रिया में 30 मिनट से भी कम समय लगता है। सभी कार्य दिवसों पर संचालित होता है।
ऐसे एएमसी चुनें जिनके पास तत्काल रिडेम्पशन विकल्प वाले मोबाइल ऐप हों।
आप लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में धीरे-धीरे एसटीपी (सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान) का भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
यह अस्थिर बाजारों में एकमुश्त निवेश करने के जोखिम को कम करता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप इक्विटी में 5 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं, तो पहले लिक्विड फंड में निवेश करें। फिर 6-12 महीनों में एसटीपी का उपयोग करें।
लिक्विड फंड का उपयोग करते समय बचने वाली गलतियाँ
यहाँ तक कि कम जोखिम वाले फंड को भी सावधानी से संभालने की आवश्यकता होती है। इन सामान्य गलतियों से बचें।
अज्ञात या बहुत अधिक रिटर्न वाले लिक्विड फंड में निवेश करना। वे क्रेडिट जोखिम ले सकते हैं।
एनएवी और क्रेडिट गुणवत्ता को ट्रैक किए बिना डायरेक्ट प्लान का उपयोग करना।
आपातकालीन धन को बचत खाते में या घर पर नकद रखना।
आवेगपूर्ण खर्च के लिए लिक्विड फंड को भुनाना। इसे वास्तविक लक्ष्यों से सख्ती से जोड़कर रखें।
लिक्विड फंड को दीर्घकालिक निवेश के रूप में लेना। यह 3+ साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त नहीं है।
कर प्रभाव को अनदेखा करना। हालाँकि लिक्विड फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, लेकिन रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएँ।
लिक्विड फंड कराधान नियम
हाल ही में लिक्विड म्यूचुअल फंड पर कराधान में बदलाव हुआ है।
लिक्विड फंड को डेट फंड माना जाता है।
अप्रैल 2023 से कोई इंडेक्सेशन लाभ उपलब्ध नहीं है।
चाहे शॉर्ट टर्म के लिए रखा जाए या लॉन्ग टर्म के लिए, लाभ पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
इसलिए, यदि आपका स्लैब 30% है, तो होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना लाभ पर 30% कर लगाया जाता है।
रिटर्न अभी भी बचत खातों से बेहतर है। लेकिन कराधान की योजना बनाई जानी चाहिए।
एक फंड में बहुत अधिक निवेश न करें। यदि राशि बड़ी है तो 2–3 AMC लिक्विड फंड में विविधता लाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
लिक्विड फंड अनुशासित और लचीले धन प्रबंधन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हैं।
वे आपको दीर्घकालिक निवेशों को अल्पकालिक जरूरतों से अलग करने में मदद करते हैं। वे बैंक खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। और वे जरूरत पड़ने पर फंड तक सुरक्षित, समय पर पहुंच की अनुमति देते हैं।
कम जोखिम और उच्च पारदर्शिता वाले लिक्विड फंड चुनें। लिक्विड फंड में रिटर्न के पीछे न भागें। सुरक्षा और पहुंच को प्राथमिकता दें।
हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें। सीधे रास्ते पर न जाएं, खासकर अल्पकालिक लक्ष्यों और आपातकालीन बफर के लिए।
बैंक खातों में न्यूनतम आवश्यक शेष राशि केवल वहीं रखें जहां जरूरत हो। अन्यथा, अप्रयुक्त खातों को कम करें। चीजों को सरल और प्रबंधित करने में आसान रखें।
लिक्विड फंड का समझदारी से इस्तेमाल करें। पैसे को उद्देश्यपूर्ण तरीके से आगे बढ़ाते रहें। एक भी रुपया बेकार न पड़े।
यह आपके समग्र पोर्टफोलियो को अधिक कुशल और भविष्य के लिए तैयार बनाएगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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