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Samraat Jadhav |2498 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jun 30, 2023

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more

Question by ANKUR on Jun 26, 2023English

Money

मैं रोजाना 2-3 अच्छी कंपनियों के स्टॉक खरीदता हूं... बिल्कुल सिप प्रकार की तरह... जब भी मुझे 2% से अधिक कीमत मिलती है तो मैं इसे बेच देता हूं... और फिर से खरीदना शुरू कर देता हूं और इसी तरह.. क्या यह एक अच्छी रणनीति है

Ans: 2% बहुत कम है आपको इसे 5% पर ले जाना चाहिए

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Samraat Jadhav |2498 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 31, 2024

Question by karthi - Sep 01, 2023English

Money

मैं अभी 20 साल का हूं और मासिक आधार पर शेयर बाजार में लगभग 2000 रुपये का निवेश करता हूं और टाटा स्टील की तरह खरीदारी करता हूं। आईटीसी, यस बैंक, टाटा मोटर्स देवयानी आदि से अनुरोध है कि कृपया सुझाव दें कि यह तरीका सही है या नहीं

Ans: यह एसआईपी मोड के माध्यम से निवेश करने का एक अच्छा तरीका है जो कंपाउंडिंग की शक्ति में मदद करेगा

Ramalingam Kalirajan |10871 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2024

Question by girish - Apr 25, 2024English

Money

नमस्ते, मैं हर महीने 6000 रुपये (यानी प्रत्येक एसआईपी में 1000 रुपये) निवेश करता हूं, जैसा कि नीचे दिया गया है। 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ, 2) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ, 3) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - रेगुलर प्लान - ग्रोथ, 4) एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान, 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ, 6) निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ ऑप्शन और लिक्विलोन्स में 50,000 रुपये निवेश करना अच्छा रहेगा? क्या मुझे इसी स्टॉक में निवेश जारी रखना चाहिए?

Ans: एसआईपी के माध्यम से निवेश करने और विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखना बहुत अच्छा है। आइए आपके मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और कुछ जानकारी दें:

विविधीकरण: आपने स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, इमर्जिंग इक्विटीज, लार्ज और मिड कैप, फ्लेक्सीकैप और ईएलएसएस जैसी विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने का अच्छा काम किया है। यह दृष्टिकोण जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद कर सकता है।

प्रदर्शन समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना आवश्यक है। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, फंड के प्रदर्शन को उसके बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष जाँचने से आपको इसकी स्थिरता और क्षमता के बारे में जानकारी मिल सकती है।

लिक्विलोन्स: लिक्विलोन्स जैसे प्लेटफ़ॉर्म में निवेश करने में उधारकर्ताओं को पैसा उधार देना शामिल है, जो पारंपरिक निवेश के तरीकों की तुलना में उच्च स्तर का जोखिम वहन करता है। उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट और प्लेटफ़ॉर्म-विशिष्ट जोखिम जैसे कारकों के कारण ऐसे प्लेटफ़ॉर्म से जुड़ा जोखिम अधिक होता है। इसमें शामिल उच्च जोखिम को देखते हुए, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह आपकी जोखिम सहनशीलता और समग्र निवेश रणनीति के साथ संरेखित है। अपने अन्य विविध म्यूचुअल फंड निवेशों को ध्यान में रखते हुए, आप ऐसे प्लेटफ़ॉर्म पर एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और अपनी निवेश पूंजी की सुरक्षा के लिए अधिक स्थिर और विनियमित निवेश विकल्पों का पता लगा सकते हैं। पेशेवर सलाह: अपने पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं। वे आपको यह भी बता सकते हैं कि आपको अपने मौजूदा SIP को जारी रखना चाहिए या कोई आवश्यक समायोजन करना चाहिए। निवेशित रहें: निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है, और निवेशित रहना और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से प्रभावित न होना आवश्यक है। याद रखें, जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति अच्छी तरह से विविध प्रतीत होती है, अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है। आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ramalingam Kalirajan |10871 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Asked by Anonymous - May 29, 2024English

Money

मैंने इन 10 स्टॉक में 20 लाख रुपये (प्रत्येक में 2 लाख रुपये) निवेश किए हैं Hul jiofinancial syngene hdfc idfc Britannia hcl titan Asian paints nestle मैंने क्वांट ईएलएस फंड में भी 10 लाख रुपये निवेश किए हैं। क्या यह लंबी अवधि के लिए एक व्यवहार्य रणनीति है या मुझे कुछ स्टॉक में अपना निवेश कम करना चाहिए? मैं समझता हूं कि 10 स्टॉक और क्वांट फंड के स्टॉक के बीच ओवरलैप हो सकता है। धन्यवाद

Ans: अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन

आपकी मौजूदा निवेश रणनीति में 10 शेयरों में 20 लाख रुपये और ELSS म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये शामिल हैं। यह धन सृजन के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए अपनी रणनीति का विश्लेषण करें और देखें कि क्या कोई समायोजन आवश्यक है।

अपने स्टॉक पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

10 शेयरों में 2 लाख रुपये का निवेश करने से विभिन्न क्षेत्रों में विविधता आती है। यहाँ आपके स्टॉक विकल्पों का संक्षिप्त आकलन दिया गया है:

HUL: FMCG क्षेत्र में एक मजबूत खिलाड़ी। स्थिर बाजार उपस्थिति के साथ लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाला।

Jio Financial: एक अपेक्षाकृत नई इकाई लेकिन एक मजबूत मूल कंपनी द्वारा समर्थित। वित्तीय सेवा क्षेत्र में वृद्धि की संभावना।

Syngene: एक प्रमुख अनुबंध अनुसंधान संगठन। बायोटेक और फार्मा क्षेत्रों में मजबूत विकास की संभावना।

HDFC: एक प्रमुख वित्तीय संस्थान। बैंकिंग और वित्तीय सेवा क्षेत्र में विकास की संभावना के साथ स्थिर प्रदर्शन।

IDFC: बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण में शामिल। विकास की संभावना लेकिन क्षेत्रीय जोखिमों के अधीन।

Britannia: एक और मजबूत FMCG खिलाड़ी। मजबूत बाजार उपस्थिति के साथ लगातार प्रदर्शन।

HCL: एक प्रमुख आईटी सेवा कंपनी। वैश्विक आईटी सेवा बाजार में विकास की संभावना।

टाइटन: आभूषण और घड़ी खंडों में अग्रणी खिलाड़ी। मजबूत ब्रांड उपस्थिति और विकास की संभावना।

एशियन पेंट्स: पेंट क्षेत्र में बाजार नेता। मजबूत बाजार उपस्थिति के साथ लगातार प्रदर्शन।

नेस्ले: एक वैश्विक FMCG दिग्गज। मजबूत बाजार उपस्थिति के साथ स्थिर प्रदर्शन करने वाला।

क्वांट ELSS फंड के साथ ओवरलैप का विश्लेषण

क्वांट ELSS फंड भी स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है। आपके पास मौजूद स्टॉक और फंड के पोर्टफोलियो के बीच ओवरलैप हो सकता है। ओवरलैप कुछ स्टॉक में आपके निवेश को बढ़ा सकता है, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो सकता है।

विविधीकरण के लाभ

विविधीकरण विभिन्न क्षेत्रों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है। आपका वर्तमान स्टॉक पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों को कवर करता है, जो जोखिम प्रबंधन के लिए अच्छा है। हालांकि, आपके ELSS फंड के साथ अत्यधिक ओवरलैप एकाग्रता जोखिम को बढ़ा सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने के लिए विचार

ओवरलैप की समीक्षा करें: क्वांट ELSS फंड के पोर्टफोलियो की जाँच करें। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो के साथ किसी भी महत्वपूर्ण ओवरलैप की पहचान करें। बहुत अधिक ओवरलैप जोखिम को बढ़ा सकता है।

सेक्टर विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विविध क्षेत्रों को कवर करते हैं। जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए किसी एक क्षेत्र में अत्यधिक निवेश से बचें।

प्रदर्शन समीक्षा: अपने स्टॉक के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यदि कुछ स्टॉक लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं तो समायोजन करें।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। यदि आप कम जोखिम पसंद करते हैं, तो उच्च-अस्थिरता वाले स्टॉक में निवेश कम करने पर विचार करें।

अतिरिक्त निवेश विकल्पों की खोज

संतुलित फंड: संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें। वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ वृद्धि प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: सुरक्षित निवेश के लिए, डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह अनुशासित निवेश और रुपया लागत औसत से लाभ प्रदान करता है।

प्रत्यक्ष स्टॉक में निवेश के जोखिम

प्रत्यक्ष स्टॉक में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण जोखिमों के साथ भी आता है। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए इन जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है।

बाजार में उतार-चढ़ाव: व्यक्तिगत स्टॉक अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव से महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है, खासकर यदि आप स्टॉक विश्लेषण में पारंगत नहीं हैं।

संकेन्द्रण जोखिम: सीमित संख्या में स्टॉक रखने से संकेन्द्रण जोखिम बढ़ जाता है। कुछ स्टॉक में खराब प्रदर्शन आपके समग्र पोर्टफोलियो को काफी प्रभावित कर सकता है।

विविधीकरण की कमी: म्यूचुअल फंड के विपरीत, जो कई प्रतिभूतियों में निवेश फैलाते हैं, व्यक्तिगत स्टॉक निवेश में विविधीकरण की कमी हो सकती है, जिससे विशिष्ट जोखिमों का जोखिम बढ़ जाता है।

समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता: सफल स्टॉक निवेश के लिए व्यापक शोध, निरंतर निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। हर किसी के पास इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए समय या कौशल नहीं होता है।

कंपनी-विशिष्ट जोखिम: व्यक्तिगत स्टॉक कंपनी-विशिष्ट जोखिमों जैसे प्रबंधन परिवर्तन, नियामक मुद्दों और व्यावसायिक प्रदर्शन के अधीन होते हैं। ये कारक स्टॉक की कीमतों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश से जुड़े कई जोखिमों को कम किया जा सकता है। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनके पास स्टॉक का विश्लेषण और चयन करने की विशेषज्ञता और संसाधन होते हैं।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिससे किसी एक स्टॉक के खराब प्रदर्शन का असर कम होता है।

कम जोखिम: विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन समग्र निवेश जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

सुविधा: म्यूचुअल फंड में निवेश करना ज़्यादा सुविधाजनक है। अलग-अलग स्टॉक को मैनेज करने की तुलना में इसमें कम समय और मेहनत लगती है।

व्यवस्थित निवेश विकल्प: म्यूचुअल फंड SIP जैसे विकल्प देते हैं, जो अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं और रुपये की लागत औसत के ज़रिए बाज़ार की अस्थिरता से फ़ायदा उठा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना

सीधे स्टॉक निवेश से जुड़े जोखिम और म्यूचुअल फंड के फ़ायदों को देखते हुए, म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करना समझदारी हो सकती है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं:

विविध इक्विटी फंड: विविध इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाज़ार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, जिससे बाज़ार के विभिन्न खंडों में संतुलित निवेश मिलता है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: जैसा कि पहले बताया गया है, संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण देते हैं, जिससे कम जोखिम के साथ विकास की संभावना मिलती है।

स्थिरता के लिए डेट फंड: पूंजी संरक्षण और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए, अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य कर सकते हैं।

कर लाभ के लिए ELSS: धारा 80C के तहत कर-बचत लाभों के लिए ELSS फंड में निवेश करना जारी रखें। ELSS फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि भी होती है, जो दीर्घकालिक निवेश को प्रोत्साहित करती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने और समायोजन का सुझाव देने में आपकी सहायता कर सकते हैं। एक CFP आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक विविध निवेश रणनीति बनाने में भी सहायता कर सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

प्रदर्शन निगरानी: अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। यदि आपके लक्ष्यों या वित्तीय स्थिति में कोई बदलाव होता है, तो अपनी रणनीति को समायोजित करें।

निष्कर्ष

आपकी वर्तमान निवेश रणनीति विविधीकरण और विकास क्षमता की अच्छी समझ दर्शाती है। हालांकि, विविधीकरण लाभों को बनाए रखने के लिए अपने ELSS फंड के साथ ओवरलैप को प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। सुरक्षित दृष्टिकोण के लिए संतुलित या डेट म्यूचुअल फंड जैसे अतिरिक्त निवेश विकल्पों पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10871 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Question by Faisal - Jul 20, 2024English

Money

मेरे पास मेरे पिता से विरासत में मिला 8 करोड़ का स्टॉक पोर्टफोलियो है, कृपया सलाह दें कि मैं इसे बेचूं या रखूं, मैं इसे बेचना चाहता हूं और सुरक्षित तरीके से निवेश करना चाहता हूं और एफडी में निवेश करके मासिक ब्याज कमाना चाहता हूं, क्या यह एक अच्छी रणनीति है, आपकी जानकारी के लिए मैं भी काम करता हूं और मुझे 5 लाख रुपये मासिक वेतन मिलता है, मेरा लक्ष्य 10 करोड़ रुपये की नकदी और कुछ निष्क्रिय आय के साथ वापस आना है।

Ans: मौजूदा वित्तीय स्थिति
स्टॉक पोर्टफोलियो: पिता से विरासत में मिले 8 करोड़ रुपये।

मासिक वेतन: 5 लाख रुपये।

रिटायरमेंट लक्ष्य: 10 करोड़ रुपये की लिक्विड कैश और पैसिव इनकम के साथ रिटायर होना।

अपनी रणनीति का मूल्यांकन
जोखिम लेने की इच्छा: आप सुरक्षित खेलना पसंद करते हैं। समझ में आता है, लेकिन आइए बेहतर विकल्पों पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): वे सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। समय के साथ, मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर देगी।

विविध दृष्टिकोण
संतुलित पोर्टफोलियो: इक्विटी और डेट का मिश्रण जोखिम प्रबंधन करते हुए बेहतर रिटर्न दे सकता है।

म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट के नुकसान
कम रिटर्न: FD इक्विटी जैसे अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

मुद्रास्फीति प्रभाव: रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकता है। समय के साथ आपकी क्रय शक्ति कम हो जाती है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम फैलाते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित।

इंडेक्स फंड पर सक्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। पेशेवर निगरानी के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करें।

इंडेक्स फंड: बस बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। सभी बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

उठाए जाने वाले कदम
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपने पोर्टफोलियो का पेशेवर मूल्यांकन करवाएं। वे आपको समेकित करने और पुनर्निवेश करने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

क्रमिक पुनर्निवेश: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।

निष्क्रिय आय बनाए रखना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): म्यूचुअल फंड SWP प्रदान करते हैं। वे आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए नियमित आय प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण
नियमित योगदान: अपने वेतन का एक हिस्सा बचत और निवेश करना जारी रखें।

समीक्षा करें और समायोजित करें: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित दृष्टिकोण: इक्विटी और ऋण को मिलाकर बेहतर रिटर्न और सुरक्षा मिलती है।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक अनुकूलित रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: अपने सेवानिवृत्ति कोष के लिए दीर्घकालिक विकास और स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति से आगे निकल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10871 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English

Money

सर, 1.5 लाख मासिक एसआईपी को बड़े मिड और स्मॉल कैप में विभाजित किया गया है। बाकी 50 हजार ईटीएफ और यूएस स्टॉक में। क्या यह 10-15 साल की लंबी अवधि के लिए एक अच्छी रणनीति है? धन्यवाद

Ans: संरचित निवेश योजना के प्रति आपकी प्रतिबद्धता दूरदर्शिता को दर्शाती है, और यह सराहनीय है कि आपने परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण की रूपरेखा तैयार की है। आइए अपनी रणनीति के प्रत्येक भाग को तोड़ें और 10-15 साल के क्षितिज के लिए अनुकूलन पर अंतर्दृष्टि प्रदान करें।

1. लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंड में SIP आवंटन
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड के विविध मिश्रण में हर महीने 1.5 लाख रुपये का निवेश करना एक उत्पादक दृष्टिकोण हो सकता है। इस विविध आवंटन के कई लाभ हैं:

विकास की संभावना: मिड और स्मॉल-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में उच्च विकास का अवसर प्रदान करते हैं। लंबी अवधि के क्षितिज के साथ, आपके पास किसी भी अल्पकालिक अस्थिरता को झेलने का समय होता है।

लार्ज कैप से स्थिरता: लार्ज-कैप फंड स्थिरता जोड़ते हैं। वे मिड और स्मॉल कैप की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो में संतुलन बनाए रखने में मदद करता है।

संतुलित रिटर्न: इन श्रेणियों में अपने SIP को फैलाकर, आप विकास क्षमता को अधिकतम करते हुए जोखिम को कम कर रहे हैं। प्रत्येक श्रेणी बाजार की स्थितियों के आधार पर अलग-अलग प्रदर्शन करती है, इसलिए मिश्रित दृष्टिकोण रिटर्न को संतुलित करता है।

2. दीर्घकालिक पोर्टफोलियो में ETF के नुकसान
हालाँकि ETF आकर्षक हो सकते हैं, लेकिन वे दीर्घकालिक, लक्ष्य-उन्मुख निवेश रणनीति के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

सक्रिय प्रबंधन की कमी: ETF एक इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। यह आर्थिक बदलावों के दौरान प्रदर्शन को सीमित कर सकता है क्योंकि वे बाजार में बदलाव के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जैसे विशिष्ट अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते हैं।

कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं: ETF के साथ, आप सीधे बाजार के उतार-चढ़ाव का अनुसरण करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो को अधिक जोखिमों के लिए उजागर कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।

कर निहितार्थ: ETF पर पूंजीगत लाभ कर भी लगता है, जो विशेष रूप से उच्च कर ब्रैकेट वाले निवेशकों के लिए रिटर्न को कम करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कर-दक्षता विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

3. अमेरिकी स्टॉक में प्रत्यक्ष निवेश और दीर्घकालिक व्यवहार्यता
अमेरिकी स्टॉक में निवेश करने से भौगोलिक विविधता और भारत में प्रचलित नहीं होने वाले क्षेत्रों में निवेश हो सकता है। हालाँकि, कुछ विचार महत्वपूर्ण हैं:

मुद्रा विनिमय जोखिम: विनिमय दरों में उतार-चढ़ाव से रिटर्न प्रभावित हो सकता है। रुपये के मूल्यह्रास से रिटर्न बढ़ सकता है, जबकि मूल्यवृद्धि से रिटर्न कम हो सकता है।

आर्थिक स्थितियाँ: अमेरिका में आर्थिक बदलाव इन स्टॉक के प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं। वैश्विक रुझानों के प्रति सचेत रहना आवश्यक है।

अमेरिकी स्टॉक पर कराधान: अमेरिकी स्टॉक निवेश से होने वाले लाभ पर विदेशी कर प्रभाव पड़ता है। ये कर नियम घरेलू निवेश से भिन्न हैं, और आश्चर्य से बचने के लिए उन्हें समझना आवश्यक है।

डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर म्यूचुअल फंड का उपयोग करने का महत्व
जबकि डायरेक्ट प्लान कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, रेगुलर फंड का उपयोग करके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी के साथ, आप परिसंपत्ति आवंटन और बाजार के रुझानों पर विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि तक पहुँच प्राप्त करते हैं। यह मार्गदर्शन आपके निवेश को जीवन के बदलते चरणों और लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है।

नियमित समीक्षा: वित्तीय परिदृश्य नियमित रूप से बदलता रहता है। सीएफपी के माध्यम से प्रबंधित नियमित योजनाओं के साथ, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी की जाती है और आवश्यकतानुसार समायोजित किया जाता है। यह निरीक्षण समय के साथ आपके रिटर्न को अनुकूलित करता है।

केंद्रित रणनीति: एक सीएफपी आपके निवेश मिश्रण को आपके अद्वितीय वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार संरेखित करने में मदद कर सकता है। प्रत्यक्ष योजनाएँ पूरी ज़िम्मेदारी आप पर डालती हैं, जो व्यापक ज्ञान के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकती है।

अपनी निवेश रणनीति की सालाना समीक्षा करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की वार्षिक समीक्षा आपके पोर्टफोलियो में पर्याप्त मूल्य जोड़ सकती है:

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: बाजार का प्रदर्शन परिसंपत्ति वर्गों में भिन्न होता है। अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों के अनुरूप वांछित आवंटन बनाए रखें।

बाजार के रुझानों का लाभ उठाना: एक सीएफपी नए अवसरों या जोखिम के क्षेत्रों की पहचान कर सकता है, जिससे आप अपनी रणनीति में समय पर समायोजन कर सकते हैं।

जीवन में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल बिठाना: जीवन की प्रमुख घटनाएँ आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती हैं। अपनी योजना की सालाना समीक्षा करके, आप सुनिश्चित करते हैं कि यह किसी भी नई वित्तीय प्रतिबद्धता या जीवनशैली में बदलाव के साथ संरेखित हो।

इक्विटी और डेट फंड के लिए कर निहितार्थ
कर संरचना को समझना आपके रिटर्न को अधिकतम करने में महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि पूंजीगत लाभ कराधान कैसे काम करता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर निहितार्थ जानने से आपको दीर्घकालिक विकास के लिए अधिक कर-कुशल निवेश चुनने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन और आकस्मिक योजना
अपने निवेश के साथ-साथ एक आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है:

आपातकालीन निधि: इस निधि को आदर्श रूप से 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान आसान पहुंच के लिए इसे तरल संपत्तियों में रखें।

चिकित्सा और स्वास्थ्य योजना: अप्रत्याशित चिकित्सा लागत आपके पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकती है। चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अलग से निवेश या स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निवेश दृष्टिकोण, विभिन्न बाजारों में निवेश के साथ एक विविध एसआईपी पर केंद्रित है, जो एक मजबूत आधार है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा सुनिश्चित करके, आप अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के अनुरूप रख सकते हैं, बदलते बाजार की गतिशीलता को ध्यान में रख सकते हैं और जोखिमों को कम कर सकते हैं। याद रखें, अपनी रणनीति में अनुशासित और अनुकूलनीय बने रहने से आपको अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10871 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6734 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6734 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6734 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Jun 17, 2025English

Health

मेरे आगे का दांत टूट गया है। मैं अपनी बाइक से गिर गया, जबकि कुत्ता मेरा पीछा कर रहा था। मैं दंत चिकित्सक के पास गया और टूटे हुए दांतों पर सीमेंट लगवाया। दंत चिकित्सक ने मुझे सीमेंट लगे दांतों से कुछ भी न चबाने की सलाह दी है, यह जीवन भर की हिदायत है। इससे मुझे बहुत तकलीफ होती है। क्या कोई ऐसा इलाज है जिससे मैं ठीक हुए दांत के साथ भी चबा सकूँ?

Ans: नमस्ते,
आपके गिरने और उसके कारण आपके दांतों को हुए नुकसान के बारे में सुनकर दुख हुआ।
सच कहूँ तो, अपने दंत चिकित्सक की सलाह मानना ही बेहतर है, लेकिन मैं आपकी समस्या समझ सकता हूँ। खाना एक चुनौती हो सकती है।
कृपया अपने दंत चिकित्सक से डेंटल क्राउन या ब्रिज जैसे मज़बूत विकल्पों के बारे में पूछें। ये अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं और आपको आराम से चबाने में मदद कर सकते हैं।

इस बीच, ऐसे नरम खाद्य पदार्थों का सेवन करें जो आपके क्षतिग्रस्त दांतों पर दबाव न डालें, या सूप पिएँ। आप दांतों पर दबाव कम करने के लिए अपने खाने को छोटे टुकड़ों में काटकर भी देख सकते हैं।

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Pramod - Dec 05, 2025English

Career

बीआईटी मेसरा के प्रथम वर्ष के ईसीई के छात्र को भविष्य की नौकरी की सुरक्षा आदि को ध्यान में रखते हुए सीएसई, आईटी, एआई और एमएल में शाखा परिवर्तन के लिए आवेदन करना चाहिए।

Ans: भविष्य में CSE, IT, AI और ML की नौकरियाँ ECE नौकरियों से ज़्यादा होंगी, लेकिन नौकरी की सुरक्षा अलग होगी। नौकरी की सुरक्षा के लिए आपको सरकारी नौकरियों पर ध्यान केंद्रित करना होगा।

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