मेरे पास मेरे पिता से विरासत में मिला 8 करोड़ का स्टॉक पोर्टफोलियो है, कृपया सलाह दें कि मैं इसे बेचूं या रखूं, मैं इसे बेचना चाहता हूं और सुरक्षित तरीके से निवेश करना चाहता हूं और एफडी में निवेश करके मासिक ब्याज कमाना चाहता हूं, क्या यह एक अच्छी रणनीति है, आपकी जानकारी के लिए मैं भी काम करता हूं और मुझे 5 लाख रुपये मासिक वेतन मिलता है, मेरा लक्ष्य 10 करोड़ रुपये की नकदी और कुछ निष्क्रिय आय के साथ वापस आना है।

Ans: मौजूदा वित्तीय स्थिति
स्टॉक पोर्टफोलियो: पिता से विरासत में मिले 8 करोड़ रुपये।

मासिक वेतन: 5 लाख रुपये।

रिटायरमेंट लक्ष्य: 10 करोड़ रुपये की लिक्विड कैश और पैसिव इनकम के साथ रिटायर होना।

अपनी रणनीति का मूल्यांकन
जोखिम लेने की इच्छा: आप सुरक्षित खेलना पसंद करते हैं। समझ में आता है, लेकिन आइए बेहतर विकल्पों पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): वे सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। समय के साथ, मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर देगी।

विविध दृष्टिकोण
संतुलित पोर्टफोलियो: इक्विटी और डेट का मिश्रण जोखिम प्रबंधन करते हुए बेहतर रिटर्न दे सकता है।

म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट के नुकसान
कम रिटर्न: FD इक्विटी जैसे अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

मुद्रास्फीति प्रभाव: रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकता है। समय के साथ आपकी क्रय शक्ति कम हो जाती है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम फैलाते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित।

इंडेक्स फंड पर सक्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। पेशेवर निगरानी के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करें।

इंडेक्स फंड: बस बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। सभी बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

उठाए जाने वाले कदम
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपने पोर्टफोलियो का पेशेवर मूल्यांकन करवाएं। वे आपको समेकित करने और पुनर्निवेश करने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

क्रमिक पुनर्निवेश: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।

निष्क्रिय आय बनाए रखना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): म्यूचुअल फंड SWP प्रदान करते हैं। वे आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए नियमित आय प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण
नियमित योगदान: अपने वेतन का एक हिस्सा बचत और निवेश करना जारी रखें।

समीक्षा करें और समायोजित करें: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित दृष्टिकोण: इक्विटी और ऋण को मिलाकर बेहतर रिटर्न और सुरक्षा मिलती है।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक अनुकूलित रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: अपने सेवानिवृत्ति कोष के लिए दीर्घकालिक विकास और स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति से आगे निकल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in