मैं अभी 20 साल का हूं और मासिक आधार पर शेयर बाजार में लगभग 2000 रुपये का निवेश करता हूं और टाटा स्टील की तरह खरीदारी करता हूं। आईटीसी, यस बैंक, टाटा मोटर्स देवयानी आदि से अनुरोध है कि कृपया सुझाव दें कि यह तरीका सही है या नहीं

Ans: सभी अच्छे फंड हैं, कृपया जारी रखें</p>

Ans: सभी अच्छे हैं। संख्या 3/4/5 वैसे तो बहुत समान हैं। आप इन्हें केवल 2 ऐसे ब्लूचिप फंड में मर्ज कर सकते हैं। हमेशा सीधी योजनाएँ ही बनाएँ

Ans: नमस्ते! यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपनी सरकारी नौकरी शुरू कर दी है और अपने भविष्य के लिए निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं। यहाँ आपकी वर्तमान स्थिति का विवरण दिया गया है:

आप 27 वर्ष के हैं, आपकी नौकरी को अभी तीन महीने ही हुए हैं, और आपका मासिक वेतन 30k है।

अपने माता-पिता के साथ रहने का मतलब है कम खर्च और बचत और निवेश के लिए ज़्यादा जगह, जो कि शानदार है!

वर्तमान में, आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में कुल 8-10k प्रति माह निवेश कर रहे हैं।

इसके अतिरिक्त, आपने नवीनतम सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) श्रृंखला में निवेश किया है, जो एक स्मार्ट कदम है।

अपनी निवेश रणनीति की समय-समय पर समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। यहाँ कुछ बिंदु दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

विविधीकरण: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अलग-अलग म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं और SGB भी रख रहे हैं। विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है। प्रदर्शन: अपने निवेश के प्रदर्शन पर नज़र रखें। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो आप स्विच करने पर विचार कर सकते हैं। जोखिम: प्रत्येक फंड के जोखिम स्तर का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके आराम के स्तर से मेल खाता है। कुछ फंड दूसरों की तुलना में अधिक अस्थिर हो सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी पेशेवर के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने की सलाह देता हूँ। वे आपको सूचित निर्णय लेने और लंबी अवधि के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अनुशासित और धैर्यवान बने रहना आवश्यक है। अच्छा काम करते रहें, और अगर आपको कभी कोई सवाल हो या आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता हो, तो बेझिझक संपर्क करें। आप सही रास्ते पर हैं!

Ans: यह स्पष्ट है कि आपने विभिन्न म्यूचुअल फंड (MF) में विविध पोर्टफोलियो के साथ निवेश के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण अपनाया है। आइए आपके वर्तमान निवेशों का आकलन करें और आपकी भविष्य की निवेश रणनीति पर मार्गदर्शन प्रदान करें।

आपका पोर्टफोलियो फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों के मिश्रण को दर्शाता है, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। 5 से 10 साल के क्षितिज के साथ निवेश करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है, जो समय के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है।

25,000 रुपये का मासिक निवेश जोड़ना धन संचय के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को और मजबूत करता है और रुपये-लागत औसत से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

हालांकि, अपने वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। निम्नलिखित सुझावों पर विचार करें:

विविधीकरण: जबकि विविधीकरण आवश्यक है, एक ही श्रेणी में कई फंड होने से ओवरलैप और एकाग्रता जोखिम हो सकता है। मूल्यांकन करें कि क्या कुछ फंड समान उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और तदनुसार समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने MF के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और साथियों से करें। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड पर पुनर्विचार किया जा सकता है।

एसेट एलोकेशन: यह सुनिश्चित करने के लिए अपने एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। आपकी उम्र और जोखिम सहनशीलता के आधार पर, आप इक्विटी और डेट फंड के बीच आवंटन को समायोजित करने पर विचार कर सकते हैं।

सूचित रहें: बाजार के रुझान, आर्थिक संकेतकों और फंड मैनेजर में होने वाले बदलावों के बारे में खुद को अपडेट रखें। यह ज्ञान आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में सक्षम बनाएगा।

पेशेवर सलाह लें: अपने पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, आपके पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक निवेश और व्यवस्थित वृद्धि के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। नियमित निगरानी और समायोजन के साथ, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in