Should I surrender my ABSL Weathsmart fund after just 1 month?

नमस्ते सर मैंने अभी 3.5 एमन्यूअल प्रीमियम के साथ ABSL वेथ स्मार्ट फंड खरीदा है। उसके बाद मुझे एहसास हुआ कि मैंने गलती की थी और उचित शोध के बिना खरीद लिया था। बस 1 महीने का प्रीमियम दिया गया... क्या मुझे यह योजना सरेंडर कर देनी चाहिए?

Ans: आपने पॉलिसी खरीदकर अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक कदम उठाया है। हालाँकि, अपनी ज़रूरतों के लिए इसकी उपयुक्तता का आकलन करना ज़रूरी है। ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड जैसे किसी भी वित्तीय उत्पाद को बिना गहन शोध के खरीदना कभी-कभी पछतावे का कारण बन सकता है। अब आपको इस बात का एहसास है कि आपको फिर से आकलन करना चाहिए और सही निर्णय लेने चाहिए।

ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड को समझना
पॉलिसी सरेंडर करने का फ़ैसला करने से पहले, यह समझना ज़रूरी है कि आपने क्या खरीदा है। ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड संभवतः एक बीमा-सह-निवेश योजना है। ये योजनाएँ अक्सर जीवन बीमा को निवेश घटक के साथ जोड़ती हैं, आमतौर पर म्यूचुअल फंड या बाज़ार से जुड़े उपकरणों में। हालाँकि वे कुछ लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन विचार करने के लिए कुछ कमियाँ भी हैं।

लाभ:
बीमा कवर: निवेश के अवसरों के साथ-साथ जीवन बीमा भी प्रदान करता है।

नियमित प्रीमियम भुगतान: अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करता है।

विकास की संभावना: बाज़ार से जुड़े रिटर्न, जो पारंपरिक बचत योजनाओं से ज़्यादा हो सकते हैं।

नुकसान:
उच्च लागत: ये योजनाएँ आमतौर पर उच्च शुल्कों के साथ आती हैं, जैसे कि फंड प्रबंधन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क।
कम रिटर्न: लागतों के कारण, शुद्ध रिटर्न आपको शुद्ध निवेश उत्पादों से मिलने वाले रिटर्न से कम हो सकता है।
जटिलता: ये योजनाएँ जटिल हैं, जिससे रिटर्न, लागत और लाभों को समझना मुश्किल हो जाता है।
लॉक-इन अवधि: आम तौर पर, 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान सरेंडर करने से वित्तीय नुकसान हो सकता है।
सरेंडर विकल्प का आकलन
चूँकि आपने केवल एक प्रीमियम का भुगतान किया है, इसलिए पॉलिसी सरेंडर करना एक विकल्प है। लेकिन, आइए ऐसा करने के पक्ष और विपक्ष का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।
सरेंडर करने के लाभ:
सीमित वित्तीय नुकसान: समय से पहले सरेंडर करने से आपका वित्तीय नुकसान सीमित हो सकता है। आप अपने प्रीमियम का एक हिस्सा खो सकते हैं, लेकिन यह ऐसी योजना को जारी रखने से बेहतर हो सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा नहीं करती है।
बेहतर निवेश का अवसर: फंड को संभावित रूप से उच्च रिटर्न वाले अधिक उपयुक्त निवेश विकल्पों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है। सरलीकृत वित्तीय पोर्टफोलियो: अलग-अलग बीमा और निवेश उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने वित्त पर बेहतर स्पष्टता और नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं। सरेंडर करने के नुकसान: प्रारंभिक वित्तीय नुकसान: प्रारंभिक सरेंडर का मतलब आमतौर पर पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम पर नुकसान होता है। छूटे हुए संभावित लाभ: यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो विकास के अवसर छूट सकते हैं। प्रशासनिक परेशानियाँ: सरेंडर प्रक्रिया में कागजी कार्रवाई और समय लग सकता है। वैकल्पिक निवेश और बीमा रणनीतियाँ यदि आप सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं, तो अपने फंड को अधिक प्रभावी और सरल वित्तीय उत्पादों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं: अलग-अलग बीमा और निवेश टर्म इंश्योरेंस: एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान कम लागत पर उच्च जीवन कवर प्रदान कर सकता है। यह सीधा है और बीमा-वित्तीय सुरक्षा के प्राथमिक उद्देश्य को पूरा करता है। म्यूचुअल फंड: संयुक्त बीमा-निवेश योजना के बजाय, आप धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड लचीले, पारदर्शी होते हैं और इन्हें आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर चुना जा सकता है।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें
मौजूदा म्यूचुअल फंडों का मूल्यांकन करें: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधीकृत हैं।

नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने निवेशों पर नज़र रखें। यदि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों से भटक जाता है, तो पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

पूरी तरह से समीक्षा करें: वे ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड और अन्य निवेशों सहित आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन कर सकते हैं।
एक अनुकूलित योजना बनाएँ: वे आपको एक ऐसी योजना बनाने में मदद करेंगे जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो, चाहे वह धन सृजन हो, सेवानिवृत्ति योजना हो या आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना हो।
निरंतर सलाह: एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति के विकसित होने पर निरंतर सलाह दे सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
केवल एक प्रीमियम के बाद ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड को सरेंडर करना नुकसान की तरह लग सकता है। हालाँकि, यह निर्णय आपको भविष्य में बड़े वित्तीय नुकसान से बचने में मदद कर सकता है यदि योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है। अपनी बीमा और निवेश आवश्यकताओं को अलग करके, आप अधिक केंद्रित और कुशल वित्तीय रणनीति प्राप्त कर सकते हैं।

स्पष्टता और उद्देश्य के साथ निवेश करना महत्वपूर्ण है। एक सुविचारित वित्तीय योजना आपको मन की शांति और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य प्रदान करेगी।

यदि आप अनिश्चित हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यक मार्गदर्शन और आश्वासन प्रदान करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने निवेश को समझने और उसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठा रहे हैं। आपने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में प्रति वर्ष 6 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें तीन वर्षों में कुल 18 लाख रुपये का निवेश है। वर्तमान फंड मूल्य 19.9 लाख रुपये है।

यह पॉलिसी 70% बॉन्ड फंड और 30% बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में निवेश करती है। अब, वे 100% मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने का सुझाव देते हैं।

वर्तमान फंड प्रदर्शन को समझना

आपका निवेश तीन वर्षों में 18 लाख रुपये से बढ़कर 19.9 लाख रुपये हो गया है। यह मामूली रिटर्न दर्शाता है। बॉन्ड फंड और बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में वर्तमान फंड आवंटन आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देता है। शायद यही कारण है कि विकास अपेक्षा से धीमा रहा है।

निवेश के साथ बीमा को मिलाने के नुकसान

यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा और निवेश अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। बीमा सुरक्षा के लिए होता है, जबकि निवेश धन सृजन के लिए होता है। इन्हें मिलाने से अक्सर दोनों के लिए कम परिणाम मिलते हैं।

आपके पास जो यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है, उसमें बीमा के साथ निवेश भी शामिल है। इसमें शामिल शुल्क अधिक हो सकते हैं, और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न उतना आकर्षक नहीं हो सकता है।

मिड-कैप फंड में बदलाव पर विचार

मिड-कैप फंड में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। हालांकि, इनमें जोखिम भी अधिक होता है। अपने निवेश को 100% मिड-कैप फंड में स्थानांतरित करने का सुझाव आपके रिटर्न को बेहतर बना सकता है, लेकिन इससे अस्थिरता भी बढ़ेगी। चूंकि आपके पास पांच साल की लॉक-इन अवधि है, इसलिए आप तब तक बिना पेनल्टी के निकासी नहीं कर सकते।

म्यूचुअल फंड को एक विकल्प के रूप में तलाशना

म्युचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए एक बेहतर निवेश विकल्प हो सकता है। वे विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों को पूरा करने वाले विभिन्न प्रकार के फंड प्रदान करते हैं। यदि आप पांच साल बाद अपना निवेश वापस लेने की योजना बनाते हैं, तो आप अपने भविष्य के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की देखरेख पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। ये फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, जो केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करने, बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने के लिए गहन शोध और विश्लेषण करते हैं। इस सक्रिय प्रबंधन के परिणामस्वरूप बेहतर प्रदर्शन हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड का उद्देश्य किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। जबकि उनके पास प्रबंधन शुल्क कम होता है, उनमें उच्च रिटर्न की संभावना नहीं होती है। इंडेक्स फंड इंडेक्स के भीतर स्टॉक तक ही सीमित होते हैं और इंडेक्स के बाहर के अवसरों का फायदा नहीं उठा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, इंडेक्स फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं; वे केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खा सकते हैं, शुल्क घटाकर।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट फंड में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप गलत निवेश विकल्प चुन सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह का लाभ प्रदान करते हैं। यह सही फंड चुनने, अपने निवेश की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है।

आगे बढ़ने के लिए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें

वर्तमान पॉलिसी में निवेशित रहें:

लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक वर्तमान पॉलिसी में निवेशित रहने पर विचार करें।
इससे दंड से बचा जा सकता है और वर्तमान निवेश का उपयोग किया जा सकता है।
मिड-कैप फंड में बदलाव करें:

अपने मौजूदा निवेश को 100% मिड-कैप फंड में स्थानांतरित करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।
इससे जुड़े जोखिमों को समझें और उच्च अस्थिरता के लिए तैयार रहें।
लॉक-इन के बाद के निवेश की योजना बनाएं:

लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, म्यूचुअल फंड में निवेश करने और निकालने की योजना बनाएं।
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें।
अपने म्यूचुअल फंड निवेश की योजना बनाना

जब लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाती है, और आप म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करते हैं, तो इन चरणों का पालन करें:

अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें:

अपने जोखिम सहनशीलता स्तर को समझें।
अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदना।
इससे सही फंड चुनने में मदद मिलती है।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और डेट फंड में विविधता लाएं।
इससे जोखिम फैलता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:

CFP से पेशेवर सलाह लें।
वे एक व्यक्तिगत निवेश योजना तैयार करने, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकते हैं।
विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना

लार्ज-कैप फंड:

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड में निवेश करें।
ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड:

उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये फंड मध्यम आकार की और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
डेट फंड:

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड शामिल करें।
ये फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करने वाले संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
ये फंड मध्यम जोखिम और रिटर्न के साथ संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने म्यूचुअल फंड निवेशों की नियमित निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें कुछ बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

अच्छी वित्तीय आदतें बनाना

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी वित्तीय आदतें विकसित करें। इनमें शामिल हैं:

अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना:

अधिक खर्च करने से बचें और अपनी आय के अनुसार जीवन जिएँ।
नियमित रूप से बचत करना:

अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाएँ।
निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी बचत को स्वचालित करें।
उच्च-ब्याज ऋण से बचना:

क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण से दूर रहें।
समझदारी से निवेश करें:

अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सूचित निवेश निर्णय लें।

वित्तीय शिक्षा का महत्व

अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाने से आप सूचित निर्णय लेने में सक्षम होते हैं। विभिन्न निवेश विकल्पों, बाजार के रुझानों और वित्तीय नियोजन रणनीतियों के बारे में जानें। यह ज्ञान आपको अपने वित्तीय भविष्य को नियंत्रित करने में मदद करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं, और उपयुक्त निवेश चुनने में सहायता करते हैं। एक सीएफपी से जुड़ना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

कर निहितार्थों पर विचार करना

अपने निवेशों के कर निहितार्थों को समझें। विभिन्न निवेशों में अलग-अलग कर उपचार होते हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अल्पकालिक लाभ की तुलना में कम दर पर कर लगाया जाता है। एक सीएफपी आपको कर-कुशल निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

अंतिम जानकारी

आपने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में एक महत्वपूर्ण निवेश किया है। फंड आवंटन के कारण रिटर्न मामूली रहा है। मिड-कैप फंड में बदलाव पर विचार करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है, लेकिन जोखिम भी बढ़ सकता है। लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, अपने निवेश को म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और उसे संतुलित करें। सूचित निर्णय लेने के लिए अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाएँ। अच्छी वित्तीय आदतें विकसित करना और अनुशासित रहना आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह समझना है कि म्यूचुअल फंड निवेश, विशेष रूप से इक्विटी में, बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। केवल 15 दिनों में 5 रुपये का नुकसान असामान्य नहीं है और यह जरूरी नहीं है कि यह आपके निवेश की दीर्घकालिक क्षमता को दर्शाता हो। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-आधारित, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, और इस तरह के अल्पकालिक उतार-चढ़ाव आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों से विचलित नहीं करना चाहिए।

आपके निवेश क्षितिज का महत्व
आपने 5 साल के क्षितिज के साथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू डायरेक्ट ग्रोथ इक्विटी फंड में निवेश करना चुना है। इक्विटी निवेश के संभावित रूप से बढ़ने के लिए यह एक उचित समय सीमा है। हालाँकि, इक्विटी निवेश अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, और अपने निवेश के साथ धैर्य और अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

अपने SIP को जारी रखने के लाभ
रुपया लागत औसत: अपने SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) को जारी रखकर, आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीद रहे हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीद रहे हैं। यह औसत प्रभाव समय के साथ प्रति इकाई कुल लागत को कम कर सकता है, जिसका लाभ आपको तब मिलता है जब बाजार अंततः बढ़ता है।

समय के साथ चक्रवृद्धि: लंबे समय तक निवेशित रहने से आपके निवेश को चक्रवृद्धि से लाभ मिलता है। इसका मतलब है कि आपके निवेश पर मिलने वाला रिटर्न भी रिटर्न देना शुरू कर देगा, जिससे समय के साथ घातीय वृद्धि होगी।

बाजार में सुधार: बाजार उतार-चढ़ाव के चक्र से गुजरते हैं। निवेशित रहकर, आप अपने निवेश को ठीक होने और संभावित रूप से बढ़ने का समय देते हैं, जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

अपने फंड विकल्पों का पुनर्मूल्यांकन करना
अपने निवेश को जारी रखने या भुनाने का कोई भी निर्णय लेने से पहले, अपने वर्तमान फंड विकल्प पर करीब से नज़र डालना बुद्धिमानी है:

फंड प्रदर्शन: 3, 5 और 10 वर्षों में आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू डायरेक्ट ग्रोथ इक्विटी फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का विश्लेषण करें। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, यह आपको इस बारे में जानकारी दे सकता है कि फंड ने विभिन्न बाजार चक्रों में कैसा प्रदर्शन किया है।

फंड का उद्देश्य: सुनिश्चित करें कि फंड का निवेश उद्देश्य आपके अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। पीएसयू इक्विटी फंड सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिनके जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल अधिक विविध इक्विटी फंड की तुलना में अलग हो सकते हैं। इसे समझने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि क्या यह आपके लिए सही फंड है।

आपको डायरेक्ट और सेक्टोरल फंड से क्यों बचना चाहिए
हालाँकि डायरेक्ट फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें कुछ कमियाँ भी हैं:

सलाहकार सहायता की कमी: डायरेक्ट फंड नियमित फंड की तरह सलाहकार सहायता का समान स्तर प्रदान नहीं करते हैं। एक छात्र या शुरुआती निवेशक के रूप में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन तक पहुँच होना महत्वपूर्ण हो सकता है। एक CFP आपको सही फंड चुनने, बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने और अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकता है।

बाजार समय जोखिम: प्रत्यक्ष निवेशक अक्सर अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर निर्णय लेते हैं, जिससे गलत समय और कम रिटर्न हो सकता है। CFP के माध्यम से निवेश करने से आपको ऐसे नुकसानों से बचने और एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है।

इसी तरह, पीएसयू इक्विटी फंड की तरह सेक्टोरल फंड अर्थव्यवस्था के विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो जोखिम भरे हो सकते हैं:

उच्च जोखिम और अस्थिरता: सेक्टोरल फंड एक क्षेत्र में केंद्रित होते हैं, जो उन्हें डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड की तुलना में अधिक अस्थिर और जोखिम भरा बनाता है। यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपका पूरा निवेश प्रभावित हो सकता है।

सीमित विविधीकरण: सेक्टोरल फंड में विविधीकरण की कमी होती है, जो निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करने का एक प्रमुख सिद्धांत है। अधिक विविध फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम को फैला सकता है।

अधिक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करना
एक शुरुआती निवेशक के लिए, या यहां तक कि निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए सीमित समय वाले किसी व्यक्ति के लिए, एक संतुलित और विविध दृष्टिकोण आम तौर पर अधिक उचित होता है। यहाँ कारण बताया गया है:

विविध इक्विटी फंड: ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश फैलाते हैं, जिससे किसी एक क्षेत्र से जुड़े जोखिम को कम किया जा सकता है। वे कुछ जोखिमों को कम करते हुए इक्विटी की विकास क्षमता से लाभ उठाने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड: सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करके, आप पेशेवर सलाह तक पहुँच प्राप्त करते हैं। वे आपको ऐसे फंड चुनने में मदद कर सकते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। वे निरंतर सहायता भी प्रदान कर सकते हैं, आवश्यकतानुसार आपके पोर्टफोलियो में समायोजन कर सकते हैं।

अपने निवेश को वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना
5 साल के निवेश क्षितिज के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को देखते हुए, इस समयसीमा के साथ अपने फंड विकल्पों को संरेखित करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी फंड को आम तौर पर अपनी पूरी क्षमता का एहसास करने के लिए कम से कम 5-7 साल की आवश्यकता होती है। विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन की पेशकश करने वाले फंड चुनना आपको अपने लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय न लेना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड में निवेश करना, विशेष रूप से SIP के माध्यम से, एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। आपने जो 5 रुपये का नुकसान देखा है, वह निवेश यात्रा का एक सामान्य हिस्सा है। मुख्य बात यह है कि अपने पाठ्यक्रम पर बने रहें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

प्रत्यक्ष और क्षेत्रीय फंडों से बचने पर विचार करें क्योंकि उनमें निहित जोखिम और सलाहकार सहायता की कमी है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से विविध इक्विटी फंड और नियमित फंड चुनना आपको अधिक संतुलित और सुरक्षित निवेश रणनीति प्रदान कर सकता है।

यदि आप अपने निवेश विकल्पों के बारे में अनिश्चित हैं या आपको व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता है, तो CFP से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। वे आपको अपने निवेशों को अनुकूलित करने और उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यक मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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