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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 15, 2024English
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मैंने कल शि स्मार्ट प्रिविलेज प्लान लिया था लेकिन लगता है कि मैंने गलती की है। क्या मैं इसे रद्द कर सकता हूँ और क्या आप अभी निवेश करने के लिए एसबीआई का सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं जो बेहतर रिटर्न में मदद कर सके?

Ans: अपने निवेश निर्णय का मूल्यांकन करना
यह समझ में आता है कि आपको SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के बारे में चिंता हो सकती है। आइए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें और एक बेहतर निवेश रणनीति खोजें।

SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान को रद्द करना
अगर आपको लगता है कि SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है, तो आपके पास इसे रद्द करने का विकल्प है। रद्दीकरण और किसी भी संबंधित शुल्क के बारे में योजना की शर्तों और नियमों पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना
रद्द किए गए प्लान से फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है। म्यूचुअल फंड पारंपरिक बीमा योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे अधिक लचीलापन और पारदर्शिता भी प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटी जैसी विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करके विविधीकरण प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड को अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है, जिनका उद्देश्य निवेशकों के लिए रिटर्न को अधिकतम करना होता है।

एसबीआई म्यूचुअल फंड का चयन
एसबीआई म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेश उद्देश्यों और जोखिम की भूख को पूरा करने वाले कई विकल्प प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड का चयन करते समय अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करें।

नियमित फंड के लाभ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह देते हैं। वे आपको म्यूचुअल फंड निवेश की जटिलताओं को समझने में मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
म्यूचुअल फंड (डायरेक्ट फंड) में सीधे निवेश करना शुरू में कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकता है। हालाँकि, डायरेक्ट फंड में सीएफपी द्वारा दिए जाने वाले व्यक्तिगत मार्गदर्शन और विशेषज्ञता का अभाव होता है। पेशेवर सलाह के बिना, निवेशक कम निवेश निर्णय ले सकते हैं जो उनके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

निष्कर्ष
एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के बारे में आपकी चिंताओं को देखते हुए, इसे रद्द करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। एसबीआई म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त कई विकल्प प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं और बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English
Money
नमस्ते, मैंने एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान खरीदा है। मैंने इसे 8 लाख के सिंगल प्रीमियम पर लिया है। 6 महीने हो गए हैं और मुझे अपने फंड में कोई वृद्धि नहीं दिख रही है। वास्तव में मेरी राशि केवल घट रही है। मुझे वास्तव में शेयर बाजार और अन्य चीजों के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है। मैं अपने पैसों को लेकर बहुत चिंतित हूं। अगर किसी ने भी यही प्लान लिया है तो कृपया इस बारे में अपना अनुभव साझा करें
Ans: यह एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान समीक्षा योजना की विशेषताओं पर गहराई से चर्चा करती है ताकि आपको यह तय करने में मदद मिल सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं। हालांकि यह बीमा और निवेश लाभों के मिश्रण का वादा करता है, लेकिन निवेश करने से पहले विचार करने के लिए कई कमियाँ हैं।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के नुकसान:

कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में यूलिप आमतौर पर कम प्रदर्शन करते हैं। बीमा और प्रशासनिक शुल्क आपके रिटर्न को कम कर देते हैं। समीक्षा में गणना की गई है कि अंतर्निहित फंडों में 8% CAGR के साथ भी, योजना की आंतरिक दर वापसी (IRR) केवल 6.74% है।

कई शुल्क: इस योजना में कई तरह के शुल्क शामिल हैं, जिनमें प्रीमियम आवंटन शुल्क (5 साल तक), पॉलिसी प्रशासन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क, सरेंडर शुल्क (यदि आप समय से पहले बाहर निकलते हैं), आंशिक निकासी शुल्क, प्रीमियम पुनर्निर्देशन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क आपके समग्र रिटर्न को काफी कम कर देते हैं।

सीमित तरलता: आप कम से कम 5 साल के लिए लॉक हो जाते हैं। यदि आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले अपना पैसा निकालते हैं, तो आपको सरेंडर शुल्क देना होगा, जिससे आपकी निवेशित राशि तक पहुँच सीमित हो जाएगी।

बाजार पर निर्भरता: पारंपरिक जीवन बीमा के विपरीत, आपका रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और योजना के भीतर आपके द्वारा चुने गए फंड पर निर्भर करता है। इससे निवेश जोखिम पैदा होता है।

कोई ऋण सुविधा नहीं: कुछ यूएलआईपी के विपरीत, एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान आपको अपनी पॉलिसी के विरुद्ध ऋण लेने की अनुमति नहीं देता है।

पारदर्शिता की कमी: इस योजना में अंतर्निहित फंड म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किए जाने वाले फंड की तुलना में कम पारदर्शी हैं। इससे इसमें शामिल जोखिमों का आकलन करना मुश्किल हो जाता है।

विचार करने के लिए विकल्प:

पीपीएफ + टर्म इंश्योरेंस: यह संयोजन पीपीएफ के साथ गारंटीड रिटर्न और टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ शुद्ध जीवन कवरेज प्रदान करता है। समीक्षा से पता चलता है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ पीपीएफ निवेश 15 वर्षों में समान निवेश के लिए एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान (लगभग ₹1.57 करोड़) की तुलना में बेहतर रिटर्न (लगभग ₹1.63 करोड़) दे सकता है।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड + टर्म इंश्योरेंस: यह विकल्प ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के साथ संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन इसमें निवेश जोखिम होता है। हालांकि, समीक्षा में ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के साथ ₹2.5 करोड़ के संभावित रिटर्न का अनुमान लगाया गया है, जबकि एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान (15 वर्षों में समान निवेश के लिए) के साथ ₹1.57 करोड़ का रिटर्न है।

निवेश करने से पहले:

निवेश लक्ष्य: अपने निवेश को अपने अल्पकालिक या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

जोखिम सहनशीलता: बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ अपने आराम के स्तर पर विचार करें।

वित्तीय सलाहकार: अपनी ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

निष्कर्ष:

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान आकर्षक लग सकता है, लेकिन समीक्षा में कई नुकसानों पर प्रकाश डाला गया है, खासकर विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न। संभावित रूप से बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ पीपीएफ या ईएलएसएस म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों पर विचार करें। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

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नमस्ते सर मैंने अभी 3.5 एमन्यूअल प्रीमियम के साथ ABSL वेथ स्मार्ट फंड खरीदा है। उसके बाद मुझे एहसास हुआ कि मैंने गलती की थी और उचित शोध के बिना खरीद लिया था। बस 1 महीने का प्रीमियम दिया गया... क्या मुझे यह योजना सरेंडर कर देनी चाहिए?
Ans: आपने पॉलिसी खरीदकर अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक कदम उठाया है। हालाँकि, अपनी ज़रूरतों के लिए इसकी उपयुक्तता का आकलन करना ज़रूरी है। ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड जैसे किसी भी वित्तीय उत्पाद को बिना गहन शोध के खरीदना कभी-कभी पछतावे का कारण बन सकता है। अब आपको इस बात का एहसास है कि आपको फिर से आकलन करना चाहिए और सही निर्णय लेने चाहिए।

ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड को समझना
पॉलिसी सरेंडर करने का फ़ैसला करने से पहले, यह समझना ज़रूरी है कि आपने क्या खरीदा है। ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड संभवतः एक बीमा-सह-निवेश योजना है। ये योजनाएँ अक्सर जीवन बीमा को निवेश घटक के साथ जोड़ती हैं, आमतौर पर म्यूचुअल फंड या बाज़ार से जुड़े उपकरणों में। हालाँकि वे कुछ लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन विचार करने के लिए कुछ कमियाँ भी हैं।

लाभ:
बीमा कवर: निवेश के अवसरों के साथ-साथ जीवन बीमा भी प्रदान करता है।

नियमित प्रीमियम भुगतान: अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करता है।

विकास की संभावना: बाज़ार से जुड़े रिटर्न, जो पारंपरिक बचत योजनाओं से ज़्यादा हो सकते हैं।

नुकसान:
उच्च लागत: ये योजनाएँ आमतौर पर उच्च शुल्कों के साथ आती हैं, जैसे कि फंड प्रबंधन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क।
कम रिटर्न: लागतों के कारण, शुद्ध रिटर्न आपको शुद्ध निवेश उत्पादों से मिलने वाले रिटर्न से कम हो सकता है।
जटिलता: ये योजनाएँ जटिल हैं, जिससे रिटर्न, लागत और लाभों को समझना मुश्किल हो जाता है।
लॉक-इन अवधि: आम तौर पर, 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान सरेंडर करने से वित्तीय नुकसान हो सकता है।
सरेंडर विकल्प का आकलन
चूँकि आपने केवल एक प्रीमियम का भुगतान किया है, इसलिए पॉलिसी सरेंडर करना एक विकल्प है। लेकिन, आइए ऐसा करने के पक्ष और विपक्ष का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।
सरेंडर करने के लाभ:
सीमित वित्तीय नुकसान: समय से पहले सरेंडर करने से आपका वित्तीय नुकसान सीमित हो सकता है। आप अपने प्रीमियम का एक हिस्सा खो सकते हैं, लेकिन यह ऐसी योजना को जारी रखने से बेहतर हो सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा नहीं करती है।
बेहतर निवेश का अवसर: फंड को संभावित रूप से उच्च रिटर्न वाले अधिक उपयुक्त निवेश विकल्पों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है। सरलीकृत वित्तीय पोर्टफोलियो: अलग-अलग बीमा और निवेश उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने वित्त पर बेहतर स्पष्टता और नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं। सरेंडर करने के नुकसान: प्रारंभिक वित्तीय नुकसान: प्रारंभिक सरेंडर का मतलब आमतौर पर पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम पर नुकसान होता है। छूटे हुए संभावित लाभ: यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो विकास के अवसर छूट सकते हैं। प्रशासनिक परेशानियाँ: सरेंडर प्रक्रिया में कागजी कार्रवाई और समय लग सकता है। वैकल्पिक निवेश और बीमा रणनीतियाँ यदि आप सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं, तो अपने फंड को अधिक प्रभावी और सरल वित्तीय उत्पादों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं: अलग-अलग बीमा और निवेश टर्म इंश्योरेंस: एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान कम लागत पर उच्च जीवन कवर प्रदान कर सकता है। यह सीधा है और बीमा-वित्तीय सुरक्षा के प्राथमिक उद्देश्य को पूरा करता है। म्यूचुअल फंड: संयुक्त बीमा-निवेश योजना के बजाय, आप धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड लचीले, पारदर्शी होते हैं और इन्हें आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर चुना जा सकता है।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें
मौजूदा म्यूचुअल फंडों का मूल्यांकन करें: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधीकृत हैं।

नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने निवेशों पर नज़र रखें। यदि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों से भटक जाता है, तो पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

पूरी तरह से समीक्षा करें: वे ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड और अन्य निवेशों सहित आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन कर सकते हैं।
एक अनुकूलित योजना बनाएँ: वे आपको एक ऐसी योजना बनाने में मदद करेंगे जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो, चाहे वह धन सृजन हो, सेवानिवृत्ति योजना हो या आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना हो।
निरंतर सलाह: एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति के विकसित होने पर निरंतर सलाह दे सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
केवल एक प्रीमियम के बाद ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड को सरेंडर करना नुकसान की तरह लग सकता है। हालाँकि, यह निर्णय आपको भविष्य में बड़े वित्तीय नुकसान से बचने में मदद कर सकता है यदि योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है। अपनी बीमा और निवेश आवश्यकताओं को अलग करके, आप अधिक केंद्रित और कुशल वित्तीय रणनीति प्राप्त कर सकते हैं।

स्पष्टता और उद्देश्य के साथ निवेश करना महत्वपूर्ण है। एक सुविचारित वित्तीय योजना आपको मन की शांति और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य प्रदान करेगी।

यदि आप अनिश्चित हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यक मार्गदर्शन और आश्वासन प्रदान करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 15, 2024English
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नमस्ते सभी को। मैं 34 साल का हूँ। मैंने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में 6 लाख प्रति वर्ष का निवेश किया है। दो दिन पहले चौथा भुगतान किया है। मैं मौजूदा फंड वैल्यू देखकर हैरान रह गया। निवेश की राशि 18 लाख है और तीन साल में यह 19.9 लाख हो गई है। इसे 70% बॉन्ड फंड और 30% बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में निवेश किया गया था। इस पॉलिसी की शुरुआत के दौरान मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं थी। अब जब मैंने थोड़ा शोध करना शुरू किया है तो मुझे समझ में आ गया है कि मुझे निवेश के साथ बीमा को नहीं मिलाना चाहिए। इसलिए कृपया इस तरह की टिप्पणियाँ न करें। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं इस पर कैसे आगे बढ़ूँ। मैंने उनसे संपर्क किया है और अब वे कह रहे हैं कि वे इसे एसबीआई लाइफ के 100% मिड कैप फंड में निवेश करेंगे। जिसमें अच्छा रिटर्न है। और फिर मैं 6 महीने में बदलाव देखना शुरू कर दूंगा। 5 साल की लॉक इन अवधि है। अभी सिर्फ़ एक और भुगतान बचा है, जो अगले साल होगा। अब क्या करना है? साथ ही अगर मैं पाँच साल बाद निकासी पर विचार करता हूँ और MF में निवेश करने की योजना बनाता हूँ, तो मुझे नहीं पता कि मैं 30 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश करूँगा या नहीं कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने निवेश को समझने और उसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठा रहे हैं। आपने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में प्रति वर्ष 6 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें तीन वर्षों में कुल 18 लाख रुपये का निवेश है। वर्तमान फंड मूल्य 19.9 लाख रुपये है।

यह पॉलिसी 70% बॉन्ड फंड और 30% बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में निवेश करती है। अब, वे 100% मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने का सुझाव देते हैं।

वर्तमान फंड प्रदर्शन को समझना

आपका निवेश तीन वर्षों में 18 लाख रुपये से बढ़कर 19.9 लाख रुपये हो गया है। यह मामूली रिटर्न दर्शाता है। बॉन्ड फंड और बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में वर्तमान फंड आवंटन आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देता है। शायद यही कारण है कि विकास अपेक्षा से धीमा रहा है।

निवेश के साथ बीमा को मिलाने के नुकसान

यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा और निवेश अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। बीमा सुरक्षा के लिए होता है, जबकि निवेश धन सृजन के लिए होता है। इन्हें मिलाने से अक्सर दोनों के लिए कम परिणाम मिलते हैं।

आपके पास जो यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है, उसमें बीमा के साथ निवेश भी शामिल है। इसमें शामिल शुल्क अधिक हो सकते हैं, और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न उतना आकर्षक नहीं हो सकता है।

मिड-कैप फंड में बदलाव पर विचार

मिड-कैप फंड में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। हालांकि, इनमें जोखिम भी अधिक होता है। अपने निवेश को 100% मिड-कैप फंड में स्थानांतरित करने का सुझाव आपके रिटर्न को बेहतर बना सकता है, लेकिन इससे अस्थिरता भी बढ़ेगी। चूंकि आपके पास पांच साल की लॉक-इन अवधि है, इसलिए आप तब तक बिना पेनल्टी के निकासी नहीं कर सकते।

म्यूचुअल फंड को एक विकल्प के रूप में तलाशना

म्युचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए एक बेहतर निवेश विकल्प हो सकता है। वे विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों को पूरा करने वाले विभिन्न प्रकार के फंड प्रदान करते हैं। यदि आप पांच साल बाद अपना निवेश वापस लेने की योजना बनाते हैं, तो आप अपने भविष्य के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की देखरेख पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। ये फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, जो केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करने, बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने के लिए गहन शोध और विश्लेषण करते हैं। इस सक्रिय प्रबंधन के परिणामस्वरूप बेहतर प्रदर्शन हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड का उद्देश्य किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। जबकि उनके पास प्रबंधन शुल्क कम होता है, उनमें उच्च रिटर्न की संभावना नहीं होती है। इंडेक्स फंड इंडेक्स के भीतर स्टॉक तक ही सीमित होते हैं और इंडेक्स के बाहर के अवसरों का फायदा नहीं उठा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, इंडेक्स फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं; वे केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खा सकते हैं, शुल्क घटाकर।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट फंड में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप गलत निवेश विकल्प चुन सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह का लाभ प्रदान करते हैं। यह सही फंड चुनने, अपने निवेश की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है।

आगे बढ़ने के लिए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें

वर्तमान पॉलिसी में निवेशित रहें:

लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक वर्तमान पॉलिसी में निवेशित रहने पर विचार करें।
इससे दंड से बचा जा सकता है और वर्तमान निवेश का उपयोग किया जा सकता है।
मिड-कैप फंड में बदलाव करें:

अपने मौजूदा निवेश को 100% मिड-कैप फंड में स्थानांतरित करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।
इससे जुड़े जोखिमों को समझें और उच्च अस्थिरता के लिए तैयार रहें।
लॉक-इन के बाद के निवेश की योजना बनाएं:

लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, म्यूचुअल फंड में निवेश करने और निकालने की योजना बनाएं।
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें।
अपने म्यूचुअल फंड निवेश की योजना बनाना

जब लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाती है, और आप म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करते हैं, तो इन चरणों का पालन करें:

अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें:

अपने जोखिम सहनशीलता स्तर को समझें।
अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदना।
इससे सही फंड चुनने में मदद मिलती है।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और डेट फंड में विविधता लाएं।
इससे जोखिम फैलता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:

CFP से पेशेवर सलाह लें।
वे एक व्यक्तिगत निवेश योजना तैयार करने, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकते हैं।
विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना

लार्ज-कैप फंड:

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड में निवेश करें।
ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड:

उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये फंड मध्यम आकार की और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
डेट फंड:

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड शामिल करें।
ये फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करने वाले संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
ये फंड मध्यम जोखिम और रिटर्न के साथ संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने म्यूचुअल फंड निवेशों की नियमित निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें कुछ बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

अच्छी वित्तीय आदतें बनाना

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी वित्तीय आदतें विकसित करें। इनमें शामिल हैं:

अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना:

अधिक खर्च करने से बचें और अपनी आय के अनुसार जीवन जिएँ।
नियमित रूप से बचत करना:

अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाएँ।
निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी बचत को स्वचालित करें।
उच्च-ब्याज ऋण से बचना:

क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण से दूर रहें।
समझदारी से निवेश करें:

अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सूचित निवेश निर्णय लें।

वित्तीय शिक्षा का महत्व

अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाने से आप सूचित निर्णय लेने में सक्षम होते हैं। विभिन्न निवेश विकल्पों, बाजार के रुझानों और वित्तीय नियोजन रणनीतियों के बारे में जानें। यह ज्ञान आपको अपने वित्तीय भविष्य को नियंत्रित करने में मदद करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं, और उपयुक्त निवेश चुनने में सहायता करते हैं। एक सीएफपी से जुड़ना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

कर निहितार्थों पर विचार करना

अपने निवेशों के कर निहितार्थों को समझें। विभिन्न निवेशों में अलग-अलग कर उपचार होते हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अल्पकालिक लाभ की तुलना में कम दर पर कर लगाया जाता है। एक सीएफपी आपको कर-कुशल निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

अंतिम जानकारी

आपने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में एक महत्वपूर्ण निवेश किया है। फंड आवंटन के कारण रिटर्न मामूली रहा है। मिड-कैप फंड में बदलाव पर विचार करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है, लेकिन जोखिम भी बढ़ सकता है। लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, अपने निवेश को म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और उसे संतुलित करें। सूचित निर्णय लेने के लिए अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाएँ। अच्छी वित्तीय आदतें विकसित करना और अनुशासित रहना आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 13, 2025

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Money
बहुत बहुत धन्यवाद.एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के बारे में जानिए
Ans: एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान एक यूलिप है जो प्रीमियम भुगतान और फंड विकल्पों में लचीलेपन के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करता है।

विचार करने के लिए मुख्य मुद्दे:

उच्च शुल्क (प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन, आदि) रिटर्न को कम करते हैं।

म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप में पारदर्शिता सीमित है।

लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।

लंबी अवधि में रिटर्न अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड से मेल नहीं खा सकता है।

सुझाव:

इस पॉलिसी को सरेंडर करने का मूल्यांकन करें। बेहतर विकास के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

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Money
नमस्ते, मेरी उम्र 32 वर्ष है, मैं पिछले 10 वर्षों से शिपिंग में काम कर रहा हूँ और केवल आक्रामक तरीके से निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास 35 लाख का इक्विटी पोर्टफोलियो है, एफडी की कीमत 7.5 लाख है, एक अपार्टमेंट जिसकी कीमत 40 लाख है (20 लाख का लोन लंबित है) जिससे हर महीने 15 हजार का किराया मिलता है, 3 प्लॉट की कुल कीमत (80 लाख का लोन नहीं), 2 दुकानें जिसकी कीमत 25 लाख है (किराए से 18 हजार मिलता है), 1.5 किलो सोना, एक और अपार्टमेंट जिसकी कीमत 70 लाख है (कोई लोन नहीं)। मैं 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और थोक सुपरमार्केट में अपना व्यवसाय करना चाहता हूँ, मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है, मेरा मासिक खर्च 80 हजार से 1.2 लाख आता है (कुछ महीनों पर निर्भर करता है), मुझे इस राशि को प्राप्त करने के लिए क्या करना चाहिए।
Ans: नमस्ते;

इस व्यवसाय के लिए आपको कितनी पूंजी की आवश्यकता है?

क्या आप इस व्यवसाय को उधार लेने या स्वयं वित्तपोषित करने की योजना बना रहे हैं?

आपको अपनी मौजूदा परिसंपत्तियों और निष्क्रिय आय को व्यवसाय की अस्थिरता से बचाना होगा।

आशा है कि आपकी कोई भी मौजूदा परिसंपत्ति ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में पेश नहीं की जाएगी।

कृपया बिंदुओं पर उत्तर दें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Money
सर, मैंने केनरा रोबेको, टाटा, एक्सिस, डीएसपी, क्वांट, मिराए जैसे ईएलएसएस फंडों में लगभग 15 लाख रुपये निवेश किए हैं (दिसंबर 2026 तक परिपक्व होने की उम्मीद है) मिड कैप और मल्टीकैप: एक्सिस स्मॉल कैप: एसबीआई, क्वांट फ्लेक्सीकैप: पराग प्राख डेट और हाइब्रिड: एडलवाइस, पराग प्राख, आईसीआईसीआईडायरेक्ट, एसबीआई लार्ज कैप: क्वांट, निप्पॉन मार्केट ग्रोथ: निप्पॉन गोल्ड फंड: निप्पॉन मुझे पता है कि विविधीकरण अधिक है, लेकिन क्या विविधीकरण को कम करने और वार्षिक परिणाम में सुधार करने का कोई तरीका है? क्या होगा अगर मैं उन्हें निवेशित रखूं और अधिक निवेश के लिए चयनित पर ध्यान केंद्रित करूं? क्या आप ऊपर से कोई चुनिंदा सुझाव दे सकते हैं?
Ans: नमस्ते;

आपकी क्वेरी अजीब है और इसमें आपके जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है ताकि बदलाव की सिफारिश की जा सके।

इसलिए मैं आपको अपने पोर्टफोलियो को तर्कसंगत बनाने और उसे फिर से संरेखित करने के लिए किसी MFD से सलाह लेने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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Money
मेरी उम्र 64 साल है। म्यूचुअल फंड में सिर्फ़ 25 लाख की बचत है, जिसे मैंने जून 2024 में शुरू किया था। म्यूचुअल फंड कम है। अब सिर्फ़ 30 हज़ार की पेंशन है। बेटे की शादी के लिए लगभग 15 लाख की ज़रूरत है। कोई सलाह?
Ans: नमस्ते;

आदर्श रूप से आपके बेटे को अपनी शादी का खर्च खुद ही उठाना चाहिए।

आप एमएफ होल्डिंग्स के खिलाफ ऋण ले सकते हैं और अपने बेटे से ऋण चुकाने के लिए कह सकते हैं।

दूसरा तरीका यह हो सकता है कि आप जोड़े को कोर्ट मैरिज के लिए मना लें और उन्हें अपनी एमएफ होल्डिंग से 15 लाख रुपये उपहार में दें।

इस तरह कम से कम पैसा परिवार के पास रहेगा।

आप बेहतर जानते हैं, इसलिए आप उचित निर्णय ले सकते हैं।

इसके अलावा आप इक्विटी में कम आवंटन वाले हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं, जैसे कि इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English
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Money
आयु: 40 वर्ष। वर्तमान वेतन: 45 लाख परिवार - पत्नी और 2 बच्चे (8 वर्ष और 3 वर्ष)। संपत्ति - स्टॉक: 1.2 करोड़, एफडी: 15 लाख, पीपीएफ: 60 लाख: खुद का घर; दूसरा घर - 65 लाख; पारिवारिक संपत्ति से निश्चित आय किराया - 1.5 लाख प्रति माह 10 वर्षों की दृश्यता के साथ। मासिक निश्चित व्यय / माह - 1 लाख। मैं किस उम्र में रिटायर होने की योजना बना सकता हूँ बच्चों की शादी और शिक्षा के लिए 4 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप, लार्ज और मिडकैप और लार्ज कैप फंड में 25% प्रत्येक) के संयोजन में 1 लाख का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। आप इन श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

10 वर्षों के बाद यह 2.32 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है।

1.2 करोड़ की प्रत्यक्ष स्टॉक होल्डिंग 10 वर्षों में 3.11 करोड़ की राशि में बढ़ सकती है।

यदि पीपीएफ कोष को बनाए रखा जाए और आगे 10 वर्षों के लिए निवेश किया जाए तो यह 1.38 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगा।

5% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 1 लाख का आपका वर्तमान मासिक खर्च 10 वर्षों में 1.63 लाख हो जाएगा।

10 वर्षों के बाद आपका कुल कोष 2.32+3.11+1.38=6.81 करोड़ होगा।

इस कोष से बच्चों के लिए 4 करोड़ घटाएँ और आपके पास 6.81-4=2.81 करोड़ का शुद्ध कोष होगा।

यदि आप इस कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आप कर के बाद 1.12 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अचल संपत्ति परिसंपत्तियों से अपनी मासिक किराये की आय जोड़ें और आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Money
सर, मेरी उम्र 36 साल है। मेरे पास 90 लाख की ज़मीन है। 30 लाख का सोना है। 10 लाख का PF और 2 लाख का म्यूचुअल फ़ंड है। मेरे घर पर 37 लाख का लोन है। मेरा मासिक खर्च 40 हज़ार है। मैं अपने परिवार में कमाने वाला अकेला व्यक्ति हूँ और मुझे 1.6 लाख प्रति माह वेतन मिलता है। कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट के लिए कोई योजना बताएँ।
Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान मासिक खर्च 40 हजार है जो 14 साल में लगभग 90 हजार हो जाएगा।

इसलिए मैं आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप, लार्ज और मिडकैप, और लार्ज कैप/ईएलएसएस फंड में 25-25% प्रत्येक) के संयोजन में 60 हजार का मासिक सिप शुरू करने की सलाह देता हूं

12% का मामूली रिटर्न मानते हुए यह 14 साल में 2.62 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है।

यदि आप इस कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आप लगभग 1 लाख की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

14 साल में, जब आप 50 वर्ष की आयु तक पहुंचेंगे, तो उम्मीद है कि होम लोन का बड़ा हिस्सा चुका दिया गया होगा।

आप 58 वर्ष की आयु में पीएफ निकाल सकते हैं और मुद्रास्फीति के अनुरूप अपनी मासिक आय बढ़ाने के लिए इसे अपने वार्षिकी कोष में जोड़ सकते हैं।

सोने और भूमि परिसंपत्तियों का उपयोग बाद में किया जा सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Money
नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ और आईटी सेक्टर में काम करता हूँ। मैं वर्तमान में 35 लाख प्रति वर्ष कमा रहा हूँ और मेरे पास ~2.8 करोड़ की बचत है (यह एफडी में है)। मेरे पास पेंशन योजनाओं के साथ LIC पॉलिसियों (5) में अतिरिक्त निवेश है और साथ ही जीवन शांति, उमंग आदि जैसी अन्य पॉलिसियाँ भी हैं जो 5-10 वर्षों में परिपक्व होने वाली हैं और जिनकी कुल कीमत 40 लाख है। मैंने ICICI एश्योर्ड सेविंग्स और फ्यूचर परफेक्ट प्लान में भी निवेश किया है जो अगले 5-10 वर्षों में 35 लाख की कीमत के साथ परिपक्व हो जाएँगी। मेरा काम बहुत तनावपूर्ण है और मैं जल्द से जल्द रिटायर होना चाहता हूँ (शायद 45 तक)। कृपया सलाह दें? मेरे पास अपने पैतृक स्थान पर घर है और मैं कोई नया घर खरीदने की योजना नहीं बना रहा हूँ और रिटायरमेंट के बाद वहाँ जाना चाहता हूँ। मैंने SIP बहुत देर से शुरू किया (केवल 6 महीने पहले क्योंकि मैं विदेश में था) और वर्तमान में इसमें हर महीने 45k (30 इक्विटी में और 15 बैलेंस्ड में) डाल रहा हूँ।
Ans: नमस्ते;

मान लीजिए कि 1 लाख आपका वर्तमान मासिक खर्च है।

80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और 5% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपको 75 वर्ष की आयु में 4.32 लाख की मासिक आय की आवश्यकता होगी।

आपका FD+बीमा+MF कोष 4-5 वर्षों के बाद ~4.6 करोड़ हो जाएगा।

यदि आप इसे इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं तो आप कर के बाद 1 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

हालांकि यह गणना बिना किसी बफर के काफी सटीक है।

कृपया आपातकालीन स्थितियों, स्थिर बाजार रिटर्न, उच्च मुद्रास्फीति, अन्य जिम्मेदारियों, यदि कोई हो, से निपटने के लिए उपयुक्त बफर को ध्यान में रखें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैंने अपनी नौकरी खो दी है, मेरा परिवार चार लोगों का है, बच्चे 9वें और 6वें साल के हैं। मासिक पारिवारिक खर्च 1.5 लाख है। मेरे पास इक्विटी में 5 करोड़ और पीएफ में 1 करोड़ है, मेरे पास बीमा नहीं है, कृपया मुझे 5 करोड़ निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें ताकि मैं अगले 20 साल तक कोई नौकरी किए बिना पारिवारिक खर्च चला सकूँ।
Ans: आपके पास इक्विटी में 5 करोड़ रुपये और पीएफ में 1 करोड़ रुपये का मजबूत एसेट बेस है। हालांकि, आपकी मौजूदा चुनौती अगले 20 वर्षों के लिए 1.5 लाख रुपये के मासिक खर्चों को मैनेज करने के लिए एक स्थायी आय उत्पन्न करना है।

इसके अलावा, आपके पास स्वास्थ्य और जीवन बीमा की कमी है, जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए जोखिम पैदा करता है। आपके 9 और 6 साल के बच्चों को भी उनकी शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी।

आइए हम आपकी वर्तमान स्थिति को मैनेज करने और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक व्यापक, चरण-दर-चरण योजना विकसित करें।

चरण 1: आपातकालीन और बीमा आवश्यकताओं को प्राथमिकता देना

एक आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 25-30 लाख रुपये अलग रखें।

इस फंड से कम से कम 18 महीने के घरेलू खर्च कवर होने चाहिए।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें

एक व्यापक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें।

टॉप-अप प्लान के साथ कम से कम 25 लाख रुपये का कवरेज चुनें।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें

कम से कम 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करेगा।

चरण 2: निवेश में विविधता लाना और उसे संतुलित करना

इक्विटी एक्सपोजर की समीक्षा करें और उसे कम करें

इक्विटी अस्थिर है और आपकी आय की ज़रूरतों के अनुकूल नहीं हो सकती है।

धीरे-धीरे एक्सपोजर को 50% तक कम करें और स्थिर साधनों में विविधता लाएं।

स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करें

अनुमानित रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में 2 करोड़ रुपये आवंटित करें।

यह पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित आय प्रदान कर सकता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल करें

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।

ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करते हैं।

चरण 3: नियमित आय उत्पन्न करना

व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का उपयोग करें

मासिक आय के लिए SWP विकल्प प्रदान करने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

1.5 लाख रुपये मासिक निकासी से शुरू करें और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।

पीएफ उपयोग की योजना बनाएं

पीएफ को एक बार में पूरी तरह से न निकालें।

आपात स्थिति या बाद के सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान पीएफ का उपयोग करें।

चरण 4: बच्चों की शिक्षा और भविष्य को सुरक्षित करना

एक अलग शिक्षा कोष बनाएं

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।

आवश्यक कोष जमा करने के लिए अगले 8-10 वर्षों के लिए एसआईपी शुरू करें।

विवाह व्यय की योजना बनाएं

दीर्घकालिक विवाह योजना के लिए हाइब्रिड फंड में 50 लाख रुपये का निवेश करें।

ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करेंगे।

चरण 5: अनुकूलन के लिए कर योजना

कर-कुशल निकासी
दीर्घकालिक और अल्पकालिक लाभ पर कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर-मुक्त वृद्धि के लिए PPF का लाभ उठाएं
आपका 1.25 लाख रुपये से अधिक का LTCG 12.5% ​​कर योग्य है।

कर-मुक्त वृद्धि के लिए PPF का लाभ उठाएं
आपका 1.25 लाख रुपये से अधिक का LTCG 12.5% ​​कर योग्य है। पीएफ में 1 करोड़ रुपये कर-मुक्त हैं और उन्हें अछूता रहना चाहिए। कर योग्य आय को कम करने के लिए पीपीएफ में योगदान को अधिकतम करें। चरण 6: आवधिक निगरानी और समायोजन नियमित रूप से निवेश प्रदर्शन की समीक्षा करें अपने पोर्टफोलियो को सालाना ट्रैक करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलित करें सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी आय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप हों। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है नियमित परामर्श सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में रहे। चरण 7: संपत्ति और विरासत योजना संपत्ति वितरण के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें यह सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए अपने बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए प्रावधान शामिल करें निवेश के लिए लाभार्थियों को नामांकित करें सभी वित्तीय खातों और नीतियों में नामांकन अपडेट करें यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए परेशानी मुक्त पहुँच सुनिश्चित करता है। अंत में आप अपने परिवार के खर्चों का प्रबंधन कर सकते हैं और एक रणनीतिक योजना के साथ उनके भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। अपने निवेश को संतुलित करके और उचित बीमा कवरेज सुनिश्चित करके, आप अगले 20 वर्षों तक बिना नौकरी के वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी वित्तीय स्थिति और मजबूत होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 42 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र क्रमशः 13 और 7 वर्ष है। मेरे पास 1.5 करोड़ की एफडी और 10 लाख का प्लॉट है। आज के समय में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्य 35 लाख है। पीपीएफ लगभग 22 लाख है। खुद का घर है, कोई देनदारी नहीं है। हर महीने लगभग 1.5 लाख खर्च होते हैं। मुझे जल्द से जल्द रिटायर होने के लिए क्या करना चाहिए?
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं और आप पर कोई देनदारी नहीं है। आपकी वित्तीय संपत्तियों में 1.5 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट, 35 लाख रुपये म्यूचुअल फंड, 22 लाख रुपये पीपीएफ और 10 लाख रुपये का प्लॉट शामिल है। आपके पास अपना घर भी है और हर महीने 1.5 लाख रुपये खर्च होते हैं।

13 और 7 साल की दो बेटियों के साथ, उनकी शिक्षा और शादी की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। साथ ही, आप जल्द से जल्द रिटायर होना चाहते हैं। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और 360-डिग्री रिटायरमेंट प्लान की रूपरेखा तैयार करें।

अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का आकलन करें

मान लें कि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपको खर्चों के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये की ज़रूरत होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह समय के साथ बढ़ता जाएगा।

अगर हम 75 साल की जीवन प्रत्याशा पर विचार करें तो आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस आपको 30+ साल तक सहारा दे सकती है।

आपकी बेटियों की शिक्षा और शादी के खर्चों को भी आपकी रिटायरमेंट योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए योजना बनाना

अगर आपकी मौजूदा संपत्ति का सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह आपको जल्दी रिटायर होने में मदद कर सकती है। लेकिन अपने खर्चों को पूरा करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए, रणनीतिक समायोजन की आवश्यकता है:

फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

अपनी FD का एक हिस्सा भुनाएँ और इसे मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने वाले साधनों में आवंटित करें।

अल्पकालिक जरूरतों और आपात स्थितियों के लिए एक हिस्सा बचाकर रखें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

आपके म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।

बेहतर जोखिम-समायोजित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में समेकित और विविधता लाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

PPF लाभ को अधिकतम करें

आपका PPF निवेश कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त है, जो इसे दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श बनाता है।

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए सालाना अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें।
एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय का निर्माण

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिर आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP पर विचार करें।

यह दृष्टिकोण कर को कम करता है और खर्चों को पूरा करते हुए पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।

स्थिर रिटर्न के लिए विविधता लाएं

कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न के लिए संतुलित लाभ या इक्विटी बचत फंड में निवेश करें।

अनुमानित आय के लिए ऋण फंड पर विचार करें, खासकर अल्पकालिक जरूरतों के लिए।

आपातकालीन निधि आवंटन

लिक्विड फंड या बचत साधनों में कम से कम 12-18 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना

शिक्षा के लिए समर्पित फंड

दोनों बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेश बनाएं।

इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें, क्योंकि शिक्षा के लिए समय क्षितिज 5+ वर्ष है।

विवाह व्यय की योजना बनाएं

अपनी निधि का एक हिस्सा विविध फंड या हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।
ये निवेश मध्यम रूप से बढ़ सकते हैं और 10+ वर्षों में विवाह के खर्चों के लिए उपयोग किए जा सकते हैं।
स्वास्थ्य और जीवन सुरक्षा
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य लागत उम्र के साथ बढ़ती है। अपने परिवार के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित करें।
यदि कवरेज अपर्याप्त है तो अपनी स्वास्थ्य पॉलिसी को अपग्रेड करें।
सुरक्षित जीवन बीमा
यदि आपके पास LIC या निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
अधिक रिटर्न के लिए सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड या टर्म प्लान में निवेश करें।
दीर्घकालिक देखभाल योजना
बुढ़ापे में संभावित चिकित्सा या देखभाल के खर्चों की योजना बनाएँ।
कर अनुकूलन और संपत्ति योजना
कर-कुशल निवेश
कर व्यय को कम करने के लिए निवेश की संरचना करें, जैसे कि इक्विटी और हाइब्रिड फंड के माध्यम से।
FD जैसी संपत्तियों को अनावश्यक कर से बचने के लिए सावधानीपूर्वक भुनाएँ।
वसीयत बनाएँ
अपने परिवार को संपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
जीवन की घटनाओं के अनुसार इसे नियमित रूप से अपडेट करें।
निगरानी और समायोजन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश की सालाना निगरानी करें।
प्रदर्शन, लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें
अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
अंत में

आप उचित वित्तीय नियोजन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने संसाधनों को बुद्धिमानी से पुनर्निर्देशित करें, और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अपनी बेटियों के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और यू.एस. आधारित फिनटेक _ PayPal के साथ काम करता हूँ, जिसका पैकेज 6 लाख है। क्या आप मुझे निवेश करने, 10 साल में अच्छी खासी संपत्ति बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं। वर्तमान में मेरे पास कंपनी ESOP लगभग 4 लाख है। ग्रो के साथ मेरे पास दो ELSS हैं, जिसमें 500 की SIP और ICICI बैंक के साथ 500 प्रति माह RD है। 5 साल के लिए कार का मासिक खर्च 12700 है, 1 साल के लिए कंज्यूमर ड्यूरेबल का 5000 है। इस पर गौर करने के लिए धन्यवाद।
Ans: आपके पास एक अच्छी नींव है और धन बनाने का सही इरादा है। आइए सबसे पहले अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें:

आय और पैकेज: आपका 6 लाख रुपये का वार्षिक पैकेज स्थिर है, जिससे आपको लगातार नकदी प्रवाह मिलता है।

ESOPs: आपकी कंपनी के 4 लाख रुपये के ESOP एक मूल्यवान संपत्ति हैं। हालाँकि, धन निर्माण के लिए केवल उन पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।

मौजूदा निवेश: आपके पास 500 रुपये के दो ELSS SIP और 500 रुपये मासिक का RD है। ये अच्छी आदतें हैं, लेकिन ये राशि आपके 10 साल के धन-निर्माण लक्ष्य को पूरा करने के लिए बहुत कम है।

मासिक व्यय: निश्चित देनदारियों में कार EMI (5 वर्ष) के लिए 12,700 रुपये और उपभोक्ता टिकाऊ EMI (1 वर्ष) के लिए 5,000 रुपये शामिल हैं। ये व्यय आपकी निवेश करने की क्षमता को काफी कम कर देते हैं, लेकिन एक साल बाद इसमें सुधार होगा।

10 साल का वेल्थ क्रिएशन रोडमैप
10 साल में पर्याप्त धन संचय करने के लिए, अनुशासित निवेश और कुशल योजना की आवश्यकता होती है। यहाँ चरण-दर-चरण रणनीति दी गई है:

अपनी निवेश क्षमता बढ़ाएँ
ऋण चुकौती रणनीति:

उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं के लिए 5,000 रुपये की EMI को जल्दी से जल्दी पूरा करने पर ध्यान दें। 1 साल के बाद, इस राशि को निवेश में लगाएँ।
अपनी कार EMI को योजना के अनुसार प्रबंधित करें, लेकिन कोई नया ऋण लेने से बचें।
बचत बढ़ाएँ:

निवेश के लिए अपनी मासिक आय का कम से कम 20-25% बचाने का लक्ष्य रखें।
खर्चों पर नियंत्रण रखें:

अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखें और अनावश्यक खर्च कम करें। विवेकाधीन खर्चों पर निवेश को प्राथमिकता दें।
रणनीतिक निवेश पर ध्यान दें
इक्विटी SIP बढ़ाएँ:

उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं की EMI समाप्त होने के बाद धीरे-धीरे अपने ELSS SIP बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में मासिक SIP को 10,000 रुपये या उससे अधिक तक बढ़ाएँ।
इक्विटी निवेश में विविधता लाएं:

ELSS के अलावा, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।
व्यवस्थित आवंटन:

धन संचय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक SIP शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आपकी आय के साथ SIP राशि सालाना बढ़ती रहे।
आपातकालीन निधि योजना
आपातकालीन कोष बनाएं:

6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएं। इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों का उपयोग करें।
बैकअप के लिए ESOP का उपयोग करें:

मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए अपने ESOP को रखें, लेकिन समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। आपातकाल या निवेश उद्देश्यों के लिए ज़रूरत पड़ने पर लिक्विडेट करें।
कर-कुशल योजना
कर लाभ का अनुकूलन करें:

धारा 80C के तहत कर बचत के लिए ELSS में निवेश जारी रखें।
1.5 लाख रुपये की सीमा पूरी होने के बाद ELSS से परे निवेश में विविधता लाएं।
पूंजीगत लाभ कराधान को समझें:

इक्विटी फंड सालाना 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​का LTCG टैक्स लगाते हैं। अपनी निकासी को कर-कुशल रखें।
डेब्ट फंड आवंटन:

अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता के लिए डेब्ट फंड का उपयोग करें, लेकिन उनके आवंटन को सीमित रखें। डेब्ट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
बीमा समीक्षा और अनुकूलन
जीवन बीमा:

अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें। निवेश के उद्देश्य से यूलिप या एंडोमेंट प्लान से बचें।
स्वास्थ्य बीमा:

जांचें कि आपका नियोक्ता पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करता है या नहीं। यदि नहीं, तो 10-20 लाख रुपये की व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
डेब्ट के बाद निवेश योजना
ईएमआई के बाद निवेश बढ़ाएँ:

कार लोन समाप्त होने के बाद, 12,700 रुपये की ईएमआई को निवेश के लिए आवंटित करें। इससे आपकी संपत्ति निर्माण में काफी वृद्धि होगी।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें:

इन अतिरिक्त निधियों को इक्विटी फंड में लगाएं और आवर्ती जमा जैसे अल्पकालिक, कम रिटर्न वाले विकल्पों से बचें।
वित्तीय अनुशासन
स्वचालित निवेश:

मैन्युअल हस्तक्षेप के बिना लगातार निवेश सुनिश्चित करने के लिए अपने SIP को स्वचालित करें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें:

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें। जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, निवेश वापस लेने से बचें।
निगरानी और समायोजन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें:

समय-समय पर अपने 10-वर्षीय लक्ष्य पर फिर से विचार करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो निवेश को समायोजित करें।
प्रगति को ट्रैक करें:

अपने SIP और पोर्टफोलियो वृद्धि की निगरानी के लिए निवेश ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा निवेश और बचत को आपके धन-निर्माण लक्ष्य को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण वृद्धि की आवश्यकता है। EMI पूरा होने के बाद मौजूदा नकदी प्रवाह को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। अनुशासित निवेश, उचित परिसंपत्ति आवंटन और कर-कुशल योजना पर ध्यान दें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप पोर्टफोलियो बनाने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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