मैंने कल शि स्मार्ट प्रिविलेज प्लान लिया था लेकिन लगता है कि मैंने गलती की है। क्या मैं इसे रद्द कर सकता हूँ और क्या आप अभी निवेश करने के लिए एसबीआई का सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं जो बेहतर रिटर्न में मदद कर सके?

Ans: अपने निवेश निर्णय का मूल्यांकन करना
यह समझ में आता है कि आपको SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के बारे में चिंता हो सकती है। आइए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें और एक बेहतर निवेश रणनीति खोजें।

SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान को रद्द करना
अगर आपको लगता है कि SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है, तो आपके पास इसे रद्द करने का विकल्प है। रद्दीकरण और किसी भी संबंधित शुल्क के बारे में योजना की शर्तों और नियमों पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना
रद्द किए गए प्लान से फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है। म्यूचुअल फंड पारंपरिक बीमा योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे अधिक लचीलापन और पारदर्शिता भी प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटी जैसी विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करके विविधीकरण प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड को अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है, जिनका उद्देश्य निवेशकों के लिए रिटर्न को अधिकतम करना होता है।

एसबीआई म्यूचुअल फंड का चयन
एसबीआई म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेश उद्देश्यों और जोखिम की भूख को पूरा करने वाले कई विकल्प प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड का चयन करते समय अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करें।

नियमित फंड के लाभ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह देते हैं। वे आपको म्यूचुअल फंड निवेश की जटिलताओं को समझने में मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
म्यूचुअल फंड (डायरेक्ट फंड) में सीधे निवेश करना शुरू में कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकता है। हालाँकि, डायरेक्ट फंड में सीएफपी द्वारा दिए जाने वाले व्यक्तिगत मार्गदर्शन और विशेषज्ञता का अभाव होता है। पेशेवर सलाह के बिना, निवेशक कम निवेश निर्णय ले सकते हैं जो उनके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

निष्कर्ष
एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के बारे में आपकी चिंताओं को देखते हुए, इसे रद्द करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। एसबीआई म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त कई विकल्प प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं और बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने पॉलिसी खरीदकर अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक कदम उठाया है। हालाँकि, अपनी ज़रूरतों के लिए इसकी उपयुक्तता का आकलन करना ज़रूरी है। ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड जैसे किसी भी वित्तीय उत्पाद को बिना गहन शोध के खरीदना कभी-कभी पछतावे का कारण बन सकता है। अब आपको इस बात का एहसास है कि आपको फिर से आकलन करना चाहिए और सही निर्णय लेने चाहिए।

ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड को समझना
पॉलिसी सरेंडर करने का फ़ैसला करने से पहले, यह समझना ज़रूरी है कि आपने क्या खरीदा है। ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड संभवतः एक बीमा-सह-निवेश योजना है। ये योजनाएँ अक्सर जीवन बीमा को निवेश घटक के साथ जोड़ती हैं, आमतौर पर म्यूचुअल फंड या बाज़ार से जुड़े उपकरणों में। हालाँकि वे कुछ लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन विचार करने के लिए कुछ कमियाँ भी हैं।

लाभ:
बीमा कवर: निवेश के अवसरों के साथ-साथ जीवन बीमा भी प्रदान करता है।

नियमित प्रीमियम भुगतान: अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करता है।

विकास की संभावना: बाज़ार से जुड़े रिटर्न, जो पारंपरिक बचत योजनाओं से ज़्यादा हो सकते हैं।

नुकसान:
उच्च लागत: ये योजनाएँ आमतौर पर उच्च शुल्कों के साथ आती हैं, जैसे कि फंड प्रबंधन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क।
कम रिटर्न: लागतों के कारण, शुद्ध रिटर्न आपको शुद्ध निवेश उत्पादों से मिलने वाले रिटर्न से कम हो सकता है।
जटिलता: ये योजनाएँ जटिल हैं, जिससे रिटर्न, लागत और लाभों को समझना मुश्किल हो जाता है।
लॉक-इन अवधि: आम तौर पर, 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान सरेंडर करने से वित्तीय नुकसान हो सकता है।
सरेंडर विकल्प का आकलन
चूँकि आपने केवल एक प्रीमियम का भुगतान किया है, इसलिए पॉलिसी सरेंडर करना एक विकल्प है। लेकिन, आइए ऐसा करने के पक्ष और विपक्ष का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।
सरेंडर करने के लाभ:
सीमित वित्तीय नुकसान: समय से पहले सरेंडर करने से आपका वित्तीय नुकसान सीमित हो सकता है। आप अपने प्रीमियम का एक हिस्सा खो सकते हैं, लेकिन यह ऐसी योजना को जारी रखने से बेहतर हो सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा नहीं करती है।
बेहतर निवेश का अवसर: फंड को संभावित रूप से उच्च रिटर्न वाले अधिक उपयुक्त निवेश विकल्पों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है। सरलीकृत वित्तीय पोर्टफोलियो: अलग-अलग बीमा और निवेश उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने वित्त पर बेहतर स्पष्टता और नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं। सरेंडर करने के नुकसान: प्रारंभिक वित्तीय नुकसान: प्रारंभिक सरेंडर का मतलब आमतौर पर पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम पर नुकसान होता है। छूटे हुए संभावित लाभ: यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो विकास के अवसर छूट सकते हैं। प्रशासनिक परेशानियाँ: सरेंडर प्रक्रिया में कागजी कार्रवाई और समय लग सकता है। वैकल्पिक निवेश और बीमा रणनीतियाँ यदि आप सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं, तो अपने फंड को अधिक प्रभावी और सरल वित्तीय उत्पादों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं: अलग-अलग बीमा और निवेश टर्म इंश्योरेंस: एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान कम लागत पर उच्च जीवन कवर प्रदान कर सकता है। यह सीधा है और बीमा-वित्तीय सुरक्षा के प्राथमिक उद्देश्य को पूरा करता है। म्यूचुअल फंड: संयुक्त बीमा-निवेश योजना के बजाय, आप धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड लचीले, पारदर्शी होते हैं और इन्हें आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर चुना जा सकता है।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें
मौजूदा म्यूचुअल फंडों का मूल्यांकन करें: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधीकृत हैं।

नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने निवेशों पर नज़र रखें। यदि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों से भटक जाता है, तो पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

पूरी तरह से समीक्षा करें: वे ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड और अन्य निवेशों सहित आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन कर सकते हैं।
एक अनुकूलित योजना बनाएँ: वे आपको एक ऐसी योजना बनाने में मदद करेंगे जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो, चाहे वह धन सृजन हो, सेवानिवृत्ति योजना हो या आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना हो।
निरंतर सलाह: एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति के विकसित होने पर निरंतर सलाह दे सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
केवल एक प्रीमियम के बाद ABSL वेल्थ स्मार्ट फंड को सरेंडर करना नुकसान की तरह लग सकता है। हालाँकि, यह निर्णय आपको भविष्य में बड़े वित्तीय नुकसान से बचने में मदद कर सकता है यदि योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है। अपनी बीमा और निवेश आवश्यकताओं को अलग करके, आप अधिक केंद्रित और कुशल वित्तीय रणनीति प्राप्त कर सकते हैं।

स्पष्टता और उद्देश्य के साथ निवेश करना महत्वपूर्ण है। एक सुविचारित वित्तीय योजना आपको मन की शांति और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य प्रदान करेगी।

यदि आप अनिश्चित हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यक मार्गदर्शन और आश्वासन प्रदान करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने निवेश को समझने और उसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठा रहे हैं। आपने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में प्रति वर्ष 6 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें तीन वर्षों में कुल 18 लाख रुपये का निवेश है। वर्तमान फंड मूल्य 19.9 लाख रुपये है।

यह पॉलिसी 70% बॉन्ड फंड और 30% बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में निवेश करती है। अब, वे 100% मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने का सुझाव देते हैं।

वर्तमान फंड प्रदर्शन को समझना

आपका निवेश तीन वर्षों में 18 लाख रुपये से बढ़कर 19.9 लाख रुपये हो गया है। यह मामूली रिटर्न दर्शाता है। बॉन्ड फंड और बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में वर्तमान फंड आवंटन आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देता है। शायद यही कारण है कि विकास अपेक्षा से धीमा रहा है।

निवेश के साथ बीमा को मिलाने के नुकसान

यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा और निवेश अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। बीमा सुरक्षा के लिए होता है, जबकि निवेश धन सृजन के लिए होता है। इन्हें मिलाने से अक्सर दोनों के लिए कम परिणाम मिलते हैं।

आपके पास जो यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है, उसमें बीमा के साथ निवेश भी शामिल है। इसमें शामिल शुल्क अधिक हो सकते हैं, और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न उतना आकर्षक नहीं हो सकता है।

मिड-कैप फंड में बदलाव पर विचार

मिड-कैप फंड में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। हालांकि, इनमें जोखिम भी अधिक होता है। अपने निवेश को 100% मिड-कैप फंड में स्थानांतरित करने का सुझाव आपके रिटर्न को बेहतर बना सकता है, लेकिन इससे अस्थिरता भी बढ़ेगी। चूंकि आपके पास पांच साल की लॉक-इन अवधि है, इसलिए आप तब तक बिना पेनल्टी के निकासी नहीं कर सकते।

म्यूचुअल फंड को एक विकल्प के रूप में तलाशना

म्युचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए एक बेहतर निवेश विकल्प हो सकता है। वे विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों को पूरा करने वाले विभिन्न प्रकार के फंड प्रदान करते हैं। यदि आप पांच साल बाद अपना निवेश वापस लेने की योजना बनाते हैं, तो आप अपने भविष्य के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की देखरेख पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। ये फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, जो केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करने, बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने के लिए गहन शोध और विश्लेषण करते हैं। इस सक्रिय प्रबंधन के परिणामस्वरूप बेहतर प्रदर्शन हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड का उद्देश्य किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। जबकि उनके पास प्रबंधन शुल्क कम होता है, उनमें उच्च रिटर्न की संभावना नहीं होती है। इंडेक्स फंड इंडेक्स के भीतर स्टॉक तक ही सीमित होते हैं और इंडेक्स के बाहर के अवसरों का फायदा नहीं उठा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, इंडेक्स फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं; वे केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खा सकते हैं, शुल्क घटाकर।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट फंड में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप गलत निवेश विकल्प चुन सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह का लाभ प्रदान करते हैं। यह सही फंड चुनने, अपने निवेश की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है।

आगे बढ़ने के लिए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें

वर्तमान पॉलिसी में निवेशित रहें:

लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक वर्तमान पॉलिसी में निवेशित रहने पर विचार करें।
इससे दंड से बचा जा सकता है और वर्तमान निवेश का उपयोग किया जा सकता है।
मिड-कैप फंड में बदलाव करें:

अपने मौजूदा निवेश को 100% मिड-कैप फंड में स्थानांतरित करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।
इससे जुड़े जोखिमों को समझें और उच्च अस्थिरता के लिए तैयार रहें।
लॉक-इन के बाद के निवेश की योजना बनाएं:

लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, म्यूचुअल फंड में निवेश करने और निकालने की योजना बनाएं।
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें।
अपने म्यूचुअल फंड निवेश की योजना बनाना

जब लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाती है, और आप म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करते हैं, तो इन चरणों का पालन करें:

अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें:

अपने जोखिम सहनशीलता स्तर को समझें।
अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदना।
इससे सही फंड चुनने में मदद मिलती है।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और डेट फंड में विविधता लाएं।
इससे जोखिम फैलता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:

CFP से पेशेवर सलाह लें।
वे एक व्यक्तिगत निवेश योजना तैयार करने, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकते हैं।
विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना

लार्ज-कैप फंड:

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड में निवेश करें।
ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड:

उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये फंड मध्यम आकार की और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
डेट फंड:

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड शामिल करें।
ये फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करने वाले संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
ये फंड मध्यम जोखिम और रिटर्न के साथ संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने म्यूचुअल फंड निवेशों की नियमित निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें कुछ बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

अच्छी वित्तीय आदतें बनाना

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी वित्तीय आदतें विकसित करें। इनमें शामिल हैं:

अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना:

अधिक खर्च करने से बचें और अपनी आय के अनुसार जीवन जिएँ।
नियमित रूप से बचत करना:

अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाएँ।
निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी बचत को स्वचालित करें।
उच्च-ब्याज ऋण से बचना:

क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण से दूर रहें।
समझदारी से निवेश करें:

अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सूचित निवेश निर्णय लें।

वित्तीय शिक्षा का महत्व

अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाने से आप सूचित निर्णय लेने में सक्षम होते हैं। विभिन्न निवेश विकल्पों, बाजार के रुझानों और वित्तीय नियोजन रणनीतियों के बारे में जानें। यह ज्ञान आपको अपने वित्तीय भविष्य को नियंत्रित करने में मदद करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं, और उपयुक्त निवेश चुनने में सहायता करते हैं। एक सीएफपी से जुड़ना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

कर निहितार्थों पर विचार करना

अपने निवेशों के कर निहितार्थों को समझें। विभिन्न निवेशों में अलग-अलग कर उपचार होते हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अल्पकालिक लाभ की तुलना में कम दर पर कर लगाया जाता है। एक सीएफपी आपको कर-कुशल निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

अंतिम जानकारी

आपने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में एक महत्वपूर्ण निवेश किया है। फंड आवंटन के कारण रिटर्न मामूली रहा है। मिड-कैप फंड में बदलाव पर विचार करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है, लेकिन जोखिम भी बढ़ सकता है। लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, अपने निवेश को म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और उसे संतुलित करें। सूचित निर्णय लेने के लिए अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाएँ। अच्छी वित्तीय आदतें विकसित करना और अनुशासित रहना आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in