नमस्ते, मेरी वर्तमान आयु 48 वर्ष है, मेरे पुत्र की आयु 10 वर्ष है। मैं चाहता हूं कि आने वाले 10 वर्षों में मेरे बेटे की संपत्ति 25 लाख रुपये हो जाए। मुझे किस चाइल्ड पॉलिसी के तहत सालाना कितना निवेश करना चाहिए?

Ans: आपकी क्वेरी बहुत स्पष्ट नहीं है. 25 लाख रुपये की संपत्ति बनाने के लिए यह आपको मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करेगा। 6% रिटर्न पर आपको हर महीने 15,255 रुपये निवेश करना होगा। इसी तरह 8 फीसदी रिटर्न पर आपको हर महीने 13,665 रुपये की जरूरत होगी. 10% पर: 12,204 रुपये प्रति माह; और 12% पर: 10,867 रुपये प्रति माह।
मेरा सुझाव है कि आप बच्चों के उपहार फंड या आईसीआईसीआई प्रू बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे गतिशील परिसंपत्ति आवंटन फंड में एसआईपी का उपयोग करें।

नमस्कार, मेरी आयु 43 वर्ष है। कुछ वर्ष पहले मेरे पास 10 लाख रुपए थे। अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करने के लिए, जो 2021 में 9 वर्ष का था, मैंने उस 10 लाख रुपए को pnb मेटलाइफ सुपरसेवर प्लान पॉलिसी में 5 वर्ष के प्रीमियम भुगतान और 10 वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ निवेश किया। मैंने पहले ही 2 लाख के 4 प्रीमियम के लिए 4 वार्षिक भुगतान कर दिए हैं, और एक अंतिम प्रीमियम अगले वर्ष देय है। पॉलिसी 2031 में परिपक्व होगी। अब मुझे संदेह है कि क्या यह योग्य निवेश है? साथ ही अब मैं 2 कारणों से कुछ SIP में 5000-10,000/- मासिक निवेश करने की योजना बना रहा हूं: एक मेरे रिटायरमेंट के लिए और दूसरा मेरे दूसरे बच्चे की शिक्षा योजना के लिए, जो वर्तमान में 6 वर्ष का है। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पैसे बचाना चाहता हूं ताकि मैं उन्हें उच्च शिक्षा के लिए विदेश भेज सकूं अग्रिम धन्यवाद.

Ans: पीएनबी मेटलाइफ सुपर सेवर प्लान में 10 लाख रुपये निवेश करने का आपका फैसला आपके बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित रखने की आपकी चिंता को दर्शाता है। हालांकि, आइए इसकी उपयोगिता का आकलन करें:

निवेश बनाम बीमा: निवेश को मिलाकर बीमा पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

रिटर्न विश्लेषण: ये प्लान आम तौर पर 4%-6% रिटर्न देते हैं, जो मुद्रास्फीति से ज़्यादा नहीं हो सकता।

प्रीमियम प्रतिबद्धताएँ: आपने 8 लाख रुपये का भुगतान किया है, और 2 लाख रुपये का एक और प्रीमियम देना बाकी है।

आपको पॉलिसी के साथ क्या करना चाहिए?

परिपक्व होने तक जारी रखें: चूँकि आपने पहले ही 80% प्रीमियम का भुगतान कर दिया है, इसलिए अंतिम भुगतान पूरा करना बुद्धिमानी हो सकती है। अभी बाहर निकलने पर सरेंडर शुल्क और वित्तीय नुकसान हो सकता है।

परिपक्व होने के बाद पुनर्निवेश: जब पॉलिसी 2031 में परिपक्व हो जाए, तो बेहतर रिटर्न के लिए आय को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लिए मासिक SIP शुरू करना

1. अपने लक्ष्यों का आकलन करें

आपका प्राथमिक लक्ष्य दो बच्चों के लिए विदेश में उच्च शिक्षा का वित्तपोषण करना है।

दूसरा लक्ष्य अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना है।
2. सुझाया गया SIP दृष्टिकोण
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में 70%-80% आवंटित करें।
बेहतर विकास क्षमता के लिए इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
स्थिरता के लिए डेट फंड:

कम जोखिम और स्थिर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 20%-30% आवंटित करें।
डेट फंड लिक्विडिटी और जोखिम शमन भी सुनिश्चित करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की सलाह शामिल है।
सरलीकृत निवेश: पेशेवर प्रबंधन फंड चयन की परेशानी को कम करता है।
बेहतर ट्रैकिंग: सीएफपी द्वारा आवधिक समीक्षा आपके पोर्टफोलियो प्रदर्शन को अनुकूलित करने में मदद करती है।
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन की कमी होती है।
एसआईपी आवंटन का विवरण
बाल शिक्षा निधि
विविध इक्विटी फंड में 5,000 से 7,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें।
अपनी आय वृद्धि के अनुरूप हर साल एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
शिक्षा के लिए पर्याप्त धन जुटाने के लिए कम से कम 10-12 साल तक निवेश करें।
सेवानिवृत्ति कोष
इक्विटी और हाइब्रिड फंड में 3,000 से 5,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें।
अनुशासित निवेश के साथ दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
अपनी वित्तीय क्षमता में सुधार के साथ योगदान बढ़ाएँ।
म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% और एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
बेहतर वित्तीय नियोजन के लिए इसे ध्यान में रखें।
कार्य योजना
तत्काल कदम
अपनी मौजूदा पॉलिसी के लिए अंतिम प्रीमियम भुगतान पूरा करें।
कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए तुरंत म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
6-12 महीने के खर्च को इमरजेंसी फंड के रूप में अलग रखें।
दीर्घावधि रणनीतियाँ
मुद्रास्फीति और बढ़ती वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए सालाना SIP योगदान बढ़ाएँ।
CFP की मदद से हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें।
अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वित्तीय लक्ष्य महत्वाकांक्षी हैं, लेकिन उचित योजना बनाकर प्राप्त किए जा सकते हैं। अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसी को परिपक्वता तक जारी रखें और साथ ही म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। इष्टतम विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट के बीच निवेश में विविधता लाएँ। लगातार निगरानी और अनुशासित निवेश आपको अपने बच्चों और सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित भविष्य बनाने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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