Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Nitin Question by Nitin on May 04, 2024English
Money

नमस्ते..मेरे पास SIP का एक पोर्टफोलियो है, जिसमें नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड शामिल हैं। कृपया सलाह दें। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 20000 मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप - 12000 ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स - 10000 Sbi मैग्नम मिड कैप - 5000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - 3000 अब मैं अपने निवेश को 40000 से बढ़ाना चाहता हूँ। यह सब कम से कम 15 साल के लिए लंबी अवधि के लक्ष्य के लिए है, ताकि संपत्ति का सृजन हो सके। मैंने अपनी बुनियादी जरूरतों को पूरा कर लिया है और मेरे पास FD में कम से कम 9 महीने के लिए आपातकालीन फंड है। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्यों के लिए सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं। आपके पोर्टफोलियो और आपके द्वारा किए जाने वाले अतिरिक्त निवेश के बारे में कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:
1. मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: सबसे पहले, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स के प्रदर्शन की उनके बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के सापेक्ष समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।
2. विविधीकरण: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप, मिड-कैप और इंडेक्स फंड का मिश्रण है, जो विभिन्न बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करता है। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।
3. टॉप-अप आवंटन: 15 साल की अवधि में धन सृजन के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आप अपनी जोखिम क्षमता और परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के आधार पर अपने मौजूदा फंड में अतिरिक्त ₹40,000 आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो के वर्तमान आवंटन के आधार पर आनुपातिक रूप से टॉप-अप राशि वितरित कर सकते हैं।
4. फ्लेक्सी-कैप फंड पर विचार करें: चूंकि आप पहले से ही लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश कर चुके हैं, इसलिए आप टॉप-अप राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पराग पारिख फ्लेक्सी कैप जैसे फ्लेक्सी-कैप फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं। 5. नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें। बाजार के रुझानों और आर्थिक संकेतकों पर नज़र रखें जो आपके निवेश के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं। 6. पेशेवर सलाह: अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह पाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकते हैं। निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने से, आप अपने दीर्घकालिक धन सृजन उद्देश्यों को प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Dec 01, 2022

Listen
Money
मैं 35 साल का हूं, मैंने कुछ साल पहले अपनी म्यूचुअल फंड यात्रा शुरू की थी। वर्तमान निवेश:</p> <p>पराग पारिख 5,000</p> <p>UTI फ्लेक्सी कैप 5000</p> <p>नवी निफ्टी इंडेक्स फंड 5000</p> <p>मैं अपना एसआईपी निवेश 35,000/- (कुल 50 हजार) की अतिरिक्त राशि तक बढ़ाना चाहूंगा। कृपया कुछ और विकल्प सुझाएं। मैं अब से 15 साल बाद अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाना चाहूंगा।</p>
Ans: हाय सरवनन। वर्तमान पोर्टफोलियो को देखते हुए, मैं आपको पराग पारिख एएमसी पर पुनर्विचार करने का सुझाव दूंगा। अगले 15 वर्षों में हासिल किए जाने वाले अपने कई लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो के लिए नीचे दी गई योजनाओं पर विचार कर सकते हैं।</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड</li> <li>ICICI प्रू लार्ज &amp; मिड कैप फंड</li> <li>क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड</li> <li>मिराए एसेट मिड कैप फंड</li> </ul>

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Money
नमस्ते विशेषज्ञों, मेरी उम्र 35 वर्ष है और मैं नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में SIP कर रहा हूँ ICICI प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (टैक्स सेविंग) डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - SIP - 3500 रुपये एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ (टैक्स सेविंग)- SIP - 3500 रुपये SBI स्मॉल कैप - SIP - 3000 रुपये मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ - SIP - 3500 रुपये पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - SIP - 7000 रुपये एक्सिस मिड कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - SIP - 5000 रुपये निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड -SIP- 10000 रुपये मेरी कुल SIP लगभग 36000 रुपये है। मैं SIP पर 15000 रुपये और निवेश करना चाहता हूँ। मुझे पता है कि मेरा स्मॉल कैप आवंटन कम है क्योंकि किसी ने मुझे अस्थिरता के कारण स्मॉल कैप से डरा दिया है। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि मैं अतिरिक्त 15000 रुपये प्रति माह एसआईपी कहां निवेश कर सकता हूं। मैंने हाल ही में अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी को टॉप अप किया है। मैं लंबे समय के निवेश की तलाश में हूं।
Ans: यह सराहनीय है कि आप नियमित रूप से SIP के माध्यम से निवेश कर रहे हैं और अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाना चाहते हैं। यहाँ प्रति माह अतिरिक्त 15,000 रुपये निवेश करने का सुझाव दिया गया है:

चूँकि आप स्मॉल-कैप फंड में अस्थिरता के बारे में चिंतित हैं, इसलिए स्थिरता और डाउनसाइड सुरक्षा के लिए अतिरिक्त 15,000 रुपये का एक हिस्सा लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
ऐसे फंड की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो और जिनके पास अनुभवी फंड मैनेजर हों। विकल्पों का मूल्यांकन करते समय व्यय अनुपात, फंड का आकार और पोर्टफोलियो संरचना जैसे कारकों पर विचार करें।
आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम उठा सकते हैं। इसलिए, विकास के अवसरों के लिए अतिरिक्त SIP राशि का एक हिस्सा मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विभिन्न बाजार खंडों और परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखना याद रखें।
अपने SIP निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति या बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
विभिन्न बाजार खंडों में अपने एसआईपी निवेशों में विविधता लाकर और अपनी निवेश रणनीति के साथ अनुशासित रहकर, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए दीर्घकालिक धन सृजन की क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
Money
नमस्ते सर मैं 36 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हूँ, वर्तमान में 10% स्टेप अप के साथ MF में 30,000 रुपये प्रति माह और EPF में 15,000 रुपये प्रति माह की SIP कर रहा हूँ। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। आज मेरा MF पोर्टफोलियो 4 लाख है। मेरा लक्ष्य 15 साल के लिए लंबी अवधि का है। मेरी SIP का विवरण इस प्रकार है:- 1. नवी निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स फंड -3000 2. ICICI मल्टी एसेट -4000 3. एडलवाइस एग्रेसिव हाइब्रिड- 5000 4. महिंद्रा मल्टीकैप -4000 5. क्वांट स्मॉल कैप - 5000 6. SBI कॉन्ट्रा- 5000 7. MO नैस्डैक 100 FoF-3000 8. HDFC मिडकैप इंडेक्स -5000 मैं भी अपनी SIP को बढ़ाकर 40000 प्रति माह करना चाहता हूँ, कृपया कोई अतिरिक्त फंड या उन्हीं फंड में निवेश करने का सुझाव दें। धन्यवाद
Ans: आपके मौजूदा SIP में विविधतापूर्ण दृष्टिकोण दिखाई देता है, जिसमें बड़े, मध्यम और छोटे-कैप निवेश को संतुलित किया जाता है। हाइब्रिड, मल्टी-एसेट और थीमैटिक फंड का आपका मिश्रण विकास और स्थिरता दोनों को प्राप्त करने के प्रयास को दर्शाता है। हालांकि, हम आपके पोर्टफोलियो को आपके 15-वर्षीय लक्ष्य के साथ बेहतर संरेखण के लिए अनुकूलित कर सकते हैं। नीचे एक विस्तृत विश्लेषण और अनुशंसा दी गई है:

मुख्य अवलोकन
इंडेक्स फंड आवंटन:
आप वर्तमान में दो इंडेक्स फंड (नवी निफ्टी फिफ्टी और एचडीएफसी मिडकैप) में निवेश कर रहे हैं। जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले हैं, वे अस्थिर बाजारों के दौरान सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से कम प्रदर्शन कर सकते हैं। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अल्फा को कैप्चर करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अधिक गतिशील विकल्पों के लिए अपने इंडेक्स एक्सपोजर पर पुनर्विचार कर सकते हैं।

सेक्टर और थीमैटिक एक्सपोजर:
नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड में आपका आवंटन मुद्रा और टेक-सेक्टर जोखिम पेश करता है। जबकि यह अंतरराष्ट्रीय विविधीकरण जोड़ता है, सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। एक ही सेक्टर पर अत्यधिक निर्भरता पोर्टफोलियो अस्थिरता को बढ़ा सकती है।

आक्रामक स्मॉल-कैप एक्सपोजर:
रु. क्वांट स्मॉल कैप फंड में 5,000 एसआईपी उच्च-विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करने का संकेत देता है। स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम अधिक होता है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, ऐसे फंड आपकी योजना के अनुकूल हो सकते हैं, लेकिन उन पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए।

एसआईपी स्टेप-अप रणनीति:
अपनी एसआईपी को सालाना 10% तक बढ़ाना मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ एक बड़ा कोष जमा करने की एक उत्कृष्ट रणनीति है। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्य को आसानी से प्राप्त करने में मदद करेगा।

अनुशंसित समायोजन
इंडेक्स एक्सपोजर को समेकित करें:
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें। इससे पेशेवर फंड मैनेजर विकास के अवसरों को भुनाने में सक्षम होंगे, खासकर बाजार में सुधार के दौरान।

अंतर्राष्ट्रीय आवंटन को संतुलित करें:
नैस्डैक 100 जैसे तकनीक-भारी फंड में अधिक निवेश करने के बजाय, विविध वैश्विक इक्विटी फंडों का पता लगाएं जो कई क्षेत्रों और क्षेत्रों में निवेश करते हैं। इससे एकाग्रता जोखिम कम होगा।

हाइब्रिड फंड आवंटन बढ़ाएँ:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। अपने हाइब्रिड फंड आवंटन को थोड़ा बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आ सकती है, जिससे अस्थिर चरणों के दौरान बेहतर रिटर्न सुनिश्चित हो सकता है।

कॉन्ट्रा फंड एक्सपोजर की समीक्षा करें:
एसबीआई कॉन्ट्रा एक विपरीत रणनीति का पालन करता है, जिसके परिणाम देने में समय लग सकता है। यह विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए। यदि आवश्यक हो तो आप यहां आवंटन कम कर सकते हैं और लगातार रिटर्न के लिए इसे संतुलित लाभ फंड में डाल सकते हैं।

सुझाए गए फंड और आवंटन रणनीति
लार्ज कैप और मिड कैप फंड:
बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज और मिड-कैप फंड में अधिक आवंटन करें। ऐसे फंड में अपने कुल एसआईपी का कम से कम 50% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

हाइब्रिड और मल्टी-एसेट फंड:
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए मल्टी-एसेट और आक्रामक हाइब्रिड फंड में आवंटन बढ़ाएँ। हाइब्रिड फंड बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा दे सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF):
BAF जोड़ना एक विवेकपूर्ण विकल्प होगा। यह बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से बदलता रहता है, जिससे जोखिम कम होता है।

अतिरिक्त वैश्विक फंड: बेहतर स्थिरता के लिए नैस्डैक 100 से कुछ निवेश को अधिक विविधतापूर्ण वैश्विक फंड से बदलें। 40,000 रुपये के एसआईपी के लिए सुझाया गया नया आवंटन लार्ज-कैप/मल्टी-कैप फंड: 10,000 रुपये मिड-कैप फंड: 7,500 रुपये एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: 7,500 रुपये बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 7,500 रुपये स्मॉल-कैप फंड: 5,000 रुपये ग्लोबल इक्विटी फंड: 2,500 रुपये यह आवंटन विकास, स्थिरता और विविधता को संतुलित करता है, जिससे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल सुनिश्चित होता है। ईपीएफ योगदान - एक मजबूत आधार आपका 15,000 रुपये प्रति माह का ईपीएफ योगदान आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार है। ईपीएफ कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक बेहतरीन कम जोखिम वाला निवेश बनाता है। अपने EPF योगदान को जारी रखें, क्योंकि यह आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को स्थिर रिटर्न के साथ पूरक बनाता है।

दीर्घकालिक कर प्रभाव
ध्यान रखें कि म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ कराधान के अधीन हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। वर्षों में अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए अपने मोचन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही फंड मिश्रण और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, धन सृजन का आपका दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार अपने आवंटन को समायोजित करें। SIP स्टेप-अप रणनीति के साथ जारी रखें, क्योंकि यह आपको मुद्रास्फीति से आगे रहने में मदद करेगा। अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English
Money
नमस्कार सर, मैं 36 वर्ष का सरकारी कर्मचारी हूं और वर्तमान में MF में 10% स्टेप अप के साथ 30,000 रुपये प्रति माह और EPF में 15,000 रुपये प्रति माह की SIP कर रहा हूं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। आज मेरा MF पोर्टफोलियो 4 लाख रुपये का है। मेरा लक्ष्य 15 साल के लिए दीर्घावधि का है। मेरी SIP का विवरण है:- 1. नवी निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स फंड -3000 2. ICICI मल्टी एसेट -4000 3. एडलवाइस एग्रेसिव हाइब्रिड- 5000 4. महिंद्रा मल्टीकैप -4000 5. क्वांट स्मॉल कैप - 5000 6. SBI कॉन्ट्रा- 5000 7. MO नैस्डैक 100 FoF-3000 8. HDFC मिडकैप इंडेक्स -5000 मैं अपनी SIP भी बढ़ाकर 40000 प्रति माह करना चाहता हूं, कृपया कोई अतिरिक्त फंड या उन्हीं फंड में निवेश का सुझाव दें। कृपया मेरे फंड का मूल्यांकन करें और फंड में किसी भी बदलाव के बारे में मुझे सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपके पोर्टफोलियो में कई तरह के एसेट क्लास हैं: लार्ज-कैप, मल्टी-एसेट, हाइब्रिड, मल्टी-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड। यह मिश्रण आपको इक्विटी श्रेणियों में व्यापक एक्सपोजर देता है, जिसका लक्ष्य संतुलित जोखिम और रिटर्न है। 15 साल के अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, यह बहुत बढ़िया है कि आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया है क्योंकि वे लंबी अवधि में धन सृजन के लिए आदर्श हैं।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड पर सामान्य सिफारिशें

एक उल्लेखनीय पहलू है नवी निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स और एचडीएफसी मिडकैप इंडेक्स जैसे इंडेक्स फंड में आपका निवेश। जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं, वे केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं और अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों को विकास के अवसरों का लाभ उठाने और बाजार में उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से नेविगेट करने की अनुमति देते हैं, जिससे संभावित रूप से आपके रिटर्न में वृद्धि होती है।

कम शुल्क के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, उन्हें प्रबंधित करने के लिए ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करके, आप फंड चयन और बाजार की गतिशीलता पर मार्गदर्शन प्राप्त करते हैं। यह दृष्टिकोण समय बचाता है, गलतियों को कम करता है और रिटर्न में सुधार करता है।

आपके पोर्टफोलियो में अलग-अलग फंड की समीक्षा

नवी निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स फंड: यह इंडेक्स फंड केवल निफ्टी 50 को ट्रैक करता है, जो बाजार-औसत रिटर्न प्रदान करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में शिफ्ट होने से विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ आपके रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

आईसीआईसीआई मल्टी-एसेट: मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड में विविधता लाकर स्थिरता प्रदान करते हैं। यह संतुलित विकास के लिए एक अच्छा विकल्प है, खासकर अस्थिर समय में।

एडलवाइस एग्रेसिव हाइब्रिड: यह फंड इक्विटी और डेट को जोड़ता है, जोखिम और इनाम को संतुलित करता है। हाइब्रिड फंड फायदेमंद हो सकते हैं क्योंकि वे इक्विटी बाजारों में उथल-पुथल के समय रिटर्न को स्थिर करते हैं।

महिंद्रा मल्टीकैप: मल्टीकैप फंड व्यापक बाजार जोखिम के लिए उत्कृष्ट हैं। वे लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश को संतुलित करते हैं, जो लंबी अवधि के धन सृजन के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं।

क्वांट स्मॉल कैप: स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। 15 वर्षों में, वे महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकते हैं, फिर भी उनके प्रदर्शन की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

एसबीआई कॉन्ट्रा: कॉन्ट्रा फंड विपरीत रणनीतियों के आधार पर निवेश करते हैं। वे लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन लंबे समय तक खराब प्रदर्शन का सामना कर सकते हैं।

एमओ नैस्डैक 100 एफओएफ: नैस्डैक 100 एफओएफ जैसे अंतर्राष्ट्रीय फंड वैश्विक तकनीकी बाजार में निवेश करते हैं। हालांकि, वे मुद्रा जोखिम जोड़ते हैं और अस्थिर हो सकते हैं। यह एक अच्छा जोड़ है, लेकिन संयमित रूप से।

एचडीएफसी मिडकैप इंडेक्स: मिडकैप इंडेक्स फंड जोखिम भरे होते हैं और मिड-कैप अस्थिरता को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करते हैं। संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए आप सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड पर विचार कर सकते हैं।

सुझाए गए परिवर्तन और अतिरिक्त निवेश

विविधता को और बढ़ाने के लिए, इन परिशोधनों पर विचार करें:

इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें: इंडेक्स से सक्रिय रूप से प्रबंधित बड़े और मिड-कैप फंड में बदलाव से उच्च वृद्धि मिल सकती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी प्रबंधकों को उच्च-संभावित स्टॉक चुनने की अनुमति देते हैं।

एक संतुलित लार्ज और मिडकैप फंड जोड़ें: एक अच्छी तरह से चुना गया लार्ज और मिडकैप फंड स्थिरता और विकास को संतुलित करता है। यह मध्यम आकार की कंपनियों से विकास को कैप्चर करते हुए बाजार की अधिक विश्वसनीय कंपनियों में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है।

एक फ्लेक्सीकैप फंड जोड़ने पर विचार करें: फ्लेक्सीकैप फंड फंड मैनेजरों को बाजार के रुझानों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा देते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुसार आवंटन को समायोजित करके रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

SIP को बढ़ाकर 40,000 रुपये मासिक करना

आपकी वर्तमान SIP 30,000 रुपये है और इसे बढ़ाकर 40,000 रुपये करने की योजना है, इसलिए उच्च-विकास संभावित फंडों में रणनीतिक रूप से अतिरिक्त 10,000 रुपये आवंटित करना बुद्धिमानी है।

मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में ज़्यादा निवेश करें: आप मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप श्रेणियों में अपना निवेश बढ़ा सकते हैं क्योंकि वे व्यापक विविधता प्रदान करते हैं और सभी मार्केट सेगमेंट का फ़ायदा उठाते हैं।

हाई ग्रोथ के लिए स्मॉल कैप में निवेश बढ़ाएँ: चूँकि स्मॉल कैप आम तौर पर लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, इसलिए यहाँ थोड़ी सी बढ़ोतरी आपके पोर्टफोलियो रिटर्न को बढ़ा सकती है। हालाँकि, ज़्यादा जोखिम के कारण, अपने निवेश को संतुलित स्तर तक सीमित रखें।

दीर्घकालिक कर योजना के बारे में विचार

पूंजीगत लाभ कर निहितार्थों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। यह कर संरचना समय के साथ आपके रिटर्न को प्रभावित करती है। इसलिए, 15 साल के बाद एक सुनियोजित निकासी रणनीति कर बचत को अनुकूलित कर सकती है।

ऋण आवंटन: यदि आप भविष्य में ऋण फंड में निवेश करते हैं, तो LTCG और STCG कर आपके आयकर स्लैब के अनुसार होंगे। यहाँ दीर्घकालिक योजना समग्र लाभ पर न्यूनतम कर प्रभाव सुनिश्चित करती है।

आपकी दीर्घकालिक रणनीति के लिए मुख्य जानकारी

निवेशित रहें और अनुशासन बनाए रखें: अपने SIP पर टिके रहना, खास तौर पर स्टेप-अप सुविधा के साथ, धन सृजन को गति देता है। 10% वार्षिक SIP स्टेप-अप 15 वर्षों में आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा।

नियमित समीक्षा: हर 2–3 साल में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल बिठाने, परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करने और विकास को बनाए रखने में मदद करता है।

अति-संकेन्द्रण से बचें: एक श्रेणी में बहुत अधिक निवेश से बचने के लिए अपने निवेश की निगरानी करें। आपका विविधीकृत दृष्टिकोण पहले से ही जोखिम को कम करता है, लेकिन नियमित पुनर्संतुलन सभी श्रेणियों में संतुलित निवेश सुनिश्चित करता है।

लक्ष्य-आधारित निकासी: जैसे-जैसे आप 15-वर्ष की अवधि के करीब पहुँचते हैं, बाजार की स्थितियों और कर दक्षता दोनों को ध्यान में रखते हुए धीरे-धीरे निकासी की योजना बनाएँ। चरणबद्ध तरीके से रिडीम करने से अचानक कर बोझ और बाजार समय जोखिम से बचा जा सकता है।

अंतिम जानकारी

आपके पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक विकास के लिए एक ठोस आधार है। इंडेक्स फंड को कम करने और सक्रिय फंड एक्सपोजर को बढ़ाने के लिए आवंटन को समायोजित करने से आपकी रणनीति परिष्कृत होगी। अनुशासन, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और स्मार्ट फंड चयन के साथ, आप 15 वर्षों में महत्वपूर्ण धन सृजन की उम्मीद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Anu

Anu Krishna  |1319 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Relationship
मेरी पत्नी की एक छोटी बहन है जो 12 साल के एक बेटे के साथ अपने माता-पिता के साथ रह रही है। हालाँकि उसका तलाक नहीं हुआ है, लेकिन उसकी शादी पहले दिन से ही मुश्किलों भरी चल रही है। वह काम नहीं करती है। मेरे ससुराल वाले 5.5 करोड़ की 3 संपत्तियों से 1.25 लाख/माह पेंशन/किराये की आय के साथ संपन्न हैं। चूँकि भाभी काम नहीं करती है, इसलिए मुझे बहुत डर है और संकेत है कि मेरे ससुराल वाले उसे संपत्ति का बड़ा हिस्सा दे देंगे ताकि उसे स्थायी किराया आय मिल सके जबकि मेरी पत्नी को संपत्ति का केवल 20% हिस्सा ही मिलेगा। मेरी पत्नी का अपनी बहन और माता-पिता के प्रति नरम रुख है और मैं जानता हूँ कि वह इस बारे में एक शब्द भी नहीं बोलेगी। मुझे यह समझने की ज़रूरत है कि अधिकारों और संपत्ति के समान वितरण के साथ मेरी पत्नी के हितों की रक्षा कैसे की जा सकती है। मुझे इस बात पर भी संदेह है कि मेरे ससुर ऊपर बताए गए समझौते के साथ कानूनी दस्तावेज़ भी पेश करेंगे।
Ans: प्रिय सुखविनर,
आपको इतना डर ​​क्यों होना चाहिए? क्या पैसा आपका है? क्या आपने इसे कमाया है? अगर आपकी पत्नी को खुद इससे कोई परेशानी नहीं है, तो आपको किस बात की चिंता है?
आप अपने प्रयासों से जो कमाते हैं, वह आपका है और जो आपको दिया जाता है, वह बोनस है। इसलिए, उस बोनस पर ज़्यादा भरोसा न करें क्योंकि आपका उस पर कोई नियंत्रण नहीं है। अपने काम पर ध्यान दें और उसमें मेहनत करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |680 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Money
मैंने 2 कंपनियों में काम किया है, एक कंपनी में उन्होंने ईपीएस का भुगतान किया, जबकि मैं उच्च वेतन के कारण पेंशन योजना के लिए पात्र नहीं हूँ, दूसरी कंपनी ने भी ईपीएस में योगदान दिया, आवश्यक दस्तावेज जमा करके मैंने दोनों खातों से ईपीएफ और ईपीएस राशि निकाल ली, अब समस्या यह है कि अगर मैंने किसी कंपनी में नई नौकरी शुरू की है तो मैं कंपनी से ईपीएस में योगदान न करने के लिए कैसे कह सकता हूँ, अगर ईपीएस खाते के कारण फिर से योगदान किया गया तो क्या होगा? कृपया मेरी मदद करें ????
Ans: नमस्ते;

आप अपने नए नियोक्ता की एचआर टीम से बात कर सकते हैं और इन पहलुओं पर चर्चा कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो मेल/पत्र पर लिखित अनुरोध प्रस्तुत करें।

नए प्रतिष्ठान में अपने साथियों से जाँच करें।

पेशेवर संगठनों से ऐसी त्रुटियों की अपेक्षा नहीं की जाती है।

शुभकामनाएँ;

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |680 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2024English
Listen
Money
मैं 47 साल का हूँ और मेरे पास पीएफ, एनपीएस, पीपीएफ और इक्विटी एमएफ में 5 करोड़ रुपये का कोष है। लगभग 50% एमएफ में और बाकी डेट इंस्ट्रूमेंट्स में। क्या मैं लगभग 90 साल की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए अभी रिटायर हो सकता हूँ। अगर मैं रिटायर हो सकता हूँ तो मुझे अपने कैश फ्लो के लिए कैसे योजना बनानी चाहिए ताकि मैं हर साल 12 लाख रुपये जुटा सकूँ? फ्लैट का भुगतान हो चुका है और बच्चों के भविष्य के खर्च इसमें शामिल हैं, भविष्य की शिक्षा के लिए भी पचास लाख रुपये का एक अलग कोष बनाया गया है। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते;
5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस में बच्चों के भविष्य के खर्चों की सीमा क्या है?

कृपया स्पष्ट करें ताकि उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |680 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1056 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
मेरे बेटे ने JEE एडवांस 2024 में 800 से कम CRL हासिल किया, लेकिन IIT में एडमिशन नहीं लिया, बल्कि थर्ड ग्रेड कॉलेज में एडमिशन लिया और वर्तमान में Btech CSE कर रहा है। मैं उसके भविष्य को लेकर चिंतित हूँ। क्या वह भविष्य में सफल हो सकता है?
Ans: नमस्ते.
आपने यह नहीं बताया कि आपके बेटे को कौन सा आईआईटी कॉलेज और कोर्स मिल रहा है। आपने यह भी नहीं बताया कि उसे किस कॉलेज में दाखिला मिला है। ऐसा लगता है कि आपके और आपके बेटे के बीच बहुत ज़्यादा संवादहीनता है। हैरानी की बात यह है कि आईआईटी में दाखिला पाने वाले एक उम्मीदवार ने इसे अस्वीकार कर दिया और तीसरी श्रेणी के कॉलेज में चला गया (आपके अनुसार)। आपको यह भी स्पष्ट नहीं है कि जब आपके बेटे को आईआईटी में दाखिला लेने से मना कर दिया गया और उसने तीसरी श्रेणी का इंजीनियरिंग कॉलेज चुना तो आपकी क्या भूमिका थी। इस बात की बहुत संभावना है कि आपके बेटे को आईआईटी कॉलेज से वंचित कर दिया गया हो, जिसकी चर्चा इस सार्वजनिक मंच पर नहीं की जा सकती।
ऐसा लगता है कि आपका बेटा एक प्रतिभाशाली, मेहनती व्यक्ति है जो उसके जेईई परिणाम में पहले से ही झलकता है, उसके भविष्य के बारे में चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है। इस प्रकार के उम्मीदवार कॉलेज और संकाय पर कम निर्भर होते हैं। उनके पास सीखने और जीवन में उत्कृष्टता प्राप्त करने की अपनी अंतर्निहित क्षमता होती है। आपके बेटे द्वारा लिए गए निर्णय के बारे में ज़्यादा चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। बस यह देखें कि क्या वह नियमित रूप से कॉलेज जा रहा है और पाठ्येतर गतिविधियों में शामिल है। अगर वह सीएसई में अच्छे अंक प्राप्त करता है, तो उसका भविष्य उज्ज्वल है। याद रखें, नौकरी का करियर कॉलेज के नाम पर कम निर्भर करता है! आजकल, अपने असाधारण कौशल दिखाएं और नौकरी पाएं!

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x