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Ramalingam Kalirajan |6968 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English

नमस्ते सर मैं 36 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हूँ, वर्तमान में 10% स्टेप अप के साथ MF में 30,000 रुपये प्रति माह और EPF में 15,000 रुपये प्रति माह की SIP कर रहा हूँ। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। आज मेरा MF पोर्टफोलियो 4 लाख है। मेरा लक्ष्य 15 साल के लिए लंबी अवधि का है। मेरी SIP का विवरण इस प्रकार है:- 1. नवी निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स फंड -3000 2. ICICI मल्टी एसेट -4000 3. एडलवाइस एग्रेसिव हाइब्रिड- 5000 4. महिंद्रा मल्टीकैप -4000 5. क्वांट स्मॉल कैप - 5000 6. SBI कॉन्ट्रा- 5000 7. MO नैस्डैक 100 FoF-3000 8. HDFC मिडकैप इंडेक्स -5000 मैं भी अपनी SIP को बढ़ाकर 40000 प्रति माह करना चाहता हूँ, कृपया कोई अतिरिक्त फंड या उन्हीं फंड में निवेश करने का सुझाव दें। धन्यवाद

Ans: आपके मौजूदा SIP में विविधतापूर्ण दृष्टिकोण दिखाई देता है, जिसमें बड़े, मध्यम और छोटे-कैप निवेश को संतुलित किया जाता है। हाइब्रिड, मल्टी-एसेट और थीमैटिक फंड का आपका मिश्रण विकास और स्थिरता दोनों को प्राप्त करने के प्रयास को दर्शाता है। हालांकि, हम आपके पोर्टफोलियो को आपके 15-वर्षीय लक्ष्य के साथ बेहतर संरेखण के लिए अनुकूलित कर सकते हैं। नीचे एक विस्तृत विश्लेषण और अनुशंसा दी गई है:

मुख्य अवलोकन
इंडेक्स फंड आवंटन:
आप वर्तमान में दो इंडेक्स फंड (नवी निफ्टी फिफ्टी और एचडीएफसी मिडकैप) में निवेश कर रहे हैं। जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले हैं, वे अस्थिर बाजारों के दौरान सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से कम प्रदर्शन कर सकते हैं। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अल्फा को कैप्चर करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अधिक गतिशील विकल्पों के लिए अपने इंडेक्स एक्सपोजर पर पुनर्विचार कर सकते हैं।

सेक्टर और थीमैटिक एक्सपोजर:
नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड में आपका आवंटन मुद्रा और टेक-सेक्टर जोखिम पेश करता है। जबकि यह अंतरराष्ट्रीय विविधीकरण जोड़ता है, सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। एक ही सेक्टर पर अत्यधिक निर्भरता पोर्टफोलियो अस्थिरता को बढ़ा सकती है।

आक्रामक स्मॉल-कैप एक्सपोजर:
रु. क्वांट स्मॉल कैप फंड में 5,000 एसआईपी उच्च-विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करने का संकेत देता है। स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम अधिक होता है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, ऐसे फंड आपकी योजना के अनुकूल हो सकते हैं, लेकिन उन पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए।

एसआईपी स्टेप-अप रणनीति:
अपनी एसआईपी को सालाना 10% तक बढ़ाना मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ एक बड़ा कोष जमा करने की एक उत्कृष्ट रणनीति है। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्य को आसानी से प्राप्त करने में मदद करेगा।

अनुशंसित समायोजन
इंडेक्स एक्सपोजर को समेकित करें:
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें। इससे पेशेवर फंड मैनेजर विकास के अवसरों को भुनाने में सक्षम होंगे, खासकर बाजार में सुधार के दौरान।

अंतर्राष्ट्रीय आवंटन को संतुलित करें:
नैस्डैक 100 जैसे तकनीक-भारी फंड में अधिक निवेश करने के बजाय, विविध वैश्विक इक्विटी फंडों का पता लगाएं जो कई क्षेत्रों और क्षेत्रों में निवेश करते हैं। इससे एकाग्रता जोखिम कम होगा।

हाइब्रिड फंड आवंटन बढ़ाएँ:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। अपने हाइब्रिड फंड आवंटन को थोड़ा बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आ सकती है, जिससे अस्थिर चरणों के दौरान बेहतर रिटर्न सुनिश्चित हो सकता है।

कॉन्ट्रा फंड एक्सपोजर की समीक्षा करें:
एसबीआई कॉन्ट्रा एक विपरीत रणनीति का पालन करता है, जिसके परिणाम देने में समय लग सकता है। यह विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए। यदि आवश्यक हो तो आप यहां आवंटन कम कर सकते हैं और लगातार रिटर्न के लिए इसे संतुलित लाभ फंड में डाल सकते हैं।

सुझाए गए फंड और आवंटन रणनीति
लार्ज कैप और मिड कैप फंड:
बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज और मिड-कैप फंड में अधिक आवंटन करें। ऐसे फंड में अपने कुल एसआईपी का कम से कम 50% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

हाइब्रिड और मल्टी-एसेट फंड:
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए मल्टी-एसेट और आक्रामक हाइब्रिड फंड में आवंटन बढ़ाएँ। हाइब्रिड फंड बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा दे सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF):
BAF जोड़ना एक विवेकपूर्ण विकल्प होगा। यह बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से बदलता रहता है, जिससे जोखिम कम होता है।

अतिरिक्त वैश्विक फंड: बेहतर स्थिरता के लिए नैस्डैक 100 से कुछ निवेश को अधिक विविधतापूर्ण वैश्विक फंड से बदलें। 40,000 रुपये के एसआईपी के लिए सुझाया गया नया आवंटन लार्ज-कैप/मल्टी-कैप फंड: 10,000 रुपये मिड-कैप फंड: 7,500 रुपये एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: 7,500 रुपये बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 7,500 रुपये स्मॉल-कैप फंड: 5,000 रुपये ग्लोबल इक्विटी फंड: 2,500 रुपये यह आवंटन विकास, स्थिरता और विविधता को संतुलित करता है, जिससे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल सुनिश्चित होता है। ईपीएफ योगदान - एक मजबूत आधार आपका 15,000 रुपये प्रति माह का ईपीएफ योगदान आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार है। ईपीएफ कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक बेहतरीन कम जोखिम वाला निवेश बनाता है। अपने EPF योगदान को जारी रखें, क्योंकि यह आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को स्थिर रिटर्न के साथ पूरक बनाता है।

दीर्घकालिक कर प्रभाव
ध्यान रखें कि म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ कराधान के अधीन हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। वर्षों में अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए अपने मोचन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही फंड मिश्रण और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, धन सृजन का आपका दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार अपने आवंटन को समायोजित करें। SIP स्टेप-अप रणनीति के साथ जारी रखें, क्योंकि यह आपको मुद्रास्फीति से आगे रहने में मदद करेगा। अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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