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625k पेंशन और 37 लाख निवेश: 2025-26 में मुझे कितना टैक्स देना होगा?

T S Khurana |319 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2025

A certified management accountant since 1993, T S Khurana is a fellow member of The Institute of Cost Accountants of India. His areas of expertise are income tax, specifically litigation cases, and GST.

Since the last 21 years, he has also been providing expert advice on financial matters, including investments and diversification of funds, and wealth building in the long term to his clients.
He believes that investment in real estate is the safest way for better returns and wealth generation over a period of time.

A former chairman of the Chandigarh Chapter of Institute of Cost Accountants of India, T S Khurana has also served as member of its technical committee.... more

Question by Susheel on Feb 03, 2025English

Money

वित्तीय वर्ष के दौरान मेरी पेंशन 625000/- है, साथ ही 33 लाख रुपये का टैक्स सेविंग एफ.डी.आर. और 3 साल के लिए 4 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड है। वित्तीय वर्ष 2025-26 के लिए कितना टैक्स देय है?

Ans: वर्ष 2025-26 के लिए आपकी आय इस प्रकार प्रतीत होती है:
पेंशन - रु.6,25,000.00.
ब्याज एफ.डी.आर. (अनुमानित @ 8%) - रु.2,64,000.00.
एम.एफ. से आय - शून्य
कुल रु.8,89,000.00.
चूँकि आप अपने एम.एफ. नहीं बेच रहे हैं, इसलिए एम.एफ. से कोई आय नहीं होगी।
यदि हम आपकी आई.टी.आर. नई कर व्यवस्था के तहत दाखिल करते हैं, तो कोई कर देय नहीं होगा, क्योंकि यह कर छूट (यू/एस 87-ए) के अंतर्गत कवर किया जाएगा।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

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Anil Rego |384 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 27, 2021

Question by Ashok - Aug 27, 2021English

Money

मेरी उम्र 62 साल है. वित्तीय वर्ष 2020-21 के लिए मेरी निम्नलिखित आय है</p> <p>पेंशन: 8.08 लाख रुपये</p> <p>FD ब्याज: रु 2.28 लाख</p> <p>MF लाभांश: रु 1.33 लाख</p> <p>शेयर लाभांश: रु 31,000</p> <p>शेयर STCG: रु 2.88 लाख</p> <p>शेयर LTCG: रु. 0.62 लाख</p> <p>सर, मेरी कर देनदारी क्या होगी? निवेश (80सी, 80डी, 80 सीसीबी) छूट, टीडीएस मैं समायोजित करूंगा। मैं जानना चाहता हूं कि क्या अभी भी कुछ टैक्स देना होगा.</p>

Ans: वर्तमान में, बिना कटौती के आपकी कर योग्य आय 12 लाख रुपये है। शेयर STCG और LTCG को आय में नहीं जोड़ा जाता है। इन पर अलग से टैक्स लगता है.</p> <p>कटौती के बाद, कर योग्य आय 10 लाख रुपये होगी (यदि 80C और 80D का पूरा दावा किया गया है। 80CCB 80C के अंतर्गत आता है)।</p> <p>इस मामले में, आपको अभी भी कर का भुगतान करना होगा। आपकी टैक्स देनदारी करीब 1.1 लाख रुपये होगी.</p> <p> </p>

Anil Rego |384 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 10, 2023

Question by R - Feb 05, 2023English

Money

मैं 83 वर्ष का हूं. मेरी पेंशन और एफडी पर ब्याज 11 लाख रुपये प्रति वर्ष है, मेरे टैक्स की गणना दो तरीकों से कैसे की जाएगी? (मेरे पास धारा 80 सी में 1,5 लाख रुपये का निवेश है, धारा 80 टीटीबी रु.50000, पेशन में एसटीडी कटौती रु.50000)

Ans: पुरानी कर व्यवस्था के तहत सुपर सीनियर टैक्स स्लैब को देखते हुए पुरानी व्यवस्था आपके लिए बेहतर रहेगी।

Ramalingam Kalirajan |7820 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Question by Partha - Mar 24, 2024English

Money

सर, मैं 59 वर्ष की आयु का सेवानिवृत्त वायुसेना का अनुभवी व्यक्ति हूँ। वित्त वर्ष 2023-24 के लिए मेरी वार्षिक पेंशन 8 लाख है, जिसमें से मेरे पास 1.5 लाख का पीपीएफ सब्सक्रिप्शन, 1.56 लाख का म्यूचुअल फंड सिप है। मैं अपनी पेंशन से 16000 रुपये प्रति माह घर का किराया भी देता हूँ। 2023-24 में मेरी पेंशन से 40000 रुपये का टीडीएस है। इस वर्ष KVP की परिपक्वता के कारण मुझे अन्य स्रोतों से 4.1+40000+50000=5 लाख रुपये की आय हुई है। मैंने पहले ही 40000 टीडीएस का भुगतान कर दिया है, 26 मार्च 24 तक 40000/- का अग्रिम कर चुका रहा हूँ। 2023-24 के लिए मेरी कर देयता कितनी अतिरिक्त होगी? मैं कर कैसे बचा सकता हूँ, कृपया सलाह दें क्योंकि मेरे पास कोई गृह ऋण, कोई स्वास्थ्य बीमा आदि नहीं है।

Ans: सबसे पहले, मैं एक सेवानिवृत्त वायुसेना के दिग्गज के रूप में राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा के लिए अपना आभार व्यक्त करता हूँ। आपका समर्पण और बलिदान वास्तव में सराहनीय है।

आपकी कर देयता का मूल्यांकन
पेंशन आय और PPF सदस्यता
वित्त वर्ष 2023-24 के लिए आपकी 8 लाख की वार्षिक पेंशन आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत है, जो कराधान के अधीन है।
1.5 लाख की PPF सदस्यता धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है।
म्यूचुअल फंड SIP और आय के अन्य स्रोत
1.56 लाख की वार्षिक म्यूचुअल फंड SIP आपके निवेश पोर्टफोलियो में योगदान देती है, लेकिन कर लाभ प्रदान नहीं करती है।
KVP की परिपक्वता और TDS सहित अन्य स्रोतों से आय, आपकी कुल कर योग्य आय में जुड़ती है।
किराया भुगतान और TDS
अपनी पेंशन से घर का किराया चुकाने से आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है, लेकिन कर कटौती के लिए योग्य नहीं है।
आपकी पेंशन और अग्रिम कर भुगतान से TDS अनुपालन के लिए आवश्यक है, लेकिन इससे आपकी कर देयता बढ़ सकती है।
अतिरिक्त कर देयता का अनुमान लगाना
कर योग्य आय की गणना करना
अपनी कुल आय से स्वीकार्य छूट और कटौतियों को घटाने से आपकी कर योग्य आय निर्धारित होगी।
आपकी कर देयता वित्त वर्ष 2023-24 के लिए लागू कर स्लैब दरों पर निर्भर करेगी।
कर कटौती पर विचार करना
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), कर-बचत सावधि जमा (FD) या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) योगदान जैसे अतिरिक्त कर-बचत के रास्ते तलाशना आपकी कर देयता को कम करने में मदद कर सकता है।
कर-बचत रणनीतियाँ
वरिष्ठ नागरिक लाभों का लाभ उठाना
वरिष्ठ नागरिक के रूप में, आप उच्च कर छूट सीमा और अतिरिक्त कर-बचत अवसरों से लाभान्वित हो सकते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती हैं।
धारा 80C कटौती को अधिकतम करना
कर-बचत FD, SCSS और इक्विटी लिंक्ड बचत योजना (ELSS) जैसे योग्य निवेशों की खोज करके धारा 80C कटौती की पूरी क्षमता का उपयोग करें।
स्वास्थ्य बीमा लाभों का आकलन
जबकि आपने उल्लेख किया है कि वर्तमान में कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है, धारा 80डी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें।
निष्कर्ष
संक्षेप में, अपनी कर नियोजन रणनीति को अनुकूलित करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप उपलब्ध कटौतियों और निवेशों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। एससीएसएस, कर-बचत एफडी और स्वास्थ्य बीमा जैसे कर-बचत के रास्ते तलाश कर, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपनी कर देयता को प्रभावी ढंग से कम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Mihir Tanna |998 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English

मुझे बिना किसी बचत के लगभग 5.20 लाख रुपये की वार्षिक पेंशन मिलती है। इस वर्ष मुझे कितना कर देना चाहिए?

Ans: आपको कोई कर चुकाने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आपकी वेतन आय वित्त वर्ष 24-25 के लिए 7 लाख से कम है और तदनुसार, आपको 25,000 रुपये तक की कर छूट मिलेगी

नवीनतम प्रश्न

Samkit Maniar |177 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Aug 09, 2024English

Money

वेतनभोगी व्यक्ति के लिए आयकर का नया स्लैब क्या है?

Ans: 01 फरवरी 2025 को घोषित बजट के अनुसार, वेतनभोगी कर्मचारी के लिए 12.75 लाख तक की आय पर नई कर व्यवस्था के तहत कोई कर देय नहीं है। नई कर व्यवस्था के तहत स्लैब और स्लैब दरों में भी संशोधन किया गया है।

Milind Vadjikar |967 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 04, 2025

Question by KHUSHI - Jan 30, 2025English

Money

मेरा पीएफ दावा निम्नलिखित कारणों से खारिज कर दिया गया है: 1) ईसीआर अस्वीकृति प्रक्रिया में है। एक बार अपलोड होने के बाद ही सब एफ/19 2) बैंक पासबुक की फोटोकॉपी अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता/बैंक प्रबंधक द्वारा सत्यापित नहीं है मैंने फिर से दावा किया और अनुरोध अब एक महीने से अधिक समय से लंबित है। मैं अपनी पीएफ राशि निकालने के लिए क्या कर सकता हूँ? कृपया मदद करें।

Ans: नमस्ते;

आप अपने निकासी अनुरोध पर अपडेट प्राप्त करने के लिए EPFO हेल्पलाइन पर संपर्क कर सकते हैं।

यदि वे कोई संतोषजनक उत्तर देने में असमर्थ हैं, तो आप EPFiGMS पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

उन्हें किसी अन्य प्रश्न के साथ आपको जवाब देना होगा या आपके निकासी अनुरोध का सम्मान करना होगा।

यह सुस्ती और देरी अस्वीकार्य है।

आप व्यक्तिगत विवरण प्रदान किए बिना अपने मामले के बारे में उन्हें SM पर पिंग कर सकते हैं। (DM के माध्यम से साझा किया जा सकता है)

शुभकामनाएँ;

Samkit Maniar |177 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

नमस्ते, जब मैं नए टैक्स स्लैब के आधार पर गणना कर रहा था, तो मुझे पता चला कि 40 लाख कमाने वाले व्यक्ति को अभी भी पुरानी व्यवस्था की तुलना में नई व्यवस्था में अधिक कर चुकाना है। कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं इसकी गणना सही तरीके से कर रहा हूँ, इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि व्यक्ति ने अपना 80C (1.5 लाख) और 80D (स्वास्थ्य बीमा) पूरी तरह से खर्च कर दिया है और उसके पास गृह ऋण भी है, जिसमें वह ब्याज छूट के रूप में 2 लाख का दावा कर रहा है।

Ans: 01 फरवरी 2025 को बजट में घोषित नई कर व्यवस्था में संशोधित स्लैब और संशोधित कर दरें निर्धारित की गई हैं।

अगर आप वेतनभोगी हैं और 40 लाख रुपये कमाते हैं तो पुरानी कर व्यवस्था की तुलना में नई कर व्यवस्था में आपको बेहतर लाभ होगा। कृपया ध्यान दें कि पुरानी कर व्यवस्था में स्लैब में कोई बदलाव नहीं किया गया है। ऊपर बताई गई कटौतियों का दावा करने के बाद भी, आपको नई कर व्यवस्था के तहत लाभ मिलेगा।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।

Milind Vadjikar |967 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 04, 2025

Question by Eryoga - Jan 25, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मेरे नियोक्ता ने नवंबर 1996 से जनवरी 2000 तक मेरे काम के दौरान पीएफ जमा किया। मैं हैदराबाद में कार्यरत था। मैंने पीएफ का पैसा पीएफ प्राधिकरण के पास ही रहने दिया। मैं हाल ही में अपने पीएफ पैसे की स्थिति जानने के लिए पीएफ कार्यालय गया था। मुझे बताया गया कि मेरा बायोडाटा उनके सिस्टम में पूरी तरह से अपडेट नहीं है और मुझे इन सभी वर्षों के लिए कोई ब्याज नहीं मिलेगा। मुझे बताया गया कि मुझे केवल वही पैसा मिलेगा जो जमा किया गया था। क्या यह कानूनी भी है? मैं उन्हें मूल राशि के साथ ब्याज दिलाने के लिए क्या कर सकता हूँ?

Ans: नमस्कार;

आप हैदराबाद में ईपीएफओ कार्यालय के वरिष्ठ अधिकारियों से बात कर सकते हैं, जहां पीएफ खाता था।

यदि समस्या का समाधान नहीं होता है, तो आप ईपीएफओ की शिकायत प्रबंधन प्रणाली ईपीएफआईजीएमएस पोर्टल के माध्यम से शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |967 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Money

नमस्ते सर/मैडम। मैं 50 वर्षीय एनआरआई हूं और 2006 में भारत में मेरी आखिरी नौकरी खत्म हुई थी। मेरे पास मेरा पीएफ अकाउंट नंबर और पैन नंबर है। मेरे पास उमंग अकाउंट या कोई अन्य विवरण नहीं है जिससे मैं बैलेंस भी चेक कर सकूं। मुझे यह भी पता चला कि मेरा अकाउंट निष्क्रिय हो जाएगा और शायद उस पर ब्याज भी न मिले। मैं अपना पीएफ कैसे निकाल सकता हूं, इस बारे में कोई भी सुझाव देने पर मैं बहुत आभारी रहूंगा। अग्रिम धन्यवाद!

Ans: नमस्ते;

यदि आपके पास सक्रिय यूएएन है तो आप ईपीएफओ पोर्टल पर लॉग इन करके ऑनलाइन निकासी का अनुरोध कर सकते हैं।

अन्यथा आप ईपीएफओ कार्यालय में उचित समग्र दावा फॉर्म जमा कर सकते हैं जहां आपका पीएफ खाता था।

शुभकामनाएं;

Samkit Maniar |177 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2025

Question by Nikhil - Oct 25, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे पास एक अमेरिकी कंपनी द्वारा दिए गए कुछ स्टॉक हैं जो 31 जनवरी 2018 से पहले निहित हो गए थे, इन स्टॉक के लिए LTCG की गणना करते समय, क्या मेरे पास ग्रैंडफादरिंग कानून के लिए प्रावधान करने और 31 जनवरी 2018 के मूल्य के आधार पर लागत के मूल्य का दावा करने का विकल्प है? अग्रिम उत्तर के लिए धन्यवाद। -- निखिल

Ans: आयकर अधिनियम, 1961 में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि ऐसे ग्रैंडफादरिंग प्रावधान उन शेयरों पर लागू होते हैं जो भारत में किसी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हैं। हालांकि अमेरिकी कंपनी के शेयर अमेरिकी स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हो सकते हैं, लेकिन वे भारतीय स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध नहीं हैं और इसलिए आप ग्रैंडफादरिंग के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं।

आप अपनी आवासीय स्थिति की भी जांच कर सकते हैं और उसके अनुसार पूंजीगत लाभ कर निहितार्थ (अमेरिका और भारत के बीच दोहरे कर समझौते पर विचार करते हुए) निर्धारित कर सकते हैं। बिक्री के समय कर भी रोक लिए जाएंगे और आपके कर रिटर्न दाखिल करते समय उचित कर क्रेडिट लेने की आवश्यकता होगी।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से एक बार जांच लें।

Milind Vadjikar |967 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 04, 2025

Question by Singh - Feb 04, 2025English

Money

नमस्ते, मैंने 2 साल पहले एक स्मार्ट प्रिविलेज प्लान खरीदा था। मैंने इसकी दो किश्तें पहले ही चुका दी हैं। मैं बाकी तीन प्रीमियम नहीं देना चाहता। अगर मैं 5 साल बाद इस पॉलिसी को सरेंडर करना चाहता हूँ, तो मुझे कितना पैसा मिलेगा?

Ans: नमस्ते;

बंद किए गए फंड मूल्य में बीमा कंपनी द्वारा लगाए गए विभिन्न शुल्क और लागू होने पर बंद करने के शुल्क को घटा दिया जाता है।

विवरण के लिए आप पॉलिसी देख सकते हैं

शुभकामनाएँ;

Nidhi Gupta |199 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

Question by PRAKASH - Aug 10, 2024English

Health

मैंने 5 साल पहले पेसमेकर लगाया था। अब मेरे दोनों घुटनों में दर्द है और ऑर्थो सर्जन ने घुटनों के लिए फिजियोथेरेपी कराने का सुझाव दिया है। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं फिजियोथेरेपी करा सकता हूँ क्योंकि मेरे पास पेसमेकर है

Ans: हेलो प्रकाश,
हां, आप पेसमेकर के साथ फिजियोथेरेपी जरूर कर सकते हैं। बस उन्हें अल्ट्रासाउंड आदि मशीनों का इस्तेमाल करते समय सावधानी बरतनी होगी।

Nidhi Gupta |199 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

Question by Rahul - Sep 16, 2024English

Health

नमस्ते मैम, मैं अपने कंधे के क्षेत्र में तंत्रिका संपीड़न (इंजेक्शन पियर्स फीलिंग) से पीड़ित हूं। यह विशेष रूप से तब बढ़ जाता है जब मैं लंबे समय तक स्कूटी/बाइक चलाता हूं। कई महीनों से गर्दन का व्यायाम कर रहा हूं लेकिन कोई राहत नहीं मिली है। मैं इस दर्द से कैसे उबर सकता हूं कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते राहुल,
क्या आपने अपनी गर्दन का एक्स-रे करवाया है? अगर हाँ, तो यह क्या दिखाता है?
आपको फिजियोथेरेपी करवाने की ज़रूरत हो सकती है, जहाँ वे आपकी गर्दन/कंधे की मांसपेशियों के लिए कपिंग, ड्राई नीडलिंग आदि जैसी तकनीकों का उपयोग करके मायोफेशियल रिलीज़ करते हैं। कई बार उस क्षेत्र की मांसपेशियाँ बहुत तंग हो जाती हैं और जब तक ट्रिगर पॉइंट रिलीज़ नहीं हो जाते, तब तक राहत नहीं मिलती।

Ramalingam Kalirajan |7820 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English

Money

मैं 27 वर्ष का हूं और मेरे पास निवेश के लिए 2 करोड़ रुपये हैं। क्या मैं 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना सकता हूं?

Ans: आपने 27 साल की उम्र में 2 करोड़ रुपये का प्रभावशाली कोष बनाया है। यह एक बड़ी उपलब्धि है।

35 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बनाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन असंभव नहीं है। इसके लिए सावधानीपूर्वक निवेश, व्यय नियंत्रण और निष्क्रिय आय सृजन की आवश्यकता होती है।

आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपका कोष आजीवन वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त है।

आपकी योजना में मुख्य ताकतें
कम उम्र में 2 करोड़ रुपये का मजबूत शुरुआती कोष।

धन चक्रवृद्धि के लिए एक लंबा निवेश क्षितिज।

देनदारियों का कोई उल्लेख नहीं है, जो वित्त को लचीला रखता है।

गणना किए गए जोखिम लेने का समय है, क्योंकि आपके पास आगे कई कमाई के वर्ष हैं।

विचार करने के लिए चुनौतियाँ
35 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है 50+ वर्षों के लिए खर्चों का वित्तपोषण करना।

मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को काफी कम कर देगी।

आपकी उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत बढ़ेगी, जिसके लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता होगी।

आपको निष्क्रिय आय स्रोतों की आवश्यकता है, क्योंकि जल्दी सेवानिवृत्ति सक्रिय आय को रोकती है।

निवेश वृद्धि निकासी से आगे निकलनी चाहिए, अन्यथा धन जल्दी समाप्त हो जाएगा।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए महत्वपूर्ण कारक
1. रिटायरमेंट के बाद अपेक्षित मासिक खर्च
मुद्रास्फीति के कारण आपके मौजूदा खर्च बढ़ेंगे।

जीवनशैली, यात्रा और स्वास्थ्य सेवा की लागत वित्तीय दबाव बढ़ाएगी।

अप्रत्याशित आपात स्थितियों के लिए बैकअप फंड की आवश्यकता होती है।

आपको अपने कोष को खत्म होने से बचाने के लिए एक स्थायी निकासी योजना की आवश्यकता है।

2. निवेश वृद्धि बनाम मुद्रास्फीति
बढ़ते खर्चों के मुकाबले पोर्टफोलियो की धीमी वृद्धि एक बड़ा जोखिम है।

बैंक एफडी और रूढ़िवादी साधन समय से पहले रिटायरमेंट को बनाए नहीं रखेंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि अस्थिर बाजारों में उनमें लचीलापन नहीं होता है।

आपके पोर्टफोलियो में सही अनुपात में वृद्धि और स्थिरता होनी चाहिए।

3. स्थायी निकासी रणनीति
सक्रिय आय को बदलने के लिए आपको आय-उत्पादक निवेश की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी खर्चों का समर्थन कर सकती है।

फंड का एक हिस्सा दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी में रहना चाहिए।

डेट फंड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें, क्योंकि पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है।

क्या 35 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए 2 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं?
अगर आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है, तो यह महंगाई के साथ बढ़ेगा।
आपके कोष को कम से कम 50 साल तक निकासी को बनाए रखना चाहिए।
विकास और आय निवेश का मिश्रण दीर्घायु में सुधार करेगा।
जोखिम प्रबंधन के लिए एक संरचित परिसंपत्ति आवंटन योजना आवश्यक है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. 35 साल तक अपने निवेश को बढ़ाएँ
सेवानिवृत्ति तक आक्रामक तरीके से निवेश करते रहें।
आय वृद्धि के आधार पर SIP योगदान सालाना बढ़ना चाहिए।
सीएफपी मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं, क्योंकि सीधे फंड से निवेश करने से बचें।
स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच विविधता लाएं।
2. निष्क्रिय आय स्रोत बनाएँ
लाभांश-भुगतान वाले फंड स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।
रखरखाव लागत और किरायेदार जोखिमों के कारण किराये की आय अविश्वसनीय है।
म्यूचुअल फंड से निकासी की रणनीति तरलता सुनिश्चित करती है।
विकास और आय फंड का मिश्रण दीर्घकालिक नकदी प्रवाह को बनाए रखेगा।
3. चिकित्सा और आपातकालीन व्यय की योजना बनाएं
स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, लेकिन व्यक्तिगत चिकित्सा भंडार भी आवश्यक है।

अप्रत्याशित स्वास्थ्य समस्याएँ यदि योजनाबद्ध न हों तो वित्तीय स्थिति को बिगाड़ सकती हैं।

एक समर्पित चिकित्सा निधि दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

अंत में
2 करोड़ रुपये एक शानदार शुरुआत है, लेकिन 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने से पहले अधिक निवेश की आवश्यकता है।

आपको अगले 8 वर्षों में अपने कोष को आक्रामक रूप से बढ़ाना चाहिए।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें, क्योंकि सक्रिय प्रबंधन बेहतर परिणाम प्रदान करता है।

समय से पहले पैसे खत्म होने से बचने के लिए एक संरचित निकासी योजना बनाएँ।

एक स्थायी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सही परिसंपत्ति आवंटन और निवेश अनुशासन के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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