पार्थ प्रतिम चौधरी :: कृपया अपनी बहुमूल्य सलाह दें...एसडब्ल्यूपी बैंक/डाकघर में एमआईएस से बेहतर है...

Ans: एसडब्ल्यूपी बेहतर है क्योंकि आप 6% निकाल सकते हैं और उसके बाद भी आपका निवेश 10 साल से अधिक अवधि में बढ़ सकता है, यह मानते हुए कि हमारे द्वारा चुने गए फंड हमें पिछले कुछ वर्षों में 6% से अधिक का रिटर्न दे रहे हैं।

Ans: हेलो वैल्यू इन्वेस्टर। कृपया अपनी निवेश बाधाओं का आकलन करें

Ans: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) बनाम मासिक आय योजना (MIS) का मूल्यांकन:

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना:

53 वर्ष की आयु में, नियमित आय धाराओं की योजना बनाना एक विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णय है, क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं।
बैंकों या डाकघरों में मासिक आय योजना (MIS) के विकल्प के रूप में SWP पर आपका विचार आपके आय स्रोतों को अनुकूलित करने की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का मूल्यांकन:

SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय धारा मिलती है।
बैंकों या डाकघरों में MIS के विपरीत, SWP आपकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक जैसी निकासी आवृत्तियों को चुनने की सुविधा प्रदान करता है।
म्यूचुअल फंड से SWP संभावित रूप से MIS की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है, क्योंकि म्यूचुअल फंड इक्विटी सहित परिसंपत्तियों के एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिसमें लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना होती है।
संभावित रिटर्न का आकलन:

एसडब्लूपी से मिलने वाला न्यूनतम और अधिकतम रिटर्न विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि म्यूचुअल फंड स्कीम का अंतर्निहित प्रदर्शन, बाजार की स्थितियां और चुनी गई निकासी आवृत्ति।
जबकि एसडब्लूपी लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि और उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करता है, यह आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता के प्रति भी उजागर करता है, जो रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में 10% से 15% तक का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है, हालांकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है।
एसेट क्लास में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके और व्यवस्थित निकासी दृष्टिकोण का विकल्प चुनकर, आप जोखिम को कम कर सकते हैं और समय के साथ संभावित रूप से रिटर्न बढ़ा सकते हैं।
मासिक आय योजना (एमआईएस) के साथ तुलना:

बैंकों या डाकघरों में एमआईएस आमतौर पर निश्चित ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड की तुलना में अनुमानित लेकिन अपेक्षाकृत कम रिटर्न प्रदान करते हैं।
जबकि एमआईएस पूंजी सुरक्षा और स्थिर आय प्रदान करता है, यह मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है, जिससे समय के साथ क्रय शक्ति में गिरावट आती है।
दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड से SWP में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने और लंबी अवधि में आपकी पूंजी की क्रय शक्ति को संरक्षित करने की क्षमता है।

सिफारिशें:

आपकी उम्र और आय आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड से SWP पारंपरिक आय योजनाओं की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्राप्त करते हुए नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।

अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश उद्देश्यों और नकदी प्रवाह की जरूरतों का आकलन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें ताकि आपकी SWP रणनीति के लिए सबसे उपयुक्त निकासी आवृत्ति और म्यूचुअल फंड योजनाएं निर्धारित की जा सकें।

निष्कर्ष में, म्यूचुअल फंड से SWP लचीलापन, पूंजी वृद्धि की क्षमता और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करता है जो बैंकों या डाकघरों में MIS जैसी पारंपरिक आय योजनाओं से बेहतर हो सकते हैं, बशर्ते यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है और आपके निवेश को बरकरार रखते हुए खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

यह आय चाहने वाले सेवानिवृत्त व्यक्तियों या अपने दीर्घकालिक पोर्टफोलियो को प्रभावित किए बिना आवधिक तरलता की तलाश करने वालों के लिए आदर्श है।

आप निकासी आवृत्ति को अनुकूलित कर सकते हैं - मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक।

SWP चुनने के लिए मुख्य कारक

निवेश उद्देश्य संरेखण
ऐसे फंड चुनें जो आपके लक्ष्यों से मेल खाते हों, जैसे कि नियमित आय या धन संरक्षण।

फंड प्रदर्शन
विभिन्न बाजार स्थितियों में एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

व्यय अनुपात
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए मध्यम व्यय अनुपात वाले फंड चुनें।

कर दक्षता
निकासी को मोचन के रूप में माना जाता है और तदनुसार कर लगाया जाता है। ऐसे फंड चुनें जो कर देयता को कम करते हैं।

एसेट एलोकेशन
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाकर एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

SWP और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। फंड मैनेजर बेहतर रिटर्न देने के लिए आवंटन को समायोजित कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के बेहतर अवसर प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों का अनुसरण करते हैं और जोखिम को कम करने के लिए सक्रिय हस्तक्षेप की कमी होती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मूल्य बढ़ता है। रेगुलर फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जिससे आपको सही विकल्प चुनने में मदद मिलती है।

डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है। इससे गलत निर्णय और आपके लक्ष्यों के साथ गलत संरेखण हो सकता है।

एक प्रभावी SWP बनाना

एक कोर पोर्टफोलियो से शुरुआत करें
लगातार आय सुनिश्चित करने के लिए स्थिर, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश करें।

एक यथार्थवादी निकासी दर निर्धारित करें
ऐसी राशि निकालें जो आपके निवेश को बहुत जल्दी खत्म न करे।

समय-समय पर समीक्षा करें
फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और अपनी वित्तीय जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।

ग्रोथ इन्वेस्टमेंट के साथ पूरक
विकास क्षमता के लिए अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा इक्विटी या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

कर निहितार्थों को समझना

इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लिए, लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर प्रभाव को प्रबंधित करने के लिए फंड को समझदारी से चुनें।
अंतिम जानकारी
एसडब्लूपी सही तरीके से योजना बनाने पर आय और पूंजी संरक्षण दोनों प्रदान करता है। अपने एसडब्लूपी को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करें। फंड चयन और कर अनुकूलन के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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