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Ramalingam Kalirajan |7831 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by PARTHA on Apr 05, 2023English
प्रिय महोदय, मैं 53 वर्ष का हूं, और 3 लाख रुपये के लिए एसडब्लूपी करने की योजना बना रहा हूं... यह बैंक/पीओ में एमआईएस से बेहतर होगा... एसडब्लूपी में न्यूनतम/अधिकतम रिटर्न क्या मिल सकता है, चाहे वह मासिक/तिमाही/वार्षिक हो... पार्थ पी. चौधरी..
Ans: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) बनाम मासिक आय योजना (MIS) का मूल्यांकन:
अपनी वित्तीय स्थिति को समझना:
53 वर्ष की आयु में, नियमित आय धाराओं की योजना बनाना एक विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णय है, क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं।
बैंकों या डाकघरों में मासिक आय योजना (MIS) के विकल्प के रूप में SWP पर आपका विचार आपके आय स्रोतों को अनुकूलित करने की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का मूल्यांकन:
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय धारा मिलती है।
बैंकों या डाकघरों में MIS के विपरीत, SWP आपकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक जैसी निकासी आवृत्तियों को चुनने की सुविधा प्रदान करता है।
म्यूचुअल फंड से SWP संभावित रूप से MIS की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है, क्योंकि म्यूचुअल फंड इक्विटी सहित परिसंपत्तियों के एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिसमें लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना होती है।
संभावित रिटर्न का आकलन:
एसडब्लूपी से मिलने वाला न्यूनतम और अधिकतम रिटर्न विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि म्यूचुअल फंड स्कीम का अंतर्निहित प्रदर्शन, बाजार की स्थितियां और चुनी गई निकासी आवृत्ति।
जबकि एसडब्लूपी लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि और उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करता है, यह आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता के प्रति भी उजागर करता है, जो रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में 10% से 15% तक का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है, हालांकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है।
एसेट क्लास में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके और व्यवस्थित निकासी दृष्टिकोण का विकल्प चुनकर, आप जोखिम को कम कर सकते हैं और समय के साथ संभावित रूप से रिटर्न बढ़ा सकते हैं।
मासिक आय योजना (एमआईएस) के साथ तुलना:
बैंकों या डाकघरों में एमआईएस आमतौर पर निश्चित ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड की तुलना में अनुमानित लेकिन अपेक्षाकृत कम रिटर्न प्रदान करते हैं।
जबकि एमआईएस पूंजी सुरक्षा और स्थिर आय प्रदान करता है, यह मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है, जिससे समय के साथ क्रय शक्ति में गिरावट आती है।
दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड से SWP में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने और लंबी अवधि में आपकी पूंजी की क्रय शक्ति को संरक्षित करने की क्षमता है।
सिफारिशें:
आपकी उम्र और आय आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड से SWP पारंपरिक आय योजनाओं की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्राप्त करते हुए नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।
अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश उद्देश्यों और नकदी प्रवाह की जरूरतों का आकलन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें ताकि आपकी SWP रणनीति के लिए सबसे उपयुक्त निकासी आवृत्ति और म्यूचुअल फंड योजनाएं निर्धारित की जा सकें।
निष्कर्ष में, म्यूचुअल फंड से SWP लचीलापन, पूंजी वृद्धि की क्षमता और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करता है जो बैंकों या डाकघरों में MIS जैसी पारंपरिक आय योजनाओं से बेहतर हो सकते हैं, बशर्ते यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपनी वित्तीय स्थिति को समझना:
53 वर्ष की आयु में, नियमित आय धाराओं की योजना बनाना एक विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णय है, क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं।
बैंकों या डाकघरों में मासिक आय योजना (MIS) के विकल्प के रूप में SWP पर आपका विचार आपके आय स्रोतों को अनुकूलित करने की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का मूल्यांकन:
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय धारा मिलती है।
बैंकों या डाकघरों में MIS के विपरीत, SWP आपकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक जैसी निकासी आवृत्तियों को चुनने की सुविधा प्रदान करता है।
म्यूचुअल फंड से SWP संभावित रूप से MIS की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है, क्योंकि म्यूचुअल फंड इक्विटी सहित परिसंपत्तियों के एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिसमें लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना होती है।
संभावित रिटर्न का आकलन:
एसडब्लूपी से मिलने वाला न्यूनतम और अधिकतम रिटर्न विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि म्यूचुअल फंड स्कीम का अंतर्निहित प्रदर्शन, बाजार की स्थितियां और चुनी गई निकासी आवृत्ति।
जबकि एसडब्लूपी लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि और उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करता है, यह आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता के प्रति भी उजागर करता है, जो रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में 10% से 15% तक का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है, हालांकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है।
एसेट क्लास में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके और व्यवस्थित निकासी दृष्टिकोण का विकल्प चुनकर, आप जोखिम को कम कर सकते हैं और समय के साथ संभावित रूप से रिटर्न बढ़ा सकते हैं।
मासिक आय योजना (एमआईएस) के साथ तुलना:
बैंकों या डाकघरों में एमआईएस आमतौर पर निश्चित ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड की तुलना में अनुमानित लेकिन अपेक्षाकृत कम रिटर्न प्रदान करते हैं।
जबकि एमआईएस पूंजी सुरक्षा और स्थिर आय प्रदान करता है, यह मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है, जिससे समय के साथ क्रय शक्ति में गिरावट आती है।
दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड से SWP में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने और लंबी अवधि में आपकी पूंजी की क्रय शक्ति को संरक्षित करने की क्षमता है।
सिफारिशें:
आपकी उम्र और आय आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड से SWP पारंपरिक आय योजनाओं की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्राप्त करते हुए नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।
अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश उद्देश्यों और नकदी प्रवाह की जरूरतों का आकलन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें ताकि आपकी SWP रणनीति के लिए सबसे उपयुक्त निकासी आवृत्ति और म्यूचुअल फंड योजनाएं निर्धारित की जा सकें।
निष्कर्ष में, म्यूचुअल फंड से SWP लचीलापन, पूंजी वृद्धि की क्षमता और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करता है जो बैंकों या डाकघरों में MIS जैसी पारंपरिक आय योजनाओं से बेहतर हो सकते हैं, बशर्ते यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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