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Ramalingam Kalirajan |7133 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 10, 2024English

मैं एनआरई हूँ, उम्र 54 साल है.. मेरी मौजूदा सैलरी 4.5 लाख है, मासिक बचत 4 लाख है.. मेरे मौजूदा निवेश 1.5 करोड़ एनएससी फंड हैं.. एफडी 35 लाख. शेयर बाजार इक्विटी 1.6 करोड़ सभी लार्ज कैप टीसीएस. जानकारी.. एशियाई पेंट्स.. बजाज फिन. एलटी. एलटीटीएस. टाटा स्टील. टाटा पावर. आईसीआईसीआई. कोटक बैंक टेक महेंद्र. 3 साल बाद मैं नौकरी छोड़ दूंगा.. इन तीन सालों में बचत करके मैं एसआईपी या एकमुश्त राशि के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ लगाने की योजना बना रहा हूँ और 2030 तक मैं एसडब्ल्यूपी के ज़रिए निकासी शुरू करूँगा. मैंने जो भी 1.6 करोड़ इक्विटी शेयर में निवेश किया है, उसे मैं 2040 तक बनाए रखूँगा. क्या यह योजना सही है या इसमें किसी सुधार की ज़रूरत है

Ans: बचत और निवेश के लिए आपकी योजना प्रभावशाली है। 4 लाख रुपये की मासिक बचत दर के साथ, आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। आइए अपने वर्तमान निवेश और अपनी भविष्य की रणनीति की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर हैं।

वर्तमान निवेश
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC):

आपने NSC में 1.5 करोड़ रुपये का निवेश किया है। ये निश्चित रिटर्न वाले सुरक्षित सरकारी समर्थित निवेश हैं।
सावधि जमा (FD):

आपके पास FD में 35 लाख रुपये हैं। FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
शेयर बाज़ार इक्विटी:

आपने लार्ज-कैप स्टॉक में 1.6 करोड़ रुपये का इक्विटी निवेश किया है। इनमें TCS, Infosys, Asian Paints, बजाज फाइनेंस, L&T, LTIMindtree, Tata Steel, Tata Power, ICICI, Kotak Bank और Tech Mahindra जैसी प्रतिष्ठित कंपनियाँ शामिल हैं।
भविष्य की निवेश योजना
आप अगले तीन वर्षों में SIP या एकमुश्त राशि के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये बचाने की योजना बनाते हैं और 2030 में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करते हैं।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: शेयरों में निवेश करें, जो दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए उपयुक्त, निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करें, जो संतुलित रिटर्न और जोखिम प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:

अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।
विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
तरलता:

तरलता प्रदान करते हुए, म्यूचुअल फंड इकाइयों को आसानी से खरीदें और बेचें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाते हुए, नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करें।
जोखिम और प्रतिफल
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

उच्च जोखिम लेकिन उच्च प्रतिफल की संभावना। दीर्घावधि निवेश के लिए आदर्श।
डेब्ट म्यूचुअल फंड:

कम जोखिम, स्थिर प्रतिफल। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:

मध्यम जोखिम और प्रतिफल। संतुलित जोखिम क्षमता के लिए अच्छा।
कंपाउंडिंग की शक्ति
समय के साथ कंपाउंडिंग आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाती है। जल्दी शुरू करना और नियमित रूप से निवेश करना इस लाभ को अधिकतम करता है।
अपनी योजना का मूल्यांकन करना
ताकत:

मजबूत बचत दर और विविध निवेश।

SWP के लिए स्पष्ट योजना के साथ दीर्घकालिक दृष्टिकोण।

सुधार के क्षेत्र:

FD और NSC के अनुपात की समीक्षा करने पर विचार करें। बेहतर प्रतिफल के लिए म्यूचुअल फंड में अधिक विविधता लाएं।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) बनाम एकमुश्त निवेश
SIP:

लाभ: नियमित निवेश, बाजार समय जोखिम को कम करता है, रुपया लागत औसत से लाभ।

नुकसान: यदि बाजार में तेजी से वृद्धि होती है तो बड़े बाजार आंदोलनों को कैप्चर नहीं कर सकता।

एकमुश्त:

लाभ: तत्काल निवेश, बढ़ते बाजारों में उच्च रिटर्न की संभावना।

नुकसान: बाजार समय का उच्च जोखिम, बाजार में गिरावट आने पर नुकसान की संभावना।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
लाभ:

नियमित आय प्रवाह।

निकासी राशि में लचीलापन।

पारंपरिक निश्चित आय उत्पादों की तुलना में कर दक्षता।

कार्यान्वयन:

2030 में SWP शुरू करें। लगातार प्रदर्शन और स्थिरता वाले फंड चुनें।

इक्विटी निवेश की समीक्षा
लार्ज-कैप स्टॉक:

आपके पोर्टफोलियो में मजबूत लार्ज-कैप स्टॉक शामिल हैं। ये कंपनियाँ स्थिर प्रदर्शन के साथ अपने उद्योगों में अग्रणी हैं।
धारण अवधि:

2040 तक धारण करना दीर्घकालिक धन सृजन के साथ संरेखित है। लार्ज-कैप स्टॉक आम तौर पर लंबी अवधि में स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
सुधार के लिए सुझाव
म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ:

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। यह उच्च विकास क्षमता के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो प्रदान करेगा।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी):

व्यक्तिगत सलाह के लिए सीएफपी से परामर्श लें। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आप ट्रैक पर बने रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना सराहनीय है। आपने विविध निवेशों के साथ एक मजबूत आधार बनाया है। म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करके और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक दक्षता के साथ प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य बातें:

बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में अधिक विविधता लाएं।

नियमित निवेश के लिए एसआईपी और नियमित निकासी के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

दीर्घावधि धन सृजन के लिए अपने इक्विटी निवेश को बनाए रखें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

आपका दृष्टिकोण अनुशासन और दूरदर्शिता दिखाता है। इन सुधारों के साथ, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर अग्रसर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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