प्रिय निकुंज, मेरी उम्र 46 साल है और मैंने एमएफ लिया है और मैं पांच साल से एसआईपी जारी रख रहा हूं: <ol> <li>एचडीएफसी ईएलएसएस-1500</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल मल्टीकैप - 2000</li> <li>HDFC शीर्ष 100...

प्रिय निकुंज, मेरी उम्र 46 साल है और मैंने एमएफ लिया है और मैं पांच साल से एसआईपी जारी रख रहा हूं: <ol> <li>एचडीएफसी ईएलएसएस-1500</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल मल्टीकैप - 2000</li> <li>HDFC शीर्ष 100 वृद्धि -2000</li> <li>AXIS फोकस्ड 25 -2000</li> </ol> तो मुझे सुझाव दें कि क्या मुझे जारी रखना चाहिए या किसी अन्य फंड में स्विच करना चाहिए। मुझे अगले 7 से 8 वर्षों में 25 लाख का फंड चाहिए

Ans: हेलो राजेश खन्ना. आपके पोर्टफोलियो के वर्तमान विविधीकरण के आधार पर, मैं एचडीएफसी टॉप 100 फंड सिप पर पुनर्विचार करने की सलाह दूंगा। 25 लाख निवेश के लिए अतिरिक्त विकल्प के रूप में, आप मिडकैप, स्मॉलकैप, फ्लेक्सीकैप और लार्ज-कैप फंड पर विचार कर सकते हैं। इसके अलावा, आप भविष्य में बाजार की अस्थिरता से लाभ पाने के लिए एकमुश्त राशि के बजाय एसटीपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।

प्रिय रेडिफ गुरु। मैं 51 वर्ष का हूँ और MF निवेश के क्षेत्र में नया हूँ तथा मुझे MF में SIP निवेश के बारे में अधिक जानकारी नहीं है। मैंने लगभग 3 वर्ष पहले MF में SIP शुरू किया था तथा फंड सलाहकार की सलाह के आधार पर, मैं वर्तमान में कोटक ब्लू चिप फंड - 5000, टाटा लार्ज एंड मिड कैप - 4000, इन्वेस्को इंडिया मल्टी कैप - 4000, PGIM इंडिया मिड कैप - 4000 तथा AXIS स्मॉल कैप - 3000 में 20000 रुपये मासिक SIP के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ। अब मेरे कुछ करीबी मित्र/रिश्तेदार मुझे इन फंडों में अपने SIP की समीक्षा करने की सलाह दे रहे हैं, क्योंकि उनमें से कुछ अच्छे रिटर्न नहीं दे रहे हैं। वे मुझे वर्तमान फंड को भुनाए बिना किसी अन्य MF में स्विच करने की भी सलाह दे रहे हैं। मैं काफी उलझन में हूँ, क्योंकि जिस फंड में मैंने निवेश करना शुरू किया था, वह उस समय अच्छा प्रदर्शन कर रहा था। मैं उलझन में हूँ कि क्या मुझे ऊपर दी गई SIP राशि के साथ मौजूदा MF में बने रहना चाहिए या मुझे किसी अन्य फंड में निवेश करना चाहिए। कृपया सलाह दें। मेरा निवेश क्षितिज शायद अगले 8 से 10 साल का है।

Ans: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, लार्ज- और मिड-कैप, मल्टी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है। यह विविधीकरण रणनीति एक अच्छा दृष्टिकोण है, खासकर शुरुआती लोगों के लिए। आपका 20,000 रुपये का मासिक SIP विभिन्न श्रेणियों में प्रभावी रूप से वितरित किया जाता है, जो दीर्घकालिक निवेश सिद्धांतों के साथ संरेखित होता है। हालाँकि, इष्टतम प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है।

यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण और मार्गदर्शन दिया गया है:

वर्तमान SIP निवेश का मूल्यांकन
कोटक ब्लूचिप फंड (5,000 रुपये):

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और कम अस्थिर होते हैं।

यदि इसका प्रदर्शन अपने बेंचमार्क और श्रेणी के साथियों के अनुरूप है तो इस फंड को बनाए रखें।

टाटा लार्ज एंड मिड कैप फंड (4,000 रुपये):

ये फंड लार्ज- और मिड-कैप स्टॉक में निवेश करके स्थिरता और विकास को जोड़ते हैं।

इसके प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि यह अपनी श्रेणी में प्रतिस्पर्धी है तो इसे जारी रखें।

इनवेस्को इंडिया मल्टी कैप फंड (4,000 रुपये):

मल्टी-कैप फंड मार्केट कैप में विविधता प्रदान करते हैं।

यदि इसका रिटर्न अपनी श्रेणी के लिए औसत से कम है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें।

पीजीआईएम इंडिया मिड कैप फंड (4,000 रुपये):

मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अस्थिर हो सकते हैं।

यदि आपकी जोखिम सहनशीलता इसका समर्थन करती है और इसका प्रदर्शन सुसंगत है, तो इस फंड को बनाए रखें।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड (3,000 रुपये):

स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले निवेश हैं और लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता संरेखित है और इसका रिटर्न संतोषजनक रहता है, तो निवेश जारी रखें।

अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के चरण
दोहराव से बचें:

लार्ज-कैप और लार्ज- और मिड-कैप फंड जैसी समान श्रेणियों में ओवरलैपिंग फंड की समीक्षा करें।

एक श्रेणी के भीतर एक या दो मजबूत प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश को समेकित करें।

स्मॉल-कैप एक्सपोजर को कम करें:

स्मॉल-कैप निवेश को अपने पोर्टफोलियो के 10-15% तक सीमित रखें।

इससे जोखिम कम होता है और स्थिरता सुनिश्चित होती है, खासकर रिटायरमेंट के करीब।

कोर फंड पर ध्यान दें:

स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

ये फंड एक मजबूत पोर्टफोलियो की नींव बनाते हैं।

फंड के प्रदर्शन को नियमित रूप से ट्रैक करें:

बेंचमार्क और सहकर्मी फंड के मुकाबले फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदला जा सकता है।

निवेश शैलियों में विविधता लाएँ:

आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल हो सकते हैं।

ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

दोस्तों और रिश्तेदारों की चिंताओं को संबोधित करना
जबकि सहकर्मियों की सलाह मूल्यवान है, फंड चयन के लिए वस्तुनिष्ठ मानदंडों पर भरोसा करें।

प्रदर्शन, जोखिम-समायोजित रिटर्न और स्थिरता अस्थायी रुझानों की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण हैं।

जल्दबाजी में फंड स्विच करने से बचें; पहले दीर्घकालिक प्रदर्शन और निवेश लक्ष्यों की समीक्षा करें।

अनुकूलन के लिए सुझाव
संतुलित फंड पर विचार करें:

कम जोखिम और लगातार रिटर्न के लिए हाइब्रिड या संतुलित एडवांटेज फंड जोड़ें।

ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

ऋण फंड का मूल्यांकन करें:

ऋण फंड स्थिरता और तरलता प्रदान करके आपके पोर्टफोलियो को पूरक बना सकते हैं।

ये फंड विशेष रूप से कम समय के लक्ष्यों के लिए उपयोगी हैं।

कर दक्षता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए रिडेम्प्शन और स्विच की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

अनुशासित और केंद्रित रहें
8-10 साल के अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर टिके रहें।

उच्च रिटर्न का पीछा करने या अल्पकालिक रुझानों के आधार पर बार-बार फंड बदलने से बचें।

लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी मंशा और प्रारंभिक योजना दिखाता है। मामूली समायोजन और अनुशासित निवेश के साथ, यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकता है। ओवरलैपिंग फंड को कम करें, कर दक्षता को अनुकूलित करें, और सेवानिवृत्ति के करीब आने पर स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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