Will Each Family Member Get 5 Lakh Medical Insurance?

Ans: 1. अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

मासिक वेतन:

30,000 रुपये प्रति माह।

बचत:

निवेश के लिए 2.5 लाख रुपये उपलब्ध हैं।

स्वास्थ्य बीमा:

पहले से ही मौजूद है, जो वित्तीय सुरक्षा के लिए अच्छा है।

2. निवेश लक्ष्य

उद्देश्य:

5 साल में अपने निवेश को दोगुना करना।

3. उपयुक्त म्यूचुअल फंड का चयन

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

उच्च विकास क्षमता:

इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है।

वे विभिन्न कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।

इक्विटी फंड के प्रकार:

लार्ज-कैप फंड:

बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम।

मिड-कैप फंड:

विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।

मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।

स्मॉल-कैप फंड:

उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करें।

उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न भी।

फ्लेक्सी-कैप फंड:

लचीला निवेश:
ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।
फंड मैनेजर के पास निवेश को शिफ्ट करने की सुविधा होती है।
थीमैटिक या सेक्टोरल फंड:

सेक्टर-विशिष्ट विकास:
टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर आदि जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करें।
उच्च जोखिम लेकिन अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
4. इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित लचीलापन:

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं।
वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल नहीं बिठा पाते।
औसत रिटर्न:

इंडेक्स फंड आमतौर पर औसत बाजार रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।
5. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

पेशेवर प्रबंधन:

विशेषज्ञता:

अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।
वे बाजार अनुसंधान के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।
अनुकूली रणनीति:

बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना।
6. डायरेक्ट फंड के नुकसान

समय लेने वाला:

लगातार निगरानी और प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
सीमित समय और विशेषज्ञता वाले लोगों के लिए उपयुक्त नहीं है।
जटिलता:

बाजार की गहरी समझ की आवश्यकता होती है।
पेशेवर प्रबंधन अक्सर अधिक फायदेमंद होता है।
7. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना

विशेषज्ञ मार्गदर्शन:

अनुकूलित सलाह:

सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सलाह देते हैं।
वे सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद करते हैं।
निरंतर सहायता:

निरंतर सहायता और पोर्टफोलियो समीक्षा।
सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि

अपने निवेश में विविधता लाएं:

अपने 2.5 लाख रुपये को विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड में बांटें।
इससे जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है।
नियमित निगरानी:

अपने निवेश पर नज़र रखें।
अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
पेशेवर सलाह लें:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से बहुमूल्य जानकारी मिल सकती है।
वे आपको अपने निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सलाह देते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: पॉलिसी विवरण अवलोकन
पॉलिसी का नाम: जीवन आशा - 2
आरंभ तिथि: 28-09-2003
अर्ध-वार्षिक प्रीमियम: 11,992 रुपये
पॉलिसी अवधि: 25 वर्ष
योजना संख्या: 131-25
आप अर्ध-वार्षिक प्रीमियम के रूप में 11,992 रुपये का भुगतान कर रहे हैं, जो सालाना 23,984 रुपये के बराबर है। इस पॉलिसी की अवधि 25 वर्ष है।

कुल प्रीमियम का भुगतान
25 वर्षों में कुल प्रीमियम का भुगतान:
वार्षिक प्रीमियम: 23,984 रुपये
कुल वर्ष: 25
कुल प्रीमियम का भुगतान: 23,984 रुपये * 25 = 5,99,600 रुपये
परिपक्वता राशि का अनुमान
जीवन आशा - 2 पॉलिसी के लिए परिपक्वता राशि विभिन्न कारकों पर निर्भर हो सकती है, जिसमें बीमित राशि, बोनस और अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB) शामिल हैं। चूँकि विशिष्ट बीमा राशि और बोनस प्रदान नहीं किए गए हैं, इसलिए हम एक सामान्य विचार देंगे।

बीमित राशि:

बीमित राशि परिपक्वता पर भुगतान की जाने वाली गारंटीकृत राशि है। सटीक बीमा राशि के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज़ की जाँच करें।
बोनस:

LIC पॉलिसियों में अक्सर सालाना घोषित किए जाने वाले रिवर्सनरी बोनस शामिल होते हैं। बोनस की दर सालाना बदलती रहती है। ऐतिहासिक रूप से, यह बीमा राशि के 1,000 रुपये पर लगभग 40 से 50 रुपये रहा है।
अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB):

पॉलिसी अवधि के अंत में एक अतिरिक्त बोनस घोषित किया जा सकता है। यह LIC के प्रदर्शन और पॉलिसी अवधि पर निर्भर करता है।
उदाहरण गणना
एक उदाहरण के लिए, मान लें:

बीमित राशि: 3,00,000 रुपये (आपको सटीक बीमित राशि के लिए अपनी पॉलिसी की जांच करनी होगी)
वार्षिक बोनस: 1,000 रुपये की बीमित राशि पर 45 रुपये
FAB: 1,000 रुपये की बीमित राशि पर 25 रुपये (यदि लागू हो)
वार्षिक बोनस गणना:

बीमित राशि: 3,00,000 रुपये
वार्षिक बोनस: 1,000 रुपये पर 45 रुपये = 13,500 रुपये प्रति वर्ष
25 वर्षों में कुल बोनस: 13,500 * 25 = 3,37,500 रुपये
अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB):

बीमित राशि: 3,00,000 रुपये
FAB: 1,000 रुपये पर 25 रुपये = 7,500 रुपये
कुल परिपक्वता राशि:

बीमित राशि: 3,00,000 रुपये

कुल बोनस: 3,37,500 रुपये

FAB: 7,500 रुपये

कुल परिपक्वता राशि: 3,00,000 रुपये + 3,37,500 रुपये + 7,500 रुपये = 6,45,000 रुपये

अंतिम जानकारी
सटीक परिपक्वता राशि LIC द्वारा घोषित बीमित राशि और वास्तविक बोनस के आधार पर भिन्न हो सकती है। सटीक विवरण के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज़ से परामर्श करना या LIC से संपर्क करना उचित है।

बोनस और बीमित राशि का अनुमान लगाकर, आप परिपक्वता राशि का अंदाजा लगा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना बहुत महत्वपूर्ण है। चूँकि आपको पहले से ही बीमारियाँ हैं (बीपी, जीईआरडी, मधुमेह, सिज़ोफ्रेनिया), इसलिए कुछ बीमाकर्ताओं के पास प्रतीक्षा अवधि या बहिष्करण हो सकते हैं। लेकिन आप अभी भी सही दृष्टिकोण के साथ कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

 

विचार करने के लिए मुख्य कारक
पहले से मौजूद बीमारियाँ (पीईडी): अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास मौजूदा बीमारियों के लिए 2-4 साल की प्रतीक्षा अवधि होती है। कुछ योजनाएँ अतिरिक्त लागत के साथ छूट प्रदान कर सकती हैं।

मानसिक बीमारी कवरेज: सिज़ोफ्रेनिया और अवसाद को IRDAI दिशानिर्देशों के तहत कवर किया जाना चाहिए, लेकिन बीमाकर्ताओं के पास अभी भी शर्तें हो सकती हैं।

पारिवारिक कवरेज: ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत या फ्लोटर पॉलिसी चुनें।

वरिष्ठ नागरिक कवरेज: आपकी माँ को उम्र और बीपी इतिहास के कारण एक अलग वरिष्ठ नागरिक योजना की आवश्यकता हो सकती है।

कैशलेस अस्पताल नेटवर्क: सुनिश्चित करें कि पॉलिसी आपके आस-पास के अस्पतालों को कवर करती है।

 

आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा तरीका
1. परिवार के हर सदस्य के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य पॉलिसी
चूंकि आपकी बहन को पहले से ही गंभीर बीमारियाँ हैं, इसलिए उसके लिए एक अलग पॉलिसी बेहतर होगी।

आपकी माँ को डे-केयर और डोमिसिलरी कवरेज के साथ सीनियर सिटीजन प्लान लेना चाहिए।

आप, आपकी पत्नी और बेटी फैमिली फ्लोटर पॉलिसी ले सकते हैं।

 

2. अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान
बेस पॉलिसी बड़े इलाज के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं।

एक सुपर टॉप-अप प्लान कम लागत पर अतिरिक्त कवरेज दे सकता है।

यह कवरेज बढ़ाने के साथ-साथ प्रीमियम लागत को कम करने में मदद करता है।

 

3. गंभीर बीमारी राइडर
आपको गंभीर बीमारी पॉलिसी पर विचार करना चाहिए।

हार्ट अटैक, स्ट्रोक और किडनी फेलियर जैसी बड़ी बीमारियों को कवर करता है।

गंभीर बीमारी के निदान के मामले में एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है।

 

अपनी बहन के लिए बीमा कैसे लें?
मानसिक बीमारी कवरेज अब अनिवार्य है, लेकिन कई बीमाकर्ता अभी भी हिचकिचाते हैं।

कुछ बीमाकर्ता पहले से मौजूद मानसिक स्थितियों को बाहर कर सकते हैं।

अगर नियमित बीमा कवरेज से इनकार करता है, तो राज्य प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं की तलाश करें।

 

अंतिम चरण
पहले से मौजूद स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि की जाँच करें।

आसान अस्पताल में भर्ती होने के लिए कैशलेस पॉलिसी लें।

सही चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या स्वास्थ्य बीमा विशेषज्ञ चुनें।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment