🙠प्रिय सर, मेरा नाम मनोज कुमार है, क्रेडिट/सिबिल स्कोर नहीं दिख रहा है.. कारण क्या है, कृपया मदद करें,

Ans: क्रेडिट या ऋण के लिए आवेदन करते समय, सटीकता सुनिश्चित करने और यह समझने के लिए कि विभिन्न ऋणदाता आपकी साख योग्यता को कैसे समझ सकते हैं, कई ब्यूरो से अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना आवश्यक है।

हालाँकि ये सभी ब्यूरो बहुमूल्य क्रेडिट जानकारी प्रदान करते हैं, व्यक्तिगत उधारदाताओं की अपनी प्राथमिकताएँ हो सकती हैं कि वे किस ब्यूरो के स्कोर पर भरोसा करते हैं। इसलिए, सभी प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में एक अच्छी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की निगरानी और रखरखाव से आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड के अनुमोदन की संभावना बढ़ सकती है।

Ans: CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है। यह आपकी साख, या ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का माप है। ऋणदाता आपके सिबिल स्कोर का उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि आपको ऋण स्वीकृत करना है या नहीं, और यदि हां, तो किस ब्याज दर पर।

एक अच्छा सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक है। 300 से 600 का स्कोर खराब माना जाता है, और 601 से 749 का स्कोर उचित माना जाता है।

आपका सिबिल स्कोर जांचने के कुछ तरीके हैं:

&साँड़; आप CIBIL वेबसाइट से निःशुल्क CIBIL स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।
&साँड़; आप किसी भी थर्ड पार्टी ऐप जैसे Paytm, Cred आदि से चेक कर सकते हैं।
&साँड़; आप अपने बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी से अपना सिबिल स्कोर पूछ सकते हैं।

Ans: आपके पास एक बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण है जिसे तीन साल से चुकाया नहीं गया है। इसने आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित किया है, और आप इस बात को लेकर चिंतित हैं कि ऋण चुकाने से आपके स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ सकता है।

बकाया राशि चुकाने का CIBIL स्कोर पर प्रभाव
सकारात्मक प्रभाव: बकाया राशि चुकाने से समय के साथ आपके CIBIL स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। जब आप ऋण चुकाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है, जिससे ऋणदाताओं के प्रति जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार प्रदर्शित होता है।

सुधार के लिए समय सीमा: ऋण चुकाने से मदद तो मिलेगी, लेकिन आपके CIBIL स्कोर में सुधार दिखने में कुछ महीने लग सकते हैं। भविष्य में लगातार, समय पर भुगतान करने से आपका स्कोर और भी बेहतर होगा।

CIBIL स्कोर पर और अधिक प्रभाव डाले बिना क्रेडिट कार्ड बंद करने के चरण
समझौता करें: बैंक से संपर्क करें और कम राशि के लिए समझौता करें। सुनिश्चित करें कि निपटान को "समाधान" के बजाय "पूर्ण भुगतान" के रूप में रिपोर्ट किया गया है, क्योंकि "समाधान" आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

पूरा भुगतान: यदि संभव हो तो, पूरी बकाया राशि का भुगतान करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि खाता साफ-सुथरा बंद हो और आपके CIBIL स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़े।

नो ड्यूज सर्टिफिकेट प्राप्त करें: बकाया राशि का भुगतान करने के बाद, बैंक से नो ड्यूज सर्टिफिकेट का अनुरोध करें। यह दस्तावेज़ इस बात का प्रमाण है कि आपका खाता पूरी तरह से सेटल हो गया है।

अपनी CIBIL रिपोर्ट देखें: ऋण का निपटान करने के बाद, भुगतान को सही तरीके से दर्शाने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट देखें। यदि कोई विसंगतियां हैं, तो CIBIL के साथ विवाद उठाएं।

अपने CIBIL स्कोर को बनाए रखना और सुधारना
समय पर भुगतान: भविष्य के सभी क्रेडिट कार्ड बिल और लोन EMI का समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें। यह आपके CIBIL स्कोर को बनाए रखने और सुधारने के लिए महत्वपूर्ण है।

क्रेडिट उपयोग को सीमित करें: अपने क्रेडिट कार्ड उपयोग को क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखें। उच्च उपयोग आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

क्रेडिट में विविधता लाएं: सुरक्षित (जैसे होम लोन) और असुरक्षित क्रेडिट (जैसे क्रेडिट कार्ड) का मिश्रण आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

अपने क्रेडिट की निगरानी करें: अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट की नियमित निगरानी करें। इससे आपको अपने क्रेडिट स्वास्थ्य के बारे में जानकारी रखने और ज़रूरत पड़ने पर सुधारात्मक उपाय करने में मदद मिलेगी।

अंतिम जानकारी
अपने बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण को चुकाना आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने की दिशा में पहला कदम है। हालाँकि आपके स्कोर में इस सुधार को दर्शाने में कुछ समय लग सकता है, लेकिन लगातार और ज़िम्मेदार वित्तीय व्यवहार सकारात्मक प्रभाव सुनिश्चित करेगा। किसी समझौते पर बातचीत करना या पूरी राशि का भुगतान करना, नो ड्यूज सर्टिफिकेट प्राप्त करना और अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करना क्रेडिट कार्ड खाते को बिना किसी और नकारात्मक प्रभाव के बंद करने के लिए महत्वपूर्ण कदम हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मुझे आपकी स्थिति के बारे में सुनकर दुख हुआ। आइए देखें कि आप अपना CIBIL स्कोर कैसे सुधार सकते हैं और फिर से लोन के लिए पात्र बन सकते हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
आपने लोन के पुनर्भुगतान को लगन से प्रबंधित करके एक सराहनीय काम किया है। अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में आपकी जागरूकता सुधार की दिशा में पहला कदम है।

दिया गया लोन: 3 लाख रुपये
पुनर्भुगतान समस्या: CIBIL स्कोर को प्रभावित करना
वर्तमान लोन: महीने दर महीने निपटान
वित्तीय प्रभाव: नए लोन या EMI के लिए पात्र नहीं
अपने CIBIL स्कोर पर प्रभाव का विश्लेषण करना
आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। चूक या देरी से भुगतान करने से इसका नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। आइए आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख क्षेत्रों का आकलन करें:

लोन डिफॉल्ट
लोन पर डिफॉल्ट करने से आपका CIBIL स्कोर बुरी तरह प्रभावित होता है। ऋणदाता इसे उच्च जोखिम वाला व्यवहार मानते हैं।

पुनर्भुगतान इतिहास
स्वस्थ CIBIL स्कोर के लिए समय पर पुनर्भुगतान महत्वपूर्ण है। एक भी भुगतान चूकने से आपका स्कोर काफी कम हो सकता है।

क्रेडिट उपयोग
उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके स्कोर को कम कर सकता है। यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट पर अत्यधिक निर्भर हैं।

अपना CIBIL स्कोर सुधारने के लिए कदम
अपना CIBIL स्कोर सुधारने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण और अनुशासित वित्तीय व्यवहार की आवश्यकता होती है। यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:

ऋण चुकौती नियमित करें
बकाया ऋण राशि का भुगतान जारी रखें। यदि आवश्यक हो तो बेहतर पुनर्भुगतान शर्तों पर बातचीत करने के लिए अपने ऋणदाता से बात करें।

बकाया ऋण चुकाएँ
यदि आपके पास अन्य बकाया ऋण हैं, तो उन्हें चुकाने को प्राथमिकता दें। अपने ऋण के बोझ को कम करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।

समय पर भुगतान
सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान सुनिश्चित करें। समय सीमा से बचने के लिए रिमाइंडर सेट करें या भुगतान को स्वचालित करें।

अपना क्रेडिट स्कोर फिर से बनाने की रणनीतियाँ
अपना क्रेडिट स्कोर फिर से बनाने में समय और लगातार प्रयास लगेगा। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

अपनी CIBIL रिपोर्ट प्राप्त करें
अपने वर्तमान स्कोर और इसे प्रभावित करने वाले कारकों को समझने के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करें। किसी भी विसंगतियों को देखें और उन्हें ठीक करवाएँ।

नए क्रेडिट आवेदनों से बचें
अपना स्कोर फिर से बनाते समय नए क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करने से बचें। कई बार पूछताछ करने से आपका स्कोर और भी कम हो सकता है।

कम क्रेडिट उपयोग बनाए रखें
अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमा के 30% से कम रखें। अधिक उपयोग वित्तीय संकट का संकेत देता है।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर विचार करें। यह एक सावधि जमा द्वारा समर्थित है और अधिक खर्च के जोखिम के बिना क्रेडिट को फिर से बनाने में मदद करता है।

समय पर ऋण चुकौती के लाभ
समय पर ऋण चुकौती के आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के अलावा कई लाभ हैं। आइए जानें:

बेहतर क्रेडिट योग्यता
लगातार पुनर्भुगतान वित्तीय जिम्मेदारी दिखाते हैं, जिससे आप भविष्य के ऋणों के लिए एक वांछनीय उम्मीदवार बन जाते हैं।

बेहतर ऋण शर्तों तक पहुँच
एक अच्छा CIBIL स्कोर आपको बेहतर ब्याज दरों और शर्तों पर ऋण सुरक्षित करने में मदद कर सकता है।

क्रेडिट मिक्स का महत्व
एक स्वस्थ क्रेडिट मिक्स में सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह के ऋण शामिल होते हैं। यह विविधीकरण आपके CIBIL स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

सुरक्षित ऋण
होम या ऑटो लोन जैसे संपार्श्विक द्वारा समर्थित ऋण। उन्हें ऋणदाताओं द्वारा कम जोखिम भरा माना जाता है।

असुरक्षित ऋण
व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे संपार्श्विक के बिना ऋण। वे उच्च ब्याज दरों और जोखिम को वहन करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव
डायरेक्ट फंड आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में लाते हैं। पेशेवर प्रबंधन इन उतार-चढ़ावों को बेहतर तरीके से नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

समय और विशेषज्ञता
डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। पेशेवर सलाहकार आपके लक्ष्यों के अनुरूप अंतर्दृष्टि और रणनीति प्रदान कर सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर प्रबंधन
फंड का प्रबंधन बाजार के गहन ज्ञान वाले विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। वे आपकी ओर से सूचित निर्णय ले सकते हैं।

नियमित निगरानी
पेशेवर प्रबंधक नियमित रूप से बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाना एक क्रमिक प्रक्रिया है जिसके लिए निरंतर प्रयास और वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है। अपने ऋण चुकौती को नियमित करके, कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखकर और पेशेवर वित्तीय सलाह लेने से, आप अपनी साख को फिर से बना सकते हैं और फिर से ऋण के लिए पात्र बन सकते हैं।

याद रखें, धैर्य और दृढ़ता महत्वपूर्ण हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और बेहतर वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in