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How to reach 1cr corpus in 15 years with combined income of 84k?
Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 24, 2024English
मैं और मेरी पत्नी सरकारी नौकरी में हैं और हमारा मासिक वेतन 40 हजार और 44 हजार है। उम्र 35 साल और 33 साल है। 15 साल में 1 करोड़ का फंड जुटाना चाहते हैं। 1 साल से म्यूचुअल फंड में 13 हजार, 5 साल से पीपीएफ में 2 हजार और 4 साल से जीपीएफ में 9 हजार की बचत। 6 साल से एलआईसी में 4 हजार, 20 साल के लिए 25 लाख का होम लोन लेने की योजना है। कृपया मेरा लक्ष्य हासिल करने में मदद करें। हम सभी बचतें एक साथ करते हैं और लोन टर्म का लक्ष्य रखते हैं।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक वेतन: 40,000 रुपये (उपयोगकर्ता), 44,000 रुपये (जीवनसाथी)
आयु: 35 वर्ष (उपयोगकर्ता), 33 वर्ष (जीवनसाथी)
निवेश:
एमएफ एसआईपी: 13,000 रुपये/माह (1 वर्ष से)
पीपीएफ: 2,000 रुपये/माह (5 वर्ष से)
जीपीएफ: 9,000 रुपये/माह (4 वर्ष से)
एलआईसी: 4,000 रुपये/माह (6 वर्ष से)
योजनाबद्ध गृह ऋण: 20 वर्षों के लिए 25 लाख रुपये
लक्ष्य: 15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना
अपनी प्रतिबद्धता की सराहना
आपने अपनी बचत जल्दी शुरू करके अच्छा किया है। एसआईपी, पीपीएफ, जीपीएफ और एलआईसी में निवेश करने का आपका व्यवस्थित तरीका आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाता है।
मूल्यांकन और अंतर्दृष्टि
15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए एक संतुलित और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए आपके प्रत्येक मौजूदा निवेश का मूल्यांकन करें और अपनी बचत रणनीति को बढ़ाने के तरीके सुझाएँ।
निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड SIP
लाभ: SIP लंबी अवधि के विकास के लिए बहुत बढ़िया हैं। वे रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाते हैं।
संस्तुति: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP जारी रखें और बढ़ाएँ। बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।
इंडेक्स फंड का नुकसान: वे बाजार को ट्रैक करते हैं और अस्थिर अवधि के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
लाभ: PPF एक सुरक्षित, कर-कुशल निवेश है जिसमें अच्छे रिटर्न मिलते हैं।
संस्तुति: अपने PPF योगदान को बढ़ाने पर विचार करें, खासकर वित्तीय वर्ष के अंत में लाभ को अधिकतम करने के लिए।
सामान्य भविष्य निधि (GPF)
लाभ: GPF गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और जोखिम मुक्त है।
संस्तुति: अपना योगदान जारी रखें। यह आपके पोर्टफोलियो का एक अच्छा हिस्सा है।
जीवन बीमा पॉलिसी (LIC)
लाभ: आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
सिफारिश: सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी पर्याप्त कवरेज प्रदान कर रही है। रिटर्न की समीक्षा करें और अगर रिटर्न कम है तो कुछ प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
गृह ऋण पर विचार
गृह ऋण: 20 वर्षों के लिए 25 लाख रुपये
प्रभाव: आपकी EMI एक महत्वपूर्ण व्यय होगी। EMI भुगतान के लिए लेखांकन के बाद भी सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करते हैं।
अतिरिक्त सिफारिशें
SIP योगदान बढ़ाएँ
वेतन वृद्धि के साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। यह चक्रवृद्धि के कारण एक बड़ा कोष प्राप्त करने में मदद करता है।
निवेश में विविधता लाएँ
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाएँ।
बच्चों के लिए शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग SIP शुरू करें। यह उनकी भविष्य की जरूरतों के लिए समर्पित बचत सुनिश्चित करता है।
दीर्घकालिक लक्ष्य योजना
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी और समीक्षा करें। प्रदर्शन और जीवन में बदलाव के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी बदलती ज़रूरतों के हिसाब से योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम जानकारी
15 साल में 1 करोड़ रुपये का कोष हासिल करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश से यह संभव है। अपने SIP बढ़ाने, PPF जैसे कर-कुशल निवेश को अधिकतम करने और अपने होम लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने पर ध्यान दें।
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
मासिक वेतन: 40,000 रुपये (उपयोगकर्ता), 44,000 रुपये (जीवनसाथी)
आयु: 35 वर्ष (उपयोगकर्ता), 33 वर्ष (जीवनसाथी)
निवेश:
एमएफ एसआईपी: 13,000 रुपये/माह (1 वर्ष से)
पीपीएफ: 2,000 रुपये/माह (5 वर्ष से)
जीपीएफ: 9,000 रुपये/माह (4 वर्ष से)
एलआईसी: 4,000 रुपये/माह (6 वर्ष से)
योजनाबद्ध गृह ऋण: 20 वर्षों के लिए 25 लाख रुपये
लक्ष्य: 15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना
अपनी प्रतिबद्धता की सराहना
आपने अपनी बचत जल्दी शुरू करके अच्छा किया है। एसआईपी, पीपीएफ, जीपीएफ और एलआईसी में निवेश करने का आपका व्यवस्थित तरीका आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाता है।
मूल्यांकन और अंतर्दृष्टि
15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए एक संतुलित और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए आपके प्रत्येक मौजूदा निवेश का मूल्यांकन करें और अपनी बचत रणनीति को बढ़ाने के तरीके सुझाएँ।
निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड SIP
लाभ: SIP लंबी अवधि के विकास के लिए बहुत बढ़िया हैं। वे रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाते हैं।
संस्तुति: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP जारी रखें और बढ़ाएँ। बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।
इंडेक्स फंड का नुकसान: वे बाजार को ट्रैक करते हैं और अस्थिर अवधि के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
लाभ: PPF एक सुरक्षित, कर-कुशल निवेश है जिसमें अच्छे रिटर्न मिलते हैं।
संस्तुति: अपने PPF योगदान को बढ़ाने पर विचार करें, खासकर वित्तीय वर्ष के अंत में लाभ को अधिकतम करने के लिए।
सामान्य भविष्य निधि (GPF)
लाभ: GPF गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और जोखिम मुक्त है।
संस्तुति: अपना योगदान जारी रखें। यह आपके पोर्टफोलियो का एक अच्छा हिस्सा है।
जीवन बीमा पॉलिसी (LIC)
लाभ: आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
सिफारिश: सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी पर्याप्त कवरेज प्रदान कर रही है। रिटर्न की समीक्षा करें और अगर रिटर्न कम है तो कुछ प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
गृह ऋण पर विचार
गृह ऋण: 20 वर्षों के लिए 25 लाख रुपये
प्रभाव: आपकी EMI एक महत्वपूर्ण व्यय होगी। EMI भुगतान के लिए लेखांकन के बाद भी सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करते हैं।
अतिरिक्त सिफारिशें
SIP योगदान बढ़ाएँ
वेतन वृद्धि के साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। यह चक्रवृद्धि के कारण एक बड़ा कोष प्राप्त करने में मदद करता है।
निवेश में विविधता लाएँ
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाएँ।
बच्चों के लिए शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग SIP शुरू करें। यह उनकी भविष्य की जरूरतों के लिए समर्पित बचत सुनिश्चित करता है।
दीर्घकालिक लक्ष्य योजना
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी और समीक्षा करें। प्रदर्शन और जीवन में बदलाव के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी बदलती ज़रूरतों के हिसाब से योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम जानकारी
15 साल में 1 करोड़ रुपये का कोष हासिल करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश से यह संभव है। अपने SIP बढ़ाने, PPF जैसे कर-कुशल निवेश को अधिकतम करने और अपने होम लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने पर ध्यान दें।
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
Asked on - Aug 01, 2024 | Answered on Aug 02, 2024
आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद सर।
धीरे-धीरे मैं भविष्य में अपना SIP बढ़ाऊंगा।
मैं आपका ध्यान थोड़ा और गहराई से आकर्षित करना चाहता हूं। 1. MF SIP 1 वर्ष से 13k, (प्राग पारिख फ्लेक्सीकैप 4.5k, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 4.5k, आईसीआईसीआईएनएसडीएक्यू100 2k, एक्सिस गोल्ड फंड 2k।) क्या यह ठीक है?
Ans: आपका वर्तमान SIP आवंटन विभिन्न फंड प्रकारों में विविधतापूर्ण है, जो अच्छा है। हालाँकि, आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप अधिक अनुकूलित समाधान के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से चर्चा करना सबसे अच्छा है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Aug 02, 2024 | Answered on Aug 02, 2024
कृपया मुझे सीएफपी से संपर्क करने और उनके शुल्क के बारे में मार्गदर्शन करें।
Ans: मैं आपके भरोसे और सीएफपी से जुड़ने की इच्छा की सराहना करता हूँ।
आइए इस वित्तीय यात्रा पर एक साथ चलें।
आप नीचे उल्लिखित मेरी वेबसाइट के माध्यम से मुझसे संपर्क कर सकते हैं।
इस प्लेटफ़ॉर्म पर व्यक्तिगत संपर्क साझा करने पर प्रतिबंध हैं। आशा है कि आप समझ गए होंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आइए इस वित्तीय यात्रा पर एक साथ चलें।
आप नीचे उल्लिखित मेरी वेबसाइट के माध्यम से मुझसे संपर्क कर सकते हैं।
इस प्लेटफ़ॉर्म पर व्यक्तिगत संपर्क साझा करने पर प्रतिबंध हैं। आशा है कि आप समझ गए होंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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