मैं अजित. सितंबर 2023 में 45 साल के हो जाएंगे। 60 साल की उम्र तक एक करोड़ की पूंजी बनाना चाहेंगे। 15 साल बाद रिटायर हो जाएंगे। एक बेटी 12 साल की और दूसरी बेटी 7 साल की। अभी तक मैंने 5 महीने पहले ही 2500 रुपये के मासिक सिप के साथ म्यूचुअल फंड केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज में निवेश करना शुरू किया है। कृपया अन्य म्यूचुअल फंडों का सुझाव दें ताकि 15 वर्षों के बाद एक करोड़ जमा हो सकें। यदि संभव हो तो अन्य निवेश विकल्प भी जानना चाहेंगे।

Ans: नीचे दिए गए फंडों में एसआईपी पर विचार किया जा सकता है।</p> <ul> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड -- ग्रोथ</li> <li>UTI फ्लेक्सीकैप फंड -- ग्रोथ</li> <li>DSP क्वांट फंड -- ग्रोथ</li> <li>Samco Flexicap फंड -- ग्रोथ<br /><br /></li> </ul>

Ans: लक्ष्य हासिल करने के लिए 27500 रुपये की मासिक एसआईपी राशि की आवश्यकता होगी:</p> <p>नीचे कुछ फंड दिए गए हैं जिन पर 1.5 रुपये का कोष बनाने के लिए विचार किया जा सकता है। 15 वर्षों में करोड़</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड -- ग्रोथ</li> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड -- ग्रोथ</li> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड -- ग्रोथ</li> <li>मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड -- ग्रोथ</li> </ol> <p>लगभग 13^th वर्ष या जब आप हाइब्रिड बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के साथ डेट फंड (बैंकिंग और पीएसयू और एक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड के जोड़े) में कॉर्पस शिफ्ट में अस्थिरता को कम करने के लिए आयु में 57/58 वर्ष तक पहुंचते हैं</p>

Ans: 15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष हासिल करने के लिए 55000 रुपये के मासिक निवेश की आवश्यकता है!</p> <p>जिन फंडों पर विचार किया जा सकता है वे इस प्रकार हैं:</p> <p>एचडीएफसी इंडेक्स फंड &ndash; सेंसेक्स योजना - विकास</p> <p>UTI फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</p> <p>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड &ndash; विकास</p> <p>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</p> <p>मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड - ग्रोथ</p> <p>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - विकास</p>

Ans: अपने बच्चों के लिए रिटायरमेंट और भविष्य के खर्चों की योजना बनाना एक समझदारी भरा फैसला है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति बनाएं:

रिटायरमेंट कॉर्पस:
20,000 रुपये के मासिक निवेश और 10 साल के क्षितिज के साथ, एक विविध निवेश दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें। अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और अन्य निवेश विकल्पों के मिश्रण पर विचार करें।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।
बच्चों की शिक्षा और शादी का खर्च:
शिक्षा और शादी के खर्च जैसे अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी और डेट फंड, बैलेंस्ड फंड या बच्चों की शिक्षा फंड जैसे लक्षित निवेश विकल्पों के संयोजन में निवेश करने पर विचार करें।
चूंकि ये खर्च निकट अवधि (5-10 साल के भीतर) के हैं, इसलिए मामूली वृद्धि का लक्ष्य रखते हुए पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता दें।
आपातकालीन निधि:
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि है। यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के मामले में सुरक्षा जाल प्रदान करेगा।
नियमित समीक्षा:
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें, अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने निवेश आवंटन और योगदान को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन:
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके विशिष्ट लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। वे आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।
याद रखें, अपने निवेश दृष्टिकोण में स्थिरता और अनुशासन, साथ ही अपने लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन, वित्तीय सफलता प्राप्त करने की कुंजी होगी। विवेकपूर्ण योजना और मेहनती निष्पादन के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: अपने निवेश लक्ष्यों का मूल्यांकन करना
युवा उम्र में निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना बहुत अच्छा है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा
म्यूचुअल फंड और इक्विटी में आपके निवेश से विकास-उन्मुख रास्ते तलाशने की इच्छा प्रदर्शित होती है।
पीपीएफ निवेश दीर्घकालिक धन संचय पर ध्यान केंद्रित करने के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान होना वित्तीय सुरक्षा के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
अपने उद्देश्यों को समझना
15 वर्षों में 10 करोड़ का कोष बनाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है।
एक अच्छे वेतन वाले आईटी पेशेवर के रूप में, आपके पास अपने निवेश के खेल को बढ़ाने की क्षमता है।
एक निवेश रणनीति तैयार करना
अपने लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

एसेट एलोकेशन
अपनी उम्र और दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी निवेश पर जोर दें।
धन सृजन के लिए धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक की ओर ले जाएँ।
व्यवस्थित निवेश
रुपये-लागत औसत से लाभ उठाने के लिए नियमित आधार पर म्यूचुअल फंड और इक्विटी में व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें।
कर लाभ प्राप्त करने और लंबी अवधि में निश्चित रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने पीपीएफ योगदान को अधिकतम करें।
जोखिम प्रबंधन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वर्तमान वित्तीय आवश्यकताओं और भविष्य के लक्ष्यों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की समीक्षा करें।
व्यापक कवरेज के लिए स्वास्थ्य बीमा जैसे अतिरिक्त उत्पादों के साथ अपने बीमा पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।
निवेश योगदान में वृद्धि
60k के मासिक वेतन के साथ, अपने निवेश योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
धन संचय में तेजी लाने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए अपनी डिस्पोजेबल आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
निरंतर सीखना और अनुकूलन
नियमित शोध और सीखने के माध्यम से बाजार के रुझान और निवेश के अवसरों के साथ अपडेट रहें।
बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।
निष्कर्ष
निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण और स्पष्ट लक्ष्य-निर्धारण सराहनीय है। परिसंपत्ति आवंटन, व्यवस्थित निवेश और जोखिम प्रबंधन पर केंद्रित एक अनुशासित निवेश रणनीति को लागू करके, आप 15 वर्षों में 10 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in