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Gregory
Ramalingam Kalirajan8044 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 27, 2025
Asked on - Feb 21, 2025English
नमस्ते. मैं अफ्रीका में काम करने वाला 50 वर्षीय एनआरआई हूं.
मैंने अब तक +/- 200K USD बचाने में कामयाबी हासिल की है और यह भारत में FCNR टर्म डिपॉजिट में है. मेरे पास 1.3 करोड़ (लगभग 10 लाख इक्विटी है) के बराबर म्यूचुअल फंड भी हैं. इसके अलावा मेरे पास +/- 35 लाख के कुछ यूनिट लिंक्ड पेंशन फंड हैं.
मेरे पास मुंबई में 1 BHK (+/- 95 लाख) और मुंबई के बाहर एक और 2 BHK (+/- 35 लाख) है जो किराए पर दे रहा है लेकिन किराया नगण्य 7500/- प्रति माह है.
मेरे आश्रितों में केवल मेरी पत्नी और मेरी माँ हैं.
मेरे पास कुछ प्रश्न हैं जिनके लिए मैं इस साइट पर सम्मानित विशेषज्ञों से कुछ मार्गदर्शन चाहता हूँ.
मुझे लगता है कि मैं अफ्रीका में इस जगह पर एक या दो साल और काम कर सकता हूँ. इस प्रकार मैं अगले वर्ष तक +/- 90k USD का कुल वेतन घर ले जाने की उम्मीद कर रहा हूँ, क्योंकि मुझे लगभग 1.5 से 2 वर्षों के बाद यह नौकरी छोड़नी पड़ सकती है।
- क्या मेरे लिए 2 वर्षों के बाद या उसके आसपास अपने मौजूदा कोष के साथ सेवानिवृत्त होना संभव है?
- केवल USD राशि लगभग +/- 2.5 करोड़ के बराबर होगी। क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे मैं इन USD फंडों का निवेश कर सकूँ और अगले 2 वर्षों में इस पर शायद 20% रिटर्न प्राप्त कर सकूँ?
सादर,
Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। आपके कोष में FCNR जमा, म्यूचुअल फंड और यूनिट-लिंक्ड पेंशन फंड शामिल हैं। आपके पास रियल एस्टेट भी है, हालांकि किराये की आय कम है।
आप 2 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आपका मुख्य सवाल यह है कि क्या आपकी बचत पर्याप्त है। आप अपने USD फंड के लिए उच्च-रिटर्न निवेश भी तलाशना चाहते हैं।
नीचे सिफारिशों के साथ एक विस्तृत समीक्षा दी गई है।
क्या आप 2 साल में रिटायर हो सकते हैं?
रिटायरमेंट आपके खर्च, मुद्रास्फीति और रिटर्न पर निर्भर करता है। आइए मूल्यांकन करें:
वर्तमान कोष: FCNR जमा में लगभग 2.5 करोड़ रुपये और म्यूचुअल फंड में 1.3 करोड़ रुपये।
अन्य संपत्ति: 35 लाख रुपये के यूनिट-लिंक्ड पेंशन फंड और 1.3 करोड़ रुपये की रियल एस्टेट।
भविष्य की आय: अगले 2 वर्षों में आपका वेतन 75 लाख रुपये - 90 लाख रुपये जोड़ेगा।
खर्च: उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन योजना बनाने के लिए आवश्यक है।
आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी है। लेकिन समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। निष्क्रिय आय से आपके खर्च पूरे होने चाहिए। आपको आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य सेवा कवरेज की भी आवश्यकता है।
क्या 2 साल में 20% रिटर्न संभव है?
20% वार्षिक रिटर्न प्राप्त करना अत्यधिक जोखिम भरा है।
उच्च रिटर्न के साथ उच्च अस्थिरता और संभावित नुकसान भी जुड़े होते हैं।
कोई भी सुरक्षित निवेश 2 साल में ऐसे रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकता।
बाजार से जुड़े विकल्प उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे गिर भी सकते हैं।
उच्च रिटर्न का पीछा करने के बजाय, इन पर ध्यान दें:
स्थिर विकास: अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
पूंजी संरक्षण: अपने फंड का कुछ हिस्सा कम जोखिम वाले साधनों में रखें।
आय सृजन: नियमित आय के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का पता लगाएं।
रिटायरमेंट के लिए सुझाई गई निवेश रणनीति
1. USD निवेश को अनुकूलित करें
FCNR जमा सुरक्षित हैं, लेकिन मध्यम रिटर्न देते हैं।
आप कुछ फंड को उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण और संतुलित फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।
यदि जोखिम के साथ सहज हैं, तो दीर्घकालिक विकास के लिए आंशिक इक्विटी आवंटन पर विचार करें।
2. अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करें
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
अगर रिटर्न कम है तो यूनिट-लिंक्ड पेंशन फंड पर निर्भरता कम करें।
2-3 साल के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
3. किराये की आय में सुधार करें या संपत्ति को बेच दें
35 लाख रुपये की संपत्ति पर 7,500 रुपये की किराये की आय बहुत कम है।
इसे बेचकर ज़्यादा-उपज वाले विकल्पों में फिर से निवेश करना बेहतर हो सकता है।
अगर आप रियल एस्टेट रख रहे हैं, तो किराये की उपज बढ़ाने के तरीके खोजें।
4. हेल्थकेयर और बीमा के लिए योजना बनाएँ
उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती है। भारत में मज़बूत स्वास्थ्य बीमा लें।
अपनी पत्नी और माँ की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करें।
5. सेवानिवृत्ति के बाद मासिक निकासी की योजना बनाएँ
म्यूचुअल फंड से SWP एक स्थिर नकदी प्रवाह बना सकता है।
सावधि जमा तरलता की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।
विकास और स्थिर निवेश का मिश्रण रखें।
अंतिम जानकारी
अगर आप खर्चों को नियंत्रित करते हैं और निवेश की अच्छी योजना बनाते हैं, तो 2 साल में रिटायर होना संभव है।
उच्च रिटर्न का पीछा करने के बजाय, पूंजी संरक्षण और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।
स्थिरता और दीर्घकालिक विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप 2 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आपका मुख्य सवाल यह है कि क्या आपकी बचत पर्याप्त है। आप अपने USD फंड के लिए उच्च-रिटर्न निवेश भी तलाशना चाहते हैं।
नीचे सिफारिशों के साथ एक विस्तृत समीक्षा दी गई है।
क्या आप 2 साल में रिटायर हो सकते हैं?
रिटायरमेंट आपके खर्च, मुद्रास्फीति और रिटर्न पर निर्भर करता है। आइए मूल्यांकन करें:
वर्तमान कोष: FCNR जमा में लगभग 2.5 करोड़ रुपये और म्यूचुअल फंड में 1.3 करोड़ रुपये।
अन्य संपत्ति: 35 लाख रुपये के यूनिट-लिंक्ड पेंशन फंड और 1.3 करोड़ रुपये की रियल एस्टेट।
भविष्य की आय: अगले 2 वर्षों में आपका वेतन 75 लाख रुपये - 90 लाख रुपये जोड़ेगा।
खर्च: उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन योजना बनाने के लिए आवश्यक है।
आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी है। लेकिन समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। निष्क्रिय आय से आपके खर्च पूरे होने चाहिए। आपको आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य सेवा कवरेज की भी आवश्यकता है।
क्या 2 साल में 20% रिटर्न संभव है?
20% वार्षिक रिटर्न प्राप्त करना अत्यधिक जोखिम भरा है।
उच्च रिटर्न के साथ उच्च अस्थिरता और संभावित नुकसान भी जुड़े होते हैं।
कोई भी सुरक्षित निवेश 2 साल में ऐसे रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकता।
बाजार से जुड़े विकल्प उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे गिर भी सकते हैं।
उच्च रिटर्न का पीछा करने के बजाय, इन पर ध्यान दें:
स्थिर विकास: अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
पूंजी संरक्षण: अपने फंड का कुछ हिस्सा कम जोखिम वाले साधनों में रखें।
आय सृजन: नियमित आय के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का पता लगाएं।
रिटायरमेंट के लिए सुझाई गई निवेश रणनीति
1. USD निवेश को अनुकूलित करें
FCNR जमा सुरक्षित हैं, लेकिन मध्यम रिटर्न देते हैं।
आप कुछ फंड को उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण और संतुलित फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।
यदि जोखिम के साथ सहज हैं, तो दीर्घकालिक विकास के लिए आंशिक इक्विटी आवंटन पर विचार करें।
2. अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करें
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
अगर रिटर्न कम है तो यूनिट-लिंक्ड पेंशन फंड पर निर्भरता कम करें।
2-3 साल के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
3. किराये की आय में सुधार करें या संपत्ति को बेच दें
35 लाख रुपये की संपत्ति पर 7,500 रुपये की किराये की आय बहुत कम है।
इसे बेचकर ज़्यादा-उपज वाले विकल्पों में फिर से निवेश करना बेहतर हो सकता है।
अगर आप रियल एस्टेट रख रहे हैं, तो किराये की उपज बढ़ाने के तरीके खोजें।
4. हेल्थकेयर और बीमा के लिए योजना बनाएँ
उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती है। भारत में मज़बूत स्वास्थ्य बीमा लें।
अपनी पत्नी और माँ की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करें।
5. सेवानिवृत्ति के बाद मासिक निकासी की योजना बनाएँ
म्यूचुअल फंड से SWP एक स्थिर नकदी प्रवाह बना सकता है।
सावधि जमा तरलता की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।
विकास और स्थिर निवेश का मिश्रण रखें।
अंतिम जानकारी
अगर आप खर्चों को नियंत्रित करते हैं और निवेश की अच्छी योजना बनाते हैं, तो 2 साल में रिटायर होना संभव है।
उच्च रिटर्न का पीछा करने के बजाय, पूंजी संरक्षण और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।
स्थिरता और दीर्घकालिक विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment