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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7026 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Shuthaakharan Question by Shuthaakharan on Dec 20, 2023English
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Money

सुप्रभात महोदय, मेरे दो बेटे हैं, एक बेटा 26 वर्ष का है, वह 3000 मासिक SIP निवेश करता है, जो सॉफ्टवेयर पेशेवर के रूप में काम करता है, उसका शुद्ध वेतन 26000 है, उसकी सेवानिवृत्ति की आयु 55 वर्ष है, मुझे उस समय 1 लाख पेंशन चाहिए, दूसरे मेरी आयु 63 वर्ष है, मैं 9000 मासिक SIP निवेश करता हूं, मेरे SIP में पहले से ही 4 लाख हैं, 70 वर्ष की आयु में मुझे कितनी राशि मिलेगी, मेरी पत्नी सरकारी कर्मचारी है, उसका शुद्ध वेतन 95000 है, वह सोना खरीदती है, क्या यह सोने का निवेश अच्छा है या कोई अच्छा सुझाव दें, कृपया इसका उत्तर दें

Ans: सुप्रभात!

यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप और आपका बेटा दोनों ही अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में कदम उठा रहे हैं। आइए आपकी प्रत्येक स्थिति का विश्लेषण करें:

आपके बेटे के लिए, कम उम्र में SIP शुरू करना एक स्मार्ट कदम है। अपने मौजूदा निवेशों और मामूली वार्षिक रिटर्न के साथ, वह 55 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति तक एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने की क्षमता रखता है। हालाँकि, 1 लाख प्रति माह की पेंशन प्राप्त करने के लिए, उसे अपने निवेश को बढ़ाने या अन्य वित्तीय साधनों में विविधता लाने की आवश्यकता हो सकती है।

जहाँ तक आपका सवाल है, पहले से ही 4 लाख निवेश और अतिरिक्त 7 वर्षों के SIP के साथ, 70 वर्ष की आयु में आपका कोष रिटर्न की दर पर निर्भर करेगा। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

आपकी पत्नी के सोने में निवेश के बारे में, जबकि सोने को पारंपरिक रूप से एक सुरक्षित-संपत्ति के रूप में देखा जाता है, निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट या सरकारी बचत योजनाओं जैसे अन्य विकल्पों पर विचार करें।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक ऐसा तरीका नहीं है जो सभी के लिए एक जैसा हो। किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना फायदेमंद हो सकता है जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सके। वित्तीय खुशहाली की ओर यह यात्रा एक मैराथन है, न कि एक स्प्रिंट, और आज उठाया गया हर कदम आपको अपने लक्ष्यों के करीब ले जाता है।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sunil

Sunil Lala  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 26, 2024

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Money
सुप्रभात सर, मेरे दो बेटे हैं, एक बेटा 26 साल का है, वह 3000 मासिक निवेश करता है, जो सॉफ्टवेयर पेशेवर है, उसका कुल वेतन 26000 है / उसकी सेवानिवृत्ति की आयु 55 वर्ष है, मुझे उस समय 1 लाख पेंशन पसंद है, दूसरा मेरी उम्र 63 वर्ष है, मैं 9000 एसआईपी निवेश करता हूं 70 साल की उम्र में मेरे घूंट में पहले से ही मासिक 4 लाख रुपये हैं, मुझे कितनी राशि मिलती है, मेरी पत्नी सरकारी कर्मचारी है, उसका शुद्ध वेतन 95000 है/वह सोना खरीदती है, यह सोने में निवेश अच्छा है या कोई अच्छा सुझाव देता है।
Ans: अपने बेटे से एसआईपी बढ़ाने के लिए कहें। आप SIP में कब से निवेश कर रहे हैं? यदि वह आभूषणों के रूप में इसका उपयोग करना चाहती है तो सोना अच्छा है अन्यथा उसे एसआईपी करने के लिए कहें

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7026 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Money
मेरी उम्र 45 साल है, मेरा नाम यू के सिंह है मेरे पास 2000000 का MF और 6500/माह का SIP है PPF वैल्यू 1500000 NPS वैल्यू 500000, 5K के मासिक योगदान से FD 2000000 NSC 1000000 मेरी पत्नी भी 45 साल की है उसकी MF वैल्यू 500000 है PPF वैल्यू 2100000 NPS वैल्यू 500000, 5K के मासिक योगदान से FD 500000 1 करोड़ के 3 प्लॉट मेरे वर्तमान मासिक खर्च 30K हैं। मेरे बेटे की 2029 से 2034 तक की मेडिकल शिक्षा के लिए मुझे पैसे की जरूरत होगी और हमारे रिटायरमेंट चरण के लिए हमें पैसे की जरूरत होगी। कृपया सुझाव दें कि हमें क्या करना चाहिए
Ans: आपके मौजूदा निवेश विभिन्न साधनों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। इनमें म्यूचुअल फंड (MF), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, आपने प्लॉट के माध्यम से रियल एस्टेट में महत्वपूर्ण निवेश किया है।

आप और आपकी पत्नी दोनों के पास पर्याप्त PPF और NPS निवेश हैं, जो दीर्घकालिक बचत और कर लाभ के लिए एक अच्छी रणनीति है। आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है, और आपको 2029 से 2034 तक अपने बेटे की मेडिकल शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए धन की आवश्यकता होगी।

आपका विविध पोर्टफोलियो जोखिम प्रबंधन की अच्छी समझ दिखाता है। NPS और PPF में नियमित योगदान सराहनीय है क्योंकि वे दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं। आपका निवेश अनुशासन आपकी व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) और नियमित बचत से स्पष्ट है।

अपने लक्ष्यों को समझना
आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को दो प्राथमिक श्रेणियों में विभाजित करें:

अपने बेटे की चिकित्सा शिक्षा के लिए धन जुटाना (2029-2034)

सेवानिवृत्ति योजना

अपने बेटे की चिकित्सा शिक्षा के लिए धन जुटाना
आपके बेटे की शिक्षा एक अल्पकालिक से मध्यम अवधि का लक्ष्य है। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको तरलता और मूलधन की सुरक्षा सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

संस्तुतियाँ:

अपने SIP जारी रखें: म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। ये समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद करेंगे।

शिक्षा के लिए एक अलग फंड आवंटित करें: अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें। आप अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं या इस लक्ष्य के लिए विशेष रूप से एक नया SIP शुरू कर सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करें: कम समय सीमा को देखते हुए, डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अधिक कर-कुशल होते हैं।

आवर्ती जमा (आरडी): मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आरडी पर भी विचार किया जा सकता है। वे सुरक्षित हैं और गारंटीड रिटर्न देते हैं।

पीपीएफ से आंशिक निकासी: चूंकि आपके पीपीएफ खाते में पर्याप्त शेष राशि है, इसलिए आप आवश्यकता पड़ने पर आंशिक निकासी पर विचार कर सकते हैं। पीपीएफ 7वें वर्ष के बाद निकासी की अनुमति देता है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, और आपको सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

संस्तुतियाँ:

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ। इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

संतुलित फंड: संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें। ये इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और सुरक्षा का संतुलन प्रदान करते हैं।

एनपीएस योगदान की समीक्षा करें: आपका एनपीएस योगदान सेवानिवृत्ति योजना के लिए उत्कृष्ट है। सुनिश्चित करें कि आप और आपकी पत्नी 5,000 रुपये मासिक योगदान करना जारी रखें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद, नियमित आय के लिए अपने म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें। SWP एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं और कर-कुशल हैं।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। चिकित्सा आपात स्थिति आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड (MF):

आपके MF निवेश क्रमशः 2,000,000 रुपये और 500,000 रुपये हैं। इन निवेशों को जारी रखें और यदि संभव हो तो अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें।
PPF:

आपके PPF मूल्य 1,500,000 रुपये और 2,100,000 रुपये हैं। PPF एक बेहतरीन दीर्घकालिक निवेश है। जब तक आवश्यक न हो, निकासी से बचें।
NPS:

आप और आपकी पत्नी दोनों के पास NPS में 500,000 रुपये हैं, जिसमें 5,000 रुपये का मासिक योगदान है। यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अच्छी रणनीति है।
एफडी और एनएससी:

एफडी (2,000,000 रुपये और 500,000 रुपये) और एनएससी (1,000,000 रुपये) सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड जैसे उच्च-उपज वाले साधनों में कुछ हिस्सा लगाने पर विचार करें।

रियल एस्टेट:

आपके तीन प्लॉट जिनकी कीमत 1 करोड़ रुपये है, एक महत्वपूर्ण निवेश हैं। रियल एस्टेट में तरलता नहीं है, इसलिए तत्काल जरूरतों के लिए इस पर निर्भर रहने से बचें।

हम आपके बेटे के भविष्य को सुरक्षित करने और एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के महत्व को समझते हैं। आपकी सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। वर्तमान खर्चों, भविष्य की शिक्षा लागतों और रिटायरमेंट बचत को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना उचित है। इक्विटी में उच्च रिटर्न की क्षमता है, जो आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को काफी बढ़ा सकता है।
ऋण आवंटन:

अपने बेटे की शिक्षा के लिए, सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित करने के लिए ऋण साधनों पर अधिक ध्यान दें। ऋण म्यूचुअल फंड, आरडी और पीपीएफ निकासी प्रभावी हो सकती है।

आपातकालीन निधि:

अपने मासिक खर्चों के 6-12 महीने के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड साधनों में होनी चाहिए।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आवश्यक समायोजन करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति, ब्याज दरें और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

पुनर्संतुलन रणनीति:

अपने एसेट आवंटन की सालाना समीक्षा करें। यदि इक्विटी बाजार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो आपका इक्विटी आवंटन आपके लक्ष्य से अधिक हो सकता है। ऐसे मामलों में, कुछ फंड को ऋण साधनों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

आम नुकसान से बचना
फिक्स्ड डिपॉजिट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें:

जबकि FD सुरक्षित हैं, उनका रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से कम होता है। FD पर अत्यधिक निर्भरता समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं:

अपने सभी म्यूचुअल फंड निवेशों को एक ही श्रेणी में केंद्रित न करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं।
उच्च लागत वाले बीमा उत्पादों से बचें:

उच्च प्रीमियम और कम रिटर्न वाले बीमा उत्पादों से बचें। पर्याप्त कवरेज के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें और बाकी का निवेश म्यूचुअल फंड में करें।
कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। सभी उपलब्ध कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

पीपीएफ और एनपीएस:

पीपीएफ और एनपीएस दोनों क्रमशः धारा 80सी और धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। कर बचत के लिए इन योगदानों को अधिकतम करें।
म्यूचुअल फंड:

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य हैं।
स्वास्थ्य बीमा:

स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाकर और उसे अपने लक्ष्यों के साथ जोड़कर, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने और अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी बनाए रखने पर ध्यान दें। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेगा।

अपने बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक साथ योजना बनाना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन एक संरचित योजना के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है। अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें, और आप दोनों के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7026 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 45 साल का हूँ, मेरे साथ 14 और 8 साल की उम्र के 2 लड़के और बुज़ुर्ग माता-पिता हैं। मैं फ़ार्मास्यूटिकल्स उद्योग के भीतर ओवरसीज़ वेस्ट अफ़्रीकी बाज़ार में बिक्री और मार्केटिंग का काम करता हूँ। नागपुर में मेरा अपना 1500 वर्ग फ़ीट का घर है जिसकी कुल कीमत 75 लाख है। मैंने दिसंबर 2023 में 4 लाख का म्यूचुअल फ़ंड निवेश किया है (एक बार का निवेश), पिछले 2 सालों से नियमित SIP 30,000 प्रति माह और जुलाई 2024 से 30,0000 प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैंने 5 साल के लिए 1.5 लाख प्रति वर्ष का टाटा एआईए यूलिप प्लान लिया था (दिसंबर 2022। 2 साल पूरे हो गए)। एचडीएफसी बैंक में 7% पर 10 लाख की एफडी है। लगभग 14 लाख सोने की छड़ें खरीदी हैं। 85 वर्ष की आयु के लिए टर्म प्लान लेने की योजना बना रहा हूँ, अगले 10 वर्षों के लिए प्रीमियम 1.75 लाख प्रति वर्ष, जोखिम कवर 2 करोड़ के लिए। 15 वर्षों से मासिक LIC पॉलिसी 80,000 प्रति वर्ष चल रही है। मैं 55 वर्ष की आयु में अपने बच्चों की 100+ व्यक्तिगत देखभाल करने के लिए अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ, कृपया और अधिक बेहतरीन वित्तीय योजनाओं का सुझाव दें
Ans: अपने भविष्य की योजना बनाने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी वित्तीय स्थिति पर नज़र डालें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करने के तरीकों का पता लगाएं। यहाँ आपके लिए विस्तृत विश्लेषण और कुछ खास सलाह दी गई है:

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 45 वर्ष
बच्चे: 2 लड़के (14 और 8 वर्ष)
माता-पिता: वृद्ध और आश्रित
पेशा: फार्मास्युटिकल उद्योग के लिए पश्चिम अफ्रीका में बिक्री और विपणन
घर: नागपुर में अपना घर, 1500 वर्ग फीट, जिसकी कीमत 75 लाख रुपये है

म्यूचुअल फंड निवेश: 4 लाख रुपये (दिसंबर 2023 में एकमुश्त), 2 साल के लिए 30,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी, और जुलाई 2024 से एसआईपी को बढ़ाकर 30,000 रुपये करने की योजना

यूलिप योजना: टाटा एआईए, 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष, दिसंबर 2022 में शुरू (2 साल पूरे)

फिक्स्ड डिपॉजिट: एचडीएफसी बैंक में 7% पर 10 लाख रुपये

सोने का निवेश: सोने की छड़ों में 14 लाख रुपये

बीमा: 10 लाख रुपये की टर्म प्लान की योजना 2 करोड़, अगले 10 वर्षों के लिए प्रीमियम 1.75 लाख रुपये/वर्ष

LIC पॉलिसी: 80,000 रुपये/वर्ष, 15 वर्षों तक जारी

सेवानिवृत्ति लक्ष्य: बच्चों और माता-पिता की देखभाल के लिए 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाना

आपने सोच-समझकर किए गए निवेशों के साथ अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण प्रगति की है। सेवानिवृत्ति के लिए आपके सक्रिय कदम और अपने परिवार की भलाई के लिए आपका समर्पण सराहनीय है।

म्यूचुअल फंड: एक अवलोकन
म्यूचुअल फंड समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और चक्रवृद्धि की शक्ति प्रदान करते हैं। आइए श्रेणियों और लाभों को तोड़ते हैं:

इक्विटी फंड: ये स्टॉक में निवेश करते हैं और दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श हैं। इन्हें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टर फंड में वर्गीकृत किया जा सकता है।

ऋण फंड: ये बॉन्ड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और नियमित आय प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट निवेश दोनों को मिलाते हैं।
लाभ: पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण, तरलता और पारंपरिक बचत विधियों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।
वर्तमान निवेश विश्लेषण
आपके वर्तमान निवेश एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाते हैं, लेकिन अनुकूलन के लिए जगह है:
म्यूचुअल फंड
आपके म्यूचुअल फंड निवेश सही रास्ते पर हैं। अपने SIP को बढ़ाकर 30,000 रुपये प्रति माह करना एक अच्छा कदम है। यहाँ बताया गया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं:
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
लचीलापन: वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: हालाँकि गारंटी नहीं है, लेकिन उनमें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है।
यूलिप योजना
यूलिप अक्सर बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जो हमेशा सबसे अच्छा नहीं हो सकता है। उनके पास उच्च शुल्क हैं और अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। आप इस निवेश पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट
FD सुरक्षित हैं, लेकिन अन्य विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। 7% ब्याज के साथ, यह अपेक्षाकृत अच्छा है, लेकिन लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा। अधिक विकास-उन्मुख निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

सोने का निवेश
मुद्रास्फीति और मुद्रा जोखिम के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। हालाँकि, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है। यह आपके समग्र पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा बना रहना चाहिए।

सुझाए गए वित्तीय योजनाएँ
SIP निवेश बढ़ाएँ
आप पहले से ही अपने SIP को बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता लाएं:

लार्ज कैप फंड: स्थिर और कम अस्थिर।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उच्च जोखिम लेकिन संभावित रूप से उच्च रिटर्न।

ऋण फंड: जोखिम को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए।

फ्लेक्सी कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

ULIP का पुनर्मूल्यांकन करें
सरेंडर शुल्क को समझने के बाद अपने ULIP को सरेंडर करने और बेहतर रिटर्न के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट को ऑप्टिमाइज़ करें
चूँकि FD कम रिटर्न देते हैं, इसलिए FD में राशि कम करने और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें, जो कर-पश्चात बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस
2 करोड़ रुपये के टर्म इंश्योरेंस के लिए आपकी योजना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। यह कम लागत पर उच्च कवर प्रदान करता है, जिससे आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

LIC पॉलिसी
पारंपरिक LIC पॉलिसियों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न होता है। यदि संभव हो, तो सरेंडर वैल्यू का आकलन करें और अधिक कुशल वित्तीय साधनों में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग
आपका लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में रिटायर होना है। यहाँ यह सुनिश्चित करने के लिए कदम दिए गए हैं कि आप एक आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करें:

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाएँ। वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपको पर्याप्त कॉर्पस की आवश्यकता होगी।

विविध पोर्टफोलियो
विकास और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

नियमित समीक्षा
अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।

बच्चों की शिक्षा की योजना
आपके बच्चों की शिक्षा भविष्य का एक महत्वपूर्ण खर्च है। एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें:

बाल शिक्षा निधि
उनकी उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

शिक्षा बीमा योजनाएँ
इन योजनाओं पर बीमा और शिक्षा के लिए बचत के दोहरे लाभ के लिए विचार किया जा सकता है।

आकस्मिक निधि
कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी अप्रत्याशित घटना के लिए तैयार हैं।

संपत्ति योजना
अपनी संपत्तियों के वितरण की योजना बनाएँ। यह सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार हस्तांतरित हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय रणनीति सराहनीय है, लेकिन अपने निवेशों को अनुकूलित करने से आपके लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। अपने उद्देश्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7026 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
Money
नमस्ते सर मैं 46 साल का हूँ। मेरी पत्नी और 2 बच्चे हैं। बेटी विदेश में पढ़ाई के लिए जा रही है, बेटा 9वीं में है। मेरा निवेश और ऋण इस प्रकार है। गृह ऋण 25 लाख, शेष किस्त 24 हजार, कार ऋण 3 लाख, शेष किस्त 8 हजार। निवेश 77 लाख एफडी, 18 लाख म्यूचुअल फंड (50 हजार प्रति माह), ईपीएफ 76 लाख, पीपीएफ 30 लाख, अन्य सोना/शेयर 4 लाख और पोस्ट ऑफिस एनएससी 3.4 लाख। मैं 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरी पत्नी 55 हजार। हमें बेटी की शिक्षा के लिए अगले 6 साल तक 7 लाख प्रति वर्ष और बेटे की शिक्षा के लिए 4 साल बाद 4 साल के लिए 7 लाख की आवश्यकता है। हम 55 साल की उम्र में 1.5 लाख प्रति माह के साथ रिटायरमेंट चाहते हैं। कृपया सुझाव दें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
Ans: आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपकी पत्नी की आय के साथ आपकी आय 2.55 लाख रुपये प्रति माह है। आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है, जिसमें सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, ईपीएफ, पीपीएफ, सोना, शेयर और एनएससी शामिल हैं। आपके ऋण दायित्व आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये और आपके कार ऋण पर 3 लाख रुपये हैं, जिनकी ईएमआई क्रमशः 24,000 रुपये और 8,000 रुपये है।

आपकी बेटी की शिक्षा लागत अगले छह वर्षों के लिए सालाना 7 लाख रुपये होगी। आपके बेटे की शिक्षा के लिए चार साल की अवधि के लिए चार साल में 7 लाख रुपये सालाना की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, आप 55 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की वांछित मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय लक्ष्य
1. शिक्षा व्यय का वित्तपोषण

आपकी तत्काल प्राथमिकता अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करना है। अपनी बेटी के लिए, आपको छह वर्षों में 42 लाख रुपये की आवश्यकता है। अपने बेटे के लिए, आपको चार साल में 28 लाख रुपये की जरूरत है। ये लक्ष्य महत्वपूर्ण हैं और इसके लिए एक मजबूत योजना की आवश्यकता है।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग

आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, और आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। रिटायरमेंट से नौ साल पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को संरेखित करना आवश्यक है कि यह लक्ष्य पूरा हो।

3. ऋण चुकौती

अपने घर और कार ऋण का भुगतान करने से नकदी प्रवाह मुक्त होगा, जिसे अन्य निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

रणनीतिक वित्तीय योजना
1. ऋण चुकौती का अनुकूलन

गृह ऋण: आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये शेष हैं। 24,000 रुपये की ईएमआई के साथ, शेष अवधि लंबी होने की संभावना है। इस ऋण के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। पूर्व भुगतान से अवधि कम हो जाएगी और ब्याज की बचत होगी। ऐसा करने के लिए आप अपनी FD का एक हिस्सा इस्तेमाल कर सकते हैं। यह कार्रवाई भविष्य में 24,000 रुपये प्रति माह मुक्त करेगी।

कार ऋण: बकाया राशि रु. 3 लाख रुपये और EMI 8,000 रुपये है। लोन का आकार छोटा होने के कारण, इसे जल्दी चुकाना उचित है। आप इसके लिए अपनी बचत या FD का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको हर महीने 8,000 रुपये की बचत होगी।

2. शिक्षा के लिए निवेश रणनीति

बेटी की शिक्षा: छह साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 42 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास पहले से ही FD में 77 लाख रुपये हैं, जो एक सुरक्षित विकल्प है। हालांकि, मुद्रास्फीति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि ये फंड न केवल सुरक्षित हों बल्कि बढ़ भी रहे हों। आप इनमें से कुछ फंड को बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड या डेट म्यूचुअल फंड में लगाना चाह सकते हैं। यह FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देगा और साथ ही अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला भी होगा।

बेटे की शिक्षा: चार साल में शुरू होने वाले चार साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 28 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास इस फंड को बढ़ाने के लिए समय है। अपने मौजूदा SIP को जारी रखें और राशि बढ़ाने पर विचार करें। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। चूँकि आपके पास समय है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण उचित है।

3. रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान बचत: आपका EPF (76 लाख रुपये) और PPF (30 लाख रुपये) ठोस आधार हैं। उनमें योगदान करना जारी रखें। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में आपके 18 लाख रुपये बढ़ते रहने चाहिए। SIP में हर महीने 50,000 रुपये के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले नौ सालों में काफ़ी बढ़ेगा।

विविध निवेश: रिटायरमेंट में हर महीने 1.5 लाख रुपये हासिल करने के लिए, आपको सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेश के संयोजन की आवश्यकता होगी। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन रिटायरमेंट के करीब आने पर डेट फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। यह आपके कॉर्पस को बाज़ार की अस्थिरता से बचाएगा।

4. आकस्मिक निधि बनाना

आपातकालीन बचत: अपनी मौजूदा आय के साथ, आपको लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर पैसे अलग रखने चाहिए। यह लगभग 18 लाख रुपये होगा। आपकी FD आंशिक रूप से इस उद्देश्य को पूरा कर सकती है, लेकिन आप एक अलग आकस्मिक निधि पर भी विचार कर सकते हैं।
5. स्वास्थ्य और बीमा कवरेज

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने पूरे परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति में। यदि आपका वर्तमान कवरेज 10-20 लाख रुपये से कम है, तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

जीवन बीमा: अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें। आपके बकाया ऋण और भविष्य के दायित्वों का मतलब है कि आपके पास पर्याप्त कवरेज होना चाहिए। इसे सुरक्षित करने के लिए एक टर्म प्लान सबसे किफ़ायती तरीका है।

विस्तृत वित्तीय अनुशंसाएँ
1. शिक्षा निधि

बेटी की शिक्षा: अपनी FD से प्रति वर्ष 7 लाख रुपये आवंटित करें। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए शेष FD को संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह दृष्टिकोण सुरक्षा और विकास को संतुलित करता है।

बेटे की शिक्षा: इस कोष को बनाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड SIP का उपयोग करें। यदि संभव हो तो अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास 10 लाख रुपये हों। जब तक उसे इसकी ज़रूरत होगी, तब तक 28 लाख रुपये हो जाएँगे।

2. लोन का प्रीपेमेंट

होम लोन: अपने FD से 10-15 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे आपके लोन की अवधि और ब्याज का बोझ काफ़ी हद तक कम हो जाएगा।

कार लोन: इस लोन को जल्द से जल्द चुकाएँ। इस EMI को खत्म करने के लिए अपनी बचत या FD से 3 लाख रुपये का इस्तेमाल करें। इससे आपका मासिक कैश फ्लो बढ़ जाएगा।

3. रिटायरमेंट निवेश

EPF और PPF में योगदान जारी रखें: ये आपके सबसे सुरक्षित निवेश हैं। सुनिश्चित करें कि आप सालाना अपने PPF में अधिकतम योगदान कर रहे हैं।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपने 50,000 रुपये के SIP जारी रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा कम अस्थिर फंड में लगाएँ। इसमें कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लार्ज-कैप फंड शामिल हो सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा डेट फंड में लगाने पर विचार करें। ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

4. आपातकालीन निधि और बीमा

आपातकालीन निधि बनाएँ: आपातकालीन स्थितियों के लिए 18 लाख रुपये अलग रखें। यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, जैसे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड में होती है।

स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके परिवार का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो तो प्रति व्यक्ति 10-20 लाख रुपये कवर करने के लिए टॉप अप करें।

सुरक्षित जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक टर्म बीमा योजना है जो आपके बकाया ऋण और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को कवर करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक ठोस आधार है, लेकिन अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने ऋणों का प्रबंधन करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। अपने बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता दें, क्योंकि ये तत्काल और महत्वपूर्ण खर्च हैं। साथ ही, नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपने ऋणों को चुकाने की दिशा में काम करें। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ प्रति माह 1.5 लाख रुपये का आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Shyam

Dr Shyam Jamalabad  |78 Answers  |Ask -

Dentist - Answered on Nov 14, 2024

Health
डॉ. श्याम, मैंने 6 महीने पहले अपने दांतों की सफाई करवाई थी और उसके बाद मैंने कुछ दांतों पर रंगहीनता देखी जो पहले नहीं थी। सालों पहले मैंने अपने दांतों की सफाई करवाई थी और सफाई के बाद एक खास दांत छूने पर संवेदनशील था। मैंने दो अलग-अलग डेंटल ऑफिस से क्राउन लगवाया था। पहले वाले ने क्राउन ठीक से लगाया, लेकिन मेडिकेयर के साथ किए गए समझौते से 3,500 डॉलर ज़्यादा वसूलने की कोशिश कर रहा था। मेडिकेयर ने इसे ठीक कर दिया। दूसरे डेंटिस्ट ने क्राउन लगाया और यह मेरे मसूड़ों तक नहीं गया और खास तौर पर ठंडी चीज़ों के प्रति संवेदनशील है। कुल मिलाकर मुझे डेंटिस्ट के साथ बहुत अच्छे अनुभव नहीं हो रहे हैं। मुझे कोई ईमानदार डेंटिस्ट या ऐसा डेंटिस्ट नहीं मिल रहा जो वास्तव में काम ठीक से कर सके। मुझे लगता है कि मेडिकेयर पर होना पैसे कमाने का एक लक्ष्य है। मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना है। मुझे वापस जाकर क्राउन को फिर से बनवाना चाहिए था जो मेरे मसूड़ों तक नहीं गया था, लेकिन यह भी एक ऐसी जगह थी जहाँ मेरे दाँतों की सफाई ठीक से नहीं हुई और उनमें से कुछ का रंग भी खराब हो गया। इस बात पर कोई सुझाव है कि कैसे भरोसा किया जाए कि वहाँ वास्तव में एक सक्षम और ईमानदार दंत चिकित्सक है जो ठीक से काम कर सकता है?
Ans: एक सक्षम और ईमानदार दंत चिकित्सक की पहचान करना आपके मौखिक स्वास्थ्य और कल्याण के लिए महत्वपूर्ण है। आपको एक खोजने में मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. रेफरल के लिए पूछें: दोस्तों, परिवार या सहकर्मियों से सिफारिशें मांगें। वे दंत चिकित्सक के काम की गुणवत्ता और व्यवहार के बारे में मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकते हैं।

2. क्रेडेंशियल जांचें: सुनिश्चित करें कि दंत चिकित्सक के पास आवश्यक योग्यताएं, प्रमाणपत्र और लाइसेंस हैं। आप इस जानकारी को अपने राज्य के डेंटल बोर्ड या अमेरिकन डेंटल एसोसिएशन (ADA) जैसे पेशेवर संगठनों से सत्यापित कर सकते हैं।

3. ऑनलाइन समीक्षाएं जांचें: समीक्षा प्लेटफ़ॉर्म पर दंत चिकित्सक को देखें। समग्र रेटिंग पर ध्यान दें और ताकत और कमजोरियों को समझने के लिए टिप्पणियां पढ़ें। साथ ही, केवल समीक्षाओं पर भरोसा न करें क्योंकि इनमें हेरफेर किया जा सकता है, नकली समीक्षाएं आसानी से बनाई जा सकती हैं।

4. उनकी संचार शैली का मूल्यांकन करें: एक अच्छे दंत चिकित्सक को आपकी चिंताओं को सुनना चाहिए, प्रक्रियाओं को स्पष्ट रूप से समझाना चाहिए और धैर्यपूर्वक सवालों का जवाब देना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप सवाल पूछने और अपने उपचार पर चर्चा करने में सहज महसूस करें।

5. उनकी सुविधा और उपकरणों का आकलन करें: आधुनिक और सुव्यवस्थित दंत चिकित्सा कार्यालय जिसमें आधुनिक उपकरण हों, एक अच्छा संकेत है।

6. निवारक देखभाल के प्रति उनके दृष्टिकोण की जाँच करें: एक सक्षम दंत चिकित्सक निवारक देखभाल पर जोर देता है, जिसमें नियमित सफाई, परीक्षाएँ और मौखिक स्वच्छता पर शिक्षा शामिल है।

7. अत्यधिक उपचार से सावधान रहें: एक ईमानदार दंत चिकित्सक अनावश्यक प्रक्रियाओं की सिफारिश नहीं करेगा। यदि आप व्यापक उपचार के लिए दबाव महसूस करते हैं तो सावधान रहें।

8. अपनी प्रवृत्ति पर भरोसा करें: यदि कुछ ठीक नहीं लगता है या आप दंत चिकित्सक के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते हैं, तो अन्य विकल्पों का पता लगाना ठीक है।

10. परामर्श का समय निर्धारित करें: कई दंत चिकित्सक प्रारंभिक परामर्श या मुलाकात की पेशकश करते हैं। इस अवसर का उपयोग उनके दृष्टिकोण का आकलन करने, प्रश्न पूछने और अपने आराम के स्तर को मापने के लिए करें।

इन चरणों का पालन करके, आप एक सक्षम और ईमानदार दंत चिकित्सक को खोजने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं जो आपके मौखिक स्वास्थ्य और कल्याण को प्राथमिकता देता है।

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Dr Shyam

Dr Shyam Jamalabad  |78 Answers  |Ask -

Dentist - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English
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Health
मुझे किशोरावस्था से ही मसूड़ों में सूजन है, अब मैं 30 वर्ष का हो गया हूँ, कभी-कभार ही खून आता है, लेकिन सूजन कम नहीं होती, हालांकि कई वर्षों से मैं इसके सामान्य होने का इंतजार कर रहा हूँ...
Ans: नमस्ते
आपने यह नहीं बताया है कि आपने अपने मसूड़ों की सूजन के लिए किसी दंत चिकित्सक से परामर्श किया है या नहीं और क्या आपने पहले भी इसका उपचार करवाया है।
मसूड़ों की सूजन का सबसे आम कारण खराब मौखिक स्वच्छता है। अपर्याप्त या अनुचित ब्रशिंग से टार्टर या पथरी का संचय हो सकता है जो बदले में मसूड़ों की सूजन का कारण बनता है। मसूड़ों के स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए इस टार्टर या पथरी को समय-समय पर योग्य दंत चिकित्सक द्वारा साफ किया जाना चाहिए (इस प्रक्रिया को स्केलिंग कहा जाता है)। अनुशंसित आवृत्ति आपके दंत चिकित्सक द्वारा समय-समय पर जांच के बाद निर्धारित की जा सकती है।
यदि नियमित जांच और सफाई के बावजूद आपके मसूड़ों में सूजन है, तो अन्य कारक जिम्मेदार हो सकते हैं।
कुछ दवाएं जिन्हें नियमित आधार पर लेने की आवश्यकता होती है, वे मसूड़ों की सूजन का कारण बनती हैं। हार्मोनल असंतुलन भी मसूड़ों को प्रभावित कर सकता है। इन अतिरिक्त-मौखिक कारकों को खारिज करने के लिए, आपके मेडिकल इतिहास और दवा का मूल्यांकन और समायोजन एक सामान्य चिकित्सक द्वारा किया जाना चाहिए।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |107 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 14, 2024

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Career
मैंने रसायन विज्ञान और जैव प्रौद्योगिकी में बीएससी की पढ़ाई पूरी कर ली है और अब मैं अपनी मास्टर डिग्री के विकल्पों पर विचार कर रहा हूँ। मैं एमसीए (मास्टर ऑफ कंप्यूटर एप्लीकेशन) और एमएससी बायोइनफॉरमैटिक्स के बीच उलझा हुआ हूँ। मेरी लाइफ साइंस पृष्ठभूमि को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि एमसीए करने से मेरी नौकरी की संभावनाएँ सीमित होंगी और मुझे एमएससी बायोइनफॉरमैटिक्स के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है। तो अब क्या करना है?
Ans: एमसीए या एमएससी बायोइनफॉरमैटिक्स के लिए जाएं। उचित निर्णय लें। खुद से पूछें कि क्या आप कोर लाइन में रहना चाहते हैं या आप आईटी की तरफ जाना चाहते हैं। अगर आईटी की तरफ हैं तो एमसीए भी पर्याप्त नहीं होगा। यह एआई का युग है। इसलिए आपको किसी अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स के लिए जाना चाहिए, जिसका कुछ प्रतिष्ठित आईआईटी के साथ सहयोग हो। इसलिए कृपया शांत और ठंडे दिमाग से निर्णय लें और फिर आगे बढ़ें। आपके देश में तीन साल का कोर्स करने से पहले हम तीन घंटे भी नहीं सोचते। निर्णय भाग्य तय करता है। इसलिए उचित निर्णय लें। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूं। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |107 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English
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Career
मैं 45 वर्षीय हाई स्कूल भौतिकी शिक्षक हूं, भौतिकी में एम.एससी. और सुरक्षा में एम.टेक की डिग्री के साथ, 18 साल का शिक्षण और चार साल का उद्योग अनुभव भी है, अब अगर मैं आईआईटी गुवाहाटी से एआई और डीएस में ऑनलाइन बीएससी पूरा करता हूं, और एआई या क्वांटम कंप्यूटिंग में शोध करने की कोशिश करता हूं, तो क्या मैं इस उम्र में स्विच कर सकता हूं या मुझे शोध के अवसर मिल सकते हैं
Ans: सच कहूँ तो शोध कार्य का मतलब है पीएचडी करना या एआई, एमएल और डीएस की किसी कंपनी में उनके आरएंडडी विभाग में शामिल होना। नौकरी के साथ-साथ आप पीएचडी नहीं कर सकते, लेकिन निश्चित रूप से आईआईटी गुवाहाटी के सर्टिफिकेट कोर्स के बाद आपको डीएस, एआई और एमएल से जुड़ी कंपनियों के आरएंडडी तक पहुंच मिलेगी। केवल आपका विशाल शिक्षण अनुभव ही एक नकारात्मक कारक है। फिर भी मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप सर्टिफिकेट कोर्स करें और आरएंडडी की नौकरी के लिए प्रयास करें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.....................:)

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Ravi

Ravi Mittal  |416 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ और अविवाहित हूँ और अब मेरे माता-पिता मुझे शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। मुझे लगता है कि मैं अच्छा दिखने वाला लड़का हूँ। ऐसा नहीं है कि मैं कभी लड़कियों के साथ नहीं रहा। मैंने कई लड़कियों के साथ कुछ समय के लिए संबंध बनाए हैं। और एक लड़की थी जिसके साथ मैं बहुत सारी भावनात्मक बातें शेयर करते हुए एक प्लेटोनिक रिलेशनशिप में था और उसके साथ बहुत समय बिताया। यही बात दूसरी लड़की के साथ भी है। उन दोनों ने मुझे बताया कि मैं बहुत अच्छा हूँ और लड़कियाँ चाहती हैं कि मैं उनका बॉयफ्रेंड या पति बनूँ। लेकिन मैं अपने अतीत के अपराधबोध के कारण किसी को स्वीकार नहीं कर पा रहा हूँ कि मेरा कभी कोई रिलेशनशिप नहीं रहा। मैं कभी किसी को यह नहीं बता पाया कि मेरी कोई गर्लफ्रेंड थी। मुझे पता है कि मेरे जीवन की तुलना करना गलत है लेकिन मैं इस तरह से सोचना बंद नहीं कर सकता। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे क्या करना चाहिए? जैसे कि बाहर से कोई बहुत ही शानदार रिश्ता न होने का लगातार पछतावा। मुझे पता है कि रिश्तों के अपने उतार-चढ़ाव होते हैं। लेकिन यह अपराधबोध मुझे मार रहा है कि मैंने जीवन में बहुत सी चीजें खो दीं और अगर मैं अरेंज मैरिज में शादी करता हूं तो मैं खुद को एक असफल व्यक्ति महसूस करूंगा जो अपने लिए लड़की भी नहीं ढूंढ सकता। हालांकि मुझे पता है कि ये सभी तुलनाएं गलत हैं और मुझे तर्कसंगत होना चाहिए। मैं इसमें मदद करने में सक्षम नहीं हूं। कृपया मेरी मदद करें
Ans: प्रिय अनाम,
आप जो भी महसूस कर रहे हैं, वह बहुत सामान्य है। आप जितना सोच सकते हैं, उससे कहीं ज़्यादा लोग इसी दौर से गुज़रते हैं। लेकिन जैसा कि आपने बताया, ये सिर्फ़ विचार हैं; इनमें कोई सच्चाई नहीं है। रिश्ता न होने का मतलब यह नहीं है कि आप अनकूल हैं। इसका मतलब सिर्फ़ इतना है कि आपको अभी तक अपना परफ़ेक्ट मैच नहीं मिला है। मैं समझता हूँ कि आपको ऐसा लग रहा है कि आपने कुछ खो दिया है और यह भावना जायज़ है। यह शायद उचित न हो, लेकिन इस तरह से सोचना बहुत स्वाभाविक है। मैं एक बात सुझा सकता हूँ- आप अपना खुद का साथी खोजने के लिए डेटिंग या मैचमेकिंग ऐप क्यों नहीं आज़माते? इस तरह, आप अपने माता-पिता की इच्छाओं का ख्याल रखेंगे और खुद को भी निराश नहीं करेंगे। यह आपको अपने जीवन साथी को चुनने पर ज़्यादा नियंत्रण भी देगा।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |416 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 14, 2024

Relationship
नमस्ते, मैंने अपनी पूर्व प्रेमिका से एक अरेंज्ड सेटअप में शादी की। ब्रेकअप से पहले मैं उसके साथ 7 साल तक रिलेशनशिप में रहा। मेरा करियर बदलने की कोशिश प्राइवेट से सरकारी नौकरी में जाने की वजह से हुआ। जब मैं असफल रहा तो मैं वापस कॉर्पोरेट में लौट आया। ब्रेकअप के 3 साल बाद उसके पिता जो मेरे पिता के अच्छे दोस्त हैं, ने प्रपोजल भेजा जिसके कारण हमारी शादी हुई। किसी को नहीं पता था कि हम डेट कर रहे हैं। स्वीकृति और शादी के बीच हमने कभी एक शब्द भी नहीं बोला। हममें से किसी ने भी बातचीत शुरू नहीं की। जब वह शादी के बाद आई तो निजी तौर पर मेरे प्रति उसका व्यवहार बिल्कुल अजीब था। हमने कभी भावनात्मक बातचीत नहीं की। न तो हम रोमांस पर चर्चा करते हैं और न ही अंतरंगता पर। निजी तौर पर हम शायद ही कोई बौद्धिक चर्चा करते हैं जो हमारे ब्रेकअप से पहले एक शाश्वत हिस्सा था। लेकिन जब वह सार्वजनिक रूप से होती है तो वह ऐसा व्यवहार करती है जैसे वह मेरी बहुत परवाह करती है। वह घर में सभी की लाडली है चाहे मेरे माता-पिता हों या भाई-बहन। वह ज्यादातर समय मेरी माँ के साथ रहती है और उसका अच्छा रिश्ता है। उसके सामने वह मेरा बहुत ख्याल रखती है। उसका यह दोहरा रवैया पहले दिन से ही था। हमारी अंतरंगता मेरे पूछने तक ही सीमित है, वह सहमत या असहमत हो सकती है, लेकिन उसने कभी पहल नहीं की। वह हमारे ब्रेकअप से पहले बहुत भावुक थी, जो मैंने हमारी शादी के बाद कभी नहीं देखा। मैंने सब कुछ करने की कोशिश की, लेकिन कुछ नहीं हुआ, उसने कभी खुलकर बात नहीं की। शादी के बाद उसने हमारे लगभग सभी दोस्तों से संपर्क तोड़ दिया। जब भी मैंने उसके कुछ दोस्तों से संपर्क करने की कोशिश की, तो उसने उनसे कहा कि मैं बहुत ज़्यादा सोचती हूँ। शादियाँ और रिश्ते अलग-अलग होते हैं। सभी बेकार और अजीब कारण हैं। हर कोई मेरी किशोरावस्था के गुस्से को दोष देता है। जब मैंने काम करना शुरू किया, तो मैंने इस पर पूरी तरह से काबू पा लिया। शादी के बाद हमें एक लड़का हुआ। उसने अगले बच्चे के लिए मना कर दिया, जिसके लिए मैं ठीक हूँ। लेकिन समस्या यह है कि अब मेरा बच्चा बड़ा हो रहा है और वह अपने पाखंड को समझने लगी है। अब वह मुझे उसे गलत बातें सिखाने के लिए दोषी ठहराती है। हमारे बीच शायद ही कभी झगड़ा हुआ हो, क्योंकि वह चली जाती है या मैं आमतौर पर किसी भी बात का जवाब नहीं देने के बाद कुछ नहीं कहता। मैं इस रिश्ते में रोशनी नहीं देख पा रहा हूँ। उसके बीच 3 रिश्ते रहे, लेकिन मेरा एक भी ऐसा नहीं रहा, जिसके बारे में मैंने कभी चर्चा नहीं की। अब मैं मुश्किल से कुछ मांगती हूँ। दिन-ब-दिन हम सिर्फ़ रूम पार्टनर या सार्वजनिक रूप से नकली जोड़े बनते जा रहे हैं। उसके सार्वजनिक पाखंड के कारण हर कोई उसे आदर्श बहू या पत्नी के रूप में देखता है। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: प्रिय सलमान,
मैं समझता हूँ कि वैवाहिक समस्याओं से लोगों पर बहुत बुरा असर पड़ता है। आप जो भी महसूस कर रहे हैं, वह बहुत सामान्य है। मेरा सुझाव है कि आप पेशेवर मदद लें- आप या तो अपने साथी की उदासीनता के कारण होने वाले संकट को संभालने के लिए व्यक्तिगत परामर्श सत्र का विकल्प चुन सकते हैं, या सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपनी पत्नी को अपने साथ विवाह परामर्श के लिए जाने के लिए मनाएँ। मामले की जड़ तक पहुँचना अच्छा होगा; वह एक खास तरह से क्यों व्यवहार कर रही है, यह कहाँ से आ रहा है, क्या आपके डेटिंग के समय से कोई अनसुलझा मुद्दा है? इन सवालों का आखिरकार जवाब मिल जाएगा और आप उन पर एक साथ काम कर सकते हैं। अगर वह जाने के लिए सहमत नहीं है, तो उसे अपने बच्चे के लिए ऐसा करने के लिए कहें। किसी भी बच्चे को अपने माता-पिता को एक-दूसरे से नाखुश नहीं देखना चाहिए।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |163 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 14, 2024

Career
मैं NEET परीक्षा देना चाहता हूं लेकिन महाराष्ट्र बोर्ड में मेरे 12वीं के अंक PCB (सामान्य) में 150 से कम हैं, इसलिए मैं पात्र नहीं हूं। क्या मैं बेहतर अंक प्राप्त करने के लिए 12वीं की दोबारा परीक्षा दे सकता हूं ताकि मैं NEET दे सकूं।
Ans: नमस्ते, पुनः परीक्षा देने वाले उम्मीदवार को +2 में दूसरा प्रयास माना जाता है। मुझे लगता है कि मेडिकल काउंसिल मेडिसिन में प्रवेश की अनुमति नहीं देगी। इसके बजाय, आप बी.फार्मा/फार्मा डी पर विचार कर सकते हैं।

जॉइन करने के लिए, निम्नलिखित आवश्यकताएँ हैं:

फार्मा डी के लिए: प्रवेश के लिए न्यूनतम योग्यता। - क) फार्म.डी. भाग-I कोर्स - निम्नलिखित में से किसी भी परीक्षा में उत्तीर्ण - (1) भौतिकी और रसायन विज्ञान के साथ अनिवार्य विषयों के रूप में 10+2 परीक्षा और निम्नलिखित में से कोई एक विषय: गणित या जीवविज्ञान। (2) फार्मेसी अधिनियम की धारा 12 के तहत भारतीय फार्मेसी परिषद द्वारा अनुमोदित संस्थान से डी.फार्मा कोर्स में उत्तीर्ण। (3) उपरोक्त परीक्षाओं में से किसी के समकक्ष फार्मेसी परिषद द्वारा अनुमोदित कोई अन्य योग्यता। बशर्ते कि छात्र को पाठ्यक्रम में प्रवेश के वर्ष की 31 दिसंबर को या उससे पहले 17 वर्ष की आयु पूरी करनी चाहिए।

बी.फार्मा के लिए: प्रवेश के लिए न्यूनतम योग्यता - A. प्रथम वर्ष बी.फार्मा - निम्नलिखित में से किसी भी परीक्षा में उत्तीर्ण - i. अभ्यर्थी ने संबंधित राज्य/केंद्र सरकार के प्राधिकारियों द्वारा आयोजित 10+2 परीक्षा उत्तीर्ण की हो जिसे भारतीय विश्वविद्यालय संघ (AIU) द्वारा 10+2 परीक्षा के समकक्ष मान्यता प्राप्त हो, जिसमें अंग्रेजी एक विषय के रूप में और भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित/जीव विज्ञान व्यक्तिगत रूप से वैकल्पिक विषय हों। “हालांकि, राष्ट्रीय मुक्त विद्यालयी शिक्षा संस्थान, राज्यों की मुक्त विद्यालय प्रणाली आदि जैसे अनौपचारिक और गैर-कक्षा आधारित स्कूली शिक्षा से 10+2 योग्यता रखने वाले छात्र बी.फार्मा पाठ्यक्रम में प्रवेश के लिए पात्र नहीं होंगे।” ii. फार्मेसी काउंसिल ऑफ इंडिया द्वारा उपरोक्त किसी भी परीक्षा के समकक्ष अनुमोदित कोई अन्य योग्यता। बशर्ते कि छात्र को पाठ्यक्रम में प्रवेश के वर्ष की 31 दिसंबर को या उससे पहले 17 वर्ष की आयु पूरी करनी चाहिए। बशर्ते कि अनुसूचित जातियों, अनुसूचित जनजातियों और अन्य पिछड़े वर्गों के छात्रों के लिए केन्द्र सरकार/राज्य सरकार/संघ राज्य क्षेत्र प्रशासन द्वारा समय-समय पर जारी अनुदेशों के अनुसार सीटों का आरक्षण होगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |107 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 14, 2024

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Career
नमस्ते, मेरा बेटा वर्तमान में बैंगलोर के एक निजी कॉलेज में B.E CSE तृतीय वर्ष की पढ़ाई कर रहा है। उसे अच्छी कंपनी में नौकरी पाने के लिए मुख्य रूप से क्या करना चाहिए? कृपया हमारी मदद करें
Ans: पहली बात तो यह है कि आजकल माता-पिता और छात्र दोनों ही प्लेसमेंट को लेकर बहुत ज्यादा चिंतित रहते हैं। यह एक बीमारी बन गई है। पहले उसे कोर्स पूरा करने दें और इंटरव्यू की तकनीक सीखने दें। उसे अलग-अलग वेबसाइट और यूट्यूब वीडियो देखने दें, जिससे वह इंटरव्यू देना सीख जाएगा। दांत उगने दें, फिर मुस्कुराहट का सवाल आएगा। उसे ध्यान से अपनी पढ़ाई पूरी करने दें। ऐसा लगता है कि आप लोग हमेशा प्लेसमेंट के बारे में ही चर्चा करते रहते हैं। कृपया एक बात का ध्यान रखें कि गलत प्लेसमेंट हमेशा के लिए गलत प्लेसमेंट है। बस उससे पूछें कि वह किस लाइन में जाना चाहता है। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर............:)

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