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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8151 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Shuthaakharan Question by Shuthaakharan on Dec 20, 2023English
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Money

सुप्रभात महोदय, मेरे दो बेटे हैं, एक बेटा 26 वर्ष का है, वह 3000 मासिक SIP निवेश करता है, जो सॉफ्टवेयर पेशेवर के रूप में काम करता है, उसका शुद्ध वेतन 26000 है, उसकी सेवानिवृत्ति की आयु 55 वर्ष है, मुझे उस समय 1 लाख पेंशन चाहिए, दूसरे मेरी आयु 63 वर्ष है, मैं 9000 मासिक SIP निवेश करता हूं, मेरे SIP में पहले से ही 4 लाख हैं, 70 वर्ष की आयु में मुझे कितनी राशि मिलेगी, मेरी पत्नी सरकारी कर्मचारी है, उसका शुद्ध वेतन 95000 है, वह सोना खरीदती है, क्या यह सोने का निवेश अच्छा है या कोई अच्छा सुझाव दें, कृपया इसका उत्तर दें

Ans: सुप्रभात!

यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप और आपका बेटा दोनों ही अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में कदम उठा रहे हैं। आइए आपकी प्रत्येक स्थिति का विश्लेषण करें:

आपके बेटे के लिए, कम उम्र में SIP शुरू करना एक स्मार्ट कदम है। अपने मौजूदा निवेशों और मामूली वार्षिक रिटर्न के साथ, वह 55 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति तक एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने की क्षमता रखता है। हालाँकि, 1 लाख प्रति माह की पेंशन प्राप्त करने के लिए, उसे अपने निवेश को बढ़ाने या अन्य वित्तीय साधनों में विविधता लाने की आवश्यकता हो सकती है।

जहाँ तक आपका सवाल है, पहले से ही 4 लाख निवेश और अतिरिक्त 7 वर्षों के SIP के साथ, 70 वर्ष की आयु में आपका कोष रिटर्न की दर पर निर्भर करेगा। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

आपकी पत्नी के सोने में निवेश के बारे में, जबकि सोने को पारंपरिक रूप से एक सुरक्षित-संपत्ति के रूप में देखा जाता है, निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट या सरकारी बचत योजनाओं जैसे अन्य विकल्पों पर विचार करें।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक ऐसा तरीका नहीं है जो सभी के लिए एक जैसा हो। किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना फायदेमंद हो सकता है जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सके। वित्तीय खुशहाली की ओर यह यात्रा एक मैराथन है, न कि एक स्प्रिंट, और आज उठाया गया हर कदम आपको अपने लक्ष्यों के करीब ले जाता है।
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Money

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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 26, 2024

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सुप्रभात सर, मेरे दो बेटे हैं, एक बेटा 26 साल का है, वह 3000 मासिक निवेश करता है, जो सॉफ्टवेयर पेशेवर है, उसका कुल वेतन 26000 है / उसकी सेवानिवृत्ति की आयु 55 वर्ष है, मुझे उस समय 1 लाख पेंशन पसंद है, दूसरा मेरी उम्र 63 वर्ष है, मैं 9000 एसआईपी निवेश करता हूं 70 साल की उम्र में मेरे घूंट में पहले से ही मासिक 4 लाख रुपये हैं, मुझे कितनी राशि मिलती है, मेरी पत्नी सरकारी कर्मचारी है, उसका शुद्ध वेतन 95000 है/वह सोना खरीदती है, यह सोने में निवेश अच्छा है या कोई अच्छा सुझाव देता है।
Ans: अपने बेटे से एसआईपी बढ़ाने के लिए कहें। आप SIP में कब से निवेश कर रहे हैं? यदि वह आभूषणों के रूप में इसका उपयोग करना चाहती है तो सोना अच्छा है अन्यथा उसे एसआईपी करने के लिए कहें

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8151 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 45 साल का हूँ, मेरे साथ 14 और 8 साल की उम्र के 2 लड़के और बुज़ुर्ग माता-पिता हैं। मैं फ़ार्मास्यूटिकल्स उद्योग के भीतर ओवरसीज़ वेस्ट अफ़्रीकी बाज़ार में बिक्री और मार्केटिंग का काम करता हूँ। नागपुर में मेरा अपना 1500 वर्ग फ़ीट का घर है जिसकी कुल कीमत 75 लाख है। मैंने दिसंबर 2023 में 4 लाख का म्यूचुअल फ़ंड निवेश किया है (एक बार का निवेश), पिछले 2 सालों से नियमित SIP 30,000 प्रति माह और जुलाई 2024 से 30,0000 प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैंने 5 साल के लिए 1.5 लाख प्रति वर्ष का टाटा एआईए यूलिप प्लान लिया था (दिसंबर 2022। 2 साल पूरे हो गए)। एचडीएफसी बैंक में 7% पर 10 लाख की एफडी है। लगभग 14 लाख सोने की छड़ें खरीदी हैं। 85 वर्ष की आयु के लिए टर्म प्लान लेने की योजना बना रहा हूँ, अगले 10 वर्षों के लिए प्रीमियम 1.75 लाख प्रति वर्ष, जोखिम कवर 2 करोड़ के लिए। 15 वर्षों से मासिक LIC पॉलिसी 80,000 प्रति वर्ष चल रही है। मैं 55 वर्ष की आयु में अपने बच्चों की 100+ व्यक्तिगत देखभाल करने के लिए अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ, कृपया और अधिक बेहतरीन वित्तीय योजनाओं का सुझाव दें
Ans: अपने भविष्य की योजना बनाने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी वित्तीय स्थिति पर नज़र डालें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करने के तरीकों का पता लगाएं। यहाँ आपके लिए विस्तृत विश्लेषण और कुछ खास सलाह दी गई है:

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 45 वर्ष
बच्चे: 2 लड़के (14 और 8 वर्ष)
माता-पिता: वृद्ध और आश्रित
पेशा: फार्मास्युटिकल उद्योग के लिए पश्चिम अफ्रीका में बिक्री और विपणन
घर: नागपुर में अपना घर, 1500 वर्ग फीट, जिसकी कीमत 75 लाख रुपये है

म्यूचुअल फंड निवेश: 4 लाख रुपये (दिसंबर 2023 में एकमुश्त), 2 साल के लिए 30,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी, और जुलाई 2024 से एसआईपी को बढ़ाकर 30,000 रुपये करने की योजना

यूलिप योजना: टाटा एआईए, 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष, दिसंबर 2022 में शुरू (2 साल पूरे)

फिक्स्ड डिपॉजिट: एचडीएफसी बैंक में 7% पर 10 लाख रुपये

सोने का निवेश: सोने की छड़ों में 14 लाख रुपये

बीमा: 10 लाख रुपये की टर्म प्लान की योजना 2 करोड़, अगले 10 वर्षों के लिए प्रीमियम 1.75 लाख रुपये/वर्ष

LIC पॉलिसी: 80,000 रुपये/वर्ष, 15 वर्षों तक जारी

सेवानिवृत्ति लक्ष्य: बच्चों और माता-पिता की देखभाल के लिए 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाना

आपने सोच-समझकर किए गए निवेशों के साथ अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण प्रगति की है। सेवानिवृत्ति के लिए आपके सक्रिय कदम और अपने परिवार की भलाई के लिए आपका समर्पण सराहनीय है।

म्यूचुअल फंड: एक अवलोकन
म्यूचुअल फंड समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और चक्रवृद्धि की शक्ति प्रदान करते हैं। आइए श्रेणियों और लाभों को तोड़ते हैं:

इक्विटी फंड: ये स्टॉक में निवेश करते हैं और दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श हैं। इन्हें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टर फंड में वर्गीकृत किया जा सकता है।

ऋण फंड: ये बॉन्ड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और नियमित आय प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट निवेश दोनों को मिलाते हैं।
लाभ: पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण, तरलता और पारंपरिक बचत विधियों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।
वर्तमान निवेश विश्लेषण
आपके वर्तमान निवेश एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाते हैं, लेकिन अनुकूलन के लिए जगह है:
म्यूचुअल फंड
आपके म्यूचुअल फंड निवेश सही रास्ते पर हैं। अपने SIP को बढ़ाकर 30,000 रुपये प्रति माह करना एक अच्छा कदम है। यहाँ बताया गया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं:
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
लचीलापन: वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: हालाँकि गारंटी नहीं है, लेकिन उनमें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है।
यूलिप योजना
यूलिप अक्सर बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जो हमेशा सबसे अच्छा नहीं हो सकता है। उनके पास उच्च शुल्क हैं और अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। आप इस निवेश पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट
FD सुरक्षित हैं, लेकिन अन्य विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। 7% ब्याज के साथ, यह अपेक्षाकृत अच्छा है, लेकिन लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा। अधिक विकास-उन्मुख निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

सोने का निवेश
मुद्रास्फीति और मुद्रा जोखिम के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। हालाँकि, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है। यह आपके समग्र पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा बना रहना चाहिए।

सुझाए गए वित्तीय योजनाएँ
SIP निवेश बढ़ाएँ
आप पहले से ही अपने SIP को बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता लाएं:

लार्ज कैप फंड: स्थिर और कम अस्थिर।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उच्च जोखिम लेकिन संभावित रूप से उच्च रिटर्न।

ऋण फंड: जोखिम को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए।

फ्लेक्सी कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

ULIP का पुनर्मूल्यांकन करें
सरेंडर शुल्क को समझने के बाद अपने ULIP को सरेंडर करने और बेहतर रिटर्न के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट को ऑप्टिमाइज़ करें
चूँकि FD कम रिटर्न देते हैं, इसलिए FD में राशि कम करने और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें, जो कर-पश्चात बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस
2 करोड़ रुपये के टर्म इंश्योरेंस के लिए आपकी योजना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। यह कम लागत पर उच्च कवर प्रदान करता है, जिससे आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

LIC पॉलिसी
पारंपरिक LIC पॉलिसियों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न होता है। यदि संभव हो, तो सरेंडर वैल्यू का आकलन करें और अधिक कुशल वित्तीय साधनों में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग
आपका लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में रिटायर होना है। यहाँ यह सुनिश्चित करने के लिए कदम दिए गए हैं कि आप एक आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करें:

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाएँ। वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपको पर्याप्त कॉर्पस की आवश्यकता होगी।

विविध पोर्टफोलियो
विकास और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

नियमित समीक्षा
अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।

बच्चों की शिक्षा की योजना
आपके बच्चों की शिक्षा भविष्य का एक महत्वपूर्ण खर्च है। एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें:

बाल शिक्षा निधि
उनकी उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

शिक्षा बीमा योजनाएँ
इन योजनाओं पर बीमा और शिक्षा के लिए बचत के दोहरे लाभ के लिए विचार किया जा सकता है।

आकस्मिक निधि
कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी अप्रत्याशित घटना के लिए तैयार हैं।

संपत्ति योजना
अपनी संपत्तियों के वितरण की योजना बनाएँ। यह सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार हस्तांतरित हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय रणनीति सराहनीय है, लेकिन अपने निवेशों को अनुकूलित करने से आपके लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। अपने उद्देश्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8151 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
Money
नमस्ते सर मैं 46 साल का हूँ। मेरी पत्नी और 2 बच्चे हैं। बेटी विदेश में पढ़ाई के लिए जा रही है, बेटा 9वीं में है। मेरा निवेश और ऋण इस प्रकार है। गृह ऋण 25 लाख, शेष किस्त 24 हजार, कार ऋण 3 लाख, शेष किस्त 8 हजार। निवेश 77 लाख एफडी, 18 लाख म्यूचुअल फंड (50 हजार प्रति माह), ईपीएफ 76 लाख, पीपीएफ 30 लाख, अन्य सोना/शेयर 4 लाख और पोस्ट ऑफिस एनएससी 3.4 लाख। मैं 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरी पत्नी 55 हजार। हमें बेटी की शिक्षा के लिए अगले 6 साल तक 7 लाख प्रति वर्ष और बेटे की शिक्षा के लिए 4 साल बाद 4 साल के लिए 7 लाख की आवश्यकता है। हम 55 साल की उम्र में 1.5 लाख प्रति माह के साथ रिटायरमेंट चाहते हैं। कृपया सुझाव दें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
Ans: आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपकी पत्नी की आय के साथ आपकी आय 2.55 लाख रुपये प्रति माह है। आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है, जिसमें सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, ईपीएफ, पीपीएफ, सोना, शेयर और एनएससी शामिल हैं। आपके ऋण दायित्व आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये और आपके कार ऋण पर 3 लाख रुपये हैं, जिनकी ईएमआई क्रमशः 24,000 रुपये और 8,000 रुपये है।

आपकी बेटी की शिक्षा लागत अगले छह वर्षों के लिए सालाना 7 लाख रुपये होगी। आपके बेटे की शिक्षा के लिए चार साल की अवधि के लिए चार साल में 7 लाख रुपये सालाना की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, आप 55 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की वांछित मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय लक्ष्य
1. शिक्षा व्यय का वित्तपोषण

आपकी तत्काल प्राथमिकता अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करना है। अपनी बेटी के लिए, आपको छह वर्षों में 42 लाख रुपये की आवश्यकता है। अपने बेटे के लिए, आपको चार साल में 28 लाख रुपये की जरूरत है। ये लक्ष्य महत्वपूर्ण हैं और इसके लिए एक मजबूत योजना की आवश्यकता है।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग

आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, और आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। रिटायरमेंट से नौ साल पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को संरेखित करना आवश्यक है कि यह लक्ष्य पूरा हो।

3. ऋण चुकौती

अपने घर और कार ऋण का भुगतान करने से नकदी प्रवाह मुक्त होगा, जिसे अन्य निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

रणनीतिक वित्तीय योजना
1. ऋण चुकौती का अनुकूलन

गृह ऋण: आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये शेष हैं। 24,000 रुपये की ईएमआई के साथ, शेष अवधि लंबी होने की संभावना है। इस ऋण के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। पूर्व भुगतान से अवधि कम हो जाएगी और ब्याज की बचत होगी। ऐसा करने के लिए आप अपनी FD का एक हिस्सा इस्तेमाल कर सकते हैं। यह कार्रवाई भविष्य में 24,000 रुपये प्रति माह मुक्त करेगी।

कार ऋण: बकाया राशि रु. 3 लाख रुपये और EMI 8,000 रुपये है। लोन का आकार छोटा होने के कारण, इसे जल्दी चुकाना उचित है। आप इसके लिए अपनी बचत या FD का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको हर महीने 8,000 रुपये की बचत होगी।

2. शिक्षा के लिए निवेश रणनीति

बेटी की शिक्षा: छह साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 42 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास पहले से ही FD में 77 लाख रुपये हैं, जो एक सुरक्षित विकल्प है। हालांकि, मुद्रास्फीति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि ये फंड न केवल सुरक्षित हों बल्कि बढ़ भी रहे हों। आप इनमें से कुछ फंड को बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड या डेट म्यूचुअल फंड में लगाना चाह सकते हैं। यह FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देगा और साथ ही अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला भी होगा।

बेटे की शिक्षा: चार साल में शुरू होने वाले चार साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 28 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास इस फंड को बढ़ाने के लिए समय है। अपने मौजूदा SIP को जारी रखें और राशि बढ़ाने पर विचार करें। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। चूँकि आपके पास समय है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण उचित है।

3. रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान बचत: आपका EPF (76 लाख रुपये) और PPF (30 लाख रुपये) ठोस आधार हैं। उनमें योगदान करना जारी रखें। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में आपके 18 लाख रुपये बढ़ते रहने चाहिए। SIP में हर महीने 50,000 रुपये के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले नौ सालों में काफ़ी बढ़ेगा।

विविध निवेश: रिटायरमेंट में हर महीने 1.5 लाख रुपये हासिल करने के लिए, आपको सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेश के संयोजन की आवश्यकता होगी। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन रिटायरमेंट के करीब आने पर डेट फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। यह आपके कॉर्पस को बाज़ार की अस्थिरता से बचाएगा।

4. आकस्मिक निधि बनाना

आपातकालीन बचत: अपनी मौजूदा आय के साथ, आपको लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर पैसे अलग रखने चाहिए। यह लगभग 18 लाख रुपये होगा। आपकी FD आंशिक रूप से इस उद्देश्य को पूरा कर सकती है, लेकिन आप एक अलग आकस्मिक निधि पर भी विचार कर सकते हैं।
5. स्वास्थ्य और बीमा कवरेज

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने पूरे परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति में। यदि आपका वर्तमान कवरेज 10-20 लाख रुपये से कम है, तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

जीवन बीमा: अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें। आपके बकाया ऋण और भविष्य के दायित्वों का मतलब है कि आपके पास पर्याप्त कवरेज होना चाहिए। इसे सुरक्षित करने के लिए एक टर्म प्लान सबसे किफ़ायती तरीका है।

विस्तृत वित्तीय अनुशंसाएँ
1. शिक्षा निधि

बेटी की शिक्षा: अपनी FD से प्रति वर्ष 7 लाख रुपये आवंटित करें। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए शेष FD को संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह दृष्टिकोण सुरक्षा और विकास को संतुलित करता है।

बेटे की शिक्षा: इस कोष को बनाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड SIP का उपयोग करें। यदि संभव हो तो अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास 10 लाख रुपये हों। जब तक उसे इसकी ज़रूरत होगी, तब तक 28 लाख रुपये हो जाएँगे।

2. लोन का प्रीपेमेंट

होम लोन: अपने FD से 10-15 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे आपके लोन की अवधि और ब्याज का बोझ काफ़ी हद तक कम हो जाएगा।

कार लोन: इस लोन को जल्द से जल्द चुकाएँ। इस EMI को खत्म करने के लिए अपनी बचत या FD से 3 लाख रुपये का इस्तेमाल करें। इससे आपका मासिक कैश फ्लो बढ़ जाएगा।

3. रिटायरमेंट निवेश

EPF और PPF में योगदान जारी रखें: ये आपके सबसे सुरक्षित निवेश हैं। सुनिश्चित करें कि आप सालाना अपने PPF में अधिकतम योगदान कर रहे हैं।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपने 50,000 रुपये के SIP जारी रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा कम अस्थिर फंड में लगाएँ। इसमें कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लार्ज-कैप फंड शामिल हो सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा डेट फंड में लगाने पर विचार करें। ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

4. आपातकालीन निधि और बीमा

आपातकालीन निधि बनाएँ: आपातकालीन स्थितियों के लिए 18 लाख रुपये अलग रखें। यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, जैसे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड में होती है।

स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके परिवार का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो तो प्रति व्यक्ति 10-20 लाख रुपये कवर करने के लिए टॉप अप करें।

सुरक्षित जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक टर्म बीमा योजना है जो आपके बकाया ऋण और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को कवर करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक ठोस आधार है, लेकिन अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने ऋणों का प्रबंधन करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। अपने बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता दें, क्योंकि ये तत्काल और महत्वपूर्ण खर्च हैं। साथ ही, नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपने ऋणों को चुकाने की दिशा में काम करें। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ प्रति माह 1.5 लाख रुपये का आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8151 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 49 वर्षीय पुरुष हूँ, 2016 अक्टूबर से SIP में 30000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। कर कटौती के बाद मुझे 3 लाख प्रति माह मिल रहे हैं। मेरे पास 40 लाख का गृह ऋण है, जो 19 वर्ष और चलेगा, तथा मासिक EMI 40 हजार है। मेरे पास 25 लाख का स्टार स्वास्थ्य बीमा है। अगले वर्ष से मेरे बेटे की विदेश में शिक्षा के लिए 3 वर्षों के लिए लगभग 40 लाख प्रति वर्ष की आवश्यकता है.... और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे सेवानिवृत्ति योजना (2 लाख मासिक पेंशन) और बेटे की शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें। धन्यवाद।
Ans: आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है। 2016 से SIP के ज़रिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है। घर के लोन, शिक्षा के लक्ष्यों और रिटायरमेंट के बीच संतुलन बनाना बहुत ज़रूरी है। आइए अपनी प्राथमिकताओं के लिए एक संरचित रणनीति बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय तस्वीर
मासिक आय: 3 लाख रुपये (कर के बाद)।

हाउस लोन EMI: 40,000 रुपये मासिक।

स्वास्थ्य बीमा: 25 लाख रुपये कवरेज।

शिक्षा लक्ष्य: अगले साल से 3 साल के लिए सालाना 40 लाख रुपये।

रिटायरमेंट लक्ष्य: 55 साल की उम्र से 2 लाख रुपये मासिक पेंशन।

प्राथमिकता 1: बेटे की विदेश में शिक्षा
आपके बेटे की शिक्षा के लिए 3 साल में 1.2 करोड़ रुपये की ज़रूरत है।

इस लक्ष्य के लिए मौजूदा SIP निवेश आवंटित करें।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड और बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

ज़रूरत के हिसाब से SIP भुनाएँ, बाज़ार के रुझान को ध्यान में रखते हुए।

इस अल्पकालिक लक्ष्य के लिए उच्च जोखिम वाले इक्विटी निवेश से बचें।

कोई भी अतिरिक्त आय या बोनस इस लक्ष्य में जोड़ा जाना चाहिए।

प्राथमिकता 2: गृह ऋण प्रबंधन
आपके ऋण की अवधि 19 वर्ष है, जिसकी लागत 40,000 रुपये मासिक है।

शिक्षा को प्राथमिकता देने के लिए अभी पूर्व भुगतान से बचें।

शिक्षा के बाद, EMI बढ़ाकर ऋण अवधि कम करने पर विचार करें।

इससे आपको ऋण अवधि के दौरान महत्वपूर्ण ब्याज बचाने में मदद मिलेगी।

प्राथमिकता 3: सेवानिवृत्ति योजना
आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, जिसके लिए आपको 2 लाख रुपये मासिक की आवश्यकता होगी।

इसका अर्थ है सेवानिवृत्ति के बाद सालाना 24 लाख रुपये।

मुद्रास्फीति-समायोजित कोष की आवश्यकता: 6-7 करोड़ रुपये (लगभग)।

सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए कदम:

शिक्षा व्यय कम होने पर SIP योगदान बढ़ाएँ।

विकास के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण उपयोग करें।

स्थिरता के लिए डेट फंड में 10-15% आवंटन रखें।

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

55 वर्ष की आयु के बाद, नियमित आय के लिए अपने कोष को व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) में स्थानांतरित करें।

स्वास्थ्य बीमा के लिए सुझाव
आपका 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर अच्छा है, लेकिन यह अपर्याप्त हो सकता है।

25-30 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ें।

यह आपको बढ़ती चिकित्सा लागतों से बचाएगा।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थिति के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर फंड बनाए रखें।

इसमें घरेलू लागत और EMI शामिल होनी चाहिए।

आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करें।

कर योजना
आपके निवेश को नए कर नियमों के अनुरूप होना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड से अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए अपनी निकासी में इन बातों को शामिल करें।

निवेश दृष्टिकोण
बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

अस्थिर बाजारों में सीमित लचीलेपन के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

नियमित योजनाएँ पेशेवर सलाह का अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं।

बीमा समीक्षा
अपनी बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें।

यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

इससे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न बेहतर होगा।

अगले चरणों के लिए सुझाव
शिक्षा निधि: मौजूदा SIP को कम जोखिम वाले फंड में पुनः आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति निधि: शिक्षा व्यय के बाद धीरे-धीरे SIP योगदान बढ़ाएँ।

स्वास्थ्य बीमा: सुपर टॉप-अप योजना के साथ कवरेज बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए एक लिक्विड कॉर्पस बनाएँ।

अंत में
आपका अनुशासित दृष्टिकोण प्रेरणादायक है। इन चरणों पर ध्यान केंद्रित करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपके लक्ष्य पूरे हों। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1061 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Mar 25, 2025

Asked by Anonymous - Mar 15, 2025English
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Career
जनवरी प्रयास में 90.33 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस ओसी उम्मीदवार एमपी से मुझे कौन से सर्वश्रेष्ठ कॉलेज मिल सकते हैं
Ans: मध्य प्रदेश से EWS श्रेणी के तहत JEE Main 2025 के जनवरी सत्र में 90.33 पर्सेंटाइल हासिल करने पर बधाई। इस पर्सेंटाइल के साथ, आपके पास कई प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश पाने का उचित मौका है। नीचे आपके कॉलेज चयन को निर्देशित करने के लिए एक अनुकूलित विश्लेषण दिया गया है:
राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान (NIT)
पिछले वर्षों के रुझानों के आधार पर, EWS श्रेणी में 90+ पर्सेंटाइल वाले उम्मीदवारों ने निम्नलिखित NIT में सीटें हासिल की हैं:

NIT मणिपुर
NIT सिक्किम
NIT मिजोरम
NIT जालंधर
NIT गोवा
NIT हमीरपुर
NIT दुर्गापुर
NIT पुडुचेरी
NIT रायपुर
नोट: विशिष्ट शाखाओं, विशेष रूप से कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग (CSE) या इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (ECE) जैसी उच्च-मांग वाली शाखाओं में प्रवेश प्रतिस्पर्धी हो सकता है। आपके पास मैकेनिकल इंजीनियरिंग, सिविल इंजीनियरिंग या मेटलर्जिकल इंजीनियरिंग जैसी शाखाओं में बेहतर संभावनाएँ हो सकती हैं। 2. भारतीय सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान (IIIT)
आपका पर्सेंटाइल आपको कई IIIT में प्रवेश के लिए भी बेहतर स्थिति में रखता है, जिनमें शामिल हैं:

IIIT पुणे
IIIT नागपुर
IIIT लखनऊ
IIIT वडोदरा
ये संस्थान सूचना प्रौद्योगिकी और संबंधित क्षेत्रों में गुणवत्तापूर्ण शिक्षा प्रदान करते हैं।
पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1061 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Mar 25, 2025

Career
मैं MIT मणिपाल में प्रथम वर्ष का छात्र हूं, वर्तमान में इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (EEE) कर रहा हूं, और मुझे अपने संस्थान में शाखा परिवर्तन के लिए CSE, गणित और कंप्यूटिंग (MnC) या ECE में से दूसरे वर्ष में आवेदन करने का विकल्प दिया गया है। मैंने 11वीं और 12वीं में कंप्यूटर साइंस नहीं पढ़ी थी, और मैं अपने पहले वर्ष के सिलेबस के हिस्से के रूप में पहली बार C में कोडिंग कर रहा हूं। मुझे कोडिंग में बहुत ज्यादा दिलचस्पी नहीं है, लेकिन मैं इसे सीख रहा हूं क्योंकि यह कोर्स के सिलेबस में है। मेरे माता-पिता CSE में जाने का सुझाव देते हैं, लेकिन वे इंजीनियर नहीं हैं और उन्हें मौजूदा जॉब मार्केट की जानकारी नहीं है। चूंकि मेरा बैच 2028 में पास आउट होगा, इसलिए मैं तब तक CSE, MnC, ECE और EEE स्नातकों के लिए नौकरी के परिदृश्य को समझना चाहता हूं। मैंने सुना है कि कई ECE स्नातक मुख्य उद्योगों की कमी के कारण IT नौकरियों में चले जाते हैं-क्या यह सच है? क्या मुख्य नौकरियों के लिए CSE की तुलना में ECE बेहतर विकल्प होगा या EEE में बने रहना बेहतर होगा? CSE, ECE और EEE के बीच भी, जिसमें नौकरी के बाजार में कम प्रतिस्पर्धा है और फिर भी अच्छे करियर की संभावनाएँ हैं? इसके अलावा, मैं जानना चाहता हूँ कि कौन सी शाखा व्यापक है, जिसमें सरकारी और निजी दोनों क्षेत्रों में पर्याप्त अवसर हैं, खासकर अच्छे वेतन और स्थिरता वाली मुख्य नौकरियों के लिए। भविष्य के रुझानों के आधार पर, क्या मेरी शाखा बदलना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय होगा, या मुझे EEE के साथ जारी रखना चाहिए?
Ans: यह देखकर खुशी हुई कि आपने बहुत तार्किक प्रश्न पूछे हैं। मैं कह सकता हूँ कि, चूँकि आप पहले से ही MIT मणिपाल में इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (EEE) में हैं और आपके पास CSE, गणित और कंप्यूटिंग (MnC), या ECE में बदलने का अवसर है, इसलिए आपका निर्णय इस पर आधारित होना चाहिए:

आपकी रुचियाँ (कोर इंजीनियरिंग बनाम कोडिंग)
2028 और उसके बाद के लिए जॉब मार्केट ट्रेंड
प्रतियोगिता और उद्योग की मांग

प्रत्येक शाखा के लिए भविष्य का जॉब मार्केट (2028 और उसके बाद)
शाखा कोर जॉब स्कोप आईटी/सॉफ्टवेयर जॉब्स सरकारी जॉब्स प्रतियोगिता वेतन स्थिरता
CSE कम (सॉफ्टवेयर केंद्रित) उच्च सीमित बहुत उच्च उच्च लेकिन अस्थिर
MnC मध्यम (AI/ML, वित्त) उच्च सीमित उच्च उच्च लेकिन अनुसंधान-उन्मुख
ECE मध्यम (VLSI, चिप डिज़ाइन, दूरसंचार, IoT) उच्च मध्यम (ISRO, DRDO, PSU) उच्च मध्यम-उच्च
EEE उच्च (पावर, EVs, स्वचालन, ऊर्जा, PSU) मध्यम उच्च (रेलवे, NTPC, BHEL, सरकार) निम्न-मध्यम उच्च और स्थिर

क्या आपको CSE, MnC, या ECE में स्विच करना चाहिए?
यदि आप स्थिरता के साथ कोर इंजीनियरिंग जॉब चाहते हैं
सबसे अच्छा विकल्प: EEE में बने रहें

यदि आप कोर और के बीच संतुलन चाहते हैं सॉफ्टवेयर जॉब्स
सबसे अच्छा विकल्प: ECE

यदि आप उच्च-भुगतान वाला निजी क्षेत्र का करियर चाहते हैं (लेकिन कोर इंजीनियरिंग नहीं)
सबसे अच्छा विकल्प: MnC या CSE

उम्मीद है कि यह आपको निर्णय लेने में मदद करेगा।

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Milind

Milind Vadjikar  |1134 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 25, 2025

Milind

Milind Vadjikar  |1134 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 25, 2025

नमस्ते सर, मैं तब निवेश करता हूँ जब मेरे पास पैसे होते हैं, न कि SIP में। मेरे ज़्यादातर निवेश क्वांट के अलग-अलग म्यूचुअल फंड में लगभग 6 लाख रुपये हैं। कुछ दिनों से मैं देख रहा हूँ कि मेरे सभी क्वांट फंड नीचे जा रहे हैं। मैं 34 साल की महिला हूँ। मेरी योजना 10 साल की है। क्या मैं क्वांट से बाहर निकल सकता हूँ और ज़्यादा नुकसान उठाने के बजाय किसी MF में निवेश कर सकता हूँ? क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं। क्या मुझे किसी MF से बाहर निकलने की ज़रूरत है। चूँकि मैं बहुत सारे MF मेंटेन कर रहा हूँ। अग्रिम धन्यवाद। म्यूचुअल फंड सूची नहीं' योजना का नाम एएमसी श्रेणी उप-श्रेणी आईएसआईएन 1 डीएसपी स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ डीएसपी म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF740K01QD1 2 क्वांट फोकस्ड फंड डायरेक्ट ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी फोकस्ड INF966L01853 3 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ पीपीएफएएस म्यूचुअल फंड इक्विटी फ्लेक्सी कैप INF879O01027 4 मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ मिराए एसेट म्यूचुअल फंड इक्विटी ईएलएसएस INF769K01DM9 5 जेएम फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ जेएम फाइनेंशियल म्यूचुअल फंड इक्विटी फ्लेक्सी कैप INF192K01CC7 6 एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ एक्सिस म्यूचुअल फंड इक्विटी लार्ज एंड मिडकैप INF846K01J46 7 पराग पारिख ELSS टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ PPFAS म्यूचुअल फंड इक्विटी ELSS INF879O01100 8 क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF966L01689 9 केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ केनरा रोबेको म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF760K01JC6 10 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ मोतीलाल ओसवाल म्यूचुअल फंड इक्विटी मिड कैप INF247L01445 11 निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड इक्विटी मल्टी कैप INF204K01XF9 12 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF204K01K15 13 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी डायरेक्ट ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड इक्विटी वैल्यू INF109K012K1 14 क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी फ्लेक्सी कैप INF966L01911 15 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF204K01K15 16 क्वांट ELSS टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी ELSS INF966L01986 17 आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड इक्विटी सेक्टोरल/थीमैटिक INF209KB1O82 18 क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी मिड कैप INF966L01887 स्टॉक सूची 1 अपोलो टायर्स-ईक्यू आरई 1 2 एशियन पेंट्स ईक्यू 1/ 3 ब्रिटानिया IND-EQ1/- 4 CG POWER-EQ2/ 5 IRCTCL-EQ2 6 NHPC LIMITED - EQ 7 TATA STEEL-EQ1/ 8 दीपक नाइट्रेट 9 LT 10 नारायण हृदयालय
Ans: नमस्ते;

18 अलग-अलग फंड में 6 लाख का निवेश करना बहुत ज़्यादा है।

आपके पास 10 साल का समय है, लेकिन 10 साल बाद आप कितना फंड जमा करना चाहते हैं, कृपया स्पष्ट करें?

साथ ही, अगर आप बता सकें कि यह निवेश किस लक्ष्य के लिए है, तो इससे हमें उचित सुझाव देने में मदद मिलेगी।

मैं आपको MF होल्डिंग्स को तर्कसंगत बनाने के लिए रणनीति सुझाऊंगा, जब आप उपरोक्त बिंदुओं पर वापस आएँगे।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |1134 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 01, 2025English
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Money
नमस्ते गुरुओं, मैं सऊदी अरब में रहने वाला एक एनआरआई हूँ, मेरी उम्र 38 साल है। मैं हर महीने 4.5 लाख कमाता हूँ और मेरे पास लगभग 30 लाख की बचत है। मेरे पास कुछ भी नहीं है और मैं निवेश करना चाहता हूँ, हालाँकि मुझे नहीं पता कि क्या करना चाहिए। क्या यह सोना, ऋण पर कोई संपत्ति या कुछ भी नहीं होना चाहिए और अधिकतम बचत रणनीति के साथ रहना चाहिए। कृपया सुझाव दें क्योंकि मैं निवेश के मामले में भोला हूँ ???? नोट: कृपया ब्याज के माध्यम से लाभ कमाने के उपायों से बचें।
Ans: नमस्ते;

स्व-स्वामित्व वाली संपत्ति निश्चित रूप से आपकी प्राथमिकता में सबसे ऊपर होनी चाहिए।

साथ ही सोने में 15-20% आवंटन वांछनीय है, लेकिन अधिमानतः ईटीएफ/गोल्ड फंड के माध्यम से।

आप ऐसे फंड/ईटीएफ में भी निवेश कर सकते हैं जो शरिया के अनुरूप हों, जैसे टाटा एथिकल फंड या निप्पॉन इंडिया ईटीएफ शरिया बीईएस।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1134 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 26, 2025
Money
Sir, I am Mudassar, 40 years old, i have 3 childrens, 2 daughter and son. Sir, i need your suggestions/guidance becaz i am in very crtical situation. My take home salary is 40K and my father (retired age 74 ) salary is 35K , we both have personal laons to build house. I have two running LIC's , on which i have taken loan also. Recenlty we build own house , if i sell now, i will get around 42 to 45 Lakhs . My lloan detailsbelow ; 1. HDFC 7,20,000 emi 14K 2. Company emi 1,50,000 emi 4K 3. LIC loan 2 laks emi 2K 4. Father loan 4 lacks , two year remaining, emi 14K Total emi : 34K Apart from we are paying 15K monthy to chit fund , still 15 months remaining. Summary: Total sal 75 K , after laon and chit fund deducting , will get 26K to run home , including grocery, children fees , health etc... its very difficult to manage, and keep thinking to take extra loan .. as i said earlier , have two LIC's , i am.paying 56K every year . What i am thinking is, i will sell my house And clear all my laons .. and approximate i will have 25 Lakhs remeaing , so i will inest in mutual fund , SIP , SWP, index fund for long time investment .. So i.am in very confusing mode , whether i have to sell my house .. and start my investment journey... pls help sir .. My finacial conditions are very similar to all middle class family.. Request you to please reply and give your sugestion for investment joury. Awaiting your kind reply .. Thanks in advance ...
Ans: Hello;

Suppose you sell your house and clear your loans and other liabilities but where will you & your family stay?

How much rental per month would be required to get an adequate house on rent?

Please clarify. Based on your input we can advise you suitably.

Thanks;

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Milind

Milind Vadjikar  |1134 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 25, 2025

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मैं पिछले 18 महीनों से क्वांट एक्टिव फंड में सिप कर रहा हूँ। मुझे निम्नलिखित संदेह हैं। मैं किसी से अनुरोध करता हूँ कि कृपया उन्हें स्पष्ट करें:- 1) क्वांट एक्टिव फंड पिछले साल से खराब प्रदर्शन कर रहा है, साथ ही इसमें अडानी स्टॉक्स में होल्डिंग का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत है। 2) क्या क्वांट एक एएमसी के रूप में लंबी अवधि के लिए सुरक्षित और विश्वसनीय है?? 3) क्या मुझे क्वांट एक्टिव फंड में अपना सिप जारी रखना चाहिए? 4) क्या मेरे वर्तमान फंड से बेहतर कोई विकल्प है?
Ans: नमस्ते;

मैं इस फंड में निवेश करने के पीछे आपकी सोच जानना चाहता हूँ, उसके बाद ही मैं इस पर अपने विचार साझा करूँगा।

साथ ही, इस फंड में आपके पोर्टफोलियो आवंटन का आकार और प्रतिशत भी जानना चाहता हूँ।

इससे हमें आपको उचित मार्गदर्शन देने में मदद मिलेगी।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |1134 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 25, 2025

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
मैं 20 साल का हूँ, अभी इंटर्नशिप कर रहा हूँ और 30 हज़ार का वजीफ़ा पा रहा हूँ, 6 महीने में 10 लाख प्रति वर्ष का पैकेज मिलने वाला है। मेरे खर्चे कम से कम 20 हज़ार प्रति महीने के आसपास हैं। मेरे पास कोई लोन नहीं है। मैं पैसे बचाना चाहता हूँ और कम से कम न्यूनतम रिटर्न भी पाना चाहता हूँ। मुझे शेयर मार्केट के बारे में भी बहुत कम जानकारी है। मैं पैसे कैसे बचा सकता हूँ और अधिकतम बचत करने और अधिकतम रिटर्न पाने के लिए कोई योजना कैसे बना सकता हूँ।
Ans: नमस्ते;

6 महीने के खर्च के बराबर का आपातकालीन फंड बनाने से शुरुआत करें।

दुर्घटना लाभ और गंभीर बीमारी राइडर्स के साथ पर्याप्त मूल्य का शुद्ध टर्म बीमा कवर लें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS खाता खोलें।

अपनी जोखिम क्षमता, वित्तीय प्रोफ़ाइल और समय सीमा के आधार पर अन्य सभी वित्तीय लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

शेयरों में सीधे निवेश से बचें क्योंकि यह अल्पावधि से मध्यम अवधि में काफी अस्थिर हो सकता है।

यदि आवश्यक हो तो आप MFD से मदद ले सकते हैं।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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