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Ramalingam Kalirajan |2799 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Malik on Apr 17, 2024English

नमस्ते सर, बहुत सुप्रभात। मेरे पास लगभग डेढ़ करोड़ का कोष है, मैं 65 वर्ष का हूँ, मेरी पत्नी की आयु 57 वर्ष है, बच्चों की कोई विकलांगता नहीं है। कृपया सुझाव दें कि मैं 1.25 लाख प्रति माह खर्च कैसे करूँ। घर का किराया नहीं, लेकिन स्वास्थ्य बीमा आदि के लिए हर साल लगभग 3 लाख प्रीमियम। धन्यवाद

Ans: 1.5 करोड़ रुपये की राशि होने पर बधाई! आपकी स्थिति को ध्यान में रखते हुए 1.25 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

निवेश विकल्प:

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): अपनी राशि को संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें और नियमित रूप से एक निश्चित राशि (लगभग 1.5 लाख रुपये प्रति माह) निकालने के लिए SWP स्थापित करें। यह एक स्थिर आय प्रदान करता है जबकि आपकी पूंजी को संभावित रूप से बढ़ने की अनुमति देता है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यह सरकारी योजना उच्च सुरक्षा के साथ आकर्षक ब्याज दरें (लगभग 8%) प्रदान करती है। हालाँकि, अधिकतम निवेश सीमा प्रति व्यक्ति 15 लाख रुपये है। आप और आपकी पत्नी प्रत्येक 15 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं जिससे आपको प्रति माह 24,000 रुपये की संयुक्त आय होगी (ब्याज कर योग्य है)।
वार्षिक योजनाएँ: एक निश्चित अवधि या अपने पूरे जीवनकाल के लिए एक निश्चित मासिक आय प्राप्त करने के लिए वार्षिकी योजना पर विचार करें। यह स्थिरता प्रदान करती है लेकिन शेष राशि के लिए सीमित वृद्धि क्षमता प्रदान करती है।
आपकी स्थिति को ध्यान में रखते हुए यहाँ एक विस्तृत विवरण दिया गया है:

मासिक लक्ष्य: 1.25 लाख रुपये
वार्षिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: 3 लाख रुपये
विकल्प 1: SWP के साथ संतुलित म्यूचुअल फंड

अपनी राशि का एक हिस्सा (जैसे, 1 करोड़ रुपये) संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
मासिक 1.25 लाख रुपये निकालने के लिए SWP स्थापित करें।
शेष राशि (50 लाख रुपये) को बफर के लिए और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को कवर करने के लिए डेट फंड या सावधि जमा में निवेश किया जा सकता है।
विकल्प 2: SCSS और SWP का संयोजन

अपने और अपनी पत्नी के लिए SCSS में 15-15 लाख रुपये का निवेश करें (संयुक्त आय - 24,000 रुपये प्रति माह)।
शेष राशि (1.2 करोड़ रुपये) संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
मासिक 1 लाख रुपये निकालने के लिए SWP स्थापित करें (SCSS से आय को पूरक करने के लिए)।
महत्वपूर्ण विचार:

कर निहितार्थ: प्रत्येक निवेश विकल्प के कर निहितार्थ को समझने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें।
मुद्रास्फीति: याद रखें, मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है। ऐसे निवेशों पर विचार करें जो मुद्रास्फीति के विरुद्ध कुछ बचाव प्रदान करते हैं।
जोखिम सहनशीलता: एक उपयुक्त निवेश योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार के साथ अपनी जोखिम सहनशीलता पर चर्चा करें।
अतिरिक्त सुझाव:

पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
इन विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार करके और एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके, आप एक ऐसी योजना विकसित कर सकते हैं जो आपको जोखिम और करों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्थिर आय धारा प्रदान करती है।

Asked on - Apr 18, 2024 | Answered on Apr 18, 2024

आपकी दयालु प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद सर। सर, PMSS में 15 लाख जमा करने पर मुझे 110000/- प्रति वर्ष लगभग 9000/- PM मिल रहे हैं, 12000/- नहीं और मेरी पत्नी की उम्र 60 वर्ष से कम है, इसलिए वह ऐसा नहीं कर सकती। क्या आप कृपया मुझे SWP के लिए कुछ ऐसे स्टॉक के नाम सुझा सकते हैं, जिनका पिछला रिकॉर्ड अच्छा रहा हो। सादर

Ans: अच्छे ऐतिहासिक प्रदर्शन वाले SWP के लिए, लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार करें। लगातार रिटर्न देने के मजबूत इतिहास वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें। विचार करने के लिए कुछ विकल्प प्रसिद्ध AMC के विविध इक्विटी फंड हैं। निवेश करने से पहले हमेशा फंड के प्रदर्शन, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश रणनीति की समीक्षा करना याद रखें।

Asked on - Apr 18, 2024 | Answered on Apr 18, 2024

सर, धन्यवाद, क्या आप मुझे SWP के लिए अच्छे ऐतिहासिक प्रदर्शन और अच्छे रिटर्न वाले कुछ म्यूचुअल फंड के नाम सुझा सकते हैं, क्योंकि मुझे कोई अनुभव नहीं है। मैं आपका बहुत आभारी रहूंगा। सादर प्रणाम

Ans: निश्चित रूप से! सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करते समय, ऐसे फंड की तलाश करना महत्वपूर्ण है, जिनका लंबे समय तक अच्छे प्रदर्शन का लगातार ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो। यहाँ कुछ सामान्य दिशा-निर्देश और कारक दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

ऐतिहासिक प्रदर्शन: ऐसे फंड की तलाश करें, जिन्होंने 3 से 5 साल की अवधि में लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन किया हो। हालाँकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। कम व्यय अनुपात वाले फंड चुनना उचित है।

फंड मैनेजर: एक अनुभवी और कुशल फंड मैनेजर फर्क ला सकता है। फंड मैनेजर के कार्यकाल और ट्रैक रिकॉर्ड की जाँच करें।

फंड का आकार: एक बड़ा फंड आकार आमतौर पर निवेशक के विश्वास को दर्शाता है। हालाँकि, बहुत बड़े फंड को लिक्विडिटी की कमी के कारण उच्च रिटर्न उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है।

एसेट एलोकेशन: सुनिश्चित करें कि फंड का एसेट एलोकेशन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: मानक विचलन, बीटा और शार्प अनुपात जैसे मेट्रिक्स को देखकर फंड से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम क्षमता से मेल खाता है।
संगति: प्रदर्शन में निरंतरता महत्वपूर्ण है। अनियमित प्रदर्शन वाले फंड से बचें, भले ही उनके कुछ साल अच्छे रहे हों।
यह समझना ज़रूरी है कि आपकी पूरी वित्तीय पृष्ठभूमि, निवेश लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को जाने बिना विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं की सिफारिश करना जोखिम भरा हो सकता है। प्रत्येक निवेशक की ज़रूरतें और परिस्थितियाँ अलग-अलग होती हैं, इसलिए जो एक व्यक्ति के लिए अच्छा काम करता है, वह दूसरे के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
इसलिए, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार या निवेश पेशेवर से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है जो आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपकी वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों की गहन समझ के आधार पर आपके SWP के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।

Asked on - Apr 18, 2024 | Answered on Apr 20, 2024

धन्यवाद ????????

Ans: स्वागत:)

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