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2 लाख रुपये की मासिक आय, 2025 में बच्चे की उम्मीद - म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता कैसे लाएं?

Ramalingam Kalirajan |8285 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

मेरी मासिक सैलरी करीब 2 लाख रुपये है और मैं म्यूचुअल फंड में 30,000-40,000 रुपये निवेश करना चाहता हूं। 2025 में बच्चे की उम्मीद के साथ, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता कैसे लानी चाहिए? क्या आप विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के कुछ उदाहरण दे सकते हैं और कुछ चाइल्ड सेविंग म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं?

Ans: लगभग 2 लाख रुपये के मासिक वेतन के साथ, म्यूचुअल फंड में 30,000-40,000 रुपये का निवेश समय के साथ धन बनाने का एक शानदार तरीका है। चूंकि आप 2025 में बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं, इसलिए अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और अपने बच्चे की भविष्य की आवश्यकताओं दोनों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आपको भविष्य के लिए स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हुए जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करेगा।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए महत्वपूर्ण विचार

निवेश क्षितिज: चूंकि आप एक बच्चे और अपने बच्चे की भविष्य की जरूरतों के लिए योजना बना रहे हैं, इसलिए आपके पास एक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है, जो संभावित रूप से 10-15 साल तक फैला हुआ है। यह आपको उच्च विकास के लिए कुछ हद तक जोखिम उठाने में सक्षम बनाता है।

जोखिम सहनशीलता: आपकी अपेक्षाकृत कम उम्र और बढ़ते परिवार को देखते हुए, आपके पास मध्यम से उच्च जोखिम सहनशीलता हो सकती है। विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना बहुत ज़रूरी है, खास तौर पर तब जब आपके बच्चे की शिक्षा या अन्य ज़रूरतों से जुड़े खर्चों का समय नज़दीक आ रहा हो।

लिक्विडिटी की ज़रूरतें: आपको अपने निवेशों को अल्पकालिक लक्ष्यों, जैसे कि आपके बच्चे की तत्काल ज़रूरतों या आपात स्थितियों के लिए इस्तेमाल करने की ज़रूरत हो सकती है। इसलिए, लिक्विड फंड और लंबी अवधि के निवेशों का मिश्रण शामिल करना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण रणनीति

इक्विटी फंड: ये फंड मुख्य रूप से शेयर बाज़ार में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में विकास की उच्च संभावना प्रदान करते हैं। आपके क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए, खासकर आपके बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों के लिए।

डेट फंड: डेट फंड निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और ब्याज दर जोखिम को प्रबंधित करने के लिए आदर्श हैं। इक्विटी फंड की अस्थिरता को संतुलित करने के लिए डेट फंड को एक छोटा लेकिन महत्वपूर्ण हिस्सा बनाना चाहिए।

हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे उन निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं जो स्थिर रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम चाहते हैं।

बाल-विशिष्ट फंड: कुछ म्यूचुअल फंड विशेष रूप से बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों को पूरा करते हैं। ये फंड आमतौर पर लंबी अवधि के विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं, इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं।

एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का उदाहरण

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे विविधतापूर्ण बनाने पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी फंड में 60%
यह हिस्सा इक्विटी फंड के माध्यम से विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकता है। स्थिरता और विकास क्षमता दोनों को प्राप्त करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें।

हाइब्रिड फंड में 20%
ये फंड जोखिम और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, इक्विटी और फिक्स्ड इनकम दोनों के लिए जोखिम प्रदान करते हैं। यह इक्विटी बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक कुशन के रूप में कार्य करेगा।

डेट फंड में 10%
ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, विशेष रूप से तब उपयोगी होते हैं जब आपको भविष्य में तरलता की आवश्यकता हो सकती है। ये फंड आमतौर पर बॉन्ड और अन्य फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।

बच्चों के लिए विशेष फंड में 10%
इन फंड का उद्देश्य भविष्य में बच्चों से संबंधित खर्चों जैसे शिक्षा के लिए विशेष रूप से धन का निर्माण करना है। वे दीर्घकालिक क्षितिज के साथ निवेश करते हैं और महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

निवेश के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना

इक्विटी फंड: इंडेक्स फंड या ईटीएफ के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड चुनें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्टॉक चुनने और बाजार विश्लेषण में प्रबंधक की विशेषज्ञता के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। इनमें थोड़ी अधिक लागत शामिल हो सकती है, लेकिन वे पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं।

ऋण फंड: लंबी अवधि के बॉन्ड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड जैसे ऋण फंड कम जोखिम वाले निवेश के लिए उपयुक्त हैं। वे पूंजी सुरक्षा बनाए रखते हुए बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड आक्रामक हाइब्रिड फंड (उच्च इक्विटी एक्सपोजर) से लेकर रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड (अधिक ऋण एक्सपोजर) तक हो सकते हैं। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनें।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: सीएफपी क्रेडेंशियल वाले वितरक के माध्यम से खरीदे गए नियमित म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन कर सकता है और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप एक संरचित निवेश रणनीति से लाभ उठा सकते हैं। आपका सीएफपी आपको अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करने और अपने विकसित वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद करेगा।

निरंतर समर्थन: पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आपको बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के अनुसार अपने पोर्टफोलियो में निरंतर निगरानी और समायोजन प्राप्त होगा। सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड एक अनुकूलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड निफ्टी 50 जैसे किसी विशिष्ट मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। जबकि वे कम शुल्क देते हैं, वे केवल बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। इनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं होती, जो लंबी अवधि में आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को सीमित कर सकता है, खासकर यदि आप बच्चे की शिक्षा जैसे बड़े भविष्य के खर्च के लिए बचत कर रहे हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: कम लागत के कारण डायरेक्ट म्यूचुअल फंड एक आकर्षक विकल्प लग सकता है। हालांकि, पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सही फंड का चयन करना, इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखना और बदलते लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना मुश्किल हो जाता है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले पेशेवर के माध्यम से प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड, लंबी अवधि के विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश में कर संबंधी विचार

पूंजीगत लाभ कर: जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

लाभांश कर: म्यूचुअल फंड से प्राप्त लाभांश भी आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर के अधीन हैं। यदि आप लाभांश पर कर प्रभाव से बचना चाहते हैं, तो विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

बाल बचत म्यूचुअल फंड

आपके बच्चे की शिक्षा या भविष्य की जरूरतों के लिए बचत करने के लिए कई म्यूचुअल फंड पर विचार किया जा सकता है। ये फंड आम तौर पर दीर्घकालिक विकास परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं और समय के साथ आपको पर्याप्त कोष बनाने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास फोकस: दीर्घकालिक विकास की उच्च क्षमता वाले इक्विटी-उन्मुख फंड चुनें। चूंकि आपके बच्चे की ज़रूरतें कई सालों बाद पूरी होंगी, इसलिए आप उच्च स्तर का जोखिम उठा सकते हैं।

शिक्षा-केंद्रित फंड: कुछ म्यूचुअल फंड विशेष रूप से बच्चों की शिक्षा को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये फंड आम तौर पर एक आक्रामक परिसंपत्ति आवंटन मॉडल का पालन करते हैं और विशेष रूप से 10-15 वर्षों में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट निर्णय है, खासकर जब आपके पास अपने बच्चे के भविष्य के लिए बचत करने जैसा कोई स्पष्ट लक्ष्य हो। इक्विटी, डेट, हाइब्रिड और चाइल्ड-स्पेसिफिक फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाकर, आप जोखिम को स्थिर रिटर्न के साथ संतुलित कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना और अनुशासन के साथ निवेश करना आपको धन संचय करते हुए अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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