मेरी मासिक सैलरी 8 लाख रुपये है, लेकिन साल में मेरा काम करने का समय तय नहीं है। कभी-कभी मैं साल में 8 महीने काम करता हूं, कभी-कभी 6 महीने। मेरे पास NRE अकाउंट है। अनिश्चित कार्य प्रकृति के कारण। मुझे हमेशा संदेह रहता था कि खाते में कुछ फंड...

मेरी मासिक सैलरी 8 लाख रुपये है, लेकिन साल में मेरा काम करने का समय तय नहीं है। कभी-कभी मैं साल में 8 महीने काम करता हूं, कभी-कभी 6 महीने। मेरे पास NRE अकाउंट है। अनिश्चित कार्य प्रकृति के कारण। मुझे हमेशा संदेह रहता था कि खाते में कुछ फंड स्टैंडबाय पर रखना है या नहीं। इस डर के कारण मैंने कभी निवेश नहीं किया। हाल ही में लगभग 50k का SIP शुरू किया है। कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए। या मेरे पास और क्या विकल्प हैं। मैं यह भी सोच रहा था कि बाद में किराए पर देने के लिए एक फ्लैट खरीदूं। या भविष्य में बेचने के लिए एक ज़मीन खरीदूं। मैं अपने जीवन को लेकर उलझन में हूँ।

Ans: मैं आपके काम की अनिश्चित प्रकृति और आपके वित्तीय स्थिरता पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में आपकी चिंताओं को समझता हूँ। यह सराहनीय है कि आपने इन चुनौतियों के बावजूद SIP शुरू करने का कदम उठाया है। निवेश के बारे में निर्णय लेने पर अभिभूत महसूस करना स्वाभाविक है, खासकर जब उतार-चढ़ाव वाली आय और भविष्य की वित्तीय सुरक्षा जैसे कारकों पर विचार किया जाता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं इन विकल्पों के माध्यम से आपको मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ। डर को खुद पर हावी होने देने के बजाय, निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाने पर विचार करें: आपातकालीन निधि: आपकी आय की अनियमितता को देखते हुए, आपके NRE खाते में पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है ताकि कम आय वाले महीनों के दौरान जीवन-यापन के खर्चों को कवर किया जा सके। यह एक सुरक्षा जाल और मन की शांति प्रदान करता है। विविध निवेश: रियल एस्टेट जैसे पारंपरिक रास्तों से परे निवेश विकल्पों का पता लगाएं। म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश साधनों के विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें जो आपकी परिवर्तनशील आय को समायोजित करने के लिए तरलता और लचीलापन प्रदान करते हैं। पेशेवर सलाह: अपनी अनूठी स्थिति के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने, यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करने और वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं। जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचें: संपत्ति खरीदना आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसके पक्ष और विपक्ष को ध्यान से तौलना महत्वपूर्ण है। रियल एस्टेट निवेश अपनी चुनौतियों के साथ आते हैं और हमेशा आपके वित्तीय लक्ष्यों या जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप नहीं हो सकते हैं। याद रखें, अनिश्चितता जीवन का एक हिस्सा है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और सूचित निर्णय लेने से आप इससे सफलतापूर्वक निपट सकते हैं। ऐसे पेशेवरों से सहायता लेने में संकोच न करें जो मार्गदर्शन और स्पष्टता प्रदान कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Asked on - May 09, 2024 | Answered on May 09, 2024

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धन्यवाद महोदय

Ans: स्वागत :)

Ans: मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। आइए आपकी स्थिति का व्यापक रूप से आकलन करें और आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक योजना बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपकी आय 2.2 लाख रुपये प्रति माह है, लेकिन आपके खर्चे अधिक हैं। आपके पास रियल एस्टेट में महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं, लेकिन सीमित तरलता है। वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए इस असंतुलन को दूर करने की आवश्यकता है।

रियल एस्टेट संपत्तियाँ
रियल एस्टेट आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा है। आपके पास तीन घर हैं, जिनमें से एक निर्माणाधीन है। इन संपत्तियों का मूल्य लगभग इस प्रकार है:

प्राथमिक निवास: 4 से 4.5 करोड़ रुपये
निर्माणाधीन संपत्ति: 1.5 करोड़ रुपये (पूरा होने के बाद 2 करोड़ रुपये होने की उम्मीद है)
तीसरी संपत्ति: 40 लाख रुपये
ये संपत्तियाँ आय उत्पन्न नहीं करती हैं, जिससे तरलता की समस्याएँ होती हैं।

मौजूदा देनदारियाँ
आपकी चल रही EMI:

होम लोन: 80,000 रुपये प्रति माह
पर्सनल लोन: 10,000 रुपये प्रति माह 24,000 प्रति माह
गोल्ड लोन: 5,000 रुपये प्रति माह
ये लोन कुल 1.09 लाख रुपये प्रति माह हैं, जो आपके वित्तीय तनाव में योगदान करते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा की कमी
आपके पास आपातकालीन निधि की कमी है, जो अप्रत्याशित खर्चों के लिए महत्वपूर्ण है। आपका एकमात्र बीमा आपकी कंपनी के माध्यम से है, जिसमें 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवरेज है। यह चार लोगों के परिवार के लिए अपर्याप्त है।

प्रस्तावित समाधान: रियल एस्टेट बेचना
4 से 4.5 करोड़ रुपये मूल्य का अपना प्राथमिक निवास बेचना आपकी वित्तीय स्थिति में काफी सुधार कर सकता है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

ऋण कम करें: बिक्री आय का एक हिस्सा अपने मौजूदा ऋणों को चुकाने के लिए उपयोग करें। इससे हर महीने 1.09 लाख रुपये बचेंगे।

आपातकालीन निधि बनाएँ: आपात स्थिति के लिए उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 10-15 लाख रुपये अलग रखें।

बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा (कम से कम 20 लाख रुपये) और एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें।

इक्विटी में निवेश करें: लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड को शामिल करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड पारंपरिक बचत की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। आइए विभिन्न श्रेणियों और उनके लाभों का पता लगाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। आपकी बेटियों की शिक्षा, विवाह और आपकी सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। प्रकारों में शामिल हैं:

लार्ज-कैप फंड: बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करें। वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: छोटी कंपनियों में निवेश करें। इनमें सबसे अधिक विकास क्षमता होती है लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

मल्टी-कैप फंड: विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करें। वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
ये फंड बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों और आपातकालीन निधियों के लिए उपयुक्त।

लिक्विड फंड: अपनी उच्च तरलता के कारण आपातकालीन निधियों के लिए आदर्श।

शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड: मध्यम रिटर्न और कम जोखिम के साथ अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए उपयुक्त।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: उच्च-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें, जो पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाएँ, जोखिम को कम करें।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित, बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करना।

लिक्विडिटी: खरीदना और बेचना आसान, फंड तक त्वरित पहुँच प्रदान करना।

कंपाउंडिंग: रिटर्न को फिर से निवेश करने से समय के साथ आपकी संपत्ति में तेजी से वृद्धि होती है।

लचीलापन: अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न फंडों में से चुनें।

खर्चों को संबोधित करना
बजट बनाना: अपने खर्चों को ट्रैक करने और नियंत्रित करने के लिए एक विस्तृत बजट बनाएँ। अनावश्यक खर्च में कटौती करने के लिए क्षेत्रों की पहचान करें।

आपातकालीन निधि: अपने निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें।

बीमा: अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

बेटियों की शिक्षा और विवाह
अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। लगातार निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करने पर विचार करें।

शिक्षा: अगले 3-5 वर्षों में स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें।

विवाह: अगले 10-15 वर्षों में उच्च वृद्धि के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना तुरंत शुरू होनी चाहिए। सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी फंड: लंबी अवधि की वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए अल्पकालिक डेट फंड और कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करें।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। वे औसत रिटर्न देते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल प्रबंधन के माध्यम से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन और बेहतर निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

योजना को लागू करने के चरण
प्राथमिक निवास बेचें: आय का उपयोग ऋण चुकाने, आपातकालीन निधि बनाने और निवेश करने के लिए करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: व्यक्तिगत सलाह के लिए और सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए।

एसआईपी शुरू करें: अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में।

बीमा: अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा खरीदें।

ट्रैक करें और समायोजित करें: अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, जिसमें उच्च व्यय और कम तरलता है, अस्थिर है। एक संपत्ति बेचकर और म्यूचुअल फंड में विविधता लाकर, आप अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। ऋण कम करने, आपातकालीन निधि बनाने और इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने पर ध्यान दें। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 29 वर्ष के हैं, संपत्ति के मालिक हैं, और आपके पास अच्छा फंड बेस है। यह मजबूत वित्तीय प्रगति को दर्शाता है। अब आप जानना चाहते हैं कि आगे क्या करना है। मैं सभी प्रमुख क्षेत्रों को कवर करते हुए एक स्पष्ट, पूर्ण योजना दूंगा।

आपकी संपत्ति का अवलोकन
फ्लैट 1: 1.60 करोड़ रुपये

फ्लैट 2 (घर): 2 करोड़ रुपये

कुल अचल संपत्ति: 3.60 करोड़ रुपये

फंड कॉर्पस: 1 करोड़ रुपये

आपके पास अच्छी संपत्ति है। लेकिन रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं है। इसके बाद फंड का सावधानीपूर्वक उपयोग करने की आवश्यकता है।

जीवन के लक्ष्यों को स्पष्ट करना
सबसे पहले पूछें: आप क्या हासिल करना चाहते हैं?

बच्चों की शिक्षा या शादी?

जल्दी रिटायरमेंट की इच्छा?

व्यवसाय या अवकाश यात्रा की ज़रूरतें?

लिक्विड निवेश कॉर्पस बनाना?

लक्ष्यों को परिभाषित करने से फंड को दिशा मिलती है।

लिक्विडिटी की ज़रूरतें और जोखिम प्रबंधन
रियल एस्टेट शायद अल्पकालिक ज़रूरतों को पूरा न करे।

आपातकालीन स्थितियों में लिक्विड एसेट की आवश्यकता होती है

फंड लचीलापन देते हैं

आपको जोखिम उठाने की क्षमता तय करनी होगी

आपके पास 1 करोड़ रुपये का फंड है। इससे आपको पहले से ही लचीलापन मिलता है।

आपातकालीन और बीमा कवर
आगे निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि ये तय हैं:

आपातकालीन फंड 6 महीने के खर्चों को कवर करता है

आपके लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस

स्वयं और आश्रितों के लिए स्वास्थ्य बीमा

ये सुरक्षा देते हैं और निवेश पर दबाव कम करते हैं।

ऋण का उपयोग या कमी?
आपने ऋण का उल्लेख नहीं किया। यदि आपके पास कोई है, तो पहले उच्च ब्याज वाले ऋण को कम करने पर विचार करें।

यदि आपके पास कोई ऋण नहीं है, तो यह अच्छा है। ऋण-मुक्त स्थिति बनाए रखें।

एसेट डायवर्सिफिकेशन: यह क्यों मायने रखता है
आपके पास 78% रियल एस्टेट में और 22% फंड में है।

यह एकाग्रता जोखिम बढ़ाती है।

प्रॉपर्टी मार्केट धीमा हो सकता है

लिक्विडिटी कम है

किराये की आय अनिश्चित हो सकती है

एसेट क्लास में डायवर्सिफिकेशन से सुरक्षा बढ़ती है।

फंड को कहां डायवर्सिफाई करें
आपके पास म्यूचुअल फंड या नकद में 1 करोड़ रुपये हैं। अब इनमें डायवर्सिफाई करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (बड़े, मल्टी, मिड, स्मॉल)

डेट म्यूचुअल फंड

संभवतः गोल्ड या कमोडिटी-लिंक्ड स्कीम

एक्टिव फंड का चयन मायने रखता है। इंडेक्स फंड से बचें। एक्टिव फंड ऑफर करते हैं:

अस्थिरता के दौरान मैनेजर रीबैलेंस कर सकता है

मैनेजर फ्रोथी सेक्टर में आवंटन कम कर सकता है

एक्टिव फंड रणनीतिक लचीलापन जोड़ता है

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड प्लान
अगर फंड डायरेक्ट प्लान में हैं, तो सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर प्लान में जाने पर विचार करें

क्यों?

डायरेक्ट प्लान में कोई मार्गदर्शन नहीं

समय पर रीबैलेंसिंग से चूक सकते हैं

आवधिक फंड समीक्षा की कमी

व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रह अनियंत्रित

बेहतर निवेश परिणामों से लागत में मामूली वृद्धि कम हो जाती है

सीएफपी-नेतृत्व वाली सलाह वाली रेगुलर प्लान अनुशासन सुनिश्चित करती हैं।

निवेश आवंटन रणनीति
आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, यहाँ 1 करोड़ रुपये के फंड का सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी फंड - 50 लाख रुपये (50%)

स्थिरता के लिए लार्ज कैप फोकस

कैप में आवंटन के लिए मल्टी-कैप

विकास के लिए मिड और स्मॉल कैप में एक छोटा हिस्सा

डेट फंड - 30 लाख रुपये (30%)

सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए शॉर्ट-टर्म, मीडियम टर्म या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड

गोल्ड या कमोडिटी फंड - 10 लाख रुपये (10%)

मुद्रास्फीति से बचाव करता है

लिक्विड/अल्ट्राशॉर्ट फंड - 10 लाख रुपये (10%)

आपातकालीन पहुंच के लिए

इक्विटी विकास की संभावना देता है। डेट और गोल्ड स्थिरता जोड़ते हैं। लिक्विड आपातकाल को कवर करता है।

लक्ष्य-आधारित निवेश योजना
अब अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों के अनुसार निवेश करें:

आपातकालीन निधि: लिक्विड फंड में पहले से ही 10 लाख रुपये

अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष): ऋण/तरल निधि में 10 लाख रुपये

मध्यम अवधि लक्ष्य (4-8 वर्ष): इक्विटी और ऋण के मिश्रण में 40 लाख रुपये

दीर्घकालिक लक्ष्य (8+ वर्ष): मुख्य रूप से इक्विटी में 40 लाख रुपये

आप नकदी प्रवाह के आधार पर SIP या एकमुश्त राशि जोड़ सकते हैं।

SIP और एकमुश्त राशि दृष्टिकोण
आपके पास पहले से ही फंड है। अब आप व्यवस्थित तरीके से निवेश करना शुरू कर सकते हैं:

इक्विटी फंड में 25,000 रुपये का मासिक SIP सेट करें

वार्षिक टॉप-अप के साथ लिक्विडिटी और ऋण को कम-ज्यादा होने दें

बोनस या उपहार मिलने पर एकमुश्त राशि का उपयोग करें

बाजार के शीर्ष पर अधिक निवेश करने से बचें

इससे महीने-दर-महीने लगातार निवेश होता है।

रियल एस्टेट: लाभ और सीमाएँ
आपकी संपत्ति आपकी निवल संपत्ति में इज़ाफा करती है। लेकिन रियल एस्टेट के कुछ नुकसान भी हैं:

अचल, उच्च लेनदेन लागत

किराये की आय अनिश्चित

कर और रखरखाव लागत बढ़ाते हैं

अधिक संपत्ति जोड़ने से बचें। बाद में ज़रूरत पड़ने पर मुद्रीकरण पर विचार करें।

भविष्य के धन लक्ष्यों की योजना बनाना
29 वर्ष की आयु में, आपके पास बड़े लक्ष्य हासिल करने का समय होता है:

समय से पहले सेवानिवृत्ति

व्यवसाय के लिए धन जुटाना

बेटी की शादी या बच्चे की शिक्षा

यात्रा और जीवनशैली संबंधी खर्च

एक विविध फंड पोर्टफोलियो आपको इनके लिए तैयार होने में मदद करता है।

समय के साथ पुनर्संतुलन
लक्ष्यों के करीब आने पर आपका आवंटन बदलना चाहिए:

हर साल: आवंटन बहाव की जाँच करें

यदि अधिक आवंटन किया गया है तो इक्विटी लाभ को ऋण में स्थानांतरित करें

बाजार में गिरावट पर इक्विटी स्लाइस बढ़ाएँ

प्रत्येक लक्ष्य से पहले अंतिम 2 वर्षों में इक्विटी को धीरे-धीरे कम करें

इससे जोखिम समय-सीमा के अनुरूप बना रहता है।

कर जागरूकता
म्यूचुअल फंड के लिए कर नियमों को याद रखें:

इक्विटी एलटीसीजी: 1.25 लाख रुपये प्रति वर्ष से ऊपर 12.5%

एसटीसीजी: 20%

आय स्लैब के अनुसार ऋण लाभ पर कर लगाया जाता है

कम लाभ वाले वर्षों और दीर्घकालिक शैली में निकासी की योजना बनाएं।

निगरानी और समीक्षा
निरंतर निरीक्षण महत्वपूर्ण है। सीएफपी-नेतृत्व वाली एमएफडी निम्नलिखित में मदद कर सकती है:

तिमाही फंड समीक्षा

एसेट रीबैलेंसिंग सलाह

लक्ष्य ट्रैकिंग

बाजार जोखिम अलर्ट

यह सुनिश्चित करता है कि आप बदलती जीवन स्थितियों के साथ संरेखित रहें।

आप आगे क्या कर सकते हैं
आपातकालीन निधि और बीमा आवश्यकताओं की पुष्टि करें

धन को अनुशंसित आवंटन में स्थानांतरित करें

एसआईपी योगदान शुरू करें या बढ़ाएँ

वार्षिक रूप से एकमुश्त बढ़ावा का उपयोग करें

सीएफपी के साथ सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें

ये कदम एक मजबूत 360-डिग्री योजना बनाते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास महत्वपूर्ण अचल संपत्ति है। यह मजबूत है, लेकिन तरल नहीं है

विविधता और विकास के लिए फंड को संरचित किया जा सकता है

अधिक संपत्ति जोड़ने से बचें; नकदी और सक्रिय फंड का उपयोग करें

सीएफपी-नेतृत्व वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित-योजना म्यूचुअल फंड अनुशासन बनाए रखने में मदद करते हैं

लक्ष्य-आधारित आवंटन यह स्पष्टता लाता है कि पैसा कहां जाता है

बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ एसेट रीबैलेंसिंग महत्वपूर्ण है

टैक्स-स्मार्ट निकास शुद्ध रिटर्न में सुधार करता है

वार्षिक समीक्षा आपकी योजना को जीवन में होने वाले बदलावों के साथ संरेखित रखती है

यह संयुक्त संरचना आपकी स्वतंत्रता, विकास और भविष्य के लक्ष्यों का समर्थन करती है

आपका वर्तमान धन आधार उत्कृष्ट है। अब, अपने फंड को सावधानीपूर्वक संरचित करने से यह आपके जीवन लक्ष्यों के लिए अधिक मेहनत और समझदारी से काम करेगा। यदि आप इस योजना को क्रियान्वित करने में सहायता चाहते हैं, तो हम चरण-दर-चरण मिलकर काम कर सकते हैं।

सादर,
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