74,000 मासिक वेतन के साथ ऋण और व्यय का प्रबंधन कैसे करें?

Ans: मैं आपकी स्थिति को साझा करने के लिए आपके साहस की सराहना करता हूँ। वित्तीय तनाव को प्रबंधित करना, विशेष रूप से स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के साथ, चुनौतीपूर्ण है। आइए एक व्यावहारिक योजना बनाएँ जो आपको ऋण से बाहर निकलने और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करे।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
मासिक आय: 98,000 रुपये
मासिक ऋण दायित्व: 1.75 लाख रुपये
बचत: चिकित्सा व्यय के कारण कोई नहीं
ऋण प्रबंधन के लिए तत्काल कदम
अपने ऋण का आकलन करना
कुल ऋण: सभी ऋण EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों सहित कुल बकाया राशि की गणना करें।
ब्याज दरें: प्रत्येक ऋण के लिए ब्याज दरों की पहचान करें। पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें।
बजट बनाना और व्यय प्रबंधन
बजट बनाएँ: अपने सभी आवश्यक मासिक खर्चों (भोजन, उपयोगिताएँ, किराया, आदि) की सूची बनाएँ। उन गैर-आवश्यक खर्चों की पहचान करें जिन्हें कम किया जा सकता है या समाप्त किया जा सकता है।
खर्चों पर नज़र रखें: खर्च किए गए हर रुपये को ट्रैक करने के लिए नोटबुक या ऐप का उपयोग करें। इससे आपको लागत में कटौती करने के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी।
ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना
उच्च-ब्याज वाले ऋण पहले
क्रेडिट कार्ड: इन पर अक्सर सबसे अधिक ब्याज दरें होती हैं। मूलधन को तेज़ी से कम करने के लिए न्यूनतम देय राशि से अधिक भुगतान करने पर ध्यान दें।
व्यक्तिगत ऋण: एक बार उच्च-ब्याज वाले ऋणों का प्रबंधन हो जाने के बाद, व्यक्तिगत ऋणों पर ध्यान दें।
ऋण समेकन विकल्प
ऋण समेकन ऋण: उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम ब्याज दर वाले एकल ऋण में समेकित करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने पर विचार करें।
शेष राशि स्थानांतरण: यदि संभव हो तो अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को कम ब्याज दर वाले कार्ड में स्थानांतरित करें।
लेनदारों के साथ बातचीत करना
लेनदारों से संपर्क करें: अपने लेनदारों को अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बताएं। कम ब्याज दरों या मासिक भुगतान में अस्थायी कमी का अनुरोध करें।
ऋण निपटान: यदि बातचीत विफल हो जाती है, तो ऋण निपटान पर विचार करें। इसमें एकमुश्त भुगतान पर बातचीत करना शामिल है जो कुल बकाया राशि से कम है।
अपनी आय बढ़ाना
अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज करना
फ्रीलांसिंग: अतिरिक्त आय अर्जित करने के लिए लेखन, ग्राफिक डिज़ाइन या ट्यूशन जैसे कौशल का उपयोग करें। अपवर्क और फ्रीलांसर जैसे प्लेटफ़ॉर्म मदद कर सकते हैं।
अंशकालिक नौकरियाँ: अपने शेड्यूल के हिसाब से अंशकालिक काम की तलाश करें। डिलीवरी सेवाएँ, ट्यूशन या ऑनलाइन ग्राहक सहायता नौकरियाँ अतिरिक्त आय प्रदान कर सकती हैं।
मौजूदा कौशल का लाभ उठाना
कौशल संवर्धन: कौशल संवर्धन में समय लगाएँ जो आपकी कमाई की क्षमता को बढ़ा सकता है। कोर्सेरा या उडेमी जैसे प्लेटफ़ॉर्म पर ऑनलाइन पाठ्यक्रम मददगार हो सकते हैं।
नेटवर्किंग: अपने क्षेत्र के पेशेवरों से जुड़ें जो फ्रीलांस अवसर या अंशकालिक काम की पेशकश कर सकते हैं।
स्वास्थ्य और वित्त का प्रबंधन
स्वास्थ्य बीमा
मौजूदा नीतियों की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके और आपके परिवार के पास जेब से होने वाले चिकित्सा व्यय को कम करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
सरकारी योजनाएँ: ऐसी सरकारी स्वास्थ्य योजनाओं की खोज करें जो चिकित्सा लागतों में सहायता प्रदान कर सकती हैं।
दीर्घकालिक वित्तीय योजना
आपातकालीन निधि बनाना
छोटी शुरुआत करें: एक बार जब ऋण नियंत्रण में आ जाएँ, तो आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें। कम से कम 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर राशि का लक्ष्य रखें।
संगति: इस निधि में हर महीने एक छोटी, स्थिर राशि का योगदान करें।
भविष्य के लिए निवेश
म्यूचुअल फंड: अपने वित्त को स्थिर करने के बाद, लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। छोटे SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) से शुरुआत करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर सही फंड और निवेश रणनीति चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक तनाव को संबोधित करना
सहायता प्राप्त करना
परिवार और मित्र: अपने भरोसेमंद परिवार के सदस्यों या मित्रों के साथ अपनी चिंताओं को साझा करें जो सहायता और सलाह दे सकते हैं।
परामर्श: तनाव को प्रबंधित करने और मुकाबला करने की रणनीति विकसित करने के लिए किसी वित्तीय परामर्शदाता या चिकित्सक से मदद लेने पर विचार करें।
सकारात्मक मानसिकता
प्रगति पर ध्यान दें: अपने ऋण चुकौती यात्रा में छोटे मील के पत्थर का जश्न मनाएं। प्रत्येक कदम आपको वित्तीय स्वतंत्रता के करीब लाता है।
प्रेरित रहें: अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों की याद दिलाएँ, जैसे घर का मालिक होना या एक स्थिर वित्तीय भविष्य सुरक्षित करना।
सरकारी और गैर सरकारी संगठन सहायता की खोज करना
सरकारी योजनाएँ
ऋण राहत कार्यक्रम: शोध करें कि क्या कोई सरकारी ऋण राहत कार्यक्रम उपलब्ध हैं जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं।
सब्सिडी और अनुदान: सरकारी सब्सिडी या अनुदान की तलाश करें जो चिकित्सा व्यय या अन्य वित्तीय आवश्यकताओं में सहायता कर सकते हैं।
गैर-सरकारी संगठन
वित्तीय सहायता: कुछ गैर सरकारी संगठन वित्तीय संकट में व्यक्तियों को वित्तीय सहायता या कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करते हैं।
चिकित्सा सहायता: ऐसे गैर सरकारी संगठनों की तलाश करें जो चिकित्सा व्यय के लिए सहायता प्रदान करते हैं।
एक सतत भविष्य की योजना बनाना
शिक्षा और कौशल विकास
आजीवन सीखना: नौकरी के अवसरों और कमाई की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए अपने कौशल को सीखना और उन्नत करना जारी रखें।
प्रमाणन: अपनी योग्यता और कैरियर की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए अपने क्षेत्र में प्रमाणन प्राप्त करें।
वित्तीय साक्षरता
वित्तीय शिक्षा: व्यक्तिगत वित्त, बजट और निवेश के बारे में खुद को शिक्षित करें। किताबें, ऑनलाइन पाठ्यक्रम और कार्यशालाएँ मूल्यवान संसाधन हो सकती हैं।
स्मार्ट वित्तीय निर्णय: सूचित वित्तीय निर्णय लेने, उच्च ब्याज वाले ऋण से बचने और बचत बनाने के लिए अपने ज्ञान को लागू करें।
वित्तीय अनुशासन के लिए व्यावहारिक सुझाव
उच्च ब्याज वाले ऋण से बचना
क्रेडिट कार्ड का उपयोग: क्रेडिट कार्ड का कम से कम उपयोग करें और केवल तभी करें जब आप ब्याज शुल्क से बचने के लिए हर महीने पूरी शेष राशि का भुगतान कर सकें।
ऋण: जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, नए ऋण लेने से बचें। पहले मौजूदा ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें।

नियमित वित्तीय समीक्षा

मासिक जाँच: अपनी वित्तीय स्थिति की मासिक समीक्षा करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने बजट और खर्च को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

वार्षिक लक्ष्य: वार्षिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और प्रत्येक वर्ष के अंत में अपनी प्रगति की समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्वास्थ्य समस्याओं का प्रबंधन करते हुए ऋण से बाहर निकलना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन एक संरचित योजना और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ यह संभव है। पहले उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें, ऋण समेकन पर विचार करें और अतिरिक्त आय स्रोतों का पता लगाएँ। खर्चों का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करें और एक स्थायी वित्तीय रणनीति विकसित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

अपनी दीर्घकालिक कमाई क्षमता को बेहतर बनाने के लिए अपने कौशल और वित्तीय शिक्षा में निवेश करें। भावनात्मक तनाव को प्रबंधित करने के लिए परिवार, दोस्तों और पेशेवर परामर्शदाताओं से सहायता लें। वित्तीय बोझ को कम करने के लिए सरकारी योजनाओं और एनजीओ सहायता का उपयोग करें।

याद रखें, वित्तीय स्थिरता की ओर आपका हर कदम प्रगति है। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें, सकारात्मक मानसिकता बनाए रखें और रास्ते में छोटी उपलब्धियों का जश्न मनाएँ। दृढ़ संकल्प और सावधानीपूर्वक योजना के साथ, आप अपनी वित्तीय चुनौतियों को दूर कर सकते हैं और एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप हर महीने 84,000 रुपये कमा रहे हैं।

आपकी लोन EMI 65,000 रुपये है।

आपके नियमित पारिवारिक खर्च 20,000 रुपये हैं।

यह कुल 85,000 रुपये है, लेकिन आप केवल 84,000 रुपये कमाते हैं।

आपके पास हर महीने 1,000 रुपये या उससे ज़्यादा की कमी है।

आप कई बार क्रेडिट कार्ड पर भी निर्भर रहते हैं।

यह बहुत तनावपूर्ण स्थिति है।

लेकिन एक व्यावहारिक योजना के साथ, हम स्थिरता ला सकते हैं।

आइए अब कदम दर कदम आगे बढ़ें और इसे ठीक करें।

मूल समस्या को समझना
आप अपनी आय से ज़्यादा भुगतान कर रहे हैं।

आपकी आय के हिसाब से EMI बहुत ज़्यादा है।

आपके रहने के खर्च ज़रूरी हैं और उन पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।

बेटे की फीस, माता-पिता की दवा और किराए में देरी नहीं की जा सकती।

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल जीवनयापन के लिए किया जा रहा है, विलासिता के लिए नहीं।

अगर जल्दी ही इसका प्रबंधन नहीं किया गया तो यह कर्ज के जाल में फंस जाएगा।

इस वित्तीय योजना के मुख्य लक्ष्य
तुरंत EMI का बोझ कम करें।

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल पूरी तरह से बंद कर दें।

बुनियादी खर्चों को बिना ब्रेक के जारी रखें।

भावनात्मक शांति लाएं और वित्तीय तनाव से बचें।

मासिक नकदी प्रवाह में सांस लेने की जगह बनाएं।

चरण 1: ऋण का विश्लेषण करें और विकल्प खोजें
आपने 26 लाख रुपये का ऋण लिया है।

EMI 65,000 रुपये है जो बहुत अधिक है।

इसका मतलब है कि आपकी ब्याज दर अधिक है या आपका ऋण अवधि कम है।

जांचें कि क्या आपका ऋण अवधि 15-20 साल तक बढ़ाई जा सकती है।

यहां तक ​​कि 5 अतिरिक्त वर्ष भी EMI को 10,000 रुपये से 15,000 रुपये तक कम कर सकते हैं।

अपने बैंक में जाएं और अवधि विस्तार या पुनर्गठन के लिए अनुरोध करें।

यदि संभव हो तो अस्थायी EMI स्थगन के लिए भी कहें।

आप इसे स्टेप-अप या स्टेप-डाउन EMI योजना में बदलने का भी प्रयास कर सकते हैं।

बैलेंस ट्रांसफर पर तभी विचार करें जब आपको बेहतर अवधि और कम EMI मिले।

कुल लागत की जांच किए बिना आँख मूंदकर नया लोन न लें।

टॉप-अप लोन से बचें, जब तक कि उनका इस्तेमाल महंगे कर्जों को चुकाने के लिए न किया जाए।

चरण 2: क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल तुरंत बंद करें
क्रेडिट कार्ड आय नहीं है। यह एक महंगा कर्ज है।

ब्याज दर सालाना 36% से 42% है।

नियमित खर्चों के लिए इसका इस्तेमाल करना एक चेतावनी संकेत है।

किसी भी खर्च के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बंद करें।

अगर क्रेडिट कार्ड पर बकाया है, तो बैंक से EMI विकल्प के लिए अनुरोध करें।

EMI के ज़रिए भुगतान करें और कार्ड का इस्तेमाल बंद करें।

कार्ड पर सभी ऑटो-डेबिट या सब्सक्रिप्शन भुगतान रद्द करें।

चरण 3: परिवार की मदद से आपातकालीन स्थिति के लिए मदद लें
50,000 से 1 लाख रुपये तक के लिए अपने करीबी परिवार या दोस्तों से बात करें।

इसका इस्तेमाल मौजूदा क्रेडिट कार्ड को कवर करने और अल्पकालिक खर्चों को मैनेज करने के लिए करें।

यह कोई दीर्घकालिक ऋण नहीं है। यह एक आपातकालीन पुल है।

उन्हें 6 से 12 महीनों में भुगतान का वादा करें। शर्म न करें। ज़रूरत पड़ने पर मदद मांगना ठीक है। चरण 4: मासिक बजट का पुनर्गठन करें निश्चित खर्चों की सूची बनाएँ: किराया, स्कूल की फीस, माता-पिता की दवाइयाँ। उन्हें परिवर्तनशील खर्चों से अलग करें: किराने का सामान, बिजली, आदि। 3 महीने के लिए, सभी परिवर्तनशील खर्चों को 30% तक कम करें। OTT, मोबाइल अपग्रेड, यात्रा और अन्य गैर-ज़रूरी खर्चों को रद्द करें। यदि संभव हो तो माता-पिता के लिए जेनेरिक दवाओं पर स्विच करें। कम लागत वाले विकल्पों के लिए डॉक्टर से बात करें। किराने का सामान ऑनलाइन या थोक में खरीदें। चरण 5: अंशकालिक या अतिरिक्त आय के स्रोत खोजें आप 84,000 रुपये कमा रहे हैं। यह बुरा नहीं है। लेकिन EMI और खर्चों के साथ, यह पर्याप्त नहीं है। अतिरिक्त फ्रीलांस या सप्ताहांत काम की तलाश करें। छात्रों को ऑनलाइन पढ़ाएँ। अपने क्षेत्र में अंशकालिक रूप से सेवाएँ प्रदान करें।

जीवनसाथी (यदि काम नहीं कर रहे हैं) से अंशकालिक काम तलाशने के लिए कहें।

अब 5,000 रुपये प्रति माह की अतिरिक्त आय भी बहुत मायने रखती है।

चरण 6: पर्सनल लोन या गोल्ड लोन लेने से बचें

आपको एक और पर्सनल लोन लेने का लालच हो सकता है।

या फिर गोल्ड लोन का उपयोग करें। कृपया दोनों से बचें।

इससे आपकी EMI और तनाव ही बढ़ेगा।

समस्या को जड़ से हल करें, नई EMI जोड़कर नहीं।

चरण 7: नॉन-परफॉर्मिंग पॉलिसी सरेंडर करें

क्या आपके पास कोई LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी है?

यदि वे 3 वर्ष से अधिक पुरानी हैं, तो आप उन्हें सरेंडर कर सकते हैं।

पैसे लें और इसका उपयोग उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम करने के लिए करें।

फिर बाद में डेट म्यूचुअल फंड में मासिक SIP पर स्विच करें।

केवल तभी सरेंडर करें जब वे बीमा आवश्यकताओं से जुड़ी न हों।

चरण 8: 6 महीने के बाद बहुत छोटी SIP शुरू करें
जब EMI का पुनर्गठन हो जाए और नकदी प्रवाह में सुधार हो जाए, तो SIP शुरू करें।

कम जोखिम वाले ऋण या रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 1,000 रुपये से शुरुआत करें।

केवल MFD और CFP के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।

सीधे फंड से बचें। आपको कोई मार्गदर्शन या सहायता नहीं मिलेगी।

आपका लक्ष्य स्थिरता है, न कि अभी अधिकतम रिटर्न।

नियमित फंड आपको सहायता और स्पष्टता प्रदान करेगा।

चरण 9: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें
आपको एक संपूर्ण नकदी प्रवाह योजना की आवश्यकता है।

आपको अनुशासन और बाहरी मार्गदर्शक की भी आवश्यकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बजट बनाने, ऋण नियंत्रण और योजना निर्माण में मदद कर सकता है।

वे केवल उत्पाद नहीं बेचते हैं। वे 360-डिग्री समाधान प्रदान करते हैं।

चरण 10: भावनात्मक और पारिवारिक संचार
परिवार के साथ बैठें। वर्तमान स्थिति को ईमानदारी से समझाएँ।

वित्तीय ट्रैकिंग में अपने जीवनसाथी को शामिल करें।

अगले 3 महीनों तक हर एक रुपए पर नज़र रखें।

इस चरण में छोटी बचत भी मायने रखती है।

बेटे के स्कूल से पूछें कि क्या फीस तिमाही के बजाय मासिक मोड में दी जा सकती है।

विशेष सुझाव: किसी भी रियल एस्टेट या निवेश सुझाव से बचें
आप कर्ज को हल करने के लिए "निवेश" विचारों से लुभाए जा सकते हैं।

अभी सभी रियल एस्टेट निवेश से बचें।

चिट फंड या MLM योजनाओं में शामिल न हों।

कर्ज को खत्म करने और मासिक अधिशेष में सुधार करने पर ध्यान दें।

तुरंत क्या करें (आज और कल)
अपने बैंक को कॉल करें। लोन अवधि विस्तार के लिए पूछें।

सभी क्रेडिट कार्ड बकाया नोट करें। EMI रूपांतरण के लिए पूछें।

एकमुश्त आपातकालीन सहायता के लिए परिवार से बात करें।

आज से ही क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करें।

इस सप्ताह सभी अनावश्यक खर्चों में कटौती करें।

कागज़ या एक्सेल पर नया बजट बनाएँ।

अंत में
आपकी स्थिति कठिन है लेकिन इसे बदला जा सकता है।

EMI कम करने और नकदी प्रवाह में सुधार करने पर ध्यान दें।

क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और भावनात्मक खर्च से बचें।

आज किए गए छोटे-छोटे बदलाव 6 महीने में शांति की ओर ले जाएंगे।

धैर्य रखें। मजबूत बनें। आप अकेले नहीं हैं।

बहुत से लोग मजबूत होकर वापस आते हैं। आप भी ऐसा करेंगे।

अनुशासन, योजना और कार्रवाई अब आपके लिए तीन स्तंभ हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: श्रेणी: सुझाई गई राशि (लगभग)
आय ₹75,000
ईएमआई (निश्चित) ₹20,000
किराया/उपयोगिताएँ ₹8,000-10,000 (यदि संभव हो तो नियंत्रित करें)
किराने का सामान और आवश्यक वस्तुएँ ₹8,000
परिवहन और फ़ोन ₹3,000
विवेकाधीन खर्च ₹2,000 (अधिकतम!)
न्यूनतम बचत ₹5,000 से शुरू
आपातकालीन निधि बफर ₹2,000
उपलब्ध अधिशेष ₹25,000 (आदर्श रूप से लक्षित)

यदि आप प्रति माह ₹20,000 अतिरिक्त भी जमा कर सकते हैं, तो आप ऋण चुकौती में तेज़ी ला सकते हैं या शादी के लिए बचत कर सकते हैं। शादी के लिए बचत करने के लिए, मैं आवर्ती जमा (रेकरिंग डिपॉजिट) करने का सुझाव दूँगा।

Ans: Your Financial Planning Review

As a government teacher earning ?1 Lakh per month, you are in a steady position, though I understand the concern about paying a long-term EMI of ?45K and managing ?10 Lakhs of debt. The right approach is to protect your cash flow, clear high-cost debt first, and handle the housing loan wisely.

Step 1: Emergency Fund
Keep at least 3–4 months of expenses (?3–4 Lakhs) in a liquid fund or FD. This prevents new borrowing during emergencies.

Step 2: Debt Management

Focus on clearing the ?10 Lakh high-interest debt within 2–3 years. Direct any surplus after expenses and EMI payments toward this.

Avoid new borrowings until this is cleared. If interest is very high, explore loan consolidation at a lower rate.

Step 3: Housing Loan Strategy
Remember, your housing loan comes with one of the cheapest interest rates in the market. There is no need to prepay aggressively at the cost of investments or liquidity. However, if possible, pay one extra EMI each year — this small step can cut several years off your loan tenure and save significant interest.

Step 4: Insurance Protection

Take a Term Plan of at least ?1 Cr — very important given your long loan commitment.

Add a Health Insurance floater of ?10–20 Lakhs with a top-up, as well as Personal Accident & Critical Illness cover to safeguard against financial shocks.

Step 5: Investments
Once your high-cost debt is cleared and insurance is in place, start SIPs. Even ?10–15K per month consistently in equity funds will create wealth alongside your pension benefits.

Additional Guidance:
Your financial journey should be a balance between clearing expensive debt, protecting yourself with insurance, and then investing for wealth creation. Housing loan can be managed smartly with gradual prepayments instead of burdening your monthly cash flow.

Summary: Clear the ?10 Lakh debt first, keep an emergency fund, and protect your family with insurance. Treat your housing loan smartly — one extra EMI annually plus disciplined payments will help you close it years earlier while still building long-term wealth.

Best regards,
Naveenn Kummar, BE, MBA, QPFP
Chief Financial Planner
???? www.alenova.in
https://www.instagram.com/alenova_wealth