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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 09, 2024English

Money

मेरी मासिक आय 1.4 लाख है। एफडी में 62 लाख, पीएफ में 5 लाख और इक्विटी में करीब 5 लाख रुपये हैं। मैं हर महीने करीब 40 हजार खर्च करता हूं। मैं अपनी रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकता हूं। कृपया सुझाव दें। धन्यवाद।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए, अपने बाद के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए रिटायरमेंट की योजना बनाना एक समझदारी भरा फैसला है। 1.4 लाख की मासिक आय और 40 हजार प्रति माह के खर्च के साथ, आपके पास एक स्वस्थ अधिशेष है जिसे रिटायरमेंट प्लानिंग की ओर मोड़ा जा सकता है।

सबसे पहले, अपनी मौजूदा संपत्तियों का आकलन करें। आपकी FD, PF और इक्विटी निवेश एक अच्छा आधार प्रदान करते हैं। हालाँकि, अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग को अनुकूलित करने के लिए, जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें।

FD की रूढ़िवादी प्रकृति को देखते हुए, अन्य निवेश के रास्ते तलाशने की सलाह दी जाती है जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। अपने FD के एक हिस्से को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे इक्विटी-उन्मुख निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। यह आपको लंबी अवधि में इक्विटी बाजारों की संभावित वृद्धि से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

इसके अतिरिक्त, आपका PF बैलेंस रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मूल्यवान संपत्ति है। सुनिश्चित करें कि आप रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए अपने PF खाते में योगदान को अधिकतम कर रहे हैं। अनिवार्य सीमा से परे अपने पीएफ योगदान को बढ़ाने के लिए स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) जैसे विकल्पों का पता लगाएं।

अपने इक्विटी निवेश के संबंध में, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है। अपने एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करने और अपने जोखिम प्रोफाइल और सेवानिवृत्ति समयरेखा के आधार पर उपयुक्त निवेश मार्गों का चयन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

अंत में, एक स्वस्थ बचत दर बनाए रखने के लिए अपने खर्चों और बजट पर प्रभावी ढंग से नज़र रखना जारी रखें। अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाने पर विचार करें।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक ऐसी यात्रा है जिसके लिए सावधानीपूर्वक विचार और सक्रिय निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने वित्त को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने के लिए कदम उठाकर, आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Asked by Anonymous - May 12, 2024English

Money

मेरी मासिक आय 1.4 लाख है। मेरे पास FD में 62 लाख, PF में 5 लाख और इक्विटी में लगभग 5 लाख हैं। मैं हर महीने लगभग 40 हजार खर्च करता हूँ। मैं अपनी रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकता हूँ। कृपया सुझाव दें। धन्यवाद।

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति को देखते हुए, रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए आपके सुनहरे वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक रिटायरमेंट प्लान की रूपरेखा तैयार करें:

रिटायरमेंट की ज़रूरतों का आकलन करें: रिटायरमेंट के दौरान अपने अपेक्षित खर्चों का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। स्वास्थ्य सेवा लागत, रहने का खर्च, यात्रा और अवकाश गतिविधियों जैसे कारकों पर विचार करें। अपने अनुमानों में यथार्थवादी बनें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त धन है।

वर्तमान संपत्तियों का मूल्यांकन करें: FD, PF और इक्विटी निवेश सहित अपनी मौजूदा संपत्तियों का जायजा लें। समय के साथ उनकी अपेक्षित वृद्धि की गणना करें और उनके भविष्य के मूल्य को निर्धारित करने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। यह आकलन आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक आधार रेखा प्रदान करेगा।

निवेश रणनीति: FD और PF में महत्वपूर्ण होल्डिंग्स के साथ अपने रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण को देखते हुए, जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी निवेश में दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए आवंटित करें, स्थिरता के लिए निश्चित आय प्रतिभूतियों के साथ संतुलित करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस गणना: रिटायरमेंट के दौरान अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक वांछित कॉर्पस का निर्धारण करें। मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और संभावित स्वास्थ्य सेवा व्यय को ध्यान में रखें। यथार्थवादी लक्ष्य राशि पर पहुँचने के लिए ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

बचत और निवेश: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए अलग रखकर अपनी बचत को अधिकतम करें। इन बचतों को सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों जैसे कि इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और सेवानिवृत्ति योजना के लिए तैयार किए गए म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

नियमित समीक्षा और समायोजन: अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचते हैं, पूंजी को संरक्षित करने और जोखिम को कम करने के लिए धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो को अधिक रूढ़िवादी निवेशों की ओर ले जाएँ।

आपातकालीन निधि: सेवानिवृत्ति के दौरान अप्रत्याशित खर्चों या आय में व्यवधानों को कवर करने के लिए 6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति समयरेखा के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपकी सेवानिवृत्ति योजना को अनुकूलित करने और आपकी किसी भी चिंता या अनिश्चितता को दूर करने में मदद कर सकते हैं।

इन चरणों का पालन करके और अपनी बचत और निवेश के तरीके में अनुशासित रहकर, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं जो आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jul 03, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 39 वर्ष का हूं, टैक्स के बाद मेरा वेतन 51 लाख रुपये प्रति माह है, मेरे पास 80 लाख रुपये की सावधि जमा राशि, 34 लाख रुपये का पीपीएफ, मेरा अपना फ्लैट पूरी तरह से भुगतान योग्य है, 13 लाख रुपये के आसपास म्यूचुअल फंड, 10 लाख रुपये का आपातकालीन फंड, मेरी पत्नी गृहिणी है और बेटा 3 साल का है, मैं अपनी सेवानिवृत्ति की योजना के लिए क्या कर सकता हूं? मेरा वर्तमान वार्षिक खर्च लगभग 9 लाख रुपये है और मेरे पास कोई ऋण नहीं है।

Ans: रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, और यह बहुत बढ़िया है कि आप आगे की सोच रहे हैं। आइए आपके और आपके परिवार के लिए आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक योजना बनाएँ। मैं आपकी वित्तीय स्थिति के विभिन्न पहलुओं को संबोधित करते हुए, आवश्यक चरणों और रणनीतियों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करूँगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास एक मज़बूत वित्तीय आधार है, जो बहुत बढ़िया है। आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों में शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉज़िट: 80 लाख रुपये
PPF: 34 लाख रुपये
म्यूचुअल फ़ंड: 13 लाख रुपये
आपातकालीन फ़ंड: 10 लाख रुपये
पूरी तरह से भुगतान किया गया फ़्लैट
आपका वार्षिक खर्च 9 लाख रुपये है, और आपके पास कोई ऋण नहीं है। इन विवरणों को ध्यान में रखते हुए, हम एक ठोस रिटायरमेंट योजना बना सकते हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करना
सबसे पहले, आइए स्पष्ट रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करें। इसमें वह आयु निर्धारित करना शामिल है जिस पर आप रिटायर होना चाहते हैं, अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाना और मुद्रास्फीति का हिसाब रखना।

रिटायरमेंट की उम्र: मान लीजिए कि आप 60 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। रिटायरमेंट के बाद के खर्च: मुद्रास्फीति के साथ आपके खर्चों में वृद्धि का अनुमान लगाते हुए, मान लीजिए कि सालाना 12 लाख रुपये हैं। मुद्रास्फीति के कारण आपके 9 लाख रुपये के मौजूदा खर्च में समय के साथ वृद्धि होने की संभावना है। बढ़े हुए खर्चों की योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि रिटायरमेंट के दौरान आपके पास धन की कमी न हो। रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, आपको एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है। आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों और भविष्य के लक्ष्यों को देखते हुए, आइए चर्चा करें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए। म्यूचुअल फंड: एक महत्वपूर्ण निवेश म्यूचुअल फंड आपकी निवेश रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आइए म्यूचुअल फंड की श्रेणियों और उनके लाभों का पता लगाएं: 1. इक्विटी म्यूचुअल फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं। उनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। 2. डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे सुरक्षित हैं, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

3. बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं, जिसका लक्ष्य सबसे अच्छा रिटर्न प्राप्त करना होता है।

लिक्विडिटी: आप आसानी से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद या बेच सकते हैं।

कंपाउंडिंग: रिटर्न को फिर से निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि हो सकती है।

जोखिम और कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के साथ आते हैं। हालांकि, लंबी अवधि के निवेश आमतौर पर अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव को संतुलित करते हैं। कंपाउंडिंग की शक्ति समय के साथ आपके कोष को काफी हद तक बढ़ाती है। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करके, आपका पैसा तेजी से बढ़ता है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान

जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और कम शुल्क के साथ आते हैं, उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है जो संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। प्रत्यक्ष फंड कमीशन पर बचत कर सकते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से मूल्यवान मार्गदर्शन और बेहतर फंड चयन मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना
अनुभवी सीएफपी द्वारा चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सीएफपी की विशेषज्ञता आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप फंड चुनने में मदद करती है।

अपने निवेश की संरचना करें
अब, एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए अपने निवेश की संरचना करें।

आपातकालीन निधि
आपके पास पहले से ही 10 लाख रुपये का आपातकालीन फंड है। इसे जल्दी से जल्दी पाने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ
आपका फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ सुरक्षित निवेश हैं। हालांकि, लंबी अवधि में उनका रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है। म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेशों में एक हिस्सा लगाने पर विचार करें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाना
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न म्यूचुअल फंड में फैलाएँ:

इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

डेट फंड: स्थिरता और आय के लिए डेट फंड में निवेश करें।

संतुलित फंड: विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने के लिए संतुलित फंड शामिल करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP के माध्यम से निवेश करने से अनुशासित निवेश और रुपया लागत औसत सुनिश्चित होता है। यह रणनीति बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करती है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें। एक CFP निरंतर मार्गदर्शन और समायोजन प्रदान कर सकता है।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपके रिटर्न को अधिकतम करता है। कर-बचत साधनों का उपयोग करें और कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है:

जीवन बीमा: पर्याप्त जीवन बीमा के साथ अपने परिवार के भविष्य की रक्षा करें।

स्वास्थ्य बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत को खत्म किए बिना चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करता है।

सेवानिवृत्ति आय धाराएँ
सेवानिवृत्ति के दौरान कई आय धाराओं की योजना बनाएँ:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

लाभांश: लाभांश देने वाले फंड या स्टॉक में निवेश करें।

अंशकालिक कार्य: अतिरिक्त आय के लिए अंशकालिक कार्य या परामर्श पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। वसीयत तैयार करें और धन के कुशल हस्तांतरण के लिए ट्रस्टों पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में बहुआयामी दृष्टिकोण शामिल है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, म्यूचुअल फंड का उपयोग करके और कर दक्षता के लिए योजना बनाकर, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं। CFP के साथ नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

निष्कर्ष
अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। उल्लिखित रणनीतियों का पालन करके, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं। नियमित रूप से CFP से परामर्श करने से आपको ट्रैक पर बने रहने और सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Prof Suvasish Mukhopadhyay |479 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 10, 2025

Question by devendra - Mar 10, 2025English

Career

जेईई मेन्स 2025 में 91.6 पर्सेंटाइल के साथ, ओबीसी उम्मीदवार के रूप में मुझे किन कॉलेजों से प्रवेश मिल सकता है?

Ans: आप निम्न रैंक वाले एनआईटी और राज्य सरकार के इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रयास कर सकते हैं। शुभकामनाएं। प्रोफेसर......:)

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 08, 2025English

Money

मैं अप्रैल-25 में अपनी वर्तमान निजी कंपनी की नौकरी से सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरे पास लगभग 40 लाख का कोष है। कृपया सलाह दें कि मई-2025 से बेहतर मासिक आय प्राप्त करने के लिए सुरक्षित रूप से कहां निवेश किया जाए, साथ ही हर साल बाजार में मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पूंजी राशि में वृद्धि हो। फंड की मेरी मासिक आवश्यकता लगभग 30 हजार है।

Ans: आप अप्रैल 2025 में 40 लाख रुपये की राशि के साथ रिटायर होंगे। आपका लक्ष्य 30,000 रुपये की स्थिर मासिक आय प्राप्त करना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि आपकी पूंजी बढ़ती रहे।

एक सुरक्षित निवेश रणनीति आवश्यक है। इसमें आय, सुरक्षा और विकास का संतुलन होना चाहिए।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुख्य चुनौतियाँ
पूंजी को खत्म किए बिना एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करना।

मुद्रास्फीति को मात देना ताकि आय पर्याप्त बनी रहे।

उचित रिटर्न प्राप्त करते हुए जोखिम को कम करना।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करना।

स्थिरता और विकास के लिए अपने कोष को विभाजित करना
आपके कोष को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जाना चाहिए। प्रत्येक श्रेणी एक उद्देश्य पूरा करती है।

1. आपातकालीन निधि - 5 लाख रुपये
उच्च ब्याज वाले बचत खाते में 3 लाख रुपये रखें।

बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये रखें।

यह फंड निवेश को छुए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में मदद करता है।

2. मासिक आय फंड - 25 लाख रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें।

ये फंड बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करके हर महीने 30,000 रुपये निकालें।

यह पूंजी को बढ़ाते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

3. ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड - 10 लाख रुपये
इक्विटी म्यूचुअल फंड के संतुलित मिश्रण में निवेश करें।

यह मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ धन बढ़ाने में मदद करता है।

कम से कम 7-10 साल तक इस फंड से निकासी न करें।

इससे लंबी अवधि में पूंजी में वृद्धि होगी।

पूरी तरह से फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भर क्यों न रहें?
बैंक एफडी मुद्रास्फीति की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

एफडी ब्याज पर टैक्स से कर के बाद रिटर्न कम हो जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड बेहतर टैक्स दक्षता और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड से क्यों बचें? इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं और मंदी के हिसाब से समायोजित नहीं हो सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। ये फंड गिरते बाजार में नुकसान को कम कर सकते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों न करें? डायरेक्ट फंड को लगातार ट्रैकिंग और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करता है। इससे निवेश संबंधी गलतियाँ कम होती हैं और दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार होता है। हर साल मुद्रास्फीति का प्रबंधन कैसे करें? अपनी निकासी राशि को हर साल 5-6% बढ़ाएँ। विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा रखें। पहले 7-10 वर्षों में विकास-उन्मुख फंड से निकासी न करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी पूंजी लंबे समय तक टिकी रहे और बढ़ती रहे।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें
हर साल निवेश की जांच करें।

ज़रूरत पड़ने पर ग्रोथ फंड से इनकम फंड में पैसे ट्रांसफर करें।

खर्च और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी की राशि समायोजित करें।

अंत में
आपकी योजना को वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करनी चाहिए। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ एक स्थिर आय प्राप्त करने में मदद करेगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको इस रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Ashiskumar - Mar 08, 2025English

Money

मैं पिछले 6 महीने से इस म्यूचुअल फंड में नया हूँ। मैं हर महीने 18k का SIP कर रहा हूँ। पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 5k यूटीआई निफ्टी 50 5k मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2.2k निप्पॉन स्मॉल कैप 1.5k क्वांट स्मॉल कैप 1.5k जेएम फ्लेक्सीकैप 1k आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड 2k क्या ये अच्छे हैं। मेरे पास 15 साल के निवेश की योजना है जिसमें हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप है..कृपया राय दें

Ans: आपने छह महीने पहले SIP निवेश शुरू किया है। आपका मासिक SIP अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 18,000 रुपये है। आप हर साल 10% निवेश बढ़ाने की भी योजना बना रहे हैं। 15 साल की लंबी अवधि की योजना एक अच्छा तरीका है।

आपके पोर्टफोलियो की खूबियाँ
आपने फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुना है।

15 साल का निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि लाभ देता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप अंतिम कॉर्पस को बढ़ाता है।

आप लगातार निवेश कर रहे हैं, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

ध्यान देने की ज़रूरत वाले क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो में बहुत ज़्यादा फंड
आपके पास सात अलग-अलग फंड हैं।

कुछ श्रेणियाँ ओवरलैप हो रही हैं, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो रहे हैं।

एक छोटा पोर्टफोलियो प्रबंधित करना आसान हो सकता है।

2. स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में ज़्यादा निवेश
आपके पास स्मॉल-कैप और मिड-कैप सेगमेंट में तीन फंड हैं।

स्मॉल कैप उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले निवेश हैं।

बहुत ज़्यादा निवेश अस्थिरता बढ़ा सकता है।

3. इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प नहीं है
इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में बाज़ार को मात नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाज़ारों के हिसाब से खुद को समायोजित करते हैं।

एक पेशेवर फंड मैनेजर नकारात्मक जोखिम को कम कर सकता है।

सुझाए गए पोर्टफोलियो सुधार
1. फंड की संख्या कम करें
सात के बजाय 3 से 4 अच्छी तरह से प्रबंधित फंड रखें।

एक फ्लेक्सी-कैप फंड, एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड और एक मिड/स्मॉल-कैप फंड चुनें।

2. जोखिम और स्थिरता के बीच संतुलन
बहुत ज़्यादा स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ें।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष निधियों को निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन कर सकता है।

सीएफपी प्रमाण-पत्रों के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
हर साल अपने पोर्टफोलियो की जांच करें।

अगर कुछ फंड खराब प्रदर्शन करते हैं तो उन्हें पुनर्संतुलित करें।

अनुशासन बनाए रखें और भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

अंत में
आपकी निवेश रणनीति अच्छी है, लेकिन फंडों की संख्या कम करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है। विविधीकरण, जोखिम संतुलन और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर ध्यान दें। स्टेप-अप के साथ 15 साल की एसआईपी से धन अर्जित किया जा सकता है, लेकिन नियमित समीक्षा आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Suchithra - Mar 07, 2025English

Money

नमस्ते...मैं अगले 5 सालों में घर बनाने की योजना बना रहा हूँ। मेरी मासिक तनख्वाह सिर्फ़ 35000 है। मुझे नहीं पता कि मैं अपने सपने को कैसे सफल बनाऊँ। कृपया मुझे कोई आइडिया बताएँ कि मैं 30 लाख के बजट में घर बनाने के लिए अपने पैसे कैसे बचा सकता हूँ।

Ans: घर बनाना एक बड़ा वित्तीय लक्ष्य है। आप 5 साल में 30 लाख रुपये का घर बनाना चाहते हैं। आपकी मासिक सैलरी 35,000 रुपये है। सही बचत और निवेश योजना के साथ, आप इस सपने को साकार कर सकते हैं।

चरण 1: कुल बजट आवश्यकता को समझना
घर निर्माण की लागत 30 लाख रुपये है।

आपको 5 साल में इस राशि को बचाने या व्यवस्थित करने की आवश्यकता होगी।

मुद्रास्फीति के कारण लागत बढ़ सकती है।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए बफर राशि रखना महत्वपूर्ण है।

चरण 2: अपनी बचत क्षमता का मूल्यांकन करना
आपकी मासिक आय 35,000 रुपये है। लक्ष्य लगातार एक हिस्सा बचाना है।

सबसे पहले, अपने आवश्यक मासिक खर्चों की पहचान करें।

बचत बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्च कम करें।

आप जितना अधिक बचत करेंगे, आपको उतना ही कम उधार लेने की आवश्यकता होगी।

चरण 3: समर्पित गृह निधि बनाना
घर की बचत के लिए एक अलग निवेश खाता खोलें।

विकासोन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

कम रिटर्न के कारण सभी पैसे फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से बचें।

चरण 4: सही निवेश रणनीति चुनना
5 साल की निवेश योजना में विकास और सुरक्षा का संतुलन होना चाहिए।

1. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड बाजार के जोखिमों के अनुसार समायोजित नहीं हो सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को बाजार पर नज़र रखने और जानकारी की ज़रूरत होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से उचित प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

3. निर्माण लागत के लिए तरलता बनाए रखें
आसान पहुंच के लिए कुछ फंड लिक्विड निवेश में रखें।

लंबी अवधि की गैर-तरल संपत्तियों में पैसे लॉक करने से बचें।

चरण 5: होम लोन को एक विकल्प के रूप में देखना
अगर 30 लाख रुपये बचाना मुश्किल है, तो होम लोन मदद कर सकता है।

बैंक घर की कीमत का 80% तक दे सकते हैं।

आपकी EMI आपकी आय के 40% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

ज़्यादा डाउन पेमेंट से लोन का बोझ कम होता है।

कम लोन अवधि ब्याज लागत बचाती है।

चरण 6: बचत बढ़ाने के लिए खर्च कम करें
बाहर खाना खाने और मनोरंजन जैसे अनावश्यक खर्च कम करें।

आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

ज़्यादा बचत करने के लिए छूट और कैशबैक विकल्पों का इस्तेमाल करें।

आज की एक साधारण जीवनशैली आपके सपनों का घर जल्दी बनाने में मदद करती है।

चरण 7: हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें
बचत और निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखें।

अगर आय बढ़ती है या खर्च बदलता है, तो योजनाओं को समायोजित करें।

मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें।

अंत में
उचित योजना के साथ 5 साल में 30 लाख रुपये का घर संभव है। लगातार बचत, स्मार्ट निवेश और नियंत्रित खर्च पर ध्यान दें। यदि आवश्यक हो, तो होम लोन इस अंतर को पाट सकता है। अनुशासन और धैर्य के साथ, आपका सपनों का घर हकीकत बन सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 07, 2025English

Money

क्या 58 वर्ष की आयु में 4.5 करोड़ रुपये रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त हैं। दायित्व हैं (ए) बेटी की शादी (बी) बेटे की शिक्षा और शादी।

Ans: 58 वर्ष की आयु में 4.5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष एक अच्छी रकम लग सकती है। हालांकि, इसकी पर्याप्तता व्यय, लक्ष्य, मुद्रास्फीति और निवेश रिटर्न पर निर्भर करती है। आपकी बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा और विवाह सहित आपकी कई बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ भी हैं।

चरण 1: अपने रिटायरमेंट व्यय को समझना
रिटायरमेंट व्यय को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: आवश्यक और विवेकाधीन।

1. आवश्यक व्यय
भोजन, उपयोगिताएँ और परिवहन जैसे दैनिक व्यय।

बीमा प्रीमियम और चिकित्सा उपचार सहित स्वास्थ्य सेवा लागत।

मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय, जो हर 15 साल में दोगुना हो सकता है।

2. विवेकाधीन व्यय
यात्रा, शौक और मनोरंजन जैसी अवकाश गतिविधियाँ।

घर के रखरखाव और नवीनीकरण की लागत।

उपहार, सामाजिक प्रतिबद्धताएँ और त्यौहार जैसे अतिरिक्त व्यय।

चरण 2: रिटायरमेंट से पहले और बाद में प्रमुख वित्तीय देनदारियाँ
आपके पास अपनी बेटी और बेटे से संबंधित प्रमुख खर्च हैं।

1. बेटी की शादी
शादी के खर्च व्यक्तिगत पसंद के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं।

स्थान, आभूषण, उपहार और समारोह जैसे कारकों पर विचार करें।

रिटायरमेंट बचत को कम करने से बचने के लिए इस लक्ष्य के लिए अलग से निवेश करने की योजना बनाएँ।

2. बेटे की शिक्षा और शादी
उच्च शिक्षा की लागत हर साल काफी बढ़ रही है।

अगर वह विदेश में अध्ययन करने की योजना बनाता है, तो लागत और भी अधिक हो सकती है।

शादी का खर्च सांस्कृतिक और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करेगा।

इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित पोर्टफोलियो में निवेश करने से लागतों को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

चरण 3: मुद्रास्फीति के विरुद्ध अपने कोष का मूल्यांकन
मुद्रास्फीति आपके 4.5 करोड़ रुपये की क्रय शक्ति को नष्ट कर देगी।

आज एक आरामदायक सेवानिवृत्ति 20 साल बाद पर्याप्त नहीं हो सकती है।

हेल्थकेयर मुद्रास्फीति नियमित मुद्रास्फीति से अधिक है।

आपकी निवेश रणनीति को सेवानिवृत्ति के बाद निरंतर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना चाहिए।

चरण 4: सेवानिवृत्ति कोष को संरक्षित और बढ़ाने के लिए निवेश करना
सही तरीके से निवेश करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपकी निधि सेवानिवृत्ति तक बनी रहे।

1. संतुलित निवेश पोर्टफोलियो रखें
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60-70% बनाए रखें।

स्थिरता के लिए 30-40% निश्चित आय वाले साधनों में रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो आवंटन में मदद कर सकता है।

2. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

पेशेवर फंड प्रबंधन बेहतर रिटर्न और जोखिम नियंत्रण में मदद करता है।

3. डायरेक्ट फंड से दूर रहें
डायरेक्ट फंड के लिए निरंतर ट्रैकिंग और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।

एमएफडी क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर नियोजन सुनिश्चित करता है।

नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और समय पर पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

चरण 5: सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा लागतों का प्रबंधन
चिकित्सा व्यय सेवानिवृत्ति में सबसे बड़ी लागतों में से एक होगा।

एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें।

चिकित्सा लागतों के लिए एक आपातकालीन स्वास्थ्य सेवा निधि रखें।

भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक अलग फंड में निवेश करने पर विचार करें।

चरण 6: सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करना
आपके कोष को समय के साथ बढ़ते हुए नियमित आय उत्पन्न करनी चाहिए।

दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक वर्ष केवल एक छोटा प्रतिशत निकालें।

विकास और स्थिरता-उन्मुख निवेशों का मिश्रण रखें।

एक उचित निकासी रणनीति फंड को जल्दी खत्म होने से बचाती है।

अंत में
खर्चों और मुद्रास्फीति के आधार पर 4.5 करोड़ रुपये का कोष पर्याप्त हो भी सकता है और नहीं भी। आपकी बेटी की शादी, बेटे की शिक्षा और बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए एक संरचित वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में बुद्धिमानी से निवेश करना, इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचना और उचित निकासी रणनीति बनाए रखना आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाए रखने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Arun - Mar 08, 2025English

Money

अगर मैं 30 साल की उम्र में अपना करियर शुरू करूँ तो अगले 10-15 साल में 1 करोड़ कैसे कमा सकता हूँ?

Ans: सही निवेश योजना के साथ 10-15 साल में 1 करोड़ रुपये कमाना संभव है। नियमित निवेश, परिसंपत्ति विविधीकरण और अनुशासन के साथ एक संरचित दृष्टिकोण आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

चरण 1: अपने निवेश दृष्टिकोण को परिभाषित करें
चक्रवृद्धि का लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू करें।

ऐसे निवेश चुनें जो विकास, जोखिम और स्थिरता को संतुलित करते हों।

जैसे-जैसे आपकी आय वर्षों में बढ़ती है, निवेश बढ़ाते जाएँ।

दीर्घकालिक रणनीति पर टिके रहें और घबराहट में बिक्री से बचें।

चरण 2: सही एसेट क्लास चुनें
आपके पोर्टफोलियो में विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश का मिश्रण होना चाहिए।

1. उच्च विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें लचीलापन नहीं होता और वे पूरी तरह से बाजार के रुझान पर निर्भर होते हैं। 2. स्थिरता के लिए फिक्स्ड-इनकम निवेश फिक्स्ड-इनकम विकल्प स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयोगी हैं। लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए ऐसे विकल्पों में एक छोटा प्रतिशत निवेश करें। 3. लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) PPF एक कर-मुक्त लंबी अवधि का निवेश है। यह 15 वर्षों में गारंटीड कंपाउंडिंग सुनिश्चित करता है। सुरक्षित रिटायरमेंट बफर बनाने के लिए आदर्श। चरण 3: समय के साथ SIP निवेश बढ़ाएँ एक निश्चित मासिक SIP राशि से शुरू करें। जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, हर साल अपने SIP को 10-15% बढ़ाएँ। बाजार चक्रों से लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP का उपयोग करें। SIP लागत औसत करने की अनुमति देते हैं और बाजार समय जोखिम को कम करते हैं।

चरण 4: आम निवेश गलतियों से बचें
कई निवेशक टाले जा सकने वाली गलतियों के कारण पैसा खो देते हैं। सावधान रहें।

1. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं।

2. डायरेक्ट फंड से दूर रहें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के लिए बाजार विशेषज्ञता और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

एमएफडी क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

सीएफपी लक्ष्य-आधारित योजना और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन में मदद करता है।

3. एंडोमेंट या यूलिप पॉलिसी में निवेश न करें
ये पॉलिसी बीमा को निवेश के साथ मिलाती हैं और कम रिटर्न देती हैं।

अगर आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

बेहतर वित्तीय योजना के लिए हमेशा बीमा और निवेश को अलग रखें।

चरण 5: पोर्टफोलियो विविधीकरण के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें
विविधीकृत पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाता है।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 60-70% निवेश रखें।

सुरक्षा के लिए निश्चित आय विकल्पों में 20-30% निवेश बनाए रखें।

स्थिरता के लिए पीपीएफ या डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

चरण 6: तेजी से धन सृजन के लिए बचत दर बढ़ाएँ
अपनी आय का कम से कम 30-40% निवेश के लिए अलग रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और धीरे-धीरे बचत दर बढ़ाएँ।

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, जीवनशैली के खर्चों के बजाय निवेश बढ़ाएँ।

चरण 7: हर साल पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
ट्रैक पर बने रहने के लिए सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।

प्रदर्शन और जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड को पुनर्आबंटित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो समायोजन में मदद कर सकता है।

अंत में
10-15 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाना लगातार निवेश और सही एसेट मिक्स से संभव है। इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और निवेश से जुड़ी बीमा जैसी आम गलतियों से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और अनुशासित बचत के साथ एक अच्छी तरह से संरचित योजना आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by krishnamurthy - Mar 07, 2025English

Money

सर, मेरे बेटे का वेतन 1.5 लाख प्रति माह है, लेकिन नियोक्ता केवल 15000 पर ईपीएफ सदस्यता काट रहा है और इसी तरह नियोक्ता का योगदान भी 15000 पर किया जाता है। क्या यह अधिनियम के तहत अनुमेय है? क्या उसके मूल वेतन जो 15000 से अधिक है, पर ईपीएफ सदस्यता और नियोक्ता का योगदान बढ़ाना अनिवार्य नहीं है?

Ans: आपका बेटा हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाता है, लेकिन EPF में कटौती सिर्फ़ 15,000 रुपये पर होती है। वेतनभोगी व्यक्तियों के बीच यह एक आम चिंता है। आइए आकलन करें कि क्या यह अनुमेय है और क्या विकल्प उपलब्ध हैं।

कानून के तहत EPF योगदान नियम
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 द्वारा शासित है।

EPF नियमों के अनुसार, 15,000 रुपये प्रति माह तक कमाने वाले कर्मचारियों के लिए अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते (DA) का 12% EPF में योगदान करना अनिवार्य है।

नियोक्ता को इस योगदान को अपने स्वयं के 12% के साथ मिलाना चाहिए, लेकिन इसका एक हिस्सा (8.33%) कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में जाता है।

15,000 रुपये प्रति माह से अधिक कमाने वाले कर्मचारियों के लिए, 15,000 रुपये से अधिक का EPF योगदान अनिवार्य नहीं है। नियोक्ता को योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करने की अनुमति है, जब तक कि नियोक्ता और कर्मचारी दोनों स्वेच्छा से अधिक योगदान करने के लिए सहमत न हों।

क्या नियोक्ता का यह तरीका कानूनी है?

चूँकि आपका बेटा प्रति माह 1.5 लाख रुपये कमाता है, इसलिए उसके नियोक्ता को कानूनी तौर पर EPF योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करने की अनुमति है।

कानून 15,000 रुपये से अधिक होने पर पूरे मूल वेतन पर योगदान को अनिवार्य नहीं करता है।

यदि आपका बेटा अधिक EPF योगदान चाहता है, तो वह स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) का विकल्प चुन सकता है, लेकिन नियोक्ता इसके बराबर योगदान करने के लिए बाध्य नहीं है।

क्या आपके बेटे को अपना EPF योगदान बढ़ाना चाहिए?

EPF एक सुरक्षित और कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है। हालाँकि, जब धन सृजन की बात आती है तो इसकी सीमाएँ हैं। आइए ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के पक्ष और विपक्ष का आकलन करें।

ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के लाभ
सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न - ईपीएफ सरकार द्वारा घोषित निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

कर-मुक्त ब्याज - ईपीएफ पर अर्जित ब्याज 2.5 लाख रुपये वार्षिक अंशदान तक कर-मुक्त है।

सेवानिवृत्ति के लिए मजबूर बचत - उच्च योगदान अनुशासित दीर्घकालिक बचत सुनिश्चित करता है।

ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के नुकसान
सीमित विकास क्षमता - ईपीएफ पर रिटर्न सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम है।

तरलता की कमी - ईपीएफ में फंड सेवानिवृत्ति तक लॉक रहते हैं, जिसमें सीमित निकासी विकल्प होते हैं।

नियोक्ता का अंशदान नहीं बढ़ेगा - भले ही आपका बेटा VPF के ज़रिए ज़्यादा योगदान देता हो, लेकिन नियोक्ता का हिस्सा 15,000 रुपये के 12% पर सीमित रहता है।

बेहतर संपत्ति सृजन के लिए वैकल्पिक निवेश विकल्प
अगर आपका बेटा ज़्यादा रिटर्न चाहता है, तो उसे अपना EPF योगदान बढ़ाने के बजाय दूसरे निवेश विकल्पों पर विचार करना चाहिए।

1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में EPF की तुलना में ज़्यादा रिटर्न की संभावना होती है।

वे पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकता है।

2. स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) - एक सुरक्षित विकल्प
अगर वह सुरक्षित निवेश पसंद करता है, तो वह VPF का विकल्प चुन सकता है, जो EPF जैसा रिटर्न देता है, लेकिन नियोक्ता से कोई मेल नहीं खाता।

अगर वह कर लाभ के साथ निश्चित रिटर्न चाहता है, तो यह उपयुक्त है।

3. लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF लंबी अवधि के टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग के लिए एक बेहतरीन विकल्प है।

इसमें निवेश 15 साल के लिए लॉक रहता है, जिससे रिटायरमेंट की सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

4. ग्रोथ के लिए डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो
सभी बचत को EPF में डालने के बजाय, उसे अलग-अलग एसेट क्लास में फंड आवंटित करना चाहिए।

EPF, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों का संयोजन सुरक्षा और ग्रोथ दोनों प्रदान करेगा।

आपके बेटे को आगे क्या करना चाहिए?
आपके बेटे को EPF योगदान पर निर्णय लेने से पहले अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करना चाहिए।

अगर वह सुरक्षा पसंद करता है:
EPF योगदान को वैसा ही रखें जैसा वह है।

VPF या PPF में निवेश बढ़ाएँ।

अगर वह ज़्यादा रिटर्न चाहता है:
EPF को 15,000 रुपये की सीमा तक सीमित रखें।

बेहतर वेल्थ क्रिएशन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके बेटे का नियोक्ता ईपीएफ योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करके कानून का सही तरीके से पालन कर रहा है। ईपीएफ योगदान बढ़ाने से स्थिरता मिल सकती है, लेकिन यह विकास की संभावना और तरलता को सीमित करता है। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और निश्चित आय विकल्पों के साथ एक विविध दृष्टिकोण बेहतर दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान कर सकता है।

अपने बेटे को अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करने और एक निवेश रणनीति बनाने के लिए प्रोत्साहित करें जो सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Radheshyam Zanwar |1392 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Chetan - Mar 09, 2025English

Career

सर, ड्रॉप ईयर में जेईई मेन्स की तैयारी कैसे करें। मुझे कौन सी कोचिंग लेनी चाहिए। मैंने इस साल बोर्ड की तैयारी के साथ जनवरी अटेम्प्ट में 66 पर्सेंटाइल स्कोर किया है।

Ans: हेलो चेतन
आपके गृह नगर और राज्य के बारे में कुछ भी नहीं बताया गया है, इसलिए ड्रॉप ईयर में JEE की तैयारी कैसे करें, इस बारे में आपको दूर से सलाह देना बहुत मुश्किल है। साथ ही आपको कोचिंग क्लास के बारे में सुझाव देना भी मुश्किल है। बेहतर होगा कि आप अपने स्थानीय शिक्षकों से सलाह लें, जिन पर आपको ज़्यादा भरोसा है और जिन्होंने आपको पढ़ाया भी है। वे आपकी मदद कर सकते हैं, क्योंकि उन्हें सिलेबस समझने से जुड़ी क्षमता और कमियों/कमज़ोरियों के बारे में पता है। साथ ही, आपने 2 साल तक खुद के लिए तैयारी की है। इसलिए आपको पता है कि आपको क्या आता है और क्या नहीं। फिर भी आपके लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं - (1) विषय विशेषज्ञ शिक्षकों की मदद लें (2) हो सके तो ऑनलाइन क्लास और टेस्ट सीरीज़ जॉइन करें (3) पिछले साल की JEE परीक्षाओं के पेपर हल करने की कोशिश करें (4) सिलेबस के उन क्षेत्रों पर ज़्यादा ध्यान दें, जिनमें आप ज़्यादा सहज हैं। (5) 100% सिलेबस याद करने की ज़रूरत नहीं है। 75-80% सिलेबस पूरा करके भी आप JEE परीक्षा में बेहतर स्कोर कर सकते हैं। आपको शुभकामनाएँ

अगर आपको तुरंत जवाब पसंद आया हो, तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1392 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by murugan - Mar 09, 2025English

Career

मेरे बेटे को 86.45 प्रतिशत अंक मिले हैं और वह एससी श्रेणी में आता है, क्या एनआईटी या आईआईटी में सीएसई या एयरोस्पेस इंजीनियरिंग प्राप्त करने की कोई संभावना है?

Ans: नमस्ते मुरुगन
CSE के लिए कम मौके हैं लेकिन एयरोस्पेस इंजीनियरिंग के लिए हो सकते हैं।

अगर आपको त्वरित उत्तर पसंद आए तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1392 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English

Career

ओबीसी श्रेणी में 89 प्रतिशत के साथ जेईई मेन में एनआईटी के लिए कोई संभावना है?

Ans: नमस्ते प्रिय
आपके पास कम अवसर हैं, फिर भी आप नवगठित एनआईटी के लिए प्रयास कर सकते हैं, लेकिन निश्चित रूप से आईआईआईटी में प्रवेश पा सकते हैं।
अगर आपको त्वरित उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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