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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

27 वर्षीय मध्यम वर्गीय व्यक्ति की बचत खत्म हो रही है, वह वित्तीय सलाह चाहता है

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 04, 2025

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

मैं एक मध्यम वर्ग का लड़का हूँ, अभी-अभी 27 साल का हुआ हूँ। मैं पिछले 3 सालों से काम कर रहा हूँ और मेरी मौजूदा सैलरी 70 हज़ार है। पिछले नवंबर तक मेरी बचत लगभग 5 लाख थी, जब तक कि नवंबर'23 में मेरे पिताजी की नौकरी नहीं चली गई और तब से वे बेरोजगार हैं। उन्हें हर महीने लगभग 30 हज़ार की EMI देनी होती है। बाकी घर के सारे खर्च। मैं बिना किसी अतिरिक्त बोझ के इसे मैनेज कर रहा हूँ। समस्या यह है कि मेरी बचत अब खत्म हो गई है और अब मेरे पास 90 हज़ार बचे हैं। मैं ऐसी नौकरी ढूँढ़ने की कोशिश कर रहा हूँ जिससे मुझे उम्मीद है कि मुझे हर महीने लगभग 1 लाख रुपये की सैलरी मिलेगी। हमारे पास अपना घर है (लगभग 1 करोड़ की कीमत का) जो पूरी तरह से किराए पर है और दूसरे शहर में लगभग 40 लाख का प्लॉट है। तो, क्या आप यहाँ से मेरे भविष्य की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, यह देखते हुए कि मैं अगले साल शादी करने की योजना बना रहा हूँ, मैं शादी, हनीमून के खर्च, अपने माता-पिता के लिए बचत सहित सभी चीजों की योजना कैसे बना सकता हूँ? मैं शेयर बाजार में निवेश करता हूं, मेरे पास करीब 2 लाख का पोर्टफोलियो था, लेकिन मैंने पिताजी की मदद के लिए बीच में ही पैसे निकाल लिए। कृपया मेरी मदद करें।

Ans: नमस्ते;

यह देखकर खुशी हो रही है कि आप अपने पिता को उनके कठिन दौर में सहारा दे रहे हैं, जबकि मौजूदा चलन इसके बिल्कुल विपरीत है।

शादी और हनीमून में मुश्किल से एक साल का समय बचा है, इसलिए आप अपनी सैलरी से बचत करके इसे मैनेज कर सकते हैं।

आप अपनी बचत को लिक्विड टाइप डेट म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं, ताकि आपको अपेक्षाकृत कम जोखिम और बेहतर लिक्विडिटी के साथ बेहतर रिटर्न मिल सके।

अन्य पहलुओं के लिए आप इस प्रकार योजना बना सकते हैं:

1. 6-8 महीने के नियमित घरेलू खर्च के बराबर राशि को लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड में इमरजेंसी कॉर्पस के रूप में रखें।

2. अपने लिए पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर खरीदें।

3. अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त हेल्थकेयर इंश्योरेंस खरीदें।

4. रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS का इस्तेमाल करें। आप कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है, हालांकि आयकर में प्रति वर्ष 2 लाख की कटौती की अनुमति है। सक्रिय विकल्प चुनें और इक्विटी में अधिकतम आवंटन करें, जबकि शेष राशि अन्य परिसंपत्ति वर्गों में लगाएं।

NPS 60 वर्ष की आयु से पहले बहुत सीमित निकासी की अनुमति देता है।

5. आप अन्य सभी लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं।
अपनी जोखिम क्षमता, वित्तीय प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप फंड चयन के लिए MFD की मदद लें।

जोखिम पूंजी के रूप में निर्धारित एक निश्चित राशि के साथ सीमित स्टॉक ट्रेडिंग करें।

डे ट्रेडिंग और FNO न करें।

MTF से बचें।

खुशहाल निवेश;

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Question by Sejal - Jul 06, 2024English

Money

मेरी आय 1.25 लाख है और मेरी पत्नी की आय 40 हजार है, दोनों की उम्र 43 साल है। बच्चा 14 साल का है। मैं एक निजी कंपनी में सिविल इंजीनियर हूँ और मेरी पत्नी एक कंप्यूटर इंजीनियर है, जो सरकार में अनुबंध पर काम कर रही है, लेकिन यह हर साल नवीनीकृत होता है। अब यह 3 साल से जारी है। मैंने 4 घर खरीदे हैं, जिनकी कीमत अब 1.5 करोड़ है। पीएफ की कीमत अब 14 लाख है। एमएफ और स्टॉक में 25 लाख का निवेश और अब कीमत 45 लाख है। मेरी पत्नी के पास एक पीएलआई योजना है जो अगले साल 24 मई को बंद हो जाएगी। मुझे 8 लाख मिलेंगे। एक यूनिट लिंक एसआईपी 25 जनवरी को समाप्त हो जाएगी। मुझे 4 लाख मिलेंगे। मेरे पास नियोक्ता से 15 लाख का मेडिक्लेम है। सोना लगभग 500 ग्राम। मुझे अपनी संपत्तियों से लगभग 30 लाख का किराया मिला। मेरा शहर सिलवासा है। यह बड़ा शहर नहीं है, लेकिन गांव भी नहीं है। बच्चे की पढ़ाई पर मेरा खर्च 2 लाख प्रति वर्ष है। 10 हजार का एसआईपी। हर महीने 25000 k का निवेश करता हूँ। मेरे विविध खर्च लगभग हैं। मेरा विविध मासिक खर्च लगभग 35k है। नकद केवल 2 लाख। मेरे पास 8 लाख का ऋण लंबित है और अगले 2.5 साल के लिए EMI 33k है। कृपया मुझे सुझाव दें कि सेवानिवृत्ति योजना, सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य बीमा, मेडिक्लेम पॉलिसी, बच्चे की पढ़ाई के संदर्भ में भविष्य की योजना के लिए मुझे क्या करना चाहिए। क्योंकि हम अगले 7 वर्षों के बाद 50 वर्ष की आयु में नौकरी छोड़ना चाहते हैं। औसत यात्रा और यात्रा का खर्च हर साल 1 लाख है। सर। कृपया मुझे सुझाव दें। सेजल चौहान डीडी और डीएनएच के सिलवासा यूटी।

Ans: हाय सेजल! आपने और आपकी पत्नी ने अपनी संपत्ति और निवेश बनाने में सराहनीय काम किया है। आप दोनों की आय अच्छी खासी है और आपकी संपत्तियां अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। आइए इस बात पर ध्यान दें कि सुरक्षित भविष्य के लिए अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करें, खासकर 7 साल में रिटायर होने की आपकी योजनाओं को ध्यान में रखते हुए।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आय:

आपकी आय: रु. 1.25 लाख प्रति माह।
पत्नी की आय: रु. 40,000 प्रति माह।
किराये की आय: रु. 30 लाख सालाना।
खर्च:

बच्चे की शिक्षा: रु. 2 लाख प्रति वर्ष।
SIP: रु. 10,000 प्रति माह।
शेयर निवेश: रु. 25,000 प्रति माह।
विविध खर्च: रु. 35,000 प्रति माह।
EMI: रु. 33,000 2.5 साल के लिए।
संपत्ति:

4 घर जिनकी कीमत रु. 1.25 लाख है। 1.5 करोड़।
पीएफ: 14 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 45 लाख रुपये।
मई 2024 में परिपक्व होने वाली पत्नी की पीएलआई योजना: 8 लाख रुपये।
जनवरी 2025 में परिपक्व होने वाली यूलिप: 4 लाख रुपये।
नियोक्ता से मेडिक्लेम: 15 लाख रुपये।
बजाज आलियांज के साथ दो यूलिप पॉलिसी: बाजार मूल्य 14 लाख रुपये, बीमित राशि 31 लाख रुपये।
सोना: 500 ग्राम।
नकद: 2 लाख रुपये।
देयताएँ:

लंबित ऋण: 2.5 वर्षों के लिए 33,000 रुपये की ईएमआई के साथ 8 लाख रुपये।
सेवानिवृत्ति योजना
1. सेवानिवृत्ति कोष का आकलन:

आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। आपकी वर्तमान जीवनशैली को ध्यान में रखते हुए, हमें सेवानिवृत्ति के बाद इसे बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। इसमें खर्च, स्वास्थ्य सेवा और किसी भी अन्य नियोजित गतिविधियों को कवर करना शामिल है।

2. वर्तमान निवेश:

पीएफ, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और रियल एस्टेट में आपके वर्तमान निवेश महत्वपूर्ण हैं। वे आपकी सेवानिवृत्ति निधि के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। अपने एसआईपी और स्टॉक निवेश को जारी रखना सुनिश्चित करें क्योंकि वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।

3. पीएफ और पीएलआई को अधिकतम करना:

आपकी पीएफ और पीएलआई योजनाएं परिपक्वता पर एक अच्छी एकमुश्त राशि प्रदान करेंगी। इन फंडों का बुद्धिमानी से उपयोग करें या तो शेष देनदारियों का भुगतान करें या सेवानिवृत्ति के लिए सुरक्षित विकल्पों में पुनर्निवेश करें।

4. यूलिप परिपक्वताओं का पुनर्निवेश:

2024 और 2025 में यूलिप परिपक्वता राशि को विविध म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित किया जाना चाहिए। यह किसी अन्य यूलिप में पुनर्निवेश की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य बीमा
1. मेडिक्लेम जारी रखना:

आपके पास अपने नियोक्ता से मेडिक्लेम पॉलिसी है, लेकिन सेवानिवृत्ति के बाद, आपको एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना की आवश्यकता होगी। सेवानिवृत्ति के बाद अपने और अपने परिवार को कवर करने के लिए अभी एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की तलाश शुरू करें।

2. गंभीर बीमारी कवरेज:

अपने स्वास्थ्य बीमा में गंभीर बीमारी कवरेज जोड़ने पर विचार करें। यह गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं के मामले में वित्तीय सहायता सुनिश्चित करता है जिसके लिए महंगे उपचार की आवश्यकता हो सकती है।

वर्तमान व्यय का प्रबंधन
1. शिक्षा व्यय:

आपके बच्चे की शिक्षा का खर्च महत्वपूर्ण है। कॉलेज के खर्चों सहित भविष्य की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए योजना बनाएं। यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है तो शिक्षा निधि शुरू करें।

2. EMI और ऋण प्रबंधन:

आपके पास अगले 2.5 वर्षों के लिए 33,000 रुपये की EMI है। जितनी जल्दी हो सके इस ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। ब्याज के बोझ को कम करने के लिए इस ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।

3. विविध व्यय:

आपके मासिक विविध व्यय 35,000 रुपये हैं। इन व्ययों की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं। इससे आपकी बचत दर बढ़ाने में मदद मिलेगी।

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना
1. विविध म्यूचुअल फंड:

विविध म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। वे सेक्टर-विशिष्ट फंड की तुलना में अच्छे रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निवेश करने और रुपया लागत औसत से लाभ उठाने के लिए SIP मार्ग का उपयोग करें।

2. संतुलित दृष्टिकोण:

इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। इससे जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न मिलता है। विकास के लिए इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए डेट फंड।

3. यूलिप में अत्यधिक निवेश से बचें:

यूलिप में उच्च शुल्क होते हैं और हो सकता है कि वे सर्वोत्तम रिटर्न न दें। अपने मौजूदा यूलिप के मूल्य और लाभों का पुनर्मूल्यांकन करें। यदि रिटर्न संतोषजनक नहीं है तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
1. दीर्घकालिक विकास:

चक्रवृद्धि की शक्ति दीर्घकालिक निवेश के साथ सबसे अच्छी तरह काम करती है। आपके म्यूचुअल फंड और एसआईपी इससे लाभान्वित होंगे, जिससे समय के साथ पर्याप्त वृद्धि होगी।

2. नियमित निवेश:

एसआईपी और शेयरों में अपने नियमित निवेश को जारी रखें। यहां तक कि लगातार निवेश की गई छोटी राशि भी चक्रवृद्धि के कारण काफी बढ़ जाएगी।

म्यूचुअल फंड के लाभ
1. पेशेवर प्रबंधन:

म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे जोखिमों का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।

2. विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है।

3. लिक्विडिटी:

म्यूचुअल फंड अत्यधिक लिक्विड होते हैं। आप अपनी यूनिट को कभी भी भुना सकते हैं, जिससे वित्तीय ज़रूरतों के मामले में लचीलापन मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
1. सक्रिय प्रबंधन लाभ:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। फंड मैनेजर बाज़ार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय लेते हैं, जिससे संभावित रूप से ज़्यादा रिटर्न मिलता है।

2. इंडेक्स फंड की सीमाएँ:

इंडेक्स फंड केवल बाज़ार के इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। उनका लक्ष्य उससे बेहतर प्रदर्शन करना नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रिटर्न को अधिकतम करने के लिए होल्डिंग्स और रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं।

सजल, म्यूचुअल फंड (MF) आपके बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों और आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग को पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और चक्रवृद्धि की शक्ति जैसे विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें किसी भी वित्तीय योजना के लिए एक मूल्यवान अतिरिक्त बनाता है। बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों को पूरा करने में म्यूचुअल फंड का महत्व 1. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद करता है। आपके बच्चे की शिक्षा के लिए, जल्दी SIP शुरू करना चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण एक महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। 2. लक्ष्य-आधारित निवेश: म्यूचुअल फंड विभिन्न लक्ष्यों को पूरा करने वाली कई तरह की योजनाएँ प्रदान करते हैं। आप अपने बच्चे की शिक्षा की ज़रूरतों के लिए उपयुक्त समय और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर फंड चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड और अल्पकालिक स्थिरता के लिए संतुलित या डेट फंड। 3. विविधीकरण: म्यूचुअल फंड परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो जोखिमों को कम करने में मदद करता है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश बाजार की अस्थिरता से अत्यधिक प्रभावित न हों, जिससे आपके बच्चे की शिक्षा निधि सुरक्षित रहे।

4. कर दक्षता:

कुछ म्यूचुअल फंड, जैसे इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इन फंडों में निवेश करने से न केवल धन सृजन में मदद मिलती है, बल्कि कर बचत भी होती है, जिससे वे शिक्षा योजना के लिए एक कुशल विकल्प बन जाते हैं।

5. लचीलापन:

म्यूचुअल फंड आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर SIP शुरू करने या बंद करने, यूनिट भुनाने या फंड के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं। यह अनुकूलनशीलता सुनिश्चित करती है कि आप अपने निवेश को अपने बच्चे की शिक्षा की बदलती जरूरतों और मील के पत्थर के अनुसार समायोजित कर सकते हैं।

6. पेशेवर प्रबंधन:

म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो व्यापक शोध और बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की तुलना में बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद कर सकती है, जिससे आपके शिक्षा कोष में स्थिर वृद्धि सुनिश्चित होती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग में म्यूचुअल फंड का महत्व
1. दीर्घकालिक विकास:

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की आवश्यकता होती है। विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में, कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण, लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है। जल्दी शुरू करना और निवेशित रहना आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को काफी हद तक बढ़ा सकता है।

2. नियमित आय:

रिटायरमेंट के बाद, आपको अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित आय की आवश्यकता होगी। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से डेट फंड और हाइब्रिड फंड, व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) या लाभांश विकल्पों के माध्यम से आय की एक स्थिर धारा प्रदान कर सकते हैं, जिससे रिटायरमेंट के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होती है।

3. मुद्रास्फीति संरक्षण:

रिटायरमेंट प्लानिंग में सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक मुद्रास्फीति है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, उच्च रिटर्न की अपनी क्षमता के साथ, लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकते हैं। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का एक हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी क्रय शक्ति बनी रहे।

4. विविधीकरण:

रिटायरमेंट प्लानिंग में जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविधीकरण बहुत ज़रूरी है। म्यूचुअल फंड कई तरह के विकल्प देते हैं, जिनमें इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड शामिल हैं, जिससे आप एक ऐसा विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुकूल हो।

5. कर दक्षता:

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना कर-कुशल हो सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड से होने वाले लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स पर कम दर से कर लगता है और कुछ फंड कर-बचत लाभ देते हैं। यह कर दक्षता आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को अधिकतम करने में मदद करती है।

6. लिक्विडिटी:

म्यूचुअल फंड अत्यधिक लिक्विड निवेश हैं। आप अपने निवेश को किसी भी समय आंशिक या पूर्ण रूप से भुना सकते हैं, जिससे रिटायरमेंट के दौरान अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने में लचीलापन मिलता है। यह लिक्विडिटी सुनिश्चित करती है कि आप निवेश में फंस न जाएँ और ज़रूरत पड़ने पर अपने फंड तक पहुँच सकें।

7. प्रबंधन में आसानी:

म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट प्लानिंग की प्रक्रिया को सरल बनाते हैं। आप SIP के ज़रिए अपने निवेश को स्वचालित कर सकते हैं और पेशेवर फंड मैनेजर पोर्टफोलियो प्रबंधन का ध्यान रखते हैं। प्रबंधन की यह आसानी आपको अपने निवेश की चिंता किए बिना अपने जीवन के अन्य पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड
1. जल्दी शुरू करना:

आप जितनी जल्दी अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बच्चे के जन्म के समय SIP शुरू करते हैं, तो आपके पास पर्याप्त शिक्षा कोष बनाने के लिए लगभग 18 वर्ष हैं।

2. सही फंड चुनना:

शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड अपने उच्च रिटर्न क्षमता के कारण आदर्श हैं। जैसे-जैसे लक्ष्य तक पहुँचने का समय कम होता जाता है, आप जोखिम को कम करने और संचित कोष की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे संतुलित या डेट फंड में जा सकते हैं।

3. शिक्षा योजना:

मुद्रास्फीति और आपके बच्चे की शिक्षा के प्रकार जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ। इस अनुमान के आधार पर, आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड में आवश्यक मासिक निवेश की गणना कर सकते हैं।

4. समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके शिक्षा लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही दिशा में है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और बाजार में होने वाले बदलावों के लिए समायोजन करने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड
1. रिटायरमेंट कॉर्पस अनुमान:

अपने मौजूदा खर्चों, भविष्य की जीवनशैली, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएं। इससे आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से लक्ष्य करने के लिए एक लक्ष्य राशि मिलेगी।

2. एसेट एलोकेशन:

अपनी जोखिम सहनशीलता और रिटायरमेंट के समय के आधार पर एसेट एलोकेशन रणनीति निर्धारित करें। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है।

3. एसआईपी और एकमुश्त निवेश:

रुपये की लागत औसत और बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाने के लिए एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें। इसके अतिरिक्त, अपनी रिटायरमेंट बचत को बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड में किसी भी एकमुश्त राशि (बोनस, परिपक्वता आय) का निवेश करें।

4. निकासी रणनीति:

सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी रणनीति की योजना बनाएं। इसमें आपके म्यूचुअल फंड निवेश से SWP स्थापित करना या आपकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के आधार पर समय-समय पर इकाइयों को भुनाना शामिल हो सकता है।

5. स्वास्थ्य सेवा लागत:

अपनी सेवानिवृत्ति योजना में स्वास्थ्य सेवा लागतों को शामिल करें। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, चिकित्सा व्यय बढ़ने की संभावना होती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा के माध्यम से पर्याप्त कवरेज है और इन खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा आवंटित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) का महत्व

1. व्यक्तिगत सलाह:

CFP आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्रदान करता है। वे आपको एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

2. व्यापक योजना:

CFP आपकी वित्तीय स्थिति के सभी पहलुओं पर विचार करते हैं, जिसमें निवेश, बीमा, सेवानिवृत्ति और संपत्ति नियोजन शामिल हैं।

3. मन की शांति:

CFP के साथ काम करने से आपको मन की शांति मिलती है। आप जानते हैं कि आपका वित्तीय भविष्य एक ऐसे पेशेवर के हाथों में है जो आपके सर्वोत्तम हितों को प्राथमिकता देता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेजल, आपके पास विविध निवेशों के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है। अपनी वर्तमान देनदारियों के प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करें और अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें। सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है और आपके बच्चे की शिक्षा के लिए एक स्पष्ट योजना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 02, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरे पति और मैं 30 साल के हैं। मेरे पास 65 लाख का होम लोन और 8 लाख का कार लोन है। इसके लिए EMI क्रमशः 8.3% और 9% ROI पर 53,817/- और 16,646/- है। मेरे पति और मैं संयुक्त रूप से हर महीने 1,25,000 कमाते हैं और मुझे 1 लाख का अतिरिक्त वार्षिक बोनस मिलता है। हमारा मासिक खर्च लगभग 25,000 है जिसमें किराने का सामान, क्रेडिट कार्ड बिल, पालतू जानवरों का खर्च और उपयोगिताएँ शामिल हैं। अब तक मेरे पास PPF में 11 लाख, शादी में मिले सोने और आभूषणों में लगभग 15-20 लाख, स्टॉक में 1.5 लाख और म्यूचुअल फंड में 3 लाख और FD में लगभग 5 लाख हैं। यह सब मेरे माता-पिता की बदौलत है जिन्होंने अब तक मेरे लिए ये बचत की है। मेरे पति के परिवार ने हमें दूसरे शहर में लगभग 30-35 लाख का फ्लैट दिया है जिसे हम बेचना चाहते हैं या नहीं, यह हम तय नहीं कर पा रहे हैं। वर्तमान में मैं SIP और NPS में 50,000 सालाना के लगभग 5,000 का निवेश कर रहा हूँ। मेरा सवाल है -- वर्तमान में घर ले जाने वाली सैलरी और कर्ज के साथ, कृपया आप सलाह दें कि हम कैसे बचत कर सकते हैं और एक आपातकालीन निधि बना सकते हैं, भविष्य के बच्चे के लिए फंड और खर्चों का प्रबंधन और निर्माण कर सकते हैं और साथ ही अपने रिटायरमेंट के लिए भी प्रावधान कर सकते हैं क्योंकि हम निजी क्षेत्र में काम कर रहे हैं। हालाँकि हम अपनी आय बढ़ाने के लिए नौकरी बदलने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन इस अर्थव्यवस्था में यह बहुत कठिन है।

Ans: आपने अपनी स्थिति को बहुत ही स्पष्ट और विचारशील तरीके से साझा किया है। यह मददगार है। 30 वर्ष की आयु में, आपके पास पहले से ही एक अच्छी नींव है। आपके प्रश्न भी बहुत प्रासंगिक हैं। आप बच्चे के खर्च, सेवानिवृत्ति और आपातकालीन निधि के बारे में सोच रहे हैं। ये ऐसी महत्वपूर्ण चीजें हैं जिन पर आपको जल्दी ध्यान देना चाहिए। अब आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आपकी पूरी प्रोफ़ाइल देखें। आय और EMI विश्लेषण संयुक्त आय: 1,25,000 रुपये प्रति माह अतिरिक्त बोनस: 1,00,000 रुपये होम लोन EMI: 53,817 रुपये कार लोन EMI: 16,646 रुपये कुल EMI व्यय: 70,463 रुपये मूल्यांकन: आय का आधे से अधिक हिस्सा लोन EMI में चला जाता है आपके पास लगभग 1,00,000 रुपये बचते हैं। 54,500 हर महीने

इस पैसे से खर्च, बचत और निवेश को संभालना चाहिए

आपकी आय सीमा के लिए ऋण का बोझ बहुत अधिक है

आय बढ़ाना एक अच्छा विचार है, लेकिन इस नौकरी बाजार में यह कठिन है

मासिक व्यय समीक्षा
जीवनयापन व्यय: रु. 25,000 प्रति माह

इसमें किराने का सामान, पालतू जानवरों की देखभाल, क्रेडिट कार्ड और उपयोगिताएँ शामिल हैं

अवलोकन:

आपका मासिक खर्च मामूली और नियंत्रित है

यह आपकी वर्तमान स्थिति में बहुत बढ़िया है

फिर भी, क्रेडिट कार्ड बिलों पर सावधानीपूर्वक नज़र रखी जानी चाहिए

क्रेडिट कार्ड बकाया को आगे बढ़ाने से बचें

वर्तमान संपत्ति की स्थिति
आइए अपनी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों का आकलन करें:

1. पीपीएफ बैलेंस
रु. पीपीएफ में 11 लाख

यह एक अच्छा दीर्घकालिक कोष है

अंतर्दृष्टि:

यहां सालाना योगदान करना जारी रखें

यह कर-मुक्त है और स्थिर रिटर्न देता है

परिपक्वता तक पूरी तरह से वापस नहीं लिया जा सकता

अल्पकालिक जरूरतों के लिए इस पर निर्भर न रहें

2. सोना और आभूषण
मूल्य: 15 से 20 लाख रुपये

विवाह के दौरान प्राप्त

अंतर्दृष्टि:

भावनात्मक मूल्य अधिक है

लेकिन नियमित लक्ष्यों के लिए इसे गिनने से बचें

सेवानिवृत्ति या शिक्षा निधि के लिए इस पर निर्भर न रहें

इसे पारिवारिक आरक्षित के रूप में रखें

3. स्टॉक पोर्टफोलियो
शेयरों में निवेश किए गए 1.5 लाख रुपये

अंतर्दृष्टि:

सीधे शेयरों को उचित समझ की आवश्यकता होती है

यदि नियमित रूप से ट्रैक नहीं किया जाता है, तो रिटर्न निराश कर सकता है

अस्थिरता समय को प्रभावित कर सकती है

जब तक आप बाजारों का बारीकी से अध्ययन नहीं करते हैं, तब तक अधिक जोड़ने से बचें

इसके बजाय म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

4. म्यूचुअल फंड
3 लाख रुपये का कोष

मासिक एसआईपी रु. 5,000

अंतर्दृष्टि:

म्यूचुअल फंड से जल्दी शुरुआत करना अच्छा है

इस SIP को बंद न करें

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें

इंडेक्स फंड केवल बाजारों को दर्शाते हैं

वे मुद्रास्फीति को मात नहीं देते

विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ सक्रिय फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें

प्रत्यक्ष योजनाएं लागत कम कर सकती हैं, लेकिन कोई मार्गदर्शन या समीक्षा प्रदान नहीं करती हैं

आपके चरण में, मार्गदर्शन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है

5. सावधि जमा
कॉर्पस: रु. 5 लाख

अंतर्दृष्टि:

इसका आंशिक रूप से आपातकालीन निधि बनाने के लिए उपयोग करें

इसे पूरी तरह से लॉक न करें

कई अल्पकालिक FD में विभाजित करें

कुछ हिस्सा तरल और सुलभ होना चाहिए

परिवार से प्राप्त फ्लैट
मूल्य: रु. 30 से 35 लाख

दूसरे शहर में स्थित

मूल्यांकन:

यह एक उपहार है, बोझ नहीं

इसे बेचने में जल्दबाजी न करें

इसे आपातकालीन निधि न समझें

इसे बाद के लिए रखा जा सकता है, शायद बच्चे या सेवानिवृत्ति के लिए

इसे अभी बेचने से स्थिर रिटर्न नहीं मिलेगा

रियल एस्टेट निवेश के लिए उपयुक्त नहीं है

इसमें पैसा फंस जाता है और इसकी लिक्विडिटी कम होती है

इसके बजाय धन सृजन के लिए वित्तीय परिसंपत्तियों का उपयोग करें

आपातकालीन निधि सृजन
यह अब आपका सबसे बड़ा अंतर है।

आपको कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए रिजर्व में पैसे रखने होंगे

25,000 रुपये मासिक खर्च + 6 = 1.5 लाख रुपये न्यूनतम

बेहतर लक्ष्य 9 से 12 महीने की ईएमआई और खर्च है

यह लगभग 6 से 7 लाख रुपये है

कार्य योजना:

10 लाख रुपये रखें। एफडी से लिक्विड रिजर्व के रूप में 3 लाख

हर साल बोनस का एक हिस्सा और अधिक जमा करने के लिए इस्तेमाल करें

कुछ पैसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट म्यूचुअल फंड में रखें

इसे अन्य बचत से अलग रखें

कभी भी निवेश या खरीदारी के लिए आपातकालीन फंड का इस्तेमाल न करें

ऋण प्रबंधन दृष्टिकोण
आपके पास घर और कार दोनों के ऋण हैं। ये भारी ईएमआई हैं।

कार ऋण
8 लाख रुपये का बैलेंस

ईएमआई: 16,646 रुपये

ब्याज: 9%

सुझाव:

इसे जल्दी बंद करने का प्रयास करें

यह एक मूल्यह्रास संपत्ति है

जब आपको अच्छी नौकरी या बोनस मिल जाए, तो इस ऋण का समय से पहले भुगतान करें

इस ईएमआई को कम करने से आपका मासिक दबाव कम हो जाएगा

गृह ऋण
65 लाख रुपये का बैलेंस

ईएमआई: 15,000 रुपये 53,817

ब्याज: 8.3%

सुझाव:

यह एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है

इसे बंद करने में जल्दबाजी न करें

यदि आपको वेतन वृद्धि या अप्रत्याशित लाभ मिलता है, तो केवल तभी आंशिक भुगतान करें जब अन्य लक्ष्य सही दिशा में हों

इस ऋण से मिलने वाले कर लाभों को ध्यान में रखें

भविष्य के बच्चे की योजना
आप अपने बच्चे के लिए आगे की सोच रहे हैं। यह अच्छी बात है।

चरण-दर-चरण योजना:

अपेक्षित लागतों की सूची बनाएँ: अस्पताल, शिशु की देखभाल, स्कूली शिक्षा

बच्चे की योजना बनाने के लिए एक अलग SIP शुरू करें

2,000 रुपये से 1,000 रुपये तक के निवेश से शुरुआत करें। अभी 3,000 मासिक

आय बढ़ने के बाद इसे बढ़ाएँ

बच्चे के पैसे को अपने रिटायरमेंट के पैसे के साथ न मिलाएँ

सक्रिय म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

बच्चे की लागत के लिए PPF या FD को भुनाएँ नहीं

इसके बजाय बोनस या किसी परिपक्व FD का उपयोग करें

दीर्घकालिक शिक्षा के लिए भी योजना बनाएँ

रिटायरमेंट प्रोविजनिंग
चूँकि आप दोनों निजी नौकरी में हैं, इसलिए कोई पेंशन नहीं है।

NPS: आप सालाना 50,000 रुपये का योगदान करते हैं

PPF: पहले से ही 11 लाख रुपये का कोष

कार्य योजना:

दोनों निवेश जारी रखें

रिटायरमेंट के लिए धीरे-धीरे और SIP जोड़ें

रिटायरमेंट के लिए आपके वार्षिक खर्च का 20-25 गुना चाहिए

आपको 10 लाख रुपये की ज़रूरत है। 2–3 करोड़ न्यूनतम

एनपीएस रिटायरमेंट तक लॉक रहता है लेकिन स्थिर रिटर्न देता है

पीपीएफ टैक्स-फ्री और सुरक्षित है

म्यूचुअल फंड ग्रोथ देते हैं

तीनों को एक साथ बनाएं

बोनस यूटिलाइजेशन प्लान
आपका 1 लाख रुपये का सालाना बोनस उपयोगी है।

इसका इस्तेमाल इस तरह प्लान करें:

25,000 रुपये इमरजेंसी फंड में

25,000 रुपये डेट प्रीपेमेंट के लिए (कार लोन से शुरू करें)

25,000 रुपये म्यूचुअल फंड एसआईपी (बच्चे या रिटायरमेंट) में

25,000 रुपये अल्पकालिक जरूरतों के लिए FD में 25,000 रखें

व्यय प्रबंधन सुझाव
अपने खर्चों को आय के 20-25% के आसपास रखें

आप पहले से ही ऐसा कर रहे हैं

यह बहुत बढ़िया अनुशासन है

नए लोन या EMI पर गैजेट खरीदने से बचें

आय बढ़ने पर जीवनशैली में होने वाली महंगाई से बचें

बीमा या यात्रा जैसे सालाना खर्चों की योजना बनाएँ

क्रेडिट कार्ड बिल को बड़ा न होने दें

बीमा सुरक्षा समीक्षा
हालांकि इसका उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन आपको यह करना चाहिए:

कम से कम 15-20 गुना वार्षिक आय का टर्म इंश्योरेंस लें

आप में से प्रत्येक के लिए न्यूनतम 1 करोड़ रुपये का कवर

आपकी उम्र के हिसाब से प्रीमियम कम है

LIC या ULIP-प्रकार की योजनाओं से बचें

केवल शुद्ध टर्म कवर लें

नियोक्ता बीमा से परे स्वास्थ्य कवर भी लें

रु. 5-10 लाख फ्लोटर पॉलिसी की जरूरत है

कॉर्पोरेट हेल्थ प्लान पर निर्भर न रहें

क्या न करें
सोने या आभूषणों में अधिक निवेश न करें

इससे आय नहीं होती

इसे केवल पारिवारिक रिजर्व के रूप में रखें

यदि आप नियमित रूप से ट्रैक नहीं कर सकते हैं तो डायरेक्ट स्टॉक में निवेश न करें

इंडेक्स फंड में निवेश न करें

इंडेक्स फंड केवल बाजारों का अनुसरण करते हैं

वे उनसे आगे नहीं निकल पाते

CFP समर्थन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान न चुनें

डायरेक्ट प्लान कोई सलाह या फंड समीक्षा नहीं देते

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड दीर्घकालिक मूल्य देते हैं

निवेश संरचना सुझाव
वर्तमान और भविष्य के लक्ष्यों के लिए:

आपातकालीन निधि: FD + लिक्विड फंड में 3 से 6 लाख

कार लोन प्रीपेमेंट: बोनस + किसी भी अधिशेष का उपयोग करें

बच्चे की योजना: सक्रिय फंड में SIP, अभी शुरू करें

सेवानिवृत्ति: PPF + NPS + लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में अतिरिक्त SIP

बीमा: टर्म + स्वास्थ्य आप दोनों के लिए

इनसे बचें: प्रॉपर्टी निवेश, डायरेक्ट स्टॉक, ULIP, एंडोमेंट, एन्युइटी

अंत में
आप युवा हैं और आपके पास समय है।
आपके पास पहले से ही कुछ ठोस बचत है।
आपकी जीवनशैली भी मध्यम है।
यह वित्तीय नियोजन में एक ताकत है।
अब आपको कदम-दर-कदम निर्माण करने की आवश्यकता है।

सबसे पहले अपनी आय और स्वास्थ्य की रक्षा करें

6-9 महीने का आपातकालीन फंड बनाएँ

बच्चे और रिटायरमेंट के लिए धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ

कम रिटर्न और उच्च लागत वाले उत्पादों से बचें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें

वित्तीय परिसंपत्तियों पर अधिक ध्यान दें

अपने भविष्य की योजना रियल एस्टेट के आधार पर न बनाएँ

यदि आप अनुशासित और केंद्रित रहते हैं, तो आपका भविष्य सुरक्षित रहेगा।
अपनी वर्तमान ताकत का उपयोग करें।
विकर्षणों और अल्पकालिक खर्च करने की इच्छाओं से बचें।
पैसे के फैसलों से भावनाओं को दूर रखें।
सावधानीपूर्वक योजना बनाकर और लगातार काम करके अपने लक्ष्य हासिल किए जा सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Aug 02, 2025English

Money

मुझे अपने भविष्य के लिए वित्तीय योजना की ज़रूरत है, उम्र -30, आय 25 हज़ार प्रति माह, निजी नौकरी, मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ, 31-32 की उम्र में शादी की योजना बना रहा हूँ, मेरे पास 16 लाख की एफडी, 2 लाख का म्यूचुअल फंड और 1 लाख की इक्विटी है, किराये की आय 32 हज़ार है, और घर का खर्च लगभग 25 हज़ार है जिसमें से मैं लगभग 12-15 हज़ार खर्च करता हूँ, मेरे पिताजी की अपनी पेंशन है, चिकित्सा खर्च कंपनी वहन करती है, और अब वे अपनी 77 लाख की राशि मुझे देने की योजना बना रहे हैं क्योंकि उनकी उम्र बढ़ रही है। इसलिए मुझे अपने भविष्य के लिए आपकी मज़बूत और सख्त योजना की ज़रूरत है...

Ans: इस कम उम्र में अपनी ज़िम्मेदारी और परिपक्वता की कद्र करें।

आप 30 साल के हैं। किराये की आय है। अच्छी बचत है। और एक मज़बूत सपोर्ट सिस्टम है।

आपको जल्द ही अपने पिता से 77 लाख रुपये भी मिलने वाले हैं। यह एक बहुत बड़ा भरोसा है।

यहाँ आपके शांतिपूर्ण वित्तीय भविष्य के लिए एक सख्त, दीर्घकालिक, 360-डिग्री योजना तैयार की गई है।

"अपने प्रमुख जीवन लक्ष्यों को स्पष्ट करें"
"क्या आपकी शादी 31-32 साल की उम्र के आसपास होने की योजना है?
"आप एक निजी क्षेत्र में निश्चित आय के साथ काम कर रहे हैं।
"भविष्य में आपके आश्रित होंगे।"
"इनके लिए लक्ष्य चाहिए:

विवाह

घर की व्यवस्था

सेवानिवृत्ति

बच्चों की शिक्षा (यदि कोई हो)

चिकित्सा सुरक्षा
"साथ ही, अपने पिता के उपहार की ज़िम्मेदारी से रक्षा करें।"

"अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझें"
"वेतन: रु. 25,000 मासिक (स्थिर)।
– किराये की आय: 32,000 रुपये मासिक (मज़बूत आधार)।
– मासिक खर्च: 12,000-15,000 रुपये (अनुशासित)।
– एफडी: 16 लाख रुपये (सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न)।
– म्यूचुअल फंड: 2 लाख रुपये (अच्छी शुरुआत)।
– इक्विटी: 1 लाख रुपये (उच्च जोखिम)।
– पिता द्वारा नियोजित उपहार: 77 लाख रुपये (देखभाल की आवश्यकता)।
– कोई ऋण नहीं, कोई चिकित्सा समस्या नहीं, कोई ईएमआई का बोझ नहीं।

» व्यक्तिगत और उपहार में मिले धन को अलग रखें
– आपकी एफडी, म्यूचुअल फंड और इक्विटी आपकी अपनी संपत्तियाँ हैं।
– 77 लाख रुपये आपके पिता की जीवन भर की बचत है।
– इसे सम्मान और अतिरिक्त सावधानी से संभालें।
– केवल दीर्घकालिक लक्ष्यों और पारिवारिक सुरक्षा के लिए उपयोग करें।
– विलासिता या प्रयोगों के लिए उपयोग न करें।

» पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ
– लिक्विड म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये अलग रखें।
– इससे 12-18 महीने के खर्चों को पूरा किया जा सके।
– नौकरी छूटने या बीमारी के दौरान यह शांति प्रदान करता है।
– निवेश या शादी के लिए इसे कभी न छुएँ।

» उपहार में मिले 77 लाख रुपये को सावधानी से आवंटित करें
– पूरी इक्विटी में निवेश न करें।
– तीन भागों में विभाजित करें:

सुरक्षा

विकास

तरलता
– उदाहरण आवंटन:

सुरक्षित हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये।

दीर्घकालिक सक्रिय इक्विटी म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये।

अल्पकालिक डेट या FD में 15 लाख रुपये।

रु. शादी के खर्चों के लिए 10-12 लाख रुपये रखे जा सकते हैं।

"दीर्घकालिक विकास के लिए इंडेक्स फंड से बचें"
"इंडेक्स फंड बस बाजार सूचकांक की नकल करते हैं।
"गिरते बाजार में कोई सुरक्षा नहीं।
"रिटर्न औसत होता है, सर्वोत्तम नहीं।
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन देते हैं।
"फंड प्रबंधक बाजार के अनुसार रणनीति बदलते हैं।
"सुरक्षा और लचीलापन प्रदान करते हैं।

"खुद डायरेक्ट म्यूचुअल फंड न चुनें"
"डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं।
"लेकिन इनमें उचित सलाह और जोखिम नियंत्रण का अभाव होता है।
"आप गलत फंड चुन सकते हैं या जल्दी निकल सकते हैं।
"सीएफपी पृष्ठभूमि वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
"विशेषज्ञ चयन, स्विच और पुनर्संतुलन का काम संभालेंगे।
"इससे भावनात्मक गलतियों से बचा जा सकता है।

"अभी नए निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें"
"आपको पहले से ही ₹1,000 मिलते हैं। 32,000 मासिक किराया।
– संपत्ति कम रिटर्न और ज़्यादा रखरखाव देती है।
– रियल एस्टेट लचीला नहीं होता।
– बेचने में समय लगता है और लागतें छिपी होती हैं।
– वित्तीय संपत्तियों के माध्यम से विकास करना बेहतर है।

» म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर ज़्यादा ध्यान दें
– आपने पहले ही म्यूचुअल फंड शुरू कर दिए हैं।
– धीरे-धीरे 40-50 लाख रुपये का पोर्टफोलियो बनाएँ।
– इनके मिश्रण का उपयोग करें:

लार्ज-कैप

मिड-कैप

फ्लेक्सी-कैप

एग्रेसिव हाइब्रिड
– ये विकास और संतुलन दोनों देते हैं।
– एमएफडी-सीएफपी के साथ हर 6-12 महीने में समीक्षा करें।

» सुरक्षा और तरलता के लिए एफडी का हिस्सा रखें
– एफडी में पहले से ही 16 लाख रुपये जमा हैं।
– आप इसे छोटे लक्ष्यों के लिए जारी रख सकते हैं।
– एफडी की राशि को और न बढ़ाएँ।
– एफडी पर रिटर्न कम मिलता है।
– समय के साथ मुद्रास्फीति इसकी कीमत कम कर देती है।
– केवल पार्किंग या शादी के खर्चों के लिए इसका इस्तेमाल करें।

» शादी का बजट अलग से प्लान करें
– एक साधारण और खुशहाल शादी की योजना बनाएँ।
– दूसरों को प्रभावित करने के लिए ज़्यादा खर्च न करें।
– अधिकतम 10-12 लाख रुपये ही इस्तेमाल करें।
– इसे आंशिक एफडी और आंशिक उपहार राशि के माध्यम से फंड करें।
– शादी के लिए लोन लेने से बचें।

» यूलिप, एंडोमेंट या निवेश बीमा से बचें
– ये बीमा और निवेश को मिलाते हैं।
– रिटर्न कम होता है और लॉकिंग सख्त होती है।
– बहुत ज़्यादा शुल्क भी रिटर्न कम कर देते हैं।
– निवेश के लिए केवल म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– बीमा के लिए, टर्म पॉलिसी खरीदें।

» टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदें
– अभी आप सिंगल हैं। लेकिन ज़िम्मेदारियाँ बढ़ेंगी।
– शादी और बच्चों के बाद, लाइफ कवर ज़रूरी है।
– 1-1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
– कम लागत, ज़्यादा कवर।
– 60-65 साल की उम्र तक चुनें।
– प्रीमियम पर रिटर्न वाला प्लान न खरीदें।

» तुरंत व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा लें
– हो सकता है कि कंपनी आजीवन चिकित्सा सहायता प्रदान न करे।
– अभी व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर लें।
– 10-15 लाख रुपये का कवर चुनें।
– बाद में ज़रूरत पड़ने पर सुपर टॉप-अप जोड़ें।
– शादी के बाद पत्नी को भी शामिल करें।
– केवल माता-पिता के कंपनी कवर पर निर्भर न रहें।

» एक निश्चित मासिक SIP आदत बनाएँ
– हर महीने 25,000 रुपये की SIP शुरू करें।
– यह किराये की आय से आनी चाहिए।
– वेतन वाले हिस्से से नहीं।
– इसे 20-25 साल तक चलने दें।
– इससे धन सृजन में मदद मिलेगी।

» हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ।
– SIP को सालाना 10-15% बढ़ाएँ।
– किराये में बढ़ोतरी और वेतन वृद्धि के साथ तालमेल बिठाएँ।
– इससे दीर्घकालिक धन सृजन में सुधार होता है।
– जब तक कोई आपात स्थिति न आए, SIP बंद न करें।
– चक्रवृद्धि ब्याज को अपने लिए काम करने दें।

» किराये की आय सुरक्षित होनी चाहिए।
– संपत्ति का अच्छी तरह से रखरखाव करें।
– किरायेदारों की सावधानीपूर्वक जाँच करें।
– उचित किराया समझौता बनाएँ।
– 1-2 महीने के किराए को बफर फंड के रूप में रखें।
– भविष्य में सिर्फ़ किराए पर निर्भर रहने से बचें।

"केवल दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी का उपयोग करें।
"आपके पास शेयरों में 1 लाख रुपये हैं।
"अल्पावधि के लिए इक्विटी जोखिम भरा है।
"शेयरों का हिस्सा 5-10% से कम रखें।
"धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
"टिप्स या अल्पकालिक मुनाफ़े के पीछे न भागें।

"बजट के साथ खर्च पर नज़र रखें।
"आय 57,000 रुपये (वेतन + किराया) है।
"खर्च 12-15,000 रुपये हैं।
"एक लिखित बजट बनाएँ।
"आय को इनमें बाँटें:

ज़रूरतें

निवेश

आपातकाल

विवाह
"इससे फिजूलखर्ची कम होगी।

" जीवनशैली में बढ़ती महंगाई और कर्ज़ से बचें
– सिर्फ़ इसलिए कि आमदनी ज़्यादा है, अपनी जीवनशैली में बदलाव न करें।
– क्रेडिट कार्ड लोन और ईएमआई से बचें।
– जहाँ तक हो सके, कर्ज़ मुक्त रहें।
– मन की शांति ज़्यादा कीमती है।
– सरल और अनुशासित जीवनशैली पर ध्यान दें।

"सेवानिवृत्ति योजना के बारे में जल्दी सोचें"
– अब आप 30 वर्ष के हैं।
– सेवानिवृत्ति 60 वर्ष की आयु के आसपास आ सकती है।
– आपके पास तैयारी के लिए 30 वर्ष हैं।
– अभी SIP शुरू करें।
– सेवानिवृत्ति निधि से समय से पहले निकासी न करें।

"वित्तीय स्वतंत्रता के लिए दीर्घकालिक कोष बनाएँ"
– यदि आप 25 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 25,000 रुपये का निवेश करते हैं,
– आपकी सेवानिवृत्ति बहुत सुरक्षित हो सकती है।
– 55 वर्ष की आयु के बाद आपको शायद काम करने की भी आवश्यकता न पड़े।
– जल्दी योजना बनाने से बाद में बहुत आराम मिलता है।
– ट्रैक और एडजस्ट करने के लिए CFP की मदद लें।

» निवेश पर टैक्स की निगरानी करते रहें
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।
– STCG पर 20% टैक्स लगता है।
– FD और किराए से होने वाली आय पर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
– रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।
– आय को वेतन और किराए के बीच कुशलतापूर्वक विभाजित करें।
– ग्रोथ ऑप्शन में निवेश करें, डिविडेंड में नहीं।

» पारिवारिक ज़िम्मेदारी धीरे-धीरे बाँटें
– आपके पिता आप पर 77 लाख रुपये का भरोसा करते हैं।
– उनके भरोसे का सम्मान करें।
– उनके साथ निवेश संबंधी अपडेट साझा करें।
– दस्तावेज़ व्यवस्थित रखें।
– उनकी सेवानिवृत्ति देखभाल में उनकी मदद करें।

» भविष्य के पारिवारिक सेटअप के बारे में सोचें
– शादी के बाद ज़िम्मेदारियाँ बढ़ेंगी।
– बच्चे की योजना बनाना, पत्नी की ज़रूरतें और सुरक्षा ज़रूरी हैं।
– सारे उपहार अभी खर्च न करें।
– अपने परिवार की दीर्घकालिक ज़रूरतों के लिए कुछ बचत करें।

» अंततः
– आप एक मज़बूत शुरुआती स्थिति में हैं।
– 77 लाख रुपये 2–3 करोड़ रुपये बन सकते हैं।
– अनुशासित, दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड निवेश करें।
– इक्विटी को सीमित और निगरानी में रखें।
– डायरेक्ट फंड, इंडेक्स फंड और रियल एस्टेट से दूर रहें।
– मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी का उपयोग करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P P |10852 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Question by Sreelekshmi - Dec 06, 2025English

Career

नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?

Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025

धन्यवाद

Ans: स्वागत है श्री.

Nayagam P P |10852 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Question by Krishu - Dec 05, 2025English

Career

Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega

Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Asked on - Dec 06, 2025 | Answered on Dec 07, 2025

सर मैंने अपनी 12वीं 2024 में पूरी की और मैंने अपनी nios परीक्षा अक्टूबर 2024 में दी, nios मार्कशीट में मैं भौतिकी में उत्तीर्ण हूं और सर मैं एक ड्रॉपर छात्र हूं

Ans: ठीक है। NEET 2026 की परीक्षा दो और पहले ज़्यादा अंक लाने का लक्ष्य रखो, और जो कुछ हुआ उसे भूल जाओ। परीक्षा समाप्त होने के बाद सत्यापन प्रक्रिया के बारे में सोचो; तब तक शांत, संयमित और शांत रहो, और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करो। तुम्हारे उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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