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I'm 40 and just started SIP. Can I make Rs.25,000 monthly income after 5 years and Rs.1 crore over time?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8513 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Mohammed Question by Mohammed on Aug 07, 2024English
Money

यह एमडी नदीम हैं, उम्र 40 वर्ष, अभी एक महीने पहले ही म्यूचुअल फंड (एसबीआई ब्लू चिप और एसबीआई इंडेक्स फंड) में एसआईपी शुरू किया है, मैं 5 साल बाद मासिक आय 25,000 रुपये करना चाहता हूं और दूसरी योजना एक करोड़ रुपये कमाने की है, अगर आप मुझे इसके बारे में बताएं तो मैं आभारी रहूंगा, मेरे पास कोई ऋण नहीं है, लेकिन 5 से 6 लाख रुपये की बचत है, व्यवसाय मासिक आधार पर नहीं है, यह मौसम या अवसर पर निर्भर करता है।

Ans: एमडी नदीम, आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित किए हैं। आप 5 साल बाद 25,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करना चाहते हैं और 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। आइए आकलन करें कि आपकी वर्तमान रणनीति इन लक्ष्यों के साथ कैसे मेल खाती है और किन समायोजनों की आवश्यकता हो सकती है।

म्यूचुअल फंड में वर्तमान निवेश
आपने ब्लू-चिप फंड और इंडेक्स फंड में SIP शुरू किया है। ब्लू-चिप फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर विकास की तलाश में हैं।

हालांकि, इंडेक्स फंड की सीमाएँ हैं। वे बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं है, और बाजार में गिरावट के दौरान, वे आपके निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह प्रभावी रूप से सुरक्षित नहीं रख सकते हैं। आप इंडेक्स फंड में अपने निवेश पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। इन फंडों में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है, खासकर अस्थिर बाजारों में। 25,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करना
5 साल बाद 25,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको अपने निवेश दृष्टिकोण की सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। जबकि म्यूचुअल फंड में SIP एक अच्छा शुरुआती बिंदु है, फंड का चुनाव महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से नियमित आय उत्पन्न करने पर केंद्रित फंड, आपके लक्ष्य के लिए अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

आपको निम्नलिखित पर भी विचार करना चाहिए:

विविधीकरण: इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने से विकास और आय में संतुलन हो सकता है। इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और आय प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): 5 साल के बाद, आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP का विकल्प चुन सकते हैं। यह आपको अपने निवेश के बाकी हिस्से को बढ़ते हुए रखते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

जोखिम प्रबंधन: चूंकि आपकी आय मौसमी है, इसलिए जोखिम का प्रबंधन करना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण है।

1 करोड़ रुपये का कोष बनाना
1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपकी मौजूदा बचत और SIP को अधिक आक्रामक निवेश रणनीति के साथ पूरक करने की आवश्यकता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं:

SIP योगदान बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। नियमित रूप से अपने SIP को बढ़ाने से समय के साथ आपके कोष में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

विकास-उन्मुख फंड पर ध्यान दें: मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने पर विचार करें, जिनमें विकास की अधिक संभावना है। हालाँकि, इन फंड से जुड़े जोखिम के बारे में सावधान रहें।

एकमुश्त निवेश: आपके पास बचत में 5-6 लाख रुपये हैं। आप इस राशि को विकास-उन्मुख फंड में चरणों में निवेश कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण आपको एक बार में महत्वपूर्ण बाजार जोखिम में डाले बिना आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इससे आपको अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलेगी।

मौसमी व्यावसायिक आय का प्रबंधन
चूँकि आपकी व्यावसायिक आय मौसमी है, इसलिए अपने निवेश और बचत की सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है:

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत आपातकालीन निधि है। इस निधि में कम से कम 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह कमज़ोर व्यावसायिक अवधियों के दौरान एक सहारा प्रदान करेगा।

लचीले SIP विकल्प: योगदान को रोकने या संशोधित करने के विकल्प के साथ म्यूचुअल फंड SIP चुनें। यह लचीलापन तब उपयोगी हो सकता है जब आपकी व्यावसायिक आय में उतार-चढ़ाव हो।

विविध आय धाराएँ: अपनी आय के स्रोतों में विविधता लाने पर विचार करें। लाभांश देने वाले फंड या अन्य आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में निवेश ऑफ-सीजन के दौरान अतिरिक्त आय प्रदान कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
Md Nadeem, म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू करके आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं, जो आपके उद्देश्यों के लिए महत्वपूर्ण हैं।

यदि संभव हो तो अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपनी बचत को चरणों में निवेश करने पर विचार करें। आपातकालीन निधि रखें और सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विविधीकृत हैं ताकि जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सके।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपनी इच्छित मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं और समय के साथ एक पर्याप्त कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8513 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English
Money
मैं 53 साल का हूँ, मेरी पत्नी और 19 साल का बेटा है जो पढ़ाई कर रहा है। मैं कर्ज मुक्त हूँ, मेरा अपना घर है और दूसरा अपार्टमेंट बेचने के लिए है, मैंने आपातकालीन निधि, बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए 40 लाख अलग रख लिए हैं, इसके अलावा हम तीनों के पास 25-25 लाख की मेडिक्लेम पॉलिसी है। मेरे पास रिटायरमेंट फंड के रूप में 2 CR हैं, जिनसे मैं हर महीने 1.2 लाख की आय बनाना चाहता हूँ, जिसमें जीवित रहने तक हर 5 साल में 7 प्रतिशत की वृद्धि होगी। कृपया मुझे लक्ष्य प्राप्त करने के लिए विकल्प सुझाएँ।
Ans: आप ₹2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड से हर पाँच साल में 7% की वृद्धि के साथ ₹1.2 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं।

आय की ज़रूरतों और वृद्धि का मूल्यांकन
मासिक आय की आवश्यकता: ₹1.2 लाख प्रति माह।
वार्षिक आय की आवश्यकता: ₹14.4 लाख।
आय में वृद्धि: हर पाँच साल में 7%।
मासिक आय के लिए निवेश रणनीति
अपने लक्ष्यों को देखते हुए, आय-उत्पादक निवेश और विकास-उन्मुख फंड का मिश्रण आदर्श है।

सुरक्षित और स्थिर विकल्प
1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करती है।
वर्तमान ब्याज दर: ~8.2%।
₹30 लाख तक निवेश करें।
2. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)
नियमित पेंशन प्रदान करती है।
वर्तमान ब्याज दर: ~7.4%।
प्रति वरिष्ठ नागरिक ₹15 लाख तक निवेश करें।
3. बैंक या पोस्ट ऑफिस में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
स्थिर रिटर्न देता है।
वर्तमान ब्याज दर: 6-7%।
अलग-अलग मैच्योरिटी के लिए FD को लैडर किया जा सकता है।
संतुलित और ग्रोथ विकल्प
1. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट का मिश्रण।
संभावित वार्षिक रिटर्न: 8-10%।
सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से नियमित निकासी के लिए उपयुक्त।
2. लाभांश देने वाले स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड
विकास और लाभांश आय प्रदान करता है।
मजबूत लाभांश इतिहास वाली ब्लू-चिप कंपनियों को चुनें।
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव में मदद कर सकता है।
3. डेट म्यूचुअल फंड
सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
इक्विटी से ज़्यादा स्थिर लेकिन कम रिटर्न।
संभावित वार्षिक रिटर्न: 6-8%।
पोर्टफोलियो की संरचना
1. आपातकालीन निधि और तत्काल ज़रूरतें (₹40 लाख)
इसे लिक्विड या शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट में रखें।
आसान पहुँच और कम जोखिम सुनिश्चित करें।
2. आय सृजन (₹1.6 करोड़)
SCSS और PMVVY: ₹45 लाख (SCSS में ₹30 लाख और PMVVY में ₹15 लाख) निवेश करें।
इससे नियमित, स्थिर आय होती है।
फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट फंड: ₹55 लाख आवंटित करें।
लैडर FD और शॉर्ट से मीडियम-टर्म डेट फंड में निवेश करें।
बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड और डिविडेंड-पेइंग स्टॉक: ₹60 लाख आवंटित करें।
नियमित आय के लिए SWP का उपयोग करें।
मुद्रास्फीति समायोजन सुनिश्चित करना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी आय हर पाँच साल में 7% बढ़े, विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में एक हिस्सा निवेश करें।
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
विकास के लिए पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
लाभ निकालने के लिए SWP का उपयोग करें।
2. समय-समय पर पुनर्संतुलन करें
हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और आय की ज़रूरतों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
योजना को लागू करना
स्थिर साधनों से शुरुआत करें: तत्काल आय की ज़रूरतों के लिए SCSS, PMVVY और FD की स्थापना करें।
विकास के लिए आवंटन करें: दीर्घकालिक विकास के लिए संतुलित फंड और लाभांश शेयरों में निवेश करें।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
निगरानी और पुनर्संतुलन: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
निष्कर्ष
स्थिर आय साधनों और विकास-उन्मुख निवेशों को मिलाकर एक विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। नियमित निगरानी और समायोजन सुनिश्चित करेंगे कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8513 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
मेरे पास म्यूचुअल फंड में 5 करोड़ और FD में 3 करोड़ हैं। मैं अप्रैल 2026 में रिटायर हो रहा हूँ। मुझे 3 लाख की मासिक आय चाहिए। कृपया सलाह दें
Ans: म्यूचुअल फंड में ₹5 करोड़ और फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹3 करोड़ की बड़ी रकम के साथ रिटायर होना एक बड़ी उपलब्धि है। आइए अपनी रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल को बनाए रखने के लिए ₹3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने की रणनीति तैयार करें।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड: जबकि म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिम भी उठाते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए आपके ₹5 करोड़ व्यवस्थित निकासी या लाभांश भुगतान के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके ₹3 करोड़ आय के एक विश्वसनीय स्रोत के रूप में काम कर सकते हैं।

रिटायरमेंट इनकम प्लान तैयार करना
सिस्टेमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP): ₹3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP स्थापित करने पर विचार करें। अपनी अपेक्षित रिटर्न दर और वांछित मासिक आय के आधार पर निकासी राशि की गणना करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज: आपके फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज आपकी मासिक आय को पूरक कर सकता है। अतिरिक्त मासिक आय निर्धारित करने के लिए प्रचलित ब्याज दर पर ₹3 करोड़ से ब्याज आय की गणना करें।

पोर्टफोलियो जोखिम प्रबंधन
एसेट आवंटन: जोखिम को कम करने और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें। विकास क्षमता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी फंड में और शेष स्थिरता के लिए डेट फंड में आवंटित करें।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश को विभिन्न एसेट क्लास और फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें। अस्थिरता का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण पर विचार करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रदर्शन की निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने एसेट आवंटन, फंड चयन और निकासी रणनीति की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

कर निहितार्थ
कर-कुशल निकासी: कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी निकासी को रणनीतिक रूप से संरचित करें। जहां लागू हो, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का लाभ उठाएं।
आकस्मिक योजना
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित व्यय या बाजार में गिरावट को कवर करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर तरल और सुलभ खाते में रखने का लक्ष्य रखें।
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड और सावधि जमा को मिलाकर एक अच्छी तरह से संरचित सेवानिवृत्ति आय योजना के साथ, आप सेवानिवृत्ति के बाद ₹3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी आय धारा की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8513 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Money
5 साल बाद हर महीने 1.5 लाख रुपए कमाना चाहते हैं। मौजूदा निवेश हैं: इक्विटी: 81 लाख, म्यूचुअल फंड फोलियो: 26 लाख, पीपीएफ अकाउंट: 20 लाख और मासिक एसआईपी: 25 हजार
Ans: 5 साल बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाने के अपने लक्ष्य को हासिल करने के लिए, आइए अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें और एक रणनीतिक योजना तैयार करें।

मौजूदा निवेश अवलोकन

इक्विटी: 81 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड: 26 लाख रुपये

पीपीएफ खाता: 20 लाख रुपये

मासिक एसआईपी: 25,000 रुपये

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण

आपका मौजूदा पोर्टफोलियो इक्विटी, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। प्रत्येक के अपने लाभ और विकास क्षमता है।

इक्विटी

विकास क्षमता: इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करती है। वे आपके धन संचय में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकते हैं।

अस्थिरता: इक्विटी अस्थिर होती है। वे तेज मूल्य आंदोलनों का अनुभव कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्तियों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: वे पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

पीपीएफ खाता

सुरक्षा: पीपीएफ गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश प्रदान करता है।

कर लाभ: पीपीएफ योगदान और अर्जित ब्याज कर-मुक्त हैं।

अनुमानित विकास और रणनीति

अगले 5 वर्षों के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करते हुए:

इक्विटी विकास: इक्विटी के लिए 12% की मध्यम वार्षिक वृद्धि दर मानते हुए।

म्यूचुअल फंड विकास: म्यूचुअल फंड के लिए 10% की औसत वार्षिक वृद्धि दर मानते हुए।

पीपीएफ विकास: पीपीएफ के लिए 7% की स्थिर वार्षिक ब्याज दर मानते हुए।

अनुशंसित समायोजन

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए:

इक्विटी और म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ: अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ावा देने के लिए अपने मासिक एसआईपी को बढ़ाने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। वे कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित होते हैं जो सूचित निर्णय ले सकते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड बेहतर सहायता और सलाह प्रदान करते हैं।

आय सृजन योजना

5 वर्षों के बाद, आपके संचित कोष को मासिक आय उत्पन्न करने के लिए संरचित किया जा सकता है:

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें। यह लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करता है।

लाभांश भुगतान: नियमित लाभांश भुगतान वाले म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनें। यह एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है।

पीपीएफ से आंशिक निकासी: अपने पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी का उपयोग करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप कर लाभ का आनंद लेते हुए तरलता बनाए रखें।

इंडेक्स फंड के नुकसान

कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और बाजार में बदलाव के अनुकूल नहीं हो सकते।

बेहतर प्रदर्शन की कम संभावना: उनका लक्ष्य बाजार के प्रदर्शन से मेल खाना है, उससे आगे नहीं बढ़ना है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

विशेषज्ञता: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित।

अनुकूलनशीलता: बाजार की स्थितियों और अवसरों पर प्रतिक्रिया कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड के लिए आपको विशेषज्ञ की मदद के बिना अपने निवेश का प्रबंधन करना पड़ता है।

समय लेने वाला: निवेश की निगरानी और प्रबंधन खुद करना समय लेने वाला हो सकता है।

सीएफपी के साथ नियमित फंड के लाभ

पेशेवर सलाह: एक सीएफपी निवेश के लिए अनुकूलित सलाह प्रदान करता है।

बेहतर योजना: वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करता है।

मन की शांति: विशेषज्ञ सहायता के साथ बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

5 साल बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए, अपने मौजूदा निवेश को बढ़ाने पर ध्यान दें। एसआईपी बढ़ाएँ, अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें और नियमित आय के लिए एसडब्ल्यूपी और लाभांश भुगतान पर विचार करें। डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें। बेहतर रिटर्न और पेशेवर सलाह के लिए सीएफपी के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8513 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं अगले साल मार्च में रिटायर होने जा रहा हूँ। मेरी SIP में अब तक 25 लाख रुपये जमा हो चुके हैं और मेरी रिटायरमेंट राशि करीब 30 लाख रुपये होगी। मेरे पास करीब 80 लाख रुपये का घर है और अन्य बचत करीब 10 लाख रुपये है। मैं 50,000 रुपये प्रति माह की स्थायी मासिक आय अर्जित करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं ऐसा कैसे कर सकता हूँ?
Ans: वित्तीय अवलोकन
वर्तमान संपत्ति

SIP संचित राशि: 25 लाख रुपये

सेवानिवृत्ति कोष: 30 लाख रुपये

घर का मूल्य: 80 लाख रुपये

अन्य बचत: 10 लाख रुपये

वांछित मासिक आय

मासिक आय आवश्यकता: 50,000 रुपये
स्थायी मासिक आय उत्पन्न करना
1. निवेश में विविधता लाएं

सावधि जमा:

अपनी राशि का एक हिस्सा सावधि जमा (FD) में निवेश करें।

वे गारंटीड रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
डेब्ट म्यूचुअल फंड:

उच्च गुणवत्ता वाले डेब्ट म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करने पर विचार करें।
वे इक्विटी की तुलना में स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):

यदि पात्र हैं, तो नियमित बचत खातों की तुलना में उच्च ब्याज दरों के लिए SCSS में निवेश करें।
2. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

म्यूचुअल फंड से SWP:
अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP सेट करें।
इससे आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं।
3. संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ

इक्विटी एक्सपोजर:

विकास के लिए इक्विटी में एक छोटा हिस्सा बनाए रखें।
इससे मुद्रास्फीति और संभावित रूप से उच्च रिटर्न में मदद मिलेगी।
हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड में निवेश करें जो इक्विटी और डेट दोनों घटक प्रदान करते हैं।
वे विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
4. रिटायरमेंट कॉर्पस का उपयोग

सुरक्षित निवेश विकल्प:

अपने कॉर्पस का एक हिस्सा सुरक्षित निवेश के लिए आवंटित करें।
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजनाओं जैसे विकल्पों को शामिल करें।
ब्याज-असर वाले उपकरण:

नियमित आय के लिए ब्याज-असर वाले उपकरणों में निवेश करें।
उदाहरणों में बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियाँ शामिल हैं।
5. नियमित समीक्षा और समायोजन

निवेश की निगरानी करें:

अपने निवेश प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप है।

6. बजट प्रबंधन

व्यय नियोजन:

अपने मासिक व्यय के लिए एक विस्तृत बजट तैयार करें।

सुनिश्चित करें कि आपकी आय आपके नियोजित व्यय को पूरा करती है या उससे अधिक है।

आपातकालीन निधि:

6-12 महीने के व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता प्रदान करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि

जोखिम प्रबंधन:

सेवानिवृत्ति में उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें।

स्थिर और अनुमानित आय स्रोतों पर ध्यान केंद्रित करें।

पेशेवर परामर्श:

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

लचीलापन बनाए रखें:

आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

वित्तीय बाजारों और उत्पादों में होने वाले परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Janak

Janak Patel  |41 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on May 25, 2025

Asked by Anonymous - May 15, 2025
Money
I am 36 years old, earning around 1.6 lakhs per month, I have car loan for 7 years and paying 25000 per month, I bought a land property 3 years back and its current evaluation is 35 lakhs, I have a ulip plan of 2lakhs per years and the premium was for 7 years ( completed) and holding period is 3years, total fund accumulated is 22 lakhs. I have a liquid reserve of 20 lakhs. Can u tell me if I have to accumulate 8 crore at the age of 60 , what should I do?
Ans: Hi,

Lets look at your investments and see what you will be able to achieve at the age of 60.

ULIP - This is a insurance + investment product and as you have completed your premium term of 7 years you should be able to access this amount (now or 3 years later). It may seem to be a good product but I believe on both Insurance and Investments there are better products. First the insurance cover is not substantial and the charges are quite high. They will manage to invest the amount just like a Mutual fund. Its better to split insurance and investment. If you are looking at this amount like an investment, then the amount of 22 lakhs is available as a starting point, over the next 24 years if invested at 12% rate (typical returns in Mutual Funds), you will be able to accumulate 3.33 crores. You can buy a term life cover of a high value (much higher than the ULIP cover), for a very low premium and you should definitely get that and com out of the ULIP.

Savings of 20 lakhs - I suggest you keep about 10 lakhs aside in some FDs as your emergency fund - to be used only for any unexpected/emergency situation. This will grow to 40 lakhs at 6% over the next 24 years.
The remaining 10 lakhs should be invested in Mutual funds and at a 12% returns after 24 years this will accumulate into an amount of 1.51 crores.

Thus you can accumulate approx. 5.25 crores with these 2 amounts invested as above for the next 24 years.

To achieve 8 crores, you need to accumulate another 2.75 crores. If you invest 16500 monthly into similar investment (Mutual fund SIP) and assuming same return of 12%, you can accumulate this amount.

In this process we have not considered the land property you have, as its difficult to calculate its value without knowing its location and usage/type. So you can get some estimate for it in future then you can accordingly reduce the monthly SIP requirement.

Mutual Funds are a good investment option when you consider its long term benefits - as its managed by professionals. Its important to construct a good MF portfolio and with time of your side, you should be able to achieve your goal comfortably.

Consult a fee based Certified Financial Planner/Financial advisor who can help and guide you for this.

Thanks & Regards
Janak Patel
Certified Financial Planner.

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