I am around 39. I have no debt. Owned Flat. MF investment of 10L, NPS of 15 L. Stock of 6 L and bank balance/fd around 50L. Pls suggest plan to get monthly income of 2L

Ans: Current Financial Snapshot
Age: Around 39 years

Debt: None

Home: Self?owned flat (owns fully)

Mutual Funds: Rs.?10 lakh

NPS: Rs.?15 lakh

Direct Equity: Rs.?6 lakh

Bank Balance + FDs: Rs.?50 lakh

You have a comfortable base. This positions you well for income planning. You should be appreciated for creating strong financial foundations.

Goal Definition: Monthly Income of Rs.?2?Lakh
You wish to generate Rs.?2?lakh per month through your investments. That is Rs.?24?lakh per year. We must plan across multiple instruments to ensure safety, growth, and liquidity.

Income Sources: Creating a Balanced Blend
To generate Rs.?2?lakh monthly, consider using:

Systematic Withdrawal Plans (SWP) from mutual funds

Interest/Payouts from debt investments

Partial NPS withdrawals aligned with rules after retirement age

Dividend or Cash Payouts from debt and hybrid funds

We will create a structure with three pillars:

Core Stability (for steady cash flow)

Growth Reserve (to maintain the income stream over time)

Liquidity & Contingency (for emergencies)

Pillar 1: Core Stability
Debt Allocation for Regular Income
You have about Rs.?50?lakh in liquid and fixed deposits. Convert these into debt mutual funds or dynamic bond funds through Systematic Transfer Plans (STP) to earn better post-tax yield.

Maintain Rs.?10–15?lakh in ultra?short or liquid debt funds for emergencies.

Allocate Rs.?35–40?lakh in short?to?medium term debt funds through STPs.

Utilize a modest SWP to generate monthly income.

Debt funds provide better liquidity and tax efficiency.

NPS: Structured Post-Retirement Income
Your Rs.?15?lakh NPS corpus matures after age 60.

Up to 60% may be withdrawn tax-free.

The remainder needs annuitisation—though an annuity is required by NPS guidelines, this is structured and regulated.

Plan for partial withdrawals closer to retirement.

Even though we avoid annuities otherwise, this one is mandated by NPS scheme design.

Pillar 2: Growth Reserve via Equity
You have about Rs.?10?lakh in mutual funds and Rs.?6?lakh in stocks.

Rebalancing and Consolidation
You likely have many mutual funds and several stocks.

Consolidate into 5–7 quality actively managed funds (no index funds).

Ensure mix of large cap, flexi-cap, mid?cap, and a small?cap slice (10–15%).

Actively managed funds help during volatility by protecting downside.

Equity SWP for Income Supplement
Set up an SWP from your equity funds.

Align withdrawals with market conditions and goals.

Helps provide tax?efficient cash flow over long term.

Long-term gains get 12.5% LTCG on amounts above Rs.?1.25 lakh per year.

Direct Equity: Use Strategically
With Rs.?6?lakh in stocks, ensure you hold blue?chip or dividend-paying shares.

Avoid market-timing. Maintain a pre-decided sell/withdraw plan.

Pillar 3: Liquidity & Contingency
Maintain Rs.?10–15?lakh aside:

Bank FDs

Liquid funds

Use this for emergencies or to cover shortfalls.

Replenish when used.

Structured Withdrawal Strategy
Here is how you can generate Rs.?2?lakh per month:

Debt SWP (via STP)

Use Rs.?35–40?lakh in debt funds.

Withdraw Rs.?1 to 1.2 lakh per month.

Equity SWP + Partial NPS withdrawal

From equity SWP: Rs.?30,000 per month.

NPS withdrawal: Rs.?20,000 per month (starting at 60).

Direct equity dividends

Use stock dividends or occasional PBT (profit booking).

Add a buffer of Rs.?10–20k monthly.

This gives Rs.?2?lakh per month with a balanced risk-return profile.

Annual Inflow and Escalation
Review and adjust SWP amounts yearly as inflation rises.

Use additional SIPs to rebuild SWP withdrawal capacity.

Since NPS withdrawal starts later, equity SWP needs to scale up gradually.

Tax Planning Strategy
Equity SWP generates taxed LTCG when annual gain above Rs.?1.25 lakh.

Debt SWP taxed at slab rates.

NPS final withdrawal mostly tax-free; pension income taxable as salary.

Maximise long holding periods for better tax efficiency.

Risk and Reinvestment Management
Keep an eye on equity market volatility—actively managed funds help mitigate risk.

Rebalance yearly to maintain asset allocation.

Keep at least Rs.?10 lakh buffer for emergencies.

Estate Planning & Insurance Top-Up
You have a self-owned flat and solid corpus.

Get adequate term life insurance to protect dependents.

Top-up health insurance for all family members.

Create a will and nominee updates for financial clarity.

Regular Reviews and Revisions
Annual review is essential. In each review:

Check performance vs. goals

Revise SWP amounts

Rebalance asset mix

Track NPS vesting year

Ensure hydration of contingency reserves

Confirm insurance and estate plans

Use these reviews with your Certified Financial Planner for discipline and guidance.

Common Mistakes to Avoid
Do not prematurely stop SWPs.

Avoid chasing high small?cap returns.

Do not invest in direct plans without guidance.

Refrain from reinvesting insurance in investment policies.

Do not entirely depend on one asset class.

Timeline to Achieve Monthly Income
Start immediately with SWPs and debt reallocation.

You will reach Rs.?1.5 lakh per month within 6–12 months.

NPS income starts at age 60.

Equity SWP increases and dividend builds gradually.

Expect full Rs.?2 lakh monthly sustained by age 60–62.

Final Insights
You already have a strong base. That is great.

Key focus points:

Consolidate equity and mutual funds.

Use SWP from debt and equity to build monthly income.

Align partial NPS withdrawal at retirement.

Maintain emergency funds and insurance coverage.

Review annually and adjust SWPs.

Avoid direct fund mistakes and index?only investments.

This plan brings stability, income, tax efficiency, long?term growth, and goal alignment.

With careful implementation and annual review with your Certified Financial Planner, you will steadily achieve your Rs.?2 lakh per month target.

Best Regards,
K.?Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: एमडी नदीम, आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित किए हैं। आप 5 साल बाद 25,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करना चाहते हैं और 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। आइए आकलन करें कि आपकी वर्तमान रणनीति इन लक्ष्यों के साथ कैसे मेल खाती है और किन समायोजनों की आवश्यकता हो सकती है।

म्यूचुअल फंड में वर्तमान निवेश
आपने ब्लू-चिप फंड और इंडेक्स फंड में SIP शुरू किया है। ब्लू-चिप फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर विकास की तलाश में हैं।

हालांकि, इंडेक्स फंड की सीमाएँ हैं। वे बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं है, और बाजार में गिरावट के दौरान, वे आपके निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह प्रभावी रूप से सुरक्षित नहीं रख सकते हैं। आप इंडेक्स फंड में अपने निवेश पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। इन फंडों में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है, खासकर अस्थिर बाजारों में। 25,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करना
5 साल बाद 25,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको अपने निवेश दृष्टिकोण की सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। जबकि म्यूचुअल फंड में SIP एक अच्छा शुरुआती बिंदु है, फंड का चुनाव महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से नियमित आय उत्पन्न करने पर केंद्रित फंड, आपके लक्ष्य के लिए अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

आपको निम्नलिखित पर भी विचार करना चाहिए:

विविधीकरण: इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने से विकास और आय में संतुलन हो सकता है। इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और आय प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): 5 साल के बाद, आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP का विकल्प चुन सकते हैं। यह आपको अपने निवेश के बाकी हिस्से को बढ़ते हुए रखते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

जोखिम प्रबंधन: चूंकि आपकी आय मौसमी है, इसलिए जोखिम का प्रबंधन करना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण है।

1 करोड़ रुपये का कोष बनाना
1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपकी मौजूदा बचत और SIP को अधिक आक्रामक निवेश रणनीति के साथ पूरक करने की आवश्यकता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं:

SIP योगदान बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। नियमित रूप से अपने SIP को बढ़ाने से समय के साथ आपके कोष में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

विकास-उन्मुख फंड पर ध्यान दें: मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने पर विचार करें, जिनमें विकास की अधिक संभावना है। हालाँकि, इन फंड से जुड़े जोखिम के बारे में सावधान रहें।

एकमुश्त निवेश: आपके पास बचत में 5-6 लाख रुपये हैं। आप इस राशि को विकास-उन्मुख फंड में चरणों में निवेश कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण आपको एक बार में महत्वपूर्ण बाजार जोखिम में डाले बिना आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इससे आपको अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलेगी।

मौसमी व्यावसायिक आय का प्रबंधन
चूँकि आपकी व्यावसायिक आय मौसमी है, इसलिए अपने निवेश और बचत की सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है:

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत आपातकालीन निधि है। इस निधि में कम से कम 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह कमज़ोर व्यावसायिक अवधियों के दौरान एक सहारा प्रदान करेगा।

लचीले SIP विकल्प: योगदान को रोकने या संशोधित करने के विकल्प के साथ म्यूचुअल फंड SIP चुनें। यह लचीलापन तब उपयोगी हो सकता है जब आपकी व्यावसायिक आय में उतार-चढ़ाव हो।

विविध आय धाराएँ: अपनी आय के स्रोतों में विविधता लाने पर विचार करें। लाभांश देने वाले फंड या अन्य आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में निवेश ऑफ-सीजन के दौरान अतिरिक्त आय प्रदान कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
Md Nadeem, म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू करके आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं, जो आपके उद्देश्यों के लिए महत्वपूर्ण हैं।

यदि संभव हो तो अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपनी बचत को चरणों में निवेश करने पर विचार करें। आपातकालीन निधि रखें और सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विविधीकृत हैं ताकि जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सके।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपनी इच्छित मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं और समय के साथ एक पर्याप्त कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट में 30 लाख रुपये का निवेश करके अच्छा प्रदर्शन किया है। अगले 20-25 वर्षों के लिए 20-25 हज़ार रुपये मासिक आय का आपका लक्ष्य उचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए इसे ध्यान से समझते हैं।

"अपने वर्तमान निवेशों को समझना"

आपके म्यूचुअल फंड निवेश लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और गोल्ड में विविध हैं।

लार्ज-कैप फंड समय के साथ स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न क्षेत्रों में वृद्धि को प्राप्त करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

गोल्ड फंड मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बचाव के रूप में कार्य करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा और अनुमानित ब्याज देते हैं, लेकिन कम वृद्धि प्रदान करते हैं।

साथ में, आपका पोर्टफोलियो जोखिम और स्थिरता को संतुलित करता है। यह मिश्रण आय नियोजन के लिए सकारात्मक है।

"मासिक आय आवश्यकता"

आपको प्रति माह 20-25 हज़ार रुपये की आवश्यकता है, जो प्रति वर्ष 2.4-3 लाख रुपये है।

आपका लक्ष्य 20-25 वर्षों का है, इसलिए पूँजी संरक्षण और मध्यम वृद्धि आवश्यक है।

केवल सावधि जमा पर निर्भर रहने से 25 वर्षों में मुद्रास्फीति-समायोजित आय प्राप्त नहीं होगी।

विकास उत्पन्न करने और स्थायी निकासी को बढ़ावा देने के लिए म्यूचुअल फंड आवश्यक हैं।

"पोर्टफोलियो मूल्यांकन"

आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड आवंटन अच्छा है, लेकिन आय पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पूँजी वृद्धि उत्पन्न कर सकते हैं।

गोल्ड फंड बाजार की अनिश्चितता से बचाते हैं, लेकिन नियमित आय नहीं देते।

सावधि जमा गारंटीकृत ब्याज प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति से पीछे रह सकते हैं।

इन सबको मिलाकर, एक संरचित निकासी योजना स्थिर मासिक आय दे सकती है।

"अनुशंसित निकासी दृष्टिकोण"

म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

SWP आपको अपने फंड से निश्चित मासिक राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है।

यह बाजार समय जोखिम को कम करता है और निकासी में अनुशासन प्रदान करता है।

आप मुद्रास्फीति के अनुरूप SWP राशि को सालाना समायोजित कर सकते हैं।

आपात स्थितियों और स्थिरता को कवर करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

म्यूचुअल फंड के प्रकार पर विचार

आपके मामले में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर हैं।

इंडेक्स फंड बाजार पर नज़र रखते हैं और लगातार आय प्रदान नहीं कर सकते हैं।

सक्रिय फंड फंड प्रबंधकों को जोखिमों का प्रबंधन करने और अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं।

आपके द्वारा चुने गए फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड SWP के लिए उपयुक्त हैं।

प्रत्यक्ष फंड से बचें; MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड मार्गदर्शन और कर दक्षता प्रदान करते हैं।

निकासी के लिए कर योजना

इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

SWP की योजना समझदारी से बनाने से कर कम होता है और आय अधिकतम होती है।

एकाधिक फंड से निकासी की संरचना बनाने से एक ही वर्ष में उच्च कराधान से बचा जा सकता है।

'फिक्स्ड डिपॉजिट रणनीति'

आपात स्थिति के लिए सुरक्षा कवच के रूप में फिक्स्ड डिपॉजिट रखें।

FD से अर्जित ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य होता है।

विभिन्न परिपक्वता अवधियों में FD को लैडरिंग करके रखना तरलता सुनिश्चित करता है।

सभी FD को एक ही अवधि में रखने से बचें; इससे लचीलापन बढ़ता है।

'आय आवंटन रणनीति'

मासिक आय के लिए SWP के माध्यम से म्यूचुअल फंड से एक हिस्सा निकालें।

जब बाजार में गिरावट हो, तो SWP के पूरक के रूप में FD ब्याज का उपयोग करें।

जोखिम-से-आय संतुलन बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।

यह संयोजन मासिक नकदी प्रवाह और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करता है।

'मुद्रास्फीति प्रबंधन'

मुद्रास्फीति 20+ वर्षों में क्रय शक्ति को कम करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए कोष बढ़ाने में मदद करते हैं।

केवल फिक्स्ड डिपॉजिट वास्तविक आय को कम कर देंगे।

जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के अनुसार SWP को सालाना समायोजित करें।

'जोखिम मूल्यांकन'

56 वर्ष की आयु में, आपकी जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम है।

इक्विटी में निवेश कुल कोष के 50-60% से अधिक नहीं होना चाहिए।

सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न कम होता है।

इक्विटी, सोना और सावधि जमा (एफडी) में विविधता लाने से विकास और जोखिम में संतुलन बना रहता है।

नियमित निगरानी समय पर समायोजन सुनिश्चित करती है।

"आपातकालीन निधि"

कम से कम 1-2 वर्षों के खर्च के लिए लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करें।

सावधि जमा (एफडी) और लिक्विड फंड आपात स्थितियों के लिए आदर्श हैं।

इससे मंदी के समय इक्विटी बेचने से बचा जा सकता है।

"स्वास्थ्य सेवा और बीमा"

अपने और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

यदि पहले से मौजूद नहीं है, तो गंभीर बीमारी कवरेज भी शामिल करें।

बीमा कोष और मासिक आय योजनाओं को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

"पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन"

कम से कम सालाना म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

लक्ष्य इक्विटी-ऋण अनुपात बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को भुनाएँ और स्थिर फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।

नियमित समीक्षा दीर्घकालिक आय योजना को बनाए रखने में मदद करती है।

"सामान्य गलतियों से बचें"

एफडी पर अत्यधिक निर्भरता से बचें; वे मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

आय-केंद्रित दीर्घकालिक निकासी के लिए इंडेक्स फंड से बचें।

म्यूचुअल फंड में अचानक बड़ी रकम निकालने से बचें; इसके बजाय SWP का उपयोग करें।

कम रिटर्न वाली बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों को रखने से बचें; यदि कोई हो, तो उसे समाप्त करने पर विचार करें।

"दीर्घकालिक विकास पर विचार"

इक्विटी म्यूचुअल फंड 20-25 साल की अवधि के लिए विकास प्रदान करते हैं।

सालाना छोटी वृद्धि आपके कोष के लिए दशकों तक चक्रवृद्धि होती है।

SWP मूलधन को जल्दी खत्म किए बिना व्यवस्थित निकासी सुनिश्चित करता है।

"गोल्ड फंड परिप्रेक्ष्य"

गोल्ड फंड अस्थिरता के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन नियमित आय प्रदान नहीं करते हैं।

सुरक्षा के लिए सोने को कोष के 5-10% तक सीमित रखें।

निकासी के लिए केवल सोने पर निर्भर न रहें।

"तरलता प्रबंधन"

अल्पकालिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए FD लैडर और कुछ लिक्विड फंड रखें।

यह प्रतिकूल बाज़ारों में इक्विटी की जबरन बिक्री को रोकता है।

"समग्र आय योजना"

शेष राशि के लिए 50-60% म्यूचुअल फंड में और 40-50% सावधि जमा में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड से मासिक नकदी प्रवाह के लिए SWP।

FD ब्याज नकदी प्रवाह को बढ़ाता है।

लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में आपातकालीन फंड।

वार्षिक समीक्षा और पुनर्संतुलन स्थिरता सुनिश्चित करता है।

"मुद्रास्फीति-रोधी रणनीति"

मुद्रास्फीति के अनुरूप SWP निकासी धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ बढ़ेंगे।

नियमित समीक्षा आय योजना को यथार्थवादी बनाए रखती है।

"मनोवैज्ञानिक आराम"

FD बनाए रखने से मन की शांति सुनिश्चित होती है।

इक्विटी फंड से SWP लचीलापन और विकास देता है।

संतुलित पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान तनाव को कम करता है।

'पेशेवर प्रबंधन लाभ'

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग अनुशासन और मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है।

सीएफपी फंड चुनने, कर नियोजन और एसडब्ल्यूपी सेटअप में मदद करता है।

विशेषज्ञ सलाह गलतियों को कम करती है और दीर्घकालिक रिटर्न को अधिकतम करती है।

'आपके द्वारा उठाए जा सकने वाले कदम'

म्यूचुअल फंड से तुरंत व्यवस्थित निकासी योजना शुरू करें।

तरलता और ब्याज प्रवाह के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट को सीढ़ी की तरह बढ़ाएँ।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी करें।

मुद्रास्फीति और बाजार के प्रदर्शन के लिए एसडब्ल्यूपी को समायोजित करें।

आपातकालीन निधि और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

'निगरानी और समायोजन'

मासिक आय आवश्यकताओं और कॉर्पस स्वास्थ्य पर नज़र रखें।

यदि बाजार में उल्लेखनीय गिरावट आती है तो निकासी को समायोजित करें।

इक्विटी-ऋण अनुपात बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

हड़बड़ी में निकासी से बचें; 20-25 वर्षों तक अनुशासित रहें।

'अंतिम अंतर्दृष्टि'

आपके वर्तमान निवेश आय के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं।

एफडी सपोर्ट वाले म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी (SWP) स्थायी नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास और स्थिरता प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सुरक्षा और रिटर्न को अधिकतम करते हैं।

विविध, अनुशासित और निगरानी वाला दृष्टिकोण आपकी दीर्घकालिक आय को सुरक्षित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment