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Nikunj

Nikunj Saraf  |308 Answers  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Sep 26, 2022

Nikunj Saraf has more than five years of experience in financial markets and offers advice about mutual funds. He is vice president at Choice Wealth, a financial institution that offers broking, insurance, loans and government advisory services. Saraf, who is a member of the Institute Of Chartered Accountants of India, has a strong base in financial markets and wealth management.... more
Vara Question by Vara on Sep 26, 2022English
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Money

हाल ही में शादी हुई है और मेरी उम्र 39 साल है. मैं प्राइवेट जॉब धारक हूं. मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, मैं उस समय तक मेरी बचत लगभग 2 करोड़ होने की योजना बना रहा हूं।</p> <p>वर्तमान में मैं निम्नलिखित योजनाओं में निवेश कर रहा हूं, इसलिए कृपया सुझाव दें कि क्या यह मेरी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है या नीचे दी गई योजनाओं में कोई अतिरिक्त या परिवर्तन करना चाहता हूं।&nbsp;</p> <p>मैं नीचे दी गई योजनाओं में निवेश कर रहा हूं।</p> <ul> <li>SBI PPF: 9000/- pm -- 2019</li> <li>डाकघर आरडी: 5000/- प्रतिमाह - 2017</li> <li>LIC जीवन उमंग: 10000/- प्रतिमाह -- 2021</li> <li>ICICI टर्म इंश्योरेंस: 4000/- प्रतिमाह -- 2019</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप फंड: 5000/- सिप प्रति माह -- 01/09/22</li> <li>एसबीआई मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 5000/- सिप प्रति माह -- 01/09/22</li> </ul> <p>कृपया मुझे बताएं कि नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड के बारे में क्या है:</p> <p>1) एसबीआई मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ&nbsp;</p> <p>2) एक्सिस स्मॉल कैप फंड प्रत्यक्ष विकास</p>

Ans: नमस्ते वर प्रसाद. आपके प्रश्न के संबंध में, आपकी सेवानिवृत्ति तक अगले 11 वर्षों में 2 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए। आपके वर्तमान 38k घूंट से, मैं इसे प्रति माह 60k घूंट तक बढ़ाने का सुझाव दूंगा।</p> <p>मौजूदा SIP के अलावा, आप मिड-कैप, लार्ज और amp;amp; जैसी श्रेणियों में निवेश करके इन्हें बढ़ा सकते हैं; मिड-कैप, फ्लेक्सी कैप, आदि</p>
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Asked by Anonymous - Dec 28, 2023English
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हाय देव, मैं लगभग 10 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूँ और पिछले कुछ महीनों से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरी उम्र 41 साल है और मैं 60 साल तक रिटायर होना चाहता हूँ। मैं नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में लगभग 80k का मासिक SIP कर रहा हूँ और हर साल 10% की दर से बढ़ने का लक्ष्य रखता हूँ: 1. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - 15k 2. पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 15k। 3. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - 10k 4. निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड - 10k 5. एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड - 5k 6. एचडीएफसी मिकैप ऑपर्चुनिटीज फंड - 5k 7. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 20k मेरे पास मध्यम से उच्च जोखिम लेने की क्षमता है और मेरा निवेश क्षितिज लगभग 20 साल का है। कृपया सलाह दें कि क्या मेरा निवेश सही फंड में है या किसी बदलाव की आवश्यकता है। धन्यवाद
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का निर्माण

वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

आपकी निवेश रणनीति एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती है। विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाना आपकी मध्यम से उच्च जोखिम क्षमता को देखते हुए एक विवेकपूर्ण कदम है।

फंड चयन का मूल्यांकन:

फ्लेक्सी कैप फंड:

एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप उपयुक्त विकल्प हैं जो बाजार पूंजीकरण में निवेश करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

ये फंड विभिन्न क्षेत्रों में विकास के अवसरों का लाभ उठाते हैं, जिससे पोर्टफोलियो विविधीकरण बढ़ता है।

लार्ज कैप फंड:

निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड स्थिर विकास संभावनाओं वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश प्रदान करता है।

यह लार्ज-कैप स्टॉक से संभावित लाभ प्राप्त करते हुए आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

ग्रोथ फंड:

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में मजबूत विकास क्षमता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

यह लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि को लक्षित करके आपकी निवेश रणनीति को पूरक बनाता है।

मिड और स्मॉल कैप फंड:

एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड, एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करते हैं।
इन फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक है, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी निवेश अवधि के लिए उपयुक्त है।
निवेश रणनीति का आकलन:

एसआईपी राशि और स्टेप-अप दृष्टिकोण:

आपका वर्तमान एसआईपी आवंटन 80,000 रुपये है, जो पर्याप्त है और 10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने के आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।
10% सालाना की दर से स्टेप-अप दृष्टिकोण लागू करने से आपकी बचत दर बढ़ती है, जिससे समय के साथ धन संचय में तेजी आती है।
निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता:

मध्यम से उच्च जोखिम उठाने की क्षमता और 20 साल के निवेश क्षितिज के साथ, आपका पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता का सामना करने और दीर्घकालिक विकास अवसरों का लाभ उठाने के लिए उचित रूप से स्थित है।
नियमित निगरानी और समय-समय पर पुनर्संतुलन आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करेगा।
पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव:

समीक्षा और पुनर्संतुलन:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों और निवेश उद्देश्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

अच्छे प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में आवंटन कम करते हुए आशाजनक विकास संभावनाएं दिखाने वाले क्षेत्रों या फंडों में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

निरंतर विविधीकरण:

थीमैटिक फंड या मजबूत विकास क्षमता दिखाने वाले क्षेत्रों में निवेश बढ़ाकर अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविध बनाने के अवसरों की खोज करें।

सांद्रता जोखिम को कम करने के लिए बाजार पूंजीकरण में इक्विटी फंडों का संतुलित मिश्रण बनाए रखें।

निष्कर्ष:

आपकी निवेश रणनीति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को प्रदर्शित करती है। म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने और स्टेप-अप दृष्टिकोण के साथ एक व्यवस्थित निवेश योजना को लागू करने से, आप अगले दो दशकों में पर्याप्त धन संचय करने की स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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नमस्ते सर मेरी उम्र 27 साल है और मैं वर्तमान में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश कर रहा हूं। मैं क्वांट स्मॉल कैप 20k निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, 10k क्वांट मिडकैप, 10k एचडीएफसी मिडकैप ओप्पूर, 10k पराग फेलक्सी, 10 क्वांट फ्लेक्सी, 10k क्वांट एक्टिव, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर 10k में 20k निवेश कर रहा हूं। मैं 45 साल की उम्र में 10 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने की सोच रहा हूं। और मेरे पास वर्तमान में 60 लाख रुपये का फिक्स्ड डिपॉजिट है। क्या मेरी निवेश रणनीति सही है। कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी निवेश रणनीति विविधतापूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाती है, जो सराहनीय है। हालाँकि, 45 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ का रिटायरमेंट कोष प्राप्त करने के लिए अधिक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता हो सकती है। अपने पोर्टफोलियो को तैयार करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, जोखिम और संभावित रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करने के लिए अपने एसेट आवंटन की समीक्षा करें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अपने वित्तीय उद्देश्यों की ओर बने रहने के लिए समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन और समायोजन आवश्यक हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

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सर, आप 57 वर्ष की आयु के बाद 31 मई 24 को सेवानिवृत्त हो रहे हैं। तीन महीने पहले मैंने कोटक इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड और क्वांट एलएस टैक्स सेवर फंड जैसे MF में 5,000/- रुपये का निवेश किया है। कृपया मुझे बताएं कि क्या यह सही है या मुझे किसी अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। मैं पोस्ट ऑफिस SCSS में संयुक्त खाते में 30 लाख, महिला सम्मान योजना में 02 लाख और MIS में 09 लाख का निवेश कर रहा हूँ। अपनी शेष सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने के बाद आप सोने में निवेश करेंगे। मेरे दोनों बेटे नौकरी में हैं। मैं बचत खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 10 लाख रुपये रख रहा हूँ। क्या मैं सही हूँ? क्या मेरी निवेश योजना सही दिशा में जा रही है? कृपया मुझे मार्गदर्शन करें सर। धन्यवाद और सादर।
Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो का आकलन: एक व्यापक समीक्षा

म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा:

कोटक इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड और क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड में आपका निवेश इक्विटी निवेश के लिए एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। ये फंड अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में निवेश करते हैं, जिससे पोर्टफोलियो की लचीलापन बढ़ता है।

फंड चयन का विश्लेषण:

कोटक इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड उच्च-विकास क्षमता वाले शेयरों में निवेश करके पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करता है, जबकि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड स्थिर, बड़ी-कैप कंपनियों पर जोर देता है। क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड इक्विटी एक्सपोजर के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

निवेश क्षितिज पर विचार करना:

मई 2024 में आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति को देखते हुए, अपने निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। इक्विटी निवेश आमतौर पर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं, और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण विवेकपूर्ण हो सकता है।

निश्चित आय निवेश का मूल्यांकन:

डाकघर की वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में 30 लाख, महिला समृद्धि योजना में 2 लाख और मासिक आय योजनाओं (MIS) में 9 लाख का आवंटन, सेवानिवृत्ति के बाद स्थिरता और नियमित आय पर ध्यान केंद्रित करने को दर्शाता है।

आपातकालीन निधि के साथ तरलता सुनिश्चित करना:

बचत खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 10 लाख बनाए रखना तरलता और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आप अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के लिए तैयार हैं।

सोने के निवेश की खोज:

सेवानिवृत्ति के बाद सोने में निवेश करने का आपका इरादा आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोने का आंतरिक मूल्य और ऐतिहासिक स्थिरता इसे धन संरक्षण के लिए एक व्यवहार्य परिसंपत्ति वर्ग बनाती है।

निवेश योजना के लिए मार्गदर्शन:

जबकि आपकी वर्तमान निवेश योजना विवेक और विविधीकरण को प्रदर्शित करती है, अपने पोर्टफोलियो को अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट की ओर बढ़ रहे हैं, जोखिम को कम करने के लिए अपने इक्विटी निवेश के एक हिस्से को धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ जुड़ने से आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिलेगी। एक सीएफपी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करेगा, जिससे रिटायरमेंट में वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित होगी।

निष्कर्ष:

कुल मिलाकर, आपकी निवेश योजना इक्विटी, निश्चित आय और आपातकालीन तरलता के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाती है। सूचित रहने और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने से, आप अपने रिटायरमेंट उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
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मैं 50 वर्ष का हूँ। मैं पेशे से डॉक्टर हूँ। मेरी पत्नी भी डॉक्टर और सरकारी कर्मचारी है। हमारी मासिक आय 4 लाख है। मैंने रियल एस्टेट, यूलिप और गारंटीड योजनाओं में निवेश किया है। अब मैंने पिछले 3-4 महीनों से मोतीलाल ओसवाल मिड कैप, निप्पॉन लार्ज कैप, क्वांट स्मॉल कैप, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट फंड, एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और टाटा स्मॉल कैप में म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मैं प्रति माह 1 लाख और उससे भी अधिक निवेश कर सकता हूँ। कृपया मुझे मेरे पोर्टफोलियो और अन्य निवेश में मार्गदर्शन करें ताकि मैं प्रति माह 3-4 लाख की सेवानिवृत्ति निधि बना सकूँ।
Ans: 50 साल की उम्र में, 4 लाख रुपये प्रति महीने की स्थिर आय के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आप और आपकी पत्नी दोनों ही डॉक्टर हैं और सरकारी नौकरी करते हैं, जो एक ठोस वित्तीय आधार प्रदान करते हैं। आप एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का लक्ष्य रखते हैं जो 3-4 लाख रुपये प्रति महीने प्रदान करता है। यह लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और अपनी मौजूदा निवेश रणनीति में समायोजन की आवश्यकता है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपने अपने निवेशों को रियल एस्टेट, यूएलआईपी, गारंटीड प्लान और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण बनाया है। हालाँकि, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि ये आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ कितने मेल खाते हैं।

रियल एस्टेट निवेश
रियल एस्टेट एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है। हालाँकि, इसमें अक्सर लिक्विडिटी की कमी होती है। रिटायरमेंट प्लानिंग के संदर्भ में, लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है। अगर आपको तुरंत फंड की जरूरत है, तो रियल एस्टेट बेचना आसान नहीं हो सकता है। साथ ही, रियल एस्टेट से मिलने वाला रिटर्न असंगत हो सकता है। हालाँकि इसमें वृद्धि की संभावना है, लेकिन बाजार में गिरावट भी आ सकती है।

यूलिप और गारंटीड प्लान
यूलिप और गारंटीड प्लान अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं। इन प्लान में बीमा घटक आमतौर पर निवेश रिटर्न को कम कर देता है। रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का लक्ष्य रखने वाले किसी व्यक्ति के लिए, ये सबसे कुशल विकल्प नहीं हो सकते हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड जैसे अधिक विकास-उन्मुख साधनों में फिर से निवेश करने पर विचार करना बुद्धिमानी हो सकती है।

मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश
आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है, जो एक सकारात्मक कदम है। आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप, लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉन्ट्रा फंड शामिल हैं। जबकि विविधीकरण अच्छा है, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों पर करीब से नज़र डालें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए उनकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है। वे मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जो समय के साथ बढ़ने की संभावना रखते हैं। हालांकि, वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम के साथ भी आते हैं। मिड-कैप में निवेश करना अच्छा है, लेकिन इसे अधिक स्थिर निवेश के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों का स्थिरता और विकास का ट्रैक रिकॉर्ड है। लार्ज-कैप फंड मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में आवश्यक होते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं। स्मॉल-कैप फंड में निवेश करना जोखिम भरा है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों। जबकि वे आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं, लेकिन आवंटन सीमित होना चाहिए।

इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉन्ट्रा फंड
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट में शामिल कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के अधीन भी हैं। दूसरी ओर, कॉन्ट्रा फंड, बदलाव की उम्मीद के साथ खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों में निवेश करते हैं। ये फंड फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन इनके लिए लंबी अवधि की आवश्यकता होती है और जोखिम अधिक होता है।

डायरेक्ट फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। यदि आप अपने निवेशों की बारीकी से निगरानी नहीं कर रहे हैं, तो प्रत्यक्ष फंड आदर्श नहीं हो सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना इसे प्रबंधित करने में मदद कर सकता है, क्योंकि वे पेशेवर सलाह और नियमित समीक्षा प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सिफारिशें
एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए, अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करना महत्वपूर्ण है। यहां बताया गया है कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं:

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ: लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो का मूल हिस्सा होना चाहिए। स्थिर विकास के लिए इन फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करें: जबकि स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं। आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करना और अधिक स्थिर विकल्पों में निवेश करना उचित है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं और सेवानिवृत्ति के करीब निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे विकास के अवसर प्रदान करते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड सीमित करें: इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉन्ट्रा फंड सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के अधीन हैं। इन फंडों में अपने निवेश को सीमित करना और अधिक विविध फंडों पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी हो सकती है जो सभी क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं।

रियल एस्टेट और यूलिप का पुनर्मूल्यांकन करें
यूलिप और गारंटीड प्लान सरेंडर करें: यूलिप और गारंटीड प्लान आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए आवश्यक रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह कदम संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ संरेखित हो सकता है।

रियल एस्टेट बेचने पर विचार करें: यदि आपके रियल एस्टेट निवेश अपेक्षित रिटर्न नहीं दे रहे हैं या यदि वे तरल नहीं हैं, तो आप कुछ संपत्तियों को बेचने पर विचार कर सकते हैं। आय को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक तरल और विकास-उन्मुख साधनों में फिर से निवेश किया जा सकता है।

मासिक निवेश बढ़ाएँ
1 लाख रुपये या उससे अधिक मासिक आवंटित करें: 4 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, आप अधिक निवेश कर सकते हैं। अपने रिटायरमेंट फंड के लिए प्रति माह 1 लाख रुपये या उससे अधिक आवंटित करना समय के साथ आपके कोष को काफी बढ़ा सकता है। इन निवेशों के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करें: एक SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण न केवल लागत को औसत करने में मदद करता है, बल्कि निवेश में अनुशासन भी पैदा करता है।

कर नियोजन और सेवानिवृत्ति
म्यूचुअल फंड में निवेश करना कर-कुशल है, लेकिन कर निहितार्थों के लिए योजना बनाना आवश्यक है। इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (LTCG) के अधीन हैं। उचित कर नियोजन आपकी सेवानिवृत्ति निधि को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

कर-बचत निधियों पर विचार करें: कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद मिल सकती है जबकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि बढ़ सकती है।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए योजना: एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो निकासी की रणनीति महत्वपूर्ण होगी। म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर देनदारियों को कम करते हुए नियमित आय प्रदान कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही रणनीति के साथ प्रति माह 3-4 लाख रुपये का सेवानिवृत्ति कोष बनाना संभव है। आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन इसे आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समायोजन की आवश्यकता है। लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में अपना आवंटन बढ़ाने, उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कम करने और अपने रियल एस्टेट और यूएलआईपी निवेश की लिक्विडिटी और रिटर्न क्षमता पर विचार करने पर ध्यान दें।

प्रति माह 1 लाख रुपये या उससे अधिक का निवेश करके, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करके, आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला एक ठोस रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश में लगातार वृद्धि हो, जिससे वांछित रिटायरमेंट आय प्राप्त हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Archana

Archana Deshpande  |103 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Mar 05, 2025

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English
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Career
मैं वाराणसी से प्रिया हूँ और मैं घर से ही प्रोजेक्ट मैनेजर के तौर पर काम करती हूँ। मैं अपनी डिजिटल बॉडी लैंग्वेज को बेहतर बनाने के लिए कुछ मदद चाहती हूँ, खास तौर पर वीडियो कॉल के दौरान। मैं हमेशा मीटिंग के दौरान ध्यान केंद्रित रखने और व्यस्त दिखने की कोशिश करती हूँ, लेकिन कभी-कभी मुझे लगता है कि मैं कुछ महत्वपूर्ण गैर-मौखिक संकेतों को मिस कर रही हूँ। मैं वीडियो मीटिंग और क्लाइंट के साथ चर्चा के दौरान अपनी ऑनलाइन उपस्थिति को कैसे बेहतर बना सकती हूँ?
Ans: हाय प्रिया!

यह जानकर बहुत अच्छा लगा कि आप प्रोजेक्ट मैनेजर हैं और आप अपनी डिजिटल उपस्थिति को बेहतर बनाना चाहती हैं।

बॉडी लैंग्वेज किसी भी दूसरी भाषा को सीखने जैसा ही है। इसे सीखने के लिए उचित शिक्षण, सीखना और फिर उसमें महारत हासिल करने के लिए अभ्यास की आवश्यकता होती है।

घर से काम करने की संस्कृति की शुरुआत के बाद, खुद को डिजिटल रूप से अच्छी तरह से प्रस्तुत करने का ध्यान रखना बहुत महत्वपूर्ण हो गया है।

यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने कपड़ों, बालों, मेकअप, आप कितना दिख रहे हैं, आपकी पृष्ठभूमि, आपके कैमरे का कोण, आपके हाथों का उपयोग, चेहरे के भाव, आवाज़ का उतार-चढ़ाव (ताकि जब आप बोलें तो लोग सुनें), अपने सुनने के कौशल को विकसित करना..... सीखने के लिए बहुत कुछ है।

मैं वास्तव में यहाँ लिखकर आपको नहीं सिखा सकता... यह सब आपको यह दिखाने के बारे में है कि आप डिजिटल रूप से अपनी आभा कैसे बना सकते हैं।

यह मेरी वेबसाइट है..https://transformme.co.in/
डिजिटल रूप से अपनी अद्भुत उपस्थिति बनाने के लिए सीखने के लिए संपर्क करें।

शुभकामनाएँ!!

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Archana

Archana Deshpande  |103 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Mar 04, 2025

Career
नमस्ते मैम, आशा है आप ठीक होंगी। मैं अपने बेटे के बारे में बहुत चिंतित हूँ जो अब 12.5 साल का है और एक बहुत ही प्रतिष्ठित स्कूल में 7वीं कक्षा में पढ़ रहा है। बचपन से ही उसे पढ़ाई में कोई दिलचस्पी नहीं है, जब तक हम उसके सामने नहीं बैठते, वह पढ़ाई नहीं करता। उसके किंडरगार्टन के दिनों से लेकर अब तक हर शिक्षक की यही शिकायत है कि वह कक्षा में ध्यान नहीं देता और इसका नतीजा यह होता है कि उसे परीक्षा में अच्छे अंक नहीं मिलते। जब हम उसे पढ़ाई के लिए डांटते हैं, तो वह केवल उस विशेष समय के लिए ही पढ़ाई करता है और फिर से अपनी गैर-रुचि वाली स्थिति में वापस आ जाता है और पढ़ाई से भागना शुरू कर देता है। वह वीडियो गेम खेलता है, अपने दोस्तों के साथ खेलने जाता है, पढ़ाई या होमवर्क न करने का कोई न कोई कारण ढूँढ़ लेता है। विडंबना यह है कि उसे किसी भी खेल या किसी अन्य तरह की गतिविधियों में कोई दिलचस्पी नहीं है। हर गर्मी की छुट्टियों में हम उसे कुछ खेल या संगीत की कक्षा में शामिल करवाते हैं, लेकिन वहाँ भी वह रुचि नहीं दिखाता और सिर्फ़ दिखावे के लिए चीज़ें करता है। पिछले साल से हमने उसे ट्यूशन पर भी भेजना शुरू कर दिया है, लेकिन उसके रवैये में कोई बदलाव नहीं आया है। इस साल हमें उसके प्रतिष्ठित स्कूल की एक शिक्षिका मिली है जो सेवानिवृत्त हो चुकी है और ट्यूशन पढ़ाती है, हम उसे उसके पास भेज रहे हैं और वह ट्यूशन के लिए मोटी रकम ले रही है। कृपया मार्गदर्शन करें कि हम उसका रवैया कैसे बदल सकते हैं और उसे किसी भी गतिविधि में अधिक गंभीर कैसे बना सकते हैं क्योंकि उसे किसी भी चीज़ में रुचि नहीं है (हमने देखा है कि वह हर संभव कोशिश करता है)।
Ans: नमस्ते सुनील!!

मैं बहुत अच्छा हूँ, पूछने के लिए धन्यवाद, भगवान आपका भला करे!

मैं पूरी तरह समझ सकता हूँ कि आप चिंतित हैं।

आपका बेटा 12.5 साल का है, वह जल्द ही किशोर हो जाएगा। अलग-अलग चुनौतियाँ होंगी, मैं चाहता हूँ कि आप किशोर की परवरिश के बारे में पढ़ें और उसे अच्छी तरह से संभालने के लिए तैयार रहें।

मेरी नज़र में समस्या यह है कि आप सभी ने, जिसमें उसके शिक्षक भी शामिल हैं, उसके लिए पढ़ाई को बोझ की तरह बना दिया है.... और छोटे बच्चे को बहुत ज़्यादा चिंता में डाल दिया है, वह बस इससे दूर भागना चाहता है....

"किंडरगार्टन के दिनों से लेकर अब तक हर शिक्षक की यही शिकायत है कि वह कक्षा में ध्यान नहीं देता है".... आपका यह कथन... यह सुनिश्चित करना शिक्षक का कर्तव्य है कि बच्चा उसकी बात सुने, वह किसी बच्चे पर इस तरह का लेबल कैसे लगा सकती है। छोटी उम्र से ही आपके बेटे को यह विश्वास दिला दिया गया है कि वह पढ़ाई में अच्छा नहीं है, वह ध्यान केंद्रित नहीं करता और वह एक जगह नहीं बैठता। मेरी पूरी सहानुभूति आपके बेटे के साथ है...हर बच्चे में अपार क्षमता होती है और माता-पिता और शिक्षक के रूप में यह हमारा कर्तव्य है कि हम बच्चे का पालन-पोषण करें।

मैं निम्नलिखित प्रस्ताव रखता हूँ ताकि हम उसे सीखने के लिए प्यार करना सिखा सकें (अंक प्राप्त करना नहीं, यह कभी भी बैरोमीटर नहीं होना चाहिए)-

1. अपने बच्चे को वैसे ही प्यार करें जैसा वह अभी है

2. उसे ढेरों सकारात्मक स्ट्रोक दें

3. उसके लिए जो भी गतिविधि की योजना बना रहे हैं, उसके लिए एक-एक सत्र रखें... उसे गतिविधि चुनने दें, उसे सशक्त बनाएँ

4. एक शिक्षक चुनें, जो उसके साथ मिल सके और उसे पढ़ाई और सामान्य रूप से जीवन के प्रति सकारात्मक दृष्टिकोण विकसित करने में मदद कर सके

5. एक ऐसे स्कूल की तलाश करें जहाँ उसका पालन-पोषण हो...न कि केवल प्रतिष्ठित...कम छात्र हों और एक शिक्षक जो अपने छात्रों में निवेश करता हो,

यदि आप मुझसे जुड़ सकते हैं, तो मैं उसकी मदद कर सकता हूँ। मेरे कई छात्र ऐसी ही स्थिति में रहे हैं।
यह मेरी वेबसाइट है..
https://transformme.co.in/

पूरे परिवार को ढेर सारी शुभकामनाएँ..

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Archana

Archana Deshpande  |103 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Mar 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English
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नमस्ते मैम, मैं बीएससी आईटी स्नातक हूँ। मैंने क्रेडिट सुइस में नौकरी के लिए आवेदन किया है, जिसे मैं पास करना चाहता हूँ और उससे सीखना चाहता हूँ। मैंने टेस्ट और तकनीकी राउंड पास कर लिए हैं और जल्द ही मुंबई कार्यालय में व्यक्तिगत साक्षात्कार के लिए उपस्थित होऊँगा। मुझे किस तरह के प्रश्नों के लिए तैयार रहना चाहिए? मेरे पास केवल 3 महीने का इंटर्नशिप अनुभव है।
Ans: अरे, सबसे पहले इतने सारे राउंड क्लियर करने और पर्सनल इंटरव्यू राउंड तक पहुँचने के लिए बधाई!!

अब तैयारियों के बारे में...

1. इंटरव्यू के लिए बेहतरीन कपड़े पहनें, इससे पता चलता है कि आप परवाह करते हैं। साथ ही आपको पेशेवर और आत्मविश्वासी दिखना चाहिए

2. आत्मविश्वास के साथ इंटरव्यू रूम में प्रवेश करें

3. इंटरव्यू की पूरी प्रक्रिया का आनंद लें, यह आपके बारे में है, इसलिए इसे पर्सनल इंटरव्यू कहा जाता है

4. अपनी भूमिका और जिस कंपनी के लिए आप काम करेंगे, उसके लिए प्रासंगिक प्रश्न तैयार करें। कंपनी के प्रतिस्पर्धियों के बारे में थोड़ा जानें

5. सामान्य प्रश्नों के लिए तैयारी करें, हमें अपने बारे में थोड़ा बताएं या अपना परिचय दें, आपकी ताकत और कमजोरियाँ क्या हैं, हमें आपको क्यों चुनना चाहिए, आदि... ये प्रश्न आपके लिए हैं ताकि आप अपनी असली पहचान दिखा सकें... सकारात्मक रोशनी में। यहीं पर आप अपनी प्रामाणिकता दिखाते हैं
6. प्रश्नोत्तर सत्र के लिए तैयार रहें, जिसमें कोई आपसे प्रश्न पूछे और आप उत्तर दें

आत्मविश्वास रखें, आप इतनी दूर आ गए हैं, मुझे यकीन है कि आप इस दौर को भी पार कर लेंगे!!

बहुत-बहुत शुभकामनाएँ!

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