नमस्ते, मेरी उम्र 36 साल है। मैं हैदराबाद में अपनी पत्नी और 2 बच्चों के साथ रहता हूँ। उनकी शिक्षा और रिटायरमेंट के बाद के जीवन (55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना) के लिए, मैंने पिछले 2 सालों से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। वर्तमान निवेश 6.2 लाख है, जो निम्न फंड में है-
1.एक्सिस स्मॉल कैप
2.पराग पारिख फ्लेक्सी कैप।
3.क्वांट एब्सोल्यूट ग्रोथ फंड
अभी के लिए हर महीने 10 हजार। हर साल 10% बढ़ाने की योजना है। क्या मैं अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए सही दिशा में जा रहा हूँ? कृपया मेरी जरूरतों के आधार पर सुधार सुझाएँ।
Ans: यह आपके निवेश के सफ़र की एक शानदार शुरुआत है! 36 साल की उम्र में अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करना ज़िम्मेदारी दिखाता है। आइए आपकी योजना पर चर्चा करें और कुछ सुधार सुझाएँ:
1. लक्ष्यों के लिए निवेश करना!
स्मार्ट सोच! म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना एक स्मार्ट तरीका है। इन जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक चुनकर बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।
दीर्घकालिक लक्ष्य: आपके बच्चों की शिक्षा (मान लें कि वे छोटे हैं) और आपकी सेवानिवृत्ति (19 साल) दोनों के लिए आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।
2. अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करना:
स्मॉल कैप फ़ोकस: स्मॉल कैप फंड में अपने निवेश का ज़्यादातर हिस्सा रखना थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है। स्मॉल कैप अन्य मार्केट कैपिटलाइज़ेशन की तुलना में ज़्यादा अस्थिर हो सकते हैं।
विविधीकरण मायने रखता है: विभिन्न बाजार खंडों में बेहतर विविधीकरण के लिए लार्ज कैप या मिड कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।
3. शिक्षा लागत के लिए योजना बनाना:
शिक्षा की लागत: शिक्षा की लागत काफी बढ़ सकती है। समय के करीब शिक्षा की संभावित लागत की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो अपने निवेश को समायोजित करें।
जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है! जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि ब्याज का असर होता है। आप सही रास्ते पर हैं!
4. सेवानिवृत्ति की योजना बनाना:
ऋण निधि पर विचार करें: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, स्थिरता और नियमित आय प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में ऋण निधि जोड़ने पर विचार करें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकता है और आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर रखने के लिए समायोजन का सुझाव दे सकता है।
यहाँ मुख्य बात है: आपने एक शानदार शुरुआत की है! अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने, समय के करीब शिक्षा लागत की समीक्षा करने और सेवानिवृत्ति के लिए ऋण निधि जोड़ने पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपनी योजना को बेहतर बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
