मैं 15 साल के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना चाहता हूं कृपया अच्छे म्यूचुअल फंड सुझाएं

Ans: फंड अच्छे हैं; कृपया जारी रखें</p>

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले एक निवेशक के रूप में और अपने परिवार के वित्त का प्रबंधन करने के लिए, आपको यह निर्णय लेने से पहले निम्नलिखित प्रश्नों का उत्तर देना होगा कि आप किस साधन में निवेश करना चाहते हैं

1) निवेश करने का लक्ष्य या वित्तीय लक्ष्य या उद्देश्य। यह बहुत मायने रखेगा क्योंकि बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लक्ष्य को अलग-अलग नजरिए से देखने की जरूरत है और उसी के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन और मार्केट कैप एक्सपोजर भी होना चाहिए।

2) आपके लक्ष्यों का समय क्षितिज- यह बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों की समय अवधि के आधार पर परिसंपत्ति वर्ग और उसके आवंटन का चयन करने में मदद करेगा। यहीं पर निवेशक परिसंपत्ति समय चक्र और लक्ष्य समय अवधि के गलत संरेखण की सबसे बड़ी गलती करता है। यदि आप इसे ठीक से संरेखित करते हैं, तो आपकी यात्रा काफी सहज होगी।

3) आपकी निवेशित पूंजी पर इष्टतम रिटर्न की उम्मीदें-
यदि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कुछ बेहतर भविष्य के लिए बचत और निवेश कर रहे हैं तो आप बदले में कुछ ऐसा मांगेंगे जो लंबी अवधि (7 वर्ष से अधिक) के लिए मुद्रास्फीति की तुलना में सम्मानजनक उच्च रिटर्न होना चाहिए। यदि आप भारत में निवेश कर रहे हैं तो इक्विटी रिटर्न की धारणा और गणना 12% रिटर्न की उम्मीदों पर आधारित होनी चाहिए और ऋण पर यह 6.5% होना चाहिए। याद रखें कि आपको व्यावहारिक रिटर्न धारणाएं माननी चाहिए (उच्चतम या आपका मित्र जो कहता है वह नहीं) क्योंकि आप अपनी मानसिक संतुष्टि के लिए एक्सेल शीट में कोई भी संख्या डाल सकते हैं।

4) आपकी पूंजी पर लिया गया जोखिम-
जोखिम एक बहुत ही नकारात्मक शब्द है जिसे भारत में लिया जाता है लेकिन वास्तव में यह एक निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता और जोखिम स्वीकृति है जो उसके परिणाम/रिटर्न को अनुकूल बनाती है। एक बात समझ लें कि यदि आप उच्च रिटर्न चाहते हैं तो आपको उच्च जोखिम उठाना होगा और इसके लिए कोई विकल्प नहीं है या यदि कोई निवेशक जोखिम लेने के लिए तैयार नहीं है तो उसे कम रिटर्न से खुश रहना होगा।

मेरे अनुसार जोखिम एक व्यक्ति की क्षमता है जब तक कि उसके पेट में कोई हलचल नहीं होगी और वह नकारात्मक पक्ष को आसानी से अवशोषित कर सकता है (अनुभूत और अधिकांश समय अवास्तविक दोनों)।

इन सभी मापदंडों को देखने के बाद आप म्यूचुअल फंड में आवंटन लेने के बारे में सोच सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि लार्ज कैप, मिडकैप या स्मॉल कैप फंड में कितना आवंटन होना चाहिए।

और इन सबके बाद, मैं कहूंगा कि यह आपका व्यवहार और भावनाओं का प्रबंधन है जो आपको इक्विटी बाजार में धन बनाने में मदद करेगा।

आशा है यह मदद करेगा। सुखद निवेश

Ans: इतनी कम उम्र में आपकी निवेश यात्रा दूरदर्शिता और वित्तीय विवेक को दर्शाती है। आपने जो पोर्टफोलियो तैयार किया है, उसमें लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप और डायवर्सिफाइड फंड का मिश्रण है, जो एक अच्छी शुरुआत है।

15 साल में 50 लाख रुपये का लक्ष्य रखने के लिए, आइए कुछ बातों पर गौर करें:

स्थिरता महत्वपूर्ण है: समय के साथ नियमित रूप से छोटी-छोटी रकम निवेश करने से चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ मिल सकता है। अपने SIP पर पूरी लगन से टिके रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

विविधीकरण: जबकि आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में फंड का मिश्रण है, जोखिम को फैलाने और वैश्विक विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड या सेक्टर-विशिष्ट फंड की खोज करके आगे विविधीकरण पर विचार करें।

जोखिम और लाभ: प्रत्येक फंड से जुड़े जोखिम को समझें। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। निवेशित रहें, धैर्य रखें: निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। धैर्य के साथ यात्रा को अपनाएँ, और बाजार के शोर के आधार पर बार-बार बदलाव करने के प्रलोभन का विरोध करें। याद रखें, निवेश केवल रिटर्न का पीछा करने के बारे में नहीं है, बल्कि अपने निवेश को अपने जीवन के लक्ष्यों और आकांक्षाओं के साथ संरेखित करना है। आत्मविश्वास और अनुशासन के साथ अपनी वित्तीय यात्रा जारी रखें।

Ans: नमस्ते प्रकाश और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपके पास 15 साल का समय है और आप एक आक्रामक पोर्टफोलियो चाहते हैं, तो आप नीचे दी गई प्रत्येक योजना में 1 लाख रुपये निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड
2-एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड
3-डीएसपी क्वांट फंड
4-यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड
5-टाटा एथिकल फंड

ध्यान दें कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है। आप किसी वित्तीय योजनाकार से बात करने पर विचार कर सकते हैं जो आपके वित्त की योजना बनाने में आपकी मदद करेगा।