सर, मैं 5 निम्नलिखित फंड में 4K/M निवेश कर रहा हूँ:- 1) SBI लार्ज एंड मिडकैप 2) SBI स्मॉल कैप 3) SBI ब्लू चूप 4) SBI टेक अवसर 5) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फार्मा एंड हेल्थकेयर मैं पिछले कुछ सालों से उपरोक्त फंड में निवेश कर रहा हूँ। आज तक अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। मुझे अपने पोर्टफोलियो में कुछ बदलाव करने चाहिए या जारी रखना चाहिए। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी रणनीति है। हालांकि, प्रत्येक खंड से जुड़े जोखिम पर विचार करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखने और समय के साथ रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

Ans: मैं वर्षों से एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए आपके समर्पण की सराहना करता हूं। यह स्पष्ट है कि आपने अपनी वित्तीय योजना में काफी सोच-विचार किया है। आइए आपके पोर्टफोलियो और प्रस्तावित परिवर्तनों का आकलन करें। मैं सुनिश्चित करूंगा कि विश्लेषण सीधा हो और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद हो सकता है। यहाँ एक विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है:

फ्लेक्सी कैप फंड
आपके पास कोटक फ्लेक्सी कैप है और आप पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में स्विच करने की योजना बना रहे हैं। फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह रणनीति बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने में मदद करती है। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है। हालाँकि, स्विच करने से पहले, विचार करें कि क्या नया फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। मिराए इमर्जिंग ब्लूचिप और कोटक इमर्जिंग इक्विटी अच्छे ऐतिहासिक प्रदर्शन वाले मजबूत मिड-कैप फंड हैं। निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और कैनरा रॉब स्मॉल कैप जैसे स्मॉल-कैप फंड भी शामिल हैं। समय-समय पर उनके प्रदर्शन की निगरानी करना और यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि वे आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुकूल हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट में संतुलित निवेश प्रदान करता है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है। यह फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त है जो स्थिरता और विकास चाहते हैं।

प्रस्तावित परिवर्तन
कोटक फ्लेक्सी कैप से बाहर निकलना
कोटक फ्लेक्सी कैप से पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में स्विच करना एक रणनीतिक कदम है। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप ने लगातार प्रदर्शन और एक अनूठी निवेश रणनीति दिखाई है। सुनिश्चित करें कि यह फंड आपके समग्र पोर्टफोलियो को पूरक बनाता है और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

स्मॉल कैप फंड
आपके पास दो स्मॉल-कैप फंड हैं: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और कैनरा रॉब स्मॉल कैप। स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं। एक मजबूत स्मॉल-कैप फंड में समेकित करने से जटिलता कम हो सकती है और जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है। क्वांट स्मॉल कैप अपने प्रदर्शन के लिए जाना जाता है, इसलिए केनरा रॉब की जगह क्वांट को शामिल करना एक अच्छा निर्णय हो सकता है।

सुझाव
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाए रखें
विविधता जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न बढ़ाने में मदद करती है। फ्लेक्सी कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का आपका मौजूदा मिश्रण अच्छी तरह से विविध है। अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

नियमित निगरानी
अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना महत्वपूर्ण है। बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी अपेक्षाओं को पूरा करते रहें।

जोखिम सहनशीलता
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें। संतुलित लाभ फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम कर सकते हैं।

दीर्घकालिक रणनीति
लगातार निवेश
20-25 साल का आपका दीर्घकालिक क्षितिज इक्विटी निवेश के लिए आदर्श है। रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपनी व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) को जारी रखें।

सालाना समीक्षा करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना पोर्टफोलियो समीक्षा यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपके निवेश सही दिशा में हैं। जीवन में होने वाले बदलावों, बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बना सकते हैं।

निष्कर्ष
आपका पोर्टफोलियो फंडों के मिश्रण के साथ अच्छी तरह से संरचित है। प्रस्तावित परिवर्तन प्रदर्शन को बढ़ा सकते हैं और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकते हैं। नियमित निगरानी, ​​विविधीकरण और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सफल निवेश की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 2021 से आपकी निवेश यात्रा अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। इन फंडों में 5 लाख रुपये मासिक SIP निवेश करना आपके दीर्घकालिक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण के अनुरूप है। आइए हम आपकी ताकत और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें।

आपके पोर्टफोलियो के सकारात्मक पहलू
विविध फंड चयन: आपका पोर्टफोलियो फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप, मल्टीकैप, मिडकैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में फैला हुआ है। यह बाजार खंडों में निवेश सुनिश्चित करता है।

आक्रामक विकास क्षमता: मिडकैप और स्मॉल-कैप फंडों में निवेश करना आपके आक्रामक दीर्घकालिक क्षितिज को पूरा करता है। ये फंड आर्थिक विकास चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

संतुलित आवंटन: पाँच फंडों में समान आवंटन किसी एक सेगमेंट में अधिक निवेश किए बिना स्थिरता प्रदान करता है।

दीर्घकालिक दृष्टि: 15+ वर्ष का क्षितिज चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है और अल्पकालिक अस्थिरता को कम करता है।

सुझाए गए समायोजन
जबकि आपका पोर्टफोलियो मजबूत है, कुछ परिशोधन प्रदर्शन और लचीलापन बढ़ा सकते हैं।

1. ओवरलैप विश्लेषण
आपके पोर्टफोलियो में कई फंड ओवरलैपिंग स्टॉक रख सकते हैं, खासकर लार्ज और मिडकैप सेगमेंट में। इससे विविधीकरण लाभ कम हो जाता है।

कम ओवरलैप या उच्च प्रदर्शन स्थिरता वाले फंड श्रेणियों को बदलकर उन्हें सुव्यवस्थित करने पर विचार करें।

2. फंड स्थिरता की समीक्षा करें
प्रत्येक फंड की दीर्घकालिक प्रदर्शन स्थिरता की जांच करें। ऐसे फंड बनाए रखें जो 5- और 7-वर्ष की अवधि में अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

यदि वे कई बाजार चक्रों में लगातार असंगति दिखाते हैं तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड हटा दें।

3. फंड श्रेणियों का पुनर्मूल्यांकन करें
फ्लेक्सी-कैप और मल्टीकैप जैसी समान श्रेणियों में कई फंड की आवश्यकता का मूल्यांकन करें। इन्हें समेकित करने से आपका पोर्टफोलियो बेहतर हो सकता है।

आक्रामक (मिडकैप, स्मॉल-कैप) और स्थिर (लार्ज-कैप) निवेशों के बीच संतुलन बनाए रखें।

महत्वपूर्ण जानकारी
नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड सुनिश्चित करते हैं कि आपको पेशेवर सलाह और निरंतर निगरानी मिले।

रणनीतिक पुनर्संतुलन: एक सीएफपी समय पर पुनर्संतुलन और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करता है।

सुविधा: नियमित फंड समेकित रिपोर्ट, कर अनुकूलन और कागजी कार्रवाई सहायता तक पहुंच की अनुमति देते हैं।

प्रत्यक्ष फंड से बचना
समय-गहन: प्रत्यक्ष फंडों के प्रबंधन के लिए गहन शोध, निरंतर ट्रैकिंग और लगातार समायोजन की आवश्यकता होती है।

पक्षपात का जोखिम: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आप ठोस बुनियादी बातों के बजाय हाल के रुझानों के आधार पर फंड चुन सकते हैं।

छूटे हुए अवसर: पेशेवर सलाहकार अक्सर उच्च क्षमता वाले फंड का सुझाव देते हैं, जो तुरंत स्पष्ट नहीं हो सकते हैं।

कराधान अपडेट
इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड: दीर्घकालिक और अल्पकालिक दोनों तरह के लाभों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की रणनीति बनाएं। इष्टतम रिटर्न के लिए कर-मुक्त सीमाओं के साथ मोचन को संरेखित करें।

समग्र अनुशंसाएँ
1. पोर्टफोलियो निगरानी
अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए, आदर्श रूप से वर्ष में एक बार, समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें।

अलग-अलग बाजार स्थितियों, जैसे कि तेजी और मंदी के दौर में फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण करें।

2. जोखिम प्रबंधन
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के बाहर कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा आपकी वित्तीय योजना को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाएगा।

3. एसेट एलोकेशन
बाजार की स्थितियों और जीवन स्तर के आधार पर समय-समय पर वजन समायोजित करके अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

यदि आप प्रमुख जीवन लक्ष्यों के करीब हैं, तो छोटे और मध्यम आकार के शेयरों में अत्यधिक निवेश का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

4. लक्ष्य-आधारित निवेश
अपने SIP को सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या धन सृजन जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के लिए मैप करें।

लक्ष्य परिपक्वता के करीब अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी और ऋण के अनुपात को तय करने के लिए लक्ष्य समयसीमा का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है। सुझाए गए परिशोधनों को लागू करके, आप रिटर्न और जोखिम संतुलन को और बेहतर बना सकते हैं। अनुशासित रहें, समय-समय पर निगरानी करें और निरंतर सफलता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपने 36 साल की उम्र में जल्दी शुरुआत करके अच्छा किया है।
24 साल का समय आपको एक बड़ा फ़ायदा देता है।
आप समेकन के अपने इरादे में भी स्पष्ट दिखते हैं।
बहुत सारे फ़ंड ओवरलैप और भ्रम पैदा करते हैं।
कम करने और ध्यान केंद्रित करने का आपका कदम बिल्कुल सही है।

» अपने मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा

– आपके पास वर्तमान में 8 अलग-अलग म्यूचुअल फ़ंड हैं।
– कुछ छोटे लक्ष्यों के लिए हैं (ELSS, HSBC, Zerodha)।
– अन्य दीर्घकालिक ग्रोथ फ़ंड हैं (फ़ोकस्ड, फ्लेक्सी, स्मॉल, मिड, मोमेंटम)।
– आपकी SIP प्रतिबद्धता बहुत अनुशासन दिखाती है।
– आइए हम प्रत्येक पर गौर करें और मूल्यांकन करें।

» SBI फ़ोकस्ड फ़ंड – जारी रखें

– यह एक फ़ोकस्ड इक्विटी फ़ंड है।
– धन सृजन के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक होल्डिंग।
– फ़ंड का आकार और प्रबंधन स्थिर है।
– आपने पहले ही SIP को धीरे-धीरे बढ़ा दिया है।
– आय वृद्धि के साथ धीरे-धीरे निवेश जारी रखें और बढ़ाएँ।
– इसे बदलने से बचें। इससे गुणवत्ता बढ़ती है।

» PPFAS फ्लेक्सी कैप – जारी रखें

– सबसे सुसंगत फ्लेक्सी-कैप फंडों में से एक।
– संतुलित जोखिम और वैश्विक निवेश रणनीति।
– यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
– फंड मैनेजर स्थिरता के लिए जाने जाते हैं।
– आपने हाल ही में शुरुआत की है। इसे समय दें।
– बिना किसी बदलाव के जारी रखें। SIP में लगातार वृद्धि करें।

» निप्पॉन स्मॉल कैप – जारी रखें

– स्मॉल कैप विकास तो लाते हैं, लेकिन अस्थिरता भी ज़्यादा होती है।
– आप युवा हैं। आप इसे संभाल सकते हैं।
– स्मॉल-कैप में निवेश को ज़्यादा न बढ़ाएँ।
– इसे अपना एकमात्र स्मॉल-कैप फंड बनाए रखें।
– इस श्रेणी में और निवेश करने से बचें।
– जारी रखें, लेकिन कुल निवेश की सीमा 20% से कम रखें।

» मिराए एसेट ELSS – 1 लाख रुपये के बाद रुकें

– ELSS मुख्यतः कर बचत के लिए है।
– एक बार 80C के तहत 1 लाख रुपये का निवेश हो जाए, तो इसकी ज़रूरत नहीं है।
– इसे तभी रखें जब आपके पास 80C कवरेज न हो।
– अन्यथा, 1 लाख रुपये के निवेश के बाद रुकें।
– इसे लंबे समय तक बनाए रखने की कोई ज़रूरत नहीं है।
– कम लॉक-इन इसे प्रबंधनीय बनाता है।

» ज़ेरोधा निफ्टी 250 – 1 लाख रुपये के बाद रुकें

– यह एक इंडेक्स फंड है।
– इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाज़ार के इंडेक्स की नकल करते हैं।
– कोई फंड मैनेजर इनपुट नहीं। कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं।
– रिटर्न औसत है, असाधारण नहीं।
– एक्टिव फंड कुशलता से बेहतर मूल्य देते हैं।
– योजना के अनुसार 1 लाख रुपये पर रुकें।
– इंडेक्स विकल्पों में आगे निवेश करने से बचें।

» HSBC मल्टी कैप – 1 लाख रुपये के बाद रुकें

– मल्टी-कैप पहले से ही फ्लेक्सी कैप के ज़रिए कवर किया जाता है।
– इसके अलावा, फ़ोकस्ड फ़ंड अच्छा विविधीकरण देता है।
– इस फ़ंड के ज़रिए ओवरलैप करने की ज़रूरत नहीं है।
– प्रदर्शन और निरंतरता भी औसत है।
– 1 लाख रुपये तक पहुँचने के बाद SIP बंद कर दें।
– इसे और न बढ़ाएँ।

» मोतीलाल ओसवाल 500 मोमेंटम 50 – जारी रखें

– यह एक विषयगत रणनीति-आधारित फ़ंड है।
– मोमेंटम फ़ंड अस्थिर होते हैं, लेकिन बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– निवेश मध्यम रखें, 15% से ज़्यादा नहीं।
– हर 2 साल में प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखें।
– अभी के लिए जारी रखें, लेकिन सावधानी के साथ।
– एसआईपी तभी बढ़ाएँ जब प्रदर्शन उचित हो।

» मोतीलाल ओसवाल मिड कैप – जारी रखें

– लंबी अवधि के पोर्टफोलियो में मिड-कैप ज़रूरी है।
– कुछ जोखिम के साथ मज़बूत विकास क्षमता प्रदान करता है।
– केवल एक मिड-कैप फंड ही चुनें।
– आपने हाल ही में शुरुआत की है, इसे समय दें।
– एसआईपी जारी रखें और वर्षों में धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

» आपके लिए आदर्श फंड संख्या

– केवल 4 या 5 म्यूचुअल फंड रखें।
– इससे आपकी ट्रैकिंग आसान और कुशल रहती है।
– ज़्यादा फंड दोहराव और तनाव पैदा करते हैं।
– आपका लंबी अवधि का पोर्टफोलियो हो सकता है:

1 फोकस्ड इक्विटी फंड

1 फ्लेक्सी कैप फंड

1 मिड कैप फंड

1 स्मॉल कैप फंड

1 थीमैटिक फंड (वैकल्पिक - मोमेंटम)

– इससे यह साफ और संतुलित रहता है।

» अभी अनुशंसित कार्य योजना

– एसबीआई फोकस्ड, पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप, निप्पॉन स्मॉल कैप जारी रखें।
– मोतीलाल ओसवाल मिड कैप और मोमेंटम 500 जारी रखें।
– 1 लाख रुपये की राशि होने पर ईएलएसएस में एसआईपी बंद कर दें।
– 1 लाख रुपये की राशि होने पर जीरोधा इंडेक्स फंड बंद कर दें।
– 1 लाख रुपये की राशि होने पर एचएसबीसी मल्टी कैप बंद कर दें।
– फोकस्ड, फ्लेक्सी, मिड में एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– स्मॉल और मोमेंटम में कुल एसआईपी सीमित रखें।
– कोर एसआईपी को फोकस्ड और फ्लेक्सी कैप में जाने दें।

» एसेट एलोकेशन टिप्स

– आपकी उम्र के हिसाब से इक्विटी 80% या उससे ज़्यादा होनी चाहिए।
– इक्विटी में, इस विश्लेषण का उपयोग करें:

40% – फ्लेक्सी + फोकस्ड (कोर फंड)

25% – मिड कैप

15% – स्मॉल कैप

10% - मोमेंटम

10% - अन्य (अल्पकालिक लक्ष्य, ज़रूरत पड़ने पर ELSS)

- यह आपके पोर्टफोलियो को आक्रामक लेकिन स्मार्ट बनाए रखता है।

"डायरेक्ट प्लान से बचें - रेगुलर फंड्स के साथ बने रहें"

- डायरेक्ट प्लान कमीशन बचाते हैं, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं देते।
- चयन और समय में गलतियाँ महंगी पड़ती हैं।
- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर फंड्स मददगार होते हैं।
- आपको मानवीय सहायता, व्यवहार नियंत्रण और समीक्षाएं मिलती हैं।
- अच्छी सलाह बचत शुल्क से ज़्यादा मूल्य जोड़ती है।

"अभी और फंड न जोड़ें"

- आपके पास पहले से ही पर्याप्त श्रेणियां हैं।
- एक और मिड/स्मॉल-कैप फंड जोड़ना अनावश्यक है।
- इसके बजाय, मौजूदा मिड/स्मॉल-कैप फंड में SIP बढ़ाएँ।
- इससे फोकस बना रहता है और चक्रवृद्धि प्रभाव में सुधार होता है।
- कम अव्यवस्था। ज़्यादा विकास।

"कोर फंड्स को न बदलें"

"फोकस्ड या फ्लेक्सी कैप फंड्स से न हटें।
"ये दीर्घकालिक धन सृजनकर्ता हैं।"
"उन्हें परिणाम दिखाने का समय दें।"
"नए ट्रेंडी फंड्स में जाने से बचें।"

"एसआईपी की सालाना निगरानी करें"

"साल में एक बार समीक्षा करें"
"बेंचमार्क और समकक्ष फंड्स के मुकाबले रिटर्न की जाँच करें"
"अल्पकालिक खराब प्रदर्शन से घबराएँ नहीं"
"3 से 5 साल की निरंतरता देखें"
"उसी के बाद बदलाव या निवेश बढ़ाने का फैसला करें"

"कर प्रभाव को स्पष्ट रूप से समझें"

"इक्विटी म्यूचुअल फंड्स के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है" एसटीसीजी (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।
– टैक्स बचाने के लिए बार-बार रिडेम्प्शन से बचें।
– फंड को 10+ वर्षों तक बढ़ने दें।
– ईएलएसएस की लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है, लेकिन यह लंबे समय तक बनी रहती है।
– 20वें वर्ष के बाद रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएँ।

"बीमा अलग होना चाहिए"

"निवेश और बीमा को एक साथ न मिलाएँ।
– एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान अलग से खरीदें।
– यूलिप या एंडोमेंट पॉलिसी न खरीदें।
– यदि आपके पास ये हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– बीमा सुरक्षा के लिए है, रिटर्न के लिए नहीं।

"आपातकालीन निधि अलग से बनाएँ"

"6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।
– आपात स्थिति के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल न करें।
– यह मुश्किल समय में SIP की सुरक्षा करता है।
– आपको घबराहट में निवेश रोकने या भुनाने से बचने में मदद करता है।

» किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें

– एक पेशेवर आपके लक्ष्यों को व्यवस्थित करता है।
– वे आपके एसेट मिश्रण को संतुलित रखते हैं।
– वे आपको भावनात्मक निर्णय लेने से रोकते हैं।
– 24 वर्षों तक आपका मार्गदर्शन करने के लिए किसी एक का उपयोग करें।
– दीर्घकालिक योजनाओं के लिए विशेषज्ञ समीक्षा और ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

» अंततः

– आपने बहुत अच्छी शुरुआत की है।
– आप बहुत स्पष्टता और इरादे दिखाते हैं।
– बस अब अव्यवस्था कम करें।
– केवल 4 से 5 अच्छे फंडों पर ध्यान केंद्रित करें।
– अपने शीर्ष 3 में धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ।
– अभी नए फंड न जोड़ें।
– हर साल एक बार निगरानी और समीक्षा करें।
– चक्रवृद्धि को धीरे-धीरे अपना काम करने दें।
– अनुशासन, धैर्य और योजना का पालन करें।
- पूरे 24 वर्षों तक निवेशित रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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