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Manoj
Dr Nagarajan Jsk 360 Answers |Ask - Follow
NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Apr 19, 2025
Asked on - Apr 19, 2025English
Listenपीसीबी वाले छात्र, जो उच्च शिक्षा प्राप्त करते हैं, वह एनईईटी को छोड़कर करते हैं।
Ans: स्वास्थ्य से संबंधित पाठ्यक्रम एक आशाजनक भविष्य के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं। यदि आपने PCB (भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान) या PCMB (भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित, जीव विज्ञान) के साथ अपना +2 पूरा किया है, तो आपके लिए NEET स्कोर के बिना कई पाठ्यक्रम उपलब्ध हैं। NEET के बिना उपलब्ध पाठ्यक्रम:
स्वास्थ्य-उन्मुख:
- बी.फार्मा (बैचलर ऑफ फार्मेसी)
- फार्म डी (डॉक्टर ऑफ फार्मेसी)
- बीएससी नर्सिंग (बैचलर ऑफ साइंस इन नर्सिंग)
- बीएससी एमएलटी (बैचलर ऑफ साइंस इन मेडिकल लेबोरेटरी टेक्नोलॉजी)
- बीपीटी (बैचलर ऑफ फिजियोथेरेपी)
गैर-चिकित्सा:
- बीएससी कृषि (बैचलर ऑफ साइंस इन एग्रीकल्चर)
- बीएससी बागवानी (बैचलर ऑफ साइंस इन बागवानी)
- बीएससी रेशम उत्पादन (बैचलर ऑफ साइंस इन रेशम उत्पादन)
बीएससी- रसायन विज्ञान, भौतिकी, जैव, जैव प्रौद्योगिकी, सांख्यिकी, वनस्पति विज्ञान, माइक्रोबायो, जैसे कई अन्य जीवन विज्ञान स्ट्रीम भी उपलब्ध हैं।
आखिरकार, यह आपको तय करना है कि कौन सा कोर्स आपके लिए सबसे उपयुक्त है। यदि आपको किसी और सहायता की आवश्यकता है, तो कृपया अपना विवरण साझा करें, और मुझे आपकी सिफारिशों के साथ मदद करने में खुशी होगी।
शुभकामनाएँ।
पूछो। जीवन परिवर्तन करो।
(more)
स्वास्थ्य-उन्मुख:
- बी.फार्मा (बैचलर ऑफ फार्मेसी)
- फार्म डी (डॉक्टर ऑफ फार्मेसी)
- बीएससी नर्सिंग (बैचलर ऑफ साइंस इन नर्सिंग)
- बीएससी एमएलटी (बैचलर ऑफ साइंस इन मेडिकल लेबोरेटरी टेक्नोलॉजी)
- बीपीटी (बैचलर ऑफ फिजियोथेरेपी)
गैर-चिकित्सा:
- बीएससी कृषि (बैचलर ऑफ साइंस इन एग्रीकल्चर)
- बीएससी बागवानी (बैचलर ऑफ साइंस इन बागवानी)
- बीएससी रेशम उत्पादन (बैचलर ऑफ साइंस इन रेशम उत्पादन)
बीएससी- रसायन विज्ञान, भौतिकी, जैव, जैव प्रौद्योगिकी, सांख्यिकी, वनस्पति विज्ञान, माइक्रोबायो, जैसे कई अन्य जीवन विज्ञान स्ट्रीम भी उपलब्ध हैं।
आखिरकार, यह आपको तय करना है कि कौन सा कोर्स आपके लिए सबसे उपयुक्त है। यदि आपको किसी और सहायता की आवश्यकता है, तो कृपया अपना विवरण साझा करें, और मुझे आपकी सिफारिशों के साथ मदद करने में खुशी होगी।
शुभकामनाएँ।
पूछो। जीवन परिवर्तन करो।
Ramalingam Kalirajan8317 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025
Asked on - Apr 16, 2025English
मैं अपनी नौकरी से रिटायर हो रहा हूँ। मेरे पास अपने परिवार को चलाने के लिए केवल 50 लाख रुपये हैं। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि 50 लाख रुपये कहाँ निवेश करें ताकि 50,000/महीने की मासिक आय हो सके।
Ans: आपने सही पहला कदम उठाया है। 50 लाख रुपये और 50,000 रुपये मासिक आय के लक्ष्य के साथ, एक सुनियोजित निवेश रणनीति तैयार करना महत्वपूर्ण है।
आय की आवश्यकता को समझना
आप 50,000 रुपये प्रति माह चाहते हैं, जिसका अर्थ है कि प्रति वर्ष 6 लाख रुपये।
यह आपके 50 लाख रुपये के कोष का लगभग 12% प्रति वर्ष है।
प्रति वर्ष 12% निकासी की उम्मीद करना जोखिम भरा है। कोष जल्दी खत्म हो सकता है।
एक स्थायी निकासी दर केवल 6-8% प्रति वर्ष है।
इसका मतलब है कि 25,000 रुपये से 33,000 रुपये प्रति माह लंबी अवधि के लिए सुरक्षित है।
इसलिए सबसे पहले हमें यह तय करना होगा: क्या हम अभी उच्च आय चाहते हैं या जीवन भर के लिए स्थिर आय चाहते हैं?
सेवानिवृत्ति चरण की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के समय, धन का संरक्षण सर्वोच्च प्राथमिकता है।
आय सृजन दूसरे स्थान पर आता है। विकास तीसरे स्थान पर आता है।
लेकिन मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। इसलिए विकास को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है। आपके पोर्टफोलियो में विकास, सुरक्षा और तरलता का संतुलन होना चाहिए। इसलिए हम "बकेट रणनीति" का उपयोग करते हैं। आइए देखें कि इसका क्या मतलब है। बकेट-आधारित निवेश योजना बकेट 1: 2 साल का खर्च यह अभी मासिक आय के लिए है। बहुत कम जोखिम। इस बकेट में 12 लाख रुपये रखें (6 लाख रुपये प्रति वर्ष और 2 साल)। इसे अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में लगाएं। इससे आपको अनुमानित नकदी प्रवाह मिलेगा। आप इससे मासिक SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) सेट कर सकते हैं। बकेट 2: अगले 3 से 5 साल यह 2 साल बाद की आय के लिए है। थोड़ा अधिक रिटर्न की संभावना। फिर भी कम से मध्यम जोखिम। हाइब्रिड फंड या कंजर्वेटिव बैलेंस्ड फंड में 15-20 लाख रुपये का निवेश करें। इन फंड में 20-30% इक्विटी और बाकी बॉन्ड में होता है। उनका लक्ष्य बहुत ज़्यादा उतार-चढ़ाव के बिना FD रिटर्न को मात देना है।
बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ
शेष 18-23 लाख रुपये शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए जा सकते हैं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए नियमित योजनाओं के साथ बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड चुनें।
यह आपकी जीवनशैली को 10-15 साल बाद सुरक्षित रखने में मदद करता है।
यह हिस्सा अभी धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन बाद में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करता है।
एसडब्लूपी कैसे मदद कर सकता है
एसडब्लूपी का मतलब है कि आपको म्यूचुअल फंड से मासिक आय मिलती है।
आप 50,000 रुपये जैसी एक निश्चित मासिक राशि निर्धारित कर सकते हैं।
केवल निकाली गई राशि पर कर लगता है, पूरे लाभ पर नहीं।
इक्विटी फंड के लिए: एसटीसीजी पर 20% कर लगता है, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड के लिए: सभी लाभों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।
इसलिए अपने एसडब्लूपी की योजना समझदारी से बनाएँ, और लॉन्ग-टर्म बकेट से जल्दी निकासी से बचें।
इन गलतियों से बचें
सब कुछ FD या डेट में निवेश न करें। यह मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।
लाभांश योजनाओं पर भरोसा न करें। वे पूर्वानुमानित नहीं हैं।
वार्षिकी के लिए न जाएं। वे आपकी पूंजी को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
जब तक आप पूर्णकालिक विशेषज्ञ न हों, डायरेक्ट प्लान न लें।
सलाह और निगरानी के लिए हमेशा CFP के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से आगे बढ़ें।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। कोई सक्रिय शोध नहीं किया जाता है।
गिरते बाजारों में, वे भी बुरी तरह से गिरते हैं।
वे बाजार के झटकों के दौरान आपकी रक्षा नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको समय के साथ बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड की गुणवत्ता की निगरानी करते हैं और खराब प्रदर्शन करने वालों से बाहर निकलने में आपकी मदद करते हैं।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान
डायरेक्ट प्लान की लागत कम होती है, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं होता।
आप भावनात्मक निर्णय लेते हैं।
नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञ सलाह के साथ आती हैं।
सीएफपी व्यवहार नियंत्रण, कर नियोजन और निधि निगरानी प्रदान करते हैं।
सेवानिवृत्ति के लिए, अनुशासन और मन की शांति 0.5% बचत से अधिक मायने रखती है।
मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिम
आज 50,000 रुपये पर्याप्त हैं। 10 वर्षों में, आपको 90,000 रुपये की आवश्यकता हो सकती है।
जीवन प्रत्याशा 85-90 वर्ष तक जा सकती है।
इसलिए आपकी निधि को सेवानिवृत्ति के दौरान भी बढ़ते रहना चाहिए।
इसलिए कुछ हिस्सा हमेशा इक्विटी में रहना चाहिए।
आपका लक्ष्य कभी भी मूलधन को पूरी तरह से छूना नहीं होना चाहिए।
हर 2 साल में पुनर्संतुलन
हर 2 साल में, बकेट 2 और 3 से पैसे को बकेट 1 में स्थानांतरित करें।
इस तरह, आप आय बकेट को फिर से भरते हैं।
अपने सीएफपी के साथ फंड के प्रदर्शन, कर कानूनों और व्यक्तिगत जरूरतों की समीक्षा करें।
खराब बाजार वर्ष में इक्विटी बकेट से निकासी न करें।
1 साल के खर्च को हमेशा सुरक्षित और तरल रखें।
भावनात्मक शांति प्राथमिकता है
सेवानिवृत्त जीवन आराम से रहना चाहिए। आपको हर महीने चिंता नहीं करनी चाहिए।
यही कारण है कि एक संरचित योजना एड-हॉक FD या रियल एस्टेट से बेहतर काम करती है।
आपको मासिक आय, मूलधन सुरक्षा और दीर्घकालिक वृद्धि मिलती है।
आपकी पत्नी भी एक सिस्टम के साथ सुरक्षित महसूस करती है।
आप स्वास्थ्य, शौक और परिवार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं - बाजारों पर नहीं।
क्या आपके पास LIC, ULIP या बीमा-आधारित निवेश हैं?
अगर हाँ, तो उन्हें अभी सरेंडर कर दें। ये अच्छे रिटर्न नहीं देते हैं।
उन्हें भुनाएँ और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
ज़रूरत पड़ने पर टर्म इंश्योरेंस रखें, लेकिन बचत-बीमा मिश्रण न करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी पुराने उत्पादों की समीक्षा करें।
अंतिम जानकारी
50,000 रुपये की आय संभव है, लेकिन आपको सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए।
लंबे समय तक चलने वाले कॉर्पस के लिए 6-8% निकासी दर का लक्ष्य रखें।
अभी आय, बाद में आय और हमेशा के लिए वृद्धि के लिए 3 बकेट का उपयोग करें।
एन्युइटी, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें जो आपके रिटायरमेंट सपनों को समझता हो।
हर 2 साल में समीक्षा करें और खर्चों और बाजार के आधार पर समायोजन करें।
रिटायरमेंट कोई अंत नहीं है। यह एक नया चरण है जिस पर पूरा वित्तीय ध्यान देने की आवश्यकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आय की आवश्यकता को समझना
आप 50,000 रुपये प्रति माह चाहते हैं, जिसका अर्थ है कि प्रति वर्ष 6 लाख रुपये।
यह आपके 50 लाख रुपये के कोष का लगभग 12% प्रति वर्ष है।
प्रति वर्ष 12% निकासी की उम्मीद करना जोखिम भरा है। कोष जल्दी खत्म हो सकता है।
एक स्थायी निकासी दर केवल 6-8% प्रति वर्ष है।
इसका मतलब है कि 25,000 रुपये से 33,000 रुपये प्रति माह लंबी अवधि के लिए सुरक्षित है।
इसलिए सबसे पहले हमें यह तय करना होगा: क्या हम अभी उच्च आय चाहते हैं या जीवन भर के लिए स्थिर आय चाहते हैं?
सेवानिवृत्ति चरण की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के समय, धन का संरक्षण सर्वोच्च प्राथमिकता है।
आय सृजन दूसरे स्थान पर आता है। विकास तीसरे स्थान पर आता है।
लेकिन मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। इसलिए विकास को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है। आपके पोर्टफोलियो में विकास, सुरक्षा और तरलता का संतुलन होना चाहिए। इसलिए हम "बकेट रणनीति" का उपयोग करते हैं। आइए देखें कि इसका क्या मतलब है। बकेट-आधारित निवेश योजना बकेट 1: 2 साल का खर्च यह अभी मासिक आय के लिए है। बहुत कम जोखिम। इस बकेट में 12 लाख रुपये रखें (6 लाख रुपये प्रति वर्ष और 2 साल)। इसे अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में लगाएं। इससे आपको अनुमानित नकदी प्रवाह मिलेगा। आप इससे मासिक SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) सेट कर सकते हैं। बकेट 2: अगले 3 से 5 साल यह 2 साल बाद की आय के लिए है। थोड़ा अधिक रिटर्न की संभावना। फिर भी कम से मध्यम जोखिम। हाइब्रिड फंड या कंजर्वेटिव बैलेंस्ड फंड में 15-20 लाख रुपये का निवेश करें। इन फंड में 20-30% इक्विटी और बाकी बॉन्ड में होता है। उनका लक्ष्य बहुत ज़्यादा उतार-चढ़ाव के बिना FD रिटर्न को मात देना है।
बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ
शेष 18-23 लाख रुपये शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए जा सकते हैं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए नियमित योजनाओं के साथ बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड चुनें।
यह आपकी जीवनशैली को 10-15 साल बाद सुरक्षित रखने में मदद करता है।
यह हिस्सा अभी धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन बाद में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करता है।
एसडब्लूपी कैसे मदद कर सकता है
एसडब्लूपी का मतलब है कि आपको म्यूचुअल फंड से मासिक आय मिलती है।
आप 50,000 रुपये जैसी एक निश्चित मासिक राशि निर्धारित कर सकते हैं।
केवल निकाली गई राशि पर कर लगता है, पूरे लाभ पर नहीं।
इक्विटी फंड के लिए: एसटीसीजी पर 20% कर लगता है, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड के लिए: सभी लाभों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।
इसलिए अपने एसडब्लूपी की योजना समझदारी से बनाएँ, और लॉन्ग-टर्म बकेट से जल्दी निकासी से बचें।
इन गलतियों से बचें
सब कुछ FD या डेट में निवेश न करें। यह मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।
लाभांश योजनाओं पर भरोसा न करें। वे पूर्वानुमानित नहीं हैं।
वार्षिकी के लिए न जाएं। वे आपकी पूंजी को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
जब तक आप पूर्णकालिक विशेषज्ञ न हों, डायरेक्ट प्लान न लें।
सलाह और निगरानी के लिए हमेशा CFP के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से आगे बढ़ें।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। कोई सक्रिय शोध नहीं किया जाता है।
गिरते बाजारों में, वे भी बुरी तरह से गिरते हैं।
वे बाजार के झटकों के दौरान आपकी रक्षा नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको समय के साथ बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड की गुणवत्ता की निगरानी करते हैं और खराब प्रदर्शन करने वालों से बाहर निकलने में आपकी मदद करते हैं।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान
डायरेक्ट प्लान की लागत कम होती है, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं होता।
आप भावनात्मक निर्णय लेते हैं।
नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञ सलाह के साथ आती हैं।
सीएफपी व्यवहार नियंत्रण, कर नियोजन और निधि निगरानी प्रदान करते हैं।
सेवानिवृत्ति के लिए, अनुशासन और मन की शांति 0.5% बचत से अधिक मायने रखती है।
मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिम
आज 50,000 रुपये पर्याप्त हैं। 10 वर्षों में, आपको 90,000 रुपये की आवश्यकता हो सकती है।
जीवन प्रत्याशा 85-90 वर्ष तक जा सकती है।
इसलिए आपकी निधि को सेवानिवृत्ति के दौरान भी बढ़ते रहना चाहिए।
इसलिए कुछ हिस्सा हमेशा इक्विटी में रहना चाहिए।
आपका लक्ष्य कभी भी मूलधन को पूरी तरह से छूना नहीं होना चाहिए।
हर 2 साल में पुनर्संतुलन
हर 2 साल में, बकेट 2 और 3 से पैसे को बकेट 1 में स्थानांतरित करें।
इस तरह, आप आय बकेट को फिर से भरते हैं।
अपने सीएफपी के साथ फंड के प्रदर्शन, कर कानूनों और व्यक्तिगत जरूरतों की समीक्षा करें।
खराब बाजार वर्ष में इक्विटी बकेट से निकासी न करें।
1 साल के खर्च को हमेशा सुरक्षित और तरल रखें।
भावनात्मक शांति प्राथमिकता है
सेवानिवृत्त जीवन आराम से रहना चाहिए। आपको हर महीने चिंता नहीं करनी चाहिए।
यही कारण है कि एक संरचित योजना एड-हॉक FD या रियल एस्टेट से बेहतर काम करती है।
आपको मासिक आय, मूलधन सुरक्षा और दीर्घकालिक वृद्धि मिलती है।
आपकी पत्नी भी एक सिस्टम के साथ सुरक्षित महसूस करती है।
आप स्वास्थ्य, शौक और परिवार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं - बाजारों पर नहीं।
क्या आपके पास LIC, ULIP या बीमा-आधारित निवेश हैं?
अगर हाँ, तो उन्हें अभी सरेंडर कर दें। ये अच्छे रिटर्न नहीं देते हैं।
उन्हें भुनाएँ और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
ज़रूरत पड़ने पर टर्म इंश्योरेंस रखें, लेकिन बचत-बीमा मिश्रण न करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी पुराने उत्पादों की समीक्षा करें।
अंतिम जानकारी
50,000 रुपये की आय संभव है, लेकिन आपको सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए।
लंबे समय तक चलने वाले कॉर्पस के लिए 6-8% निकासी दर का लक्ष्य रखें।
अभी आय, बाद में आय और हमेशा के लिए वृद्धि के लिए 3 बकेट का उपयोग करें।
एन्युइटी, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें जो आपके रिटायरमेंट सपनों को समझता हो।
हर 2 साल में समीक्षा करें और खर्चों और बाजार के आधार पर समायोजन करें।
रिटायरमेंट कोई अंत नहीं है। यह एक नया चरण है जिस पर पूरा वित्तीय ध्यान देने की आवश्यकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment