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Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Sep 05, 2023English

नमस्कार सर, मैं वर्तमान में एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज में 7500, एसबीआई स्मॉल कैप में 2500, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 2500, कोटक इमर्जिंग मिडकैप में 2500 का निवेश कर रहा हूं। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो को जारी रखना चाहिए या इसमें कुछ बदलाव करना चाहिए या कुछ और जोड़ना चाहिए। मैं 37 वर्ष का हूं और रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहता हूं। मैं प्रति माह 20 हजार का निवेश कर सकता हूं।

Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सुझाव

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन

आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो संतुलित लाभ, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड सहित विभिन्न फंड श्रेणियों में एक विचारशील आवंटन को दर्शाता है। जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए यह विविधीकरण आवश्यक है।

फंड चयन का विश्लेषण

आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड एक विशिष्ट उद्देश्य को पूरा करता है, चाहे वह पूंजी संरक्षण हो, विकास क्षमता हो या दोनों का मिश्रण हो। संतुलित लाभ फंड गतिशील परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करता है, जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का मूल्यांकन

37 वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना एक विवेकपूर्ण वित्तीय उद्देश्य है। 20,000 रुपये की मासिक निवेश क्षमता के साथ, आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति जीवन शैली का समर्थन करने के लिए समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने का अवसर है।

जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज का मूल्यांकन

अपनी आयु और सेवानिवृत्ति तक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, आप इक्विटी-उन्मुख फंडों में अधिक आवंटन कर सकते हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके आराम के स्तर के अनुरूप है, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना आवश्यक है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपने दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य को देखते हुए, इक्विटी फंड में अपने आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इक्विटी निवेश ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान किया है, जो उन्हें सेवानिवृत्ति धन बनाने के लिए महत्वपूर्ण बनाता है।

मार्केट कैप में विविधता: जबकि आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश शामिल है, लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में निवेश जोड़कर आगे विविधता लाने पर विचार करें। यह विविधीकरण पोर्टफोलियो स्थिरता को बढ़ा सकता है और एकाग्रता जोखिम को कम कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के रूप में, मैं आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं। एक पेशेवर सलाहकार आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाकर, मार्केट कैप में विविधता लाकर और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप दीर्घकालिक धन संचय के लिए अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं। एक पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने से आपकी वित्तीय योजना यात्रा में और सुधार आएगा और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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