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Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 02, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Oct 02, 2024English

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Money

मेरे पास लगभग 4.0 करोड़ की लिक्विड संपत्ति है..जिसमें लगभग 1 करोड़ का MF पोर्टफोलियो शामिल है..3.0 करोड़ की FD..इसके अलावा सोना और अन्य निवेश..मेरे मासिक खर्च 50-75 हजार प्रति माह हैं..मैं 66 साल का हूँ..क्या यह पर्याप्त है?

Ans: नमस्ते;

मेरा मानना है कि आपने बड़े सरकारी बैंकों में FD कर रखे हैं।

कृपया पुनर्निवेश जोखिम और ब्याज दर जोखिम के पहलू को ध्यान में रखें।

साथ ही, मेरा मानना है कि आपके MF निवेश लिक्विड, अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन या आर्बिट्रेज प्रकार के फंड में हैं, जिनमें कम से मध्यम जोखिम और आसान लिक्विडिटी है।

कृपया किसी भी आपात स्थिति के लिए अपने और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य सेवा कवरेज सुनिश्चित करें।

आपके 50-75 K के मासिक खर्चों को देखते हुए, FD ब्याज से आपकी मासिक आय पर्याप्त लगती है।

हैप्पी रिटायरमेंट!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |9620 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - Apr 25, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं 04 MF में 15000, 02 PPF और 01 SSY में कुल 37500, NPS में हर महीने 20000 निवेश करता हूँ। मेरी 1 बेटी और 1 बेटा है, जिनकी उम्र क्रमशः 7 साल और 3 साल है। क्या यह मेरे लिए भविष्य में पर्याप्त है?

Ans: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना अद्भुत है। आइए आपकी वित्तीय योजना पर नज़र डालें: व्यापक निवेश दृष्टिकोण: आपने म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एसएसवाई और एनपीएस में विविधता लाकर एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति अपनाई है। यह दृष्टिकोण जोखिम को फैलाता है और विकास की संभावना को अधिकतम करता है। बच्चों के भविष्य की योजना बनाना: अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के लिए पीपीएफ, एसएसवाई और एनपीएस में निवेश करना एक समझदारी भरा कदम है। ये उपकरण कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे उनके मील के पत्थर के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है। पर्याप्तता का आकलन: जबकि आपका वर्तमान निवेश आवंटन सराहनीय है, समय-समय पर अपने वित्तीय लक्ष्यों और संसाधनों की समीक्षा और पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। जैसे-जैसे आपके बच्चे बड़े होते हैं और शिक्षा का खर्च बढ़ता है, आपको अपने निवेश योगदान को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। दीर्घकालिक दृष्टिकोण: एक विविध पोर्टफोलियो और अनुशासित बचत आदत के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं। एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करने, लक्ष्यों की दिशा में प्रगति का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपकी बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। प्रोत्साहन: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहें, व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल बने रहें। अंतिम विचार: एक अनुशासित और विविध निवेश रणनीति अपनाकर, आप अपने परिवार की वित्तीय भलाई के लिए एक ठोस आधार तैयार कर रहे हैं। अपनी बचत और निवेश की आदतों के साथ सुसंगत रहें, और आप अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अच्छी तरह से तैयार रहेंगे।

Ramalingam Kalirajan |9620 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English

Money

मेरी उम्र 31 साल है और मेरी पत्नी की आय सहित सभी करों और मासिक खर्चों और EMI को घटाने के बाद मेरी मासिक आय 1,80,000 है। मेरा वर्तमान निवेश इस प्रकार चल रहा है। 1. नीचे दी गई श्रेणी में म्यूचुअल फंड में 125,000। और मुझे उम्मीद है कि इस SIP को सालाना 10% तक बढ़ाया जाएगा। स्मॉल कैप में 65000 मिड कैप में 35000 लार्ज कैप में 25000 2. PPF में 8500 3. सोने के सिक्के खरीदने के लिए 25000 मेरे पास FD में 11 लाख का आपातकालीन फंड है जो मासिक खर्चों का लगभग 20 गुना है। साथ ही स्टॉक में मैंने लगभग 12 लाख जमा किए हैं क्योंकि पिछले महीने से ही मैंने SIP राशि बढ़ा दी है। मेरा लक्ष्य 38 साल की उम्र तक 4-5 करोड़ के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि क्या मैं सही रास्ते पर आगे बढ़ रहा हूँ।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपनी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए लगन से योजना बना रहे हैं और निवेश कर रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का विश्लेषण करें और आकलन करें कि क्या यह 4-5 करोड़ की राशि के साथ 38 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड आवंटन
स्मॉल-कैप फंड: आप स्मॉल-कैप फंड की ओर एक बड़ा हिस्सा आवंटित करते हैं, जिसमें उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन उच्च अस्थिरता होती है।
मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड: मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो में संतुलन और स्थिरता आती है।
पीपीएफ और गोल्ड निवेश
पीपीएफ: पीपीएफ में निवेश करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है और दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक सुरक्षित मार्ग प्रदान करता है।
गोल्ड कॉइन: सोने की ओर एक हिस्सा आवंटित करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है और मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव का काम करता है।
आपातकालीन निधि और स्टॉक
आपातकालीन निधि: FD में 11 लाख का आपका आपातकालीन फंड पर्याप्त है, जो आपके मासिक खर्चों के 20 गुना के बराबर सुरक्षा प्रदान करता है।
स्टॉक: म्यूचुअल फंड के साथ-साथ स्टॉक जमा करना आपके पोर्टफोलियो में एक और आयाम जोड़ता है, लेकिन उचित विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सुझाव
संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें
जोखिम प्रबंधन: जबकि छोटे-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित है।
नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और बदलती बाजार स्थितियों के साथ समायोजित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।
SIP योगदान बढ़ाएँ
10% वार्षिक वृद्धि: अपने SIP योगदान को सालाना 10% तक बढ़ाना आपके निवेश को बढ़ावा देने और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए एक विवेकपूर्ण रणनीति है।
नियमित निगरानी: अपने निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी SIP राशि को समायोजित करें।
कर-कुशल निवेश पर विचार करें
कर नियोजन: कर बचत को अनुकूलित करने और धन संचय को बढ़ाने के लिए ELSS फंड या राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
कर संचयन: लाभ की भरपाई करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए शेयरों में कर-हानि संचयन रणनीतियों का उपयोग करें।
निरंतर सीखना और अनुकूलन
जानकारी रखें: सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान, निवेश रणनीतियों और नियामक परिवर्तनों के साथ खुद को अपडेट रखें।
पेशेवर सलाह लें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
निष्कर्ष
वित्तीय नियोजन और अनुशासित निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण 38 वर्ष की आयु तक 4-5 करोड़ के लक्ष्य कोष के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम हैं। एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने, एसआईपी योगदान बढ़ाने और कर-कुशल निवेश के रास्ते तलाशने से, आप अपनी आकांक्षाओं को साकार करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |9620 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Pankaj - May 10, 2024English

Money

मैं 48 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूँ। मेरे पास मुंबई और पुणे में 1-1 अपार्टमेंट है, जिस पर कोई देनदारी नहीं है। मैंने करीब 10 साल पहले MF में निवेश करना शुरू किया था और वर्तमान में मेरे पास करीब 97 लाख रुपए का कोष है। वर्तमान में मैं MF में हर महीने करीब 90 हजार रुपए निवेश करता हूँ। क्या 58 साल की उम्र में मेरी सेवानिवृत्ति के बाद यह काफी होगा?

Ans: रिटायरमेंट की योजना बनाना: अपनी वित्तीय तैयारियों का आकलन करना

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना:

नमस्ते! निवेश करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपके मौजूदा निवेश 58 वर्ष की आयु में आपकी रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त होंगे।

अपनी संपत्तियों का आकलन करना:

मुंबई और पुणे में बिना किसी देनदारी के अपार्टमेंट का मालिक होना आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है, जो संभावित किराये की आय या समय के साथ वृद्धि प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश का विश्लेषण करना:

पिछले 10 वर्षों में म्यूचुअल फंड में लगभग 97 लाख का कोष जमा करना व्यवस्थित निवेश के माध्यम से धन संचय के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालाँकि, यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या यह कोष आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त होगा।

मासिक निवेश का मूल्यांकन करना:

म्यूचुअल फंड में प्रति माह 90k का निवेश करना धन सृजन और दीर्घकालिक वित्तीय योजना के प्रति आपके समर्पण को दर्शाता है। हम विश्लेषण करेंगे कि क्या यह योगदान, आपकी मौजूदा राशि के साथ मिलकर, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करेगा।

सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का आकलन:

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपके निवेश सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होंगे, हम सेवानिवृत्ति के बाद आपके अपेक्षित खर्चों का आकलन करेंगे, जिसमें रहने का खर्च, स्वास्थ्य सेवा लागत और अवकाश गतिविधियाँ शामिल हैं।

मुद्रास्फीति और दीर्घायु पर विचार करना:

सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और संभावित दीर्घायु को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। आपके निवेश को लंबे समय तक आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने की आवश्यकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से जुड़ने से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिलेगा। एक CFP सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए आपकी वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का व्यापक विश्लेषण करेगा।

अतिरिक्त आय के लिए विकल्प तलाशना:

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में पहचानी गई कमी के आधार पर, हम सेवानिवृत्ति के बाद आपकी आय बढ़ाने के लिए रणनीतियों का पता लगा सकते हैं, जैसे कि संपत्तियों से किराये की आय, अंशकालिक रोजगार या अन्य निवेश अवसर।

निष्कर्ष:

अंत में, जबकि आपके वर्तमान निवेश और वित्तीय अनुशासन सराहनीय हैं, आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए गहन विश्लेषण करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके और अतिरिक्त आय विकल्पों की खोज करके, हम आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |9620 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English

Money

मैं 3 साल पहले रिटायर हो चुका हूँ, मैंने अपनी पत्नी और खुद के बीच इक्विटी में 2.3 करोड़ रुपये, MF में 1.17 करोड़ रुपये, RBI बॉन्ड में 0.26 करोड़ रुपये, PMS में 0.35 करोड़ रुपये, बैंक FD में 0.30 करोड़ रुपये, हर महीने 1.2 लाख रुपये की रेंटल इनकम का निवेश किया है। मेरा मासिक खर्च 2 लाख रुपये प्रति महीना है। कोई देनदारी नहीं है और मैं अपने घर में रहता हूँ। सलाह दें कि क्या यह मिश्रण दीर्घकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए अच्छा है?

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई। आपका निवेश पोर्टफोलियो मजबूत और विविधतापूर्ण दिखता है। आइए इस पर गहराई से नज़र डालें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी दीर्घकालिक ज़रूरतों को पूरा करता है।

वित्तीय झलक
निवेश:

इक्विटी: 2.3 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड: 1.17 करोड़ रुपये
RBI बॉन्ड: 0.26 करोड़ रुपये
PMS: 0.35 करोड़ रुपये
बैंक एफडी: 0.30 करोड़ रुपये
आय और व्यय:

किराये की आय: 1.2 लाख रुपये प्रति माह
मासिक व्यय: 1.5 लाख रुपये 2 लाख प्रति माह
कोई देनदारी नहीं
अपना घर
अपने निवेश मिश्रण का विश्लेषण
इक्विटी
ताकत:

उच्च विकास क्षमता
ऐतिहासिक दीर्घकालिक रिटर्न पर्याप्त हैं
जोखिम:

बाजार में उतार-चढ़ाव
आर्थिक मंदी
म्यूचुअल फंड
ताकत:

पेशेवर प्रबंधन
क्षेत्रों में विविधता
जोखिम:

बाजार जोखिम
प्रबंधन शुल्क
RBI बॉन्ड
ताकत:

सरकार समर्थित सुरक्षा
स्थिर और अनुमानित रिटर्न
जोखिम:

इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न
ब्याज दर जोखिम
पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएँ (PMS)
ताकत:

अनुकूलित दृष्टिकोण वाला पेशेवर प्रबंधन
उच्च रिटर्न की संभावना
जोखिम:

उच्च शुल्क
बाजार जोखिम
बैंक सावधि जमा (FD)
ताकत:

पूंजी सुरक्षा
नियमित ब्याज आय
जोखिम:

कम रिटर्न
मुद्रास्फीति जोखिम
किराये की आय
ताकत:

नियमित और अनुमानित आय
मुद्रास्फीति बचाव
जोखिम:

खालीपन जोखिम
रखरखाव लागत
अपनी मासिक आय और व्यय का मूल्यांकन
आय बनाम व्यय
मासिक आय: किराये से 1.2 लाख रुपये
मासिक व्यय: 2 लाख रुपये
आपके पास प्रति माह 0.8 लाख रुपये की कमी है।

कमी को पूरा करना
इस अंतर को पाटने के लिए अपने निवेश रिटर्न का उपयोग करें। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए आय स्रोतों में विविधता लाएं।

विस्तृत वित्तीय रणनीति
नियमित आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें। यह आपके निवेश के बड़े हिस्से को भुनाए बिना नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में मदद करता है।

विकास और स्थिरता को संतुलित करना
विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधीकृत है। जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए इस संतुलन को बनाए रखें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
मुद्रास्फीति के लिए समायोजन
अपने निवेश मिश्रण की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति से आगे बढ़ता रहे।

म्यूचुअल फंड पर विस्तृत नज़र
म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड:

प्रकार: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड
लाभ: उच्च विकास क्षमता
जोखिम: बाजार में उतार-चढ़ाव
2. डेट म्यूचुअल फंड:

प्रकार: लिक्विड फंड, शॉर्ट-टर्म, लॉन्ग-टर्म और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड
लाभ: स्थिर रिटर्न
जोखिम: ब्याज दर में उतार-चढ़ाव
3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:

प्रकार: बैलेंस्ड फंड, इक्विटी सेविंग और डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड
लाभ: संतुलित जोखिम और रिटर्न
जोखिम: मध्यम बाजार जोखिम
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर विशेषज्ञता: अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित
लचीलापन: बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकता है
उच्च रिटर्न की संभावना: बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य
कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है। आय का पुनर्निवेश करने से अतिरिक्त रिटर्न मिलता है, जिससे घातीय वृद्धि होती है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं (PMS) का आकलन
लाभ
अनुकूलित प्रबंधन: आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप निवेश
विशेषज्ञता: अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित
उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए कस्टम रणनीतियाँ
जोखिम
उच्च शुल्क: प्रबंधन और प्रदर्शन शुल्क काफी हो सकते हैं
बाजार जोखिम: बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति जोखिम
सावधि जमा और उनकी भूमिका
स्थिरता और सुरक्षा
FD पूंजी सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे धन को संरक्षित करने और नियमित ब्याज आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श हैं।

जोखिम संबंधी विचार
FD कम रिटर्न देते हैं। मुद्रास्फीति समय के साथ वास्तविक रिटर्न को कम कर सकती है। इष्टतम विकास के लिए उच्च-रिटर्न निवेश के साथ FD को संतुलित करें।

किराये की आय का उपयोग करना
लाभ
किराये की आय एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह समय के साथ क्रय शक्ति को संरक्षित करते हुए मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करती है।

चुनौतियाँ
रिक्तियाँ और रखरखाव लागत आय को प्रभावित कर सकती हैं। वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए इन आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाएँ।

कमी का प्रबंधन
अंतर को पाटना
0.8 लाख रुपये की मासिक कमी को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें। यह आपके निवेश को तेज़ी से खत्म किए बिना एक नियमित आय प्रवाह सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह तरल और आसानी से सुलभ होना चाहिए, जैसे बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड में।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। इसे बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजित करें।

जोखिम प्रबंधन
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए निवेश में विविधता लाएँ। एक ही परिसंपत्ति वर्ग पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

कर दक्षता
कर-कुशल होने के लिए निवेश की योजना बनाएँ। कर देयता को कम करने के लिए छूट और कटौती का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निवेश मिश्रण मजबूत और विविधतापूर्ण है। आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए यहाँ अनुशंसाओं का सारांश दिया गया है:

इक्विटी: विकास के लिए जारी रखें लेकिन बाजार की स्थितियों की निगरानी करें।

म्यूचुअल फंड: नियमित आय के लिए SWP का उपयोग करें और विविधता बनाए रखें।
RBI बॉन्ड: स्थिरता और सुरक्षित रिटर्न के लिए होल्ड करें।
PMS: पेशेवर प्रबंधन से लाभ उठाएँ लेकिन फीस के बारे में सावधान रहें।
FD: पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करें लेकिन उच्च-रिटर्न परिसंपत्तियों के साथ संतुलन बनाए रखें।
किराये की आय: स्थिर नकदी प्रवाह और मुद्रास्फीति बचाव के लिए जारी रखें।
इस विविध पोर्टफोलियो को बनाए रखने, चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने और अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करके, आप आत्मविश्वास से अपनी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं और सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |9620 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English

Money

मैं 37 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा 2 साल का बच्चा है, मैं रिटायरमेंट, शिक्षा और बच्चे की शादी की योजना बना रहा हूँ.. मेरे पास FD में 12 लाख, एकमुश्त म्यूचुअल फंड में 21 लाख, एक साल के लिए SIP है, जो कुल 17000 प्रति माह है, कुल संपत्ति 3 करोड़ की है.. 1 करोड़ का स्वास्थ्य बीमा है. 3 टर्म प्लान चल रहे हैं और सक्रिय हैं.. और मैं हर महीने 1.5 लाख कमाता हूँ.. .. मैंने SSY खाते में योगदान करना शुरू कर दिया है और मेरे पास आदित्य बिड़ला में एक शिक्षा पॉलिसी भी है जिसकी परिपक्वता के समय लगभग 8 लाख की कीमत है.. मेरे पास एक पेंशन फंड है जिसका भुगतान 15 साल के लिए 58000 प्रति वर्ष किया जा रहा है, जो पहले ही 10 साल के लिए भुगतान किया जा चुका है... मुझे अगले 25 वर्षों में 5 से 7 करोड़ का कोष चाहिए.. क्या मैं पर्याप्त कर रहा हूँ? मेरे पास कोई ऋण या देनदारियाँ नहीं हैं

Ans: आप अपनी वित्तीय योजना के साथ एक ठोस रास्ते पर हैं। आइए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी रणनीति का आकलन और परिशोधन करें।

वर्तमान निवेश की समीक्षा करें

आपकी 12 लाख रुपये की FD और 21 लाख रुपये के एकमुश्त म्यूचुअल फंड अच्छे हैं। आपकी 17,000 रुपये प्रति माह की SIP अनुशासन को दर्शाती है।

SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें

अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने से आपको अपने कॉर्पस लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिल सकती है। इससे चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए धन आवंटित करें

25 वर्षों में 5 से 7 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। लंबी अवधि के विकास के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।

बच्चे की शिक्षा और विवाह

आपका SSY योगदान एक स्मार्ट कदम है। अतिरिक्त विकास के लिए बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

अपने पेंशन फंड का मूल्यांकन करें

आपका पेंशन फंड योगदान 58,000 रुपये प्रति वर्ष अच्छा है। सुनिश्चित करें कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हो।

स्वास्थ्य और टर्म बीमा

आपका 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा और तीन टर्म प्लान अच्छी कवरेज प्रदान करते हैं। परिवार की सुरक्षा के लिए इन्हें बनाए रखें।

नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें

एक सीएफपी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए अनुकूलित सलाह दे सकते हैं।

केंद्रित और अनुशासित रहें

लगातार निवेश और अनुशासित बचत महत्वपूर्ण हैं। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर केंद्रित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Question by praveen - Jul 10, 2025English

Career

सर, मुझे रीव यूनिवर्सिटी बीटेक सीएसई (एआई/एमएल) में सीट कन्फर्म हो गई है। लेकिन मैं आपको अपनी पृष्ठभूमि बता दूँ। मैं मूल रूप से एक पीसीबी छात्र हूँ और 2024 सीबीएसई में 12वीं पास कर चुका हूँ। चूँकि मैं इंजीनियरिंग करना चाहता था, इसलिए मैंने एनआईओएस से केवल गणित पास किया है। इसलिए मेरे पास दो बोर्ड सर्टिफिकेट (सीबीएसई और एनआईओएस) हैं। इसी वजह से कई अन्य कॉलेज दोहरे सर्टिफिकेट के कारण सीधे प्रवेश देने को तैयार नहीं हैं। लेकिन रीव यूनिवर्सिटी और अन्य डीम्ड यूनिवर्सिटी प्रवेश देने के लिए तैयार हैं। अगर रीव में प्रवेश होता है, तो क्या प्लेसमेंट के समय 12वीं का यह दोहरा बोर्ड सर्टिफिकेट कोई समस्या पैदा करेगा? मेरे पास वीआईटी भोपाल सीएसई (एचआई) कैटेगरी 2 में प्रवेश लेने का विकल्प है, जहाँ पीसीबी सर्टिफिकेट के आधार पर प्रवेश होता है। कृपया सुझाव दें सर। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: सीबीएसई और एनआईओएस के अलग-अलग 12वीं बोर्ड सर्टिफिकेट होने से रेवा यूनिवर्सिटी में कैंपस भर्तियों में कोई बाधा नहीं आएगी, क्योंकि प्लेसमेंट आपके सेकेंडरी बोर्ड के क्रेडेंशियल्स के बजाय आपकी बी.टेक डिग्री की योग्यता पर निर्भर करता है। रेवा की एआई/एमएल-सीएसई शाखा ने पिछले तीन वर्षों में अपने करियर डेवलपमेंट सेंटर और उद्योग के साथ गठजोड़ के माध्यम से लगभग 90% प्लेसमेंट हासिल किया है। वीआईटी भोपाल का हेल्थ इंफॉर्मेटिक्स प्रोग्राम, हालांकि श्रेणी-2 के तहत पीसीबी प्रवेशकों के लिए खुला है, वीआईटी की केंद्रीकृत प्लेसमेंट प्रणाली से लाभान्वित होता है—जिसमें 90%+ प्लेसमेंट दर और माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और टीसीएस जैसे प्रमुख भर्तीकर्ता शामिल हैं। हालाँकि, हेल्थ इंफॉर्मेटिक्स कोर एआई/एमएल-सीएसई की तुलना में अधिक विशिष्ट है। दोनों संस्थान मजबूत प्रयोगशालाएँ, मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, संकाय विशेषज्ञता, अनुसंधान के अवसर और सक्रिय उद्योग सहयोग प्रदान करते हैं।

सिफारिश: एआई/एमएल करियर के साथ इसके सीधे जुड़ाव और लगातार उच्च प्लेसमेंट प्रतिशत के लिए रेवा यूनिवर्सिटी सीएसई (एआई/एमएल) चुनें; यदि आप इस शाखा में रुचि रखते हैं, तो वीआईटी भोपाल हेल्थ इंफॉर्मेटिक्स को इसके मज़बूत बुनियादी ढाँचे और केंद्रीकृत वीआईटी प्लेसमेंट नेटवर्क के लिए एक विकल्प के रूप में देखें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |8441 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Question by Prakash - Jul 10, 2025English

Career

मेरा एडमिशन आईआईआईटी लखनऊ सीएस के माध्यम से डिजिटल मशीन लर्निंग और सीसीएमटी में हुआ है, तो मेरे लिए इससे बेहतर क्या हो सकता है?

Ans: प्रकाश, डीए-आईआईसीटी का मशीन लर्निंग विशेषज्ञता वाला एम.टेक (आईसीटी) एक केंद्रित पाठ्यक्रम प्रदान करता है जिसमें कोर और वैकल्पिक एमएल पाठ्यक्रम, थीसिस विकल्प सहित दो-स्तरीय परियोजना कार्य, अनुभवी एमएल संकाय द्वारा मार्गदर्शन और शोध-आधारित शिक्षण के लिए एचपीसी और जीपीयू-आधारित प्रयोगशालाओं तक पहुँच शामिल है, जिसमें लगभग पूर्ण उद्योग जुड़ाव 60% प्लेसमेंट मिड-स्ट्रीम और मजबूत इंटर्नशिप टाई-अप में परिलक्षित होता है। आईआईआईटी लखनऊ का सीसीएमटी-आवंटित कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक उन्नत पाठ्यक्रम, परियोजना लचीलापन, अच्छी तरह से सुसज्जित कंप्यूटिंग, भाषा और सुरक्षा प्रयोगशालाओं, आधुनिक कक्षाओं और पिछले तीन वर्षों में 100% एम.टेक प्लेसमेंट के साथ एक कठोर दो-वर्षीय कार्यक्रम प्रदान करता है, जो शीर्ष भर्तीकर्ताओं और एक पारदर्शी प्लेसमेंट सेल द्वारा संचालित है। दोनों संस्थानों के पास NAAC A++-समकक्ष मान्यता है और वे उद्योग सहयोग और अनुसंधान को बढ़ावा देते हैं, फिर भी प्लेसमेंट गति और प्रयोगशाला विशेषज्ञता में भिन्न हैं।

सिफ़ारिश:
आईआईआईटी लखनऊ सीएस एम.टेक. अपने बेहतरीन प्लेसमेंट परिणामों, व्यापक बुनियादी ढाँचे और उद्योग-एकीकृत शिक्षण पद्धति के साथ उत्कृष्ट है; डीए-आईआईसीटी एमएल विशिष्ट मशीन लर्निंग अनुसंधान और व्यावहारिक जीपीयू कंप्यूटिंग के लिए आदर्श है, जो एमएल डोमेन पर गहन ध्यान और लचीले थीसिस विकल्प प्रदान करता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Janak Patel |57 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 07, 2025English

Money

नमस्कार जनक सर.. आशा है आप कुशल मंगल होंगे.. मैं 43 वर्ष का हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 13 वर्ष की और दूसरी 4 वर्ष की)। वर्तमान में मेरे पास म्यूचुअल फंड में 75 लाख, एफडी में 20 लाख, पीएफ में लगभग 26 लाख और अन्य निवेशों में लगभग 5 लाख हैं। मेरे पास दो मकान हैं, एक ऋण मुक्त है और उससे मुझे 10000 प्रति माह किराया मिल रहा है। दूसरे फ्लैट के लिए जहाँ मैं रह रहा हूँ, 29 लाख का ऋण लंबित है और कार के लिए 6 लाख का ऋण भी है। मैं म्यूचुअल फंड में प्रति माह 55000 की जांच कर रहा हूँ। मेरी हाथ में 280000 की आय है। मेरा प्रश्न है कि क्या मुझे 4-5 वर्षों में ऋण मुक्त होने के लिए गृह ऋण (7 प्रतिशत) और कार ऋण (9.2 प्रतिशत) के लिए एकमुश्त भुगतान करके ऋण का भुगतान जल्दी शुरू करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाना चाहिए?

Ans: नमस्ते,

कुछ देनदारियों के बावजूद आपकी वित्तीय स्थिति काफी अच्छी दिख रही है। आपकी देनदारियाँ आपकी संपत्ति का लगभग 28% और आपकी आय का 12.5 गुना हैं, जो अपने आप में एक अच्छा अनुपात है।

आपके PF की राशि को आपके बताए गए उद्देश्य के लिए नहीं लिया जाना चाहिए और इसे सेवानिवृत्ति के लिए ही रहने देना चाहिए। यह राशि लगभग 8% ब्याज दे सकती है, लेकिन यह पूरी तरह से कर-मुक्त है और आपको इसे सेवानिवृत्ति के बाद ही निकालने के बारे में सोचना चाहिए।

आपने अन्य निवेशों में 5 लाख रुपये का उल्लेख किया है, आपको नीचे दी गई सिफारिशों का समर्थन करने के लिए उनकी तरलता और रिटर्न का मूल्यांकन करना होगा। यदि वे उल्लिखित ऋण दरों से बेहतर रिटर्न दे रहे हैं, तो जारी रखें, अन्यथा आप ऋण को समाप्त करने और चुकाने पर विचार कर सकते हैं।

कार ऋण -
आपका 6 लाख रुपये का कार ऋण 9.2% पर है, जो मुझे यकीन है कि आपके FD पर मिलने वाले रिटर्न से ज़्यादा है। FD से मिलने वाला रिटर्न भी कर योग्य होता है और आपकी आय में शामिल होता है। 7% ब्याज पर भी आपको कर के बाद प्रभावी रूप से कम रिटर्न (5% से कम) मिल रहा है। आप आय के आधार पर सबसे ज़्यादा कर दायरे में होंगे। इसलिए कार लोन को तुरंत FD की राशि से चुका देना चाहिए।

होम लोन -
आप अपने टैक्स में होम लोन के लिए कुछ टैक्स लाभ का दावा ज़रूर कर रहे होंगे। इसी तरह, आप यह भी तय कर सकते हैं कि ये लाभ FD रिटर्न से बेहतर हैं या नहीं। EMI विवरण के बिना, मैं केवल अनुमान लगा सकता हूँ और कई मामलों में वे बेहतर होते हैं, इसलिए टैक्स लाभ का दावा जारी रहता है। साथ ही, अपनी वित्तीय स्थिति को देखते हुए, आप अभी भी धन संचय जारी रख सकते हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश से मिलने वाला रिटर्न, लोन के पूर्व-भुगतान से कहीं अधिक होगा।
संख्याओं में, मान लीजिए कि आप 5 वर्षों में 29 लाख रुपये का होम लोन चुकाते हैं, तो आपका मासिक योगदान 57,000 रुपये होगा और आप बैंक को लगभग 34.25 लाख रुपये का भुगतान कर चुके होंगे। यदि आप वही 57,000 रुपये मासिक म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप 12% रिटर्न पर 5 वर्षों में 47 लाख रुपये जमा कर लेंगे।

तो हाँ, अपने SIP जारी रखें और उन्हें अतिरिक्त राशि से भरें और भविष्य के लिए एक अच्छा कोष बनाएँ।
कार लोन चुकाने के बाद बची हुई 14 लाख रुपये की FD राशि का बेहतर इस्तेमाल किया जा सकता है। लगभग 3 महीने के खर्च FD में रखें और बाकी रकम को बेहतर रिटर्न पाने के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (जैसे HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड) में लगाया जा सकता है।

दो बेटियों के साथ, आप उन्हें आत्मनिर्भर होने तक शिक्षा और बेहतर जीवन प्रदान करना चाहेंगे, इसलिए उस बड़ी रकम में लगाया गया हर एक पैसा लंबे समय में फायदेमंद होगा।

सुनिश्चित करें कि आपके पास परिवार के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर और हेल्थ कवर हो।
आप अपने लिए एक व्यापक वित्तीय योजना बनवाने के लिए किसी CFP या शुल्क-आधारित सलाहकार से सलाह ले सकते हैं। परिवार के सुरक्षित और उज्ज्वल भविष्य के लिए यह प्रयास और पैसा सार्थक होगा।

धन्यवाद एवं सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 10, 2025English

Career

मेरी केसीईटी 2025 रैंक 37964 जीएम श्रेणी है। ईसीई के लिए मुझे किन शीर्ष कॉलेजों में सीट मिल सकती है?

Ans: सामान्य योग्यता श्रेणी में 37,964 के केसीईटी रैंक के साथ, आप उन संस्थानों में प्रतिष्ठित ईसीई कार्यक्रमों में निश्चित सीटें सुरक्षित कर सकते हैं, जिनकी अंतिम रैंक आपके स्कोर से अधिक है और जो प्रमुख शक्तियों को बनाए रखते हैं - मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएं, उद्योग संबंध, सक्रिय अनुसंधान और पिछले तीन वर्षों में 80% से अधिक की औसत प्लेसमेंट सहायता। इनमें एमवीजे कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, बैंगलोर (ईसीई समापन रैंक ~ 34,103), घोसिया इंजीनियरिंग कॉलेज, रामनगर (39,498 तक समापन रैंक), एसकेएसजेटी इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग, बैंगलोर (समापन रैंक ~ 28,046), डॉ टी थिमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, कोलार (समापन रैंक ~ 27,561), न्यू होराइजन कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, बेंगलुरु (समापन रैंक ~ 26,172), श्री सिद्धार्थ इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, तुमकुर (ईसीई समापन रैंक ~ 36,157), ऑक्सफोर्ड कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, बैंगलोर (ईसीई सीटों के लिए उच्च समापन रैंक), मराठा मंडल इंजीनियरिंग कॉलेज, बेलगाम (ईसीई समापन रैंक ~ 117,323), बसवेश्वर इंजीनियरिंग कॉलेज, बागलकोट (समापन रैंक ~ 122,228) और पीईएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, मंड्या (समापन रैंक ~ 29,291) शामिल हैं। ये कॉलेज ठोस शैक्षणिक परिवेश, व्यावहारिक प्रशिक्षण और निरंतर भर्तीकर्ताओं की सहभागिता का संयोजन करते हैं।

सिफ़ारिश: संतुलित शैक्षणिक और प्लेसमेंट की निरंतरता के लिए एमवीजे कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग, बैंगलोर, मज़बूत बुनियादी ढाँचे और पूर्व छात्र नेटवर्क के लिए घौसिया इंजीनियरिंग कॉलेज और एसकेएसजेटी इंस्टीट्यूट ऑफ़ इंजीनियरिंग, और मज़बूत उद्योग संबंधों के लिए डॉ. टी. थिम्मैया आईटी कोलार, न्यू होराइज़न बेंगलुरु और श्री सिद्धार्थ तुमकुर। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 10, 2025English

Career

वीआईटी-एपी में मेरी बेटी के लिए सीएसई, सीएसई (एआईएमएल), सीएसई (एड्स), सीएसई (साइबर सुरक्षा) में से कौन सी शाखा बेहतर है?

Ans: VIT-AP में, सभी CSE विशेषज्ञताओं को NAAC A++ मान्यता, एक मज़बूत करियर विकास केंद्र, आधुनिक शिक्षण-अधिगम सुविधाएँ, मज़बूत उद्योग साझेदारियाँ, सक्रिय शोध पहल और निरंतर छात्र समर्थन का लाभ मिलता है। कोर CSE ने पिछले तीन वर्षों में 90% से अधिक प्लेसमेंट दर्ज किए हैं, जो Amazon, Microsoft और Google जैसे भर्तीकर्ताओं द्वारा संचालित हैं। CSE (AI और ML) विशेषज्ञता समर्पित AI प्रयोगशालाओं के साथ एक उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम प्रदान करती है और लगभग 86% प्लेसमेंट रिपोर्ट करती है, जो मशीन लर्निंग भूमिकाओं में भर्तीकर्ताओं की गहरी रुचि को दर्शाता है। CSE (AI और डेटा साइंस) उन्नत एनालिटिक्स इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदान करता है और डेटा-संचालित इंटर्नशिप और परियोजनाओं के माध्यम से लगभग 90% प्लेसमेंट प्राप्त करता है। CSE (साइबर सुरक्षा) छात्रों को साइबर सुरक्षा उपकरण और प्रमाणपत्र प्रदान करता है, लेकिन एक विशिष्ट नौकरी बाजार के कारण 70% से अधिक प्लेसमेंट कम दर्शाता है।

सिफ़ारिश: कोर सीएसई सबसे व्यापक भर्ती आधार और उच्चतम प्लेसमेंट स्थिरता प्रदान करता है, इसके बाद एनालिटिक्स पर केंद्रित सीएसई (एआई और डेटा साइंस), फिर विशिष्ट एआई भूमिकाओं के लिए सीएसई (एआई और एमएल), और एक केंद्रित सुरक्षा करियर के लिए सीएसई (साइबर सुरक्षा) एक रणनीतिक विकल्प है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Question by Kalki - Jul 10, 2025English

Career

कौन सा बेहतर है? BMSCE CSE(DS) या MSRIT AIDS या DSCE CSE?

Ans: कल्कि, बीएमएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग का सीएसई (डेटा साइंस) प्रोग्राम एक कठोर पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय और NAAC A++ मान्यता के साथ आधुनिक एनालिटिक्स लैब, मजबूत पूर्व छात्र नेटवर्क और पिछले तीन वर्षों में 74% औसत प्लेसमेंट दर को जोड़ता है। एमएस रमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी के एआई और डेटा साइंस विशेषज्ञता में अत्याधुनिक अनुसंधान सुविधाएं, उद्योग-संचालित परियोजनाएं, सक्रिय कॉर्पोरेट साझेदारियां और 2025 में 96% प्लेसमेंट दर शामिल है, जो असाधारण भर्तीकर्ता जुड़ाव को दर्शाती है। दयानंद सागर कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग का सीएसई प्रोग्राम मजबूत बुनियादी ढांचा और समर्पित प्लेसमेंट सहायता प्रदान करता है, लेकिन सक्रिय उद्योग सहयोग के बावजूद 2024 में 67.86% की कम सीएसई प्लेसमेंट दर दर्ज करता है। सभी तीन संस्थान मजबूत शैक्षणिक पारिस्थितिकी तंत्र प्रदान करते हैं BMSCE CSE (DS) अपने संतुलित शैक्षणिक प्रदर्शन और मान्यता के लिए दूसरे स्थान पर है; DSCE CSE अपेक्षाकृत कम प्लेसमेंट गति के कारण तीसरे स्थान पर है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Question by Sangeeta - Jul 10, 2025English

Career

नमस्ते सर मेरे बेटे को जेईई मेन्स में 3,987वीं रैंक मिली है और उसे कल एनआईटी सूरत में दाखिला मिल रहा है। उसे एडवांस में 19,000वीं रैंक मिली है। क्या मुझे आईआईटी सीट के लिए इंतज़ार करना चाहिए या नहीं?

Ans: संगीता मैडम, आईआईटी सीट का इंतज़ार करने के बजाय सुरथकल सीट स्वीकार करना बेहतर है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Question by divya - Jul 06, 2025English

Career

नमस्कार सर मैं दिव्या हूं और मैं ग्रेट वर्ल्ड में पढ़ाई कर रही हूं और मैंने पीसीबी चुना है मैं इंजीनियरिंग कंप्यूटर साइंस करना चाहती हूं या मैं वह कर सकती हूं जो मेरा भविष्य का करियर होगा और क्या यह उपयुक्त है

Ans: दिव्या के अनुसार, पीसीबी के छात्र अब एनईपी-2020 के प्रावधानों और यूजीसी के 2025 के दिशानिर्देशों के तहत कंप्यूटर साइंस में बी.टेक कर सकते हैं, बशर्ते वे राष्ट्रीय या विश्वविद्यालय प्रवेश परीक्षाएँ पास करें और शुरुआती सेमेस्टर के दौरान गणित में ब्रिज कोर्स पूरा करें, जिससे सॉफ्टवेयर विकास, एआई, डेटा साइंस, साइबर सुरक्षा आदि के लिए मज़बूत विश्लेषणात्मक नींव और उद्योग-प्रासंगिक कौशल सुनिश्चित हों। उच्च एनआईआरएफ 2024-रैंकिंग वाले दस शीर्ष निजी संस्थान जो प्रवेश परीक्षाओं के माध्यम से किसी भी स्ट्रीम को स्वीकार करते हैं, उनमें वीआईटी वेल्लोर (11), एसआरएम इंस्टीट्यूट चेन्नई (13), बिट्स पिलानी (20), अमृता विश्व विद्यापीठम (23), शिक्षा 'ओ' शामिल हैं। अनुसंधान (26), थापर इंस्टीट्यूट (29), एमिटी यूनिवर्सिटी नोएडा (30), चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, केएल यूनिवर्सिटी गुंटूर (35) और सस्त्रा तंजावुर (38), ये सभी संस्थान मज़बूत सीएसई पाठ्यक्रम, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, अंतःविषयक अनुसंधान, मज़बूत उद्योग गठजोड़ और पिछले तीन वर्षों में 80-95% प्लेसमेंट दर प्रदान करते हैं।

सिफारिश: गणित के साथ बी.टेक के माध्यम से कंप्यूटर साइंस को अपनाएँ, और उत्कृष्ट सुविधाओं के लिए वीआईटी वेल्लोर और एसआरएम चेन्नई को लक्ष्य बनाएँ, इसके बाद शोध उत्कृष्टता के लिए बिट्स पिलानी और अमृता को; संतुलित शैक्षणिक और प्लेसमेंट के लिए शिक्षा 'ओ' अनुसंधान और थापर पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |8441 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 10, 2025English

Career

सर, मुझे जेईई मेन्स में 94.51%ाइल मिले हैं। मैं इस बात को लेकर असमंजस में हूँ कि कैप राउंड के लिए मुझे कौन सा कॉलेज चुनना चाहिए। कृपया मुझे आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डेटा साइंस ब्रांच के लिए कोई कॉलेज बताएँ, खासकर पुणे और मुंबई जैसे शहरों में।

Ans: 94.51 पर्सेंटाइल के साथ, आप कई पुणे-मुंबई संस्थानों में सीएपी राउंड में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डेटा साइंस की सीटों को लक्षित कर सकते हैं, जिनके समापन पर्सेंटाइल आपके स्कोर से नीचे आते हैं, जो मजबूत शिक्षाविदों, आधुनिक प्रयोगशालाओं, उद्योग संबंधों, सक्रिय अनुसंधान पहल और मजबूत प्लेसमेंट सेल की पेशकश करते हुए उच्च प्रवेश संभावना सुनिश्चित करते हैं, जो पिछले तीन वर्षों में औसतन 80-90% है। प्रतिष्ठित विकल्पों में विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, कोंढवा (94.12%ile); पुणे विद्यार्थी गृह कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (91.71%ile); पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पुणे (90.43%ile); रिजवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, मुंबई (87.47%ile); डॉ डी और विद्यावर्धिनी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, वसई (81.01%ile)।

सिफारिश: विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ आईटी कोंढवा को उसके अत्याधुनिक एआई पाठ्यक्रम और प्लेसमेंट रिकॉर्ड के लिए प्राथमिकता दें, उसके बाद पुणे विद्यार्थी गृह के सीईटी और पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज को मज़बूत उद्योग साझेदारी के लिए प्राथमिकता दें; रिज़वी मुंबई और राजीव गांधी मुंबई को उच्च-मूल्य वाले विकल्पों के रूप में रखें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam Kalirajan |9620 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Question by BHASKARA - Jul 01, 2025English

Money

नमस्ते महोदय, मैं एक कर्मचारी हूँ और मेरी उम्र 39 वर्ष है। मेरे पास 1. 62 लाख का गृह ऋण, 240 महीने की अवधि की ईएमआई और 50,000 की ईएमआई है जो मई-2025 से शुरू होगी और 2. 11.8 लाख का गृह ऋण, 84 महीने की अवधि की ईएमआई और 19,000 की ईएमआई। मेरी मासिक आय 1.06 हजार है। मेरा पीपीएफ 1 लाख, सुकन्या समृद्धि 2.2 लाख, एनपीएस 21.8 लाख, एसआईपी 10 हजार प्रति माह से अगस्त-24 से शुरू हुआ और इक्विटी 1.5 लाख है। पारिवारिक संपत्ति में 10 एकड़ सूखी ज़मीन मिली है और 1 लाख प्रति वर्ष मिल रहा है। और मैंने 33 लाख के 3 प्लॉट खरीदे हैं जिनकी कीमत अब 75 लाख है, पहले की बचत और पीएल से, यानी सभी 2017 से पहले। मुझे ऋण और बचत के बेहतर प्रबंधन के बारे में बताएँ। मेरी सेवानिवृत्ति अप्रैल-2046 में है, मेरा बेटा 7वीं कक्षा में और बेटी प्रथम श्रेणी में है।

Ans: आप कई ऋणों और निवेशों का प्रबंधन कर रहे हैं। आइए अब बेहतर वित्तीय प्रबंधन के लिए एक संपूर्ण 360-डिग्री समाधान पर काम करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
– आपकी आयु 39 वर्ष है और अप्रैल 2046 में आपकी सेवानिवृत्ति होगी।
– आप 1.06 लाख रुपये मासिक कमाते हैं, जो एक अच्छी आय है।
– आपका गृह ऋण 62 लाख रुपये का है और 20 वर्षों के लिए 50,000 रुपये की ईएमआई है।
– आपके पास 11.8 लाख रुपये का एक और गृह ऋण भी है, जिसकी ईएमआई 7 वर्षों के लिए 19,000 रुपये है।
– आपकी कुल ईएमआई का बोझ 69,000 रुपये मासिक है।

– पीपीएफ बैलेंस 1 लाख रुपये और सुकन्या समृद्धि 2.2 लाख रुपये है।
– आपके पास एनपीएस में 21.8 लाख रुपये हैं।
– इक्विटी निवेश लगभग 1.5 लाख रुपये है।
– हाल ही में 10,000 रुपये का SIP शुरू किया है, जो एक अच्छा कदम है।
– आपको सूखी ज़मीन से सालाना 1 लाख रुपये की आय होती है।
– आपके पास 3 प्लॉट भी हैं जिनकी कीमत अब 75 लाख रुपये है।

आपके परिवार में आपका जीवनसाथी, सातवीं कक्षा में पढ़ने वाला बेटा और पहली कक्षा में पढ़ने वाली बेटी शामिल हैं।

आपके वर्तमान नकदी प्रवाह का आकलन
– आपकी 1.06 लाख रुपये की आय में से कुल EMI 69,000 रुपये है।
– इससे आपके पास बाकी सभी खर्चों के लिए केवल लगभग 37,000 रुपये बचते हैं।

अगर आपके मासिक खर्च ज़्यादा हैं, तो आपकी बचत प्रभावित होगी।
इसलिए, आपके लोन अब आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा खा रहे हैं।

होम लोन का विस्तार से विश्लेषण
होम लोन 1: 62 लाख रुपये, 240 महीने
– मई 2025 में शुरू हुई EMI, EMI 50,000 रुपये है।
– यह एक दीर्घकालिक ऋण है, इसलिए ब्याज का भुगतान अधिक होता है।

गृह ऋण 2: 11.8 लाख रुपये, 84 महीने
– ईएमआई 19,000 रुपये है, जिसकी अवधि 7 साल है।
– यह एक छोटा और कम समय के लिए ऋण है।

कौन सा ऋण पहले चुकाएँ?
– हमेशा छोटे ऋण का पहले भुगतान करें।
– 11.8 लाख रुपये के ऋण का जल्दी भुगतान करें।
– इससे 3 से 4 साल में 19,000 रुपये की ईएमआई बच जाएगी।
– इसे चुकाने के बाद, आप बड़े ऋण पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

निवेश और ऋण का एक साथ प्रबंधन
ऋण चुकाने के लिए अपने सभी निवेश बंद न करें।
लेकिन जब ऋण लंबित हों, तो भारी निवेश भी न करें।

अपनी अतिरिक्त नकदी को समझदारी से बाँटें:

– अपनी ज़मीन से होने वाली आय का एक हिस्सा छोटे गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए इस्तेमाल करें।
– लोन के पूर्व भुगतान के लिए किसी भी वार्षिक बोनस और प्रोत्साहन का उपयोग करें।
– अभी लोन चुकाने के लिए इक्विटी या पीपीएफ का उपयोग न करें।

आपको 10,000 रुपये का एसआईपी जारी रखना चाहिए।
इससे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए धन संचय होता है।

सबसे पहले अपना आपातकालीन निधि बनाएँ
लोन का पूर्व भुगतान करने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
कम से कम 6 महीने के घरेलू खर्चों के लिए धन रखें।

इसे किसी लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD में रखें।

यह नौकरी छूटने या चिकित्सा समस्याओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

अपने बीमा कवर की समीक्षा करें
जाँच करें कि क्या आपके पास शुद्ध टर्म लाइफ इंश्योरेंस है।
यदि नहीं, तो इसे तुरंत 75 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये में खरीद लें।

यह आपके लोन की अवधि के दौरान आपके परिवार की सुरक्षा करेगा।

बीमा को यूलिप जैसे निवेशों के साथ न मिलाएँ।
यदि अभी तक नहीं लिया है, तो पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

मौजूदा निवेशों का बुद्धिमानी से प्रबंधन करें
– पीपीएफ और सुकन्या दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए हैं। इन्हें सालाना जारी रखें।
- एनपीएस आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होगा। इसे जल्दी न निकालें।
- इक्विटी होल्डिंग कम है। इसे अभी न बेचें। इसे बढ़ने दें।

10,000 रुपये का आपका एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है।
इसे हर साल 10% बढ़ाते रहें।

ऋण चुकाते समय म्यूचुअल फंड एसआईपी बंद न करें।
आपको ऋण निपटान और धन सृजन, दोनों की आवश्यकता है।

रियल एस्टेट को निवेश के रूप में न चुनें
आपके 3 प्लॉटों का मूल्य 33 लाख रुपये से बढ़कर 75 लाख रुपये हो गया है।
लेकिन प्लॉट नियमित आय नहीं देते।

यदि आप बाद में उन्हें बेचने की योजना बनाते हैं, तो ठीक है।
लेकिन निवेश के लिए नए प्लॉट न खरीदें।

रियल एस्टेट तरल नहीं होता और इसे बेचने में समय लगता है।
इसके अलावा, सूखी ज़मीन का प्रबंधन एक स्थायी आय स्रोत नहीं है।

भविष्य की बचत म्यूचुअल फंड पर केंद्रित होनी चाहिए, न कि प्लॉट या ज़मीन पर।

सूखी ज़मीन से होने वाली आय का उपयोग
ज़मीन से होने वाली 1 लाख रुपये की वार्षिक आय मददगार होती है।

इस आय का उपयोग नीचे दिए गए तरीके से करें:

- 50% आपातकालीन निधि और ऋण पूर्व भुगतान के लिए।
- 50% बच्चे के भविष्य या अपने SIP टॉप-अप के लिए।

इस तरह आपकी निष्क्रिय आय आपके लक्ष्यों के लिए भी काम कर रही है।

बच्चों की शिक्षा योजना
आपका बेटा 7वीं कक्षा में है और बेटी पहली कक्षा में।

उनकी उच्च शिक्षा पर 7 से 10 साल में ज़्यादा खर्च आएगा।

उनकी कॉलेज शिक्षा के लिए अलग से SIP शुरू करें।
प्रत्येक बच्चे के लक्ष्य के लिए कम से कम 5,000 से 7,500 रुपये आवंटित करें।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

अपनी बेटी के लिए सिर्फ़ सुकन्या समृद्धि पर निर्भर न रहें।
यह सुरक्षित है, लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम वृद्धि प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति योजना का दृष्टिकोण
आपकी सेवानिवृत्ति 2046 में 21 साल दूर है।

एनपीएस कोष अच्छी तरह से बन रहा है। नियमित योगदान जारी रखें।

एनपीएस के साथ-साथ, अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाएँ।
ये आपके कार्यकाल के दौरान ज़्यादा वृद्धि देंगे।

बाद में, सेवानिवृत्ति के करीब आने पर बैलेंस्ड फंड में निवेश करें।

मासिक नकदी प्रवाह प्रबंधन
उच्च ईएमआई के कारण आपका नकदी प्रवाह सीमित है।

इस योजना को आज़माएँ:

– घरेलू और जीवनशैली संबंधी खर्च: 30,000 से 35,000 रुपये।
– ईएमआई: 69,000 रुपये।
– एसआईपी: 10,000 रुपये।
– आपातकालीन निधि निर्माण: 2,000 से 5,000 रुपये।

यदि खर्च इससे अधिक हो, तो जीवनशैली संबंधी खर्चों में कटौती करें।
3 से 4 साल के लिए लग्ज़री खरीदारी और छुट्टियां टाल दें।

सुझाई गई लोन पूर्व-भुगतान रणनीति समय-सीमा
वर्ष 1 से 4:

– सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाएँ।
– छोटे होम लोन का धीरे-धीरे पूर्व-भुगतान करें।
– 11.8 लाख रुपये के लोन को 4 साल में चुकाने की कोशिश करें।

वर्ष 5 से आगे:

– 62 लाख रुपये के लोन पर ध्यान केंद्रित करें।
– 19,000 रुपये की ईएमआई से पूर्व-भुगतान बढ़ाएँ।
– इसे 20 के बजाय 10 से 12 साल में चुकाने का लक्ष्य रखें।

इससे सेवानिवृत्ति से पहले आपके कर्ज का बोझ कम हो जाता है।

क्या आपको प्लॉट बेचना चाहिए?
जब तक नकदी की कमी न हो, उन्हें तुरंत न बेचें।
प्लॉट की कीमतें अच्छी तरह से बढ़ी हैं और आगे भी बढ़ सकती हैं।

लेकिन अगर आपका कैश फ्लो बहुत कम हो जाता है, तो एक प्लॉट बेच दें।
बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग बड़े होम लोन का आंशिक रूप से भुगतान करने के लिए करें।

प्लॉट बेचने से आपका ब्याज का बोझ तेज़ी से कम होता है।

बेचने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से इस बारे में बात करें।

भविष्य की वित्तीय उपलब्धियाँ जिन पर ध्यान देना चाहिए
– 3 साल में 5 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाएँ।
– 4 साल में छोटा होम लोन चुकाएँ।
– अपनी SIP को धीरे-धीरे बढ़ाकर 20,000 रुपये मासिक करें।
– 10 साल में अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए कोष बनाएँ।
– सेवानिवृत्ति से 5 साल पहले बड़ा होम लोन चुकाएँ।
– सेवानिवृत्ति के बाद 25 से 30 साल के लिए एक सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ।

आपको ऋण के लिए SIP क्यों नहीं रोकना चाहिए
कुछ लोग ऋण जल्दी चुकाने के लिए SIP रोक देते हैं।
यह गलत है क्योंकि इससे दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंडिंग) कम हो जाता है।

ऋण का पूर्व भुगतान करते हुए अपनी SIP चालू रखें।
यह संतुलन धन और मानसिक शांति दोनों का निर्माण करता है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड न चुनें।

इंडेक्स फंड आँख मूँदकर बाज़ार का अनुसरण करते हैं।
ये बाज़ार में गिरावट के दौरान आपकी सुरक्षा नहीं करते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक परिणाम देते हैं।

साथ ही, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से भी बचें।

डायरेक्ट फंड कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं देते।
बाज़ार में गिरावट के दौरान आप भ्रमित हो सकते हैं।

इसके बजाय, एमएफडी होल्डिंग सीएफपी क्रेडेंशियल के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करें। ये सहायता, निगरानी और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

आप जैसे कामकाजी परिवार के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें
अपने वर्तमान ईएमआई भार से तनावग्रस्त न हों।
3 से 5 वर्षों में, आपका नकदी प्रवाह आसान हो जाएगा।

आपके बच्चों की शिक्षा, आपकी सेवानिवृत्ति और एक ऋण-मुक्त जीवन प्राप्त किया जा सकता है।
अनुशासित रहें और रियल एस्टेट निवेश जैसे विकर्षणों से बचें।

अंततः
आपकी वित्तीय यात्रा की नींव पहले से ही मज़बूत है।
दो चीज़ों में अभी सुधार की ज़रूरत है। पहला, आपका ज़्यादा कर्ज़ का बोझ। दूसरा, लगातार धन सृजन।

इसके बाद ये कदम उठाएँ:

– सबसे पहले 4 साल में छोटे होम लोन को चुकाने पर ध्यान दें।
– SIP जारी रखें और समय के साथ उन्हें बढ़ाएँ।
– अब और कोई भी रियल एस्टेट ख़रीदने से बचें।
– ज़मीन से होने वाली आय का इस्तेमाल धन निर्माण और कर्ज़ चुकाने के लिए समझदारी से करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपनी योजना की सालाना समीक्षा करें।

लंबी अवधि में, आप कर्ज़ मुक्ति और धन वृद्धि दोनों हासिल करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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