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Ramalingam Kalirajan |7262 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 25, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं 04 MF में 15000, 02 PPF और 01 SSY में कुल 37500, NPS में हर महीने 20000 निवेश करता हूँ। मेरी 1 बेटी और 1 बेटा है, जिनकी उम्र क्रमशः 7 साल और 3 साल है। क्या यह मेरे लिए भविष्य में पर्याप्त है?

Ans: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना अद्भुत है। आइए आपकी वित्तीय योजना पर नज़र डालें: व्यापक निवेश दृष्टिकोण: आपने म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एसएसवाई और एनपीएस में विविधता लाकर एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति अपनाई है। यह दृष्टिकोण जोखिम को फैलाता है और विकास की संभावना को अधिकतम करता है। बच्चों के भविष्य की योजना बनाना: अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के लिए पीपीएफ, एसएसवाई और एनपीएस में निवेश करना एक समझदारी भरा कदम है। ये उपकरण कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे उनके मील के पत्थर के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है। पर्याप्तता का आकलन: जबकि आपका वर्तमान निवेश आवंटन सराहनीय है, समय-समय पर अपने वित्तीय लक्ष्यों और संसाधनों की समीक्षा और पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। जैसे-जैसे आपके बच्चे बड़े होते हैं और शिक्षा का खर्च बढ़ता है, आपको अपने निवेश योगदान को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। दीर्घकालिक दृष्टिकोण: एक विविध पोर्टफोलियो और अनुशासित बचत आदत के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं। एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करने, लक्ष्यों की दिशा में प्रगति का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपकी बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। प्रोत्साहन: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहें, व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल बने रहें। अंतिम विचार: एक अनुशासित और विविध निवेश रणनीति अपनाकर, आप अपने परिवार की वित्तीय भलाई के लिए एक ठोस आधार तैयार कर रहे हैं। अपनी बचत और निवेश की आदतों के साथ सुसंगत रहें, और आप अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अच्छी तरह से तैयार रहेंगे।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7262 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - May 31, 2024English

Money

मेरी उम्र 48 साल है। मेरा टेक होम वेतन 195000 प्रति माह है। मेरे पास 20 लाख का PPF कोष है जो 2026 में परिपक्व होगा (मैं प्रति वर्ष न्यूनतम 500 रुपये का योगदान करता हूँ)। मेरे म्यूचुअल फंड किटी का वर्तमान मूल्यांकन 53 लाख (23.5 लाख मूल निवेश) है। मैं 50k की मासिक SIP जारी रख रहा हूँ। मेरे पास 1.2 करोड़ का एक घर है जिसके लिए 8 लाख और चाहिए जो मैंने अलग से रखे हैं। जिस घर में मैं रहता हूँ उसकी कीमत 2.5 करोड़ है जिसके लिए मैं 93k की EMI दे रहा हूँ। 14 साल का ऋण चुकौती बाकी है और 89 लाख बकाया है। मैं NPS में इसकी शुरुआत से ही न्यूनतम 50k निवेश कर रहा हूँ। मेरा EPF योगदान 8.5k/माह है जिसमें से 3 लाख किटी में हैं। मेरे पास 24 लाख का स्वास्थ्य बीमा और 1.5 करोड़ का टर्म बीमा है। इसके अलावा मेरे पास 3 LIC पॉलिसी हैं, जिनसे मुझे 2029 से 2034 के बीच लगभग 15 लाख रुपए मिलेंगे। मेरा एक 16 साल का बेटा है, जिसकी शिक्षा और शादी का ख्याल मुझे रिटायरमेंट के अलावा भी रखना है। क्या मैं निवेश के सही रास्ते पर हूँ?

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति सोची-समझी योजना और विवेकपूर्ण निवेश रणनीतियों को दर्शाती है। 48 वर्ष की आयु में, आपके पास एक ठोस आय, विविध निवेश और महत्वपूर्ण बीमा कवरेज है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विस्तार से विश्लेषण करें और आकलन करें कि क्या आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं, जिसमें आपके बेटे की शिक्षा और विवाह, और आपकी सेवानिवृत्ति शामिल है।

आय और बचत अवलोकन
आपका 1,95,000 रुपये प्रति माह का टेक-होम वेतन आपकी वित्तीय योजना के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है। आपकी वर्तमान बचत और निवेश आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए स्पष्ट प्रतिबद्धता प्रदर्शित करते हैं।

पीपीएफ कॉर्पस
2026 में परिपक्व होने वाला आपका 20 लाख रुपये का पीपीएफ कॉर्पस एक बेहतरीन सुरक्षा जाल है। 500 रुपये का न्यूनतम वार्षिक योगदान खाते को सक्रिय रखने में मदद करता है और कर-मुक्त ब्याज अर्जित करना जारी रखता है। परिपक्वता पर, आप इस राशि का उपयोग अपने बेटे की शिक्षा या अन्य महत्वपूर्ण खर्चों के लिए कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश
आपका म्यूचुअल फंड निवेश 23.5 लाख रुपये के मूल निवेश से बढ़कर 53 लाख रुपये हो गया है। 50,000 रुपये की मासिक एसआईपी जारी रखना अनुशासित निवेश को दर्शाता है। यह रणनीति समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव से होने वाले लाभ और लागत को औसत करने में मदद करती है।

रियल एस्टेट निवेश
आपके पास 1.2 करोड़ रुपये का घर है, जिसके लिए आपने भुगतान पूरा करने के लिए 8 लाख रुपये अलग रखे हैं। इसके अलावा, आप जिस घर में रहते हैं, उसकी कीमत 2.5 करोड़ रुपये है, जिसकी ईएमआई 93,000 रुपये है और 14 वर्षों में 89 लाख रुपये का बकाया ऋण है। ये संपत्तियाँ महत्वपूर्ण इक्विटी और स्थिरता प्रदान करती हैं।

बीमा और सेवानिवृत्ति बचत
स्वास्थ्य और टर्म बीमा
आपका 24 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज और 1.5 करोड़ रुपये का टर्म बीमा विवेकपूर्ण उपाय हैं। ये पॉलिसियाँ अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं।

एनपीएस योगदान
एनपीएस में इसकी शुरुआत से ही 50,000 रुपये का आपका मासिक योगदान सेवानिवृत्ति बचत पर एक मजबूत फोकस को दर्शाता है। एनपीएस कर लाभ और एक संरचित सेवानिवृत्ति आय प्रदान करता है।

ईपीएफ योगदान
आपका ईपीएफ योगदान 8,500 रुपये प्रति माह है, जिसमें वर्तमान में 3 लाख रुपये हैं, जो सेवानिवृत्ति सुरक्षा की एक और परत जोड़ता है। ईपीएफ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और एक विश्वसनीय दीर्घकालिक बचत विकल्प है।

एलआईसी पॉलिसी
आपके पास तीन एलआईसी पॉलिसी हैं, जो 2029 और 2034 के बीच लगभग 15 लाख रुपये का रिटर्न देंगी। ये पॉलिसी बीमा और बचत दोनों लाभ प्रदान करती हैं, जो भविष्य में अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
बेटे की शिक्षा और विवाह
आपके बेटे की शिक्षा और विवाह महत्वपूर्ण वित्तीय मील के पत्थर हैं। उसकी वर्तमान आयु 16 वर्ष है, इसलिए शिक्षा व्यय आसन्न है। 2026 में आपके पीपीएफ की परिपक्वता और आपके म्यूचुअल फंड की निरंतर वृद्धि इन लागतों को कवर करने में मदद कर सकती है। विवाह व्यय के लिए, म्यूचुअल फंड और एलआईसी पॉलिसियों में आपकी अनुशासित बचत फायदेमंद होगी।

सेवानिवृत्ति योजना
आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति की ओर एक ठोस रास्ते पर हैं। एनपीएस, ईपीएफ और म्यूचुअल फंड में आपके निवेश, रियल एस्टेट परिसंपत्तियों के साथ, एक विविध पोर्टफोलियो बनाते हैं। यह विविधता जोखिम को कम करती है और स्थिर विकास सुनिश्चित करती है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है। इसकी लंबी लॉक-इन अवधि अनुशासित बचत सुनिश्चित करती है। कर-मुक्त ब्याज इसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।

म्यूचुअल फंड
आपके म्यूचुअल फंड निवेश ने अच्छा प्रदर्शन किया है, मूल निवेश से दोगुना हो गया है। मासिक SIP जारी रखने से रुपये की लागत औसत करने और बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाने में मदद मिलती है। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जो निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ आपका दृष्टिकोण सही है।

रियल एस्टेट
आपके रियल एस्टेट निवेश महत्वपूर्ण मूल्य और स्थिरता प्रदान करते हैं। 1.2 करोड़ रुपये का स्वामित्व वाला घर और 2.5 करोड़ रुपये का आवास पर्याप्त संपत्ति हैं। रियल एस्टेट अच्छे रिटर्न दे सकता है, लेकिन इसके लिए रखरखाव की भी आवश्यकता होती है और यह अन्य निवेशों की तुलना में कम लिक्विड हो सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
एनपीएस एक बेहतरीन रिटायरमेंट सेविंग्स साधन है, जो बाजार से जुड़े रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। आपका निरंतर योगदान रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आपकी दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। रिटायरमेंट पर संरचित निकासी और वार्षिकी विकल्प एक स्थिर आय प्रदान करते हैं।

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ)
ईपीएफ गारंटीड रिटर्न के साथ रिटायरमेंट सेविंग्स का एक विश्वसनीय स्रोत है। आपका मासिक योगदान नियोक्ता के योगदान से पूरक बढ़ते कॉर्पस को सुनिश्चित करता है। ईपीएफ कर-कुशल भी है, जो कर-मुक्त ब्याज और निकासी लाभ प्रदान करता है।

जीवन बीमा निगम (एलआईसी) पॉलिसी
आपकी एलआईसी पॉलिसी बीमा कवरेज और बचत लाभ प्रदान करती हैं। गारंटीड रिटर्न, हालांकि मामूली है, वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। 2029 और 2034 के बीच परिपक्वता आय भविष्य के खर्चों को निधि देने में मदद करेगी।

ऋण प्रबंधन
89 लाख रुपये की बकाया राशि वाले होम लोन के लिए आपकी 93,000 रुपये की ईएमआई की सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता है। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर भुगतान सुनिश्चित करें। यदि अधिशेष धन उपलब्ध है, तो ऋण अवधि और ब्याज के बोझ को कम करने के लिए पूर्व भुगतान विकल्पों पर विचार किया जाना चाहिए।

जोखिम प्रबंधन
आपकी स्वास्थ्य और टर्म बीमा पॉलिसियाँ पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी वर्तमान आवश्यकताओं को पूरा करती हैं, इन पॉलिसियों की समय-समय पर समीक्षा करें। पर्याप्त बीमा कवरेज आपके परिवार को आपातकालीन स्थिति में वित्तीय संकट से बचाता है।

सुधार के लिए सुझाव
पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करता है।

EPF योगदान बढ़ाएँ
यदि संभव हो तो अपने EPF योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। EPF आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका प्रदान करता है।

शिक्षा योजना
अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाना शुरू करें। लागतों का अनुमान लगाएँ और अपने निवेशों को उसी के अनुसार संरेखित करें। यदि आवश्यक हो तो शिक्षा ऋण पर विचार करें, क्योंकि वे कम लागत वाले उधार विकल्प हो सकते हैं।

विवाह निधि
अपने बेटे की शादी के लिए एक समर्पित निवेश योजना बनाएँ। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित वाले, लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न दे सकते हैं। नियमित रूप से अपनी आय का एक हिस्सा इस लक्ष्य की ओर निवेश करें।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम छह महीने के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। यह फंड आसानी से सुलभ होना चाहिए और इसे लिक्विड फॉर्म में रखा जाना चाहिए, जैसे कि बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
विविधीकरण
विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाए रखें। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है। इक्विटी, डेट और रियल एस्टेट जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
कुशल फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं, जो केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। उच्च व्यय अनुपात के बावजूद, उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में निवेश करने के लिए महत्वपूर्ण बाजार ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड, पेशेवर विशेषज्ञता और व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं। यह दृष्टिकोण सूचित निर्णय लेने और बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
आप अपने वर्तमान निवेश और वित्तीय नियोजन के साथ एक सराहनीय पथ पर हैं। बचत, निवेश और बीमा कवरेज के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा और विकास के प्रति स्पष्ट प्रतिबद्धता दर्शाता है। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें, बदलावों के अनुसार ढलें और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर बने रहें, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। आपका विविधीकृत पोर्टफोलियो, विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ मिलकर आपको अपने लक्ष्य हासिल करने और एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7262 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 09, 2024English

Money

मेरी उम्र 44 साल है। मेरे पास MF में 34 लाख, NPS में 4 लाख, PPF में 1.06 करोड़, PF में 50 लाख, स्टॉक में 1 लाख और पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉज़िट में 22 लाख हैं। मासिक आय 1.2 लाख है। मैं MF SIP में हर महीने 26500 और पोस्ट ऑफिस RD में 15000, VPF में 21000 और PPF में सालाना 450000 (3 अकाउंट में) निवेश कर रहा हूँ। मेरा मासिक खर्च 60000 है और मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरा बच्चा स्कूल जाता है और 7वीं कक्षा में पढ़ता है। क्या मेरा निवेश रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए पर्याप्त है?

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति एक मजबूत आधार दिखाती है, और बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए अपने निवेशों में गहराई से उतरें और देखें कि क्या वे 50 वर्ष की आयु में आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, साथ ही यह सुनिश्चित करें कि आपके बच्चे की शिक्षा और अन्य खर्च कवर किए गए हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है, जो जोखिमों को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए उत्कृष्ट है। यहाँ सारांश दिया गया है:

म्यूचुअल फंड (MF): 34 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): 4 लाख रुपये
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 1.06 करोड़ रुपये
भविष्य निधि (PF): 50 लाख रुपये
स्टॉक: 1 लाख रुपये
डाकघर सावधि जमा (FD): 22 लाख रुपये
मासिक आय: 1.2 लाख रुपये
मासिक निवेश: MF SIP में 26,500 रुपये, डाकघर RD में 15,000 रुपये, VPF में 21,000 रुपये और PPF में सालाना 4,50,000 रुपये
मासिक खर्च: 60,000 रुपये
वित्तीय लक्ष्य और चुनौतियाँ
50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करना।
बच्चे की शिक्षा: उच्च शिक्षा के खर्चों के लिए बचत करना।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता बनाए रखना।
स्वास्थ्य बीमा: उच्च चिकित्सा लागत से बचने के लिए स्वास्थ्य कवरेज सुरक्षित करना।
रिटायरमेंट कॉर्पस का आकलन
आवश्यक कॉर्पस की गणना
50 वर्ष की आयु में आराम से रिटायर होने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश आपकी जीवनशैली को बनाए रख सकें। आपके वर्तमान खर्च 60,000 रुपये प्रति माह होने के साथ, आइए मुद्रास्फीति और आपकी उम्र के साथ बढ़ी हुई चिकित्सा लागतों पर विचार करें।

मुद्रास्फीति प्रभाव
समय के साथ मुद्रास्फीति आपकी बचत के मूल्य को कम कर देगी। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आपके वर्तमान मासिक खर्च 60,000 रुपये आपके रिटायर होने तक काफी बढ़ सकते हैं। रिटायरमेंट के बाद अधिक मासिक खर्च, जैसे कि 1 लाख रुपये, की योजना बनाना समझदारी होगी।

कॉर्पस का अनुमान लगाना
30 वर्ष की सेवानिवृत्ति अवधि (80 वर्ष की आयु मानते हुए) के लिए, एक मोटे अनुमान से पता चलता है कि आपको एक ऐसे कॉर्पस की आवश्यकता हो सकती है जो प्रति माह 1 लाख रुपये उत्पन्न कर सके। मुद्रास्फीति और रूढ़िवादी निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, लगभग 6-7 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होगी।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को मजबूत बनाना
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में आपका मौजूदा 26,500 रुपये का एसआईपी एक मजबूत प्रतिबद्धता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर भारत जैसे उभरते बाजारों में। वे पेशेवर फंड प्रबंधन के कारण उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
एनपीएस इक्विटी और डेट का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है।

योगदान जारी रखें: यदि संभव हो तो एनपीएस में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। एनपीएस धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ भी प्रदान करता है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)
पीपीएफ एक सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश है।

नियमित योगदान: पीपीएफ में आपका पर्याप्त निवेश अच्छा है, इसके कर-मुक्त ब्याज को देखते हुए। अपने योगदान को सालाना अधिकतम करना जारी रखें।

भविष्य निधि (पीएफ) और स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ)
आपका पीएफ और वीपीएफ योगदान स्थिर और सुरक्षित विकास सुनिश्चित करता है।

योगदान को अधिकतम करें: VPF योगदान को अधिकतम करना जारी रखें, क्योंकि वे उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करते हैं।

स्टॉक
जबकि स्टॉक में आपका वर्तमान निवेश न्यूनतम है, प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें: यदि आप अलग-अलग स्टॉक चुनने में सहज नहीं हैं, तो विविध निवेश के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और आवर्ती जमा
पोस्ट ऑफिस FD और RD में आपके निवेश सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

उच्च रिटर्न की ओर बढ़ें: बेहतर विकास क्षमता के लिए धीरे-धीरे इन फंडों के एक हिस्से को डेट म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड जैसे उच्च-रिटर्न निवेशों में स्थानांतरित करें।

बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
शिक्षा कोष
आपका बच्चा कक्षा 7 में है, और कॉलेज के खर्च शुरू होने से पहले आपके पास लगभग 5-6 साल हैं। उच्च शिक्षा की लागत काफी अधिक हो सकती है, इसलिए पहले से योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

शिक्षा फंड: समर्पित शिक्षा फंड या संतुलित फंड पर विचार करें, जो सुरक्षा और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): शिक्षा के लिए निर्धारित विविध म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें या बढ़ाएँ।

स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाने के लिए महत्वपूर्ण है।

फैमिली फ्लोटर प्लान: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक फैमिली फ्लोटर प्लान है जो सभी सदस्यों को पर्याप्त रूप से कवर करता है।

गंभीर बीमारी कवर: गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं से बचाव के लिए गंभीर बीमारी कवर जोड़ने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय बफर के रूप में कार्य करती है।

3-6 महीने के खर्च: सुनिश्चित करें कि आपके पास आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में 3-6 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे हों।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपकी बचत को अधिकतम करने में मदद करता है।

धारा 80C
80C लाभों को अधिकतम करें: PPF, PF और जीवन बीमा में आपके निवेश पहले से ही धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इन लाभों को अधिकतम कर रहे हैं।

धारा 80CCD
एनपीएस योगदान: एनपीएस में योगदान धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

विविधीकरण और पुनर्संतुलन
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और रिटर्न को अधिकतम करता है।

एसेट आवंटन
एसेट क्लास में विविधता लाएं: अपने निवेश को इक्विटी, डेट और फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट में आवंटित करें। संतुलित विकास के लिए 60% इक्विटी और 40% डेट के मिश्रण पर विचार करें।

नियमित पुनर्संतुलन
आवधिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और अपने वांछित एसेट आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

सीएफपी लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक सीएफपी निवेश रणनीतियों, कर नियोजन और सेवानिवृत्ति नियोजन पर विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा: एक सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा आपको आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण ने आपको एक ठोस वित्तीय स्थिति में ला खड़ा किया है। अपने मौजूदा निवेश और आय के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

हालांकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी जमा राशि आपकी रिटायरमेंट के बाद के जीवन को बनाए रखने के लिए पर्याप्त रूप से बढ़े। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करके, जोखिमों का प्रबंधन करके और मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाकर, आप एक सुरक्षित भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

बेहतर विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड और एनपीएस में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है और एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सावधानीपूर्वक योजना बनाने और नियमित समीक्षा के साथ, आप 50 वर्ष की आयु में आराम से रिटायर होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे की शिक्षा का खर्च कवर हो। अच्छा काम करते रहें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7262 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Question by Mohit - Jul 10, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 36 साल से एक पीएसयू में काम कर रहा हूँ। मेरा सकल वेतन 1.6 लाख प्रति माह है। मैं अपने पीपीएफ में 1.5 लाख, पत्नी के पीपीएफ में 1.5 लाख और बेटी (7 साल की) एसएसवाई में 1.5 लाख जमा करता हूँ (जिसके लिए मैंने एफडी, आरडी और एसआईपी एमएफ खोला था ताकि अप्रैल के पहले सप्ताह में 4.5 लाख जमा कर सकूँ)। साथ ही मैं और मेरी पत्नी के पास 12 लाख एस.ए. (जीवन लाभ) की एलआईसी पॉलिसियाँ हैं, जिसके लिए मैं कुल मिलाकर 10500/- प्रति माह जमा करता हूँ। मैं कार्यालय द्वारा अनिवार्य टर्म बीमा की पर्याप्त राशि के साथ कवर हूँ। साथ ही हम कार्यालय द्वारा अनिवार्य मेडिक्लेम के तहत कवर हैं। एनपीएस में आज की तारीख में 29k मासिक जमा किया जा रहा है (नियोक्ता का 14% सहित)। मेरे 2 बच्चे हैं (7 साल की बेटी और 3 साल का बेटा)। क्या यह मेरे भविष्य के लिए पर्याप्त है?????

Ans: 36 साल की उम्र में और एक पीएसयू में काम करते हुए, आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है। आपका मासिक सकल वेतन 1.6 लाख रुपये है और विभिन्न निवेश आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और देखें कि क्या यह आपकी भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त है। मौजूदा निवेश पीपीएफ योगदान: आपके पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये। अपनी पत्नी के पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये। ये दीर्घकालिक कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं। सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): अपनी बेटी के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये। आपने इसे निधि देने के लिए एफडी, आरडी और एसआईपी की योजना बनाई है। एलआईसी पॉलिसी: 12 लाख रुपये की बीमा राशि वाली पॉलिसी। 10,500 रुपये का मासिक प्रीमियम। टर्म इंश्योरेंस और मेडिक्लेम: अपने नियोक्ता से पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस। परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवर। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस):

29,000 रुपये का मासिक अंशदान (नियोक्ता के अंशदान सहित)।
इससे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलेगी।
वित्तीय लक्ष्य और मूल्यांकन
बच्चों की शिक्षा:

सुनिश्चित करें कि आपने अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाई है।
लागत काफी हो सकती है, और जल्दी योजना बनाना मददगार होता है।
सेवानिवृत्ति योजना:

आपका एनपीएस योगदान एक अच्छी शुरुआत है।
आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त निवेश पर विचार करें।
आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
आमतौर पर, इसमें 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।
सिफारिशें
बीमा की समीक्षा और समायोजन:

अपनी एलआईसी पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। वे कम रिटर्न दे सकती हैं।
अधिक रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

म्यूचुअल फंड में एसआईपी बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड से बचें; उच्च वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
बच्चों के लिए शिक्षा निधि:

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निधि शुरू करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड इस कोष को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
नियमित वित्तीय समीक्षा:

समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
जीवन में होने वाले बदलावों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:

CFP आपके लिए खास सलाह दे सकता है।
वे आपके निवेश को बेहतर बनाने में मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें।
बीमा पॉलिसियों के बारे में जानकारी
जीवन बीमा:

हो सकता है कि आपकी LIC पॉलिसियाँ सबसे अच्छा निवेश न हों।
बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में सरेंडर करके फिर से निवेश करने पर विचार करें।
टर्म इंश्योरेंस:

सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवर पर्याप्त है।
यह किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा करता है।
पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP):
CFP आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद कर सकता है।
वे बेहतर निवेश विकल्पों और कर-बचत रणनीतियों के बारे में जानकारी देते हैं।
अंतिम जानकारी
निवेश में विविधता लाएँ:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।
इक्विटी, ऋण और बीमा के बीच संतुलन बनाएँ।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें:

अपनी सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसमें बदलाव करें।

पेशेवर सलाह लें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार 360-डिग्री समाधान दे सकता है।

वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सारांश

आपके मौजूदा निवेश ठोस हैं।

अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और उनमें बदलाव करें।

बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए इक्विटी में निवेश बढ़ाएँ।

अनुकूलित सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Kanchan Rai |438 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 14, 2024

Asked by Anonymous - Dec 13, 2024English

Relationship

मेरे साथी और मेरी शादी को 5 साल हो चुके हैं। हाल ही में, मैं अपनी शादी में अकेलापन महसूस कर रहा हूँ। मेरे साथी और मैं मुश्किल से ही बात करते हैं, और ऐसा लगता है कि हम बस एक साथ रह रहे हैं। मैं भावनात्मक जुड़ाव और अंतरंगता को कैसे वापस ला सकता हूँ बिना यह महसूस किए कि मैं दूरी के लिए उन्हें दोषी ठहरा रहा हूँ?

Ans: सार्थक बातचीत के अवसर पैदा करके शुरुआत करें। कभी-कभी दैनिक दिनचर्या और जिम्मेदारियाँ भावनात्मक दीवारें खड़ी कर सकती हैं, इसलिए बातचीत के लिए एक शांत और सकारात्मक माहौल ढूँढ़ना महत्वपूर्ण है। आप अपनी भावनाओं को इस तरह से साझा करके शुरू कर सकते हैं जो आपके अपने अनुभव पर ज़ोर दे, बजाय इसके कि आप यह इंगित करें कि आपका साथी क्या नहीं कर रहा है। उदाहरण के लिए, कुछ ऐसा कहना, "मैं हाल ही में थोड़ा अलग-थलग महसूस कर रहा हूँ, और मुझे वह नज़दीकी याद आ रही है जो हम साझा करते थे," आरोप लगाने के बिना बातचीत का द्वार खोलता है। अंतरंगता को फिर से जगाने की शुरुआत अक्सर कनेक्शन को फिर से स्थापित करने के छोटे, जानबूझकर प्रयासों से होती है। इसका मतलब एक-दूसरे के लिए समय निकालना हो सकता है, भले ही यह दिन के अंत में कुछ मिनटों की निर्बाध बातचीत ही क्यों न हो। अपने साथी के लिए प्रशंसा व्यक्त करने के क्षणों की तलाश करें, क्योंकि यह भावनात्मक गर्मजोशी को फिर से बनाने में मदद कर सकता है और उन्हें याद दिला सकता है कि वे आपके जीवन में क्या महत्व रखते हैं। यह भी विचार करने योग्य है कि क्या बाहरी तनाव दूरी में योगदान दे रहे हैं। अगर आप दोनों में से कोई भी काम, परिवार या व्यक्तिगत चुनौतियों से अभिभूत है, तो उन चुनौतियों का एक साथ सामना करने से साझेदारी और आपसी सहयोग की भावना को बढ़ावा मिल सकता है। इसी तरह, साझा यादों को फिर से याद करना या उन गतिविधियों में शामिल होना जो आप साथ में करना पसंद करते थे, आपके बीच पहले के बंधन को फिर से मजबूत करने में मदद कर सकता है।

अंत में, धैर्य रखें और लगातार बने रहें। भावनात्मक अंतरंगता हमेशा तुरंत वापस नहीं आती है, लेकिन सच्चे प्रयास, दयालुता और खुले दिल से, आप समय के साथ संबंध को फिर से बना सकते हैं। इसे एक ऐसी यात्रा मानें जिसे आप दोनों साथ मिलकर शुरू कर रहे हैं, न कि कुछ ऐसा जिसे आपको अकेले ठीक करने की ज़रूरत है। अगर आपको लगता है कि बाहरी मार्गदर्शन मदद कर सकता है, तो कपल्स थेरेपिस्ट से इस बारे में चर्चा करने से आप दोनों को एक सहायक वातावरण में अपने रिश्ते को मजबूत करने के लिए उपकरण मिल सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7262 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 14, 2024

Asked by Anonymous - Dec 14, 2024English

Money

अत्यावश्यक: मैंने 15 लाख का बड़ा लोन लिया है (शुरुआत में इसकी कीमत 10000 रुपये थी) लेकिन मेरे पास नौकरी नहीं है। मैं एडजस्ट कर रहा हूँ और ब्याज चुका रहा हूँ और लोन लेता जा रहा हूँ.. पता नहीं यह कहाँ खत्म होगा। कृपया मेरी मदद करें? अब जब मेरे पास किसी भी कंपनी में काम करने से ज़्यादा पैसे हैं, तो लोग मुझे ज़्यादा से ज़्यादा लोन दे रहे हैं, यह सोचकर कि मैं अमीर हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि इसका एकमात्र समाधान आत्महत्या है!

Ans: मुझे यह सुनकर बहुत दुख हुआ कि आप बहुत ज़्यादा तनाव में हैं। यह जानना ज़रूरी है कि यह स्थिति, हालांकि बहुत ज़्यादा परेशान करने वाली है, लेकिन सही कदमों से इसका समाधान किया जा सकता है। आपका जीवन अनमोल है, और ऐसे लोग और रणनीतियाँ हैं जो आपको अपने वित्त और भावनात्मक स्वास्थ्य पर नियंत्रण पाने में मदद कर सकती हैं।

यहाँ आपकी मदद करने के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

1. भावनात्मक संकट को दूर करने के लिए तत्काल कदम
विश्वसनीय लोगों से संपर्क करें: अपने किसी करीबी दोस्त, परिवार के सदस्य या काउंसलर से बात करें कि आप कैसा महसूस कर रहे हैं। अपनी चिंताओं को साझा करने से बोझ हल्का हो सकता है।

पेशेवर सहायता: निराशा की भावनाओं को दूर करने के लिए किसी मनोवैज्ञानिक या काउंसलर से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपको इससे निपटने और आशा खोजने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

आत्महत्या हेल्पलाइन: AASRA जैसी हेल्पलाइन भारत में 24/7 उपलब्ध हैं। वे बिना किसी निर्णय के सहायता और सलाह प्रदान करते हैं।

2. अतिरिक्त ऋण लेना बंद करें
अधिक ऋण लेने से ऋण चक्र और भी खराब हो जाएगा। अपने ऋणदाताओं से ईमानदारी से बात करें और अपनी मौजूदा स्थिति के बारे में बताएं।

जब तक उचित पुनर्भुगतान योजना नहीं बन जाती, तब तक आगे कोई वित्तीय प्रतिबद्धता न लें।

3. मौजूदा ऋणों का मूल्यांकन करें और उन्हें समेकित करें
सभी ऋणों की सूची बनाएं: प्रत्येक ऋण के लिए मूलधन, ब्याज दरें और EMI नोट करें।

ऋण समेकन: यदि संभव हो, तो अपने ऋणों को कम ब्याज दर वाले ऋणों में समेकित करें। इससे पुनर्भुगतान सरल हो जाएगा और ब्याज का बोझ कम हो जाएगा।

ऋणदाताओं से बातचीत करें: अपने ऋणों के पुनर्गठन के बारे में अपने ऋणदाताओं से बात करें। कई वित्तीय संस्थान शर्तों पर फिर से बातचीत करने के लिए तैयार हैं, अगर उन्हें लगता है कि आप वास्तव में पुनर्भुगतान करने के इच्छुक हैं।

4. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें
केवल भोजन, उपयोगिताओं और बुनियादी जरूरतों जैसे आवश्यक खर्चों पर ध्यान केंद्रित करें।

जब तक आप वित्तीय स्थिरता हासिल नहीं कर लेते, तब तक विलासितापूर्ण खर्च या गैर-आवश्यक खरीदारी से बचें।

5. रोजगार या वैकल्पिक आय की तलाश करें
अपने कौशल के अनुरूप फ्रीलांस, अंशकालिक या पूर्णकालिक अवसर तलाशें।

छोटे व्यवसाय शुरू करें या अपनी प्रतिभा का उपयोग आय उत्पन्न करने के लिए करें, भले ही यह शुरुआत में मामूली हो।

6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक व्यावहारिक पुनर्भुगतान योजना बनाने और आपके संसाधनों को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। वे भविष्य में पैसे को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के बारे में भी आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

7. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
कुल बोझ को कम करने के लिए पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करना शुरू करें।

व्यवस्थित पुनर्भुगतान करने के लिए किसी भी अतिरिक्त आय का उपयोग करें।

8. सहायता प्रणाली बनाएँ
अपने करीबी परिवार या दोस्तों को अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में सूचित करें। उनकी समझ और समर्थन आपको इस कठिन समय से बाहर निकलने में मदद कर सकते हैं।

अकेलेपन से बचें। प्रियजनों के साथ नियमित बातचीत भावनात्मक शक्ति प्रदान कर सकती है।

अंतिम विचार
यह चरण चुनौतीपूर्ण है, लेकिन यह स्थायी नहीं है। हर समस्या का समाधान होता है, और सही समर्थन और योजना के साथ, आप इससे उबर सकते हैं।

आपका जीवन और कल्याण किसी भी वित्तीय तनाव से कहीं अधिक मूल्यवान है। आप अकेले नहीं हैं, और मदद उपलब्ध है। आइए एक-एक करके इस पर काम करें और मैं आपको भरोसा दिलाता हूं कि आगे एक उज्जवल रास्ता है।

अगर आप चाहें तो मैं आपको पुनर्भुगतान रणनीति बनाने या अतिरिक्त आय विकल्प तलाशने में मदद कर सकता हूं। कृपया मुझे बताएं कि मैं कैसे मदद कर सकता हूं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7262 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 14, 2024

Asked by Anonymous - Dec 14, 2024English

Money

प्रिय श्री रामलिंगम, मैं आपका कॉलम नियमित रूप से पढ़ता रहा हूँ और मुझे लगता है कि आप बहुत अच्छी सलाह दे रहे हैं। मैं आपकी सलाह और मदद चाहूँगा कि मैं देखूँ कि आगे चलकर मेरी मासिक आय कितनी होगी और क्या यह पर्याप्त होगी और इसे कैसे पूरा किया जाए। मैं केरल में 62 साल का हूँ। मेरी पत्नी 58 साल की है और काम नहीं करती और मेरी अविवाहित बेटी है जो स्वतंत्र रूप से कमाती है, हमें उम्मीद है कि इस साल उसकी शादी हो जाएगी। बचत: बैंकों और डाकघरों में एफडी में 1.2 करोड़ पीपीएफ में 66 लाख (मैं इसे हर बार 5 साल के लिए बढ़ाता रहा हूं) एनपीएस में 14 लाख ईपीएफ में 1 लाख, आखिरी नौकरी जून 2024 में थी शेयरों में 44 लाख (पोर्टफोलियो कई साल पहले दोस्तों की सिफारिश के आधार पर खरीदा था, लेकिन केवल कुछ शेयर ठीक चल रहे हैं, बाकी वहीं पड़े हैं) कई म्यूचुअल फंडों के साथ म्यूचुअल फंड में 90 लाख (सभी ग्रोथ प्लान में) एक फ्लैट के लिए लागत मूल्य पर 86 लाख, जहां मैं रह रहा हूं और खाली प्लॉट (दोनों का पूरा भुगतान) वर्तमान में आय इस प्रकार है: एलआईसी जीवन सुरक्षा योजना, मृत्यु तक 7,021 रुपये प्रति माह प्राप्त हो रहे हैं एलआईसी प्रधानमंत्री वय वंदना योजना - वार्षिक प्राप्ति - 77,979 रुपये (मार्च 2032 तक) जब मुझे लगभग 10 लाख रुपये एकमुश्त वापस मिलेंगे नई जीवन शांति योजना - पूरी तरह से भुगतान किया गया लेकिन प्राप्तियां मार्च 2027 से शुरू होंगी, मासिक रु. 36,450.00/- स्वयं और पत्नी की मृत्यु तक कुछ FD से ब्याज आय या आवश्यकता पड़ने पर FD मूलधन को तोड़ें। लाभांश से थोड़ी आय व्यय: टाटा यूलिप 20 वर्षीय योजना का प्रीमियम 1 लाख है, 2026 में अंतिम भुगतान तक (2 भुगतान शेष), 2027 में परिपक्व, वर्तमान मूल्य 57 लाख है। टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी पेंशन - 2026 में अंतिम भुगतान तक रु. 3,06,000/- का वार्षिक भुगतान (2 भुगतान शेष)। अप्रैल 2028 से हम दोनों के जीवन के लिए प्रति वर्ष 1,07,000 और दोनों के जीवन के अंत में प्रीमियम की वापसी। आदित्य बिड़ला गारंटीड माइलस्टोन योजना - इस वर्ष 5 वर्ष के अंतिम भुगतान के लिए रु. 1,02,500 का भुगतान किया गया। दिसंबर 2031 में 8,94,000/- रुपये मिलेंगे, 15 लाख रुपये का जीवन बीमा कवर है (सबसे खराब योजना जिसे लेने के लिए मुझे धोखा दिया गया) 8 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा कवर और 5 लाख का सुपर टॉप अप फ्लोटर, हम तीनों को कवर करता है, दोनों पॉलिसियों के लिए लगभग 45,000 12 साल पुरानी कार के लिए 4,000 बीमा पॉलिसी अन्य खर्च लगभग 30,000 प्रति माह भोजन आदि के लिए क्या मुझे भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए बेहतर आय प्राप्त करने के लिए अपने किसी निवेश आदि को बदलना चाहिए धन्यवाद

Ans: आपने लगन से एक मजबूत और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाया है। इसमें फिक्स्ड डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट और बीमा योजनाएं शामिल हैं। आपके पास कई एन्युटी और पेंशन उत्पाद भी हैं। आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति दूरदर्शिता और अनुशासन को दर्शाती है।

हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी मासिक आय आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है और मुद्रास्फीति के साथ बढ़ती है, कुछ पुनर्गठन आवश्यक है। आइए आपकी संपत्तियों और आय धाराओं का विस्तार से मूल्यांकन करें और उन्हें अनुकूलित करने के तरीके सुझाएँ।

मौजूदा आय स्रोत और व्यय

वर्तमान आय

LIC जीवन सुरक्षा योजना: 7,021 रुपये प्रति माह (जीवन भर की आय)।

LIC प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY): 2032 तक 77,979 रुपये की वार्षिक आय।

नई जीवन शांति योजना: 2027 से 36,450 रुपये की मासिक आय (स्वयं और पत्नी के लिए आजीवन)।

ब्याज आय: फिक्स्ड डिपॉजिट और शेयरों से लाभांश से।

वर्तमान व्यय

घरेलू व्यय: 30,000 रुपये प्रति माह।

बीमा प्रीमियम: 2026 तक सालाना 3,51,000 रुपये।

स्वास्थ्य बीमा: 45,000 रुपये प्रति वर्ष।

संपत्ति विश्लेषण

सावधि जमा

वर्तमान मूल्य: 1.2 करोड़ रुपये।

विश्लेषण: सुरक्षित होने के बावजूद, FD रिटर्न कम है और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है। केवल आपात स्थिति के लिए एक हिस्सा बनाए रखें।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

वर्तमान मूल्य: 66 लाख रुपये।

विश्लेषण: PPF कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। इसे सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश के रूप में जारी रखें।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)

वर्तमान मूल्य: 14 लाख रुपये।

विश्लेषण: NPS में बाजार का जोखिम है, जो संभावित वृद्धि प्रदान करता है। सेवानिवृत्ति के बाद पुनर्निवेश के लिए आंशिक निकासी पर विचार किया जा सकता है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)

वर्तमान मूल्य: 14 लाख रुपये। 1 लाख।

विश्लेषण: अधिक रिटर्न के लिए निकासी करें और फिर से निवेश करें।

शेयर पोर्टफोलियो

वर्तमान मूल्य: रु. 44 लाख।

विश्लेषण: कुछ स्टॉक प्रदर्शन कर रहे हैं, जबकि अन्य स्थिर हैं। मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक को बनाए रखें। गैर-प्रदर्शन वाले स्टॉक को बेचें और आय को फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड

वर्तमान मूल्य: रु. 90 लाख।

विश्लेषण: ग्रोथ प्लान लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से पोर्टफोलियो का मूल्यांकन और उसे सुव्यवस्थित करें।

रियल एस्टेट

फ्लैट: रु. 86 लाख (स्व-कब्जे वाला)।

प्लॉट: मूल्य का उल्लेख नहीं किया गया है।

विश्लेषण: ये परिसंपत्तियाँ स्थिरता प्रदान करती हैं, लेकिन नियमित आय उत्पन्न नहीं करती हैं। उन्हें गैर-तरल निवेश के रूप में बनाए रखें।

बीमा योजनाएँ

टाटा यूलिप: वर्तमान मूल्य रु. 57 लाख, 2027 में परिपक्व होगा।

सिफारिश: 2026 के बाद सरेंडर करें और बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी पेंशन: 2028 से 1,07,000 रुपये का वार्षिक भुगतान।

सिफारिश: इसे एक निश्चित आय स्रोत के रूप में बनाए रखें।

आदित्य बिड़ला गारंटीड माइलस्टोन प्लान: 2031 में 8.94 लाख रुपये का भुगतान।

सिफारिश: परिपक्वता तक बनाए रखें। भविष्य में इसी तरह की योजनाओं से बचें।

आय बढ़ाने के लिए सिफारिशें

1. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्गठन करें

30 लाख रुपये को लिक्विड एफडी में आपातकालीन निधि के रूप में बनाए रखें।

कर के बाद बेहतर रिटर्न के लिए 90 लाख रुपये को डेट म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटित करें। कम जोखिम और स्थिर प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

2. शेयर पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करें

मजबूत प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को बनाए रखें। ये लंबी अवधि में विकास प्रदान कर सकते हैं।

अंडरपरफॉर्मिंग स्टॉक को लिक्विडेट करें और आय को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। अपने जोखिम सहनशीलता के अनुरूप फंड चुनें।

3. म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें

दोहराव और खराब प्रदर्शन से बचने के लिए अपने मौजूदा फंड की समीक्षा करें।

अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड को बनाए रखें और दूसरों को सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड में स्थानांतरित करें।

पेशेवर सलाह और निगरानी के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का विकल्प चुनें।

4. पीपीएफ और एनपीएस

कर-मुक्त रिटर्न के लिए पीपीएफ का विस्तार जारी रखें।

जब तक अनिवार्य न हो, एनपीएस से निकासी न करें। परिपक्वता पर प्राप्त एकमुश्त राशि को समझदारी से आवंटित करें।

5. बीमा योजना समायोजन

टाटा यूलिप को परिपक्व होने दें और 2027 में इसे सरेंडर करें।

टाटा एआईए और आदित्य बिड़ला योजनाओं को निश्चित आय स्रोतों के रूप में परिपक्वता तक बनाए रखें।

भविष्य में उच्च-प्रीमियम बीमा योजनाओं से बचें।

6. मासिक आय बढ़ाएँ

2027 के बाद से, नई जीवन शांति और अन्य भुगतान पर्याप्त मासिक आय प्रदान करेंगे।

तब तक, लाभांश, डेट म्यूचुअल फंड से ब्याज और पूरक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।

7. मुद्रास्फीति के लिए योजना

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी एक्सपोजर आपके पोर्टफोलियो का कम से कम 40% हो।

8. स्वास्थ्य बीमा पर्याप्तता

5 लाख रुपये के सुपर टॉप-अप के साथ 8 लाख रुपये का मौजूदा स्वास्थ्य बीमा उचित है।

हर 2-3 साल में कवरेज की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका वित्तीय पोर्टफोलियो ठोस और अच्छी तरह से विविध है। मामूली समायोजन के साथ, यह मुद्रास्फीति-समायोजित आय प्रदान कर सकता है। खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को फिर से आवंटित करने और निवेश को सुव्यवस्थित करने पर ध्यान दें। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी ज़रूरतों को पूरा करते हुए आपकी संपत्ति बढ़े।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Prof Suvasish Mukhopadhyay |249 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 14, 2024

Question by Satyam - Dec 13, 2024English

Career

जी मैं गलत डब

Ans: आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है। कृपया इसे विस्तृत रूप में लिखें। प्रोफेसर..................................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |249 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 14, 2024

Asked by Anonymous - Dec 14, 2024English

Career

सर, कृषि क्षेत्र में सबसे अच्छा कैरियर कौन सा है?

Ans: कृषि में मास्टर डिग्री। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

Dr Deepa Suvarna |131 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Dec 14, 2024

Asked by Anonymous - Dec 12, 2024English

Health

हाय डॉक्टर, मैं एक 5 वर्षीय लड़के का एकल पिता हूँ जिसे बाहर खेलना बहुत पसंद है। पिछले कुछ महीनों से मैंने देखा है कि जब भी वह कुछ घंटे बाहर बिताता है, तो उसकी त्वचा पर छोटे-छोटे लाल चकत्ते हो जाते हैं जो बहुत खुजली करते हैं। यह आमतौर पर एक या दो दिन में ठीक हो जाता है, लेकिन ऐसा अक्सर होता है, खासकर पार्क में खेलने के दौरान या धूप वाली दोपहर में। मुझे चिंता है कि यह किसी तरह की धूप की एलर्जी, पर्यावरण में किसी चीज़ की प्रतिक्रिया या संवेदनशील त्वचा हो सकती है। मैं इसका कारण कैसे पता लगा सकता हूँ? क्या कोई निवारक उपाय हैं जो मैं उसके बाहर जाने के समय को प्रतिबंधित किए बिना कर सकता हूँ?

Ans: जब भी उसे चकत्ते हों तो कृपया त्वचा विशेषज्ञ से परामर्श लें

Nayagam P P |3972 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 14, 2024

Question by SATYAM - Dec 13, 2024English

Career

जेईई मेन एडमिट कार्ड पर गलत DOB: क्या मैं फिर भी परीक्षा दे सकता हूँ?

Ans: प्रिय सत्यम, NTA द्वारा आवेदन विंडो दो दिनों की अवधि के लिए खोली गई थी ताकि आवेदन पत्र भरते समय आपकी ओर से की गई किसी भी गलती को दूर किया जा सके। अपना एडमिट कार्ड प्राप्त होने पर परीक्षा में शामिल हों। फिर भी, JEE Main परीक्षा के दिन कुछ महत्वपूर्ण मूल दस्तावेज लाना महत्वपूर्ण है, जिन पर आपकी जन्मतिथि अंकित हो। यह विशेष रूप से तब उपयोगी होगा जब परीक्षा केंद्र पर कोई कर्मचारी परीक्षा हॉल में प्रवेश करने से पहले आपकी जन्मतिथि के बारे में पूछे। फिर भी, भविष्य में, कृपया सुनिश्चित करें कि आपने कोई भी आवेदन पत्र जमा करने से पहले सभी प्रासंगिक जानकारी सत्यापित कर ली है। आपको उज्ज्वल और समृद्ध भविष्य की शुभकामनाएँ। 'शिक्षा | नौकरी | करियर' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Archana Deshpande |93 Answers |Ask -Follow

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 13, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Career

मैं 35 साल का हूँ, एक प्रतिष्ठित कॉलेज से MBA किया है। मैंने हाल ही में एक सॉफ्टवेयर कंपनी में सीनियर प्रोजेक्ट मैनेजर का पद संभाला है। पिछले कुछ महीनों में, मुझे कई हाई-स्टेक प्रेजेंटेशन का नेतृत्व करने के लिए कहा गया है, लेकिन हर बार जब मैं वरिष्ठ पेशेवरों के समूह के सामने जाता हूँ, तो मैं घबरा जाता हूँ। मैं अपने विचारों को स्पष्ट रूप से संप्रेषित नहीं कर पाता हूँ, और मैं या तो इधर-उधर भटक जाता हूँ या दर्शकों को खो देता हूँ। यह निराशाजनक है क्योंकि मुझे पता है कि विषय-वस्तु मजबूत है, लेकिन मैं इसे उस आत्मविश्वास के साथ प्रस्तुत नहीं कर पाता हूँ जिसकी आवश्यकता है। मुझे लगने लगा है कि अगर मैं सुधार नहीं करता हूँ, तो यह मेरे करियर के विकास को प्रभावित कर सकता है। मैं जानना चाहता हूँ कि कैसे अधिक आत्मविश्वासी दिखूँ और अपने विचारों को स्पष्टता के साथ प्रस्तुत करूँ।

Ans: नमस्ते!!

मैं समझ सकता हूँ कि आप किस दौर से गुज़र रहे हैं।

मैंने कई लोगों को बेहतर संचारक, प्रस्तुतकर्ता और सार्वजनिक वक्ता बनने में मदद की है। मैं आपसे सहमत हूँ जब आप कहते हैं कि ये कौशल आपके करियर के विकास के लिए शुभ संकेत होंगे।

मैं बस इतना कह सकता हूँ कि यह एक सीखने योग्य कौशल है। अभ्यास और अधिक अभ्यास ही आगे बढ़ने का एकमात्र तरीका है। आपने कहा कि आपकी विषय-वस्तु मज़बूत है, यानी काम का 50% पूरा हो गया है, इसलिए इस आत्मविश्वास को बढ़ाएँ और आईने के सामने या प्रोत्साहित करने वाले परिवार/दोस्तों के सामने अपनी प्रस्तुति का अभ्यास करें।

आत्मविश्वास हासिल करने का एकमात्र तरीका है "बस करो"....अपनी नसों को शांत करने के लिए- गहरी साँस लेने की तकनीक और विज़ुअलाइज़ेशन तकनीक उपयोगी होंगी।

मैं आपको एक ऐसे व्यक्ति बनने की इस यात्रा में मदद कर सकता हूँ जो शानदार तरीके से भाषण देता है!

डेल कार्नेगी की सार्वजनिक बोलने पर किताबें हैं जो आपकी मदद कर सकती हैं। एबे लिंकन और एक महान वक्ता बनने की उनकी यात्रा के बारे में भी पढ़ें, यह शायद आपकी मदद कर सकती है।

याद रखें, अभ्यास और अभ्यास ही आपके आत्मविश्वास को अनलॉक करने और एक ऐसा व्यक्ति बनने की कुंजी है जो शानदार तरीके से काम करता है।

शुभकामनाएं!!

Rajesh Kumar Singh |10 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 13, 2024

Asked by Anonymous - Dec 13, 2024English

Career

यदि मेरी जन्मतिथि गलत दर्ज हो गई है तो क्या मैं जेईई मेन सत्र 1 की परीक्षा दे पाऊंगा और इसका भविष्य में मुझ पर क्या प्रभाव पड़ेगा, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर, मुझे तत्काल मार्गदर्शन और सहायता की आवश्यकता है अन्यथा मेरी 2 साल की तैयारी व्यर्थ हो जाएगी

Ans: मैट्रिक प्रमाण पत्र के साथ DOB अंतिम है, यदि यह गलत दर्ज किया गया है, तो भविष्य की समस्याओं से बचने के लिए इसे सहायक शपथ पत्र के साथ यथाशीघ्र सही करें

Asked on - Dec 13, 2024 | Answered on Dec 14, 2024

सर, मैं इसे समर्थित हलफनामे के साथ कैसे ठीक करूँ? कृपया मुझे मार्गदर्शन करें सर

Ans: परीक्षा संयोजक को शपथ पत्र के साथ आवेदन भेजें

Mihir Tanna |970 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 13, 2024

Asked by Anonymous - Dec 12, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे पास एक किराए की संपत्ति है जो मेरी माँ के नाम पर हस्तांतरित है, जिसे मेरे पिता के निधन के बाद मुझसे NOC प्राप्त हुई थी। मेरी माँ मेरे साथ रहती है और किराया हमारे संयुक्त बचत खाते में जाता है। मैं कोविड के बाद से बेरोजगार हूँ और इस किराये की संपत्ति को छोड़कर मेरी कोई ज़्यादा आय नहीं है। क्या मैं IT उद्देश्य के लिए अपने नाम पर 50% किराया दिखा सकता हूँ क्योंकि हमें संयुक्त खाते में किराया मिलता है। उनकी आय कर योग्य सीमा से ऊपर जा रही है और उन्हें 1 लाख प्रति वर्ष से अधिक कर देना पड़ता है जबकि मेरी आय 1 लाख प्रति वर्ष से कम है। कृपया मुझे बताएँ कि मुझे क्या करना चाहिए क्योंकि मैं अपनी माँ के खाते में कर बचाना चाहता हूँ। धन्यवाद और सादर,

Ans: ऐसा प्रतीत होता है कि आयकर उद्देश्यों के लिए, आप संपत्ति के मालिक नहीं हैं और संपत्ति माँ के नाम पर पंजीकृत है। तदनुसार, आयकर प्रावधानों के अनुसार, यह पूरी तरह से माँ के हाथों में कर योग्य है।

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