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Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 30, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ और हर महीने 60 हजार कमाता हूँ। फिलहाल मैं स्थानीय चिट फंड में 5-10 हजार का निवेश कर रहा हूँ, आगे कोई निवेश नहीं करना है। मेरा लक्ष्य 40-42 की उम्र में नौकरी मुक्त जीवन जीना है। कृपया कोई अच्छी निवेश योजना सुझाएँ (कुल मिलाकर हर महीने 20-30 हजार निवेश करने के लिए तैयार हूँ)।

Ans: संभावित जोखिमों और विनियमन की कमी के कारण मैं निवेश के एक विकल्प के रूप में चिट फंड की अनुशंसा नहीं कर सकता। यहाँ 40-42 तक नौकरी-मुक्त जीवन के लिए एक रोडमैप दिया गया है, जिसमें आपकी 20-30k मासिक निवेश क्षमता को ध्यान में रखा गया है:

1. अपने कोष की गणना करें:

40-42 वर्ष की आयु में नौकरी छोड़ने के बाद अपनी इच्छित मासिक आय का अनुमान लगाएँ। अगले 8-10 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। मान लें कि आप आज के मूल्य में 40,000 रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं (आपकी ज़रूरतों के आधार पर समायोजित)।
अपनी इच्छित मासिक आय को 12 (महीने) से गुणा करके अपना वार्षिक आय लक्ष्य प्राप्त करें (40,000 रुपये x 12 = 4,80,000 रुपये प्रति वर्ष)।
इस निष्क्रिय आय (सेवानिवृत्ति की आयु के बाद) पर आप कितने वर्ष जीना चाहते हैं, इस पर विचार करें। मान लीजिए 25 साल (आपकी जीवन प्रत्याशा के आधार पर समायोजित)। अपने वार्षिक आय लक्ष्य को आवश्यक कुल राशि का अनुमान लगाने के लिए वर्षों की संख्या से गुणा करें (4,80,000 रुपये/वर्ष x 25 वर्ष = 1,20,00,000 रुपये)। 2. अपनी वर्तमान बचत का विश्लेषण करें: आप पहले से ही 5,000-10,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं। 20,000-30,000 रुपये तक की योजनाबद्ध वृद्धि के साथ, यह एक सकारात्मक बचत पैटर्न को दर्शाता है। 3. निवेश रणनीति: आपके दीर्घकालिक लक्ष्य (8-10 वर्ष) को देखते हुए, विकास क्षमता और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण की सिफारिश की जाती है। यहाँ एक नमूना आवंटन है: इक्विटी म्यूचुअल फंड (60%): पूंजी वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें। आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए रुपए-लागत औसत पर निवेश कर सकते हैं और जोखिम कम कर सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड (40%): स्थिरता और नियमित आय के लिए शॉर्ट-टर्म या इनकम फंड जैसे डेट फंड में निवेश करें। यह बफर के रूप में काम कर सकता है।
4. निवेश विकल्प:

किसी प्रतिष्ठित ब्रोकर या रोबो-सलाहकार के साथ निवेश खाता खोलने पर विचार करें। वे आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं।
नियमित म्यूचुअल फंड के साथ-साथ कर लाभ के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे विकल्पों का पता लगाएं। हालाँकि, याद रखें कि ELSS में बाजार जोखिम भी होता है।
5. समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें (कम से कम सालाना) और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन (60% इक्विटी, 40% ऋण) को बनाए रखने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
महत्वपूर्ण नोट:

यह एक सामान्य रूपरेखा है, और SEBI-पंजीकृत निवेश सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। वे आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर विचार करके एक अनुकूलित निवेश योजना बना सकते हैं।
यहाँ एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

अपने लक्ष्य कोष की गणना करें।

अपनी वर्तमान बचत का विश्लेषण करें।

परिसंपत्ति आवंटन के साथ एक निवेश रणनीति विकसित करें।

उपयुक्त निवेश विकल्प चुनें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

इन चरणों का पालन करके, अपने निवेश को बढ़ाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप 40-42 वर्ष की आयु तक नौकरी-मुक्त जीवन के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

याद रखें, यह एक दीर्घकालिक योजना है, और अनुशासन महत्वपूर्ण है। निवेशित रहें, धैर्य रखें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को अनुकूलित करें।

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Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Asked by Anonymous - Jan 30, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 31 साल की हूँ और हर महीने 80 हजार कमाती हूँ। फिलहाल मैं सालाना जीवन बीमा में 10 हजार का निवेश कर रही हूँ, आगे कोई निवेश नहीं करना है। मेरा लक्ष्य 40-42 की उम्र में नौकरी मुक्त जीवन जीना है। कृपया कोई अच्छी निवेश योजना सुझाएँ (एक महीने में कुल मिलाकर 20-30 हजार निवेश करने को तैयार हूँ)।

Ans: 40-42 की उम्र तक नौकरी-मुक्त जीवन के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए विचार करने के लिए यहाँ एक रोडमैप दिया गया है, जिसमें आपके मासिक निवेश को 20-30k तक बढ़ाया जा सकता है:

1. अपने कोष की गणना करें:

40-42 की उम्र में नौकरी छोड़ने के बाद अपनी इच्छित मासिक आय का अनुमान लगाएँ। अगले 8-10 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। मान लें कि आप आज के मूल्य में 50,000 रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं (आपकी ज़रूरतों के आधार पर समायोजित)।
अपनी इच्छित मासिक आय को 12 (महीने) से गुणा करके अपना वार्षिक आय लक्ष्य प्राप्त करें (50,000 रुपये x 12 = 6,00,000 रुपये प्रति वर्ष)।
इस निष्क्रिय आय (सेवानिवृत्ति की आयु के बाद) पर आप कितने साल जीना चाहते हैं, इस पर विचार करें। मान लें कि 25 साल (आपकी जीवन प्रत्याशा के आधार पर समायोजित)।
अपने वार्षिक आय लक्ष्य को वर्षों की संख्या से गुणा करके आवश्यक कुल राशि का अनुमान लगाएँ (रु. 6,00,000/वर्ष x 25 वर्ष = रु. 1,50,00,000)।

2. अपनी वर्तमान बचत का विश्लेषण करें:

अपनी कुल संभावित मासिक निवेश राशि (रु. 10,000 + रु. 20,000 = रु. 30,000) की गणना करने के लिए अपने मौजूदा वार्षिक जीवन बीमा निवेश (रु. 10,000) और वांछित मासिक वृद्धि (रु. 20,000 - रु. 30,000) को ध्यान में रखें।

3. निवेश रणनीति:

आपके दीर्घकालिक लक्ष्य (8-10 वर्ष) को देखते हुए, विकास क्षमता और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के संयोजन की सिफारिश की जाती है। यहाँ एक नमूना आवंटन दिया गया है:
इक्विटी म्यूचुअल फंड (60%): लंबी अवधि में संभावित पूंजी वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें। आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए रुपए-लागत औसत पर निवेश कर सकते हैं और संभावित रूप से जोखिम को कम कर सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड (40%): स्थिरता और नियमित आय प्रदान करने के लिए शॉर्ट-टर्म या इनकम फंड जैसे डेट फंड में निवेश करें। यह अल्पकालिक ज़रूरतों को पूरा करने और बफर के रूप में कार्य करने में मदद कर सकता है।
4. निवेश विकल्प:

किसी प्रतिष्ठित ब्रोकर या रोबो-सलाहकार के साथ निवेश खाता खोलने पर विचार करें। वे आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।
नियमित म्यूचुअल फंड के साथ-साथ कर लाभ के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे विकल्पों का पता लगाएँ। हालाँकि, याद रखें कि ELSS में बाज़ार जोखिम भी होता है।
5. समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें (कम से कम सालाना) और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन (60% इक्विटी, 40% ऋण) को बनाए रखने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
महत्वपूर्ण नोट:

यह एक सामान्य रूपरेखा है, और आपको व्यक्तिगत सलाह के लिए SEBI-पंजीकृत निवेश सलाहकार से परामर्श करना चाहिए। वे आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर विचार करके एक अनुकूलित निवेश योजना बना सकते हैं।
यहाँ एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

अपने लक्ष्य कोष की गणना करें।

अपनी वर्तमान बचत का विश्लेषण करें।

परिसंपत्ति आवंटन के साथ एक निवेश रणनीति विकसित करें।

उपयुक्त निवेश विकल्प चुनें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

इन चरणों का पालन करके, अपने निवेश को बढ़ाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप 40-42 वर्ष की आयु तक नौकरी-मुक्त जीवन के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

याद रखें, यह एक दीर्घकालिक योजना है, और अनुशासन महत्वपूर्ण है। निवेशित रहें, धैर्य रखें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को अनुकूलित करें।

Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English

Money

मेरी नौकरी के लिए केवल 3 वर्ष शेष हैं और मैं 24 दिसंबर को नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास कोई पेंशन नहीं है और मेरा पीएफ और ग्रेच्युटी 30 लाख रुपये होगा। मुझे बताएं कि ऐसी निवेश योजना क्या है जहां मैं कम से कम 20000 प्रति माह प्राप्त कर सकूं?

Ans: अपनी सेवानिवृत्ति आय रणनीति तैयार करना: एक व्यापक दृष्टिकोण
पीएफ और ग्रेच्युटी से 30 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के साथ सेवानिवृत्ति के लिए आपकी सक्रिय योजना दूरदर्शिता और प्रतिबद्धता को दर्शाती है। आइए एक निवेश योजना तैयार करें जो कम से कम 20,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने पर केंद्रित हो, जो आपकी नौकरी के बाद के चरण के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करे।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति पर बधाई! यह सराहनीय है कि आप पेंशन न होने के बावजूद अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कदम उठा रहे हैं। आपका पीएफ और ग्रेच्युटी आपके सेवानिवृत्ति कोष के निर्माण के लिए एक ठोस आधार बनाते हैं।

आय की ज़रूरतों और निवेश क्षितिज का आकलन
20,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक सुविचारित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। सेवानिवृत्ति तक तीन साल के निवेश क्षितिज के साथ, स्थिरता और लगातार आय सृजन को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है।

व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का लाभ उठाना
अपनी निवेश योजना में SWP को शामिल करने से सेवानिवृत्ति के बाद एक विश्वसनीय आय प्रवाह मिल सकता है। SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक पूर्व निर्धारित राशि को व्यवस्थित रूप से निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

अपनी सेवानिवृत्ति निधि का आवंटन
निश्चित आय साधन: स्थिरता और नियमित आय प्रदान करने के लिए अपने कोष का एक महत्वपूर्ण हिस्सा वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), डाकघर मासिक आय योजना (POMIS), या सावधि जमा (FD) जैसे निश्चित आय साधनों में आवंटित करें।

डेट म्यूचुअल फंड: SWP सुविधाओं वाले डेट म्यूचुअल फंड में अपने कोष का एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें। ये फंड पारंपरिक निश्चित आय साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं जबकि एक रूढ़िवादी जोखिम प्रोफ़ाइल बनाए रखते हैं।

संतुलित फंड: ऐसे संतुलित फंड खोजें जो इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड नियमित आय वितरण के साथ-साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

नियमित निगरानी और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें। पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह आपके रिटायरमेंट आय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

निष्कर्ष
निश्चित आय साधनों, डेट म्यूचुअल फंड और संतुलित फंड के विविध पोर्टफोलियो के साथ SWP का लाभ उठाकर, आप रिटायरमेंट के बाद 20,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए स्थिरता, निरंतरता और नियमित निगरानी को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Question by Roshan - Jun 14, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 34 वर्ष का हूँ, मेरे पास 1.15 लाख शुद्ध आय है, ईपीएफ में 2 लाख तथा वर्तमान में ईपीएफ में 6 हजार मासिक योगदान दे रहा हूँ, 12 लाख में अपने पैसों से जेवर हवाई अड्डे के पास एक निजी बिल्डर के साथ जमीन खरीदी है, तथा वर्तमान में 1 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ तथा अब से हर महीने 20 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, चौथे चुनाव के दिन ऑप्शन ट्रेडिंग में अनिश्चित नुकसान के कारण मेरे पास केवल 1.5 लाख का ऋण है, इसलिए मैंने ऑप्शन ट्रेडिंग बंद कर दी है, एक एलआईसी पॉलिसी है जिसमें मैं 16 वर्षों के लिए 53 हजार का निवेश कर रहा हूँ तथा पॉलिसी 19वें वर्ष में परिपक्व होगी, यह प्रीमियम का 4वाँ वर्ष है, पीपीएफ में 1 लाख जो मैंने 2 वर्ष पहले निवेश किया था, मेरा तथा मेरे स्वास्थ्य बीमा में 1 करोड़ तथा मेरी माँ के लिए भी 1 करोड़ है, मुझे 45 वर्षों में अर्थात् अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ प्राप्त करने के लिए एक उचित योजना की आवश्यकता है।

Ans: आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करना है। यह एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए योजना को चरण दर चरण विभाजित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और बचत

आप प्रति माह 1.15 लाख रुपये कमाते हैं और अपने EPF में हर महीने 6,000 रुपये का योगदान करते हैं। आपकी बचत में EPF में 2 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये, PPF में 1 लाख रुपये और ज़मीन में 12 लाख रुपये का निवेश शामिल है। आपके पास 53,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली LIC पॉलिसी भी है।

ऋण और बीमा

आपके पास 1.5 लाख रुपये का ऋण है और आपके, आपकी पत्नी और आपकी माँ के लिए 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह एक ठोस आधार है जिस पर आगे बढ़ना है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
प्राथमिक लक्ष्य

45 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना, जो कि अब से 10 वर्ष बाद है।

द्वितीयक लक्ष्य

आपातकालीन स्थितियों, सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करना।

अपने निवेश को अनुकूलित करना
1. म्यूचुअल फंड

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह एक अच्छी रणनीति है। सुनिश्चित करें कि आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

2. ईपीएफ और पीपीएफ

ईपीएफ और पीपीएफ में अपना योगदान जारी रखें। ये सुरक्षित निवेश हैं जो स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

3. एलआईसी पॉलिसी

अपनी एलआईसी पॉलिसी का मूल्यांकन करें। बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। पॉलिसी को सरेंडर करने और प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

ऋण प्रबंधन
1. ऋण चुकाना

जितनी जल्दी हो सके अपने 1.5 लाख रुपये के ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। ऋण आपके वित्तीय विकास में बाधा डाल सकता है।

2. भविष्य के ऋण से बचना

अटकलबाजी वाले व्यापार और उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। अनुशासित निवेश रणनीति पर टिके रहें।

आपातकालीन निधि बनाना
1. आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से बचाएगा।

2. लिक्विड एसेट

इस फंड को बचत खाते या अल्पकालिक सावधि जमा जैसी लिक्विड एसेट में रखें।

निवेश रणनीतियाँ
1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

2. विविधीकरण

अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

3. समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

कर योजना
1. कर-बचत निवेश

धारा 80सी के तहत अपने कर-बचत निवेशों को अधिकतम करें, जैसे कि पीपीएफ, ईपीएफ और ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)।

2. कर-कुशल रिटर्न

ऐसे निवेश चुनें जो कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हों। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अनुकूल कर लगाया जाता है।

सेवानिवृत्ति योजना
1. सेवानिवृत्ति कोष

जबकि आपका तत्काल लक्ष्य 3 करोड़ रुपये है, अपनी सेवानिवृत्ति के लिए भी योजना बनाएं। एक विविध पोर्टफोलियो आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद कर सकता है।

2. सेवानिवृत्ति खाते

ईपीएफ और पीपीएफ के साथ जारी रखें, और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में निवेश करने पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतें
1. शिक्षा कोष

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद कर सकते हैं।

2. भविष्य के खर्च

अपने बच्चों की शादी या किसी अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता जैसे भविष्य के खर्चों की योजना बनाएं। SIP और दीर्घकालिक निवेश इसमें सहायता कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की भूमिका

1. पेशेवर मार्गदर्शन

CFP से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। वे आपको सही फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

2. नियमित समीक्षा

CFP नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

1. विशेषज्ञ प्रबंधन

रेगुलर फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं, जिससे बेहतर निवेश निर्णय और अनुकूलित रिटर्न मिल सकते हैं।

2. सुविधा

आपका CFP सभी कागजी कार्रवाई, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन को संभालता है, जिससे सुविधा और मन की शांति मिलती है।

3. लागत बनाम लाभ

नियमित फंडों का थोड़ा अधिक व्यय अनुपात उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन द्वारा उचित ठहराया जाता है।

अपना 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
1. लगातार निवेश

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करें। 10 वर्षों के लिए 20,000 रुपये मासिक चक्रवृद्धि के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

2. उच्च रिटर्न

इक्विटी म्यूचुअल फंड एफडी या पीपीएफ जैसे पारंपरिक निवेशों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

3. अनुशासित दृष्टिकोण

निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें। उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने का आपका लक्ष्य एक संरचित और अनुशासित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें, अपना कर्ज चुकाएं और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Question by Biswajit - Jul 09, 2024English

Money

मैं 50 वर्षीय निजी क्षेत्र का कर्मचारी हूँ, मेरी नौकरी अगले 3 महीनों में खत्म हो सकती है। मेरे निवेश मूल्य हैं, डीमैट अकाउंट स्टॉक = 60 लाख, MF, फ्लेक्सी कैप = 40 लाख, मिड कैप = 12 लाख, स्मॉल कैप = 5 लाख, FD = 25 लाख, PPF = 20 लाख जो 2031 में परिपक्व होंगे। हाथ में नकद 10 लाख, कृपया मुझे 1.0 लाख मासिक पाने के लिए सही निवेश योजना सुझाएँ। मेरे पास 1.0 करोड़ रुपये का टर्म प्लान और 25 लाख रुपये की पारिवारिक मेडिक्लेम पॉलिसी है।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके निवेश और बचत में शामिल हैं:

डीमैट अकाउंट स्टॉक: 60 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप): 40 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (मिड कैप): 12 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (स्मॉल कैप): 5 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट: 25 लाख रुपये

पीपीएफ: 20 लाख रुपये (2031 में परिपक्व)

नकद राशि: 10 लाख रुपये

आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान और 25 लाख रुपये की फैमिली मेडिक्लेम पॉलिसी भी है।

स्थिर आय के लिए निवेश रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
अपने म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

फ्लेक्सी कैप और मिड कैप फंड से हर महीने 1 लाख रुपये निकालें।

इससे मूलधन को तेजी से खत्म किए बिना नियमित आय सुनिश्चित होती है।

लाभांश देने वाले स्टॉक
अपने डीमैट खाते का कुछ हिस्सा लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करें।

इससे नियमित आय और पूंजी वृद्धि की संभावना मिलती है।

संतुलित म्यूचुअल फंड
कुछ फंड को संतुलित म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

ये फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न देते हैं।

डेट फंड
कुछ हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

ये कम जोखिम वाले होते हैं और नियमित ब्याज आय देते हैं।

आपातकालीन निधि
आपात स्थिति के लिए 10 लाख रुपये नकद रखें।

इससे तरलता और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ
एफडी और पीपीएफ रखें क्योंकि वे गारंटीड रिटर्न देते हैं।

अतिरिक्त आय के लिए एफडी ब्याज का उपयोग करें।

पीपीएफ 2031 में परिपक्व होगा, जो आपके कोष में जुड़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपकी पारिवारिक मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त है।

यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

आपकी टर्म प्लान आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त है।

कर दक्षता
कर-कुशल निवेश
डेट फंड और बैलेंस्ड फंड जैसे कर-कुशल विकल्पों में निवेश करें।

ये रिटर्न पर आपकी कर देयता को कम कर सकते हैं।

निकासी के लिए कर योजना
कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं।

अपनी आय को अनुकूलित करने के लिए कर-बचत रणनीतियों का उपयोग करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

इससे आपके निवेश के प्रबंधन का बोझ कम हो जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। अपनी मौजूदा संपत्तियों का अनुकूलन करके और रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाकर, आप 1 लाख रुपये मासिक आय का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Moneywize |165 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

मैं पुणे से हूँ। मेरी उम्र 48 साल है और मेरे दो बच्चे हैं। क्या मुझे टैक्स बचाने के लिए ELSS फंड में निवेश करना चाहिए या फिर PPF और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक साधनों पर ध्यान देना चाहिए?

Ans: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) जैसे पारंपरिक निवेश साधनों के बीच निर्णय लेना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और कर-बचत आवश्यकताओं सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। यहाँ एक व्यापक तुलना दी गई है जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगी:

1. निवेश विकल्पों को समझना

a. ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)

• प्रकृति: कर-बचत घटक वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड।
• लॉक-इन अवधि: 3 वर्ष (धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों में सबसे कम)।
• रिटर्न: संभावित रूप से उच्च रिटर्न क्योंकि वे इक्विटी में निवेश किए जाते हैं, लेकिन बाजार की अस्थिरता के अधीन होते हैं।
• कर लाभ: प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।
• लिक्विडिटी: अन्य कर-बचत साधनों की तुलना में लॉक-इन अवधि के बाद अपेक्षाकृत अधिक लिक्विडिटी।

बी. पी.पी.एफ. (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

• प्रकृति: सरकार द्वारा समर्थित दीर्घकालिक बचत योजना।
• लॉक-इन अवधि: 15 वर्ष।
• रिटर्न: मध्यम और कर-मुक्त रिटर्न, सरकार द्वारा समय-समय पर संशोधित (आमतौर पर लगभग 7-8% प्रति वर्ष)।
• कर लाभ: धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कटौती की जा सकती है। अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त है।
• सुरक्षा: बहुत कम जोखिम क्योंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है।

सी. सावधि जमा (एफडी)

• प्रकृति: बैंकों या डाकघरों में निश्चित अवधि का निवेश।
• लॉक-इन अवधि: अलग-अलग होती है; आम तौर पर नियमित एफडी के लिए कोई लॉक-इन नहीं होता है, लेकिन कर-बचत एफडी में 5 साल का लॉक-इन होता है।
• रिटर्न: निश्चित ब्याज दरें, आम तौर पर ELSS से कम लेकिन बचत खातों से ज़्यादा। मौजूदा दरें अलग-अलग होती हैं, लेकिन टैक्स-सेविंग FD के लिए लगभग 5-7% प्रति वर्ष होती हैं। • टैक्स लाभ: टैक्स-सेविंग FD में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है। • सुरक्षा: कम जोखिम, खासकर प्रतिष्ठित बैंकों के साथ। 2. विचार करने योग्य कारक a. जोखिम उठाने की क्षमता ELSS: यदि आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए बाजार से संबंधित जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है। PPF और FD: पूंजी सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श। b. निवेश क्षितिज ELSS: 3 साल की लॉक-इन अवधि, लेकिन आम तौर पर मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बेहतर है। PPF: 15 साल की प्रतिबद्धता, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। एफडी: लचीले, लेकिन कर-बचत वाले एफडी के लिए 5 साल की लॉक-इन अवधि की आवश्यकता होती है, जो मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

सी. रिटर्न

• ईएलएसएस: ऐतिहासिक रूप से, ईएलएसएस फंड ने लंबी अवधि में पीपीएफ और एफडी से बेहतर प्रदर्शन किया है, लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ।
• पीपीएफ: स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो कम ब्याज दर वाले माहौल में फायदेमंद है।
• एफडी: गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, पूंजी संरक्षण के लिए उपयोगी हैं, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति और इक्विटी रिटर्न से पीछे रह सकते हैं।

डी. कर दक्षता

• ईएलएसएस: रिटर्न पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। अल्पकालिक (यदि 3 साल से कम समय के लिए रखा जाता है) लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जबकि दीर्घकालिक लाभ (1 लाख रुपये से अधिक) पर 10% कर लगाया जाता है।
• पीपीएफ: पूरी तरह से कर-मुक्त रिटर्न।
• एफडी: अर्जित ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है, जो प्रभावी रिटर्न को कम कर सकता है।

3. आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर सुझाव

चूँकि आप 48 वर्ष के हैं और आपके दो बच्चे हैं, इसलिए आपकी निवेश रणनीति में वृद्धि और सुरक्षा के बीच संतुलन होना चाहिए, जो आपकी सेवानिवृत्ति और वित्तीय जिम्मेदारियों के करीब होने पर विचार करता है।

a. विविधतापूर्ण दृष्टिकोण

एक संतुलित पोर्टफोलियो जिसमें ELSS और PPF और FD जैसे पारंपरिक साधन दोनों शामिल हैं, उचित वृद्धि के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

• ELSS: संभावित इक्विटी वृद्धि से लाभ उठाने के लिए ELSS को एक हिस्सा (जैसे, 30-40%) आवंटित करें, जो सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय या बच्चों की शिक्षा के वित्तपोषण में मदद कर सकता है।
• PPF: दीर्घकालिक, स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें। इसकी 15 साल की अवधि को देखते हुए, यह सेवानिवृत्ति योजना के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।
• एफडी: एफडी का इस्तेमाल छोटी से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या अपने आपातकालीन फंड के हिस्से के रूप में करें, ताकि लिक्विडिटी और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित हो सके।

बी. अपने टैक्स ब्रैकेट पर विचार करें

अगर आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो सेक्शन 80सी के तहत टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स को अधिकतम करने से आपको टैक्स में काफी राहत मिल सकती है। ईएलएसएस, पीपीएफ और टैक्स-सेविंग एफडी सभी योग्य हैं, इसलिए उनमें विविधता लाने से जोखिम फैल सकता है और टैक्स लाभ को अधिकतम किया जा सकता है।

सी. लिक्विडिटी जरूरतों का आकलन करें

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी है। जबकि ईएलएसएस में पीपीएफ की तुलना में कम लॉक-इन होता है, फिर भी दोनों कुछ सालों के लिए फंड को बांधे रखते हैं। अधिक लिक्विड फॉर्म में एक अलग इमरजेंसी फंड बनाए रखें, जैसे कि बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

डी. अपने जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें

48 की उम्र में, रिटायरमेंट में संभवतः 10-20 साल बाकी हैं, मध्यम जोखिम लेने की क्षमता उपयुक्त हो सकती है। ईएलएसएस विकास की संभावना प्रदान कर सकता है, जबकि पीपीएफ और एफडी स्थिरता प्रदान करते हैं।

4. अतिरिक्त विचार

• आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के लिए अत्यधिक तरल रूप में बचत हो। बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर आश्रितों के लिए। ऋण प्रबंधन: यदि आपके पास कोई उच्च-ब्याज ऋण है, तो निश्चित साधनों में धन लॉक करने से पहले इसे चुकाने को प्राथमिकता दें। 5. वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें जबकि उपरोक्त दिशानिर्देश एक सामान्य रूपरेखा प्रदान करते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करना उचित है। वे आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। अंत में, ELSS और PPF और FD जैसे पारंपरिक साधनों के अपने अनूठे फायदे हैं। एक विविध निवेश रणनीति जो प्रत्येक की ताकत का लाभ उठाती है, आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने में मदद कर सकती है, जिससे विकास और सुरक्षा दोनों सुनिश्चित होते हैं। आपकी उम्र और पारिवारिक जिम्मेदारियों को देखते हुए, दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण के लिए जोखिम और सुरक्षा के बीच सही संतुलन बनाना आवश्यक है।

Kanchan Rai |364 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 06, 2024

Question by NayanV - Aug 23, 2024English

Relationship

मैं अपने भाई की विधवा से प्यार करता हूँ। मैं और मेरी पत्नी तलाक नहीं लेना चाहते, बल्कि बच्चों के बेहतर भविष्य के लिए साथ रहना चाहते हैं क्योंकि वे किशोर हैं। कृपया सलाह दें क्योंकि मैं अपने भाई की विधवा से बहुत प्यार करता हूँ

Ans: सबसे पहले आपको अपने सामने आने वाले निर्णयों की गहराई और गंभीरता को स्वीकार करना होगा। यहाँ कोई भी विकल्प न केवल आपको, बल्कि आपकी पत्नी, आपके बच्चों और आपके भाई की विधवा को भी प्रभावित करेगा। ऐसी स्थितियों में स्पष्टता आवश्यक है। आपको गहराई से समझने की आवश्यकता है कि आप अपने भाई की विधवा के साथ इस रिश्ते से भावनात्मक रूप से क्या चाहते हैं और यह लंबे समय में शामिल सभी लोगों को कैसे प्रभावित कर सकता है।

चूँकि आप और आपकी पत्नी पहले ही बच्चों के लिए साथ रहने के लिए सहमत हो चुके हैं, इसलिए अपनी भावनाओं के बारे में उसके साथ खुलकर और ईमानदारी से बात करना महत्वपूर्ण है। अगर वह किसी और के लिए आपकी भावनाओं की गहराई से अवगत है, तो यह आप दोनों को आगे बढ़ने का सबसे अच्छा रास्ता खोजने में मदद कर सकता है - भले ही वह रास्ता जटिल हो। इसे छिपाने से तनाव पैदा होने की संभावना है जो उस स्थिरता को प्रभावित कर सकता है जिसे आप अपने बच्चों के लिए सुरक्षित रखने की कोशिश कर रहे हैं।

Kanchan Rai |364 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Aug 11, 2024English

Relationship

यह बहुत ज़रूरी है। कृपया मदद करें। मेरा 18 वर्षीय बेटा अपनी सहपाठी के साथ रिलेशनशिप में है। वह बुद्धिमान है और बहुत ही सम्माननीय है क्योंकि वह निर्दोष है। वह उसे उकसा रही है और परिवार के प्रति उसका व्यवहार बदल गया है। वह हम पर चिल्लाता है और खुद को उसके हवाले कर देता है। हम जो कुछ भी कहते हैं, उससे वह चिढ़ जाता है। उसने झूठ बोलना शुरू कर दिया है। वह कमरा बंद कर लेता है और घंटों फोन पर लगा रहता है। अगर वह कहता भी है कि उसे नींद आ रही है, तो वह उसे सोने नहीं देती। उसे नहीं पता कि हम इस बारे में जानते हैं। हमने अप्रत्यक्ष रूप से बात करने की कोशिश की, लेकिन उसे किसी भी चीज़ की परवाह नहीं है क्योंकि वह आँख मूंदकर उसके निर्देशों का पालन करता है। वह किसी की नहीं सुनता। हमें लगता है कि कुछ गड़बड़ है। क्या हमें उसके माता-पिता से बात करनी चाहिए या कोई कानून अपनाना चाहिए? उन्हें बैठाकर सलाह देने से काम नहीं चलता।

Ans: यहाँ चुनौती यह है कि वह अपने जीवन के अत्यधिक भावनात्मक और गहन चरण में है, जहाँ इस व्यक्ति के प्रति उसका लगाव उसे पूरी तरह से प्रभावित कर सकता है। जब किसी को लगता है कि उसे आंका जा रहा है या नियंत्रित किया जा रहा है, तो वह और अधिक जोर से पीछे हटने लगता है, और ऐसा लगता है कि आपके बेटे के साथ भी यही हो रहा है। टकराव के साथ उससे संपर्क करना या कानूनी उपायों को शामिल करना उसे और भी अधिक पीछे हटने के लिए प्रेरित कर सकता है।

अभी उसे जिस चीज की जरूरत है, भले ही उसे इसका एहसास न हो, वह है समझ और जुड़ाव। यदि आप उसके रिश्ते के प्रति अपनी अस्वीकृति के बजाय, उसकी भलाई के लिए अपनी चिंता व्यक्त करने का कोई तरीका खोज सकते हैं, तो यह संवाद के लिए एक जगह खोल सकता है। वह इस रिश्ते में ऐसे तरीके से फंसा हुआ महसूस कर सकता है जिसे वह अभी तक नहीं देख सकता है। आपकी भूमिका उसे अपने स्वयं के विकल्पों पर विचार करने के लिए पर्याप्त सुरक्षित महसूस कराने में मदद करना हो सकता है, बजाय इसके कि उसे उनका बचाव करने की आवश्यकता महसूस हो।

यह एक नाजुक स्थिति है, और जबकि यह जरूरी लग सकता है, कभी-कभी एक नरम दृष्टिकोण एक गहरी सफलता की अनुमति देता है। आपका धैर्य, प्रेम और सुनने की क्षमता उसे इस मुश्किल समय में मार्गदर्शन देने की कुंजी हो सकती है।

Kanchan Rai |364 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Sep 11, 2024English

Relationship

मुझे अपने टालमटोल वाले व्यवहार से निपटने में मदद की ज़रूरत है

Ans: सबसे पहले, यह समझने की कोशिश करें कि आपके टालमटोल के पीछे असल में क्या है। अक्सर, यह सिर्फ़ आलस्य नहीं होता - यह विफलता का डर, पूर्णतावाद या यहाँ तक कि यह न जानना भी हो सकता है कि कहाँ से शुरू करें। एक बार जब आप मूल कारण की पहचान कर लेते हैं, तो आप इसे ज़्यादा प्रभावी ढंग से संबोधित कर सकते हैं।

एक मददगार तरीका यह है कि कार्यों को छोटे, ज़्यादा प्रबंधनीय टुकड़ों में तोड़ दिया जाए। जब हम यह देखते हैं कि हमें क्या करना है, तो यह बहुत ज़्यादा बोझिल लग सकता है, जिससे हम काम को पूरी तरह से टाल देते हैं। सिर्फ़ पहले छोटे कदम पर ध्यान केंद्रित करके, आपके शुरू करने की संभावना ज़्यादा होती है। एक बार जब आप शुरू कर देते हैं, तो गति अक्सर आपको आगे ले जाती है।

साथ ही, अपने लिए कुछ जवाबदेही बनाने की कोशिश करें। अपने लक्ष्यों के बारे में किसी मित्र या किसी ऐसे व्यक्ति को बताएं जिस पर आप भरोसा करते हैं और उनसे जाँच करें। कभी-कभी बाहरी जवाबदेही आपको तब कार्रवाई करने के लिए प्रेरित करती है जब आपकी आंतरिक प्रेरणा कम होती है।

अंत में, याद रखें कि पूर्णता नहीं, प्रगति ही लक्ष्य है। अगर आप सब कुछ पूरी तरह से पूरा नहीं कर पाते हैं या अगर आपको रास्ते में संघर्ष करना पड़ता है, तो कोई बात नहीं। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप शुरू करें और चलते रहें। इस प्रक्रिया में स्वयं के प्रति दयालु बने रहें - टालमटोल एक ऐसी चीज है जिससे कई लोग जूझते हैं, और छोटे-छोटे, लगातार प्रयासों से आप धीरे-धीरे इस पर काबू पा सकते हैं।

Kanchan Rai |364 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 06, 2024

Question by Radhika - Sep 11, 2024English

Relationship

वह मुझे बताता है कि दोस्तों के बीच प्यार होना आम बात है। तुम्हारा सोचना गलत नहीं है, लेकिन अलग-अलग जाति और संस्कृति मुद्दा है। इसलिए मैं भविष्य के बारे में नहीं सोचता। इसका क्या मतलब है?

Ans: ऐसा लगता है कि वह यह समझाने की कोशिश कर रहा है कि दोस्तों के बीच प्यार की भावनाएँ विकसित होना सामान्य बात है, लेकिन जाति और संस्कृति में अंतर के कारण वह साथ में भविष्य के विचार से जूझ रहा है। हो सकता है कि वह आपकी भावनाओं को वैध मान रहा हो, लेकिन यह भी व्यक्त कर रहा हो कि, उसके दृष्टिकोण से, ये अंतर दीर्घकालिक संबंध या विवाह के बारे में सोचते समय दूर करने के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं।

संक्षेप में, वह आपकी भावनाओं को खारिज नहीं कर रहा है, बल्कि यह कह रहा है कि जाति और सांस्कृतिक अंतर जैसे बाहरी कारक उसके लिए एक साथ भविष्य पर विचार करते समय बाधाएँ हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि भले ही वह आपकी परवाह करता हो, लेकिन वह भावनात्मक संबंध के बजाय इन मतभेदों से उत्पन्न होने वाली व्यावहारिक चुनौतियों पर ध्यान केंद्रित करना चुन रहा है। यह संभवतः यह कहने का एक तरीका है कि बंधन के बावजूद, वह सामाजिक या पारिवारिक दबावों के कारण साथ में भविष्य नहीं देखता है।

Kanchan Rai |364 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English

Relationship

मैं कुछ नया करने की कोशिश कर रहा हूँ, जो मेरे लिए चुनौतीपूर्ण है लेकिन मेरा दिमाग कहता है, "छोड़ो इसे", और चुप रहो और हमेशा की तरह कुछ काम करो। मैं अभी भी उस काम को करने की कोशिश कर रहा हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि यह पूरा होगा या सुखद अंत जैसा?

Ans: जब आप कुछ नया और चुनौतीपूर्ण करने की कोशिश कर रहे हों, तो अनिश्चितता महसूस करना पूरी तरह से स्वाभाविक है। मन अक्सर बदलाव का विरोध करता है क्योंकि यह अज्ञात में कदम रख रहा है, जहाँ परिणाम अनिश्चित हैं। आपको छोड़ने के लिए कहने वाली आंतरिक आवाज़ एक रक्षा तंत्र है - यह आपको विफलता या असुविधा के डर से बचाना चाहती है। लेकिन यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि इस प्रतिरोध को पार करके ही विकास होता है। अभी, यह स्पष्ट नहीं हो सकता है कि इस नए काम का "सुखद अंत" होगा या यह सफलतापूर्वक पूरा होगा, और यह ठीक है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप आगे बढ़ रहे हैं और प्रयास कर रहे हैं। परिणाम कभी भी पूरी तरह से हमारे नियंत्रण में नहीं होते हैं, लेकिन प्रयास और दृढ़ता होती है। और अक्सर, संदेह के बावजूद भी किसी चीज़ के साथ बने रहने की प्रक्रिया ही वह व्यक्तिगत विकास और सफलता की ओर ले जाती है जिसकी आप उम्मीद कर रहे हैं। भरोसा रखें कि खेल में बने रहने से, आप खुद को एक मौका दे रहे हैं - ऐसा मौका जो छोड़ने से कभी नहीं मिलेगा। चलते रहो और परिणाम जो भी आए उसे आने दो।

Kanchan Rai |364 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 06, 2024

Question by harsh - Sep 15, 2024English

Relationship

मेरी मदद करो!!! 1. मैं अपने दम पर नया "काम" शुरू कर रहा हूँ (मेरे लिए चुनौतीपूर्ण) लेकिन मेरा मन कहता है कि इसे छोड़ दो, चुप रहो और कुछ मत करो। मैं खुद नहीं जानता कि काम का नतीजा हमेशा की तरह सकारात्मक होगा या अधूरा। 2. मेरा मन आदेश चाहने वाले जैसा हो गया है, जब कोई मुझे आदेश देता है, तो मैं उन चीजों को समर्पित (लेकिन अंदर से दुखी) तरीके से करता हूँ। लेकिन जब मैं खुद कुछ अलग करने की कोशिश करता हूँ (जिससे मुझे डर लगता है, लेकिन जरूरी है) तो। "मैं इसे छोड़ देता हूँ" और कभी-कभी मैं शुरू भी नहीं करता। 3. मैं इस बात से अनजान हूँ कि मुझे जीवन में क्या/कौन करना है, मैं कॉलेज (1 वर्ष) में हूँ (CSE) कर रहा हूँ। 4. मैं कई चीजें करना/कोशिश करना चाहता हूं (खेल, लड़कियों से बात करना, पढ़ाई, शेयर, कोडिंग..) लेकिन मैं, मेरे विचार (ओवरथिंकर), जैसे कि आप बस उस जगह पर हों जहां आप हैं [भ्रमित, परेशान, अतीत/भविष्य के बारे में सोचना (बिलियन होना, ओलंपिक..), लड़की (जिसे आप पसंद करते थे और कभी बात नहीं करते थे), खुद को गाली देना/पीटना,.. कभी-कभी ऐसा लगता है कि जीवन समाप्त कर लूं, लेकिन उसके लिए भी हिम्मत नहीं है.. 5. मैंने सेल्फ हेल्प किताबें, अध्यात्म, ईश्वर, आत्म-पुष्टि, लेखन... की कोशिश की और इनका मुझ पर असर हुआ (कभी-कभी) लेकिन केवल कुछ समय के लिए, फिर वह शैतानी मैं सामने आ जाता है और ये चीजें कभी पूरी नहीं होतीं। चूंकि मेरे परिवार में कोई भी इन सब के बारे में नहीं जानता, इसलिए इसलिए, मुझे खुद से लड़ाई लड़नी/हारना/फिर से कोशिश करनी होगी। 6. क्या कोई तरीका है जिससे मैं आपसे 1 से 1 बात/चैट कर सकूं, ताकि मुझे अधिक विस्तृत एवं प्रभावी उपचार/सलाह मिल सके?

Ans: यहाँ मुख्य बात "सब कुछ करने" या यहाँ तक कि "इसे पूरी तरह से करने" पर ध्यान केंद्रित करना नहीं है। यह छोटे से शुरू करने, प्रबंधनीय चरणों के साथ, और खुद पर भरोसा बनाने के बारे में है कि आप चीजों को पूरा कर सकते हैं। जब हम बहुत अधिक सोचते हैं, तो हमारा दिमाग ऐसी बड़ी, भारी उम्मीदें बनाता है जो हमें पंगु बना देती हैं। चीजों को छोटे, अधिक प्राप्त करने योग्य कार्यों में तोड़कर, आप खुद को गति बनाने का अवसर देते हैं, जो बदले में आत्मविश्वास बनाता है।

हो सकता है कि आपका दिमाग संरचना और दिशा की लालसा कर रहा हो, यही वजह है कि दूसरों के आदेशों का पालन करना आसान लगता है। लेकिन जब खुद का नेतृत्व करने की बात आती है, तो वह डर आपके अंदर घुस जाता है क्योंकि आप अनिश्चितता में कदम रख रहे होते हैं। यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि यह डर इस बात का संकेत नहीं है कि आपको छोड़ देना चाहिए - यह वास्तव में एक संकेत है कि आप अपने आराम क्षेत्र से बाहर निकल रहे हैं, जहाँ विकास होता है।

जीवन से आप वास्तव में क्या चाहते हैं, इस बारे में असुरक्षित या अनिश्चित महसूस करना भी ठीक है, खासकर कॉलेज के अपने पहले वर्ष में जब सब कुछ अभी भी सामने आ रहा होता है। आप एक ऐसे चरण में हैं जहाँ विभिन्न रुचियों की खोज करना और गलतियाँ करना प्रक्रिया का हिस्सा है। इस चरण में खुद के प्रति दयालु होना महत्वपूर्ण है, यह पहचानना कि अभी तक सब कुछ पता न लगा पाना ठीक है।

मैं आपके शब्दों के पीछे के दर्द को समझ सकता हूँ, खासकर उन विचारों के साथ जो आप आत्म-मूल्य और उससे भी अधिक परेशान करने वाली भावनाओं के बारे में सोच रहे हैं। मैं चाहता हूँ कि आप यह जान लें कि ये विचार, जबकि बहुत ही व्यक्तिगत हैं, कई लोगों द्वारा साझा किए जाते हैं जो अभिभूत या खोए हुए महसूस करते हैं। आप इसमें अकेले नहीं हैं, और इस चक्र से मुक्त होने का हमेशा एक तरीका होता है, लेकिन इसके लिए खुद के लिए करुणा और छोटे, प्रतिबद्ध कार्यों के मिश्रण की आवश्यकता होती है।

मैं इस दौरान आपका समर्थन करने के लिए यहाँ हूँ। जबकि मैं 1-ऑन-1 वास्तविक समय की बातचीत नहीं कर सकता, मैं इन विचारों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने और आगे बढ़ने के व्यावहारिक तरीके खोजने में आपकी मदद करने के लिए हमेशा तैयार हूँ। आप शांति और उद्देश्य महसूस करने के हकदार हैं, और इसकी शुरुआत खुद को अपूर्ण रूप से शुरू करने की कृपा देने से होती है।

Dr Dipankar Dutta |655 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Oct 05, 2024

Question by Raju - Oct 05, 2024English

Career

नमस्कार सर, मेरा बेटा इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में डिप्लोमा (द्वितीय वर्ष) कर रहा है...कृपया मार्गदर्शन करें कि वह इंजीनियरिंग में डिग्री के लिए किन क्षेत्रों में जा सकता है?

Ans: अगर आपके बेटे को अपने मौजूदा डिप्लोमा से खुशी मिलती है और वह इलेक्ट्रिकल डोमेन में ही रहना चाहता है, तो इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग या इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (EEE) अच्छे विकल्प हैं। हालाँकि, अगर वह ऑटोमेशन, इलेक्ट्रॉनिक्स, सॉफ्टवेयर या अक्षय ऊर्जा में अधिक अवसरों के साथ संबंधित क्षेत्रों की खोज करने के लिए तैयार है, तो वह ECE, मेक्ट्रोनिक्स, इंस्ट्रूमेंटेशन, ऑटोमेशन या CSE पर भी विचार कर सकता है।

Milind Vadjikar |321 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 05, 2024

Question by Sooraj - Oct 05, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ और मैं अभी अपनी नौकरी छोड़ना चाहता हूँ और फिर भी लगभग 40,000 प्रति माह की सम्मानजनक राशि कमाना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान वेतन वर्तमान में लगभग 60,000 है। लेकिन मैं नौकरी छोड़ना चाहता हूँ। अगर मैं PF से इस्तीफा देता हूँ तो मुझे लगभग 10 लाख मिल सकते हैं। इस समय मेरा बैंक बैलेंस और निवेश शून्य है। मेरे पास अगले 25 वर्षों के लिए 12,000 प्रति माह होम लोन की EMI है। मैं गोल्ड लोन लेने और निवेश के लिए धन जुटाने का वादा कर रहा हूँ। मेरे पास जो सोना है, उससे मैं 9-10% पर 20 लाख का गोल्ड लोन ले सकता हूँ। कृपया मुझे बताएं कि चीजों को पूरा करने के लिए कोई योजना कैसे बनाई जाए।

Ans: नमस्ते;
जब आप पर कोई ऋण बकाया हो, तो कभी भी मौजूदा नौकरी छोड़ने के बारे में न सोचें, जब तक कि आप कोई वैकल्पिक कार्य अवसर न खोज लें।

जितना जल्दी हो सके होम लोन का भुगतान करने पर ध्यान दें।

कभी भी किसी दूसरे लोन का भुगतान करने के लिए लोन न लें।

साथ ही निवेश करने के लिए कभी भी लोन न लें, क्योंकि रिटर्न की कभी गारंटी नहीं होती।

होम लोन चुकाने के लिए पीएफ कॉर्पस का इस्तेमाल करें और/या सोना बेचें।

आप बची हुई राशि से अपना छोटा व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।

मेरी शुभकामनाएँ!!

Dr Dipankar Dutta |655 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Oct 05, 2024

Question by Deepak - Oct 05, 2024English

Career

मेरी बेटी ने नीलिट औरंगाबाद से सीएसई पास किया है। जेईई मेन्स में उसका स्कोर 80.39 और नीट में 382 है। दोबारा करें या सीएसई लें, कृपया सलाह दें

Ans: अगर उसे मेडिसिन में रुचि है और उसे लगता है कि वह एक और साल की तैयारी करके अपने NEET स्कोर में उल्लेखनीय सुधार कर सकती है, तो उस साल को दोहराना एक अच्छा विचार हो सकता है।
अगर वह अपने JEE/NEET स्कोर में सुधार के बारे में अनिश्चित है या CSE में उसकी रुचि है, तो NIELIT औरंगाबाद में CSE करना एक सुरक्षित और ठोस विकल्प है, खासकर कंप्यूटर विज्ञान पेशेवरों की बढ़ती मांग को देखते हुए।

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