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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Abhishek Dev | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 28, 2023

Abhishek Dev is the co-founder and CEO of the financial planning company, Epsilon Money Mart.
A management graduate, he has over 21 years of experience in asset and wealth management.
He has been associated with reputed companies like HSBC GAM (India, south east Asia), PGIM, AMC, AMEX Bank, HDFC AMC and UTI in various roles, including leading business management, sales, marketing, product development and as a board member.... more

Question by Rajiva on Aug 28, 2023English

Money

मैं अब 57 साल का हूं और मैंने एसआईपी निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3000, क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000, केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000, क्वांट मैन्युफैक्चरिंग में निवेश करना शुरू कर दिया है। फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000, बंधन निफ्टी आईटी इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000। मेरा लक्ष्य रुपये का कोष बनाना है। 10 साल में 50 लाख। कृपया सलाह दें कि क्या मेरे द्वारा किया गया निवेश सही फंड में है और मुझे यह भी बताएं कि वांछित धनराशि प्राप्त करने के लिए एसआईपी में और कितनी राशि निवेश करनी होगी। यदि आपको लगता है कि मेरे पोर्टफोलियो में कोई बदलाव किया जाना चाहिए तो कृपया सुझाव दें। आपके जवाब के इंतज़ार में।

Ans: शुभ प्रभात,
हम वास्तव में आपकी जोखिम उठाने की क्षमता को नहीं जानते हैं, लेकिन आपकी उम्र को देखते हुए, हमारा मानना है कि आपको अपने समग्र पोर्टफोलियो में बदलाव करना चाहिए और हाइब्रिड और लार्जकैप फंडों की ओर अधिक ध्यान देना चाहिए। वर्तमान में, आप केवल स्मॉलकैप और सेक्टोरल फंडों में हैं, जो आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।
आप वर्तमान में ~रु. का निवेश करते हैं। 8,000 प्रति माह और रुपये का कोष रखने की सोच रहे हैं। 10 साल में 50 लाख. ~12% रिटर्न मानकर, आप लगभग ~18 लाख का कोष जमा कर सकते हैं। आदर्श रूप से आपको रुपये का निवेश करना चाहिए। ऐसा कोष बनाने के लिए प्रति माह 20-25,000 रु. मदद करने में खुशी होगी!

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on May 30, 2022

Question by Mohan - May 30, 2022English

Money

मैं 31 साल का हूं और एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी में काम करता हूं। मैं 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरा उद्देश्य दीर्घकालिक निधि संचय करना है। मैं बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए अगले 18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रख रहा हूं और अपने सेवानिवृत्ति कोष के लिए अगले 30 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूं। </ पी> <p>कृपया सलाह दें कि क्या मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही दिशा में जा रहा हूं या क्या कुछ बदलाव की आवश्यकता है। मैं 3 महीने से नीचे सूचीबद्ध एसआईपी निवेश कर रहा हूं।</p> <p>1. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5K</p> <p>2. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि - 5K (वार्षिक टॉप अप 10 प्रतिशत)</p> <p>3. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड- 2.5K</p> <p>4. पीजीआईएम मिडकैप अवसर फंड प्रत्यक्ष विकास - 5K(वार्षिक टॉप अप 10 प्रतिशत)</p> <p>5. एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट- 5K(वार्षिक टॉप अप10 प्रतिशत)</p> <p>6. एसबीआई केंद्रित इक्विटी फंड प्रत्यक्ष विकास - 3K (वार्षिक टॉप अप 10 प्रतिशत)</p> <p>7. एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 2K</p> <p>8. एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि -2K(वार्षिक टॉप अप 10 प्रतिशत)</p>

Ans: कृपया जारी रखें</p>

Ramalingam Kalirajan |7641 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Question by Sangayya - Apr 14, 2024English

Money

नमस्ते सर संगय्या, मैं कर्नाटक से हूँ, मेरी उम्र 43 वर्ष है, पिछले 3 वर्षों से मैंने अपना SIP शुरू किया है, विवरण नीचे दिए गए हैं 1 ELSS - 5 सिप प्रत्येक 1k 2. लार्ज और मिड कैप फंड - 3 सिप प्रत्येक 1k 3. थीमैटिक फंड - फ्रैंकलिन इंडिया opp - 5k 4. मल्टी एसेट एलोकेटर - टाटा 5k 5. फ्लेक्सी कैप फंड - 2 सिप प्रत्येक 1k 6. डायनेमिक एसेट - एडलवाइस बैलेंस्ड एडव फंड 1k 7. स्मॉल कैप - निप्पॉन इंडिया 1k कुल मासिक 22k मेरा निवेश है कृपया सुझाव दें कि मैं अगले 10 वर्षों में अपना कोष 1 करोड़ बनाना चाहता हूँ और लक्ष्य प्राप्त करने के लिए मुझे कितना और निवेश करना होगा

Ans: नमस्ते संगय्या, SIP निवेश के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए 10 वर्षों में 1 करोड़ की राशि तक पहुँचने के आपके लक्ष्य को तोड़ें और अपने वर्तमान निवेश दृष्टिकोण का आकलन करें:

वर्तमान निवेश की समीक्षा करें: अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन का उनके बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष मूल्यांकन करें। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए समायोजन की आवश्यकता है या नहीं।
आवश्यक मासिक निवेश का आकलन करें: 10 वर्षों में 1 करोड़ की राशि तक पहुँचने के लिए, आपको अपने अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर आवश्यक मासिक निवेश की गणना करनी होगी। यह आपके द्वारा निवेश किए जा रहे फंड के प्रकार और मौजूदा बाजार स्थितियों जैसे कारकों पर निर्भर करता है।
SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें: यदि आपका वर्तमान मासिक निवेश 22k आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपको अपनी SIP राशि बढ़ाने या अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशने की आवश्यकता हो सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इष्टतम निवेश रणनीति निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है।
लगातार और धैर्यवान बने रहें: पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने में समय और अनुशासन लगता है। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, नियमित रूप से SIP जारी रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने निवेशों को पुनर्संतुलित करना और नए अवसरों की खोज करना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने में मदद कर सकता है।
याद रखें, महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित करना सराहनीय है, लेकिन यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी निवेश रणनीति यथार्थवादी हो और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के अनुरूप हो। सावधानीपूर्वक योजना और दृढ़ता के साथ, आप अगले दशक में एक महत्वपूर्ण कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7641 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

Question by Sangayya - Apr 14, 2024English

Money

नमस्ते सर संगय्या, मैं कर्नाटक से हूँ, मेरी उम्र 43 वर्ष है, पिछले 3 वर्षों से मैंने अपना SIP शुरू किया है, विवरण नीचे दिए गए हैं 1 ELSS - 5 सिप प्रत्येक 1k 2. लार्ज और मिड कैप फंड - 3 सिप प्रत्येक 1k 3. थीमैटिक फंड - फ्रैंकलिन इंडिया opp - 5k 4. मल्टी एसेट एलोकेटर - टाटा 5k 5. फ्लेक्सी कैप फंड - 2 सिप प्रत्येक 1k 6. डायनेमिक एसेट - एडलवाइस बैलेंस्ड एडव फंड 1k 7. स्मॉल कैप - निप्पॉन इंडिया 1k कुल मासिक 22k मेरा निवेश है, कृपया सुझाव दें कि मैं अगले 10 वर्षों में अपना कोष 1 करोड़ बनाना चाहता हूँ और मुझे अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कितनी पूंजी निवेश करनी होगी

Ans: आपके 22,000 रुपये मासिक के मौजूदा निवेश के आधार पर, 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता हो सकती है। निरंतर मासिक निवेश और औसत रिटर्न को मानते हुए यहाँ एक सरलीकृत गणना दी गई है:

आवश्यक अतिरिक्त निवेश = (लक्ष्य कोष - (वर्तमान निवेश * वर्ष)) / वर्ष

आप विशिष्ट रिटर्न दरों जैसे कारकों पर विचार करते हुए अधिक सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन निवेश कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपके पोर्टफोलियो का आकलन करने और अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए समायोजन का सुझाव देने में मदद मिल सकती है।

Ramalingam Kalirajan |7641 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 24, 2024

Question by Gangadhar - Oct 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 31 साल है, इस महीने से मैंने अपना SIP शुरू किया है, विवरण नीचे दिए गए हैं: 1). SBI स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2K 2). टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 3). HDFC हेल्थ केयर और फार्मा फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 4). मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3L. लमसम (एक बार का निवेश) ऊपर सूचीबद्ध मेरा निवेश अच्छा है या कोई बदलाव की आवश्यकता है, कृपया सुझाव दें कि मैं अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ और लक्ष्य प्राप्त करने के लिए मुझे कितना और निवेश करना होगा। गंगाधर सी.

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपनी निवेश यात्रा शुरू कर दी है, और 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है और उचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

आइए अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें और सुधार के लिए सुझाव दें।

अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन करें
एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (2K)

स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना है, लेकिन जोखिम भी अधिक है।
हालांकि यह अच्छा रिटर्न दे सकता है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी है।
टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (2K)

इसी तरह, स्मॉल-कैप फंड आक्रामक निवेशकों के लिए हैं।
वे समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन बाजार में गिरावट प्रदर्शन को प्रभावित कर सकती है।
एचडीएफसी हेल्थ केयर और फार्मा फंड डायरेक्ट ग्रोथ (2K)

सेक्टोरल फंड अत्यधिक केंद्रित होते हैं।
हेल्थ केयर और फार्मा सेक्टर वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन एक सेक्टर पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करना जोखिम भरा है।
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (3 लाख)

मिडकैप फंड स्मॉल-कैप फंड की तुलना में संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं।
यह निवेश स्मॉल-कैप एक्सपोजर की तुलना में स्थिरता प्रदान करता है।
जबकि आपके निवेश में ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड का अच्छा मिश्रण दिखाई देता है, आपको जोखिम को विविधीकरण के साथ संतुलित करने की आवश्यकता है। स्मॉल-कैप फंड और सेक्टोरल फंड में बहुत अधिक निवेश करने से उच्च अस्थिरता हो सकती है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से जुड़ी चिंताएँ
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड अक्सर सस्ते लगते हैं क्योंकि उनमें डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन नहीं होता है। हालाँकि, यह हमेशा आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए सबसे अच्छा तरीका नहीं होता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:
मार्गदर्शन की कमी: आप विशेषज्ञ सलाह से चूक जाते हैं जो बाजार में बदलाव के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकती है।
भावनात्मक पूर्वाग्रह: बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान, लोग भावनात्मक निर्णय लेते हैं, जिससे नुकसान होता है।
आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करके अधिक लाभ हो सकता है। MFD क्रेडेंशियल वाला CFP आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। नियमित फंड आपको जोखिमों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करते हुए उनकी विशेषज्ञता तक पहुँचने की अनुमति देते हैं।

निवेश लक्ष्य: 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपकी निवेश रणनीति को विकास और सुरक्षा दोनों के साथ संरेखित होना चाहिए। आइए प्रमुख क्षेत्रों का पता लगाते हैं:

विकास की संभावना
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड: ये फंड दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छे हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड: कुशल प्रबंधकों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बाजार की स्थितियों के लिए बेहतर रूप से अनुकूल हो सकते हैं। जोखिम को कम करने के लिए आपको अपने निवेश का एक हिस्सा इनमें स्थानांतरित करना चाहिए।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में विविधीकरण का अभाव है। स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड में बहुत अधिक निवेश जोखिम को बढ़ाता है, खासकर मंदी के दौरान।

संतुलित एसेट आवंटन: लार्ज-कैप फंड, फ्लेक्सी-कैप फंड या संतुलित एडवांटेज फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड में कुछ आवंटन करना भी बाजार की अस्थिरता को संतुलित करने में मददगार हो सकता है।

आपको और कितना निवेश करने की आवश्यकता है?
हालांकि हम जटिल सूत्रों में नहीं जाएंगे, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।
आपके वर्तमान SIP और एकमुश्त निवेश को देखते हुए, आपको समय के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है, खासकर आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ स्टेप-अप के साथ।
आइए इसका आकलन करें:
SIP स्टेप-अप: हर साल अपने SIP योगदान को 10% बढ़ाकर, आप अपने लक्ष्य की ओर महत्वपूर्ण प्रगति कर सकते हैं।
एकमुश्त निवेश: जब भी आपके पास अतिरिक्त बचत हो, तो एकमुश्त निवेश करते रहें। बाजार में गिरावट के दौरान निवेश करने से लंबी अवधि के रिटर्न को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
कर संबंधी विचार
जैसे-जैसे आपका निवेश बढ़ता है, कर के निहितार्थों के बारे में जागरूक रहें:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: नए नियमों के तहत एक साल में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अपनी कर देयता को अनुकूलित करके, आप अपनी आय का अधिक हिस्सा बनाए रख सकते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व
एक बात जिसे अक्सर अनदेखा किया जाता है, वह है नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व।

पुनर्संतुलन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकता है।

फंड प्रदर्शन: अपने फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने से आप खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं को बेहतर योजनाओं में बदल सकते हैं।

चूंकि बाजार के रुझान बदलते रहते हैं, इसलिए हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना ज़रूरी है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

क्षेत्रीय अति-संकेंद्रण से बचें

जबकि क्षेत्रीय फंड, जैसे कि स्वास्थ्य सेवा और फार्मा क्षेत्र में आपका निवेश, विशिष्ट बाजार स्थितियों में उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे जोखिम भरे भी हो सकते हैं।

इसके बजाय, विभिन्न क्षेत्रों में फैले विविध इक्विटी फंड बेहतर स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
यहाँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने पर विचार करने के कुछ कारण दिए गए हैं:

पेशेवर सलाह: एक सीएफपी आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हुए सर्वोत्तम फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है।
व्यवहार कोचिंग: जब बाजार गिरते हैं, तो लोग अक्सर घबरा जाते हैं। एक सीएफपी आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद कर सकता है।
पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग: नियमित अपडेट और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो।
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड के साथ आने वाली विशेषज्ञ सलाह आपको भावनात्मक और आवेगी निर्णयों से बचा सकती है।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा के महत्व को न भूलें।

आपातकालीन निधि: अपने मासिक खर्चों में से कम से कम 6 महीने के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में अलग रखें।
बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस और पारिवारिक चिकित्सा पॉलिसी है।
ये उपाय आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाते हैं, जबकि आपके निवेश समय के साथ बढ़ते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन कुछ बदलाव आपको 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

विविधता: स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड में अपने निवेश को कम करें। अधिक लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।
नियमित योगदान: अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाएँ और जब भी संभव हो एकमुश्त निवेश जोड़ते रहें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको जोखिम प्रबंधन करते हुए बेहतर विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
कर नियोजन: पूंजीगत लाभ कराधान के बारे में जागरूक रहें और तदनुसार योजना बनाएँ।
अनुशासित रणनीति का पालन करके और अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करके, आप आत्मविश्वास से अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |921 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 26, 2025English

Money

मैं बैंगलोर में 30 साल से सॉफ्टवेयर डेवलपर हूं। मैं हर महीने 2.10 लाख कमाता हूं। मैंने म्यूचुअल फंड और अन्य शेयरों में 35 लाख रुपये निवेश किए हैं। मेरी पत्नी जो एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर है, वह सालाना लगभग 5.5 लाख रुपये कमाती है। हमारे पास लगभग 10 लाख रुपये की बचत है। हमारा अभी तक कोई बच्चा नहीं है और हमारा मासिक खर्च 60 हजार रुपये प्रति माह है। मैं अभी 80 हजार रुपये प्रति माह की दर से मासिक एसआईपी करता हूं और मेरी पत्नी 10 हजार रुपये प्रति माह करती है। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं किस उम्र में रिटायर होने का लक्ष्य बना सकता हूं ताकि मैं यात्रा करने के अपने जुनून पर काम कर सकूं (बजट के हिसाब से)

Ans: नमस्ते;

आपको अपने मासिक SIP को बढ़ाकर 1.5 लाख करना होगा।

यह 15 वर्षों में 7.56 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

यदि आप इसे इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप कर के बाद 1.65 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं, जो 15 वर्षों के बाद आपके मुद्रास्फीति सूचकांक वाले मासिक व्यय 1.45 लाख से अधिक है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |921 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 26, 2025English

Money

मैं एक पीएसयू बैंक में वरिष्ठ प्रबंधक के रूप में अपनी वर्तमान भूमिका से स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना (वीआरएस) लेने पर विचार कर रहा हूं। यहां मेरे वित्तीय विवरण हैं: - वर्तमान बचत: 30 लाख रुपये (शेयर और म्यूचुअल फंड सहित) - कम्यूटेशन के बाद अपेक्षित पेंशन: 50,000 रुपये/माह - आवास ऋण देयता: 40 लाख रुपये - वीआरएस के बाद अपेक्षित सेवानिवृत्ति लाभ: 80 लाख रुपये - किराये की आय: 25,000 रुपये/माह - पारिवारिक विवरण: दो बच्चे पढ़ रहे हैं, 2 साल के भीतर शिक्षा पूरी करने की उम्मीद है - सेवानिवृत्ति के बाद की योजना: शहर में किराए के लिए घर की जरूरत है कृपया मूल्यांकन करें कि क्या मेरी वीआरएस योजना व्यवहार्य है और इसका सकारात्मक परिणाम होगा।

Ans: नमस्ते;

होम लोन की EMI कितनी है, वर्तमान मासिक घरेलू खर्च और जिस शहर में आप रहते हैं, वहां फ्लैट का किराया कितना है।

इससे हमें आपको उचित सलाह देने में मदद मिलेगी।

धन्यवाद;

Samraat Jadhav |2183 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

क्या इन्फीबीम में निवेश करना अच्छा है? इसका संभावित भविष्य क्या है?

Ans: नहीं, दूर रहो

Milind Vadjikar |921 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Shailesh - Jan 26, 2025English

Money

मैं और मेरी पत्नी हर महीने 3 लाख कमाते हैं। उम्र 34 साल है। दो बच्चे हैं, एक 4 साल का है और दूसरा 1 साल का। मौजूदा होम लोन की ईएमआई अगले 6 सालों के लिए 60 हजार है और कार लोन 6 सालों के लिए 18 हजार है। मौजूदा फ्लैट को बेचे बिना नया 2 बीएचके घर खरीदने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मेरी बिल्डिंग में मौजूदा फ्लैट का किराया करीब 25 हजार है। मेरा लक्ष्य अपनी बेटी की उच्च शिक्षा फीस के लिए करीब 3 करोड़ का फंड बनाना है। 20 करोड़ का रिटायरमेंट फंड। धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान और भविष्य की मासिक आय व्यय परिदृश्य:
शुद्ध आय (एम) 300000
वर्तमान गृह ऋण ईएमआई 60000
कार ऋण ईएमआई 18000
*नया गृह ऋण ईएमआई (लगभग) 75000
घरेलू व्यय (लगभग) 75000
कुल मासिक व्यय 228000
निवेश के लिए शेष राशि 72000

आप बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए फ्लेक्सीकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड के संयोजन में 50 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। यह 12% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 17 वर्षों में 3.33 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

आप इन फंड श्रेणियों के शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

इसके अलावा आप अपने एनपीएस खातों में प्रत्येक में 11 हजार का निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना शुरू कर सकते हैं।

पिछले होम लोन और कार लोन का 6 साल बाद पूरा भुगतान हो जाने के बाद, NPS में 50 हजार प्रति महीने की दर से निवेश करें और यदि आपने पिछले फ्लैट को किराए पर दिया है तो इससे भी अधिक।

20 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बोनस या ऐसी अन्य वृद्धिशील आय प्राप्त होने पर हर साल NPS निवेश को बढ़ाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Prof Suvasish Mukhopadhyay |322 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Career

मैंने अपनी मेडिकल स्नातक की पढ़ाई पूरी कर ली है और आगे की पढ़ाई करना चाहता हूं लेकिन खर्चों को पूरा करने के लिए मुझे नौकरी की जरूरत है, मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: क्या आप MBBS या BAMS या BHMS हैं। मुझे आपका मार्गदर्शन करने से पहले अपनी सही डिग्री बताएँ। शुभकामनाएँ। प्रोफ़ेसर.............:)

Ramalingam Kalirajan |7641 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 37 साल है। शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा 8 साल का है, पत्नी गृहिणी है। क्या मैं 40 साल की उम्र में रिटायर हो सकता हूँ? ये मेरी मौजूदा बचत हैं - ब्लोर में अपना घर - 1 करोड़ की FD - 25 लाख का MF - टर्म इंश्योरेंस लाइफ 1 करोड़ - परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा 1 करोड़ - एंडोमेंट लाइफ- 25 लाख, 45 साल की उम्र में मैच्योरिटी - PPF- 30 लाख - PF- 55 लाख - सरकारी बॉन्ड- 10 लाख

Ans: 37 वर्ष की आयु में, विविध बचत और परिसंपत्तियों के साथ आपकी वित्तीय नींव मजबूत होती है।

बैंगलोर में आपका अपना घर रिटायरमेंट के बाद आवास की लागत को कम करता है।

1 करोड़ रुपये की सावधि जमा (एफडी) सुरक्षा और तरलता प्रदान करती है।

25 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड (एमएफ) निवेश से विकास की संभावना बढ़ जाती है।

1 करोड़ रुपये का जीवन बीमा परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

1 करोड़ रुपये का व्यापक स्वास्थ्य बीमा एक मूल्यवान सुरक्षा है।

25 लाख रुपये की एंडोमेंट लाइफ पॉलिसी 45 वर्ष की आयु में परिपक्व होती है, जिससे भविष्य के लिए एक कोष जुड़ता है।

30 लाख रुपये का पीपीएफ कोष कर-कुशल है और दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करता है।

55 लाख रुपये का पीएफ कोष एक मजबूत रिटायरमेंट फंड रीढ़ की हड्डी के रूप में कार्य करता है।

10 लाख रुपये के सरकारी बॉन्ड सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए मुख्य विचार
रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता
जीवनशैली, स्वास्थ्य सेवा और अपने बच्चे की शिक्षा सहित रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का निर्धारण करें।

मुद्रास्फीति भविष्य की लागतों को प्रभावित करती है; अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए अधिक कॉर्पस की आवश्यकता होती है।

80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, 40+ वर्ष की रिटायरमेंट की योजना बनाएं।

वर्तमान बचत मूल्यांकन
आपका संयुक्त कॉर्पस (एंडोमेंट मैच्योरिटी को छोड़कर 2.45 करोड़ रुपये) एक बेहतरीन शुरुआत है।

फिक्स्ड डिपॉजिट और सरकारी बॉन्ड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन सीमित वृद्धि देते हैं।

म्यूचुअल फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन जल्दी रिटायरमेंट के लिए इसे बढ़ाना चाहिए।

पीपीएफ और पीएफ दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन तत्काल तरलता की कमी होती है।

40 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के लिए तैयारी करने के चरण
विकास-उन्मुख निवेश बढ़ाएँ
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट फंड का 20% से 30% इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करें।

पेशेवर विशेषज्ञता के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

उचित पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाएं
अपने पोर्टफोलियो का 20% से 30% बॉन्ड और पीपीएफ जैसे ऋण साधनों में रखें।

लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म एफडी में 6-12 महीने के खर्च के साथ लिक्विडिटी बनाए रखें।

विविधीकरण और मुद्रास्फीति बचाव के लिए सोने या सोने के ईटीएफ में 5% से 10% आवंटित करें।

एंडोमेंट पॉलिसी की परिपक्वता का उपयोग करें
45 वर्ष की आयु में एंडोमेंट पॉलिसी की परिपक्वता पर, बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

पॉलिसी को नवीनीकृत करने से बचें, क्योंकि निवेश-उन्मुख बीमा योजनाओं में कम रिटर्न होता है।

बच्चे की शिक्षा निधि को अधिकतम करें
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए एक समर्पित फंड बनाएं।

अगले 10 से 15 वर्षों में एक कोष बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

भविष्य की आय या बचत के आधार पर नियमित रूप से एसआईपी योगदान बढ़ाएं।

मुद्रास्फीति से बचाव करें
खरीदारी की क्षमता बनाए रखने के लिए सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि मुद्रास्फीति से ऊपर बढ़े।

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में धन को बढ़ाने में मदद करते हैं।

मुद्रास्फीति और बाजार में होने वाले बदलावों के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आय के स्रोत
रणनीतिपूर्वक निवेश से निकासी करें
सेवानिवृत्ति के पहले 10-15 वर्षों के लिए पीपीएफ और पीएफ कोष का उपयोग करें।

दीर्घकालिक वृद्धि हासिल करने के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित रूप से निकासी करें।

वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर आवश्यकतानुसार सरकारी बॉन्ड को लिक्विडेट करें।

निष्क्रिय आय उत्पन्न करें
अतिरिक्त आय के लिए अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग के अवसरों का पता लगाएं।

लगातार किराये की आय के लिए अपने घर के एक हिस्से को किराए पर देने पर विचार करें।

कर संबंधी विचार
निवेश निकासी की योजना बनाएं
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगेगा।

म्यूचुअल फंड से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

कटौती को अधिकतम करें
पीपीएफ में योगदान जारी रखें और धारा 80सी के तहत कटौती का लाभ उठाएं।

धारा 80डी के तहत चिकित्सा बीमा प्रीमियम पर कर लाभ का दावा करें।

स्वास्थ्य और आपात स्थितियों को संबोधित करना
बीमा कवरेज
पर्याप्तता सुनिश्चित करने के लिए सालाना स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

यदि स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ती है तो अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजना पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च रखें।

यह निवेश को समाप्त किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा वित्तीय अनुशासन और संसाधनों के साथ 40 साल की उम्र में रिटायर होना संभव है।

अपनी स्थिर संपत्तियों का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख निवेशों में स्थानांतरित करें।

अपनी सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण करते समय मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा और अपने बच्चे के भविष्य के लिए योजना बनाएं।

संतुलित विकास और स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो विविधीकरण सुनिश्चित करें।

संरेखण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7641 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

मैं 31 वर्षीय विवाहित हूं, कोई बच्चा नहीं है (1 के लिए योजना बनाऊंगा), पुणे में रहता हूं, वर्तमान सीटीसी 16 एलपीए, वर्तमान फ्लैट का मूल्य 1 करोड़, 30 लाख लोन 35 हजार ईएमआई, किराए पर दो फ्लैट 25 हजार और 12 हजार, और एक घर जो हमने खाली रखा है, बैंकों में वर्तमान में लगभग 1.1 करोड़ (मेरे पिताजी और मेरा) लाख रुपये हैं, मैं कब सेवानिवृत्त हो सकता हूं

Ans: 31 साल की उम्र में, आपने 1.1 करोड़ रुपये की बचत के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है।

आपके मौजूदा फ्लैट की कीमत 1 करोड़ रुपये है और आप 30 लाख रुपये का लोन ले सकते हैं।

दो किराये की प्रॉपर्टी से हर महीने 37,000 रुपये (25,000 रुपये + 12,000 रुपये) की आय होती है।

आपके पास एक खाली पड़ा घर भी है, जो भविष्य की संपत्ति बन सकता है या किराये की आय प्रदान कर सकता है।

रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन
आय और खर्च
आपकी सालाना 16 लाख रुपये की CTC बचत और निवेश के लिए एक स्थिर आधार प्रदान करती है।

आपकी मौजूदा आय में 35,000 रुपये की मासिक EMI का प्रबंधन किया जा सकता है।

37,000 रुपये की संयुक्त किराये की आय आपकी EMI के एक महत्वपूर्ण हिस्से की भरपाई करती है।

भविष्य में बच्चे के लिए योजनाबद्ध खर्चों के साथ, आपकी वित्तीय प्राथमिकताएँ बदल जाएँगी।

मौजूदा संपत्ति और निवेश
25,000 रुपये की बैंक बचत 1.1 करोड़ रुपये तत्काल नकदी प्रदान करते हैं, लेकिन उनका कम उपयोग किया जाता है।

किराये की संपत्तियां आवर्ती आय प्रदान करती हैं, लेकिन उन्हें दीर्घकालिक रखरखाव की आवश्यकता होती है।

आपका वर्तमान संपत्ति पोर्टफोलियो कुछ स्थिरता सुनिश्चित करता है, लेकिन इसमें वृद्धि की संभावना नहीं है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को परिभाषित करें
वांछित सेवानिवृत्ति आयु तय करें।

जीवनशैली, स्वास्थ्य सेवा और बच्चे की शिक्षा सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति में क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

विकास के लिए निवेश करें
केवल बैंक बचत और किराये की आय पर निर्भर रहने से समय से पहले सेवानिवृत्ति नहीं हो पाएगी।

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने अधिशेष का 50% से 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।

सक्रिय फंड प्रबंधन और लचीलेपन के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।

पोर्टफोलियो विविधीकरण सुनिश्चित करें
स्थिरता के लिए अपने निवेश का 20% से 30% डेट फंड या पीपीएफ में बनाए रखें।

डेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और रिटर्न देते हैं।

जोखिम कम करने के लिए सोने या सोने के ETF में थोड़ा सा हिस्सा लगाएँ।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएँ
SIP योगदान बढ़ाने के लिए किराये की आय और अधिशेष वेतन का उपयोग करें।

सक्रिय आय के बिना 30+ वर्षों के लिए पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य रखें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें।

किराये की संपत्तियों का प्रबंधन
किराये की आय को अनुकूलित करें
मासिक नकदी प्रवाह को बढ़ाने के लिए खाली घर को किराए पर देने पर विचार करें।

अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करने और देनदारियों को कम करने के लिए किराये की आय का उपयोग करें।

रखरखाव लागत को नियंत्रित रखें
सभी संपत्तियों के लिए रखरखाव व्यय और संपत्ति करों को ध्यान में रखें।

नियमित रखरखाव बेहतर किरायेदार प्रतिधारण और उच्च किराये की आय सुनिश्चित करता है।

अपने भविष्य की सुरक्षा
बीमा कवरेज
अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस लें।

अपने, अपने जीवनसाथी और अपने होने वाले बच्चे के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अपनी ज़रूरतों और बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों से मेल खाने के लिए सालाना पॉलिसियों की समीक्षा करें।

आपातकालीन निधि प्रबंधन
छह महीने के खर्चों को, जिसमें EMI भी शामिल है, लिक्विड फंड या बैंक खातों में रखें।

इससे नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

कर अनुकूलन
आयकर कानूनों के तहत किराये की आय पर कर लगता है। संपत्ति कर जैसी स्वीकार्य कटौती का दावा करें।

धारा 80सी के तहत कर लाभ को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर सालाना 1.25 लाख रुपये की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) छूट का उपयोग करें।

समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
अपनी 1.1 करोड़ रुपये की बचत का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटित करके शुरू करें।

विविध रिटर्न के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड के साथ संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान दें।

किराये की आय और अपनी अधिशेष बचत के हिस्से का उपयोग करके होम लोन का पूर्व भुगतान करें।

भविष्य की आय वृद्धि से मेल खाने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।

बाजार के प्रदर्शन के आधार पर पुनर्संतुलन के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बच्चे से संबंधित लक्ष्यों को संबोधित करना
बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
जितनी जल्दी हो सके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए अलग से निवेश शुरू करें।

मुद्रास्फीति से निपटने के लिए इस लक्ष्य के लिए दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

बच्चों के लिए विशेष फंड बनाएं
अपनी बचत का एक निश्चित हिस्सा बच्चों के लिए विशेष फंड में लगाएं।

यह फंड भविष्य में शिक्षा और शादी जैसे बड़े खर्चों को कवर कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने स्थिर आय और मूल्यवान संपत्तियों के साथ एक मजबूत वित्तीय नींव रखी है।

अनुशासित निवेश और पोर्टफोलियो प्रबंधन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है।

कम उपयोग की गई बैंक बचत को विकास-उन्मुख निवेशों में पुनः आवंटित करने पर ध्यान केंद्रित करें।

किराये की आय को अनुकूलित करें, अपने ऋण का पूर्व भुगतान करें, और बच्चों के लिए विशेष लक्ष्यों को प्राथमिकता दें।

पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके जीवन लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7641 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति की योजना बनाना नमस्ते सर मैं (36 वर्ष) और मेरी पत्नी (34 वर्ष) के 2 बच्चे हैं। पहला 2.6 महीने का है और दूसरा अभी-अभी पैदा हुआ है। हमारी मासिक आय 3 लाख रुपये है और मासिक खर्च नीचे दिए गए हैं। 1. 6 साल की अवधि के साथ 85000 हाउस लोन EMI 2. इस महीने से 30000 SIP शुरू किया 3. 25000 PPF मासिक 4. 1 लाख मासिक खर्च हम अपने माता-पिता के साथ रहते हैं - हम बैंगलोर में रहते हैं 5. बाकी हम इसे आपातकालीन निधि के रूप में रखते हैं बचत: 1. हमारे पास कुल मिलाकर 25 लाख का PPF है - हम पिछले 6 सालों से ऐसा कर रहे हैं 2. 20 लाख की FD मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। अब से 14 साल बाद। कृपया सुझाव दें कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति और दोनों बच्चों का निपटान कैसे करूँ। धन्यवाद।

Ans: आपकी 3 लाख रुपये की संयुक्त आय एक मजबूत आधार है।

आप छह साल बचे होने पर होम लोन के लिए 85,000 रुपये की EMI का प्रबंधन करते हैं।

30,000 रुपये मासिक SIP और 25,000 रुपये PPF योगदान अनुशासित निवेश को दर्शाता है।

जीवन-यापन के खर्च के लिए 1 लाख रुपये उचित है, खासकर बैंगलोर में।

आपकी 20 लाख रुपये की FD और 25 लाख रुपये की PPF राशि वित्तीय सुरक्षा में इज़ाफा करती है।

अपने लक्ष्यों का आकलन
14 साल में रिटायरमेंट
50 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए रिटायरमेंट के बाद 30+ साल के लिए एक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता होती है।

मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखते हुए, आपको आक्रामक बचत और निवेश की आवश्यकता है।

बच्चों की शिक्षा और सेटलमेंट
दोनों बच्चों को लगभग 15 और 18 साल में शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी।

पहले से योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि मुद्रास्फीति उनके शिक्षा लक्ष्यों को बाधित न करे।

ऋण प्रबंधन को अनुकूलित करना
अगले तीन से चार वर्षों के भीतर अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें।

पूर्व भुगतान के लिए किसी भी वार्षिक बोनस, FD ब्याज या अधिशेष निधि का उपयोग करें।

इस EMI को चुकाने से आगे के निवेश के लिए 85,000 रुपये बचेंगे।

आपातकालीन निधि को मजबूत बनाना
EMI सहित छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खातों में आवंटित करें।

वित्तीय आपात स्थितियों के लिए इस निधि को अपने निवेश से अलग रखें।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
1. इक्विटी-केंद्रित विकास
उच्च विकास क्षमता के लिए अपने निवेश का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय निगरानी के कारण इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लगातार समीक्षा और फंड अनुकूलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

2. संतुलित आवंटन
स्थिरता और मध्यम विकास के लिए अपने अधिशेष का 30% संतुलित या हाइब्रिड फंड में उपयोग करें।

ये फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं और सेवानिवृत्ति से पहले जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के अनुकूल होते हैं।

3. सुरक्षा के लिए ऋण साधन
पीपीएफ योगदान को बनाए रखें क्योंकि यह सेवानिवृत्ति के लिए जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

लिक्विडिटी और एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड में विविधता लाएं।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अपने बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए अलग-अलग निवेश शुरू करें।

अपने एसआईपी का 50% 15-18 साल के क्षितिज के साथ बच्चे-विशिष्ट लक्ष्यों के लिए आवंटित करें।

शिक्षा लागत मुद्रास्फीति को मात देने के लिए दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें।

शिक्षा मील के पत्थर के पास लिक्विडिटी के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा बनाए रखें।

कर अनुकूलन
अपने पीपीएफ और बीमा प्रीमियम योगदान के साथ धारा 80 सी लाभों का उपयोग करें।

सालाना 1.25 लाख रुपये एलटीसीजी से नीचे रहकर इक्विटी फंड निकासी पर कर को कम करें।

करों को अनुकूलित करने के लिए डेट फंड लाभ को आपके आयकर स्लैब के साथ संरेखित करना चाहिए।

अतिरिक्त सुझाव
1. बीमा कवरेज
अपने और अपनी पत्नी दोनों के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके बच्चों के भविष्य की सुरक्षा करता है।

अपने परिवार और माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की नियमित समीक्षा करें।

2. निवेश को स्वचालित करें
स्थिरता बनाए रखने के लिए अपने SIP और PPF योगदान को स्वचालित करें।

अपनी आय बढ़ने के साथ योगदान बढ़ाने के लिए स्टेप-अप SIP का उपयोग करें।

3. शिक्षा ऋण
उच्च शिक्षा के लिए, अपने रिटायरमेंट कॉर्पस पर तनाव को कम करने के लिए ऋण पर विचार करें।

यह आपके बच्चों के लिए वित्तीय जिम्मेदारी भी बनाता है।

4. सालाना निवेश की समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य समयसीमा के साथ संरेखित करें।

इष्टतम पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित बचत और निवेश एक मजबूत आधार हैं।

निवेश योग्य अधिशेष बढ़ाने के लिए अपने गृह ऋण को जल्दी से जल्दी चुकाने पर ध्यान दें।

इक्विटी-आधारित रणनीतियों का उपयोग करके बच्चों की शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेशों को प्राथमिकता दें।

इक्विटी और संतुलित फंडों में आवंटन करके अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को मजबूत करें।

एक मजबूत आपातकालीन निधि और अल्पकालिक ऋण साधनों के माध्यम से तरलता बनाए रखें।

नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |7641 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Dhrumil - Jan 27, 2025English

Money

मैं 26 साल का हूँ। मेरी मासिक आय 2.5 लाख है। मेरे पास इक्विटी+एमएफ में 15 लाख, एफडी में 2 लाख, एनपीएस में 50 हजार, पीपीएफ में 4.5 लाख, गोल्ड में 80 हजार हैं। होम लोन की ईएमआई 30 हजार, कार लोन में 20 हजार। किराया 33 हजार। अन्य खर्च लगभग 50 हजार। आप किस तरह की बचत और निवेश का सुझाव दे सकते हैं ताकि मैं 35 साल की उम्र तक रिटायर हो सकूँ। धन्यवाद!

Ans: 26 साल की उम्र में, आप वित्तीय विकास पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक बेहतरीन चरण में हैं।

इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपका 15 लाख रुपये का निवेश एक बेहतरीन शुरुआत है।

आपके पास FD में 2 लाख रुपये, NPS में 50,000 रुपये, PPF में 4.5 लाख रुपये और सोने में 80,000 रुपये हैं।

EMI और किराए सहित आपका कुल मासिक खर्च 1.33 लाख रुपये है, जिससे 1.17 लाख रुपये बचते हैं।

आपके होम लोन की EMI 30,000 रुपये और कार लोन की EMI 20,000 रुपये है, जो फिलहाल मैनेज करने लायक है।

35 साल की उम्र में रिटायरमेंट का आकलन
35 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है कम निवेश अवधि और लंबी रिटायरमेंट अवधि।

रिटायरमेंट के बाद की अपनी जीवनशैली को 50+ साल तक बनाए रखने के लिए आपको एक बड़ी रकम की जरूरत है।

इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए बचत को अधिकतम करना और आक्रामक तरीके से निवेश करना बहुत जरूरी है।

जल्दी कर्ज चुकाने पर ध्यान दें
घर और कार लोन आपके नकदी प्रवाह को कम करते हैं और वित्तीय तनाव बढ़ाते हैं।

कार लोन का भुगतान जल्दी करें क्योंकि इसकी अवधि कम होती है और ब्याज दरें अधिक होती हैं।

होम लोन के लिए, अपनी कुल अवधि और ब्याज के बोझ को कम करने के लिए सालाना 10-20% का अग्रिम भुगतान करें।

निवेश को बनाए रखते हुए इन अग्रिम भुगतानों को करने के लिए बोनस या बचत का उपयोग करें।

एक व्यापक बचत और निवेश योजना बनाना
1. निवेश को आक्रामक तरीके से बढ़ाएँ
अपने अधिशेष 1.17 लाख रुपये का एक बड़ा हिस्सा निवेश की ओर निर्देशित करें।

उच्च विकास क्षमता के लिए अपने अधिशेष का 70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

फंड चयन और पोर्टफोलियो समीक्षा को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

2. स्थिरता के लिए विविधता लाएँ
अपने अधिशेष का 20% डेट फंड या अल्पकालिक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में आवंटित करें।

ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।

1.5 लाख रुपये का योगदान जारी रखें। दीर्घावधि लाभ के लिए अपने NPS में सालाना 50,000 रुपये जमा करें।

यदि संभव हो तो अपने PPF योगदान को बढ़ाएँ, क्योंकि यह कर-मुक्त, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

3. सोना एक छोटा हिस्सा
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोना बनाए रखें, लेकिन इसके आवंटन को बढ़ाने से बचें।

ऐसी वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए बेहतर वृद्धि प्रदान करती हैं।

4. आपातकालीन निधि बनाएँ
लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप आपातकाल के दौरान निवेश को बाधित न करें।

कर अनुकूलन रणनीतियाँ
कुशल नियोजन के लिए धारा 80C और 80CCD के तहत कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी और स्विच की रणनीतिक योजना बनाएँ।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ उन्हें संरेखित करने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

अपने एसेट एलोकेशन को बेहतर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें।

जीवनशैली के खर्चों को कम करना
अपने निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाने के लिए विवेकाधीन खर्चों की निगरानी करें।

समय के साथ आपकी आय बढ़ने पर जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति से बचें।

कम हुए खर्चों से होने वाली सभी बचत को अपने लक्ष्य के लिए निवेश की ओर निर्देशित करें।

अपनी वित्तीय योजना की सुरक्षा करना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस में कमी से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी महत्वपूर्ण है।

बढ़ती लागतों के अनुरूप अपने कवरेज की समय-समय पर समीक्षा करते रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
35 वर्ष की आयु तक रिटायर होने के लिए अनुशासित बचत, आक्रामक निवेश और ऋण में कमी की आवश्यकता होती है।

अपने 1.17 लाख रुपये के अधिशेष को एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ इक्विटी और ऋण निवेश की ओर निर्देशित करें।

नकदी प्रवाह में सुधार के लिए अपने कार ऋण का समय से पहले भुगतान करें और अपने गृह ऋण का नियमित रूप से पूर्व भुगतान करें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और संतुलित विकास के लिए NPS और PPF में योगदान करना जारी रखें।

नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगा।

अपनी जमा-पूंजी की सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के बाद निकासी के लिए एक स्थायी योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

मैं 25 वर्ष का हूँ, मैं एक SWP Lumsum 25l निवेश शुरू करना चाहता हूँ और प्रति माह 0.5% निकासी करना चाहता हूँ, मुझे फंड का सुझाव दें

Ans: 25 साल की उम्र में, व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करना एक सक्रिय निर्णय है।

आपका 25 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश अनुशासित वित्तीय नियोजन के लिए तत्परता दर्शाता है।

0.5% प्रति माह (12,500 रुपये) की निकासी लंबी अवधि के लिए टिकाऊ है।

आपको ऐसे फंड की आवश्यकता है जो कॉर्पस की सुरक्षा करते हुए स्थिर रिटर्न उत्पन्न करें।

आपकी वित्तीय योजना के लिए SWP के लाभ
SWP आपके पूरे निवेश को भुनाए बिना मासिक आय प्रदान करते हैं।

वे सावधि जमा जैसे पारंपरिक आय विकल्पों की तुलना में कर-कुशल हैं।

म्यूचुअल फंड से निकासी लचीलापन और मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

आपकी अप्रयुक्त शेष राशि बढ़ती रहती है, जो दीर्घकालिक धन सृजन का समर्थन करती है।

फंड चुनने से पहले मुख्य विचार
1. विकास और स्थिरता के बीच संतुलन पर ध्यान दें
चूंकि आपका कॉर्पस वर्षों तक चलेगा, इसलिए विकास और स्थिरता को संतुलित करें।

इक्विटी और डेट-ओरिएंटेड फंड का मिश्रण इस संतुलन को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

2. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर बाजारों की निगरानी करते हैं और एसेट एलोकेशन को ऑप्टिमाइज़ करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें मंदी के दौरान सक्रिय प्रबंधन और लचीलेपन की कमी होती है।

3. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर प्लान को प्राथमिकता दें
डायरेक्ट फंड को लगातार ट्रैकिंग और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

रेगुलर फंड म्यूचुअल फंड वितरकों और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

उनकी सलाह बेहतर फंड चयन, पोर्टफोलियो समीक्षा और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करती है।

4. SWP के कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

एक वर्ष के भीतर रिडेम्प्शन के लिए STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल निकासी का उपयोग करें।

आपके SWP के लिए सुझाई गई फंड श्रेणियाँ
1. संतुलित रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाकर विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

वे लगातार निकासी और दीर्घकालिक स्थिरता के लिए उपयुक्त हैं।

2. मध्यम जोखिम के लिए लार्ज-कैप इक्विटी फंड
लार्ज-कैप इक्विटी फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

3. उच्च विकास क्षमता के लिए आक्रामक हाइब्रिड फंड
ये फंड 65% इक्विटी और 35% डेट का मिश्रण देते हैं।

यदि आप थोड़ा अधिक जोखिम सहन कर सकते हैं तो वे उपयुक्त हैं।

4. स्थिरता के लिए ऋण-उन्मुख फंड
स्थिरता और कम अस्थिरता के लिए अल्पकालिक या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करें।

ये फंड सुनिश्चित करते हैं कि आपके SWP का एक स्थिर हिस्सा स्थिर रिटर्न से आए।

आपके 25 लाख रुपये के कॉर्पस के लिए रणनीतिक आवंटन
संतुलित विकास और निकासी के लिए 50% हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।

स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप इक्विटी फंड में 30% निवेश करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए 20% हिस्सा डेट फंड में लगाएं।

यह मिश्रण सुनिश्चित करता है कि आपका कोष बढ़ता रहे और साथ ही आप लगातार निकासी करते रहें।

जोखिम प्रबंधन के साथ अपने कोष की सुरक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो की हर साल समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

संतुलन और जोखिम के स्तर को बनाए रखने के लिए जब आवश्यक हो तो फंड के बीच स्विच करें।

नियमित पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें।

360-डिग्री वित्तीय योजना बनाना
आपातकालीन निधि: लिक्विड फंड में छह महीने के खर्च अलग रखें।

बीमा: अप्रत्याशित स्थितियों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

दीर्घकालिक निवेश: सेवानिवृत्ति या अन्य भविष्य के लक्ष्यों के लिए एसआईपी जारी रखें।

मुद्रास्फीति संरक्षण: मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए इक्विटी जोखिम बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
25 वर्ष की आयु में SWP शुरू करने का आपका निर्णय प्रगतिशील और विचारशील है।

सावधानी से चुना गया फंड मिश्रण स्थायी आय उत्पन्न कर सकता है और आपके कोष की सुरक्षा कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निगरानी सुनिश्चित करते हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आपकी योजना प्रभावी बनी रहे।

बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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