Sir me lumpsum 25k mutual fund me jama karna chahata hu. online kaise kar sakta hu. please help me

Ans: यदि आपके पास 7+ वर्ष का समय है तो कृपया सक्रिय रूप से प्रबंधित अच्छे, विविधीकृत इक्विटी फंड में निवेश करें।

Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा जैसे कारकों पर निर्भर करता है। आम तौर पर, लंबी अवधि के विकास के लिए एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करना एक अच्छा विकल्प है। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड, कम व्यय अनुपात और मजबूत फंड प्रबंधन टीमों वाले फंड पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, आप उनके सक्रिय निवेश दृष्टिकोण के लिए विविध इक्विटी फंडों का पता लगाना चाह सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

Ans: नमस्ते;

यह आपकी उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा पर निर्भर करता है।

अगर आपकी उम्र 45 या उससे कम है, आपके पास 10 साल से ज़्यादा का समय है और आप इक्विटी में निवेश करने के लिए तैयार हैं, तो मल्टीकैप या फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड कैटेगरी का कोई भी टॉप क्वार्टाइल फंड आपके एकमुश्त निवेश के लिए ठीक रहेगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश कराधान के अधीन हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

आपने 1 लाख रुपये का निवेश किया। 20 साल बाद, मूल्य 10 लाख रुपये हो गया। आपका लाभ 9 लाख रुपये है।

छूट की सीमा 1.25 लाख रुपये है। आपको 7.75 लाख रुपये पर LTCG कर का भुगतान करना होगा।

म्यूचुअल फंड पर LTCG कर कम करने के तरीके
1. हर साल कर-मुक्त निकासी का उपयोग करें
LTCG कर केवल तभी लागू होता है जब लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक हो।

आप हर साल 1.25 लाख रुपये तक के लाभ को कर-मुक्त निकाल सकते हैं।

अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए, तो आप LTCG कर से पूरी तरह बच सकते हैं।

20 साल तक इंतजार करने के बजाय कुछ सालों बाद आंशिक निकासी शुरू करें।

2. सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का इस्तेमाल करें
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह LTCG को कई वर्षों में फैलाता है।

आप प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से कम की निकासी कर सकते हैं।

यह LTCG कर से बचने या उसे कम करने में मदद करता है।

3. परिवार के सदस्यों के नाम पर रिडीम करें
यदि आपके पति या पत्नी या परिवार के सदस्य कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो उनके खातों का इस्तेमाल करें।

उन्हें म्यूचुअल फंड यूनिट उपहार में दें और उनके नाम पर रिडीम करें।

सुनिश्चित करें कि परिवार का प्रत्येक सदस्य 1.25 लाख रुपये की छूट सीमा के भीतर रहे।

यह कर देयता को विभाजित करने और कम करने में मदद कर सकता है।

4. चरणों में रिडेम्प्शन की योजना बनाएं
एक बार में सब कुछ बेचने से कर अधिक लगता है।

इसके बजाय, कई वित्तीय वर्षों में छोटे-छोटे हिस्सों में बेचें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप हर साल छूट सीमा के भीतर रहें।

रणनीतिक योजना आपके कर के बोझ को काफी हद तक कम कर सकती है।

5. छूट प्राप्त आय के विरुद्ध पूंजीगत लाभ का उपयोग करें
यदि आपको स्टॉक या म्यूचुअल फंड से नुकसान हुआ है, तो उन्हें LTCG की भरपाई के लिए उपयोग करें।

अल्पकालिक पूंजीगत घाटे को LTCG के विरुद्ध समायोजित किया जा सकता है।

इससे कर योग्य पूंजीगत लाभ कम होगा और कर कम होगा।

अंत में
आप LTCG कर से पूरी तरह बच नहीं सकते। लेकिन उचित योजना कर के बोझ को कम करने में मदद करती है।

निकासी को फैलाना, परिवार के सदस्यों के खातों का उपयोग करना और फंड चयन को अनुकूलित करना मदद कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर दक्षता के लिए निकासी की संरचना में मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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