<p>मैं आपकी राय जानना चाहूंगा कि क्या मैं अभी भी इन योजनाओं में बना रह सकता हूं या कुछ अन्य योजनाओं में स्थानांतरित हो सकता हूं? साथ ही इसका कारण भी जानना चाहेंगे. हम पिछले डेढ़ साल से उपर्युक्त योजनाओं में निवेश कर रहे हैं।</p>...

निम्नलिखित योजनाओं के बारे में सलाह लेना चाहूंगा जिन्हें मैंने स्वयं मासिक एसआईपी में निवेश किया है। मैंने 2015 से इन पर किए गए वार्षिक रिटर्न पर कुछ विश्लेषण किया है। साथ ही मैंने कॉलम बी में संलग्न फाइल में पोर्टफोलियो आवंटन % भी दिया है। कृपया यदि आप सलाह दे सकते हैं कि मुझे किन योजनाओं से छुटकारा पाना चाहिए, तो आगे निवेश करें, बिना किसी अतिरिक्त निवेश के जारी रखें।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(181, 238, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td>श्रेणी</td> <td>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिडकैप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मल्टीकैप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP टैक्स सेवर फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक ब्लूचिप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएनसी फंड Gr</td> <td>इक्विटी - थीमैटिक फंड - MNC</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP इक्विटी अवसर फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - थीमैटिक फंड - MNC</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा मिडकैप ग्रोथ फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>HDFC टॉप 100 फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आईडीएफसी मल्टी कैप फंड - नियमित योजना- Gr</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP मिडकैप फंड - रेग Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड Gr</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी इक्विटी फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड- Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>इनवेस्को इंडिया मिडकैप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया विजन फंड Gr</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सुंदरम मिडकैप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा इक्विटी पी/ई फंड Gr</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP स्मॉल कैप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक इंडिया ग्रोथ फंड सीरीज 4 - Gr</td> <td>समाप्त योजना</td> <td>-</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>L&T इंडिया वैल्यू फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>L&T मिडकैप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>L&T इमर्जिंग बिजनेस फंड - Gr</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: आप एक माँ और एकमात्र कमाने वाली के रूप में अपनी ज़िम्मेदारियों को बखूबी निभा रही हैं। अपने परिवार की देखभाल करना और साथ ही भविष्य के लिए निवेश करना वाकई सराहनीय है। आइए अब हम आपकी समग्र वित्तीय स्थिति का 360 डिग्री के नज़रिए से आकलन करें।

आय और व्यय की समीक्षा

आपकी मासिक आय 70,000 रुपये है।

घरेलू खर्च 10,000 रुपये तक सीमित हैं। यह बहुत अच्छा नियंत्रण है।

आप आपातकालीन स्थितियों के लिए हर महीने 5,000 रुपये नकद बचा रही हैं। यह एक सकारात्मक शुरुआत है।

आपने बच्चों की शिक्षा के लिए 4 लाख रुपये रखे हैं। बहुत सोच-समझकर योजना बनाई है।

कुल प्रतिबद्ध मासिक निवेश 12,000 रुपये है।

आपने खर्च और बचत के बीच उचित संतुलन बनाए रखा है।

आइए हम आपके निवेश का मूल्यांकन करें और सुधार के सुझाव दें।

मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा

आप 3 म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर रहे हैं:

एक फ्लेक्सी-कैप फंड (7,000 रुपये)

एक सेक्टोरल टेक फंड (2,000 रुपये)

एक स्मॉल-कैप फंड (1,000 रुपये)

यहाँ मूल्यांकन है:

1. फ्लेक्सी कैप फंड (7,000 रुपये)

यह श्रेणी फंड मैनेजर को लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश करने की स्वतंत्रता देती है।

आपने एक अच्छी तरह से विविध फंड प्रकार चुना है। यह मध्यम से लंबी अवधि के लिए उपयुक्त है।

इस फंड के साथ जारी रखें। प्रदर्शन के लिए सालाना निगरानी रखें।

2. सेक्टोरल टेक फंड (2,000 रुपये)

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं। उनमें विविधीकरण की कमी होती है।

वे केवल विशिष्ट बाजार चक्रों में ही प्रदर्शन करते हैं। अकेले लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

मेरा सुझाव है कि आप धीरे-धीरे यहाँ SIP बंद करें। इस राशि को विविध इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें।

3. स्मॉल कैप फंड (1,000 रुपये)

स्मॉल कैप उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ।

यह अच्छा है कि आपने जोखिम कम रखा है।

यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अनुमति देती है, तो इसे बनाए रखें। इसे और बढ़ाने से बचें।

सेवानिवृत्ति और दीर्घकालिक सुरक्षा योजना

एकमात्र कमाने वाले के रूप में, आपकी वित्तीय सुरक्षा बहुत महत्वपूर्ण है।

आप अब 40 वर्ष के हो चुके हैं। सेवानिवृत्ति की योजना को उच्च प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

सुझाव:

सेवानिवृत्ति के उद्देश्य से एक अलग एसआईपी शुरू करें।

एक विविध मल्टी-कैप या लार्ज-कैप बायस्ड फंड चुनें।

यदि संभव हो तो कम से कम 3,000 रुपये मासिक निवेश करें।

यह 15-20 वर्षों में एक मजबूत सेवानिवृत्ति आधार बन सकता है।

केवल ईपीएफ या पीपीएफ पर निर्भर न रहें।

बच्चों की शिक्षा निधि योजना

आपने पहले ही 4 लाख रुपये बचा लिए हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है।
लेकिन भविष्य में बच्चों की शिक्षा की ज़रूरतें अधिक हो सकती हैं। सुझाव: किसी अच्छे डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें। इस लक्ष्य के लिए हर महीने 3,000 रुपये आवंटित करें। ऐसे फंड चुनें जो बड़े और मिड-कैप सेगमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हों। इस उद्देश्य के लिए थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचें। प्रदर्शन में गिरावट आने पर स्विच करने के लिए सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। आपातकालीन फंड योजना आपने अभी-अभी इसे बनाना शुरू किया है। यह बहुत बढ़िया है। सुझाव: आपातकालीन फंड के रूप में 6 से 12 महीने के खर्चों को लक्ष्य बनाएं। चूंकि आपका खर्च 10,000 रुपये है, इसलिए पहले 60,000 से 1.2 लाख रुपये तक का लक्ष्य रखें। लिक्विड म्यूचुअल फंड या बैंक आरडी या बचत खाते में जमा करें। जब तक कोई वास्तविक आपातकालीन स्थिति न आए, इस फंड का उपयोग करने से बचें। सोने में निवेश की रणनीति आपने सोने के ईटीएफ निवेश के बारे में पूछा। आइए पहले बिंदुओं को समझते हैं। इंडेक्स फंड और ईटीएफ के नुकसान:

ईटीएफ और इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं।

वे बस इंडेक्स या कमोडिटी की नकल करते हैं। कोई फंड मैनेजर निर्णय नहीं लेता।

खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बाहर निकलने की कोई लचीलापन नहीं।

ये फंड साइडवेज या बियर मार्केट में खराब प्रदर्शन करते हैं।

गोल्ड ईटीएफ में आय सृजन की कोई क्षमता नहीं है।

वे व्यय अनुपात तो रखते हैं, लेकिन इक्विटी फंड की तरह कोई चक्रवृद्धि लाभ नहीं देते।

सोने की कीमतें कभी-कभी सालों तक स्थिर रहती हैं।

बेहतर विकल्प - सक्रिय रूप से प्रबंधित गोल्ड म्यूचुअल फंड:

सक्रिय प्रबंधन वाले गोल्ड म्यूचुअल फंड चुनें।

एसआईपी रूट सोने में अस्थिरता के जोखिम को कम करता है।

आप एसेट एलोकेशन के उद्देश्य से हर महीने 1,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं।

सोने में निवेश को कुल पोर्टफोलियो के 5-10% तक सीमित रखें।

सोने का इस्तेमाल हेज के तौर पर करें, न कि वेल्थ क्रिएशन के लिए।

एसएसएस और पीपीएफ योगदान की समीक्षा

आप हर महीने 1,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

ये सुरक्षित और सरकार समर्थित हैं। पूंजी सुरक्षा के लिए अच्छे हैं।

लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है।

इस हिस्से को धन वृद्धि की तुलना में सुरक्षा के लिए अधिक ध्यान में रखें।

यदि आप अपनी योजना में कम जोखिम वाला घटक चाहते हैं तो जारी रखें।

जब तक कर लाभ की आवश्यकता न हो, इन राशियों को न बढ़ाएँ।

नकदी प्रवाह और बजट मूल्यांकन

मासिक निवेश: 12,000 रुपये (म्यूचुअल फंड + पीपीएफ + एसएसएस)

नकदी में मासिक बचत: 5,000 रुपये

मासिक निश्चित व्यय: 10,000 रुपये

इससे आपके पास लचीले उपयोग के लिए लगभग 43,000 रुपये मासिक बचत होगी।

यदि संभव हो, तो हर 6 महीने में म्यूचुअल फंड एसआईपी को 2,000-3,000 रुपये बढ़ाएँ।

इससे दीर्घकालिक धन का निर्माण तेजी से होगा।

बीमा और जोखिम कवरेज (मान लें कि आपके पास कोई नहीं है)

चूँकि आपने जीवन या स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख नहीं किया है, इसलिए इस पर तत्काल ध्यान देने की आवश्यकता है।

जीवन बीमा:

आप अकेले कमाने वाले सदस्य हैं।

कम से कम 50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म प्लान खरीदें।

अगर आपको कुछ हो जाता है तो यह आपके परिवार की रक्षा करेगा।

केवल शुद्ध टर्म बीमा चुनें। कोई निवेश-लिंक्ड पॉलिसी नहीं।

स्वास्थ्य बीमा:

पूरे परिवार को एक फ्लोटर पॉलिसी के तहत कवर करें।

कम से कम 10 लाख रुपये का कवरेज लें।

केवल नियोक्ता स्वास्थ्य कवर (यदि कोई हो) पर निर्भर रहने से बचें।

दुर्घटना कवर:

कम प्रीमियम वाली व्यक्तिगत दुर्घटना पॉलिसी भी मददगार है।

अस्थायी या स्थायी विकलांगता के मामले में मदद करती है।

कर बचत सुझाव

PPF और SSS 80C के तहत योग्य हैं।

जीवन बीमा प्रीमियम भी मदद करते हैं।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) बेहतर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती हैं।

आप ELSS में प्रति माह 1,000 से 2,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं।

इसे 3 साल तक लॉक रखें और उसके बाद समीक्षा करें। अनुशासन और निवेश रणनीति युक्तियाँ बाजार में गिरावट के समय भी SIP से चिपके रहें। फंड को बार-बार बंद या स्विच न करें। साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। आय बढ़ने के साथ धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ। एसेट मिक्स - इक्विटी, डेट, गोल्ड - को संतुलित रखें। निवेश और बीमा को हमेशा अलग रखें। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड रूट से बचें कई लोग डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना यह जोखिम भरा है। डायरेक्ट फंड से क्यों बचें: आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का समर्थन खो देते हैं। कोई भी आपके लिए प्रदर्शन को ट्रैक नहीं करता है। पुनर्संतुलन या लक्ष्य ट्रैकिंग के लिए कोई मदद नहीं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से एक नियमित योजना पूरी सेवा देती है। यह आपको भावनात्मक त्रुटियों के बिना निर्णय लेने में मदद करती है। अंत में आप अपनी योजना के साथ पहले से ही कई लोगों से बेहतर कर रहे हैं। अपने फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड के साथ जारी रखें। सेक्टोरल टेक फंड को बंद करें और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्विच करें।

गोल्ड ईटीएफ से बचें। इसके बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित गोल्ड म्यूचुअल फंड चुनें।

रिटायरमेंट और बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एसआईपी शुरू करें।

अपने परिवार को टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस से तुरंत सुरक्षित करें।

धीरे-धीरे अपने इमरजेंसी फंड को कम से कम 1 लाख रुपये तक पहुंचाएं।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, हर साल एसआईपी बढ़ाते जाएं।

बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएं।

सालाना समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

आप सही रास्ते पर हैं। बस कुछ छोटे-छोटे सुधार आपको समय के साथ बड़े नतीजे देंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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