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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English

मैं 39 साल का हूँ और अब मुझ पर कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 30 लाख की FD है। मैं इस फंड को 50 साल बाद रिटायरमेंट इनकम के लिए निवेश करना चाहता हूँ। 1. क्या FD जारी रखना अच्छा रहेगा? 2. कोई अच्छी रिटायरमेंट योजना/निवेश विकल्प जो एक अच्छी मासिक आय/पेंशन दे सके कृपया सुझाव दें।

Ans: 39 की उम्र में अपनी रिटायरमेंट आय की योजना बनाना: एक बहुआयामी दृष्टिकोण
50 की उम्र में अपनी रिटायरमेंट के लिए यह शानदार योजना है! आइए FD से आगे जाकर अपनी रिटायरमेंट आय को अधिकतम करने के संभावित तरीकों पर नज़र डालें।

रिटायरमेंट के लिए FD:

सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न: FD गारंटीड रिटर्न देते हैं और एक सुरक्षित विकल्प हैं। लेकिन, ब्याज दरें हमेशा मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकती हैं, जिससे लंबे समय में क्रय शक्ति कम हो जाती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग विकल्प:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (MF): ये FD की तुलना में अधिक वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें बाज़ार जोखिम भी शामिल हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी MF में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

डेट MF: स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपकी पेंशन को पूरक बनाने में सहायक हो सकते हैं।

एसडब्लूपी के साथ संतुलित पोर्टफोलियो बनाना: इक्विटी और डेट का मिश्रण: इक्विटी और डेट एमएफ के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और कुछ आय सृजन के साथ विकास क्षमता प्रदान करता है। व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों, तो अपने इक्विटी एमएफ से एसडब्ल्यूपी पर विचार करें। एसडब्ल्यूपी आपको फंड के कॉर्पस और किसी भी पूंजीगत मूल्यवृद्धि का उपयोग करके नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय धारा उत्पन्न कर सकता है। समय के साथ ऋण आवंटन बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, अपने कॉर्पस को संरक्षित करने और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो को डेट एमएफ की ओर स्थानांतरित करें। एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना): रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने और संभावित रूप से बाजार की अस्थिरता से निपटने के लिए एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से एमएफ में निवेश करें। अपनी सेवानिवृत्ति आय को अधिकतम करना: कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ): यदि आप वेतनभोगी हैं, तो सेवानिवृत्ति लाभों के लिए अपने ईपीएफ का उपयोग करें। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): कर लाभ और संभावित दीर्घकालिक विकास के लिए सरकार द्वारा समर्थित पेंशन योजना एनपीएस पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें (कम से कम सालाना) और अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना:

व्यक्तिगत योजना: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वांछित सेवानिवृत्ति आय को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बना सकता है। वे उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन की सिफारिश कर सकते हैं, आपकी आवश्यकताओं के आधार पर विशिष्ट सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सुझा सकते हैं, और रणनीतिक एसडब्ल्यूपी रणनीति को लागू करने के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

याद रखें:

अनुशासन आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुँचने की कुंजी है।

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए जल्दी निवेश करना शुरू करें।

इन रणनीतियों को मिलाकर और पेशेवर सलाह लेने से, आप एक स्थिर आय धारा के साथ एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति की दिशा में काम कर सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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