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Ramalingam Kalirajan |7497 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 02, 2024English

मैंने आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड में 91790 रुपये का निवेश किया है, जिसका वर्तमान मूल्यांकन 189491 रुपये है, जो वर्तमान में मुझे लगभग 19-20% पर XIRR दे रहा है। लेकिन चूंकि फंड का व्यय अनुपात काफी अधिक है, यानी 1% से अधिक, क्या आप मुझे फंड स्विच करने का सुझाव देंगे, या मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड के उच्च व्यय अनुपात को देखते हुए, यह मूल्यांकन करना समझदारी है कि क्या उत्पन्न रिटर्न किए गए व्यय को उचित ठहराते हैं। अपने निवेश को स्विच करने का निर्णय लेते समय विचार करने के लिए कुछ कारक यहां दिए गए हैं:

व्यय अनुपात तुलना: आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड के व्यय अनुपात की तुलना उसी श्रेणी के समान फंडों से करें। यदि आपको कम व्यय अनुपात और तुलनीय प्रदर्शन वाले अन्य फंड मिलते हैं, तो स्विच करने पर विचार करना सार्थक हो सकता है।

प्रदर्शन विश्लेषण: फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क इंडेक्स और सहकर्मी समूह के सापेक्ष मूल्यांकन करें। यदि फंड उच्च व्यय अनुपात के बावजूद लगातार अपने बेंचमार्क और सहकर्मियों से कम प्रदर्शन करता है, तो यह फंड प्रबंधन में अक्षमता का संकेत हो सकता है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करें। यदि आप जोखिम के वर्तमान स्तर से सहज हैं और फंड का प्रदर्शन आपकी अपेक्षाओं को पूरा करता है, तो आप उच्च व्यय अनुपात के बावजूद निवेश को जारी रखना चुन सकते हैं।

कर निहितार्थ: फंड स्विच करने के कर निहितार्थों पर विचार करें, खासकर यदि आपने निवेश को काफी समय तक रखा है। यूनिट बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है, इसलिए कम लागत वाले फंड में स्विच करने के लाभों के विरुद्ध संभावित कर देयता का मूल्यांकन करें। फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का मूल्यांकन करें। एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर थोड़े अधिक व्यय अनुपात को उचित ठहरा सकता है यदि वे लगातार लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं। निकास भार: जाँच करें कि क्या फंड से यूनिट भुनाने से कोई निकास भार जुड़ा हुआ है। निवेश से समय से पहले बाहर निकलने पर अतिरिक्त लागत लग सकती है यदि निकास भार लागू होता है। वैकल्पिक निवेश विकल्प: उसी परिसंपत्ति वर्ग या श्रेणी के भीतर वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करें जो प्रदर्शन या जोखिम से समझौता किए बिना कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। अंततः, फंड स्विच करने का निर्णय प्रदर्शन, व्यय, जोखिम और कर निहितार्थ सहित विभिन्न कारकों के व्यापक विश्लेषण पर आधारित होना चाहिए। यदि आप सबसे अच्छे तरीके के बारे में अनिश्चित हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

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