New to Investing? Seeking Advice on Choosing Mutual Funds

प्रिय महोदय, मैं निवेश के लिए नया हूँ, क्या आप कुछ सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं?

Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है। शुरुआती लोगों के लिए सही फंड चुनना बहुत ज़रूरी है।

म्यूचुअल फंड श्रेणियों को समझना
लार्ज कैप फंड
स्थिरता और विश्वसनीयता
ये फंड बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सी कैप फंड
बहुमुखी प्रतिभा और संतुलन
वे बड़े, मध्यम और छोटे कैप में निवेश करते हैं।
यह एक संतुलित और लचीला दृष्टिकोण प्रदान करता है।
मिड कैप फंड
विकास की संभावना
ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।
इनमें विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।
स्मॉल कैप फंड
उच्च जोखिम, उच्च लाभ
ये छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन बहुत अस्थिर होते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
कार्य में विशेषज्ञता
सक्रिय फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।
वे उच्च क्षमता वाले स्टॉक चुनते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना
बाजार को मात देना
सक्रिय फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड एक निर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं।
वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।
रेगुलर फंड के लाभ
मार्गदर्शन और सहायता
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन मिलता है।
रेगुलर फंड डायरेक्ट फंड के विपरीत सहायता और सलाह देते हैं।
म्यूचुअल फंड के सुझाए गए प्रकार
संतुलित दृष्टिकोण
लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप मिक्स
इन फंड का मिश्रण स्थिरता और वृद्धि प्रदान करता है।
यह शुरुआती लोगों के लिए आदर्श है।
विकास-उन्मुख दृष्टिकोण
मिड कैप फंड जोड़ना
उच्च विकास क्षमता के लिए मिड कैप शामिल करें।
यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो कुछ जोखिम उठाने को तैयार हैं।
आक्रामक दृष्टिकोण
स्मॉल कैप फंड शामिल करना
उच्च रिटर्न के लिए स्मॉल कैप जोड़ें।
यह उन लोगों के लिए है जो उच्च जोखिम के साथ सहज हैं।
पोर्टफोलियो आवंटन युक्तियाँ
बुद्धिमानी से विविधता लाएं
विभिन्न प्रकारों को मिलाएं
अपना सारा पैसा एक ही प्रकार के फंड में न लगाएं।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है।
नियमित निगरानी
जानकारी रखें
अपने निवेश पर नज़र रखें।
अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
अति-विविधीकरण से बचें
केंद्रित निवेश
बहुत अधिक फंड आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं।
कुछ उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड के साथ अपने निवेश की यात्रा शुरू करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। फंड के प्रकार और उनके लाभों को समझें। बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। बुद्धिमानी से विविधीकरण करें और अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके विविध परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम की भूख को पूरा करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम वाले होते हैं और कार खरीदने या छुट्टी की योजना बनाने जैसे अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। वे संतुलित दृष्टिकोण के साथ मध्यम जोखिम चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

क्षेत्रीय/विषयगत फंड
क्षेत्रीय फंड प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। विषयगत फंड बुनियादी ढांचे या उभरते बाजारों जैसे विषयों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उच्च जोखिम, उच्च इनाम श्रेणी।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड
सक्रिय फंड का प्रबंधन फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निर्णय लेते हैं। निष्क्रिय फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड की फीस कम होती है, वे अक्सर बाजार में गिरावट के दौरान सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय फंड मैनेजर निवेश की सुरक्षा के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय फंड बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठाते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न और बेहतर जोखिम प्रबंधन की संभावना होती है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को समझना आवश्यक है।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें: घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति योजना या धन सृजन। इन लक्ष्यों के साथ म्यूचुअल फंड का चयन संरेखित करें।

जोखिम सहनशीलता को समझना
जोखिम सहनशीलता निवेशकों के बीच भिन्न होती है। बाजार की अस्थिरता के साथ अपनी सहजता का आकलन करें। उच्च जोखिम सहनशीलता इक्विटी फंड के लिए उपयुक्त है; कम जोखिम सहनशीलता डेट फंड के लिए उपयुक्त है।

निवेश क्षितिज का मूल्यांकन
निवेश क्षितिज फंड चयन को प्रभावित करता है। अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष) डेट फंड के साथ संरेखित होते हैं; दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष) इक्विटी फंड के साथ संरेखित होते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड में म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) शामिल होते हैं और सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड बिचौलियों को खत्म करते हैं, जिससे फीस कम होती है लेकिन स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं लेकिन महत्वपूर्ण समय और ज्ञान की मांग करते हैं। निवेशक विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक सकते हैं, जिससे रिटर्न और जोखिम प्रबंधन प्रभावित हो सकता है।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) तक पहुँच प्रदान करते हैं जो व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और नियमित निगरानी प्रदान करते हैं। यह सहायता रिटर्न को अनुकूलित कर सकती है और लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित कर सकती है।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
ऐतिहासिक रिटर्न, स्थिरता और बेंचमार्क और सहकर्मी फंड के साथ तुलना का विश्लेषण करके म्यूचुअल फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

ऐतिहासिक रिटर्न
संभावित रिटर्न का आकलन करने के लिए पिछले प्रदर्शन की समीक्षा करें। हालांकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों की गारंटी नहीं देता है।

रिटर्न की निरंतरता
निरंतरता महत्वपूर्ण है। विभिन्न बाजार चक्रों में स्थिर रिटर्न वाला फंड अच्छे प्रबंधन का संकेत देता है।

बेंचमार्क तुलना
फंड के प्रदर्शन की प्रासंगिक बेंचमार्क से तुलना करें। लगातार बेहतर प्रदर्शन मजबूत प्रबंधन का संकेत देता है।

साथियों की तुलना
फंड का उसके साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें। लगातार साथियों से बेहतर प्रदर्शन करना एक मजबूत फंड का संकेत देता है।

व्यय अनुपात का महत्व
व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करता है। कम अनुपात बेहतर हैं, लेकिन फंड द्वारा दी जाने वाली सेवाओं और प्रदर्शन पर विचार करें।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड महत्वपूर्ण है। एक कुशल मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

एसआईपी और एकमुश्त निवेश को समझना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) और एकमुश्त निवेश आम तरीके हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
एसआईपी नियमित, छोटे निवेश की अनुमति देता है। यह रुपए की लागत औसत और अनुशासित निवेश प्रदान करता है, जिससे बाजार समय जोखिम कम हो जाता है।

एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश में एक बार में बड़ी राशि का निवेश करना शामिल है। निष्क्रिय नकदी और बाजार का समय जानने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

कर निहितार्थ
रिटर्न को अधिकतम करने और निकासी की योजना बनाने के लिए कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड
एक साल से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड में सालाना 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। अल्पकालिक लाभ (एक साल के भीतर) पर 15% की दर से कर लगता है।

डेट फंड
तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड में इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन
प्रभावी एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।

एसेट एलोकेशन
जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर एसेट क्लास में निवेश को विभाजित करें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का संतुलित मिश्रण रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है।

विविधीकरण
जोखिम को फैलाने के लिए प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में विविधता लाएं। विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों, थीम और भौगोलिक क्षेत्रों में निवेश करें।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निगरानी
समय-समय पर फंड के प्रदर्शन, लक्ष्यों के साथ पोर्टफोलियो संरेखण और बाजार की स्थितियों की समीक्षा करें।

पुनर्संतुलन
लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए निवेश को समायोजित करें। पुनर्संतुलन में बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को शामिल करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन, व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता मिलती है।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन
सीएफपी वित्तीय नियोजन, निवेश रणनीतियों और बाजार विश्लेषण में पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

व्यक्तिगत सलाह
सीएफपी व्यक्तिगत लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुसार निवेश अनुशंसाएँ तैयार करते हैं।

निरंतर सहायता
सीएफपी बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए निरंतर सहायता, पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन प्रदान करते हैं।

सामान्य गलतियों से बचें
अपनी संपत्ति की सुरक्षा और रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए आम निवेश गलतियों से बचें।

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना
केवल पिछले प्रदर्शन पर निर्भर न रहें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड हमेशा रिटर्न नहीं दे पाते।

जोखिम को नज़रअंदाज़ करना
म्यूचुअल फंड निवेश में निहित जोखिमों को समझें और स्वीकार करें। अपने जोखिम सहन करने की क्षमता के अनुसार फंड चुनें।

विविधीकरण की कमी
एक ही फंड या एसेट क्लास में निवेश को केंद्रित करने से बचें। जोखिम को फैलाने के लिए विविधता लाएँ।

भावनात्मक निवेश
भावनाओं को निवेश के फ़ैसलों को प्रभावित न करने दें। अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण कार्यों से बचें।

अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें, जिसमें आय, व्यय, देनदारियाँ और मौजूदा निवेश शामिल हैं। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आप कितना निवेश कर सकते हैं और किस प्रकार के फंड में।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन करना
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। इन उत्पादों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।

वित्तीय शिक्षा का महत्व
निरंतर वित्तीय शिक्षा आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में सक्षम बनाती है।

अपडेट रहना
बाजार के रुझानों, आर्थिक परिवर्तनों और नए निवेश अवसरों से अवगत रहें। ज्ञान निर्णय लेने को बढ़ाता है।

कार्यशालाओं में भाग लेना
वित्तीय कार्यशालाओं और सेमिनारों में भाग लें। वे निवेश रणनीतियों और बाजार के दृष्टिकोण पर मूल्यवान अंतर्दृष्टि और अपडेट प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करना धन बढ़ाने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक रणनीतिक तरीका है। विभिन्न प्रकार के फंडों को समझना, अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करना और अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करना महत्वपूर्ण कदम हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करना पेशेवर मार्गदर्शन, व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन प्रदान करता है, जो आपकी निवेश यात्रा को अनुकूलित करता है। सामान्य गलतियों से बचें, शिक्षित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: कम व्यय अनुपात के लिए डायरेक्ट फंड में स्विच करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन स्विच करने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) या प्रोफेशनल म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड के साथ जारी रखने के पक्ष में कुछ बिंदु इस प्रकार हैं:

पेशेवर सलाह का मूल्य
एक पेशेवर MFD या CFP समय पर सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर रणनीतिक बदलाव प्रदान करके मूल्य जोड़ता है। वे आपको दीर्घकालिक योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करने और भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करते हैं।

MF Central या Zerodha जैसे प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं। आपको अपने पोर्टफोलियो की जटिलताओं को अकेले ही प्रबंधित करना पड़ता है, जो कि भारी और जोखिम भरा हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों के दौरान।

डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म के नुकसान
MF Central और Zerodha DIY (डू-इट-योरसेल्फ़) प्लेटफ़ॉर्म हैं। जबकि कम व्यय अनुपात आकर्षक लगता है, अपने दम पर पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए समय, विशेषज्ञता और बाजार की जानकारी की आवश्यकता होती है। कोई भी गलत कदम आपको व्यय अनुपात में बचत से ज़्यादा नुकसान पहुँचा सकता है।

MF Central उपयोगकर्ता के अनुकूल नहीं है और SIP को प्रबंधित करने, पुनर्संतुलन करने या आपके समग्र पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य को ट्रैक करने के लिए वास्तविक समय का समर्थन प्रदान नहीं करता है।

Zerodha एक ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म है, लेकिन यह व्यक्तिगत सलाह के साथ नहीं आता है। इसमें दीर्घकालिक संबंध लाभ की कमी है जो MFD या CFP प्रदान करता है, जिसमें लक्ष्य-आधारित योजना और कर-कुशल रणनीतियाँ शामिल हैं।

चक्रवृद्धि प्रभाव और कर निहितार्थ
अपने मौजूदा SIP को रद्द करने और डायरेक्ट फंड में स्विच करने से आपके मौजूदा निवेशों की चक्रवृद्धि पर सीधा असर नहीं पड़ेगा। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान में नए SIP शुरू करने से निवेश रणनीति में गड़बड़ी हो सकती है। आप विशेषज्ञ मार्गदर्शन से भी वंचित रह सकते हैं जो उचित फंड चयन और मार्केट टाइमिंग के माध्यम से चक्रवृद्धि प्रभाव को अनुकूलित करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड में स्विच करना अल्पावधि में लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन अगर आप बाद में पेशेवर मदद के बिना अपने पोर्टफोलियो को अपने आप पुनर्संतुलित करने का फैसला करते हैं, तो इससे LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर अधिक हो सकता है।

व्यवधान से बचें
प्लेटफ़ॉर्म बदलने से आपके मौजूदा पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रक्रिया में व्यवधान आ सकता है, जैसे समेकित रिपोर्ट और पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग, जो कर दाखिल करने के दौरान मदद करता है। DIY प्लेटफ़ॉर्म पर, आपको यह सब खुद ही प्रबंधित करना होगा।

यदि आप ICICIDirect की सेवाओं से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप हमेशा किसी अन्य पेशेवर MFD या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) पर स्विच कर सकते हैं। एक अच्छा MFD अभी भी समेकित रिपोर्ट, पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग और नियमित समीक्षा सहित निर्बाध पोर्टफोलियो प्रबंधन के लाभ प्रदान करेगा, जो कर दाखिल करने के दौरान और आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अंतिम विचार
डायरेक्ट प्लान पर स्विच करने के बजाय, किसी पेशेवर MFD या CFP के माध्यम से नियमित प्लान के साथ जारी रखें। आपको मिलने वाली व्यक्तिगत सलाह अक्सर व्यय अनुपात में मामूली अंतर से अधिक महत्वपूर्ण होगी। नियमित समीक्षा, लक्ष्य निर्धारण और पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

केवल व्यय अनुपात के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय लेने से लंबे समय में अवसर चूक सकते हैं और जोखिम बढ़ सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in