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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8058 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
mustafa Question by mustafa on Jul 24, 2024English
Money

प्रिय महोदय, मैं निवेश के लिए नया हूँ, क्या आप कुछ सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं?

Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है। शुरुआती लोगों के लिए सही फंड चुनना बहुत ज़रूरी है।

म्यूचुअल फंड श्रेणियों को समझना
लार्ज कैप फंड
स्थिरता और विश्वसनीयता
ये फंड बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सी कैप फंड
बहुमुखी प्रतिभा और संतुलन
वे बड़े, मध्यम और छोटे कैप में निवेश करते हैं।
यह एक संतुलित और लचीला दृष्टिकोण प्रदान करता है।
मिड कैप फंड
विकास की संभावना
ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।
इनमें विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।
स्मॉल कैप फंड
उच्च जोखिम, उच्च लाभ
ये छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन बहुत अस्थिर होते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
कार्य में विशेषज्ञता
सक्रिय फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।
वे उच्च क्षमता वाले स्टॉक चुनते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना
बाजार को मात देना
सक्रिय फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड एक निर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं।
वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।
रेगुलर फंड के लाभ
मार्गदर्शन और सहायता
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन मिलता है।
रेगुलर फंड डायरेक्ट फंड के विपरीत सहायता और सलाह देते हैं।
म्यूचुअल फंड के सुझाए गए प्रकार
संतुलित दृष्टिकोण
लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप मिक्स
इन फंड का मिश्रण स्थिरता और वृद्धि प्रदान करता है।
यह शुरुआती लोगों के लिए आदर्श है।
विकास-उन्मुख दृष्टिकोण
मिड कैप फंड जोड़ना
उच्च विकास क्षमता के लिए मिड कैप शामिल करें।
यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो कुछ जोखिम उठाने को तैयार हैं।
आक्रामक दृष्टिकोण
स्मॉल कैप फंड शामिल करना
उच्च रिटर्न के लिए स्मॉल कैप जोड़ें।
यह उन लोगों के लिए है जो उच्च जोखिम के साथ सहज हैं।
पोर्टफोलियो आवंटन युक्तियाँ
बुद्धिमानी से विविधता लाएं
विभिन्न प्रकारों को मिलाएं
अपना सारा पैसा एक ही प्रकार के फंड में न लगाएं।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है।
नियमित निगरानी
जानकारी रखें
अपने निवेश पर नज़र रखें।
अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
अति-विविधीकरण से बचें
केंद्रित निवेश
बहुत अधिक फंड आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं।
कुछ उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड के साथ अपने निवेश की यात्रा शुरू करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। फंड के प्रकार और उनके लाभों को समझें। बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। बुद्धिमानी से विविधीकरण करें और अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8058 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English
Money
नमस्कार, क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए और क्या इससे मुझे अच्छा रिटर्न मिलेगा?
Ans: म्यूचुअल फंड का चयन आपके वित्तीय लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और परिसंपत्ति आवंटन प्राथमिकताओं जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। संभावित रूप से अच्छे रिटर्न के लिए आप कुछ लोकप्रिय म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार कर सकते हैं:

लार्ज कैप फंड:
लार्ज-कैप फंड स्थिर आय और मजबूत बाजार उपस्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम देते हैं और रूढ़िवादी जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड:
मिड और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली लेकिन उच्च अस्थिरता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन जोखिम बढ़ा हुआ होता है। वे उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
मल्टी कैप या फ्लेक्सी कैप फंड:
मल्टी-कैप या फ्लेक्सी कैप फंड में बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करने की सुविधा होती है।
ये फंड विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं और बदलते बाजार की गतिशीलता के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे वे संतुलित विकास के अवसरों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।
सेक्टर फंड:
सेक्टर फंड विशिष्ट सेक्टर या उद्योगों जैसे कि प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या बैंकिंग पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
यदि चयनित सेक्टर व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करता है तो ये फंड उच्च रिटर्न के अवसर प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, वे उच्च सेक्टर-विशिष्ट जोखिम भी उठाते हैं।
इंडेक्स फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF):
इंडेक्स फंड और ETF निफ्टी या सेंसेक्स जैसे विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराते हैं।
ये फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं और इक्विटी बाजार में विविध जोखिम के साथ निष्क्रिय निवेश विकल्पों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
डेट फंड:
डेट फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
ये फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों या अल्पकालिक निवेश लक्ष्यों वाले लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।
निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करें। अपनी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8058 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 10, 2024English
Money
मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। क्या आप बता सकते हैं कि कौन सा फंड सबसे अच्छा है?
Ans: म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके विविध परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम की भूख को पूरा करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम वाले होते हैं और कार खरीदने या छुट्टी की योजना बनाने जैसे अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। वे संतुलित दृष्टिकोण के साथ मध्यम जोखिम चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

क्षेत्रीय/विषयगत फंड
क्षेत्रीय फंड प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। विषयगत फंड बुनियादी ढांचे या उभरते बाजारों जैसे विषयों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उच्च जोखिम, उच्च इनाम श्रेणी।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड
सक्रिय फंड का प्रबंधन फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निर्णय लेते हैं। निष्क्रिय फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड की फीस कम होती है, वे अक्सर बाजार में गिरावट के दौरान सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय फंड मैनेजर निवेश की सुरक्षा के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय फंड बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठाते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न और बेहतर जोखिम प्रबंधन की संभावना होती है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को समझना आवश्यक है।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें: घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति योजना या धन सृजन। इन लक्ष्यों के साथ म्यूचुअल फंड का चयन संरेखित करें।

जोखिम सहनशीलता को समझना
जोखिम सहनशीलता निवेशकों के बीच भिन्न होती है। बाजार की अस्थिरता के साथ अपनी सहजता का आकलन करें। उच्च जोखिम सहनशीलता इक्विटी फंड के लिए उपयुक्त है; कम जोखिम सहनशीलता डेट फंड के लिए उपयुक्त है।

निवेश क्षितिज का मूल्यांकन
निवेश क्षितिज फंड चयन को प्रभावित करता है। अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष) डेट फंड के साथ संरेखित होते हैं; दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष) इक्विटी फंड के साथ संरेखित होते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड में म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) शामिल होते हैं और सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड बिचौलियों को खत्म करते हैं, जिससे फीस कम होती है लेकिन स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं लेकिन महत्वपूर्ण समय और ज्ञान की मांग करते हैं। निवेशक विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक सकते हैं, जिससे रिटर्न और जोखिम प्रबंधन प्रभावित हो सकता है।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) तक पहुँच प्रदान करते हैं जो व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और नियमित निगरानी प्रदान करते हैं। यह सहायता रिटर्न को अनुकूलित कर सकती है और लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित कर सकती है।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
ऐतिहासिक रिटर्न, स्थिरता और बेंचमार्क और सहकर्मी फंड के साथ तुलना का विश्लेषण करके म्यूचुअल फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

ऐतिहासिक रिटर्न
संभावित रिटर्न का आकलन करने के लिए पिछले प्रदर्शन की समीक्षा करें। हालांकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों की गारंटी नहीं देता है।

रिटर्न की निरंतरता
निरंतरता महत्वपूर्ण है। विभिन्न बाजार चक्रों में स्थिर रिटर्न वाला फंड अच्छे प्रबंधन का संकेत देता है।

बेंचमार्क तुलना
फंड के प्रदर्शन की प्रासंगिक बेंचमार्क से तुलना करें। लगातार बेहतर प्रदर्शन मजबूत प्रबंधन का संकेत देता है।

साथियों की तुलना
फंड का उसके साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें। लगातार साथियों से बेहतर प्रदर्शन करना एक मजबूत फंड का संकेत देता है।

व्यय अनुपात का महत्व
व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करता है। कम अनुपात बेहतर हैं, लेकिन फंड द्वारा दी जाने वाली सेवाओं और प्रदर्शन पर विचार करें।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड महत्वपूर्ण है। एक कुशल मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

एसआईपी और एकमुश्त निवेश को समझना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) और एकमुश्त निवेश आम तरीके हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
एसआईपी नियमित, छोटे निवेश की अनुमति देता है। यह रुपए की लागत औसत और अनुशासित निवेश प्रदान करता है, जिससे बाजार समय जोखिम कम हो जाता है।

एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश में एक बार में बड़ी राशि का निवेश करना शामिल है। निष्क्रिय नकदी और बाजार का समय जानने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

कर निहितार्थ
रिटर्न को अधिकतम करने और निकासी की योजना बनाने के लिए कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड
एक साल से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड में सालाना 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। अल्पकालिक लाभ (एक साल के भीतर) पर 15% की दर से कर लगता है।

डेट फंड
तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड में इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन
प्रभावी एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।

एसेट एलोकेशन
जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर एसेट क्लास में निवेश को विभाजित करें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का संतुलित मिश्रण रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है।

विविधीकरण
जोखिम को फैलाने के लिए प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में विविधता लाएं। विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों, थीम और भौगोलिक क्षेत्रों में निवेश करें।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निगरानी
समय-समय पर फंड के प्रदर्शन, लक्ष्यों के साथ पोर्टफोलियो संरेखण और बाजार की स्थितियों की समीक्षा करें।

पुनर्संतुलन
लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए निवेश को समायोजित करें। पुनर्संतुलन में बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को शामिल करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन, व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता मिलती है।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन
सीएफपी वित्तीय नियोजन, निवेश रणनीतियों और बाजार विश्लेषण में पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

व्यक्तिगत सलाह
सीएफपी व्यक्तिगत लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुसार निवेश अनुशंसाएँ तैयार करते हैं।

निरंतर सहायता
सीएफपी बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए निरंतर सहायता, पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन प्रदान करते हैं।

सामान्य गलतियों से बचें
अपनी संपत्ति की सुरक्षा और रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए आम निवेश गलतियों से बचें।

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना
केवल पिछले प्रदर्शन पर निर्भर न रहें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड हमेशा रिटर्न नहीं दे पाते।

जोखिम को नज़रअंदाज़ करना
म्यूचुअल फंड निवेश में निहित जोखिमों को समझें और स्वीकार करें। अपने जोखिम सहन करने की क्षमता के अनुसार फंड चुनें।

विविधीकरण की कमी
एक ही फंड या एसेट क्लास में निवेश को केंद्रित करने से बचें। जोखिम को फैलाने के लिए विविधता लाएँ।

भावनात्मक निवेश
भावनाओं को निवेश के फ़ैसलों को प्रभावित न करने दें। अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण कार्यों से बचें।

अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें, जिसमें आय, व्यय, देनदारियाँ और मौजूदा निवेश शामिल हैं। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आप कितना निवेश कर सकते हैं और किस प्रकार के फंड में।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन करना
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। इन उत्पादों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।

वित्तीय शिक्षा का महत्व
निरंतर वित्तीय शिक्षा आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में सक्षम बनाती है।

अपडेट रहना
बाजार के रुझानों, आर्थिक परिवर्तनों और नए निवेश अवसरों से अवगत रहें। ज्ञान निर्णय लेने को बढ़ाता है।

कार्यशालाओं में भाग लेना
वित्तीय कार्यशालाओं और सेमिनारों में भाग लें। वे निवेश रणनीतियों और बाजार के दृष्टिकोण पर मूल्यवान अंतर्दृष्टि और अपडेट प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करना धन बढ़ाने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक रणनीतिक तरीका है। विभिन्न प्रकार के फंडों को समझना, अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करना और अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करना महत्वपूर्ण कदम हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करना पेशेवर मार्गदर्शन, व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन प्रदान करता है, जो आपकी निवेश यात्रा को अनुकूलित करता है। सामान्य गलतियों से बचें, शिक्षित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |9 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Feb 27, 2025

Asked by Anonymous - Feb 22, 2025English
Relationship
मैं 31 वर्षीय महिला हूँ, 5 साल से शादीशुदा हूँ, मेरी एक 3 साल की बेटी और 1 साल का बेटा है। मेरी शादी 2019 में 26 साल की उम्र में हुई थी, जबकि मेरे पति 28 साल के थे। हम दोनों ही उद्यमी हैं और कोयले का कारोबार करते रहे हैं। दुर्भाग्य से, जब 2020 में कोविड आया, तो हमारे कारोबार को बड़ी चुनौतियों का सामना करना पड़ा, और तब से हम उबरने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। नतीजतन, हम अपने ससुराल वालों के साथ रहने चले गए। इस बदलाव के दौरान, मेरी बेटी और बेटा पैदा हुए। हम सक्रिय रूप से एक नया व्यवसाय शुरू करने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन यह अभी तक एक साथ नहीं आया है। मेरे पति को हाल ही में एक ऐसी नौकरी मिली है जो उन्हें पसंद है, हालाँकि यह इतना अच्छा वेतन नहीं देती कि हम बाहर जा सकें। वह इस पद पर संतुष्ट दिखते हैं क्योंकि यह घर के करीब है और उनके जुनून से मेल खाता है। हालाँकि, मैं निराश महसूस करती हूँ क्योंकि जब मैं उसे हमारी स्थिति सुधारने के लिए उच्च वेतन वाली नौकरी की तलाश करने का सुझाव देती हूँ, तो वह हिचकिचाता है क्योंकि उसका ध्यान अपनी पसंद की चीज़ों पर केंद्रित होता है। मेरे ससुराल वालों के साथ रहना चुनौतीपूर्ण रहा है, क्योंकि हमारे रिश्ते में शुरू से ही कठिनाइयाँ रही हैं। मुझे चिंता है कि वे अनजाने में मेरे बच्चों के पालन-पोषण के दृष्टिकोण को प्रभावित कर रहे हैं, और वे नियमित रूप से बच्चों की देखभाल करने में सक्षम नहीं हैं, इसलिए मैं दूरस्थ कार्य सहित नौकरी के अवसरों की तलाश कर सकती हूँ। मैं अक्सर फँसा हुआ और निराश महसूस करती हूँ, लेकिन पहचानती हूँ कि इस स्थिति को छोड़ना आर्थिक रूप से व्यवहार्य नहीं है। वहाँ की जटिल गतिशीलता के कारण अपने माता-पिता के साथ रहना भी कोई विकल्प नहीं है। इन चुनौतियों के बावजूद, मैं अपने अलगाव की भावनाओं को दूर करने और प्रगति करने का एक तरीका खोजना चाहती हूँ। मैं अपनी स्थिति को सुधारने और अपने परिवार और खुद के लिए अधिक सहायक वातावरण बनाने के बारे में किसी भी सलाह या रचनात्मक सुझाव की सराहना करूँगी। धन्यवाद।
Ans: नमस्ते मैम
मुझे कोविड में आपके व्यवसाय को हुए नुकसान के बारे में सुनकर दुख हुआ। वह समय हम सभी के लिए एक बड़ी चुनौती थी।
अब आपकी समस्या पर ध्यान दें। मैम, चूंकि अब आप अपने ससुराल वालों के साथ रह रही हैं, मुझे यकीन है कि आपके पति बहुत सुरक्षित और खुश महसूस कर रहे होंगे। लेकिन आपके सामने कुछ चुनौतियाँ हो सकती हैं। संयुक्त परिवारों में हमेशा मतभेद होते हैं, खासकर जब बच्चों की परवरिश की बात आती है क्योंकि वे आपके बच्चों को अपने हिसाब से बड़ा करना चाहते हैं, जिससे कभी-कभी परिवार के सदस्यों के बीच टकराव पैदा हो सकता है। आप बिना किसी को दोष दिए अपने पति से इस मामले पर चर्चा कर सकती हैं और फिर उनकी मदद से आप अपने ससुराल वालों से थोड़ी मदद के लिए बात कर सकती हैं ताकि आप आगे नौकरी की तलाश भी कर सकें। इससे आपका संतुष्टि स्तर बढ़ेगा और आप अपने परिवार में खुश रहेंगी।
इसके बारे में सोचें और इसे आज़माएँ। मुझे यकीन है कि यह काम करेगा। कृपया मुझे अपनी प्रतिक्रिया दें। अपना ख्याल रखें!
सादर
डॉ उपनीत कौर
मुझसे संपर्क करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |9 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Feb 27, 2025

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Relationship
मैं और वह 11वीं से दोस्त हैं और वह मेरा सबसे अच्छा दोस्त है और जब मैं कॉलेज के तीसरे वर्ष में पहुंची तो उसने कहा कि वह मुझे पसंद करता है लेकिन मेरा परिवार इस अंतर्जातीय विवाह को मंजूरी नहीं देगा क्योंकि मैं ब्राह्मण हूं और वह गैर ब्राह्मण है और मैंने उसे अस्वीकार कर दिया क्योंकि हमारे परिवार ने इसे स्वीकार नहीं किया और हमने एक-दूसरे से बात करना बंद कर दिया और उसने जो प्रयास किए वह यह था कि वह मेरा पसंदीदा के-ड्रामा देखता था और जब तक मैंने उसे ब्लॉक नहीं किया तब तक वह मेरे साथ था और हम एक बार भी नहीं मिले, केवल इंस्टा और व्हाट्सएप के माध्यम से और मुझे उसकी थोड़ी याद आती है और मेरे विचार यह हैं कि क्या होगा यदि मुझे कोई बेहतर मिल जाए और मैं थोड़ा घबरा रही हूं क्योंकि वह पहला पुरुष सबसे अच्छा दोस्त है और मुझे नहीं पता कि क्या करना है...
Ans: नमस्ते मैम
मैं समझती हूँ कि आप उलझन में हैं। कृपया भ्रमित न हों। ऐसे कई पुरुष मित्र हैं जिनके आप करीब हैं, लेकिन जीवन भर की प्रतिबद्धता के बारे में नहीं सोच सकते।
दूसरी बात, अगर आपके माता-पिता नहीं चाहते कि आप अंतरजातीय विवाह करें, लेकिन आपको पूरा यकीन है कि आप इस लड़के से शादी करना चाहती हैं, तो अपने माता-पिता के साथ धैर्यपूर्वक बैठें और अपनी भावनाओं को उनके साथ साझा करें। लेकिन किसी भी रिश्ते के लिए उनकी मान्यता बहुत महत्वपूर्ण है। अपनी भावनाओं को स्वीकार करें, उन्हें समझें और फिर आगे बढ़ें।
मुझे उम्मीद है कि इससे आपको मदद मिलेगी।
शुभकामनाएँ!
सादर
डॉ उपनीत कौर
मुझसे संपर्क करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |9 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Feb 27, 2025

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Relationship
मैं उसके साथ 5 साल से रिलेशनशिप में हूं और मैं किसी और से शादी करना चाहती हूं। लेकिन दिक्कत ये है कि घर में या तो वो टूट चुका है या फिर मैं। मेरी शादी के 2 साल बाद मेरे माता-पिता किसी और से शादी कर देंगे। क्योंकि उसके भी दो भाई बहन हैं, उनकी शादी पहले हो जाएगी और मेरे बॉयफ्रेंड की शादी बाद में होगी, 5 या 6 साल बाद मेरे पास समय कम है या उसके पास भी कोई ऑप्शन नहीं है, वो मुझसे शादी कर सकता है लेकिन 5 या साल बाद। लेकिन मेरे पास समय कम है क्योंकि मैं लड़की हूं (घर की बड़ी बेटी), अब मुझे क्या करना चाहिए? मैं उलझन में हूं ????
Ans: नमस्ते मैम
मैं समझती हूँ कि आप इस समस्या से गुज़र रही हैं। अगर आपको कोई पसंद है और आप उससे शादी करना चाहती हैं, तो आप अपने माता-पिता से बात कर सकती हैं। अगर दोनों पक्ष सहमत हैं तो कम से कम आप एक छोटा सा समारोह करें और फिर कुछ सालों तक घर बसाने का इंतज़ार करें। लेकिन चूंकि इस प्रक्रिया में दोनों परिवार शामिल हैं, इसलिए इस पर सहमत होना चाहिए। उनसे बात करें और खुद को और अपने परिवार को फैसला करने के लिए कुछ समय दें।
सादर
डॉ उपनीत कौर
मुझसे संपर्क करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

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Milind

Milind Vadjikar  |1071 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 27, 2025

Asked by Anonymous - Feb 25, 2025English
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नमस्ते गुरुओं, मैं 35 वर्ष का हूँ और 3.5 लाख प्रति माह कमाता हूँ। मेरी 5 वर्ष की एक बेटी है और हाल ही में मैंने 1.5 करोड़ का घर खरीदा है। और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। मेरे पास वर्तमान में MF, NPS और कुछ टर्म इंश्योरेंस सहित लगभग 1 करोड़ का कोष है। मैं Mirae इमर्जिंग फंड, Dsp अवसर फंड, पराग पारीक फ्लेक्सी, HDFC मिडकैप अवसर फंड, UTI निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स और कुछ स्मॉल कैप फंड जैसे MF में लगभग 2 लाख का मासिक SIP करता हूँ। मैं अगले 5-7 वर्षों में रिटायर होने की उम्मीद करता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 1.5 लाख प्रति माह है। मैं यह समझना चाहता हूँ कि मैं अपनी बेटी का भविष्य कैसे सुरक्षित कर सकता हूँ और 3 साल बाद शुरू होने वाले अपने ऋण को कैसे चुका सकता हूँ। क्या मुझे अपनी बचत से भुगतान करना चाहिए या ऋण लेना चाहिए? साथ ही, 5-7 वर्षों की सेवानिवृत्ति के बाद मेरे द्वारा बनाए गए कोष से 2 लाख मासिक SWP कैसे प्राप्त करें। कोष का उपभोग किए बिना। कृपया मेरी मदद करें।
Ans: नमस्ते;

SWP (3%) के माध्यम से 2 लाख+ की कर-पश्चात मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपको लगभग 10 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

सेवानिवृत्ति से पहले अपनी बचत और उपार्जन के माध्यम से गृह ऋण का निपटान करना होगा।

भारत में बढ़ती शिक्षा मुद्रास्फीति को देखते हुए, जिसे WPI या CPI सूचकांक द्वारा कवर नहीं किया जाता है, बेटी की (अब से 13 वर्ष बाद) उच्च शिक्षा के लिए 50 लाख-1 करोड़ का प्रावधान वांछनीय है।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1071 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 27, 2025

Asked by Anonymous - Feb 26, 2025English
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Money
मेरी उम्र 33 साल है और मेरे पास म्यूचुअल फंड में 30 लाख का पोर्टफोलियो है। मैं 60 साल की उम्र में 10 करोड़ के पोर्टफोलियो के साथ रिटायर होना चाहता हूं। मेरी मौजूदा एसआईपी 40 हजार प्रति माह है जिसे मैं साल के अंत तक बढ़ाकर 50 हजार प्रति माह कर दूंगा। मैं कैसे योजना बना सकता हूं? वर्तमान एसआईपी पराग परेल फ्लेक्सी कैप- 10 हजार मासिक क्वांट स्मॉल कैप: 8 हजार प्रति माह मोतीलाल ओसवाल माइक्रोकैप: 3 हजार प्रति माह मिर्रा एसेट ब्लूचिप फंड: 5 हजार प्रति माह टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 2.5 हजार प्रति माह निफ्टी इंडेक्स फंड: 4 हजार प्रति माह मिर्रा एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड: 7.5 हजार प्रति माह
Ans: नमस्ते;

आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। जल्दी ही रिटायरमेंट के लिए धन जुटाने की आपकी प्रतिबद्धता की सराहना करता हूँ।

फंड अच्छे दिख रहे हैं, लेकिन कृपया जोखिम और रिटर्न के लिए श्रेणी औसत और बेंचमार्क के साथ-साथ उनके प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।

जैसे ही आप 50 पार करते हैं, इक्विटी आवंटन को धीरे-धीरे 58 पर 10% तक कम करें।

जैसे ही आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, बाजार की अस्थिरता से प्रभावित होने से बचने के लिए अपने लाभ को सुरक्षित रास्तों पर ले जाएँ।

शुभकामनाएँ;

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