नमस्ते, मैं पिछले 12 महीनों से पराग पारेख फ्लेक्सी फंड में निवेश कर रहा हूं। चूँकि बाज़ार अब उच्चतम स्तर पर है, क्या मुझे एसआईपी को कुछ समय के लिए रोक देना चाहिए और कुछ समय बाद फिर से शुरू करना चाहिए, या इसे जारी रखना चाहिए?

Ans: अगले 10 साल तक यह अच्छा रहेगा

Ans: नमस्ते वैभव,

सबसे पहले, अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और अपने पोर्टफोलियो में निवेश की उपयुक्तता का आकलन करना आवश्यक है। मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड नैस्डैक स्टॉक मार्केट में सूचीबद्ध कुछ सबसे बड़ी और सबसे नवीन कंपनियों में निवेश करता है, जो विविधीकरण और संभावित विकास का अवसर प्रदान करता है।

यह देखते हुए कि आप पिछले छह महीनों से फंड में निवेश कर रहे हैं, अपनी अपेक्षाओं और व्यापक बाजार रुझानों के विरुद्ध इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करना एक अच्छी शुरुआत है। जबकि शेयर बाजार में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव आम बात है, फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क इंडेक्स और साथियों के सापेक्ष विश्लेषण करने से मूल्यवान जानकारी मिल सकती है।

इसके अतिरिक्त, फंड की निवेश रणनीति, पोर्टफोलियो संरचना और व्यय अनुपात की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हैं। बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने और अपने पोर्टफोलियो में आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने निवेश की नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है।

अंततः, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड में अपने SIP को जारी रखने का निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और बाजार की अस्थिरता के साथ सहजता के स्तर पर आधारित होना चाहिए। यदि फंड आपकी अपेक्षाओं को पूरा करना जारी रखता है और आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप रहता है, तो निवेशित रहना समझदारी हो सकती है।

हालांकि, यदि आपको फंड के प्रदर्शन, आपकी वित्तीय स्थिति में बदलाव या आपके निवेश उद्देश्यों में बदलाव के बारे में चिंता है, तो अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और वैकल्पिक विकल्पों का पता लगाने के लिए किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

याद रखें, निवेश एक ऐसी यात्रा है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। मैं आपको सूचित रहने, अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने और ऐसे निर्णय लेने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ जो आपकी वित्तीय आकांक्षाओं के अनुरूप हों।

Ans: निवेश के पीछे आपका दृष्टिकोण क्या है और आप कितने समय तक निवेश करने जा रहे हैं?

Ans: जारी रखने या बाहर निकलने का आपका निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर होना चाहिए। आइए फंड और आपके पोर्टफोलियो के लिए इसकी उपयुक्तता का आकलन करें।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में अपने निवेश का आकलन
यह फंड मुख्य रूप से मिड-कैप स्टॉक में निवेश करता है, जिसका अर्थ है उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना भी।

मिड-कैप फंड अल्पावधि में अस्थिर होते हैं, लेकिन दीर्घावधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

यदि आप केवल दो वर्षों से निवेश कर रहे हैं, तो प्रदर्शन का आकलन करने के लिए यह बहुत ही छोटी अवधि है।

सार्थक रिटर्न देखने के लिए इक्विटी निवेश कम से कम 5-7 वर्षों के लिए होना चाहिए।

क्या आपको अभी बाहर निकलना चाहिए?
केवल तभी बाहर निकलें जब आपके वित्तीय लक्ष्य बदल गए हों या आपको तत्काल फंड की आवश्यकता हो।

यदि आपने जोखिमों को समझे बिना निवेश किया है, तो अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें।

यदि फंड ने 3-5 वर्षों से अधिक समय तक लगातार खराब प्रदर्शन किया है, तो स्विच करने पर विचार करें।

यदि आप अस्थिरता से सहज नहीं हैं, तो अधिक संतुलित पोर्टफोलियो में शिफ्ट हो जाएं।

इसके बजाय आप क्या कर सकते हैं
अगर आपका लक्ष्य 5+ साल दूर है तो निवेश जारी रखें।

अगर ज़रूरत हो तो स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं।

बाजार गिरने पर एसआईपी की राशि बढ़ाएं ताकि कम कीमतों का फ़ायदा उठा सकें।

साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर उसे फिर से संतुलित करें।

अगर आप अनिश्चित हैं, तो बेहतर मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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