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karthikeyan
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2025
Asked on - May 01, 2025
Dear sirs good day, i have invested about 8.4 lakhs in KOTAK FLEXICAP FUND-DIIRECT GROWTH & 3.4 LAKHS IN KOTAK EMERGING EQUITY FUND DIRECT PLAN. For now stopped SIP in both. Could you pl advise is it worth to continue SIP any one of above if yes which one? or to remdem or leave it as it is or to do STP from one to another?. Thanks in advance.
Ans: Your investments show a good level of financial discipline.
It is important now to evaluate them carefully.
Let us explore from all angles to guide you right.
Overview of Your Investments
You have invested Rs. 8.4 lakhs in a flexi-cap equity mutual fund.
You have also invested Rs. 3.4 lakhs in a mid-cap equity mutual fund.
Currently, SIPs in both funds are stopped.
Performance and Risk Understanding
Flexi-Cap Equity Mutual Fund
This fund invests across large-cap, mid-cap and small-cap stocks.
It gives broad diversification across sectors and companies.
These funds are more stable in down markets than pure mid or small caps.
Ideal for moderate to long-term investors who want steady growth.
Lower volatility compared to mid and small-cap funds.
Mid-Cap Equity Mutual Fund
This fund invests in medium-sized companies with high growth potential.
It has more risk and more reward possibilities than flexi-cap.
Suitable only if your risk appetite is high and time horizon is long.
Short-term performance can be very volatile.
These funds do well in bullish markets, but fall faster in corrections.
Key Observations on Your Investment Mix
Your major portion is in the flexi-cap fund.
Mid-cap exposure is much smaller, which is good for risk control.
You have diversified across fund types, which is smart investing.
Now, decisions should be based on your future goals and time horizon.
SIP Decision – Continue or Not?
Should You Resume SIP in Flexi-Cap Fund?
Yes, flexi-cap funds suit long-term investors with balanced risk profile.
They give exposure to multiple segments of the market.
SIPs help in rupee cost averaging during market ups and downs.
It is a better choice to restart SIP in this fund.
Continue if your goal is 5+ years away and you want moderate risk.
Should You Resume SIP in Mid-Cap Fund?
Not advisable unless your risk tolerance is high.
Past returns are strong but risk is much higher.
Avoid fresh investments if goal is short-term or if markets are volatile.
You can hold your existing investment and wait for long-term growth.
Don't resume SIP unless you’re very confident with market movements.
What About STP (Systematic Transfer Plan)?
STP works best when moving from low-risk to high-risk funds gradually.
Both your funds are equity-based with high volatility.
Doing STP between them won’t reduce your risk.
No strong advantage in switching from one equity fund to another here.
Better to keep your funds where they are, based on your goals.
What Should You Do Next?
Review Your Financial Goals
What is your investment time horizon?
Is it for retirement, education, home, or wealth creation?
Match the fund types with your goals.
Equity funds are best if your goal is 5 years or more.
Avoid touching these funds for short-term needs.
Assess Your Risk Profile Again
Can you tolerate market ups and downs?
Mid-caps can fall 20–30% in a bad year.
Flexi-caps are slightly safer but still volatile.
Review your mental comfort with losses during down cycles.
If you feel uncomfortable, reduce equity exposure slowly.
Important Note on Direct Mutual Funds
Direct funds charge lower expense ratio.
But they come with no professional support.
No monitoring, no guidance on when to switch or rebalance.
Mistakes in choosing or staying in wrong fund can harm returns.
Investing through a trusted MFD with CFP qualification is safer.
They give timely advice and personalized portfolio reviews.
Long-term value comes from right guidance, not just lower fees.
Better to use regular plans through qualified planners.
Taxation Angle (If You Sell)
If you sell within one year, 20% tax is on short-term gains.
If you sell after one year, gains above Rs. 1.25 lakh are taxed at 12.5%.
Mid-cap funds may have more capital gains if held long.
Check holding period before selling to avoid unnecessary tax.
Better to wait for long-term status before any redemption.
Portfolio Rebalancing – Is It Needed?
Rebalancing is needed only if your goals or risk profile change.
Your mix now is around 70:30 flexi to mid-cap.
That is reasonable for a balanced investor.
Only rebalance if you add new goals or want to reduce risk.
No need for urgent switching or reshuffling at this point.
When to Consider Redemption
Only if your goal is approaching.
Or if you need the funds for any emergency.
Else, stay invested and allow compounding to work.
Redemption should not be based on market noise.
Base it only on your personal financial plan.
Suggested 360-Degree Approach
Resume SIP in flexi-cap fund for long-term growth.
Hold mid-cap investment and let it grow over time.
Do not shift money between these funds via STP.
Review your goals, risk profile, and investment horizon regularly.
Avoid using direct mutual funds to get the right guidance.
Use a certified financial planner for long-term investment health.
Keep your emotions away from short-term market moves.
Focus on your goals, not on recent returns.
Finally
You have done a good job by investing early and diversifying.
Now it’s time to take the next step smartly.
A systematic and goal-oriented strategy works better than reactive moves.
Continue with discipline and professional support.
Let your portfolio grow quietly with time and patience.
Keep monitoring your portfolio with a certified planner’s help.
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
It is important now to evaluate them carefully.
Let us explore from all angles to guide you right.
Overview of Your Investments
You have invested Rs. 8.4 lakhs in a flexi-cap equity mutual fund.
You have also invested Rs. 3.4 lakhs in a mid-cap equity mutual fund.
Currently, SIPs in both funds are stopped.
Performance and Risk Understanding
Flexi-Cap Equity Mutual Fund
This fund invests across large-cap, mid-cap and small-cap stocks.
It gives broad diversification across sectors and companies.
These funds are more stable in down markets than pure mid or small caps.
Ideal for moderate to long-term investors who want steady growth.
Lower volatility compared to mid and small-cap funds.
Mid-Cap Equity Mutual Fund
This fund invests in medium-sized companies with high growth potential.
It has more risk and more reward possibilities than flexi-cap.
Suitable only if your risk appetite is high and time horizon is long.
Short-term performance can be very volatile.
These funds do well in bullish markets, but fall faster in corrections.
Key Observations on Your Investment Mix
Your major portion is in the flexi-cap fund.
Mid-cap exposure is much smaller, which is good for risk control.
You have diversified across fund types, which is smart investing.
Now, decisions should be based on your future goals and time horizon.
SIP Decision – Continue or Not?
Should You Resume SIP in Flexi-Cap Fund?
Yes, flexi-cap funds suit long-term investors with balanced risk profile.
They give exposure to multiple segments of the market.
SIPs help in rupee cost averaging during market ups and downs.
It is a better choice to restart SIP in this fund.
Continue if your goal is 5+ years away and you want moderate risk.
Should You Resume SIP in Mid-Cap Fund?
Not advisable unless your risk tolerance is high.
Past returns are strong but risk is much higher.
Avoid fresh investments if goal is short-term or if markets are volatile.
You can hold your existing investment and wait for long-term growth.
Don't resume SIP unless you’re very confident with market movements.
What About STP (Systematic Transfer Plan)?
STP works best when moving from low-risk to high-risk funds gradually.
Both your funds are equity-based with high volatility.
Doing STP between them won’t reduce your risk.
No strong advantage in switching from one equity fund to another here.
Better to keep your funds where they are, based on your goals.
What Should You Do Next?
Review Your Financial Goals
What is your investment time horizon?
Is it for retirement, education, home, or wealth creation?
Match the fund types with your goals.
Equity funds are best if your goal is 5 years or more.
Avoid touching these funds for short-term needs.
Assess Your Risk Profile Again
Can you tolerate market ups and downs?
Mid-caps can fall 20–30% in a bad year.
Flexi-caps are slightly safer but still volatile.
Review your mental comfort with losses during down cycles.
If you feel uncomfortable, reduce equity exposure slowly.
Important Note on Direct Mutual Funds
Direct funds charge lower expense ratio.
But they come with no professional support.
No monitoring, no guidance on when to switch or rebalance.
Mistakes in choosing or staying in wrong fund can harm returns.
Investing through a trusted MFD with CFP qualification is safer.
They give timely advice and personalized portfolio reviews.
Long-term value comes from right guidance, not just lower fees.
Better to use regular plans through qualified planners.
Taxation Angle (If You Sell)
If you sell within one year, 20% tax is on short-term gains.
If you sell after one year, gains above Rs. 1.25 lakh are taxed at 12.5%.
Mid-cap funds may have more capital gains if held long.
Check holding period before selling to avoid unnecessary tax.
Better to wait for long-term status before any redemption.
Portfolio Rebalancing – Is It Needed?
Rebalancing is needed only if your goals or risk profile change.
Your mix now is around 70:30 flexi to mid-cap.
That is reasonable for a balanced investor.
Only rebalance if you add new goals or want to reduce risk.
No need for urgent switching or reshuffling at this point.
When to Consider Redemption
Only if your goal is approaching.
Or if you need the funds for any emergency.
Else, stay invested and allow compounding to work.
Redemption should not be based on market noise.
Base it only on your personal financial plan.
Suggested 360-Degree Approach
Resume SIP in flexi-cap fund for long-term growth.
Hold mid-cap investment and let it grow over time.
Do not shift money between these funds via STP.
Review your goals, risk profile, and investment horizon regularly.
Avoid using direct mutual funds to get the right guidance.
Use a certified financial planner for long-term investment health.
Keep your emotions away from short-term market moves.
Focus on your goals, not on recent returns.
Finally
You have done a good job by investing early and diversifying.
Now it’s time to take the next step smartly.
A systematic and goal-oriented strategy works better than reactive moves.
Continue with discipline and professional support.
Let your portfolio grow quietly with time and patience.
Keep monitoring your portfolio with a certified planner’s help.
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 28, 2025
Asked on - Apr 13, 2025
Hi I have invested about 16 lak in mirrae asset large and mid cap and current value is 21.5 lak , have stopped sip since a year. Pl advise is it advisable to keep the fund or to resume SIP or to switch other mirrae asset fund or to redem.
Ans: You have invested Rs 16 lakh in a large and mid-cap fund.
Your investment has grown to Rs 21.5 lakh.
You have stopped the SIP around a year back.
You are thinking whether to continue, switch, or redeem.
You have shown very good patience and investing discipline.
Performance Review of Your Fund
The fund has delivered good growth on your investment.
Large and mid-cap funds aim to balance growth and stability.
Such funds invest in top companies and emerging leaders.
Your corpus appreciation shows the fund has done its job well.
Impact of Stopping SIP
Stopping SIP one year back is fine if your goals were sorted.
SIPs help in rupee cost averaging over long term.
Not doing SIP for some time does not harm past investments.
Lump sum invested earlier will continue to remain invested.
Should You Redeem Now?
Redemption should be linked to goal, not just market levels.
If you need money in 1 to 2 years, you can plan phased redemption.
If you don’t need the money, stay invested for longer.
Equity gives best results when held for more than 7 years.
You have already shown good holding behaviour, keep it up.
Should You Switch to Another Fund?
Switching is advised only if fund consistently underperforms benchmark and peers.
In your case, since corpus grew well, no urgent switch is needed.
Large and mid-cap category remains a strong core holding option.
Instead of frequent fund changing, disciplined review is better.
Should You Restart SIP in Same Fund?
If your financial goals need more corpus, restarting SIP is good.
Same fund is fine if its management and strategy remain consistent.
Alternatively, you can diversify SIP into another flexi cap or large cap fund.
Diversification avoids dependence on a single fund.
Restarting SIP also brings back rupee cost averaging benefits.
Future Strategy for Your Investment
Continue holding your existing investment for wealth compounding.
Restart a SIP if your cash flows allow, linked to your goals.
Allocate new SIPs between existing fund and a second fund.
Review fund performance every 12 months for consistency.
When to Consider Partial Redemption
If your goal is due in next 2-3 years, start phased withdrawal.
Shift withdrawn amounts to debt or hybrid funds for capital protection.
Avoid full redemption at one time to save on taxes.
Mutual Fund Taxation Perspective
Selling units after 1 year counts as Long-Term Capital Gains.
Gains above Rs 1.25 lakh per year taxed at 12.5%.
If you redeem now, calculate gains and tax implications carefully.
Plan redemptions across financial years if possible to save tax.
Advantages of Staying Invested in Current Fund
Consistency helps compound returns effectively over time.
Large and mid-cap funds capture India's long-term growth story.
Switching funds frequently reduces overall return potential.
The fund manager expertise is already working for your money.
Disadvantages of Moving to Direct Funds
Direct plans leave you without Certified Financial Planner support.
Regular plans through MFD plus CFP guidance ensure better portfolio discipline.
Wrong direct investments can cause losses greater than saved commissions.
Personalised guidance adds huge value to your journey.
Drawbacks of Index Fund Investing
Index funds simply copy the index without active decision-making.
No flexibility to protect capital during market downturns.
Active funds adjust portfolio based on market outlooks.
Actively managed funds have consistently outperformed passive funds in India.
Certified Financial Planners prefer active funds for wealth-building goals.
When and How to Rebalance
Every year, check if fund is performing near its benchmark.
If underperformance persists for more than 2 years, think of switch.
Otherwise, stick to your plan for long-term wealth creation.
Rebalancing ensures you maintain your risk and return balance.
Risk Assessment for Future Planning
Large and mid-cap funds are moderately high-risk investments.
Your capacity to hold without panic during market fall is very important.
Avoid making emotional decisions during market volatility.
Asset Allocation Suggestion Going Ahead
Keep 70% to 75% exposure in equity mutual funds.
Allocate 20% to hybrid funds for goal nearing within 5 years.
Keep 5%-10% in short-term debt or liquid funds for immediate needs.
Importance of a Goal-Linked Strategy
Identify whether corpus is for home, retirement, or children education.
Each goal may need different asset allocation.
Planning goal-wise investment brings mental peace and better returns.
Reviewing Portfolio Annually
Check fund performance against benchmark and category average.
Adjust only if there is consistent underperformance.
Otherwise, let compounding continue peacefully.
Review with a Certified Financial Planner for best results.
Best Practices for Mutual Fund Investing
Remain invested through market ups and downs.
Avoid predicting market peaks or bottoms.
Step up SIPs yearly by 10% to counter inflation.
Link every investment to a goal for clarity and purpose.
Trust the long-term Indian economy and equity market story.
If You Have Any Insurance-Cum-Investment Plans
If you hold LIC, ULIP, or investment-cum-insurance policies, surrender them.
Reinvest maturity/surrender proceeds in mutual funds wisely.
Separate insurance and investment for better results.
Finally
Your growth from Rs 16 lakh to Rs 21.5 lakh shows smart investing.
Holding on patiently has rewarded you nicely.
No urgent need to redeem or switch from your current fund.
Restarting SIP in same or different fund can further strengthen your journey.
Plan all actions linked to your financial goals.
Avoid falling for direct plans or index funds without understanding the risks.
Trust the power of good mutual fund selection and professional advice.
Keep reviewing, stay patient, and wealth creation will happen naturally.
You are building a strong financial future with wise steps.
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
Your investment has grown to Rs 21.5 lakh.
You have stopped the SIP around a year back.
You are thinking whether to continue, switch, or redeem.
You have shown very good patience and investing discipline.
Performance Review of Your Fund
The fund has delivered good growth on your investment.
Large and mid-cap funds aim to balance growth and stability.
Such funds invest in top companies and emerging leaders.
Your corpus appreciation shows the fund has done its job well.
Impact of Stopping SIP
Stopping SIP one year back is fine if your goals were sorted.
SIPs help in rupee cost averaging over long term.
Not doing SIP for some time does not harm past investments.
Lump sum invested earlier will continue to remain invested.
Should You Redeem Now?
Redemption should be linked to goal, not just market levels.
If you need money in 1 to 2 years, you can plan phased redemption.
If you don’t need the money, stay invested for longer.
Equity gives best results when held for more than 7 years.
You have already shown good holding behaviour, keep it up.
Should You Switch to Another Fund?
Switching is advised only if fund consistently underperforms benchmark and peers.
In your case, since corpus grew well, no urgent switch is needed.
Large and mid-cap category remains a strong core holding option.
Instead of frequent fund changing, disciplined review is better.
Should You Restart SIP in Same Fund?
If your financial goals need more corpus, restarting SIP is good.
Same fund is fine if its management and strategy remain consistent.
Alternatively, you can diversify SIP into another flexi cap or large cap fund.
Diversification avoids dependence on a single fund.
Restarting SIP also brings back rupee cost averaging benefits.
Future Strategy for Your Investment
Continue holding your existing investment for wealth compounding.
Restart a SIP if your cash flows allow, linked to your goals.
Allocate new SIPs between existing fund and a second fund.
Review fund performance every 12 months for consistency.
When to Consider Partial Redemption
If your goal is due in next 2-3 years, start phased withdrawal.
Shift withdrawn amounts to debt or hybrid funds for capital protection.
Avoid full redemption at one time to save on taxes.
Mutual Fund Taxation Perspective
Selling units after 1 year counts as Long-Term Capital Gains.
Gains above Rs 1.25 lakh per year taxed at 12.5%.
If you redeem now, calculate gains and tax implications carefully.
Plan redemptions across financial years if possible to save tax.
Advantages of Staying Invested in Current Fund
Consistency helps compound returns effectively over time.
Large and mid-cap funds capture India's long-term growth story.
Switching funds frequently reduces overall return potential.
The fund manager expertise is already working for your money.
Disadvantages of Moving to Direct Funds
Direct plans leave you without Certified Financial Planner support.
Regular plans through MFD plus CFP guidance ensure better portfolio discipline.
Wrong direct investments can cause losses greater than saved commissions.
Personalised guidance adds huge value to your journey.
Drawbacks of Index Fund Investing
Index funds simply copy the index without active decision-making.
No flexibility to protect capital during market downturns.
Active funds adjust portfolio based on market outlooks.
Actively managed funds have consistently outperformed passive funds in India.
Certified Financial Planners prefer active funds for wealth-building goals.
When and How to Rebalance
Every year, check if fund is performing near its benchmark.
If underperformance persists for more than 2 years, think of switch.
Otherwise, stick to your plan for long-term wealth creation.
Rebalancing ensures you maintain your risk and return balance.
Risk Assessment for Future Planning
Large and mid-cap funds are moderately high-risk investments.
Your capacity to hold without panic during market fall is very important.
Avoid making emotional decisions during market volatility.
Asset Allocation Suggestion Going Ahead
Keep 70% to 75% exposure in equity mutual funds.
Allocate 20% to hybrid funds for goal nearing within 5 years.
Keep 5%-10% in short-term debt or liquid funds for immediate needs.
Importance of a Goal-Linked Strategy
Identify whether corpus is for home, retirement, or children education.
Each goal may need different asset allocation.
Planning goal-wise investment brings mental peace and better returns.
Reviewing Portfolio Annually
Check fund performance against benchmark and category average.
Adjust only if there is consistent underperformance.
Otherwise, let compounding continue peacefully.
Review with a Certified Financial Planner for best results.
Best Practices for Mutual Fund Investing
Remain invested through market ups and downs.
Avoid predicting market peaks or bottoms.
Step up SIPs yearly by 10% to counter inflation.
Link every investment to a goal for clarity and purpose.
Trust the long-term Indian economy and equity market story.
If You Have Any Insurance-Cum-Investment Plans
If you hold LIC, ULIP, or investment-cum-insurance policies, surrender them.
Reinvest maturity/surrender proceeds in mutual funds wisely.
Separate insurance and investment for better results.
Finally
Your growth from Rs 16 lakh to Rs 21.5 lakh shows smart investing.
Holding on patiently has rewarded you nicely.
No urgent need to redeem or switch from your current fund.
Restarting SIP in same or different fund can further strengthen your journey.
Plan all actions linked to your financial goals.
Avoid falling for direct plans or index funds without understanding the risks.
Trust the power of good mutual fund selection and professional advice.
Keep reviewing, stay patient, and wealth creation will happen naturally.
You are building a strong financial future with wise steps.
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 14, 2025
Asked on - Apr 12, 2025English
नमस्ते, मैंने मीरा एसेट लार्ज और मिड कैप में लगभग 16 लाख का निवेश किया है और वर्तमान मूल्य 21.5 लाख है, एक साल से एसआईपी बंद कर दिया है। कृपया सलाह दें कि क्या फंड को रखना उचित है या एसआईपी फिर से शुरू करना है या अन्य मीरा एसेट फंड को स्विच करना है या भुनाना है।
Ans: अपने 21.5 लाख रुपये के कोष की समीक्षा करने का आपका निर्णय बहुत सोच-समझकर लिया गया है।
आपने पहले ही कठिन काम पूरा कर लिया है - धैर्यपूर्वक निवेशित रहना। यह प्रशंसा के योग्य है।
आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से मूल्यांकन करें।
अपने मौजूदा फंड की समीक्षा
लार्ज और मिड कैप श्रेणी संतुलन के लिए बनाई गई है। विकास + स्थिरता।
इस श्रेणी में लार्ज और मिड कैप दोनों में न्यूनतम 35% हिस्सा है। यह विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
इस फंड में आपका निवेश 16 लाख रुपये से बढ़कर 21.5 लाख रुपये हो गया है।
इसका मतलब है कि आप पहले से ही दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर बैठे हैं।
एक साल पहले एसआईपी बंद करना कोई गलत कदम नहीं था। लेकिन अब फिर से शुरू करने का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।
इस फंड का पिछला प्रदर्शन स्थिर रहा है। आकर्षक नहीं, लेकिन ठोस।
5 वर्षों में साथियों के मुकाबले प्रदर्शन औसत से ऊपर रहा। इससे पता चलता है कि यह लगातार बना हुआ है।
पोर्टफोलियो की गुणवत्ता अच्छी है। लार्ज कैप और होनहार मिड कैप में अग्रणी कंपनियों से संपर्क।
फंड मैनेजर स्थिर है और उसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है। कोई लाल झंडा नहीं है।
क्या आपको निवेशित रहना चाहिए?
हां, अगर आपके लक्ष्य 5+ साल दूर हैं तो यह फंड अभी भी निवेश के लायक है।
जब तक आपका लक्ष्य करीब न हो, तब तक बाहर निकलने की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है।
अगर यह आपके एसेट एलोकेशन के साथ संरेखित है, तो आप कॉर्पस को वैसे ही रख सकते हैं।
अगर आप ग्रोथ और जोखिम के स्तर से संतुष्ट हैं, तो इसे बनाए रखना अच्छा रहेगा।
सिर्फ बदलाव के लिए निवेश न करें। इससे दीर्घ अवधि के रिटर्न पर असर पड़ता है।
क्या आपको SIP फिर से शुरू करना चाहिए?
SIP को तभी फिर से शुरू करें जब आपका समग्र एसेट आवंटन ज़्यादा इक्विटी एक्सपोज़र की अनुमति देता हो।
साथ ही, जाँचें कि आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में यह श्रेणी नहीं है या नहीं।
अगर आपके पास पहले से ही लार्ज कैप और स्मॉल कैप फंड हैं, तो यह बीच में अच्छी तरह से फिट बैठता है।
अगर SIP समय के साथ औसत लागत में आपकी मदद कर रहा था, तो इसे फिर से शुरू करना उपयोगी हो सकता है।
अगर यह आपका एकमात्र मिड कैप एक्सपोज़र है, तो SIP भविष्य में कंपाउंडिंग लाभ देगा।
क्या आपको दूसरे फंड में स्विच करना चाहिए?
सिर्फ़ तभी स्विच करें जब:
श्रेणी की तुलना में प्रदर्शन खराब हो
फंड मैनेजर हाल ही में बदला है
आपको निवेश शैली बदलने की ज़रूरत है
आपका फंड कम प्रदर्शन नहीं कर रहा है। इसलिए अब स्विच करना ज़रूरी नहीं है।
स्विच करने से पहले स्टाइल ओवरलैप की समीक्षा करें। एक ही पोर्टफोलियो वाले दो फंड न रखें।
इस मामले में फंड स्टाइल ज़्यादातर विकास-उन्मुख होता है, जिसमें कुछ गुणवत्ता पूर्वाग्रह होते हैं।
अगर आप किसी फोकस्ड या कॉन्ट्रा फंड में स्विच करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का कुल जोखिम बढ़ सकता है।
क्या आपको अभी रिडीम करना चाहिए?
जब तक आपको लक्ष्यों के लिए पैसे की ज़रूरत न हो, तब तक रिडीम करने की ज़रूरत नहीं है।
अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने पर ही छोटे-छोटे हिस्सों में रिडीम करें।
साथ ही, नए कैपिटल गेन्स नियमों को भी याद रखें।
इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा।
टैक्स को मैनेज करने के लिए वित्तीय वर्ष में रिडेम्पशन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन सलाह की कमी है।
आप नियमित समीक्षा और सहायता के बिना निवेश करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी समय पर पुनर्संतुलन सुझाव देता है।
नियमित योजनाओं की लागत कम होती है, लेकिन वे दीर्घकालिक ट्रैकिंग और सेवा प्रदान करती हैं।
प्रत्यक्ष मोड में भावनात्मक गलतियाँ आम हैं। घबराहट में बिक्री अक्सर होती है।
मन की शांति के लिए पेशेवर मदद से नियमित योजनाओं पर टिके रहें।
इंडेक्स फंड से दूर रहें
इंडेक्स फंड निष्क्रिय और सुरक्षित लग सकते हैं। लेकिन उनमें लचीलापन नहीं है।
गिरते बाजार में, वे खराब कंपनियों को बनाए रखते हैं।
सक्रिय फंडों की तरह अंडरपरफॉर्मर से बाहर निकलने का कोई मौका नहीं।
फंड मैनेजर इंडेक्स रणनीति में गिरावट की रक्षा नहीं कर सकते।
भारत में, सक्रिय प्रबंधक अभी भी अधिकांश समय सीमा में इंडेक्स को मात देते हैं।
लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए, सक्रिय फंड अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।
याद रखने योग्य कर संबंधी पहलू
16 लाख रुपये से 21.5 लाख रुपये तक के आपके लाभ में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ शामिल है।
प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये तक का LTCG कर-मुक्त है।
इससे आगे, 12.5% कर लागू है।
अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।
भविष्य में भुनाने के लिए, कर के बोझ को कम करने के लिए भागों में योजना बनाएं।
पोर्टफोलियो की जाँच आवश्यक है
किसी भी निर्णय से पहले, अपने कुल पोर्टफोलियो ढांचे की जाँच करें।
क्या आपके पास लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप बैलेंस है?
क्या आपके पास थीमैटिक या सेक्टर फंड हैं? उन्हें सीमित होना चाहिए।
सुनिश्चित करें कि आप सिर्फ़ एक AMC में ज़्यादा निवेश न करें।
अगर रणनीति काम नहीं करती है, तो एक फंड हाउस का दृष्टिकोण जोखिम भरा है।
भविष्य के निवेश के लिए सुझाव
अगर पोर्टफोलियो को मिड कैप निवेश की ज़रूरत है, तो इस फंड में SIP जारी रखें।
या, वैल्यू या ब्लेंड स्टाइल के साथ एक फ्लेक्सी कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।
पोर्टफोलियो को 4-5 फंड तक सीमित रखें। इससे ज़्यादा निवेश करने से स्पष्टता कम हो जाती है।
अगर आप ज़्यादा ग्रोथ चाहते हैं, तो सावधानी के साथ स्मॉल कैप फंड जोड़ा जा सकता है।
सुनिश्चित करें कि सभी फंड अलग-अलग फंड मैनेजर के पास हों।
10,000-15,000 रुपये प्रति महीने की SIP 10-12 साल में 1 करोड़ रुपये बनाने के लिए आदर्श है।
एकमुश्त राशि तभी डालें जब बाजार में सुधार हो। अगर अनिश्चित हों तो एसटीपी का उपयोग करें।
पूरे बाजार चक्र के लिए निवेशित रहें ताकि चक्रवृद्धि शक्ति का पता चल सके।
एसेट एलोकेशन रिमाइंडर
अपने पोर्टफोलियो का 20–30% फिक्स्ड इनकम में रखें।
इक्विटी निवेश से पहले आपातकालीन फंड और बीमा तैयार होना चाहिए।
अगर लक्ष्य 5 साल से कम दूर है तो इक्विटी में निवेश न करें।
बार-बार फंड स्विच करने से बचें। चक्रवृद्धि को काम करने दें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अंत में
एसआईपी बंद करने और समीक्षा करने का आपका निर्णय सोच-समझकर लिया गया है।
फंड में अभी भी दम है। स्विच करने या बाहर निकलने की कोई जल्दी नहीं है।
अगर यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है तो एसआईपी को फिर से शुरू करें।
पोर्टफोलियो रणनीति आपके जोखिम, लक्ष्यों और क्षितिज से मेल खानी चाहिए।
अपने पोर्टफोलियो में बहुत अधिक भीड़ न रखें। प्रत्येक फंड को एक स्पष्ट भूमिका निभाने दें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।
केवल रिटर्न पर नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
कंपाउंडिंग के लिए समय, धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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आपने पहले ही कठिन काम पूरा कर लिया है - धैर्यपूर्वक निवेशित रहना। यह प्रशंसा के योग्य है।
आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से मूल्यांकन करें।
अपने मौजूदा फंड की समीक्षा
लार्ज और मिड कैप श्रेणी संतुलन के लिए बनाई गई है। विकास + स्थिरता।
इस श्रेणी में लार्ज और मिड कैप दोनों में न्यूनतम 35% हिस्सा है। यह विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
इस फंड में आपका निवेश 16 लाख रुपये से बढ़कर 21.5 लाख रुपये हो गया है।
इसका मतलब है कि आप पहले से ही दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर बैठे हैं।
एक साल पहले एसआईपी बंद करना कोई गलत कदम नहीं था। लेकिन अब फिर से शुरू करने का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।
इस फंड का पिछला प्रदर्शन स्थिर रहा है। आकर्षक नहीं, लेकिन ठोस।
5 वर्षों में साथियों के मुकाबले प्रदर्शन औसत से ऊपर रहा। इससे पता चलता है कि यह लगातार बना हुआ है।
पोर्टफोलियो की गुणवत्ता अच्छी है। लार्ज कैप और होनहार मिड कैप में अग्रणी कंपनियों से संपर्क।
फंड मैनेजर स्थिर है और उसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है। कोई लाल झंडा नहीं है।
क्या आपको निवेशित रहना चाहिए?
हां, अगर आपके लक्ष्य 5+ साल दूर हैं तो यह फंड अभी भी निवेश के लायक है।
जब तक आपका लक्ष्य करीब न हो, तब तक बाहर निकलने की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है।
अगर यह आपके एसेट एलोकेशन के साथ संरेखित है, तो आप कॉर्पस को वैसे ही रख सकते हैं।
अगर आप ग्रोथ और जोखिम के स्तर से संतुष्ट हैं, तो इसे बनाए रखना अच्छा रहेगा।
सिर्फ बदलाव के लिए निवेश न करें। इससे दीर्घ अवधि के रिटर्न पर असर पड़ता है।
क्या आपको SIP फिर से शुरू करना चाहिए?
SIP को तभी फिर से शुरू करें जब आपका समग्र एसेट आवंटन ज़्यादा इक्विटी एक्सपोज़र की अनुमति देता हो।
साथ ही, जाँचें कि आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में यह श्रेणी नहीं है या नहीं।
अगर आपके पास पहले से ही लार्ज कैप और स्मॉल कैप फंड हैं, तो यह बीच में अच्छी तरह से फिट बैठता है।
अगर SIP समय के साथ औसत लागत में आपकी मदद कर रहा था, तो इसे फिर से शुरू करना उपयोगी हो सकता है।
अगर यह आपका एकमात्र मिड कैप एक्सपोज़र है, तो SIP भविष्य में कंपाउंडिंग लाभ देगा।
क्या आपको दूसरे फंड में स्विच करना चाहिए?
सिर्फ़ तभी स्विच करें जब:
श्रेणी की तुलना में प्रदर्शन खराब हो
फंड मैनेजर हाल ही में बदला है
आपको निवेश शैली बदलने की ज़रूरत है
आपका फंड कम प्रदर्शन नहीं कर रहा है। इसलिए अब स्विच करना ज़रूरी नहीं है।
स्विच करने से पहले स्टाइल ओवरलैप की समीक्षा करें। एक ही पोर्टफोलियो वाले दो फंड न रखें।
इस मामले में फंड स्टाइल ज़्यादातर विकास-उन्मुख होता है, जिसमें कुछ गुणवत्ता पूर्वाग्रह होते हैं।
अगर आप किसी फोकस्ड या कॉन्ट्रा फंड में स्विच करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का कुल जोखिम बढ़ सकता है।
क्या आपको अभी रिडीम करना चाहिए?
जब तक आपको लक्ष्यों के लिए पैसे की ज़रूरत न हो, तब तक रिडीम करने की ज़रूरत नहीं है।
अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने पर ही छोटे-छोटे हिस्सों में रिडीम करें।
साथ ही, नए कैपिटल गेन्स नियमों को भी याद रखें।
इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा।
टैक्स को मैनेज करने के लिए वित्तीय वर्ष में रिडेम्पशन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन सलाह की कमी है।
आप नियमित समीक्षा और सहायता के बिना निवेश करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी समय पर पुनर्संतुलन सुझाव देता है।
नियमित योजनाओं की लागत कम होती है, लेकिन वे दीर्घकालिक ट्रैकिंग और सेवा प्रदान करती हैं।
प्रत्यक्ष मोड में भावनात्मक गलतियाँ आम हैं। घबराहट में बिक्री अक्सर होती है।
मन की शांति के लिए पेशेवर मदद से नियमित योजनाओं पर टिके रहें।
इंडेक्स फंड से दूर रहें
इंडेक्स फंड निष्क्रिय और सुरक्षित लग सकते हैं। लेकिन उनमें लचीलापन नहीं है।
गिरते बाजार में, वे खराब कंपनियों को बनाए रखते हैं।
सक्रिय फंडों की तरह अंडरपरफॉर्मर से बाहर निकलने का कोई मौका नहीं।
फंड मैनेजर इंडेक्स रणनीति में गिरावट की रक्षा नहीं कर सकते।
भारत में, सक्रिय प्रबंधक अभी भी अधिकांश समय सीमा में इंडेक्स को मात देते हैं।
लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए, सक्रिय फंड अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।
याद रखने योग्य कर संबंधी पहलू
16 लाख रुपये से 21.5 लाख रुपये तक के आपके लाभ में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ शामिल है।
प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये तक का LTCG कर-मुक्त है।
इससे आगे, 12.5% कर लागू है।
अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।
भविष्य में भुनाने के लिए, कर के बोझ को कम करने के लिए भागों में योजना बनाएं।
पोर्टफोलियो की जाँच आवश्यक है
किसी भी निर्णय से पहले, अपने कुल पोर्टफोलियो ढांचे की जाँच करें।
क्या आपके पास लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप बैलेंस है?
क्या आपके पास थीमैटिक या सेक्टर फंड हैं? उन्हें सीमित होना चाहिए।
सुनिश्चित करें कि आप सिर्फ़ एक AMC में ज़्यादा निवेश न करें।
अगर रणनीति काम नहीं करती है, तो एक फंड हाउस का दृष्टिकोण जोखिम भरा है।
भविष्य के निवेश के लिए सुझाव
अगर पोर्टफोलियो को मिड कैप निवेश की ज़रूरत है, तो इस फंड में SIP जारी रखें।
या, वैल्यू या ब्लेंड स्टाइल के साथ एक फ्लेक्सी कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।
पोर्टफोलियो को 4-5 फंड तक सीमित रखें। इससे ज़्यादा निवेश करने से स्पष्टता कम हो जाती है।
अगर आप ज़्यादा ग्रोथ चाहते हैं, तो सावधानी के साथ स्मॉल कैप फंड जोड़ा जा सकता है।
सुनिश्चित करें कि सभी फंड अलग-अलग फंड मैनेजर के पास हों।
10,000-15,000 रुपये प्रति महीने की SIP 10-12 साल में 1 करोड़ रुपये बनाने के लिए आदर्श है।
एकमुश्त राशि तभी डालें जब बाजार में सुधार हो। अगर अनिश्चित हों तो एसटीपी का उपयोग करें।
पूरे बाजार चक्र के लिए निवेशित रहें ताकि चक्रवृद्धि शक्ति का पता चल सके।
एसेट एलोकेशन रिमाइंडर
अपने पोर्टफोलियो का 20–30% फिक्स्ड इनकम में रखें।
इक्विटी निवेश से पहले आपातकालीन फंड और बीमा तैयार होना चाहिए।
अगर लक्ष्य 5 साल से कम दूर है तो इक्विटी में निवेश न करें।
बार-बार फंड स्विच करने से बचें। चक्रवृद्धि को काम करने दें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अंत में
एसआईपी बंद करने और समीक्षा करने का आपका निर्णय सोच-समझकर लिया गया है।
फंड में अभी भी दम है। स्विच करने या बाहर निकलने की कोई जल्दी नहीं है।
अगर यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है तो एसआईपी को फिर से शुरू करें।
पोर्टफोलियो रणनीति आपके जोखिम, लक्ष्यों और क्षितिज से मेल खानी चाहिए।
अपने पोर्टफोलियो में बहुत अधिक भीड़ न रखें। प्रत्येक फंड को एक स्पष्ट भूमिका निभाने दें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।
केवल रिटर्न पर नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
कंपाउंडिंग के लिए समय, धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 09, 2024
Asked on - Sep 09, 2024English
सर, मेरे पास SIP के साथ मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप फंड + मिराए एसेट लार्ज कैप फंड (SIP बंद) दोनों हैं। क्या मैं STP कर सकता हूँ या मिराए एसेट लार्ज कैप फंड से मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप फंड में पूर्ण स्विच कर सकता हूँ? क्या यह उचित है?
Ans: मिराए एसेट लार्ज कैप फंड से मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड में स्विच करना या सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) बनाना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश रणनीति के आधार पर विचार किया जा सकता है।
विचार करने योग्य कारक:
1. पोर्टफोलियो विविधीकरण:
लार्ज कैप फंड: मुख्य रूप से शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है, जिन्हें स्थिर और कम अस्थिर माना जाता है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न चाहते हैं।
लार्ज एंड मिड कैप फंड: लार्ज-कैप (सुरक्षित, स्थिर) और मिड-कैप (उच्च विकास क्षमता लेकिन जोखिम भरा) दोनों स्टॉक को मिलाता है। यह एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जिसमें विकास के लिए अधिक जगह है लेकिन थोड़ा अधिक जोखिम है।
यदि आपका लक्ष्य संभावित रूप से उच्च विकास के लिए मिड-कैप स्टॉक में निवेश बढ़ाना है, तो एसटीपी या लार्ज एंड मिड कैप फंड में स्विच करना समझदारी है। यह फंड अधिक विविध दृष्टिकोण प्रदान करता है जबकि अभी भी लार्ज-कैप निवेशों का सुरक्षा जाल है।
2. निवेश समय सीमा:
लार्ज और मिड-कैप फंड लंबी अवधि (5+ वर्ष) में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, क्योंकि मिड-कैप को अपनी पूरी विकास क्षमता का एहसास करने में समय लग सकता है। यदि आपका निवेश क्षितिज छोटा है, तो लार्ज-कैप फंड के साथ बने रहना बेहतर हो सकता है।
3. जोखिम उठाने की क्षमता:
मिड-कैप स्टॉक में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी अधिक होती है। यदि आप लंबी अवधि के लाभ के लिए अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं, तो लार्ज और मिड-कैप फंड में STP आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो सकता है।
4. प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड:
मिरे एसेट के दोनों फंड की प्रतिष्ठा मजबूत है, लेकिन लार्ज-कैप फंड बाजार में सुधार के दौरान कम जोखिम के साथ अधिक सुसंगत रिटर्न देते हैं। आप दोनों फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन और अस्थिरता का आकलन करना चाह सकते हैं ताकि यह पता चल सके कि आपकी रणनीति में कौन सा बेहतर है।
एकमुश्त स्विच के बजाय STP का उपयोग क्यों करें?
कर दक्षता: STP आपको धीरे-धीरे फंड को स्थानांतरित करने, कर निहितार्थों को फैलाने और एक बार के बड़े निकास भार या पूंजीगत लाभ कर से बचने की अनुमति देता है।
जोखिम कम करना: अपने सभी फंड को एक साथ स्थानांतरित करने के बजाय, एसटीपी बाजार में उच्च बिंदु पर प्रवेश करने के जोखिम को कम करता है।
लगातार निवेश: आप अनुशासित तरीके से निवेश करना जारी रखते हैं, जिससे आपको रुपया लागत औसत से लाभ मिलता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि:
यदि आपका जोखिम प्रोफ़ाइल इसका समर्थन करता है, और आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, तो मिराए एसेट लार्ज कैप फंड से मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप फंड तक का एसटीपी एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह आपको लार्ज-कैप एक्सपोजर के माध्यम से कुछ स्थिरता बनाए रखते हुए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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विचार करने योग्य कारक:
1. पोर्टफोलियो विविधीकरण:
लार्ज कैप फंड: मुख्य रूप से शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है, जिन्हें स्थिर और कम अस्थिर माना जाता है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न चाहते हैं।
लार्ज एंड मिड कैप फंड: लार्ज-कैप (सुरक्षित, स्थिर) और मिड-कैप (उच्च विकास क्षमता लेकिन जोखिम भरा) दोनों स्टॉक को मिलाता है। यह एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जिसमें विकास के लिए अधिक जगह है लेकिन थोड़ा अधिक जोखिम है।
यदि आपका लक्ष्य संभावित रूप से उच्च विकास के लिए मिड-कैप स्टॉक में निवेश बढ़ाना है, तो एसटीपी या लार्ज एंड मिड कैप फंड में स्विच करना समझदारी है। यह फंड अधिक विविध दृष्टिकोण प्रदान करता है जबकि अभी भी लार्ज-कैप निवेशों का सुरक्षा जाल है।
2. निवेश समय सीमा:
लार्ज और मिड-कैप फंड लंबी अवधि (5+ वर्ष) में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, क्योंकि मिड-कैप को अपनी पूरी विकास क्षमता का एहसास करने में समय लग सकता है। यदि आपका निवेश क्षितिज छोटा है, तो लार्ज-कैप फंड के साथ बने रहना बेहतर हो सकता है।
3. जोखिम उठाने की क्षमता:
मिड-कैप स्टॉक में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी अधिक होती है। यदि आप लंबी अवधि के लाभ के लिए अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं, तो लार्ज और मिड-कैप फंड में STP आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो सकता है।
4. प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड:
मिरे एसेट के दोनों फंड की प्रतिष्ठा मजबूत है, लेकिन लार्ज-कैप फंड बाजार में सुधार के दौरान कम जोखिम के साथ अधिक सुसंगत रिटर्न देते हैं। आप दोनों फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन और अस्थिरता का आकलन करना चाह सकते हैं ताकि यह पता चल सके कि आपकी रणनीति में कौन सा बेहतर है।
एकमुश्त स्विच के बजाय STP का उपयोग क्यों करें?
कर दक्षता: STP आपको धीरे-धीरे फंड को स्थानांतरित करने, कर निहितार्थों को फैलाने और एक बार के बड़े निकास भार या पूंजीगत लाभ कर से बचने की अनुमति देता है।
जोखिम कम करना: अपने सभी फंड को एक साथ स्थानांतरित करने के बजाय, एसटीपी बाजार में उच्च बिंदु पर प्रवेश करने के जोखिम को कम करता है।
लगातार निवेश: आप अनुशासित तरीके से निवेश करना जारी रखते हैं, जिससे आपको रुपया लागत औसत से लाभ मिलता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि:
यदि आपका जोखिम प्रोफ़ाइल इसका समर्थन करता है, और आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, तो मिराए एसेट लार्ज कैप फंड से मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप फंड तक का एसटीपी एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह आपको लार्ज-कैप एक्सपोजर के माध्यम से कुछ स्थिरता बनाए रखते हुए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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