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क्या मुझे अपने एसआईपी रिटर्न से खुश होना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Dhamotharan on Feb 03, 2025English
नमस्ते, मैं SIP के तहत निवेश कर रहा हूँ और साथ ही रिटर्न भी दिया जा रहा है। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि क्या मेरा रिटर्न अच्छा है या मुझे SIP में कुछ सुधार करने की आवश्यकता है? SIP-1, निवेशित 365000-रिटर्न 259000-6.1 वर्ष, SIP-2, निवेशित 60000-रिटर्न 1300-1 वर्ष
Ans: आपके SIP प्रदर्शन का विस्तृत मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। आइए इसे विभिन्न कोणों से विश्लेषित करें।
SIP-1: प्रदर्शन समीक्षा
आपने 6.1 वर्षों में 3,65,000 रुपये का निवेश किया।
आपका वर्तमान रिटर्न 2,59,000 रुपये है।
इस अवधि में आपका रिटर्न अपेक्षा से कम है।
एक अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड को 6 वर्षों में बेहतर परिणाम देने चाहिए।
रिटर्न से पता चलता है कि फंड कम प्रदर्शन कर रहे हैं या बाजार में उतार-चढ़ाव हो रहा है।
फंड श्रेणियों और आवंटन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
जांचें कि आपका SIP लार्ज-कैप, मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में है या नहीं।
लार्ज-कैप फंड कम रिटर्न देते हैं, लेकिन स्थिर होते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में बेहतर संभावनाएं होती हैं।
अगर यह फंड अपनी श्रेणी से कम प्रदर्शन कर रहा है, तो स्विच करने की आवश्यकता है।
अपने फंड के 5-वर्षीय और 10-वर्षीय श्रेणी के औसत रिटर्न की तुलना करें।
अगर आपका SIP डेट फंड में है, तो रिटर्न कम हो सकता है, लेकिन स्थिर हो सकता है।
एग्जिट लोड और टैक्सेशन की जांच करने के बाद ही बाहर निकलें।
अगर यह SIP किसी खराब प्रदर्शन करने वाले फंड में है, तो बेहतर फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें।
SIP-2: प्रदर्शन समीक्षा
आपने 1 साल में 60,000 रुपये का निवेश किया।
आपका रिटर्न सिर्फ 1,300 रुपये है।
प्रदर्शन का आकलन करने के लिए यह बहुत छोटी अवधि है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड को वास्तविक क्षमता दिखाने के लिए कम से कम 5 साल की जरूरत होती है।
अगर यह डेट फंड है, तो रिटर्न स्वाभाविक रूप से कम होगा।
अगर यह इक्विटी फंड है, तो फैसला लेने से पहले बाजार के रुझान की जांच करें।
लंबी अवधि के लिए निवेश किए जाने पर SIP बेहतर काम करते हैं।
निर्णय लेने से पहले कुछ और सालों तक इस SIP को जारी रखें।
अल्पकालिक अस्थिरता के आधार पर बदलाव करने से बचें।
अगर यह SIP किसी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में है, तो इसके फंड मैनेजर के इतिहास की समीक्षा करें।
सुधार करने के लिए मुख्य क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो विविधीकरण
एक संतुलित पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड होने चाहिए।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अस्थिर होते हैं।
अगर आपके सभी SIP लार्ज-कैप फंड में हैं, तो रिटर्न कम हो सकता है।
डेट फंड अल्पकालिक स्थिरता के लिए मदद करते हैं, लेकिन उन्हें इक्विटी SIP पर हावी नहीं होना चाहिए।
2. SIP प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें
अपने SIP रिटर्न की तुलना बेंचमार्क इंडेक्स से करें।
स्विच करने का फैसला करने से पहले कैटेगरी के औसत रिटर्न की जांच करें।
अगर फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर फंड में निवेश करें।
बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए हर 6 महीने में SIP की समीक्षा करें।
3. व्यय अनुपात और फंड प्रबंधन
उच्च व्यय अनुपात आपके रिटर्न को कम कर देता है।
अगर आपके फंड का व्यय अनुपात बहुत अधिक है, तो कम लागत वाले विकल्प की तलाश करें।
मजबूत फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि उन्हें अच्छी तरह से प्रबंधित करने के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
4. बेहतर रिटर्न के लिए दीर्घकालिक रणनीति
SIP को चक्रवृद्धि लाभ उत्पन्न करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के कारण फंड को जल्दी भुनाने से बचें।
धन सृजन के लिए इक्विटी फंड में कम से कम 5 साल के लिए निवेश करें।
इक्विटी एसआईपी 10-15 साल तक रखने पर सबसे अच्छा काम करते हैं।
कार्य योजना
चरण 1: फंड प्रदर्शन का विश्लेषण करें
जांचें कि आपके एसआईपी लार्ज-कैप, मिड-कैप या मल्टी-कैप श्रेणियों में हैं।
बेंचमार्क रिटर्न के साथ तुलना करें।
यदि कोई एसआईपी 3 साल से अधिक समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे बदलने पर विचार करें।
चरण 2: उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में आवंटन बढ़ाएँ
उच्च-विकास वाले फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड के बीच संतुलित आवंटन महत्वपूर्ण है।
चरण 3: लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें
इक्विटी वृद्धि के लिए एसआईपी को कम से कम 5 साल की आवश्यकता होती है।
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए निवेश जारी रखें।
अल्पकालिक नुकसान के कारण एसआईपी को रोकने से बचें।
चरण 4: हर साल पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
यदि वे लगातार 3-5 वर्षों में खराब प्रदर्शन करते हैं, तो फंड को स्थानांतरित करें।
वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को संरेखित करें।
अल्पकालिक रुझानों के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बेहतर रिटर्न के लिए आपके SIP में कुछ समायोजन की आवश्यकता है।
SIP-1 पिछले 6 वर्षों से खराब प्रदर्शन कर रहा है और इसके लिए फंड समीक्षा की आवश्यकता है।
SIP-2 का मूल्यांकन करना बहुत नया है और इसे लंबे समय तक जारी रखना चाहिए।
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंड वाले विविध पोर्टफोलियो सबसे अच्छा काम करते हैं।
मजबूत फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
हर 6 महीने में अपने फंड की समीक्षा करें और सालाना पुनर्संतुलन करें।
लंबे समय तक निवेशित रहने से धन अर्जित होगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
SIP-1: प्रदर्शन समीक्षा
आपने 6.1 वर्षों में 3,65,000 रुपये का निवेश किया।
आपका वर्तमान रिटर्न 2,59,000 रुपये है।
इस अवधि में आपका रिटर्न अपेक्षा से कम है।
एक अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड को 6 वर्षों में बेहतर परिणाम देने चाहिए।
रिटर्न से पता चलता है कि फंड कम प्रदर्शन कर रहे हैं या बाजार में उतार-चढ़ाव हो रहा है।
फंड श्रेणियों और आवंटन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
जांचें कि आपका SIP लार्ज-कैप, मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में है या नहीं।
लार्ज-कैप फंड कम रिटर्न देते हैं, लेकिन स्थिर होते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में बेहतर संभावनाएं होती हैं।
अगर यह फंड अपनी श्रेणी से कम प्रदर्शन कर रहा है, तो स्विच करने की आवश्यकता है।
अपने फंड के 5-वर्षीय और 10-वर्षीय श्रेणी के औसत रिटर्न की तुलना करें।
अगर आपका SIP डेट फंड में है, तो रिटर्न कम हो सकता है, लेकिन स्थिर हो सकता है।
एग्जिट लोड और टैक्सेशन की जांच करने के बाद ही बाहर निकलें।
अगर यह SIP किसी खराब प्रदर्शन करने वाले फंड में है, तो बेहतर फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें।
SIP-2: प्रदर्शन समीक्षा
आपने 1 साल में 60,000 रुपये का निवेश किया।
आपका रिटर्न सिर्फ 1,300 रुपये है।
प्रदर्शन का आकलन करने के लिए यह बहुत छोटी अवधि है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड को वास्तविक क्षमता दिखाने के लिए कम से कम 5 साल की जरूरत होती है।
अगर यह डेट फंड है, तो रिटर्न स्वाभाविक रूप से कम होगा।
अगर यह इक्विटी फंड है, तो फैसला लेने से पहले बाजार के रुझान की जांच करें।
लंबी अवधि के लिए निवेश किए जाने पर SIP बेहतर काम करते हैं।
निर्णय लेने से पहले कुछ और सालों तक इस SIP को जारी रखें।
अल्पकालिक अस्थिरता के आधार पर बदलाव करने से बचें।
अगर यह SIP किसी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में है, तो इसके फंड मैनेजर के इतिहास की समीक्षा करें।
सुधार करने के लिए मुख्य क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो विविधीकरण
एक संतुलित पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड होने चाहिए।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अस्थिर होते हैं।
अगर आपके सभी SIP लार्ज-कैप फंड में हैं, तो रिटर्न कम हो सकता है।
डेट फंड अल्पकालिक स्थिरता के लिए मदद करते हैं, लेकिन उन्हें इक्विटी SIP पर हावी नहीं होना चाहिए।
2. SIP प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें
अपने SIP रिटर्न की तुलना बेंचमार्क इंडेक्स से करें।
स्विच करने का फैसला करने से पहले कैटेगरी के औसत रिटर्न की जांच करें।
अगर फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर फंड में निवेश करें।
बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए हर 6 महीने में SIP की समीक्षा करें।
3. व्यय अनुपात और फंड प्रबंधन
उच्च व्यय अनुपात आपके रिटर्न को कम कर देता है।
अगर आपके फंड का व्यय अनुपात बहुत अधिक है, तो कम लागत वाले विकल्प की तलाश करें।
मजबूत फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि उन्हें अच्छी तरह से प्रबंधित करने के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
4. बेहतर रिटर्न के लिए दीर्घकालिक रणनीति
SIP को चक्रवृद्धि लाभ उत्पन्न करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के कारण फंड को जल्दी भुनाने से बचें।
धन सृजन के लिए इक्विटी फंड में कम से कम 5 साल के लिए निवेश करें।
इक्विटी एसआईपी 10-15 साल तक रखने पर सबसे अच्छा काम करते हैं।
कार्य योजना
चरण 1: फंड प्रदर्शन का विश्लेषण करें
जांचें कि आपके एसआईपी लार्ज-कैप, मिड-कैप या मल्टी-कैप श्रेणियों में हैं।
बेंचमार्क रिटर्न के साथ तुलना करें।
यदि कोई एसआईपी 3 साल से अधिक समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे बदलने पर विचार करें।
चरण 2: उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में आवंटन बढ़ाएँ
उच्च-विकास वाले फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड के बीच संतुलित आवंटन महत्वपूर्ण है।
चरण 3: लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें
इक्विटी वृद्धि के लिए एसआईपी को कम से कम 5 साल की आवश्यकता होती है।
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए निवेश जारी रखें।
अल्पकालिक नुकसान के कारण एसआईपी को रोकने से बचें।
चरण 4: हर साल पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
यदि वे लगातार 3-5 वर्षों में खराब प्रदर्शन करते हैं, तो फंड को स्थानांतरित करें।
वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को संरेखित करें।
अल्पकालिक रुझानों के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बेहतर रिटर्न के लिए आपके SIP में कुछ समायोजन की आवश्यकता है।
SIP-1 पिछले 6 वर्षों से खराब प्रदर्शन कर रहा है और इसके लिए फंड समीक्षा की आवश्यकता है।
SIP-2 का मूल्यांकन करना बहुत नया है और इसे लंबे समय तक जारी रखना चाहिए।
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंड वाले विविध पोर्टफोलियो सबसे अच्छा काम करते हैं।
मजबूत फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
हर 6 महीने में अपने फंड की समीक्षा करें और सालाना पुनर्संतुलन करें।
लंबे समय तक निवेशित रहने से धन अर्जित होगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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