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Investing Rs. 15K Monthly in Mutual Funds: Is My Portfolio Over-Diversified?

Ramalingam Kalirajan |6986 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 11, 2024English

मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 15 हजार रुपये निवेश कर रहा हूं। मैंने इसे सालाना 10% बढ़ाने का फैसला किया है। प्रत्यक्ष फंड हैं: यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स - 2000 क्वांट फ्लेक्सी कैप - 2000 क्वांट मिडकैप - 1000 क्वांट स्मॉल कैप - 1000 क्वांट मिड लार्ज कैप - 1000 निप्पॉन मल्टीकैप - 500 निप्पॉन मिडकैप 150 इंडेक्स - 500 निप्पॉन स्मॉलकैप 250 इंडेक्स - 500 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 150 इंडेक्स - 500 मोतीलाल ओसवाल स्मॉलकैप 250 इंडेक्स - 500 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 इंडेक्स - 500 एचडीएफसी बीएसई 500 इंडेक्स - 1000 एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - 1000 एचडीएफसी मिडकैप अवसर - 1000 एचडीएफसी मिड लार्ज कैप - 1000 एचडीएफसी मिडकैप 150 इंडेक्स - 500 एचडीएफसी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स - 500. मैं एक आक्रामक निवेशक हूँ और लंबी अवधि (15 से 20 साल) के लिए योजना बना रहा हूँ क्या मेरा पोर्टफोलियो बहुत ज़्यादा विविधतापूर्ण है? अगर ऐसा है तो कौन से फंड को हटाना चाहिए और कौन से फंड को बढ़ाना चाहिए। क्या कोई अन्य फंड है जिस पर मुझे विचार करना चाहिए? कोई अन्य सुझाव?

Ans: आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में हर महीने 15,000 रुपये निवेश कर रहे हैं, और इसे सालाना 10% बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। आपका निवेश क्षितिज 15 से 20 साल का है, और आप खुद को एक आक्रामक निवेशक मानते हैं। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो की मौजूदा संरचना अत्यधिक विविधीकरण के बारे में चिंताएँ पैदा करती है, खासकर इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान पर ध्यान केंद्रित करने के साथ।

अति-विविधीकरण के संभावित जोखिम
कम रिटर्न: बहुत सारे फंड होने से, खासकर समान श्रेणियों में, आपके रिटर्न कम हो सकते हैं। चूँकि अधिकांश फंड उन शेयरों में ओवरलैप करते हैं जिनमें वे निवेश करते हैं, इसलिए यह आपके द्वारा इच्छित विविधता प्रदान नहीं कर सकता है।

जटिल पोर्टफोलियो प्रबंधन: बड़ी संख्या में फंड का प्रबंधन करना बोझिल हो सकता है। प्रदर्शन को ट्रैक करना, पुनर्संतुलित करना और सूचित निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

इंडेक्स फंड ओवरलोड: आपके पोर्टफोलियो में कई इंडेक्स फंड शामिल हैं, जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों तक आपके जोखिम को सीमित कर सकते हैं जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

रणनीतिक आवंटन की आवश्यकता
इष्टतम विकास प्राप्त करने के लिए, अपने निवेश को सुव्यवस्थित करना और मात्रा से अधिक गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है। एक संतुलित पोर्टफोलियो बेहतर रिटर्न दे सकता है और इसे प्रबंधित करना आसान होता है।

1. कोर फंड पर ध्यान दें (पोर्टफोलियो का 40%)
फ्लेक्सी कैप और लार्ज कैप फंड: इन फंड को आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा होना चाहिए। वे बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

संस्तुति: एक ही श्रेणी के कई फंड में निवेश करने के बजाय, अपने निवेश को कुछ मजबूत प्रदर्शन करने वाले फ्लेक्सी कैप और लार्ज कैप फंड में केंद्रित करें।

2. चुनिंदा मिड और स्मॉल कैप फंड (पोर्टफोलियो का 30%)
उच्च विकास क्षमता: मिड और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। एक आक्रामक निवेशक के रूप में, आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यहां आवंटित किया जा सकता है।

संस्तुति: अतिरेक से बचने और उच्च गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक या दो अच्छे प्रदर्शन करने वाले मिड और स्मॉल-कैप फंड चुनें।

3. इंडेक्स फंड एक्सपोजर सीमित करें (पोर्टफोलियो का 20%)
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें: इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं और अस्थिर समय के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा देखरेख किए जाने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

संस्तुति: अपने पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड की संख्या कम करें। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

4. मल्टीकैप या कॉन्ट्रा फंड (पोर्टफोलियो का 10%) शामिल करें
विविध एक्सपोजर: एक मल्टीकैप या कॉन्ट्रा फंड विभिन्न मार्केट कैप और सेक्टरों में विविध एक्सपोजर प्रदान कर सकता है। कॉन्ट्रा फंड, विशेष रूप से, एक विपरीत दृष्टिकोण अपनाते हैं, जो अप्रत्याशित बाजारों में फायदेमंद हो सकता है।

संस्तुति: जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा एक अच्छे मल्टीकैप या कॉन्ट्रा फंड में रखें।

अपनी निवेश रणनीति को सुव्यवस्थित करना
दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, आपकी निवेश रणनीति को प्रबंधनीय जोखिम के साथ विकास का लक्ष्य रखना चाहिए। यहाँ एक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण दिया गया है:

फंड को समेकित करें: प्रत्येक श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए फंड की संख्या कम करें। इससे ट्रैकिंग और प्रबंधन आसान हो जाता है।

सालाना पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप अपने SIP को सालाना 10% बढ़ाते हैं, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। यदि कुछ फंड लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बेहतर विकल्पों पर स्विच करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि निवेश के लिए आपका उत्साह सराहनीय है, एक अधिक केंद्रित और रणनीतिक दृष्टिकोण आपको लंबे समय में बेहतर सेवा देगा। अपने निवेशों को कम, उच्च-गुणवत्ता वाले फंडों में समेकित करके, आप रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं और पोर्टफोलियो प्रबंधन को अधिक कुशल बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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