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Ramalingam Kalirajan |7363 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by jatin on Apr 20, 2024English

मैंने पिछले 5 सालों से SIP में निवेश किया है, लेकिन मैंने एक ब्रोकर के माध्यम से निवेश किया और उसने मेरे पोर्टफोलियो को नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश और प्रबंधित किया। मैंने 8 लाख का निवेश किया है और उस निवेश पर 14 लाख का बाजार मूल्य प्राप्त किया है, लेकिन अब मैं अपने नियमित फंड को डायरेक्ट फंड में बदलना चाहता हूं। मैं उलझन में हूं कि मुझे ऐसा करना चाहिए या नहीं। चूंकि मुझे कोविड 19 डिप और यूक्रेन युद्ध के कारण अच्छा रिटर्न मिला है।

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि पिछले पाँच वर्षों में आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, खासकर कोविड-19 महामारी और भू-राजनीतिक तनाव जैसे चुनौतीपूर्ण समय के दौरान। निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण ने निश्चित रूप से लाभ दिया है। अपने नियमित म्यूचुअल फंड को डायरेक्ट फंड में बदलने पर विचार करना एक स्मार्ट कदम है। डायरेक्ट फंड में आम तौर पर नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, जो लंबी अवधि में अधिक रिटर्न में तब्दील हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके निवेश रिटर्न को अनुकूलित करने और जहाँ संभव हो लागत कम करने की आपकी इच्छा को समझता हूँ। हालाँकि, स्विच करने से पहले, इसके पक्ष और विपक्ष को ध्यान से तौलना आवश्यक है: डायरेक्ट फंड के लाभ: कम व्यय अनुपात: डायरेक्ट फंड में आम तौर पर नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि इसमें वितरक कमीशन शामिल नहीं होता है। इसका मतलब है कि आपका ज़्यादा निवेश निवेशित रहता है, जिससे संभावित रूप से समय के साथ अधिक रिटर्न मिलता है। नियंत्रण और पारदर्शिता: डायरेक्ट फंड के साथ, आपके पास फंड हाउस तक सीधी पहुँच होती है, जिससे आपके निवेश पर अधिक नियंत्रण और पारदर्शिता मिलती है। आप अपने पोर्टफोलियो की बारीकी से निगरानी कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सूचित निर्णय ले सकते हैं। डायरेक्ट फंड के नुकसान: स्व-प्रबंधन की आवश्यकता: डायरेक्ट फंड में निवेश करने के लिए वित्तीय साक्षरता और समय की प्रतिबद्धता के एक निश्चित स्तर की आवश्यकता होती है। आपको फंडों पर शोध करने और उन्हें स्वयं चुनने, प्रदर्शन की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने की आवश्यकता होगी। सलाह की कमी: डायरेक्ट फंड वित्तीय सलाहकार या वितरक के मार्गदर्शन और सहायता के साथ नहीं आते हैं। हालांकि इससे लागत कम हो सकती है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आप अपने निवेशों के प्रबंधन के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार हैं। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ: पेशेवर मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना जो म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के रूप में कार्य करता है, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। सुविधा: आपका सीएफपी कागजी कार्रवाई को संभाल सकता है, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकता है और निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है, जिससे आपका समय और ऊर्जा अन्य प्राथमिकताओं के लिए मुक्त हो जाती है। शोध और अंतर्दृष्टि तक पहुँच: आपके CFP के पास शोध और बाजार अंतर्दृष्टि तक पहुँच है, जो आपको सूचित निवेश निर्णय लेने और बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद करती है। डायरेक्ट फंड के नुकसान: • उच्च व्यय अनुपात: वितरक कमीशन के कारण नियमित फंड में आमतौर पर डायरेक्ट फंड की तुलना में अधिक व्यय अनुपात होता है। हालाँकि यह आपके रिटर्न को थोड़ा कम कर सकता है, लेकिन पेशेवर सलाह और सहायता के मूल्य के विरुद्ध इसे तौलना आवश्यक है। अंततः, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से डायरेक्ट फंड पर स्विच करने या नियमित फंड के साथ जारी रखने का निर्णय स्व-प्रबंधन, वित्तीय साक्षरता और पेशेवर मार्गदर्शन पर आपके द्वारा दिए जाने वाले मूल्य के साथ आपके आराम के स्तर पर निर्भर करता है। आपके CFP के रूप में, मैं आपको अपने वित्तीय भविष्य के लिए सबसे अच्छा निर्णय लेने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और सहायता प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ। यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें।

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