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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
jatin Question by jatin on Apr 20, 2024English
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मैंने पिछले 5 सालों से SIP में निवेश किया है, लेकिन मैंने एक ब्रोकर के माध्यम से निवेश किया और उसने मेरे पोर्टफोलियो को नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश और प्रबंधित किया। मैंने 8 लाख का निवेश किया है और उस निवेश पर 14 लाख का बाजार मूल्य प्राप्त किया है, लेकिन अब मैं अपने नियमित फंड को डायरेक्ट फंड में बदलना चाहता हूं। मैं उलझन में हूं कि मुझे ऐसा करना चाहिए या नहीं। चूंकि मुझे कोविड 19 डिप और यूक्रेन युद्ध के कारण अच्छा रिटर्न मिला है।

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि पिछले पाँच वर्षों में आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, खासकर कोविड-19 महामारी और भू-राजनीतिक तनाव जैसे चुनौतीपूर्ण समय के दौरान। निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण ने निश्चित रूप से लाभ दिया है। अपने नियमित म्यूचुअल फंड को डायरेक्ट फंड में बदलने पर विचार करना एक स्मार्ट कदम है। डायरेक्ट फंड में आम तौर पर नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, जो लंबी अवधि में अधिक रिटर्न में तब्दील हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके निवेश रिटर्न को अनुकूलित करने और जहाँ संभव हो लागत कम करने की आपकी इच्छा को समझता हूँ। हालाँकि, स्विच करने से पहले, इसके पक्ष और विपक्ष को ध्यान से तौलना आवश्यक है: डायरेक्ट फंड के लाभ: कम व्यय अनुपात: डायरेक्ट फंड में आम तौर पर नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि इसमें वितरक कमीशन शामिल नहीं होता है। इसका मतलब है कि आपका ज़्यादा निवेश निवेशित रहता है, जिससे संभावित रूप से समय के साथ अधिक रिटर्न मिलता है। नियंत्रण और पारदर्शिता: डायरेक्ट फंड के साथ, आपके पास फंड हाउस तक सीधी पहुँच होती है, जिससे आपके निवेश पर अधिक नियंत्रण और पारदर्शिता मिलती है। आप अपने पोर्टफोलियो की बारीकी से निगरानी कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सूचित निर्णय ले सकते हैं। डायरेक्ट फंड के नुकसान: स्व-प्रबंधन की आवश्यकता: डायरेक्ट फंड में निवेश करने के लिए वित्तीय साक्षरता और समय की प्रतिबद्धता के एक निश्चित स्तर की आवश्यकता होती है। आपको फंडों पर शोध करने और उन्हें स्वयं चुनने, प्रदर्शन की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने की आवश्यकता होगी। सलाह की कमी: डायरेक्ट फंड वित्तीय सलाहकार या वितरक के मार्गदर्शन और सहायता के साथ नहीं आते हैं। हालांकि इससे लागत कम हो सकती है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आप अपने निवेशों के प्रबंधन के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार हैं। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ: पेशेवर मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना जो म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के रूप में कार्य करता है, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। सुविधा: आपका सीएफपी कागजी कार्रवाई को संभाल सकता है, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकता है और निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है, जिससे आपका समय और ऊर्जा अन्य प्राथमिकताओं के लिए मुक्त हो जाती है। शोध और अंतर्दृष्टि तक पहुँच: आपके CFP के पास शोध और बाजार अंतर्दृष्टि तक पहुँच है, जो आपको सूचित निवेश निर्णय लेने और बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद करती है। डायरेक्ट फंड के नुकसान: • उच्च व्यय अनुपात: वितरक कमीशन के कारण नियमित फंड में आमतौर पर डायरेक्ट फंड की तुलना में अधिक व्यय अनुपात होता है। हालाँकि यह आपके रिटर्न को थोड़ा कम कर सकता है, लेकिन पेशेवर सलाह और सहायता के मूल्य के विरुद्ध इसे तौलना आवश्यक है। अंततः, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से डायरेक्ट फंड पर स्विच करने या नियमित फंड के साथ जारी रखने का निर्णय स्व-प्रबंधन, वित्तीय साक्षरता और पेशेवर मार्गदर्शन पर आपके द्वारा दिए जाने वाले मूल्य के साथ आपके आराम के स्तर पर निर्भर करता है। आपके CFP के रूप में, मैं आपको अपने वित्तीय भविष्य के लिए सबसे अच्छा निर्णय लेने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और सहायता प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ। यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें।
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on May 06, 2022

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

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नमस्ते मैम, मैंने पिछले 5 सालों से SIP में निवेश किया है, लेकिन मैंने एक ब्रोकर के माध्यम से निवेश किया और उसने मेरे पोर्टफोलियो को नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश और प्रबंधित किया। मैंने 8 लाख का निवेश किया है और उस निवेश पर मुझे 14 लाख का बाजार मूल्य मिला है, लेकिन अब मैं अपने नियमित फंड को डायरेक्ट फंड में बदलना चाहता हूं। मैं उलझन में हूं कि मुझे ऐसा करना चाहिए या नहीं। चूंकि मुझे कोविड 19 डिप और यूक्रेन युद्ध के कारण अच्छा रिटर्न मिला है।
Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपके निवेश ने पिछले पाँच वर्षों में अच्छा प्रदर्शन किया है, खासकर COVID-19 महामारी और यूक्रेन युद्ध जैसे अशांत समय के दौरान। अपने नियमित फंड को डायरेक्ट फंड में बदलने से कई लाभ मिल सकते हैं, लेकिन निर्णय लेने से पहले इसके फायदे और नुकसान को तौलना ज़रूरी है। डायरेक्ट फंड के लाभ: 1. कम व्यय अनुपात: डायरेक्ट फंड में आम तौर पर नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि इसमें वितरक कमीशन शामिल नहीं होता है। समय के साथ, कम खर्च निवेशकों के लिए अधिक रिटर्न में तब्दील हो सकता है। 2. उच्च रिटर्न: कम खर्च के साथ, डायरेक्ट फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, जिससे धन संचय में वृद्धि होती है। 3. नियंत्रण और पारदर्शिता: डायरेक्ट फंड में निवेश करने से आपको अपने निवेश पर अधिक नियंत्रण मिलता है और फंड के प्रदर्शन और NAV के बारे में बेहतर पारदर्शिता मिलती है। रूपांतरण से पहले विचार: 1. एग्जिट लोड: जांचें कि क्या नियमित फंड में आपके मौजूदा निवेश से कोई एग्जिट लोड जुड़ा हुआ है। समय से पहले बाहर निकलने से अतिरिक्त लागत लग सकती है। 2. कर निहितार्थ: नियमित से प्रत्यक्ष फंड में स्विच करने के कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें। आपके निवेश क्षितिज और लाभ के आधार पर, पूंजीगत लाभ कर निहितार्थ हो सकते हैं।

3. निवेश विशेषज्ञता: अपने निवेश को सीधे प्रबंधित करने में अपनी सुविधा के स्तर और विशेषज्ञता का आकलन करें। प्रत्यक्ष फंड के लिए निवेशकों को अपना शोध करने और सूचित निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।

! आइए नियमित फंड के साथ बने रहने के लाभों पर चर्चा करें, खासकर जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले पेशेवर म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश किया जाता है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

1. विशेषज्ञ मार्गदर्शन: CFP क्रेडेंशियल वाला एक पेशेवर MFD आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और सिफारिशें प्रदान करते हैं।

2. समग्र वित्तीय योजना: CFP क्रेडेंशियल वाले MFD केवल म्यूचुअल फंड निवेश से परे समग्र वित्तीय नियोजन सेवाएँ प्रदान करते हैं। वे एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए आय, व्यय, देनदारियों और लक्ष्यों सहित आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति का आकलन करते हैं।

3. जोखिम प्रबंधन: पेशेवर MFD बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने और नुकसान को कम करने के लिए जोखिम प्रबंधन रणनीतियों को नियोजित करते हैं। वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित उपयुक्त फंड का चयन करने के लिए गहन शोध और उचित परिश्रम करते हैं।

4. नियमित निगरानी और समीक्षा: MFD लगातार आपके निवेश की निगरानी करते हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए उनके प्रदर्शन की समीक्षा करते हैं कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहें। वे बदलते बाजार की स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण के आधार पर समय पर अपडेट और सिफारिशें प्रदान करते हैं।

5. सुविधा और सहायता: MFD आपके निवेश से संबंधित सभी प्रशासनिक कार्यों जैसे कि दस्तावेज़ीकरण, लेन-देन और खाता प्रबंधन को संभालकर सुविधा प्रदान करते हैं। वे आपके किसी भी प्रश्न या चिंता को दूर करने के लिए निरंतर सहायता और मार्गदर्शन भी प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:

1. पेशेवर सलाह का अभाव: डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को किसी पेशेवर सलाहकार के मार्गदर्शन के बिना स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। यह उन व्यक्तियों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है जिनके पास गहन शोध और विश्लेषण करने के लिए विशेषज्ञता या समय की कमी है।

2. त्रुटियों का उच्च जोखिम: पेशेवर मार्गदर्शन के बिना सीधे फंड में निवेश करने से गलत फंड चुनने, बाजार में गलत समय पर निवेश करने या पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करने में विफल होने जैसी गलतियाँ करने का जोखिम बढ़ जाता है।

3. संसाधनों तक सीमित पहुँच: प्रत्यक्ष निवेशकों के पास पेशेवर MFD के माध्यम से उपलब्ध शोध उपकरणों, बाजार अंतर्दृष्टि और निवेश संसाधनों तक सीमित पहुँच हो सकती है। यह सूचित निवेश निर्णय लेने की उनकी क्षमता में बाधा डाल सकता है।

निष्कर्ष:
CFP क्रेडेंशियल के साथ एक पेशेवर MFD के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन, समग्र वित्तीय नियोजन, जोखिम प्रबंधन और निरंतर समर्थन सहित कई लाभ मिलते हैं। एक योग्य सलाहकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

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नमस्ते सर, मैंने पिछले 5 सालों से SIP में निवेश किया है, लेकिन मैंने एक ब्रूकर के माध्यम से निवेश किया और उसने मेरे पोर्टफोलियो को नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश और प्रबंधित किया। मैंने 8 लाख का निवेश किया है और उस निवेश पर 14 लाख का बाजार मूल्य प्राप्त किया है, लेकिन अब मैं अपने नियमित फंड को डायरेक्ट फंड में बदलना चाहता हूं। मैं उलझन में हूं कि मुझे ऐसा करना चाहिए या नहीं। चूंकि मुझे कोविड 19 डिप और यूक्रेन युद्ध के कारण अच्छा रिटर्न मिला है।
Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि पिछले पाँच सालों में आपने अपने निवेश में वृद्धि देखी है, खास तौर पर महामारी और भू-राजनीतिक घटनाओं के कारण चुनौतीपूर्ण समय के दौरान। आपने जो रिटर्न प्राप्त किया है, वह बाजार की क्षमता और सही समय का प्रमाण है।

नियमित म्यूचुअल फंड से डायरेक्ट फंड में जाना एक ऐसा निर्णय है, जिससे कई निवेशक जूझते हैं। जबकि नियमित फंड अक्सर कमीशन शुल्क के साथ आते हैं जो ब्रोकर या सलाहकारों को दिए जाते हैं, डायरेक्ट फंड में ये अतिरिक्त लागत नहीं होती है। समय के साथ, ये शुल्क आपके रिटर्न को खा सकते हैं, जिससे आपके समग्र लाभ पर असर पड़ सकता है।

हालांकि, स्विच करने का निर्णय केवल लागतों पर आधारित नहीं होना चाहिए। यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि आपका ब्रोकर आपकी निवेश यात्रा में क्या मूल्य लाता है। क्या वे व्यक्तिगत सलाह, समय पर अपडेट देते हैं या बाजार की अस्थिरता से निपटने में मदद करते हैं? यदि हाँ, तो शायद उच्च लागतों के बावजूद उनके साथ बने रहना उचित है।

लेकिन अगर आप अपने निवेश को प्रबंधित करने में आत्मविश्वास महसूस करते हैं या लागत कम करके अधिकतम रिटर्न चाहते हैं, तो डायरेक्ट फंड में बदलाव करना एक समझदारी भरा कदम हो सकता है। याद रखें, हर निवेशक की यात्रा अनोखी होती है, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपनी निवेश रणनीति को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

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मेरे पोर्टफोलियो में ~40 लाख हैं और मेरे सभी MF रेगुलर फंड हैं क्योंकि मैं ICICIDirect के ज़रिए निवेश कर रहा हूँ। अब मैं डायरेक्ट फंड में निवेश करना चाहता हूँ क्योंकि मुझे एहसास हुआ है कि डायरेक्ट फंड का व्यय अनुपात कम होता है। इसलिए मैं MFcentral या Zeroda के ज़रिए निवेश करना चाहता हूँ। अब, मेरा सवाल यह है: क्या ICICIDirect में अपने मौजूदा MF को रद्द करना (रिडीम नहीं करना) और नए डायरेक्ट SIP शुरू करना एक अच्छा विचार है? क्या मैं अपने मौजूदा रेगुलर MF के कंपाउंडिंग प्रभाव को खो दूँगा? मैं SIP को रिडीम नहीं करना चाहता क्योंकि इससे LTCG पर बहुत ज़्यादा टैक्स लगेगा
Ans: कम व्यय अनुपात के लिए डायरेक्ट फंड में स्विच करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन स्विच करने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) या प्रोफेशनल म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड के साथ जारी रखने के पक्ष में कुछ बिंदु इस प्रकार हैं:

पेशेवर सलाह का मूल्य
एक पेशेवर MFD या CFP समय पर सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर रणनीतिक बदलाव प्रदान करके मूल्य जोड़ता है। वे आपको दीर्घकालिक योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करने और भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करते हैं।

MF Central या Zerodha जैसे प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं। आपको अपने पोर्टफोलियो की जटिलताओं को अकेले ही प्रबंधित करना पड़ता है, जो कि भारी और जोखिम भरा हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों के दौरान।

डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म के नुकसान
MF Central और Zerodha DIY (डू-इट-योरसेल्फ़) प्लेटफ़ॉर्म हैं। जबकि कम व्यय अनुपात आकर्षक लगता है, अपने दम पर पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए समय, विशेषज्ञता और बाजार की जानकारी की आवश्यकता होती है। कोई भी गलत कदम आपको व्यय अनुपात में बचत से ज़्यादा नुकसान पहुँचा सकता है।

MF Central उपयोगकर्ता के अनुकूल नहीं है और SIP को प्रबंधित करने, पुनर्संतुलन करने या आपके समग्र पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य को ट्रैक करने के लिए वास्तविक समय का समर्थन प्रदान नहीं करता है।

Zerodha एक ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म है, लेकिन यह व्यक्तिगत सलाह के साथ नहीं आता है। इसमें दीर्घकालिक संबंध लाभ की कमी है जो MFD या CFP प्रदान करता है, जिसमें लक्ष्य-आधारित योजना और कर-कुशल रणनीतियाँ शामिल हैं।

चक्रवृद्धि प्रभाव और कर निहितार्थ
अपने मौजूदा SIP को रद्द करने और डायरेक्ट फंड में स्विच करने से आपके मौजूदा निवेशों की चक्रवृद्धि पर सीधा असर नहीं पड़ेगा। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान में नए SIP शुरू करने से निवेश रणनीति में गड़बड़ी हो सकती है। आप विशेषज्ञ मार्गदर्शन से भी वंचित रह सकते हैं जो उचित फंड चयन और मार्केट टाइमिंग के माध्यम से चक्रवृद्धि प्रभाव को अनुकूलित करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड में स्विच करना अल्पावधि में लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन अगर आप बाद में पेशेवर मदद के बिना अपने पोर्टफोलियो को अपने आप पुनर्संतुलित करने का फैसला करते हैं, तो इससे LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर अधिक हो सकता है।

व्यवधान से बचें
प्लेटफ़ॉर्म बदलने से आपके मौजूदा पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रक्रिया में व्यवधान आ सकता है, जैसे समेकित रिपोर्ट और पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग, जो कर दाखिल करने के दौरान मदद करता है। DIY प्लेटफ़ॉर्म पर, आपको यह सब खुद ही प्रबंधित करना होगा।

यदि आप ICICIDirect की सेवाओं से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप हमेशा किसी अन्य पेशेवर MFD या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) पर स्विच कर सकते हैं। एक अच्छा MFD अभी भी समेकित रिपोर्ट, पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग और नियमित समीक्षा सहित निर्बाध पोर्टफोलियो प्रबंधन के लाभ प्रदान करेगा, जो कर दाखिल करने के दौरान और आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अंतिम विचार
डायरेक्ट प्लान पर स्विच करने के बजाय, किसी पेशेवर MFD या CFP के माध्यम से नियमित प्लान के साथ जारी रखें। आपको मिलने वाली व्यक्तिगत सलाह अक्सर व्यय अनुपात में मामूली अंतर से अधिक महत्वपूर्ण होगी। नियमित समीक्षा, लक्ष्य निर्धारण और पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

केवल व्यय अनुपात के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय लेने से लंबे समय में अवसर चूक सकते हैं और जोखिम बढ़ सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नमस्ते गुरुओं, मैं एक मैकेनिकल इंजीनियर हूँ, जिसके पास BE है और एक PSU में 16 साल का अनुभव है। मैं वर्तमान में खरीद विभाग में AGM के रूप में काम कर रहा हूँ। मेरे पास अभी भी लगभग 20 साल की सेवा है और मेरी कंपनी में शीर्ष प्रबंधन प्राप्त करने की अच्छी संभावना है। दूसरों से आगे निकलने के लिए मैं MBA करना चाहता हूँ, जिससे मेरे कौशल में वृद्धि होगी और मेरी शैक्षिक योग्यता भी बढ़ेगी क्योंकि वर्तमान में मेरे पास केवल BE है। इसलिए, मैं सभी गुरुओं से अनुरोध करता हूँ कि वे मुझे सलाह दें कि कौन से कॉलेज बैंगलोर में एक साल का MBA प्रोग्राम (ऑफ़लाइन कोर्स क्योंकि मैं एक साल के लिए अध्ययन अवकाश ले सकता हूँ) प्रदान कर रहे हैं और उनमें प्रवेश प्रक्रिया के बारे में बताएं। क्या मुझे एक साल के MBA प्रोग्राम के लिए भी किसी प्रवेश परीक्षा में शामिल होना होगा। साथ ही, कृपया मुझे सुझाव दें कि भविष्य में शीर्ष प्रबंधन पदों तक पहुँचने की मेरी संभावनाओं को बढ़ाने के लिए मुझे किस स्ट्रीम MBA में शामिल होना चाहिए।
Ans: सबसे अच्छा कॉलेज IIM बैंगलोर एग्जीक्यूटिव एमबीए कोर्स होगा जिसके लिए आपको GMAT परीक्षा देनी होगी। एक और अच्छा विकल्प ISB हैदराबाद है। उनके पास 15+ साल के कार्य अनुभव वाले छात्रों के लिए MBA है। आप खरीद के क्षेत्र में होने के कारण ऑपरेशन में MBA कर सकते हैं या सामान्य प्रबंधन पाठ्यक्रम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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Money
नमस्ते सर। हमने HFFC बैंक से 15 साल की अवधि के लिए 20 लाख का होम लोन लिया है और ABV लोन के लिए बीमा राशि 2 लाख थी। हम लगभग 2 साल से मासिक किस्तों और बीमा किस्तों का भुगतान कर रहे हैं और इसके अलावा हमने प्री क्लोजर के लिए 19.5 लाख का भुगतान किया है। अब वे क्लोजर के लिए 2 लाख की पूरी बीमा राशि मांग रहे हैं। जब लोन राशि खुद ही बंद हो गई है तो हमें बीमा राशि क्यों देनी चाहिए??? योजना
Ans: 2 लाख रुपये की बीमा राशि आम तौर पर ऋण से जुड़ी होती है, जो ऋणदाता के जोखिम को कवर करती है। ऋण बंद होने के बाद भी, पॉलिसी शर्तों के कारण पूरा प्रीमियम देना पड़ सकता है। भुगतान संरचना को स्पष्ट करने और किसी भी संभावित धनवापसी या समायोजन विकल्पों के बारे में पूछताछ करने के लिए ऋणदाता से संपर्क करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Moneywize

Moneywize   |178 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
Money
मैं 34 साल का हूँ, 15 लाख प्रति वर्ष कमाता हूँ और 45 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मैं 7 करोड़ का कोष बनाने के लिए 20 लाख एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। मुझे कहाँ और कैसे निवेश करना चाहिए?
Ans: 45 वर्ष की आयु तक 7 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, 34 वर्ष की आयु में 20 लाख रुपये के एकमुश्त निवेश से शुरुआत करते हुए, आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति, उच्च-रिटर्न निवेश और अनुशासित पोर्टफोलियो प्रबंधन पर विचार करना होगा। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे संरचित कर सकते हैं:
मुख्य मान्यताएँ:
1. समय सीमा: 11 वर्ष (34 वर्ष की आयु से 45 वर्ष तक)।
2. आवश्यक कोष: 7 करोड़ रुपये।
3. प्रारंभिक निवेश: 20 लाख रुपये।
20 लाख रुपये को 7 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए, आवश्यक वार्षिक रिटर्न लगभग 24% वार्षिक चक्रवृद्धि होगा। ऐसे उच्च रिटर्न प्राप्त करने में काफी जोखिम शामिल है, इसलिए पोर्टफोलियो को सावधानीपूर्वक संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
निवेश रणनीति:
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न):
• इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने वाला प्राथमिक परिसंपत्ति वर्ग है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड सालाना लगभग 12-18% का रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। सुझाए गए फंड: o लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और स्थिर विकास के लिए (उदाहरण के लिए, एचडीएफसी टॉप 100 फंड, मिराए एसेट लार्ज कैप फंड)। o मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन अधिक अस्थिर (उदाहरण के लिए, एक्सिस मिडकैप फंड, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड)। o फ्लेक्सी-कैप फंड: ये लार्ज और मिड-कैप दोनों स्टॉक में निवेश करते हैं (उदाहरण के लिए, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड, एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड)। इक्विटी फंड के लिए आवंटन: आपकी एकमुश्त राशि (14 लाख रुपये - 16 लाख रुपये) का लगभग 70-80% इक्विटी फंड में निवेश किया जा सकता है, जो उच्च विकास को लक्षित करता है। 2. एसआईपी निवेश (डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग के लिए): जब आपके पास एकमुश्त राशि हो, तो डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग (DCA) में मदद के लिए इक्विटी फंड में SIP जारी रखने पर विचार करें, जो बाजार के उच्च स्तर पर एकमुश्त राशि निवेश करने के जोखिम को कम करता है। 30,000-40,000 रुपये प्रति माह के SIP शुरू करें, अपने धन को और अधिक बढ़ाने के लिए उच्च-विकास वाले इक्विटी फंड को लक्षित करें। 3. हाइब्रिड फंड (मध्यम जोखिम): पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए, हाइब्रिड फंड में निवेश करें, जिसमें इक्विटी और डेट का मिश्रण शामिल है। वे अस्थिरता को कम कर सकते हैं और स्थिर विकास प्रदान कर सकते हैं। सुझाए गए फंड: एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड। हाइब्रिड फंड के लिए आवंटन: लगभग 10-15% (2 लाख रुपये - 3 लाख रुपये)। 4. रियल एस्टेट (वैकल्पिक): यदि आपके पास रियल एस्टेट में निवेश करने की कोई योजना है, तो आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा यहां इस्तेमाल किया जा सकता है। हालांकि रियल एस्टेट में आम तौर पर धीमी दर से बढ़ोतरी होती है, लेकिन यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है। हालांकि, इसमें बहुत अधिक निवेश करने से बचें क्योंकि रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती। रियल एस्टेट के लिए आवंटन: वैकल्पिक, लेकिन एकमुश्त राशि (1-2 लाख रुपये) का लगभग 5-10%। 5. ऋण साधन (कम जोखिम, पूंजी सुरक्षा): जबकि प्राथमिक ध्यान उच्च-रिटर्न इक्विटी पर होना चाहिए, स्थिरता के लिए ऋण फंड या बॉन्ड में एक छोटा हिस्सा रखना समझदारी है। सुझाए गए फंड: एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड। ऋण साधनों के लिए आवंटन: लगभग 5% (1 लाख रुपये)। अपेक्षित रिटर्न: 1. इक्विटी फंड: सालाना 15-20% रिटर्न का लक्ष्य। 2. हाइब्रिड फंड: सालाना लगभग 10-12% रिटर्न का लक्ष्य। 3. डेट फंड: सालाना 6-7% रिटर्न का लक्ष्य।
ट्रैकिंग और एडजस्टिंग:
1. पोर्टफोलियो की निगरानी करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश आपके लक्ष्य के अनुरूप है, हर 6-12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्वितरण पर विचार करें।
2. कर संबंधी विचार: कर-कुशल फंड में निवेश करके और कर छूट (जैसे, 80C के तहत कर बचत के लिए ELSS) का उपयोग करके कर दक्षता सुनिश्चित करें।
3. पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आपका निवेश बढ़ता है, लक्ष्य के करीब पहुंचने पर धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों (इक्विटी) से कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों (डेट/हाइब्रिड) की ओर शिफ्ट करें।
संभावित परिणाम:
मान लें कि आप सालाना 24% का आवश्यक रिटर्न प्राप्त करते हैं (इक्विटी, SIP और कंपाउंडिंग के संयोजन के माध्यम से), तो आपका 20 लाख रुपये का निवेश 45% तक बढ़ सकता है। हालांकि, सटीक विकास दर बाजार के प्रदर्शन, रिटर्न की स्थिरता और आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण पर निर्भर करेगी।
निष्कर्ष:
11 साल में 20 लाख रुपये से 7 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न रणनीति के साथ संभव है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करके, हाइब्रिड और डेट फंड के साथ संतुलन बनाकर और एसआईपी जारी रखकर, आप संभावित रूप से अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, समय-समय पर पोर्टफोलियो की निगरानी करें और बाजार की स्थितियों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।

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Moneywize

Moneywize   |178 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
Money
मैं 38 साल का हूँ और अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ, जिनके पास 40 लाख रुपये की बचत है और 15,000 रुपये की मासिक पेंशन है। मैं 1.5 करोड़ के घर, एक कार और 50 लाख के कोष में रहता हूँ। मेरा वार्षिक वेतन 15 लाख है, मेरी पत्नी, जो 32 साल की है और एक शिक्षिका है, 8 लाख प्रति वर्ष कमाती है। हमारी बेटी 11 साल की है और हमने उसकी शिक्षा के लिए 30 लाख का निवेश किया है। क्या 48 साल की उम्र में रिटायर होना एक अच्छा विचार होगा? उम्मीद है कि मेरी बेटी तब तक ग्रेजुएट हो जाएगी।
Ans: 48 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, खासकर यह देखते हुए कि आपकी बेटी उस समय अपनी शिक्षा के अंतिम चरण में होगी। हालाँकि, यह सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है, यह ध्यान में रखते हुए कि आपकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतें (जैसे आपकी बेटी की शिक्षा, रहने का खर्च और स्वास्थ्य सेवा) दोनों को सावधानीपूर्वक योजनाबद्ध किया जाना चाहिए।
मुख्य वित्तीय बिंदु:
1. वर्तमान संपत्ति और देयताएँ:
o बचत और निवेश: 50 लाख रुपये का कोष + अपने माता-पिता से 40 लाख रुपये की बचत।
o घर: 1.5 करोड़ रुपये (मूल्यवान संपत्ति, तत्काल नकदी प्रवाह नहीं है, लेकिन स्थिरता प्रदान करता है)।
o कार: एक संपत्ति, हालांकि यह मूल्यह्रास करती है।
o मासिक पेंशन: 15,000 रुपये (अतिरिक्त नकदी प्रवाह प्रदान करता है)।
2. आय:
o आपका वेतन: 15 लाख रुपये प्रति वर्ष।
o पत्नी का वेतन: 8 लाख रुपये प्रति वर्ष।
o कुल घरेलू आय: 23 लाख रुपये सालाना (कर-पूर्व)।

3. बेटी की शिक्षा:

o आपने उसकी शिक्षा के लिए पहले ही 30 लाख रुपये का निवेश कर दिया है, जो उसके खर्चों का कुछ हिस्सा कवर कर सकता है, लेकिन आपको शेष राशि के लिए योजना बनाने की ज़रूरत है।

4. सेवानिवृत्ति लक्ष्य:

o 48 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने का मतलब है कि आपको अपनी जीवनशैली के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी, खासकर तब जब आप बिना किसी सक्रिय आय के जीने की योजना बना रहे हों।

o मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा और आकस्मिकताओं को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक जीवन व्यय (सेवानिवृत्ति के बाद) का अनुमान लगाएं।

48 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए मुख्य विचार:

1. सेवानिवृत्ति के बाद मासिक खर्च:

o मान लें कि आपके परिवार को प्रति माह 60,000 रुपये (आपके मौजूदा खर्चों से बढ़ा हुआ) और स्वास्थ्य और आपातकालीन उद्देश्यों के लिए अतिरिक्त 30,000 रुपये की आवश्यकता है, तो आपका वार्षिक खर्च लगभग 10 लाख रुपये होगा। मुद्रास्फीति के कारण यह आंकड़ा समय के साथ बढ़ सकता है।

2. आवश्यक कोष:
o यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रति वर्ष 10 लाख रुपये पर जीवन यापन करने की योजना बनाते हैं, तो 4% की निकासी दर (स्थायी निकासी के लिए एक मानक दिशानिर्देश) मानते हुए, आपको 2.5 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी।
o यदि आपकी बेटी की शिक्षा के खर्चों के लिए अधिक धन की आवश्यकता है, तो इसे भी ध्यान में रखें।
3. वर्तमान संपत्ति और भविष्य में वृद्धि:
o बचत वृद्धि: यदि इक्विटी म्यूचुअल फंड, स्टॉक या संतुलित फंड (लगभग 10-12% प्रति वर्ष का अपेक्षित रिटर्न) में अच्छी तरह से निवेश किया जाए तो आपका 50 लाख रुपये का कोष बढ़ सकता है।
o माता-पिता की बचत: यदि आपके माता-पिता आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं का समर्थन करने की योजना बनाते हैं, तो उनके द्वारा की गई 40 लाख रुपये की बचत का उपयोग डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे कम जोखिम वाले साधनों में रिटर्न उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है।
4. भविष्य की शिक्षा और विविध व्यय:
o आपकी बेटी की शिक्षा के लिए संभवतः उसके स्नातक और संभवतः स्नातकोत्तर शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये से अधिक की आवश्यकता होगी। कुल आवश्यकता का अनुमान लगाएं (जैसे कि मुद्रास्फीति सहित पूरे पाठ्यक्रम के लिए 50-60 लाख रुपये) और इसके लिए योजना बनाएं।
5. सेवानिवृत्ति आय रणनीति:
o पेंशन या वार्षिकी: सेवानिवृत्ति के दौरान आय की एक स्थिर धारा सुनिश्चित करने के लिए मासिक आय योजना या वार्षिकी उत्पादों पर विचार करें। उदाहरण के लिए, आपके माता-पिता के कोष से मासिक वार्षिकी या आपके स्वयं के कोष का हिस्सा वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकता है।
6. निवेश रणनीति:
o इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें या बढ़ाएँ (दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के लिए)। इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है लेकिन इसमें जोखिम भी होता है, इसलिए यह सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
o डेट फंड: पूंजी को संरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आने पर डेट या हाइब्रिड फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें।
o रियल एस्टेट: आपका घर एक मूल्यवान संपत्ति है, और यदि आप भविष्य में इसे बेचने या आकार घटाने की योजना बनाते हैं, तो यह आपके रिटायरमेंट कोष का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है।
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम:
1. बचत बढ़ाएँ:
o अपने मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा रिटायरमेंट के लिए बचाएँ, यहाँ तक कि आने वाले वर्षों में अपने SIP या योगदान को भी बढ़ाएँ। अपनी संयुक्त आय का कम से कम 30-40% SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करने का लक्ष्य रखें।
2. एसेट एलोकेशन:
o शुरुआती वर्षों में वृद्धि के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान दें। जैसे-जैसे रिटायरमेंट नज़दीक आता है, कुछ कोष को डेट फंड या बॉन्ड जैसे सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।
3. हेल्थकेयर के लिए योजना बनाएँ:
o हेल्थकेयर लागत रिटायरमेंट को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है, साथ ही दीर्घकालिक देखभाल पर भी विचार करें।
4. आकस्मिक निधि बनाएँ:
o आपातकाल के दौरान रिटायरमेंट बचत में कटौती से बचने के लिए 12-18 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि रखें।
5. समय-समय पर अपने लक्ष्य पर पुनर्विचार करें:
o नियमित रूप से अपनी प्रगति की जाँच करें और बाजार के प्रदर्शन, आय में बदलाव और किसी भी अप्रत्याशित व्यय (जैसे, आपकी बेटी की शिक्षा की ज़रूरतें) के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

निष्कर्ष:

48 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना एक व्यवहार्य लक्ष्य है, लेकिन इसके लिए मेहनती योजना और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी। आपकी बचत और निवेश का लक्ष्य अगले 10 वर्षों में पर्याप्त रूप से बढ़ना होना चाहिए ताकि एक स्थिर आय धारा उत्पन्न हो सके, साथ ही आपकी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए प्रावधान भी हो।


सावधानीपूर्वक परिसंपत्ति आवंटन और बचत वृद्धि के साथ, 48 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने और अपने परिवार के वित्त का प्रबंधन करने का आपका लक्ष्य अच्छी तरह से पहुँच में हो सकता है।

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Moneywize

Moneywize   |178 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025
Money
I am 34 years old and have no savings or EMIs. I live with my parents and earn Rs 35,000 a month with an annual bonus of Rs 18,000. I want to retire at 50 and settle in my home town. What is the best way for me to plan and invest for my retirement?
Ans: 50 साल की उम्र में रिटायर होने और अपने गृहनगर में बसने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, जल्दी निवेश करना और एक अनुशासित बचत रणनीति विकसित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे योजना बना सकते हैं: 1. अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस निर्धारित करें 50 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए, आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आपको आराम से रहने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी। अपनी वर्तमान जीवनशैली और भविष्य के खर्चों पर विचार करें। आप एक ऐसे कॉर्पस का लक्ष्य रख सकते हैं जो आपकी रिटायरमेंट से पहले की आय का 70-80% सालाना समर्थन करता हो। उदाहरण के लिए, यदि आप रिटायरमेंट में 50,000 रुपये प्रति माह (सालाना 6 लाख रुपये) की आवश्यकता की योजना बनाते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अवधि के आधार पर 1.5 से 2 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होगी। 2. एक आपातकालीन निधि बनाएँ 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आप इस फंड को उच्च ब्याज वाले बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रख सकते हैं।
3. रिटायरमेंट-विशिष्ट साधनों में निवेश करें
• पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF अपने कर लाभ और सुरक्षा के कारण रिटायरमेंट के लिए एक बेहतरीन दीर्घकालिक निवेश है।
• नेशनल पेंशन स्कीम (NPS): NPS एक और अच्छा विकल्प है जो इक्विटी और डेट दोनों तरह के निवेश की सुविधा देता है। इसे रिटायरमेंट के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह कर लाभ भी देता है।
• म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड के मिश्रण पर विचार करें) में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। हालाँकि म्यूचुअल फंड में कुछ जोखिम होता है, लेकिन वे समय के साथ पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
4. स्टॉक में निवेश करें (ज़्यादा रिटर्न के लिए)
• अगर आप ज़्यादा जोखिम के साथ सहज हैं, तो आप धन कमाने के लिए अलग-अलग स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। निवेश करने से पहले पूरी तरह से शोध करना सुनिश्चित करें या यदि आप निवेश के लिए नए हैं तो प्रबंधित पोर्टफोलियो चुनने पर विचार करें। 5. अपने खर्च कम रखें चूंकि आप अपने माता-पिता के साथ रहते हैं और आपके पास कोई बड़ा खर्च नहीं है, इसलिए यह आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाने का अवसर है। शुरुआत में अपनी मासिक आय का 30-50% बचाने और निवेश करने पर विचार करें। 6. अपने निवेश को स्वचालित करें अपने निवेश खातों में स्वचालित मासिक स्थानान्तरण सेट करें (जैसे म्यूचुअल फंड में एसआईपी) ताकि लगातार निवेश सुनिश्चित हो सके। 7. कर लाभ को अधिकतम करें अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम), PPF और NPS जैसे कर-बचत साधनों में योगदान करें। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए, PPF और NPS जैसे कुछ निवेश साधनों के लिए कर छूट और अनुकूल कर दरों को ध्यान में रखें। 8. आय वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएँ जैसे-जैसे आपका वेतन वर्षों में बढ़ता है, अपने निवेश की राशि को उसी के अनुसार बढ़ाना सुनिश्चित करें। यदि आपको अतिरिक्त बोनस या वेतन वृद्धि मिलती है, तो उनमें से एक हिस्सा अपने रिटायरमेंट फंड में आवंटित करें।
9. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
• विविधता जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकती है। म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस के अलावा, यदि आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त हो तो आप सोने या रियल एस्टेट में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
10. अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करें और उसे संतुलित करें
• अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर इसे संतुलित करें। मुद्रास्फीति दरों की निगरानी करना और अपने लक्ष्यों को तदनुसार समायोजित करना भी महत्वपूर्ण है।
उदाहरण योजना (35,000 रुपये/माह आय):
• मासिक बचत (आय का 30%): 10,500 रुपये
• बोनस (वार्षिक): 18,000 रुपये, इसका 50% निवेश करें (9,000 रुपये)
• कुल मासिक निवेश: 10,500 रुपये + 750 रुपये (बोनस योगदान) = 11,250 रुपये
• एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें: 8,000 रुपये
• पीपीएफ: 2,000 रुपये
• एनपीएस: 1,250 रुपये
संभावित रिटर्न: इक्विटी निवेश से प्रति वर्ष 12% का रिटर्न मानते हुए, आप समय के साथ एक बड़ा कोष जमा कर सकते हैं। यदि आप जल्दी शुरू करते हैं, तो छोटे, लगातार निवेश भी महत्वपूर्ण धन अर्जित कर सकते हैं।
मुख्य बातें:
• चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए जल्दी निवेश करना शुरू करें।
• अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखें।
• कर-बचत लाभों के साथ सेवानिवृत्ति-विशिष्ट पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।
• अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी बचत को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Money
बजट 2025 के अनुसार, ₹12 लाख तक की आय पर कोई आयकर देयता नहीं है। लेकिन टैक्स स्लैब ₹0 से ₹4 लाख तक शुरू होता है, जो ₹12 लाख से ₹16 लाख तक शुरू होना चाहिए था, क्योंकि ₹12 लाख तक की आय पर कोई कर लागू नहीं होता। बजट 2025 के तहत, किसे अनिवार्य रूप से रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है?
Ans: केंद्रीय बजट 2025 में, भारत सरकार ने आयकर ढांचे में बदलाव किए। नई कर व्यवस्था अब 4,00,000 रुपये की मूल छूट सीमा प्रदान करती है। सालाना 12,00,000 रुपये तक कमाने वाले व्यक्ति धारा 87A के तहत छूट के पात्र हैं, जो प्रभावी रूप से उनकी कर देयता को शून्य कर देता है।

आपकी चिंता का समाधान

आपने उल्लेख किया कि कर स्लैब 12,00,000 रुपये से शुरू होना चाहिए, 12,00,000 रुपये तक की छूट दी गई है। हालाँकि, कर स्लैब एक प्रगतिशील प्रणाली का पालन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। 0 रुपये से 4,00,000 रुपये का प्रारंभिक स्लैब निम्न-आय समूहों के लिए कर राहत सुनिश्चित करता है।

इसके अतिरिक्त, 12,00,000 रुपये की सीमा विशेष रूप से केवल वेतन और व्यवसाय/पेशेवर स्रोतों से आय के लिए छूट के रूप में उपलब्ध है। अन्य आय (जैसे कि किराये की आय, पूंजीगत लाभ, आदि) अर्जित करने वाले व्यक्तियों के लिए, कर 4,00,000 रुपये से शुरू होगा। यही कारण है कि स्लैब 0 रुपये से 4,00,000 रुपये तक शुरू होता है।

इस प्रकार, कर देयता संरचना आय के स्रोत पर आधारित है, जिसमें छूट केवल वेतन और व्यवसाय/पेशेवर आय के लिए लागू है। इसका उद्देश्य वेतनभोगी व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को लक्षित राहत प्रदान करना है, जबकि 4,00,000 रुपये से शुरू होने वाली अन्य प्रकार की आय पर भी कर लगाना है।

अनिवार्य आयकर रिटर्न दाखिल करना

बजट 2025 के अनुसार, आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करने की आवश्यकता अपरिवर्तित बनी हुई है। जिन व्यक्तियों की कुल आय मूल छूट सीमा (4,00,000 रुपये) से अधिक है, उन्हें ITR दाखिल करना आवश्यक है। भले ही आपकी आय कर योग्य सीमा से कम हो, फिर भी ITR दाखिल करना रिफंड का दावा करने, ऋण के लिए आवेदन करने या भविष्य की वित्तीय योजना के लिए अपनी आय साबित करने जैसे कारणों से फायदेमंद हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

संशोधित कर स्लैब का उद्देश्य कम आय वाले लोगों को राहत प्रदान करना है, जबकि सभी आय समूहों से उचित योगदान सुनिश्चित करना है। यह संरचना अनुपालन को प्रोत्साहित करती है और वेतनभोगी और छोटे व्यवसाय से कमाने वालों के लिए कर प्रक्रिया को सरल बनाती है, जबकि आय के अन्य स्रोतों पर भी कर सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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